આકસ્મિક ફંડ

પરિચય

અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી દરમિયાન ઇમરજન્સી ફંડની જરૂર પડે છે. આ ખર્ચ અનપેક્ષિત તબીબી બિલ, આવકનું નુકસાન અને આ ખર્ચ જેવા અનપેક્ષિત ખર્ચ હોઈ શકે છે.

ઇમરજન્સી ફંડ શું છે?

ઇમરજન્સી ફંડ એ આવશ્યક કોર્પસ ફંડ છે જે અનિશ્ચિત ઘટનાઓને કારણે ઉદ્ભવતી ફાઇનાન્શિયલ સમસ્યાઓનો સામનો કરવા માટે બાજુએ રાખવું જોઈએ. તે એક સુરક્ષા રકમ છે જે અણધારી ઇમરજન્સીથી પોતાને સુરક્ષિત કરે છે. આ ભંડોળનો ઉપયોગ માત્ર કટોકટી દરમિયાન જ કરવો જોઈએ અને નિયમિત ખર્ચ માટે નહીં. ઇમરજન્સી કોઈપણ સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે જેમ કે તબીબી કટોકટી અથવા બેરોજગારી અથવા કોઈપણ સામાનને થયેલા નુકસાન.

ઇમરજન્સી ફંડ શું છે તેની વ્યાખ્યા કરતી સામગ્રી

“ઇમરજન્સી ફંડ એક કૅશ રિઝર્વ છે જે ખાસ કરીને અનિયોજિત ખર્ચ અથવા ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી માટે અલગ રાખવામાં આવે છે.”

ઈમર્જન્સી ફંડ્સને સમજવું

 ઇમરજન્સી ફંડ એ એવા ફંડ છે જેનો ઉપયોગ ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલી દરમિયાન કરવામાં આવે છે. ઇમરજન્સીમાં નોકરી, બીમારી, મિલકતોના મુખ્ય રિપેર અથવા કોવિડ 19 લૉકડાઉન જેવી કોઈપણ આર્થિક સંકટનો સમાવેશ થાય છે. ઇમરજન્સી ફંડની શ્રેષ્ઠ સાઇઝ જીવનશૈલી, ઋણ જેવા પરિબળોની સંખ્યા પર આધારિત છે. કોઈપણ વ્યક્તિની પરિસ્થિતિઓ બચતના સ્તર પર આધારિત છે જેની સાથે એક વ્યક્તિ આરામદાયક છે.  

મોટાભાગના નાણાંકીય આયોજકો અનુસાર, ઇમરજન્સી ભંડોળમાં ત્રણ થી છ મહિનાના ખર્ચને આવરી લેવા માટે પૂરતા ભંડોળ હોવા આવશ્યક છે. આ ફંડ્સ સામાન્ય રીતે લિક્વિડ એસેટ જેમ કે ઓવરનાઇટ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, સેવિંગ એકાઉન્ટ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ વગેરે હોવી જોઈએ. આ ભંડોળનો મુખ્ય ઉદ્દેશ સંપત્તિની પ્રશંસા ન હોવી જોઈએ પરંતુ સુરક્ષા અને લિક્વિડિટી હોવી જોઈએ.

એક સારી ઇમરજન્સી ફંડની વિશેષતાઓ

ઇમરજન્સી ફંડ અનપેક્ષિત ઘટનાઓ સામે નાણાંકીય બફર તરીકે કાર્ય કરે છે. તમે તેને તમારા પગાર અને કર રિફંડમાંથી બાકી રોકડ સાથે ભંડોળ પૂરું પાડી શકો છો. ઇમરજન્સી ફંડના કેટલાક આવશ્યક ઘટકો અહીં આપેલ છે:

1) સુરક્ષા

ઇમરજન્સી ફંડ ઓછા જોખમના રોકાણો દ્વારા બનાવવું જોઈએ. તમારા પૈસાને હાઈ-રિસ્ક માર્કેટ-લિંક્ડ શેર, ફ્યુચર્સ અથવા વિકલ્પોમાં મૂકવું વધુ સારું છે. ખાતરીપૂર્વકની ઉપજ અને ઓછી ક્રેડિટ અને વ્યાજના જોખમો સાથેના ટૂંકા ગાળાના નિશ્ચિત-આવકના સાધનો અને બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું રહેશે.

2) લિક્વિડિટી

આ ભંડોળ સુવિધાજનક રીતે ઉપલબ્ધ હોય અને ઇમરજન્સીમાં ઉપયોગ કરી શકાય છે અને તેથી તેને લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

3) એસેટ કેટેગરીમાં સેટ કરેલ નથી

ઇમરજન્સી ફંડ્સને હંમેશા ફાઇનાન્શિયલ કુશન તરીકે જોવા જોઈએ, એસેટ તરીકે નહીં. પરિણામે, તમારી મિલકતોને તમારા ઇમરજન્સી ફંડથી અલગ રાખો.

ઇમરજન્સી એકાઉન્ટ કેવી રીતે બનાવવું

ઇમરજન્સી ફંડ એક રાતમાં બનાવવામાં આવતા નથી. ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવા માટે નીચે જણાવેલ કેટલાક પગલાંઓ છે. જ્યારે દર મહિને કોઈ ચોક્કસ રકમ અલગ રાખવામાં આવે છે ત્યારે બચતનું નિર્માણ સરળ બને છે.

1. માસિક ખર્ચની ગણતરી કરો :

કોઈ વ્યક્તિએ દર મહિને શું ખર્ચ કરવામાં આવે છે તે પહેલાંથી નક્કી કરવું જોઈએ અને પછી આયોજન કરો કે કેટલી રકમ અલગ રાખી શકાય છે.

2. લક્ષ્ય નિર્ધારિત કરો

બચત માટે ચોક્કસ લક્ષ્ય ધરાવવાથી વ્યક્તિને પ્રેરિત રહેવામાં મદદ મળે છે. ઇમરજન્સી ફંડ સ્થાપિત કરવાથી લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળે છે અને તમને ટ્રૅકમાં રહેવામાં મદદ કરે છે. સેવિંગ પ્લાનિંગ ટૂલનો ઉપયોગ કરવાથી લક્ષ્ય સુધી પહોંચવામાં કેટલો સમય લાગશે તેની ગણતરી કરવામાં મદદ મળે છે. તમે કેટલા પૈસા અલગ કરી શકો છો તેના આધારે.

3. સતત યોગદાન કરવા માટે સિસ્ટમ બનાવો

બચત કરવાની ઘણી રીતો છે, જેમ કે ઑટોમેટિક રિકરિંગ ટ્રાન્સફર ઘણીવાર સૌથી સરળ છે. તે પણ હોઈ શકે છે કે દરરોજ અઠવાડિયે અથવા ચુકવણીના સમયગાળા પર ચોક્કસ રકમ સેટ કરવામાં આવે છે. આવી સિસ્ટમમાં ચોક્કસ ચોક્કસ રકમ ઉમેરવી જોઈએ અને જો કોઈ વધારાની રકમ યોગદાન આપી શકાય તો તે બચતની રકમમાં વધારો કરશે.

4. નિયમિતપણે પ્રગતિની દેખરેખ રાખો

કોઈ વ્યક્તિએ નિયમિતપણે એકાઉન્ટ બૅલેન્સની ઑટોમેટિક નોટિફિકેશનો દ્વારા પ્રગતિ તપાસવી જોઈએ અથવા તમારી પ્રગતિ જોવાનો માર્ગ શોધતા તમારા યોગદાનની કુલ રનિંગ ઑફર લખવી જોઈએ.

ઇમરજન્સી ફંડમાં મારી પાસે કેટલું હોવું જોઈએ?

બચતની રકમ વ્યક્તિથી લઈને વ્યક્તિને અલગ હોય છે. તે જીવંત ખર્ચ પર આધારિત છે પરંતુ સામાન્ય અંગુઠો આખરે ત્રણ થી છ મહિનાના જીવન ખર્ચને બચાવવાનો છે.

ઇમરજન્સી ફંડ હોવાનું મહત્વ

અકસ્માત કોઈપણ સમયે થઈ શકે છે, જેના કારણે અમને ખર્ચ થઈ શકે છે, જેમાંથી એક નાણાંકીય છે. જો અમે ખાસ કરીને આવી અણધારી પરિસ્થિતિઓ માટે નાણાંકીય બૅકઅપ બનાવવા માટે પૈસા અલગ રાખીએ, તો અમે અમારી જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે પોતાને સારી રીતે તૈયાર કરી શકીએ છીએ. આવા ભંડોળ શા માટે લાભદાયી હોય તેના કેટલાક કારણો નીચે મુજબ છે:-

A} ઇમરજન્સી ફંડનો પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફાયદો એ છે કે તે નાણાંકીય મુશ્કેલીના સમયે ઉપયોગમાં આવી શકે છે.

B} હાથ પર ઇમરજન્સી ફંડ સાથે, તમે નાણાંકીય સંકટ દરમિયાન ડેબ્ટ ટ્રેપને ટાળવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી શકો છો.

C} ઇમરજન્સી ફંડ ધરાવતા પૈસાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં અને જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓ વચ્ચેના તફાવતોને જાણવામાં મદદ કરે છે.

D} ઇમરજન્સી ફંડ હોવાથી તમને માનસિક રીતે અણધારી પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવા માટે તૈયાર થાય છે અને નાણાંકીય મુશ્કેલીઓ દરમિયાન તણાવ ઘટાડે છે.

ભલે તે ડેબ્ટ ટ્રેપ હોય, હાલની મિલકતોને મોર્ગેજ કરવી હોય અથવા ભવિષ્યની સિક્યોરિટીઝ જેમ કે ઇમરજન્સી ફંડ ધરાવતા રિટાયરમેન્ટ ફંડથી રિડીમ કરવું આવી મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવામાં મહત્વપૂર્ણ છે અને તેઓ સુરક્ષાનું સ્તર પણ પ્રદાન કરે છે અને બિનજરૂરી ખર્ચને ઘટાડવામાં અને પૈસાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

લાંબા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડ

લાંબા ગાળાની ઇમરજન્સી બચતના સામાન્ય નિયમ તરીકે આદર્શ રીતે ત્રણ થી છ મહિનાના જીવન ખર્ચની બચત થવી જોઈએ. આ મોટી રકમના પૈસા છે, અને તેને એકત્રિત કરવું શક્ય લાગી શકે છે. તમારા ખર્ચાઓ શું છે તે ઓળખવા માટે એક મજબૂત બજેટ બનાવવાથી વ્યક્તિને સમજવામાં મદદ મળશે કે કેટલા પૈસા બચાવવા જોઈએ. બેરોજગારી અથવા મહામારી જેવી પરિસ્થિતિઓ વિસ્તૃત સમયગાળા માટે અર્થવ્યવસ્થાને અસર કરે છે. આ પરિસ્થિતિ નજીકના સમયગાળામાં નથી પરંતુ લાંબા ગાળે તે થઈ શકે છે. 

ટૂંકા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડ

ટૂંકા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડનો ઉપયોગ ઇમરજન્સી સ્થિતિઓ માટે કરવામાં આવે છે અને તરત જ ઍક્સેસ કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે જો તમને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ચુકવણી, લોન માટે EMI અથવા તમારા ઘરે કોઈપણ નાના રિપેરીંગ કાર્યની અછતનો સામનો કરવો પડે છે. આવી પરિસ્થિતિમાં ટૂંકા ગાળાના ઇમરજન્સી ફંડ ઉપયોગી છે.

જો હું પેચેક કરવા માટે પેચેક કરી રહ્યો હોય તો હું ઇમરજન્સી ફંડ કેવી રીતે બનાવી શકું?

પેચેક ટુ પેચેક એ એક વ્યક્તિનું વર્ણન કરતી એક અભિવ્યક્તિ છે જે બેરોજગાર હોય તો નાણાંકીય જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં અસમર્થ રહેશે. તે એવી પરિસ્થિતિનો સંદર્ભ આપે છે જ્યાં કોઈ વ્યક્તિ અથવા ઘર તેમના ખર્ચ અને નાણાંકીય જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે તેમના નિયમિત પેચેક પર ભરોસો કરે છે, અને તે ખૂબ ઓછી અથવા કોઈ બચત બાકી નથી. આનો અર્થ એ છે કે જો કોઈ અનપેક્ષિત ઘટના થાય છે, જેમ કે કાર રિપેર અથવા મેડિકલ ઇમરજન્સી, તો આ વ્યક્તિઓ પાસે ખર્ચને કવર કરવા માટે સંસાધનો નથી અને તેના માટે પૈસા ઉધાર લે અથવા ઋણમાં જઈ શકે છે.

આવી પરિસ્થિતિમાં કોઈ વ્યક્તિ નીચેની પદ્ધતિઓ દ્વારા ઇમરજન્સી ફંડ બનાવી શકે છે: –

1. એક સાઇડ જોબ પસંદ કરો

જ્યારે પેચેક માટે લિવિંગ પેચેક કરતી વખતે ઇમરજન્સી સેવિંગ એકાઉન્ટ બનાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત સાઇડ જોબ છે. બીજી બાજુની નોકરીનો અર્થ એ છે કે ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે બીજી પેચેક અને બચત. જો વધારાનો સમય અને અતિરિક્ત નોકરી કરવાની ક્ષમતા હોય તો ઇમરજન્સી નોકરી માટે આવું કરવું જરૂરી છે.

2. ખર્ચ ઓળખો અને બજેટ રિસેટ કરો

દરેક વ્યક્તિ બજેટથી લાભ મેળવી શકે છે, પરંતુ પેચેક કરવા માટે લિવિંગ પેચેક ત્યારબાદ માસિક બજેટ જરૂરી છે. બજેટ સમયસર એક સ્નૅપશૉટ છે જે આ મહિના માટે તમારી બધી આવક અને ખર્ચને સૂચિબદ્ધ કરે છે. એડજસ્ટેબલ ખર્ચ વેરિએબલ છે જેનો અર્થ છે કે તેઓ દર મહિને બદલે છે અથવા વિક્રેતાઓ સાથે વાટાઘાટો કરી શકે છે. સામાન્ય ઍડજસ્ટેબલ ખર્ચમાં ડાઇનિંગ આઉટ, મનોરંજન અને કરિયાણાનો સમાવેશ થાય છે.

ઇમરજન્સી ફંડમાં ક્યાં રોકાણ કરવું

ઇમરજન્સી ફંડનો મુખ્ય ઉદ્દેશ તમને જ્યારે સૌથી વધુ જરૂર હોય ત્યારે મદદ કરવાનો છે. ભંડોળનો એક ભાગ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે પણ ઉપયોગ કરી શકાય છે જે માત્ર મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે અને તેથી ઓછું જોખમ ધરાવે છે. FD અથવા RD પણ ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. કેટલાક સાધનો જેનું રોકાણ કરી શકાય છે તે છે

1. બચત બેંક ખાતું
2. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
3. લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સેવિંગ વિરુદ્ધ ડેબ્ટની ચુકવણી કરી રહ્યા છીએ

બચત વર્સેસ ડાઉન ડેબ્ટની ચુકવણી એ સંતુલનનો એક માર્ગ છે. તે તમારી પાસે બચત તરીકે કેટલા પૈસા છે અને વ્યાજના દેવું ચૂકવવા માટે કેટલા પૈસાની જરૂર છે તેના પર આધારિત છે. જો ઇમરજન્સી ફંડ પહેલેથી જ બનાવવામાં આવેલ નિષ્ણાતો દેવું પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા પહેલાં તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની ભલામણ કરે છે. નિષ્ણાતો અનુસાર ઇમરજન્સી ફંડમાં તમારા ઘરની ચુકવણીના ઓછામાં ઓછા ત્રણ મહિનાનો સમાવેશ થવો જોઈએ. ખર્ચને કવર કરવા માટે આ પૈસા નિર્ધારિત કરવા જોઈએ. કર્જની ચુકવણી કરવા માટે તમારા ઇમરજન્સી ફંડ પર ટૅપ કરવાનું ટાળવું શ્રેષ્ઠ છે કારણ કે જ્યારે ઇમરજન્સી સંકટ થાય ત્યારે તમે વધુ દેવું એકત્રિત કરી શકો છો.

પહેલાં બચત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. કયા પ્રકારના બજેટ બનાવવામાં આવે છે તેના પર કેટલું બચત કરવું અને આગળ વધારવું તે આધારિત છે. એકવાર તે પૂર્ણ થયા પછી દેવા અને બચત તરફ જતા વધારાની રકમ માટે વધારાની ચુકવણી સમાયોજિત કરવા માટે નંબરોને સમાયોજિત કરો. પૈસા બચાવવા અથવા કરજની ચુકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આકર્ષક છે પરંતુ બંનેને સંભાળવાનો પ્રયત્ન કરવો વધુ સારો છે. આ રીતે તમને અનપેક્ષિત લોકો માટે ઇમરજન્સી ફંડ પણ હોવાથી ઋણને પહોંચી વળવાથી પૈસા બચાવવાનો લાભ મળે છે.

તારણ

દરેક ખર્ચ ડાયર ઇમર્જન્સી નથી પરંતુ કોઈને સતત રહેવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ. રિઝર્વ ફંડ ધરાવવાથી ક્રેડિટ અથવા લોન પર આધાર રાખવાને બદલે ફાઇનાન્શિયલ શૉકને દૂર કરવામાં મદદ મળે છે. સમય જતાં બચતનો અભ્યાસ કરવાથી વસ્તુઓ સરળ થશે.