મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર રોકાણ કેવી રીતે કરીએ?

શું તમે ક્યારેય તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં તમારી બચત સિવાય અન્ય પૈસા કમાવવાનું વિચાર્યું છે? ઉપરાંત તમે કેટલાક પ્રકારના માર્ગદર્શન અથવા કોઈ વ્યક્તિ ઈચ્છો છો જે વ્યાવસાયિક રીતે તમારા પૈસાનું સંચાલન કરશે અને તમને સારા વળતર પ્રદાન કરશે. હવે આવી રકમ જે તમને તમારી નિયમિત બચત સિવાય અન્ય વધારાની આવક પ્રદાન કરે છે તેને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કહેવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવી કંપનીઓ છે જે આ તમારા માટે કામ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની એક એવો વિશ્વાસ છે જે એવા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે જે સામાન્ય રોકાણનો ઉદ્દેશ શેર કરે છે અને તેને ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ, પૈસાના સાધનો અને અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ સામૂહિક રોકાણમાંથી મેળવેલ આવકને સ્કીમ્સની ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્યની ગણતરી કરીને તમામ ખર્ચની કપાત કર્યા પછી રોકાણકારોમાં પ્રમાણસર વિતરિત કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તે રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેમની પાસે મોટી માત્રામાં રોકાણ નથી અને યોગ્ય માર્કેટ રિસર્ચ કરવાનો સમય પણ નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલા નાણાંનું રોકાણ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સ્કીમના ઉદ્દેશોને અનુરૂપ કરવામાં આવે છે. ફંડ હાઉસ એક નાની ફી લે છે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી કાપવામાં આવે છે. શુલ્ક નિયમન કરવામાં આવે છે અને ભારતીય સિક્યોરિટીઝ અને એક્સચેન્જ બોર્ડ દ્વારા નિર્દિષ્ટ કેટલીક મર્યાદાઓને આધિન છે.

ભારત એવા દેશોમાંથી એક છે જ્યાં બચતનો દર વધુ છે. ભારતીય રોકાણકારોએ પરંપરાગત સંસ્કૃતિમાંથી બહાર નીકળી ગયા છે જ્યાં રોકાણોનો અર્થ માત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સેવિંગ બેંક એકાઉન્ટ. પરંતુ હજુ પણ ઘણા લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તેની રોકાણ યોજનાઓ વિશે અજાણ છે.

ચાલો સમજીએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં સૌથી સરળ રોકાણ પ્રક્રિયાઓમાંથી એક શામેલ છે જે રોકાણકારો માટે આ રોકાણોને સુવિધાજનક, પારદર્શક અને વિશ્વસનીય બનાવે છે. કોઈપણ નીચેના કોઈપણ રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે

• ઑફલાઇન મોડ
• ઑનલાઇન મોડ

ઑફલાઇન મોડ

જેમ અમે ડિજિટલ દુનિયામાં છીએ, તેમાંના મોટાભાગના લોકો ઑનલાઇન મોડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે કારણ કે તે ઝડપી અને સરળ પ્રક્રિયા છે. જો કે જેઓ ઑફલાઇન પદ્ધતિ પસંદ કરવા માંગે છે તેઓ નીચેના પગલાંઓને અનુસરી શકે છે

1. એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની, બેંક, કાર્વી/CAMS ઑફિસ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર/એજન્ટ જેવી કોઈપણ સંસ્થાઓ પસંદ કરો
2. KYC સબમિટ કરો, તમારી KYC પૂર્ણ કરવી તમામ પ્રથમ વાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે ફરજિયાત છે. રોકાણકારોએ ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો, Pan કાર્ડ અને પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટો પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.
3. કેપિટલ માર્કેટ રેગ્યુલેટર સેબી દ્વારા ફરજિયાત વ્યક્તિગત વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો.
4. તમારા રોકાણના સમયગાળા, જોખમની ક્ષમતા, ભંડોળની ઉપલબ્ધતા અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળોના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો.
5. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અરજી ફોર્મ સબમિટ કરો. આ IPV પૂર્ણ થયા પછી કરવું જોઈએ જેમાં સામાન્ય રીતે 5-7 દિવસ લાગે છે. અરજી ફોર્મ સાથે, તમારે રોકાણની રકમ પણ સબમિટ કરવી જોઈએ.

ઑનલાઇન મોડ

• આ મોડ છે જેનો ઉપયોગ સૌથી વધુ સામાન્ય રીતે કરવામાં આવે છે અને ઑફલાઇન મોડની તુલનામાં વસ્તુઓ ઝડપી થઈ જાય છે. ઑનલાઇન મોડ માટે નીચેના પગલાંઓને અનુસરવાના રહેશે

1. નીચેનામાંથી કોઈપણ વેબસાઇટની મુલાકાત લો
2. એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની
3. એક રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકાર
4. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર

• સંબંધિત અધિકારીની વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ e-KYC ફોર્મ પૂર્ણ કરો. તમારે KYC ફોર્મ સાથે નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટની સ્વ-પ્રમાણિત કૉપી ડિજિટલ રીતે સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે

1. ઓળખનો પુરાવો
2. PAN કાર્ડ
3. ઍડ્રેસનો પુરાવો
4. પાસપોર્ટ-સાઇઝનો ફોટો

• કેપિટલ માર્કેટ રેગ્યુલેટર, સેબી દ્વારા ફરજિયાત વ્યક્તિગત વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો
• તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ, રિસ્ક ક્ષમતા, ફંડની ઉપલબ્ધતા અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળોના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો. 
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અરજી ફોર્મ સબમિટ કરો. આ IPV પૂર્ણ થયા પછી કરી શકાય છે જેમાં સામાન્ય રીતે 5-7 દિવસ લાગે છે.

મોબાઇલ એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું

મોબાઇલ એપ્લિકેશન દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે, તમારે-

• તમારા સ્માર્ટફોન પર એપ સ્ટોર/પ્લે સ્ટોર દ્વારા એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરવાનું શરૂ કરો
• એકાઉન્ટ બનાવીને એપ્લિકેશનમાં લૉગ ઇન કરો
• તમારી કેવાયસી પૂર્ણ કરો
• એકવાર તમે લૉગ ઇન કર્યા પછી અને એપ્લિકેશન પર પોતાને રજિસ્ટર કર્યા પછી, તમે ઉપલબ્ધ ફંડ્સ ચેક કરી શકો છો અને તેમની પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરી શકો છો
• ભંડોળ પસંદ કર્યા પછી, તમે રોકાણ શરૂ કરી શકો છો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

• જોખમની ભૂખ

ઉદાહરણ તરીકે જો કોઈ તમારા રોકાણો સાથે જોખમ લઈ શકતા નથી, તો ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું રહેશે કારણ કે તેમાં ઓછું જોખમ શામેલ છે. બીજી તરફ, જો તમારી પાસે ઉચ્ચ જોખમની ક્ષમતા હોય, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારી પસંદગી હોવી જોઈએ

• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન

જો કોઈ તમારી પોતાની નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કરી રહ્યું હોય, તો તમારે લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું જોઈએ જે લાંબા ગાળામાં વધુ વળતર ઉત્પન્ન કરે.

• ટૅક્સ ચુકવણી પર બચત કરો

જો તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો હેતુ તમારી ટૅક્સ ચુકવણી પર બચત કરવાનો છે, તો તમે ઇએલએસએસ જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો જે તમને ₹1.5 સુધીની બચત કરવામાં મદદ કરશે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ દર વર્ષે લાખ.

• સાતત્ય

નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે આપેલ ફંડના રોકાણકારોની સંખ્યા વિશે જાણકારી મેળવવા માટે તમારે ફંડની છેલ્લા 3 થી 5 વર્ષની ટ્રેલિંગ રિટર્ન, તેની એનએવી અને એયુએમ તપાસવી આવશ્યક છે. આ સુનિશ્ચિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ભંડોળ લાંબા સમય સુધી સાતત્ય જાળવી રાખે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકસાથે સંગ્રહ કરીને કામ કરે છે. આ પૈસાનો ઉપયોગ સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ રોકાણકારોને વિવિધતા પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો ભંડોળના નફા અને નુકસાનમાં શેર કરે છે.
• પોર્ટફોલિયો માટે પસંદ કરેલી સિક્યોરિટીઝનો પ્રકાર ઑફર દસ્તાવેજમાં જાહેર કરેલ રોકાણના ઉદ્દેશો અનુસાર છે. તેથી, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ મુખ્યત્વે સ્ટૉક્સના પોર્ટફોલિયોમાં ઇન્વેસ્ટ કરશે, જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ તેની સંપત્તિઓના નોંધપાત્ર ભાગને બોન્ડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરશે. એસેટ ક્લાસમાં જ રોકાણનો ઉદ્દેશ વધુ સંકુચિત કરી શકાય છે.
• આમ, વ્યાપક ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં, લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, મિડ-કેપ ફંડ્સ વગેરે હોઈ શકે છે, જે સ્ટૉક્સની વિશિષ્ટ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલના આધારે, વેલ્યૂ ફંડ્સ અથવા ફોકસ્ડ ઇક્વિટી ફંડ્સ પણ હોઈ શકે છે.
• ફંડ મેનેજર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણોનું સંચાલન કરે છે. એએમસીના વિવેકને આધારે એકથી વધુ ફંડ મેનેજર હોઈ શકે છે. ફંડ મેનેજર ફંડને દૈનિક ધોરણે મેનેજ કરે છે, જે નક્કી કરે છે કે ફંડના રોકાણના ઉદ્દેશો અનુસાર રોકાણ ક્યારે ખરીદવું અને વેચવું.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા અને અન્ય રોકાણકારો અને એકમો ફાળવવાના પૈસા એકત્રિત કરે છે. આ કંપનીના શેર ખરીદવાની જેમ જ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હેઠળ, દરેક ફંડ યુનિટની કિંમત નેટ એસેટ વેલ્યૂ તરીકે ઓળખાય છે.
• સંપત્તિઓનું રોકાણ એવા સ્ટૉક્સ અથવા બૉન્ડ્સના સેટમાં કરવામાં આવે છે જે ફંડના પોર્ટફોલિયો બનાવે છે. ફંડ મેનેજર, યોજનાના રોકાણના ઉદ્દેશના આધારે, પોર્ટફોલિયોની ફાળવણી નક્કી કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શામેલ ખર્ચ

તમારા ફંડનું મેનેજમેન્ટ તમને નીચે મુજબ કેટલાક ખર્ચાઓની ચુકવણી કરવા માટે જવાબદાર બનાવે છે-

• ખર્ચનો રેશિયો– એક્સપેન્સ રેશિયો એ એક ફી છે જે ઇન્વેસ્ટરને તેમના ફંડના પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ માટે વસૂલવામાં આવે છે. તેની ગણતરી ફંડ મેનેજરને ચૂકવવાપાત્ર સંપત્તિઓની ટકાવારી તરીકે કરવામાં આવે છે. 
• એન્ટ્રી લોડ– જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો ત્યારે આ ફી વસૂલવામાં આવે છે. ભંડોળના એનએવીમાંથી પ્રવેશ લોડ કાપવામાં આવ્યો હતો અને સામાન્ય રીતે રોકાણ મૂલ્યના લગભગ 2.25% પર નક્કી કરવામાં આવ્યો હતો. 2009 થી, સેબીએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો પરના પ્રવેશ લોડને સમાપ્ત કર્યું છે.
• એગ્જિટ લોડ– જ્યારે કોઈ ઇન્વેસ્ટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં તેના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને છોડે અથવા રિડીમ કરે ત્યારે એક્ઝિટ લોડ લેવામાં આવતી ફી હોય છે. જો રોકાણકાર નિર્દિષ્ટ સમયગાળા પહેલાં પોતાના ભંડોળને રિડીમ કરે તો એક્ઝિટ લોડ ચૂકવવા માટે જવાબદાર છે. રોકાણકારોને તેમના ભંડોળને પાછી ખેંચવા માટે નિરાકરણ કરવા માટે એક્ઝિટ લોડ વસૂલવામાં આવે છે, જેથી યોજનામાંથી ઉપાડની સંખ્યામાં ઘટાડો થાય છે.
• પરોક્ષ શુલ્ક– રોકાણકારોને તેમના રોકાણની મુદત દરમિયાન ઘણા પરોક્ષ ખર્ચ થવો પડી શકે છે. આ ખર્ચાઓમાં એકાઉન્ટ જાળવવા સંબંધિત ખર્ચ, બ્રોકરેજ, સુરક્ષા ટ્રાન્ઝૅક્શન ટૅક્સ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

તારણ    

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને સ્ટૉક્સ અને/અથવા બૉન્ડ્સના વિવિધ પોર્ટફોલિયોની મદદથી ફુગાવાને હરાવતા રિટર્ન્સ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને ભંડોળના વ્યાવસાયિક વ્યવસ્થાપનની સુવિધા સાથે ઓછામાં ઓછી ₹500 ની રકમ સાથે રોકાણ શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આજે કોઈ આશ્ચર્યજનક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનોમાંથી એક બની ગયું નથી.