“નીચેના બજારમાં રોકાણ કરવા અને વધતા બજારમાં "બહાર નીકળવા" માટે તૈયાર રહો". વૉરેન બફેટ
આજે સામાન્ય રીતે કોવિડ-19 તરીકે ઓળખાતા નોવેલ કોરોનાવાઇરસ એ સૌથી ખરાબ મહામારીમાંથી એક છે જે વિશ્વના દરેક ભાગને અસર કરે છે. વાઇરસે સંપૂર્ણ અર્થતંત્રને વિક્ષેપિત કર્યો છે અને હજુ પણ ઘણા ક્ષેત્રોને અસર કરવાનું ચાલુ રાખ્યું છે. આવી પરિસ્થિતિમાં આપણામાંથી ઘણા લોકો જે પડકારોનો સામનો કરી રહ્યા છે તેમાંથી એક બજારની અસ્થિરતા છે. મહામારીને કારણે સ્ટૉક માર્કેટમાં ઘટાડો થયો હતો. ઘણા રોકાણકારો તેમના વર્તમાન રોકાણ વિશે ચિંતિત છે અને કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરવું કે નહીં તે ફરીથી વિચારે છે.
આવી પરિસ્થિતિમાં જ્યારે રોકાણોમાં ઘટાડો થાય છે, ત્યારે આપણામાંથી ઘણા લોકો કોઈ વધારાની રકમ ગુમાવવા તૈયાર નથી કારણ કે તે સંપૂર્ણ બચતને ખતમ કરી શકે છે. અને જ્યારે બેરોજગારી વધી રહી છે, ત્યારે બેંકો ડિફૉલ્ટ અને અર્થતંત્ર પાછા બાઉન્સિંગના કોઈ હકારાત્મક સંકેતો બતાવી રહી નથી, તે સ્પષ્ટ છે કે કોઈપણ રોકાણ કર્યા વિના ચુપ અને ખુશ રહેશે.
પરંતુ જેમ વોરન બફેટ કહે છે કે કોઈને ડરવું જોઈએ નહીં અને રોકાણ રોકવું જોઈએ નહીં. હકીકતમાં તે માને છે કે જ્યારે નીચેના બજારમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે ત્યારે બજાર વધે ત્યારે કોઈને અદ્ભુત નફો મળી શકે છે. સારું, આપણે સૌ જાણીએ છીએ કે જીવનમાં સૌથી મોટું જોખમ કોઈ જોખમ લેતું નથી!
તો કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?
જેમ આપણે જાણીએ છીએ કે બજાર અસ્થિર છે અને સમય અનિશ્ચિત છે, આપણે મુખ્ય રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને યાદ રાખવી જોઈએ. તેથી રિસ્કની ક્ષમતાને માપવાની અને ઉપલબ્ધ તકનો લાભ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
કેટલીક વ્યૂહરચનાઓમાં શામેલ છે
- માહિતગાર રહો
રોકાણ એ એવી વસ્તુ છે જે સરળ કાર્ય નથી. તમે માત્ર દુકાન પર જઈ શકતા નથી અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ ખરીદી શકતા નથી અને તેના માટે ચુકવણી કરી શકતા નથી. આ એવી વસ્તુ છે જેને નિરીક્ષણ, સમજણ અને અનુભવની જરૂર પડે છે અને પછી સારી રકમનું રિટર્ન મેળવવા માટે નિષ્કર્ષ પર પહોંચે છે. તેથી અહીં રોકાણની મુખ્ય ચાવી સંશોધન છે, શક્ય તેટલી માહિતી એકત્રિત કરતા પહેલાં, સંપત્તિની ભૂતકાળની કામગીરી પર એક નજર કરો. તુલનાત્મક વિશ્લેષણ કરો અને તમને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે પસંદ કરો.
- ખરીદો અને હોલ્ડ કરો
કેટલીકવાર શેરબજારમાં રોકાણ કરવું અને કંઇ કરવું વધુ સારું છે. તેનો અર્થ એ છે કે સ્ટૉકમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને તેને છોડો કારણ કે તે ઇમરજન્સી ન થાય ત્યાં સુધી લાંબા સમય માટે હોય છે. હવે આવી પરિસ્થિતિમાં બજારની સ્થિતિ ગમે તે હોવી જોઈએ નહીં અને પોતાને રોકાણ કરવું જોઈએ નહીં. પરંતુ આ પ્રકારનું જોખમ હંમેશા લઈ શકાતું નથી.
તેથી જ આપણે રોકાણ કરતા પહેલાં સંપૂર્ણ સંશોધન કરવું જોઈએ અને પછી નક્કી કરવું જોઈએ કે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવું કે સ્ટૉકમાં રોકાણ ન કરવું તે વધુ સારું છે.
- ધીમે ધીમે યોગદાન આપો
કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન ઇન્વેસ્ટ કરો, લાંબા ગાળા માટે તમારી પસંદગીની સંપત્તિમાં ચોક્કસ રકમ. તમારે માર્કેટ પરફોર્મન્સને ધ્યાનમાં લીધા વિના રોકાણ માટે આ પૈસા ફાળવવાની જરૂર છે. જ્યારે કિંમત ઓછી હોય ત્યારે તે તમને વધુ એકમોમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે અને જ્યારે કિંમત વધુ હોય ત્યારે ઓછા એકમોમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. કોઈપણ રીતે, જ્યારે તમે રોકાણ માટે ચોક્કસ રકમ સમર્પિત કરવાનું શરૂ કરો છો, ત્યારે તેનું મૂલ્ય લાંબા ગાળે વધવાની શક્યતા વધુ હોય છે.
- વૈકલ્પિક રોકાણો જુઓ
વૈકલ્પિક રોકાણો જોખમને વૈવિધ્ય બનાવવામાં મદદ કરે છે. તેને રિસ્કનું હેજિંગ કહેવામાં આવે છે. તમારી સંપૂર્ણ રકમને એક જ ટોપલીમાં રોકાણ કરવાને બદલે અને તમામ ઈંડાને તોડી નાંખવાને બદલે અન્ય વિકલ્પોમાં રોકાણ કરવાનું વધુ સારું છે જે કેટલાક રિસ્ક ઘટાડશે.
- ઇમરજન્સી કોર્પસ તૈયાર રાખો
ઇમરજન્સી ફંડમાં તમારા માસિક પગારનો એક ભાગ મૂકવાની પ્રેક્ટિસ કરો. એકવાર તમે બાકી બિલ અને EMI ની ચુકવણી કરી લો અને સમગ્ર મહિના દરમિયાન તમને ટકાવી રાખવા માટે પૂરતા પૈસા હોય, પછી બાકી રહેલ પૈસાનો ઉપયોગ સમજદારીપૂર્વક કરવો જોઈએ.
હવે આપણે કોવિડ -19 કટોકટી દરમિયાન રોકાણ કરવાની વ્યૂહરચના પર ચર્ચા કરી છે, તો ચાલો સમજીએ કે આપણે મહામારી દરમિયાન રોકાણ શા માટે કરવું જોઈએ?
ઓછી આર્થિક પ્રવૃત્તિ:
કોવિડ-19 ની અસરો અને મહામારી દ્વારા ખરીદવામાં આવેલા પડકારોને કારણે દેશની આર્થિક પ્રવૃત્તિએ બજારોને નીચે લાવી દીધા છે. જ્યારે તે ખરાબ સમાચાર જેવું લાગી શકે છે, ત્યારે બજારમાં ઘટાડો એટલે કિંમતોમાં ઘટાડો. જ્યારે તમે માર્કેટ નીચે આવે ત્યારે રોકાણ કરો છો, ત્યારે ભવિષ્યમાં નફાકારકતાની વધુ સંભાવનાઓ છે.
બૂમિંગ વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ:
વૈકલ્પિક સંપત્તિઓ તે સંપત્તિઓ છે જે અનિશ્ચિતતાઓ દ્વારા અસર થતી નથી. કોવિડ 19 ની કટોકટી દરમિયાન વૈકલ્પિક સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવાથી તમને તમારા પૈસાને નષ્ટ થવાથી બચાવવામાં મદદ મળી શકે છે, ભલે પછી મની માર્કેટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે. મહામારીએ ક્રિપ્ટોક્યુરેન્શન્સ જેવા રોકાણના ઘણા વૈકલ્પિક માર્ગો માટે દરવાજા ખોલ્યા છે. મુશ્કેલ સમય હોવા છતાં, આ નવા એસેટ ક્લાસમાં મૂલ્યમાં 500% વૃદ્ધિ જોવા મળી છે અને તે હજુ પણ વધી રહ્યું છે.
કોવિડ 19 ની કટોકટી દરમિયાન રોકાણ કરવા માટેના કેટલાક વિકલ્પો
ભારત બોન્ડ ફંડ ઑફ ફંડ:
આ વિકલ્પમાં અંતર્નિહિત રોકાણ તરીકે એએએ-રેટેડ પીએસયુ બોન્ડ્સ છે, જે તેને રોકાણ વિકલ્પ તરીકે ખૂબ સુરક્ષિત બનાવે છે. તે નિફ્ટી ભારત બોન્ડ ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરે છે અને ખૂબ ઓછા શુલ્ક સાથે એક નિષ્ક્રિય ફંડ છે. ત્રણ વર્ષ અને દસ વર્ષના વિકલ્પો. દસ વર્ષનો ઓપ્શન ચોક્કસપણે મુદ્દલ પર ઇન્ડેક્સેશન સાથે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભનો લાભ આપશે.
તે ખૂબ આકર્ષક છે, કારણ કે પોસ્ટ-ટૅક્સ વળતર અન્ય ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન કરતાં વધુ સારી થવાની અપેક્ષા છે. તે લિક્વિડ પણ છે અને કોઈપણ સમયે બહાર નીકળી શકાય છે.
નકારાત્મકતા એ છે કે જો તમારી પાસે સાત વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સમય હોય તો જ તમારે આ વિકલ્પમાં પ્રવેશ કરવો જોઈએ. આ દસ-વર્ષનું પ્રૉડક્ટ ટૂંકા ગાળામાં ઇન્ટરેસ્ટ દરોના કારણે વધુ અસ્થિરતાને આધિન હોઈ શકે છે, જોકે તે સમય જતાં પણ સમાપ્ત થશે. આ વિકલ્પ કોઈ નિયમિત આવક પ્રદાન કરતું નથી.
તેથી આ એક વિકલ્પ કોવિડ 19 સંકટ દરમિયાન રોકાણ કરે છે.
સરકારી સિક્યોરિટીઝ ફંડ:
સરકારી સિક્યોરિટીઝ એ સ્વતંત્ર સરકારની કામગીરીને ફંડ આપવા માટે વેચવામાં આવતા ડેબ્ટ સાધનો છે. સરકારી સિક્યોરિટીઝ કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ જેવી જ રીતે કામ કરે છે. કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ કંપનીઓને સાધનો, ઓપરેશનલ ખર્ચ અને અન્ય ખર્ચાઓ પૂરી પાડવામાં મદદ કરે છે જે તેમને નફામાં વૃદ્ધિ અથવા વધારો કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
સરકારી સિક્યોરિટીઝ સાથે, ફંડનો ઉપયોગ ઘણીવાર લશ્કરી પ્રોજેક્ટ્સ, વિશેષ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર બાંધકામ અને જરૂરી ઓપરેટિંગ ખર્ચ માટે કરવામાં આવે છે. આ પ્રકારનાં ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને, સરકારો કર વધારવાનું અથવા ખર્ચમાં કાપ મૂકવાનું ટાળી શકે છે.
બેંકિંગ અને PSU ડેટ ફંડ:
બેંકિંગ અને પીએસયુ ભંડોળ એ ડેટ ફંડ છે જે માત્ર બેંકો અને જાહેર ક્ષેત્રની કંપનીઓને જ ધિરાણ આપે છે. કર્જદારોની ઉચ્ચ ગુણવત્તા આ લોન્સને મંજૂરી આપે છે એટલે ડિફોલ્ટનું રિસ્ક ખૂબ ઓછું હોય છે. જો કે, અર્થતંત્રમાં ઇન્ટરેસ્ટ દરો વધે તો તેમને અસર થાય છે.
અન્ય ડેબ્ટ એમએફ:
ડેટ એમએફની વિવિધ શ્રેણીઓ છે જેમ કે કોર્પોરેટ બોન્ડ, ટૂંકા ગાળાના અને મધ્યમથી લાંબા ગાળાના ફંડ્સ જેમાં આજની તારીખે ઉચ્ચ ગુણવત્તાના કાગળો પણ છે. આ હમણાં માટે સારું છે. કોર્પોરેટ એફડી/એનસીડી/બોન્ડ્સની તુલનામાં આ કોઈપણ દિવસ સુરક્ષિત છે, કારણ કે ડેબ્ટ એમએફમાં બહુવિધ કાગળો છે.
જો કોઈ ડિફૉલ્ટ હોય તો પણ, તેની મર્યાદિત અસર છે કારણ કે તે પોર્ટફોલિયોનો નાનો ભાગ છે. આ વિકલ્પના અન્ય આકર્ષણોમાં ઉત્કૃષ્ટ લિક્વિડિટી, ટૂંકા સમયગાળા, ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા, અન્ડરલાઇંગ સિક્યોરિટીઝના બાસ્કેટને કારણે જોખમનું વૈવિધ્યકરણ અને પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર હાજર છે. જો કોવિડ 19 ને કારણે અર્થતંત્રમાં પરિસ્થિતિ વધુ ખરાબ થાય છે, તો તમારે અગાઉ ચર્ચા કરેલા અન્ય ત્રણ માર્ગો પર શિફ્ટ કરવું પડી શકે છે.
પીએસયૂ બોન્ડ્સ:
કરમુક્ત અને કરપાત્ર વિવિધતા બંનેના PSU બોન્ડ સેકન્ડરી માર્કેટમાં ઉપલબ્ધ છે. તેઓ સુરક્ષિત છે. તેઓ નિયમિત રિટર્ન પણ પ્રદાન કરે છે, મોટાભાગે વાર્ષિક ધોરણે. લિક્વિડિટી નબળી છે અને પૈસા લૉક થઈ જશે; વચ્ચે કોઈપણ લિક્વિડેશનને સારું ડિસ્કાઉન્ટ આપવું પડશે.
તેથી, જો તમે મેચ્યોરિટી સુધી તેમને હોલ્ડ કરવા વિશે સ્પષ્ટ હોવ તો જ તમારે આ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું જોઈએ. પોસ્ટ-ટૅક્સ આધારે, તેઓ અત્યાર સુધી 5.5 ટકા અથવા તેનાથી ઓછું ઑફર કરી શકે છે. તેઓ હજુ પણ એફડી અથવા ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ ડેબ્ટ પેપરના વળતર કરતાં વધુ સારી છે.
બેંક FD –
આ એક એવું સાધન છે જેની સાથે દરેક વ્યક્તિ પરિચિત છે. પીએસયુ બેંકમાં રોકાણ કરવું, તે સુરક્ષિત છે. લિક્વિડિટી સારી છે પરંતુ રિટર્ન ઓછું છે. નિયમિત રિટર્ન કરી શકાય છે. વ્યાજની ઇન્કમ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે.
નાની બચત યોજનાઓ –પોસ્ટ ઓફિસની નાની બચત યોજનાઓ જેમ કે ટર્મ ડિપોઝિટ, એનએસસી અને કેવીપી સુરક્ષિત સાધનો છે. જો કે, તેમનું પોસ્ટ-ટૅક્સ રિટર્ન ઓછું છે, થોડું લાંબી મુદત છે, લિક્વિડિટી ગરીબ છે અને ઇન્ટરેસ્ટ સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે. એનએસસી અને કેવીપી નિયમિત ઇન્કમ પ્રદાન કરતી નથી.
આરબીઆઈ બોન્ડ:
RBIએ 7.75 ટકા કરપાત્ર બોન્ડ રજૂ કર્યા છે, જે આજની સ્થિતિમાં ખૂબ જ સારું છે. ઇન્ટરેસ્ટ અર્ધવાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવામાં આવે છે, જોકે સંચિત ઓપ્શન ઉપલબ્ધ છે. આ સાત વર્ષની મુદત ધરાવે છે અને તેથી તે લોકો માટે યોગ્ય છે જેઓ આ સમયગાળા માટે પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની પસંદગી સુરક્ષા, લિક્વિડિટી, મુદત, નિયમિત રિટર્ન અને ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા જેવા વિવિધ પરિમાણો પર આધારિત હોવી જોઈએ.
નિષ્કર્ષ
આપણે મનુષ્યો અનિશ્ચિત સમય વચ્ચે છીએ. આવી પ્રતિકૂળ પરિસ્થિતિઓમાં, ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે કેટલીક રકમને અલગ રાખવી સમજદારીભર્યું રહેશે. માત્ર બચત આપણને મહામારીમાંથી પસાર કરી શકે છે પરંતુ રોકાણ અમને અનિશ્ચિતતામાંથી પસાર થવામાં મદદ કરશે. વિકસતી પરિસ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી તમારે આગળ વધવું જોઈએ. અત્યંત અનિશ્ચિત વાતાવરણમાં, એકના રોકાણની તમામ સલામતી સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે.
