પરિચય
ઇમરજન્સી ફંડ એ અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી દરમિયાન જરૂરી ફંડ છે. આ ખર્ચ અનપેક્ષિત મેડિકલ બિલ, આવકનું નુકસાન અને આ ખર્ચ જેવા અનિયોજિત ખર્ચ હોઈ શકે છે.
ઇમરજન્સી ફંડ શું છે?
ઇમરજન્સી ફંડ એ આવશ્યક કોર્પસ ફંડ છે જે અનિશ્ચિત ઘટનાઓને કારણે ઉદ્ભવતી ફાઇનાન્શિયલ સમસ્યાઓનો સામનો કરવા માટે અલગ રાખવું જોઈએ. આ એક સુરક્ષા રકમ છે જે અણધારી ઇમરજન્સીથી પોતાને સુરક્ષિત કરે છે. આ ભંડોળનો ઉપયોગ માત્ર સંકટ દરમિયાન જ કરવો જોઈએ અને નિયમિત ખર્ચ માટે નહીં. ઇમરજન્સી મેડિકલ ઇમરજન્સી અથવા બેરોજગારી અથવા કોઈપણ સામાનને થયેલા નુકસાન જેવા કોઈપણ સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે.
ઇમરજન્સી ફંડ શું છે તેની વ્યાખ્યા કરતી સામગ્રી
“ઇમરજન્સી ફંડ એ એક કૅશ રિઝર્વ છે જે ખાસ કરીને અનિયોજિત ખર્ચ અથવા ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી માટે અલગ રાખવામાં આવે છે.”
ઇમરજન્સી ફંડની સમજૂતી
ઇમરજન્સી ફંડ એ એવા ફંડ છે જેનો ઉપયોગ ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલી દરમિયાન કરવા માટે અલગ રાખવામાં આવે છે. ઇમરજન્સીમાં નોકરીનું નુકસાન, બીમારી, પ્રોપર્ટીના મોટા રિપેર અથવા કોવિડ 19 લૉકડાઉન જેવા કોઈપણ આર્થિક સંકટનો સમાવેશ થાય છે. ઇમરજન્સી ફંડની શ્રેષ્ઠ સાઇઝ જીવનશૈલી, દેવાં જેવા પરિબળોની સંખ્યા પર આધારિત છે. કોઈપણ વ્યક્તિની પરિસ્થિતિઓ બચતના સ્તર પર આધારિત છે જેની સાથે એક વ્યક્તિ આરામદાયક છે.
મોટાભાગના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર્સ મુજબ, ઇમરજન્સી ફંડમાં ત્રણથી છ મહિનાના ખર્ચને કવર કરવા માટે પૂરતા ફંડ હોવા આવશ્યક છે. આ ફંડ સામાન્ય રીતે ઓવરનાઇટ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સેવિંગ એકાઉન્ટ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ વગેરે જેવી લિક્વિડ એસેટ હોવું જોઈએ. આ ફંડનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ સંપત્તિમાં વધારો ન હોવો જોઈએ પરંતુ સુરક્ષા અને લિક્વિડિટી હોવી જોઈએ.
સારા ઇમરજન્સી ફંડની વિશેષતાઓ
ઇમરજન્સી ફંડ અનપેક્ષિત ઘટનાઓ સામે ફાઇનાન્શિયલ બફર તરીકે કાર્ય કરે છે. તમે તેને તમારા પગાર અને ટૅક્સ રિફંડમાંથી બાકી રહેલ કૅશ સાથે ફંડ કરી શકો છો. ઇમરજન્સી ફંડના કેટલાક આવશ્યક ઘટકો અહીં આપેલ છે:
1) સુરક્ષા
ઇમરજન્સી ફંડ ઓછા જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા બનાવવું જોઈએ. તે વધુ સારું છે કે તમારા પૈસાને હાઇ-રિસ્ક માર્કેટ-લિંક્ડ શેર, ફ્યુચર્સ અથવા વિકલ્પોમાં મૂકશો નહીં. ટૂંકા ગાળાના નિશ્ચિત ઇન્કમ સાધનો અને સુનિશ્ચિત ઉપજ અને ઓછા ક્રેડિટ અને ઇન્ટરેસ્ટ જોખમો સાથે બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું રહેશે.
2) લિક્વિડિટી
તે મહત્વપૂર્ણ છે કે આ ફંડ સુવિધાજનક રીતે ઉપલબ્ધ છે અને ઇમરજન્સીમાં તેનો ઉપયોગ કરી શકાય છે અને તેથી તેને લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
3) એસેટ કેટેગરીમાં સેટ નથી
ઇમરજન્સી ફંડને હંમેશા ફાઇનાન્શિયલ કુશન તરીકે જોવું જોઈએ, સંપત્તિ તરીકે નહીં. પરિણામે, તમારી સંપત્તિને તમારા ઇમરજન્સી ફંડથી અલગ રાખો.
કટોકટી એકાઉન્ટ કેવી રીતે બનાવવું
ઇમરજન્સી ફંડ રાતોરાત બનાવવામાં આવતા નથી. ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવા માટે નીચે જણાવેલ કેટલાક પગલાં છે. જ્યારે દર મહિને ચોક્કસ રકમ અલગ રાખવામાં આવે ત્યારે બચતનું નિર્માણ કરવું સરળ છે.
1. માસિક ખર્ચની ગણતરી કરો :
વ્યક્તિએ દર મહિને શું ખર્ચ થાય છે તે નક્કી કરવું આવશ્યક છે અને પછી કેટલી રકમ અલગ રાખી શકાય તે પ્લાન કરવું જોઈએ.
2. લક્ષ્ય સેટ કરો
બચત માટે ચોક્કસ લક્ષ્ય રાખવાથી વ્યક્તિને પ્રેરિત રહેવામાં મદદ મળે છે. ઇમરજન્સી ફંડ સ્થાપિત કરવાથી લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળે છે અને તમને ટ્રૅકમાં રહેવામાં મદદ મળે છે. સેવિંગ પ્લાનિંગ ટૂલનો ઉપયોગ કરવાથી લક્ષ્ય સુધી પહોંચવામાં કેટલો સમય લાગશે તેની ગણતરી કરવામાં મદદ મળે છે. તમે કેટલા પૈસા અલગ રાખી શકો છો તેના આધારે.
3. સતત યોગદાન આપવા માટે સિસ્ટમ બનાવો
બચત કરવાની ઘણી રીતો છે, જેમ કે ઑટોમેટિક રિકરિંગ ટ્રાન્સફર ઘણીવાર સૌથી સરળ હોય છે. તે પણ હોઈ શકે છે કે દરેક દિવસના અઠવાડિયા અથવા પેડે પીરિયડમાં ચોક્કસ રકમ અલગ રાખવામાં આવે છે. આવી સિસ્ટમમાં ચોક્કસ રકમ ઉમેરવી જોઈએ અને જો કોઈ વધારાની રકમનું યોગદાન આપી શકાય તો તે બચતની રકમમાં વધારો કરશે.
4. નિયમિતપણે પ્રગતિનું નિરીક્ષણ કરો
વ્યક્તિએ એકાઉન્ટ બેલેન્સની સ્વચાલિત સૂચનાઓ અથવા તમારા યોગદાનના ચાલુ કુલને લખીને નિયમિતપણે પ્રગતિ તપાસવી જોઈએ, તમારી પ્રગતિને જોવાનો રસ્તો શોધવાથી ગ્રેટિફિકેશન ઓફર કરી શકે છે.
ઇમરજન્સી ફંડમાં મારી પાસે કેટલું હોવું જોઈએ?
બચત રકમ વ્યક્તિથી વ્યક્તિ માટે અલગ હોય છે. તે જીવન ખર્ચ પર આધારિત છે પરંતુ સામાન્ય અંગૂઠા એ છે કે આખરે ત્રણથી છ મહિનાના જીવન ખર્ચ બચાવે છે.
ઇમરજન્સી ફંડ હોવાનું મહત્વ
અકસ્માત કોઈપણ સમયે થઈ શકે છે, જેના કારણે અમને ખર્ચ થઈ શકે છે, જેમાંથી એક નાણાંકીય છે. જો અમે ખાસ કરીને આવી અણધારી પરિસ્થિતિઓ માટે ફાઇનાન્શિયલ બૅકઅપ બનાવવા માટે પૈસા અલગ મૂકીએ છીએ, તો અમે અમારી જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે પોતાને વધુ સારી રીતે તૈયાર કરી શકીએ છીએ. આવા ફંડ શા માટે લાભદાયક છે તેના કેટલાક કારણો નીચે મુજબ છે:-
A} ઇમરજન્સી ફંડનો પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ લાભ એ છે કે તે ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીના સમયે ઉપયોગી થઈ શકે છે.
B} ઇમરજન્સી ફંડ સાથે, તમે ફાઇનાન્શિયલ સંકટ દરમિયાન ડેટ ટ્રેપને ટાળવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી શકો છો.
C} ઇમરજન્સી ફંડ હોવાથી પૈસાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં અને જરૂરિયાતો અને ઈચ્છા વચ્ચેના તફાવતોને જાણવામાં મદદ મળે છે.
D} ઇમરજન્સી ફંડ હોવાથી તમને અણધારી પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવા માટે માનસિક રીતે તૈયાર થાય છે અને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓ દરમિયાન તણાવ ઘટાડે છે.
ભલે તે ડેબ્ટ ટ્રેપ હોય, હાલની સંપત્તિઓને ગીરવે મૂકવી હોય અથવા આવી મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવા માટે ઇમરજન્સી ફંડ જેવી ભવિષ્યની સિક્યોરિટીઝમાંથી રિડીમ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે અને તે સુરક્ષાનું સ્તર પણ પ્રદાન કરે છે અને બિનજરૂરી ખર્ચ ઘટાડવામાં અને પૈસાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
લાંબા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડ
લાંબા ગાળાના કટોકટી બચતના સામાન્ય નિયમ તરીકે આદર્શ રીતે ત્રણથી છ મહિનાના જીવન ખર્ચને સમાન હોવું જોઈએ. તે મોટી રકમ છે, અને તે એકત્રિત કરવું શક્ય લાગી શકે છે. તમારા ખર્ચ શું છે તે ઓળખવા માટે એક નક્કર બજેટ બનાવવાથી વ્યક્તિને સમજવામાં મદદ મળશે કે કેટલા પૈસા બચાવવા જોઈએ. બેરોજગારી અથવા મહામારી જેવી પરિસ્થિતિઓ લાંબા સમય સુધી અર્થતંત્રને અસર કરે છે. આ પરિસ્થિતિ નજીકના ગાળામાં અપેક્ષિત નથી પરંતુ લાંબા ગાળામાં તે થઈ શકે છે.
ટૂંકા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડ
ટૂંકા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડનો ઉપયોગ ઇમરજન્સી માટે કરવામાં આવે છે અને તે તરત જ ઍક્સેસ કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને તમારા ઘર પર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ, લોન માટે EMI અથવા કોઈપણ નાના સમારકામનું કામ ચૂકવવાની અછતનો સામનો કરવો પડે છે. આવી પરિસ્થિતિમાં ટૂંકા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડ ઉપયોગી છે.
જો હું પેચેકનો ઉપયોગ કરું તો હું ઇમરજન્સી ફંડ કેવી રીતે બનાવી શકું?
પેચેક એ એક એવી અભિવ્યક્તિ છે જે કોઈ વ્યક્તિને વર્ણવે છે જે બેરોજગાર હોય તો ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પહોંચી વળવામાં અસમર્થ હશે. તે એવી પરિસ્થિતિને દર્શાવે છે જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ અથવા કુટુંબ તેમના ખર્ચ અને ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે તેમના નિયમિત પગાર પર આધાર રાખે છે, ખૂબ જ ઓછી અથવા કોઈ બચત બાકી નથી. આનો અર્થ એ છે કે જો કોઈ અનપેક્ષિત ઘટના બને છે, જેમ કે કાર રિપેર અથવા મેડિકલ ઇમરજન્સી આ વ્યક્તિઓ પાસે ખર્ચને કવર કરવા માટે સંસાધનો નથી અને તે પૈસા ઉધાર લઈ શકે છે અથવા તેના માટે ચુકવણી કરવા માટે ડેબ્ટ લઈ શકે છે.
આવી પરિસ્થિતિમાં કોઈ વ્યક્તિ નીચેની પદ્ધતિઓ દ્વારા ઇમરજન્સી ફંડ બનાવી શકે છે: –
1. સાઇડ જોબ પસંદ કરો
પેચેકને જીવંત કરતી વખતે કટોકટી બચત એકાઉન્ટ બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે બાજુની નોકરી મેળવો. બીજી બાજુ નોકરીનો અર્થ એ છે કે અન્ય પેચેક અને કટોકટી ફંડ તરીકે બચત. જો વધારાની નોકરી કરવા માટે વધારાના સમય અને ક્ષમતા હોય તો ઇમરજન્સી નોકરી માટે તમારે આમ કરવું આવશ્યક છે.
2. ખર્ચને ઓળખો અને બજેટ રિસેટ કરો
દરેક વ્યક્તિ બજેટનો લાભ લઈ શકે છે, પરંતુ પેચેક માટે લિવિંગ પેચેક પછી માસિક બજેટ જરૂરી છે. બજેટ એ સમયની એક સ્નૅપશૉટ છે જે આ મહિના માટે તમારી બધી ઇન્કમ અને ખર્ચને સૂચિબદ્ધ કરે છે. એડજસ્ટેબલ ખર્ચ વેરિએબલ છે જેનો અર્થ છે કે તેઓ દર મહિને બદલાય છે અથવા વિક્રેતાઓ સાથે વાટાઘાટ કરી શકાય છે. સામાન્ય ઍડજસ્ટેબલ ખર્ચમાં ડાઇનિંગ આઉટ, મનોરંજન અને કરિયાણા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.
ઇમરજન્સી ફંડમાં ક્યાં રોકાણ કરવું
ઇમરજન્સી ફંડનો પ્રાથમિક ઉદ્દેશ જ્યારે તમને સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે મદદ કરવાનો છે. ભંડોળના એક ભાગનો ઉપયોગ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે પણ કરી શકાય છે જે ફક્ત મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે અને તેથી ઓછું રિસ્ક ધરાવે છે. એફડી અથવા આરડી પણ ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. રોકાણ કરી શકાય તેવા કેટલાક સાધનો છે
- બચત બેંક ખાતું
- ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
- લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
બચત વિરુદ્ધ ડેબ્ટ ચૂકવવું
બચત કરવી વિરુદ્ધ ડેબ્ટ ચૂકવવું એ સંતુલિત કરવાનો એક માર્ગ છે. તે તેના પર આધાર રાખે છે કે તમારી પાસે બચત તરીકે કેટલા પૈસા છે અને ઇન્ટરેસ્ટ ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે કેટલા પૈસાની જરૂર છે. જો ઇમરજન્સી ફંડ પહેલેથી જ બનાવવામાં આવે છે તો નિષ્ણાતો ડેબ્ટ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા પહેલાં તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની ભલામણ કરે છે. નિષ્ણાતોના અનુસાર ઇમરજન્સી ફંડમાં તમારા ટેક હોમ પેના ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિનાના મૂલ્ય હોવા જોઈએ. ખર્ચને આવરી લેવા માટે આ પૈસા ફાળવવા જોઈએ. ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે તમારા ઇમરજન્સી ફંડ પર ટૅપ કરવાનું ટાળવું શ્રેષ્ઠ છે કારણ કે જ્યારે ઇમરજન્સી સંકટ આવે ત્યારે તમે વધુ ડેબ્ટ એકત્રિત કરી શકો છો.
બચત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. કેટલી બચત કરવી અને ડેબ્ટ આગળ મૂકવું તે તેના પર આધાર રાખે છે કે કયા પ્રકારનું બજેટ બનાવવામાં આવે છે. એકવાર તે પૂર્ણ થઈ જાય તે પછી દેવું અને બચતની વધારાની રકમ માટે વધારાની ચૂકવણીને સમાવવા માટે નંબરો ગોઠવો. તે નાણાં બચાવવા અથવા ડેબ્ટ ચૂકવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે લલચાવી રહ્યું છે પરંતુ બંનેને સંભાળવાનો પ્રયાસ કરવો વધુ સારું છે. આ રીતે તમને અનપેક્ષિત માટે ઇમરજન્સી ફંડ સાથે ડેબ્ટનો સામનો કરવાથી પૈસા બચાવવાનો લાભ મળે છે.
નિષ્કર્ષ
દરેક ખર્ચ ગંભીર ઇમરજન્સી નથી પરંતુ સતત રહેવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ. રિઝર્વ ફંડ રાખવાથી ક્રેડિટ અથવા લોન પર આધાર રાખવાને બદલે ફાઇનાન્શિયલ અવરોધોને દૂર કરવામાં મદદ મળે છે. સમય જતાં બચત કરવાની પ્રેક્ટિસ વસ્તુઓ સરળ બનાવશે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (FAQ): -
- ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટી: ઇમરજન્સી ફંડ એક સુરક્ષા કવચ પ્રદાન કરે છે, જે તમને અનપેક્ષિત પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન મનની શાંતિ અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા આપે છે. તમે તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સમાધાન કર્યા વિના અથવા ઉચ્ચ ઇન્ટરેસ્ટ ઉધાર વિકલ્પો પર આધાર રાખતા ઇમરજન્સીનો સામનો કરી શકો છો.
- ઘટાડો તણાવ: તમારી પાસે ઇમરજન્સીને સંભાળવા માટે સરળતાથી ઉપલબ્ધ ફંડ છે તે જાણવાથી તણાવ અને ચિંતા દૂર થાય છે. તે તમને તાત્કાલિક ખર્ચને કેવી રીતે કવર કરવું તેની ચિંતા કરવાને બદલે ઉકેલો શોધવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
- ડેબ્ટ ટાળવા: ઇમરજન્સી ફંડ સાથે, તમે અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ પડકારોનો સામનો કરતી વખતે ડેબ્ટ એકત્રિત કરવાનું ટાળી શકો છો. તમારી બચત પર આધાર રાખીને, તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુખાકારીને સુરક્ષિત કરો છો અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય પર નિયંત્રણ જાળવી રાખો છો.
જ્યારે ડેબ્ટ ચૂકવવું મહત્વપૂર્ણ છે, ત્યારે ઇમરજન્સી ફંડ હોવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે. ડેબ્ટ ચુકવણી અને બચત વચ્ચે સંતુલન જાળવવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. એક સાથે ઉચ્ચ ઇન્ટરેસ્ટ ડેબ્ટ ચૂકવતી વખતે નાના કટોકટી ફંડનું નિર્માણ કરીને પ્રારંભ કરો. એકવાર તમારી પાસે મૂળભૂત સુરક્ષા નેટ સ્થાપિત થઈ જાય પછી, તમે ડેબ્ટ ચુકવણી માટે વધુ સંસાધનો ફાળવી શકો છો.
