આરબીઆઈએ બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓમાંથી પેટીએમ પેમેન્ટ બેંકને બંધ કર્યું છે

• “પેટીએમ મેટ કરો" કહે છે કે RBI કહે છે કે ચુકવણી બેંક મહત્વપૂર્ણ માર્ગદર્શિકાને અનુસરવામાં નિષ્ફળ થઈ છે. પેમેન્ટ્સ બેંક માટે RBIના લાઇસન્સિંગ અને ઑપરેટિવ માર્ગદર્શિકા મુજબ, દિવસના અંતે PPBL ગ્રાહક માટે એકંદર ગ્રાહક બૅલેન્સ મર્યાદા ₹2 લાખથી વધુ ન હોવી જોઈએ. PPBL અથવા પેટીએમએ PPBLનો ડિપોઝિટ બેઝ જાહેર કર્યો નથી.
• વન97 કમ્યુનિકેશન્સ લિમિટેડને મોકલવામાં આવેલ મેઇલથી કોઈ પ્રતિસાદ મળ્યો નથી. વ્યાપક સિસ્ટમ ઑડિટ રિપોર્ટ અને બાહ્ય ઑડિટર્સના અનુપાલન માન્યતા અહેવાલમાં સતત બિન-અનુપાલન અને બેંકમાં સતત સામગ્રી દેખરેખની સમસ્યાઓ જાહેર કરવામાં આવી, વધુ સુપરવાઇઝરી કાર્યવાહીની જરૂર આપે છે.
• પેટીએમ ચુકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે તેના દ્વારા બોર્ડ કરેલી સંસ્થાઓના સંદર્ભમાં લાભદાયી માલિકને ઓળખવામાં નિષ્ફળ રહ્યું છે, ચુકવણીના ટ્રાન્ઝૅક્શન પર દેખરેખ રાખતા નથી અને ચુકવણી સેવાઓનો લાભ લેતી સંસ્થાઓની રિસ્ક પ્રોફાઇલિંગ હાથ ધરવામાં આવી નથી, ચોક્કસ ગ્રાહક ઍડવાન્સ એકાઉન્ટમાં દિવસની સમાપ્તિની નિયમનકારી સીલિંગનું ઉલ્લંઘન થયું છે અને સાઇબર સુરક્ષા ઘટનાની જાણ કરવામાં વિલંબ પણ થયો છે. વન97 કમ્યુનિકેશન્સ PPBL અને પેટીએમના સ્થાપક અને ચેરમેન વિજય શેખર શર્મા પાસે 49 ટકા હિસ્સો છે.
  
  

લાગુ કરેલ પ્રતિબંધો શું હતા?

• ધિરાણ આર્મ પર લાગુ કરેલા પ્રતિબંધોમાં થાપણો, ધિરાણ વ્યવહારો, ભંડોળ ટ્રાન્સફર અને ટૉપ-અપ્સનું નિલંબન શામેલ છે. સેવાઓ, જેમ કે પુનઃચૂકવેલ સાધનો, વૉલેટ, ફાસ્ટૅગ અને રાષ્ટ્રીય સામાન્ય ગતિશીલતા કાર્ડ, કામગીરીમાં પણ થોભાવનો સામનો કરશે. જો કે, વ્યાજ, કૅશબૅક અને રિફંડ હજુ પણ જમા કરવામાં આવશે, જેમાં એકાઉન્ટ માત્ર ઉપાડ અથવા વપરાશ માટે ઍક્સેસ કરી શકાય છે.
• બિલની ચુકવણી અને UPI જેવી બેંકિંગ સેવાઓ આગામી મહિનામાં બંધ થઈ જશે. પેરેન્ટ કંપની, OCL અને પેટીએમ પેમેન્ટ્સ સર્વિસ દ્વારા સંચાલિત નોડલ એકાઉન્ટ ફેબ્રુઆરી 29 દ્વારા બંધ કરવામાં આવશે, જેમાં તમામ બાકી ટ્રાન્ઝૅક્શન અને નોડલ એકાઉન્ટ માર્ચ 15 દ્વારા સેટલ કરવામાં આવશે.

આ નિયમનકારી તકલીફોનું કારણ શું થયું?

• જ્યારે ધિરાણ આર્મને કાર્યકારી સેવાઓ બંધ કરવા માટે એક મહિનાનો સમયગાળો આપવામાં આવ્યો છે, ત્યારે નિયમનકારી સમસ્યાઓ સાથે કંપનીનું પ્રથમ બ્રશ નથી. 
• 2017 માં પીપીબીએલની શરૂઆતથી, નિયમનકારી સમસ્યાઓએ કંપનીની મુસાફરીને વારંવાર પ્રભાવિત કરી છે. KYC માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરવામાં નિષ્ફળ થવાથી લઈને નવા એકાઉન્ટ બનાવવાનું નિલંબિત કરવા સુધી, પેટીએમને કેટલાક નિયમનકારી અવરોધોનો સામનો કરવો પડ્યો છે. તાજેતરની RBI નોટિસ ખાસ કરીને બિન-અનુપાલન અને દેખરેખની સમસ્યાઓનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે. પેટીએમએ દર્શાવ્યું છે કે તે તેના વાર્ષિક EBITDA આગળ વધવા પર ₹300 થી ₹500 કરોડની સંભવિત ખરાબ કેસ અસરની અપેક્ષા રાખે છે.

શું ગ્રાહકો પૈસા ઉપાડી અથવા જમા કરી શકે છે?

• RBI ના નિર્દેશ અનુસાર, ગ્રાહકો ડિપોઝિટ કરી શકશે નહીં અથવા તમારી પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક સેવિંગ, કરન્ટ એકાઉન્ટ, ડેબિટ કાર્ડ, NCMC, ટ્રાન્ઝિટ અને ફાસ્ટગાફ્ટર ફેબ્રુઆરી 29, 2024માં પૈસા ઉમેરી શકશે નહીં. જો કે, ફેબ્રુઆરી 29, 2024 પછી પણ હાલના બૅલેન્સમાંથી પૈસા ઉપાડવા પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી
• બીજી તરફ, પેરેન્ટ પેટીએમએ કહ્યું કે બિઝનેસમાં વિક્ષેપ થોડા અઠવાડિયા સુધી ચાલુ રહેશે. કેટલાક કાર્યકારી ફેરફારો છે, જે નવા વ્યવસાયને ફરીથી શરૂ કરવામાં આવે તે પહેલાં તેને એક અઠવાડિયા અથવા બે કરવામાં આવશે. અને ત્યારબાદ હાલના બિઝનેસ માત્ર એ સુનિશ્ચિત કરવા વિશે છે કે જેમણે PPBL બેંક એકાઉન્ટમાંથી તેમના મેન્ડેટ્સ સેટ કર્યા હતા તેઓ બીજા બેંક એકાઉન્ટમાં સ્વિચ કરી શકે છે, જે કાર્ય પહેલેથી જ શરૂ થઈ ગયું છે.
• એક97 સંચાર, રવિવારે એક્સચેન્જ ફાઇલ કરવામાં, એન્ટી-મની લૉન્ડરિંગ પ્રવૃત્તિઓમાં કોઈપણ ભાગીદારીને નકારી હતી. “કંપની અથવા તેના સ્થાપક અને સીઈઓની આંતર આલિયા મની લૉન્ડરિંગ સંબંધિત એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટરેટ દ્વારા તપાસ કરવામાં આવી રહી નથી. અમારી પાસે ભારતીય કાયદાઓનું પાલન કરવાનું ચાલુ રાખવાનું છે અને અત્યંત ગંભીરતા સાથે નિયમનકારી ઑર્ડર લેવાનું ચાલુ રાખવાનું છે," કંપનીએ કહ્યું.

PPBL પાસે 3 કરોડ બેંક એકાઉન્ટ છે

• પેટીએમ પેમેન્ટ બેંકમાં બેંકની વેબસાઇટ પરની માહિતી મુજબ 30 કરોડથી વધુ વૉલેટ અને 3 કરોડ બેંક એકાઉન્ટ છે. તેના 10 કરોડથી વધુ KYC ગ્રાહકો છે, જેમાં દર પાસ થતા મહિને 4 લાખ વપરાશકર્તાઓ ઉમેરાયા છે.
• બેંક 80 લાખથી વધુ ફાસ્ટૅગ એકમો જારી કરેલ ફાસ્ટૅગના સૌથી મોટા જારીકર્તા છે. ચુકવણી બેંક રૂ. બે લાખ સુધી ડિપોઝિટ કરી શકે છે પરંતુ તે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરી શકતી નથી.

હવે કંપની માટે શું છે?

• PPBL એ ડિપોઝિટ અને ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝૅક્શન જેવી પ્રાથમિક સેવાઓને અટકાવી દીધી છે, કંપનીમાં લેઑફ વિશે ચિંતાઓને ઇંધણ આપે છે. જો કે વિજય શેખર શર્માએ ધિરાણ આપનારા કર્મચારીઓને આશ્વાસન આપ્યું કે તેમાં કોઈ નોકરી કાપવામાં આવશે નહીં.
• તેમણે વધુમાં કહ્યું કે આરબીઆઈ અને અન્ય બેંક ભાગીદારી સાથે ચાલી રહેલી ચર્ચાઓ છે. કંપની સતત પડકારોનો સામનો કરવાનું ચાલુ રાખે છે, તેથી લોકો ડિજિટલ ચુકવણી જગ્યામાં વિકલ્પો મેળવી શકે છે, પરંતુ ફિનટેક જગ્યા માટે ખોવાયેલા નિયમો પર ચર્ચા એક મુખ્ય પ્રશ્ન છે.

આરબીઆઈ ક્રિયા પછી પેટીએમ શેર કરે છે

• ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ફર્મ પેટીએમએ તેની સહયોગી પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક સામે આરબીઆઈની કાર્યવાહી પછી ગુરુવારે તેના પાંચમાં માર્કેટ વેલ્યૂ ગુમાવી દીધી છે. પેટીએમનો સ્ટૉક છ અઠવાડિયાના ઓછામાં ઓછો ₹ 609 થયો છે, જે કંપનીના મૂલ્યમાં લગભગ $1.2 અબજ ભૂલી જાય છે.
• આ સ્ટૉક 20% નીચે તેના એક્સચેન્જ-લાગુ કરેલ દૈનિક ટ્રેડિંગ બેન્ડના નીચે હતું. પેટીએમએ કહ્યું કે તે RBIના ઑર્ડરમાંથી તેની વાર્ષિક આવકમાં ₹ 300 કરોડથી ₹ 500 કરોડની "સૌથી ખરાબ કેસ અસર"ની અપેક્ષા રાખે છે. કંપનીએ આરબીઆઈની દિશાઓનું પાલન કરવા માટે "તાત્કાલિક પગલાં" લઈ રહી છે અને તેની નફાકારકતામાં સુધારો કરવા માટે "તેની માર્ગ પર ચાલુ રાખવી" અપેક્ષા રાખે છે.

પેટીએમ મની: શું તમારા રોકાણો સુરક્ષિત છે? 

• ઘણા પેટીએમ મનીના ગ્રાહકો ચાલી રહેલી નોંધપાત્ર દેખરેખની સમસ્યાઓ અને સતત બિન-અનુપાલનને કારણે પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંકની ચોક્કસ પ્રવૃત્તિઓને નિલંબિત કરવાના RBIના નિર્ણયના પરિણામે તેમના રોકાણો વિશે સમજદારીપૂર્વક ચિંતિત છે, જેને અતિરિક્ત દેખરેખ ક્રિયાની જરૂર પડે છે.
• ગ્રાહકોની ચિંતાઓને સરળ બનાવવા માટે, પેટીએમ મની, તેના રોકાણકારોને મેઇલમાં, કહ્યું કે પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક લિમિટેડ (PPBL) પેટીએમ મની લિમિટેડ (PML) ના કામગીરી પર કોઈ અસર નથી અને ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા NPS માં PML સાથે તમારા રોકાણો પર કોઈ અસર નથી.

પેટીએમ મનીએ તેમના રોકાણકારો માટે નીચેના મુદ્દાઓ હાઇલાઇટ કર્યા છે

1. પીએમએલનું નિયમન સેબી દ્વારા કરવામાં આવે છે અને તે તમામ નિયમો અને નીતિઓનું સંપૂર્ણપણે અનુપાલન કરે છે
2. તમારું ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ, ETF તમારા CDSL ડિમેટ એકાઉન્ટમાં સુરક્ષિત છે અને તેના પરિણામે હંમેશા સલામત અને ટ્રાન્ઝૅક્શન થાય છે કારણ કે તમે જાણો છો કે તમારા અધિકૃતતા સાથે જ કરી શકાય છે
3. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ/SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંબંધિત AMC સાથે છે અને તે પણ સુરક્ષિત છે. તમે સામાન્ય રીતે રોકાણ/રિડીમ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો
4. PML ના ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવતા ફંડ્સ SEBI નિયમો મુજબ BSE ના ઇન્ડિયન ક્લિયરિંગ કોર્પોરેશન લિમિટેડ (ICCL) માં અપ-સ્ટ્રીમ (ટ્રાન્સફર) કરવામાં આવે છે, અને આમ તે પણ સુરક્ષિત છે.

 જે રોકાણકારો માટે ડિફૉલ્ટ પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક છે તેઓ માટે

• પેટીએમ મની મેઇલ અનુસાર, "જે રોકાણકારોએ પીપીબીએલને તેમના ડિફૉલ્ટ એકાઉન્ટ તરીકે સેટ કર્યું છે તેમના માટે, તમારે વૈકલ્પિક બેંકના સરળ ઉમેરા સાથે તેને 29 ફેબ્રુઆરી 2024 પહેલાં બદલવાની જરૂર પડશે. અમે તેના માટે અલગથી વિશિષ્ટ પ્રક્રિયાનો સંપર્ક કરીશું અને તમને આ પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરીશું.
• અમે તમારા સતત વિશ્વાસ અને સપોર્ટની પ્રશંસા કરીએ છીએ. જો તમને કોઈ પ્રશ્નો હોય, તો કૃપા કરીને feedback@paytmmoney.com પર અમારો સંપર્ક કરવામાં અમને સંકોચ કરશો નહીં." પેટીએમ સ્થાપક વિજય શેખર શર્માએ X પર લગ્ન કર્યું અને કહ્યું: "દરેક પેટીએમરને," શર્માએ લખ્યું, જે પ્લેટફોર્મના વપરાશકર્તા આધારને સીધો સંબોધિત કરે છે.
• “તમારી મનપસંદ એપ કામ કરી રહી છે, 29 ફેબ્રુઆરીથી વધુ કામ કરતા રહેશે જેટલું સામાન્ય રીતે.”

પેટીએમ, શું સિસ્ટમને ખૂબ દૂર રાખ્યું છે?

• સોફ્ટબેંક ગ્રુપ-સમર્થિત પેટીએમ છેલ્લા બે વર્ષથી આરબીઆઈના નિયમનકારી સ્કેનર હેઠળ રહ્યું છે. બે વર્ષ પહેલાં, આરબીઆઈએ પેટીએમને નવા ગ્રાહકો મેળવવા માટે કહ્યું, મુખ્ય સમસ્યા તમારા ગ્રાહકો (કેવાયસી) ના ધોરણોનું પાલન કરવાનો અભાવ હોવાના કારણે. ખરાબ KYC પાલન નાણાંકીય છેતરપિંડીમાં વધારો કરી શકે છે, તપાસકર્તા એજન્સીઓ માટે અતિરિક્ત માથાનો દુખાવો થઈ શકે છે કારણ કે તે ડિજિટલ ડેડ-એન્ડ તરફ દોરી શકે છે.
• બહુવિધ ચેતવણીઓને અનુસરીને એક પાન નંબર સાથે લિંક કરેલ એક એકાઉન્ટનો કેસ, સેન્ટ્રલ બેંકે ફિનટેક કંપનીને તેના મોબાઇલ વૉલેટ બિઝનેસને રોકવા માટે કહ્યું હતું જેમાં સતત બિન-અનુપાલન અને દેખરેખની સમસ્યાઓનો ઉલ્લેખ થાય છે.
• ફિનટેકના કાર્યક્રમમાં આરબીઆઈની તકનીકી ઑડિટમાં પૈસા મળ્યા અને પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક અને બાકીના પેટીએમ યુનિવર્સ વચ્ચેના ડેટા ટ્રાફિક પ્રવાહ, જેણે એકાઉન્ટિંગ અને દેખરેખની સમસ્યાઓ બનાવી છે. વધુમાં, આરબીઆઈ પણ મેનેજમેન્ટ ઓવરલેપ સાથે અસુવિધાજનક હતી.