ચુકવણી ફર્મ તેમના આવક મોડેલનું મૂલ્યાંકન કરે છે કારણ કે UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન હવે મફત છે

ગૂગલ પે અને ફોન પે જેવી મુખ્ય ચુકવણી કંપનીઓ તેમના આવક મોડેલોનું મૂલ્યાંકન કરી રહી છે કારણ કે UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન હવે મફત છે. ગૂગલ પેએ હવે મોબાઇલ રિચાર્જ માટે વાહન ફી રજૂ કરી છે જે અગાઉ મફતમાં પ્રદાન કરવામાં આવી હતી. પેટીએમ અને ફોનપેએ વિશિષ્ટ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે પહેલેથી જ શુલ્ક લાગુ કર્યા છે. વસૂલવામાં આવેલ પરિવહન ફી ₹1 અને ₹3. વચ્ચે છે. આ શુલ્ક એપની યુનિફાઇડ પેમેન્ટ ઇન્ટરફેસ (UPI) સર્વિસ દ્વારા ₹100 અથવા તેનાથી વધુના રિચાર્જ પર લાગુ પડે છે. ગૂગલ પેની પૉલિસીમાં આ ફેરફાર પેટીએમ અને ફોનપે જેવા અન્ય ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓ દ્વારા નિર્ધારિત ટ્રેન્ડને અનુસરે છે. ફૂડ ઑર્ડર કરવા અથવા ફિલ્મની ટિકિટ બુક કરવા જેવા કાર્યો માટે વિવિધ ઑનલાઇન સેવાઓ દ્વારા સમાન શુલ્ક લાગુ કરવામાં આવ્યા છે.

UPI માર્કેટ શેર

• NPCI એ ઑક્ટોબર 2023 માં UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન વૉલ્યુમના 46% માટે ફોન Pe બતાવ્યું, 36% માટે ગૂગલ પે અને પેટીએમ અન્ય 13 ટકા દાખલ કર્યું. એકત્રિત રીતે ફોન પે, ગૂગલ પે અને પેટીએમ એકાઉન્ટે વૉલ્યુમ દ્વારા યુપીઆઇ ટ્રાન્ઝૅક્શનના 94 ટકા અને માર્ચ 2023 માં મૂલ્ય દ્વારા 96 ટકા માટે ગણવામાં આવ્યું છે.

આજની દુનિયામાં UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

• UPI હાલમાં ભારતમાં સૌથી વધુ પસંદગીની અને સૌથી વધુ વપરાતી ચુકવણી સિસ્ટમ છે જે વપરાશકર્તાઓને તેમના મોબાઇલ ફોનનો ઉપયોગ કરીને બેંક એકાઉન્ટમાંથી ત્વરિત પૈસા ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. પ્રીપેઇડ ચુકવણી સાધનો ડિજિટલ વૉલેટ છે જે યૂઝરને પૈસા સ્ટોર કરવા અને ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. PhonePe, Google Pay અને Paytm એ ભારતના PPI છે. એનપીસીઆઈએ હવે પીપીઆઈ વૉલેટને આંતરિક સંચાલિત એકીકૃત ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમનો ભાગ બનવાની પરવાનગી આપી છે. પ્રસ્તુત કરેલ ઇન્ટરચેન્જ શુલ્ક માત્ર PPI મર્ચંટ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે લાગુ છે અને બેંકથી બેંક આધારિત UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે કોઈ શુલ્ક નથી
• તાજેતરના સમયમાં, UPI મફત, ઝડપી, સુરક્ષિત અને અવરોધ વગરના અનુભવ પ્રદાન કરીને ડિજિટલ ચુકવણીની પસંદગીની પદ્ધતિ તરીકે ઉભરી આવી છે. પરંપરાગત રીતે, UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનની સૌથી પસંદગીની પદ્ધતિ ચુકવણી કરવા માટે કોઈપણ UPI-સક્ષમ એપમાં બેંક એકાઉન્ટને લિંક કરી રહી છે, જે કુલ UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનમાંથી 99.9 ટકાથી વધુ યોગદાન આપે છે.
• આ વર્ષે જાન્યુઆરીમાં 2017 જાન્યુઆરીમાં યુપીઆઇ ટ્રાન્ઝૅક્શનનું વૉલ્યુમ 0.45 કરોડથી વધીને જાન્યુઆરીમાં 804 કરોડ થઈ ગયું છે. UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનનું મૂલ્ય સમાન સમયગાળા દરમિયાન માત્ર ₹1,700 કરોડથી ₹12.98 લાખ કરોડ સુધી વધી ગયું છે.

શું UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ચુકવણી ફર્મ યૂઝર શુલ્ક લેશે?

• આ પ્રશ્નનો જવાબ નથી. યૂઝરને UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે વસૂલવાની સંભાવના નથી. પ્રસ્તુત કરેલ નવા શુલ્ક એવા મર્ચંટ માટે લાગુ થશે જે મોબાઇલ વૉલેટ જેવા આ પ્રીપેઇડ ચુકવણી સાધનોનો ઉપયોગ કરીને ₹2000 થી વધુની ચુકવણી સ્વીકારે છે.
• UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન હાલમાં નાની રકમ માટે છે. NPCI માને છે કે PPI પ્રદાતાઓને વધુ રકમ માટે UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનને પ્રોત્સાહન આપવા માટે જરૂરી છે. આ સાથે UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનનું સરેરાશ ટ્રાન્ઝૅક્શન મૂલ્ય વધારી શકાય છે, અને ભારતમાં ચુકવણી સિસ્ટમ્સની એકંદર કિંમત ઘટી શકે છે. એનપીસીઆઈ મુજબ, પ્રસ્તાવિત ઇન્ટરચેન્જ ફી ચુકવણીઓ અને માર્કેટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને વિશ્વ બેંક પર સમિતિની ભલામણોને અનુરૂપ છે, જે યુપીઆઇ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે 1.15 ટકા સુધીની ઇન્ટરચેન્જ ફીની સલાહ આપે છે.

ઇન્ટરચેન્જ ફી શું છે?

• મર્ચંટને પ્રાપ્તકર્તા બેંક/ચુકવણી સેવા પ્રદાતા દ્વારા વસૂલવામાં આવતી ફી તરીકે ઇન્ટરચેન્જ ફી વર્ણવી શકાય છે. તે સ્વીકારવા, પ્રક્રિયા કરવા અને ટ્રાન્ઝૅક્શનને અધિકૃત કરવાના ખર્ચને કવર કરવા માટે વસૂલવામાં આવે છે. UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનના ઉચ્ચ ખર્ચ સાથે સંઘર્ષ કરનાર બેંકો અને ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓની આવક વધારવા માટે શુલ્ક લાગુ કરવામાં આવી રહ્યા છે.

PPI શું છે?

• પ્રીપેઇડ ચુકવણી સાધનોમાં મોબાઇલ/ચુકવણી વૉલેટ (જેમ કે પેટીએમ વૉલેટ, એમેઝોન પે વૉલેટ, ફોનપે વૉલેટ), સ્માર્ટ કાર્ડ્સ, સ્ટ્રાઇપ કાર્ડ્સ, પેપર વાઉચર્સ વગેરે શામેલ છે. PPI ના ઉપયોગ સાથે, કોઈ વ્યક્તિ કૅશ અથવા કાર્ડના કોઈપણ ભૌતિક એક્સચેન્જ વગર પૈસા મોકલી અને પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

આ પેટીએમ, ફોનપે અને એમેઝોન પે જેવા ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓને કેવી રીતે લાભ આપશે?

• આ નિર્ણય ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓ માટે ખૂબ જ જરૂરી આવક લાવવાની અપેક્ષા છે, જેઓ UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન પર ઓછી ટ્રાન્ઝૅક્શન ફીને કારણે નફાકારકતા જાળવવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છે.

કયા ટ્રાન્ઝૅક્શન NPCI ની ઇન્ટરચેન્જ ફી આકર્ષિત કરશે નહીં?

• બેંક એકાઉન્ટ અને પીપીઆઈ વૉલેટ વચ્ચેના પીયર-ટુ-પીયર (P2P) અને પીયર-ટુ-પીયર-મર્ચંટ (P2PM) ટ્રાન્ઝૅક્શન પર ઇન્ટરચેન્જ ફી લાગુ થશે નહીં. તેથી, સામાન્ય ગ્રાહક ટ્રાન્ઝૅક્શન અથવા બેંક એકાઉન્ટ આધારિત UPI ચુકવણીઓ માટે કોઈ શુલ્ક નથી. ટ્વીટમાં NPCI એ કહ્યું: "UPI મફત, ઝડપી, સુરક્ષિત અને સરળ છે. દર મહિને, બેંક-એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને ગ્રાહકો અને મર્ચંટ માટે 8 અબજથી વધુ ટ્રાન્ઝૅક્શનની પ્રક્રિયા મફત કરવામાં આવે છે.”

NPCI પ્રપોઝલ

• NPCI એ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે પ્રસ્તાવિત ઇન્ટરચેન્જ ફી ચુકવણીઓ અને માર્કેટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને વિશ્વ બેંક પરની સમિતિની ભલામણોને અનુરૂપ છે, જે UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે 1.15 ટકા સુધીની ઇન્ટરચેન્જ ફીની સલાહ આપે છે.
• ફી હવે ભારતીય રિઝર્વ બેંકની (આરબીઆઈ) મંજૂરીની રાહ જોઈ રહી છે. જો એનઓડી આપવામાં આવે, તો નવી ફીનું માળખું પીપીઆઈ પ્રદાતાઓ અને વેપારીઓ પર નોંધપાત્ર અસર કરશે.
• પીપીઆઈ પ્રદાતાઓ ઇન્ટરચેન્જ ફીનું ધ્યાન રાખવા માટે તેમની ફી માળખાને નકારી શકે છે, અને મર્ચંટને યુપીઆઇ ચુકવણી સ્વીકારવા માટે વધુ ખર્ચનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
• ગયા વર્ષે ઓગસ્ટમાં, કેન્દ્રીય નાણાં મંત્રાલયે સ્પષ્ટ કર્યું હતું કે યુપીઆઇ એક ડિજિટલ જાહેર સારું છે અને તેના દ્વારા કરવામાં આવેલા વ્યવહારો પર કોઈપણ શુલ્ક વસૂલવાનું તે ધ્યાનમાં લેતું નથી. UPI એક ડિજિટલ જાહેર સારું છે જે અર્થવ્યવસ્થા માટે જાહેર અને ઉત્પાદકતા લાભ માટે અત્યંત સુવિધાજનક છે. UPI સેવાઓ માટે કોઈપણ શુલ્ક વસૂલવા માટે સરકારમાં કોઈ વિચારણા નથી. ખર્ચ રિકવરી માટે સેવા પ્રદાતાઓની સમસ્યાઓને અન્ય માધ્યમો દ્વારા પૂર્ણ કરવી પડશે.

આ શુલ્ક કોણ ચૂકવશે?

• ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ખરીદદાર સ્ટોર અથવા ઑનલાઇન UPI (પેટીએમ અથવા ગૂગલ પે) દ્વારા PPI ચુકવણી કરી રહ્યા છે, અને QR કોડ ફોનપેનો છે, તો ફોનપેને મર્ચંટ પાસેથી લાગુ ઇન્ટરચેન્જ ફી પ્રાપ્ત થશે.
• UPI ટ્રાન્ઝૅક્શનના કિસ્સામાં, મર્ચંટની બેંક દ્વારા (ચુકવણી પ્રાપ્ત કરનાર વ્યક્તિ અથવા બિઝનેસ) ચુકવણીકર્તાની બેંકને (ચુકવણી કરનાર વ્યક્તિ) ઇન્ટરચેન્જ ફી ચૂકવવામાં આવે છે.

ઇન્ટરચેન્જ ફી શા માટે જરૂરી છે?

• ટ્રાન્ઝૅક્શન પ્રક્રિયા: ઇન્ટરચેન્જ ફી ચાર્જ કરીને, ચુકવણી નેટવર્ક અવરોધ વગર ઇલેક્ટ્રોનિક ચુકવણીની સુવિધા માટે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને ટકાવી શકે છે. ઇન્ટરચેન્જ ફી ક્રેડિટ અને ડેબિટ કાર્ડ ટ્રાન્ઝૅક્શન સાથે સંકળાયેલા ખર્ચને કવર કરે છે.
• જોખમ ઘટાડવું: ઇન્ટરચેન્જ ફી કાર્ડ-આધારિત ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં શામેલ જોખમોને ઘટાડવામાં પણ મદદ કરે છે. આ ફી મજબૂત સુરક્ષા પગલાં, અદ્યતન ટેક્નોલોજી અને દેખરેખ પ્રણાલીઓને ભંડોળ આપવામાં ફાળો આપે છે જે અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન સામે સુરક્ષિત રાખે છે, જે ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમમાં વિશ્વાસ અને વિશ્વસનીયતાની ખાતરી કરે છે.
• રિવૉર્ડ્સ અને લાભો: કૅશબૅક પ્રોગ્રામ્સ, લૉયલ્ટી પૉઇન્ટ્સ, ટ્રાવેલ રિવૉર્ડ્સ અને અન્ય પ્રોત્સાહનોને ઘણીવાર મર્ચંટ દ્વારા ચૂકવવામાં આવતી ઇન્ટરચેન્જ ફી દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે. આ રિવૉર્ડ્સ માત્ર ગ્રાહકોને આકર્ષિત કરતા નથી પરંતુ કાર્ડના વપરાશ અને કાર્ડ સ્વીકૃતિને પણ પ્રોત્સાહન આપે છે, આર્થિક પ્રવૃત્તિને પ્રોત્સાહન આપે છે અને ગ્રાહકને વફાદારી આપે છે.
• નવીનતા અને તકનીકી પ્રગતિ: ચુકવણી ઉદ્યોગની અંદર નવીનતા ચલાવવામાં ઇન્ટરચેન્જ ફી મહત્વપૂર્ણ છે. તેઓ નવીન ચુકવણી ઉકેલો, સુધારેલી લેવડદેવડની ઝડપ, વધારેલા સુરક્ષા પગલાં અને વિસ્તૃત સ્વીકૃતિ નેટવર્ક્સની રજૂઆતને સક્ષમ કરે છે, જે વ્યવસાયો અને ગ્રાહકોને લાભ આપે છે.