CIBIL સ્કોર શું છે અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

શા માટે તમારી લોન નકારવામાં આવી છે અથવા તમે શા માટે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઊંચા વ્યાજ ચૂકવી રહ્યા છો? જવાબ તમારા CIBIL સ્કોરમાં હોઈ શકે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર એ તમારો પાસપોર્ટ છે, જે ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા માટે છે, જે હોમ લોનથી લઈને ભાડાની મંજૂરી સુધી બધું જ અસર કરે છે.

• કોઈની ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવામાં સિબિલ સ્કોર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તમે હોમ લોન, કાર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરી રહ્યા હોવ, તમારો સિબિલ સ્કોર તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે. તે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીના આંકડાકીય પ્રતિનિધિત્વ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લીધેલ ફંડની ચુકવણી કરવાની તમારી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.
• સિબિલ સ્કોર એ 300 થી 900 સુધીની તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ફાઇનાન્શિયલ વર્તણૂકનો ત્રણ અંકનો આંકડાકીય સારાંશ છે. તે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો (ઇન્ડિયા) લિમિટેડ (સિબિલ) દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે, જે ભારતની મુખ્ય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓમાંથી એક છે. જ્યારે તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો ત્યારે આ સ્કોર બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.
• ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર-સામાન્ય રીતે 750 અને તેનાથી વધુ-જવાબદાર નાણાંકીય આદતોને સૂચવે છે, જેમ કે સમયસર લોનની ચુકવણી અને ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ. આ અનુકૂળ વ્યાજ દરો સાથે તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને વધારે છે. બીજી તરફ, ઓછો સ્કોર વિલંબિત ચુકવણીઓ અથવા નાણાંકીય ગેરવ્યવસ્થાપનને સૂચવે છે, જે ક્રેડિટ મેળવવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે.

CIBIL સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

સિબિલ સ્કોર વ્યક્તિની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા, લોનની મંજૂરીઓ, વ્યાજ દરો અને ક્રેડિટ લિમિટને પ્રભાવિત કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. તે ક્રેડિટ યોગ્યતાનું પ્રતિનિધિત્વ તરીકે કાર્ય કરે છે, લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન મંજૂર થવી જોઈએ કે નહીં તે નક્કી કરવામાં ધિરાણકર્તાઓને સહાય કરે છે. મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર નાણાંકીય તકોની ઍક્સેસ બનાવે છે, જ્યારે ઓછા સ્કોરના પરિણામે ક્રેડિટ મેળવવામાં પડકારો થઈ શકે છે. સિબિલ સ્કોરના મહત્વને સમજવાથી માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છે.

લોનની મંજૂરીઓ

• ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર જાળવવાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ કારણોમાંથી એક એ લોન મંજૂરીઓ પર તેની અસર છે. બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ લોન આપવી કે નહીં તે નક્કી કરતા પહેલાં આ સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર (750 અને તેનાથી વધુ) જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તનનો ઇતિહાસ સૂચવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવામાં વધુ આત્મવિશ્વાસ આપે છે.
• તેનાથી વિપરીત, ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ફાઇનાન્શિયલ મેનેજમેન્ટ સંબંધિત ચિંતાઓ વધારે છે, જે ઘણીવાર વિલંબિત અથવા ડિફૉલ્ટ ચુકવણીની અગાઉની ઘટનાઓને સંકેત આપે છે. આવા કિસ્સાઓમાં ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અથવા કડક શરતો જેવી ઓછી અનુકૂળ શરતો સાથે લોન નકારવા અથવા મંજૂરી થઈ શકે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાથી સરળ અને કાર્યક્ષમ લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા સુનિશ્ચિત થાય છે, જે જરૂર પડે ત્યારે ફાઇનાન્શિયલ સંસાધનોની ઍક્સેસને સક્ષમ કરે છે.

ઓછું વ્યાજ દર

• મજબૂત CIBIL સ્કોર સીધા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરોને અસર કરે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા કરજદારોને ઓછા જોખમવાળા ગ્રાહકો તરીકે ગણવામાં આવે છે, જે નાણાંકીય સંસ્થાઓને ઓછા વ્યાજ દરો પર લોન પ્રદાન કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.
• ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે બે વ્યક્તિઓ હોમ લોન માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારને 8% નો વ્યાજ દર પ્રાપ્ત થઈ શકે છે, જ્યારે ઓછા સ્કોરવાળા અરજદારને 10% અથવા વધુ શુલ્ક લેવામાં આવી શકે છે. સમય જતાં, વ્યાજ દરોમાં આ વિસંગતિને કારણે લોનની ચુકવણીમાં નોંધપાત્ર ખર્ચ તફાવતો થઈ શકે છે. ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર જાળવવાથી વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ શરતોની ઍક્સેસ મળે છે, જે ખર્ચનું કાર્યક્ષમ મેનેજમેન્ટ અને કરજ ખર્ચની ખાતરી કરે છે.

ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ

• મજબૂત CIBIL સ્કોર વ્યક્તિઓને લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને નાણાંકીય જવાબદારીના આધારે મહત્તમ ક્રેડિટ મર્યાદા નક્કી કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ મેનેજમેન્ટને દર્શાવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને વધુ આરામદાયક ઉધાર ક્ષમતાઓ પ્રદાન કરે છે.
• ઉદાહરણ તરીકે, 800 નો સિબિલ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિને ₹2,00,000 ની ક્રેડિટ કાર્ડ લિમિટ આપવામાં આવી શકે છે, જ્યારે 650 ના સ્કોર સાથે અન્યને માત્ર ₹50,000 પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. વધારેલી ક્રેડિટ લિમિટ વધુ ફાઇનાન્શિયલ સુવિધા પ્રદાન કરે છે, જે મુખ્ય ખર્ચ અને અનપેક્ષિત ઇમરજન્સીને સંભાળવાનું સરળ બનાવે છે.

વધુ સારી વાટાઘાટોની શક્તિ

• મજબૂત સિબિલ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ અને બેંકો સાથે વાતચીત કરતી વખતે વાટાઘાટોની ક્ષમતામાં વધારો કરે છે. ઉચ્ચ-ક્રેડિટ-સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓને વિશ્વસનીય કરજદાર માનવામાં આવે છે, જે તેમને ઓછા વ્યાજ દરો, અનુકૂળ ચુકવણીની શરતો અને ઉચ્ચ લોનની રકમ સુરક્ષિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• ઉદાહરણ તરીકે, શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા કરજદારો પ્રોસેસિંગ ફી પર માફીની વિનંતી કરી શકે છે અથવા માસિક ઇએમઆઇ ઘટાડવા માટે લાંબા લોનની મુદત માટે વાટાઘાટો કરી શકે છે. બીજી તરફ, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓ પાસે ઘણીવાર મર્યાદિત ભાવ-તાલ કરવાની શક્તિ હોય છે અને ધિરાણકર્તાની સ્ટાન્ડર્ડ શરતો સ્વીકારવાની જરૂર પડી શકે છે. મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવાથી વધુ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ એગ્રીમેન્ટને સુરક્ષિત કરવામાં લાભ મળે છે.

ભાડા કરારો અને રોજગારની તકોની સરળ ઍક્સેસ

• સિબિલ સ્કોર માત્ર લોન અને ક્રેડિટ કરતાં વધુ પ્રભાવિત કરે છે- તે ભાડા કરારો અને નોકરીની તકોને પણ અસર કરી શકે છે.
• મોટા શહેરોમાં, મકાનમાલિકો ભાડા કરારોને અંતિમ સ્વરૂપ આપતા પહેલાં અરજદારના ક્રેડિટ ઇતિહાસની વારંવાર સમીક્ષા કરે છે. ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ફાઇનાન્શિયલ અસ્થિરતાને સૂચવી શકે છે, જે પ્રોપર્ટી ભાડે આપવામાં અચકાવને પ્રેરેપિત કરે છે. મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી મકાનમાલિકોને આશ્વસ્ત કરે છે, અતિરિક્ત પડકારો વગર ભાડાની આવાસને સુરક્ષિત કરવાની શક્યતા વધે છે.
• કેટલાક એમ્પ્લોયરો, ખાસ કરીને બેંકિંગ અને નાણાંકીય ઉદ્યોગોમાં રહેલા લોકો, ઉમેદવારોને ભરતી વખતે ક્રેડિટ સ્કોરને ધ્યાનમાં લે છે. નાણાંકીય શિસ્ત જવાબદારીઓને કાર્યક્ષમ રીતે મેનેજ કરવાની વ્યક્તિની ક્ષમતાને દર્શાવે છે. ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોર જાળવવાથી કરિયરની સંભાવનાઓ વધે છે, ખાસ કરીને ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતાની જરૂર હોય તેવી ભૂમિકાઓ માટે.

તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો

સિબિલ સ્કોર એકથી વધુ પરિબળો દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે જે વ્યક્તિના ફાઇનાન્શિયલ વર્તનને પ્રતિબિંબિત કરે છે. આ પરિબળો અસર કરે છે કે ધિરાણકર્તાઓ કેવી રીતે ક્રેડિટ પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને લોન મંજૂરીઓ, વ્યાજ દરો અને ક્રેડિટ મર્યાદા નક્કી કરે છે. આ તત્વોને સમજવાથી ક્રેડિટ હેલ્થને જાળવવામાં અથવા સુધારવામાં મદદ મળી શકે છે.

ચુકવણીનો ઈતિહાસ

• ચુકવણીનો ઇતિહાસ એ CIBIL સ્કોરને અસર કરતા સૌથી નોંધપાત્ર પરિબળોમાંથી એક છે. તે લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચુકવણીના વ્યક્તિના રેકોર્ડને રજૂ કરે છે. સમયસર ચુકવણીઓ સ્કોરમાં સકારાત્મક યોગદાન આપે છે, જ્યારે ચૂકી ગયા, વિલંબિત અથવા ડિફૉલ્ટ ચુકવણીઓ ઓછા સ્કોરમાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ સમયસર ચુકવણીનો સતત ઇતિહાસ ધરાવતા કરજદારોને પસંદ કરે છે, કારણ કે તે નાણાંકીય વિશ્વસનીયતાને સૂચવે છે.
• વારંવાર વિલંબિત ચુકવણીઓ ડિફૉલ્ટના ઉચ્ચ જોખમને સંકેત આપે છે, જેના કારણે ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ મેળવવામાં મુશ્કેલી થાય છે. તેથી, મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ રાખવા માટે ચુકવણીમાં શિસ્ત જાળવવી જરૂરી છે.

ક્રેડિટ ઉપયોગનો ગુણોત્તર

• ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો એ ઉપયોગમાં લેવાતી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટની ટકાવારીને દર્શાવે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ દર-ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદાના 30% થી વધુ-સિબિલ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લીધેલ ભંડોળ પર નાણાંકીય નિર્ભરતાના સંકેત તરીકે અત્યધિક ઉપયોગને જોય છે, જે ચુકવણીની ક્ષમતા વિશે ચિંતા વધારે છે.
• ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો જાળવવાથી ક્રેડિટ યોગ્યતા વધે છે, ભવિષ્યની લોનને ઍક્સેસ કરવામાં ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા અને સુગમતા સુનિશ્ચિત કરે છે.

ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ

• જે સમયગાળા માટે કોઈ વ્યક્તિ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરી રહ્યો છે તે CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે. લાંબી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધિરાણકર્તાઓને સમય જતાં નાણાંકીય વર્તણૂકનું ઓવરવ્યૂ પ્રદાન કરે છે, જે પરત ચુકવણીની પેટર્નનું મૂલ્યાંકન કરવાનું સરળ બનાવે છે.
• મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા નવા કરજદારો પાસે શરૂઆતમાં ઓછા સ્કોર હોઈ શકે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ પાસે તેમની વિશ્વસનીયતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઓછો ડેટા હોય છે. ઘણા વર્ષોથી સતત ક્રેડિટ મેનેજ કરવાથી મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ બનાવવામાં મદદ મળે છે.

ક્રેડિટ એકાઉન્ટના પ્રકારો

• ક્રેડિટ મિક્સ એ કોઈ વ્યક્તિ દ્વારા રાખવામાં આવેલ વિવિધ ક્રેડિટ એકાઉન્ટને દર્શાવે છે. સુરક્ષિત લોન અને અસુરક્ષિત લોનનું સારી રીતે સંતુલિત મિશ્રણ વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટને મેનેજ કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
• ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો ધરાવતા કરજદારોને પસંદ કરે છે, કારણ કે તે ફાઇનાન્શિયલ મેચ્યોરિટીને પ્રતિબિંબિત કરે છે. માત્ર અનસિક્યોર્ડ લોન હોવાથી ઉચ્ચ જોખમ સૂચવી શકાય છે, જ્યારે વિવિધ ક્રેડિટ પ્રકારોનું સંયોજન ક્રેડિટ સ્કોરમાં વધારો કરે છે.

ક્રેડિટ પૂછપરછ અને લોન અરજીઓ

• દર વખતે કરજદાર લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવા માટે હાર્ડ પૂછપરછ કરે છે. ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ પૂછપરછ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, કારણ કે તે ક્રેડિટની તાત્કાલિક જરૂરિયાતને સૂચવે છે.
• લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે વારંવાર અરજીઓ નાણાંકીય તકલીફનો સંકેત આપી શકે છે, જે ક્રેડિટ યોગ્યતા ઘટાડે છે. બિનજરૂરી પૂછપરછને મર્યાદિત કરવી અને જ્યારે આવશ્યક હોય ત્યારે જ ક્રેડિટ માટે અરજી કરવી એ તંદુરસ્ત સિબિલ સ્કોર જાળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો

• ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં અચોક્કસતા અથવા ભૂલો પણ સિબિલ સ્કોરને અસર કરી શકે છે. ખોટી લોન રેકોર્ડ, અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન અથવા ઓળખ સંબંધિત વિસંગતિઓ જેવી ભૂલો સ્કોરને અયોગ્ય રીતે ઘટાડી શકે છે.
• સુધારા માટે નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી અને સિબિલને ભૂલોની જાણ કરવી સચોટતાની ખાતરી કરે છે અને બિનજરૂરી સ્કોર ઘટાડાને અટકાવે છે.

તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો

લોન મેળવવા, અનુકૂળ વ્યાજ દરોની વાટાઘાટો કરવા અને ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતા બનાવવા માટે ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર જાળવવો આવશ્યક છે. ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે સતત નાણાંકીય શિસ્ત અને તેને અસર કરતા મુખ્ય પરિબળોની સમજણની જરૂર છે. યોગ્ય વ્યૂહરચનાઓને અમલમાં મૂકવાથી ધિરાણ યોગ્યતામાં ધીમે ધીમે સુધારો થઈ શકે છે, જે વ્યક્તિઓને વધુ સારી નાણાંકીય તકોને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

સમયસર બિલ અને EMI ની ચુકવણી કરો

• સિબિલ સ્કોરને અસર કરતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક ચુકવણીનો ઇતિહાસ છે. વિલંબિત ચુકવણીઓ, ચૂકી ગયેલ ઇએમઆઇ અથવા લોન પર ડિફૉલ્ટ ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે. લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને યુટિલિટી ચુકવણીઓ સમયસર સેટલ કરવામાં આવે તે સુનિશ્ચિત કરવું ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારી દર્શાવે છે.
• ઑટોમેટેડ ચુકવણીઓ અથવા રિમાઇન્ડર સેટ કરવાથી વિલંબને રોકવામાં, દેય રકમની સમયસર ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવામાં અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં હકારાત્મક યોગદાન આપવામાં મદદ મળી શકે છે.

ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઓછો રાખો

• સિબિલ સ્કોર નિર્ધારિત કરવામાં ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. 30%-થી વધુ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટનો ઉચ્ચ ઉપયોગ ફાઇનાન્શિયલ તણાવને સૂચવી શકે છે, જેના કારણે ઓછો સ્કોર થઈ શકે છે. ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો જાળવવો જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ બતાવે છે.
• ક્રેડિટ કાર્ડનો વિવેકપૂર્ણ ઉપયોગ કરીને, બહુવિધ કાર્ડમાં ખર્ચનું વિતરણ કરવું, અથવા ખર્ચને તપાસતી વખતે ક્રેડિટ લિમિટમાં વધારો કરવાની વિનંતી કરવાથી તંદુરસ્ત રેશિયો જાળવવામાં મદદ મળી શકે છે.

બહુવિધ લોન એપ્લિકેશનને ટાળો

• દરેક લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર હાર્ડ પૂછપરછમાં પરિણમે છે. ટૂંકા ગાળામાં એકથી વધુ પૂછપરછ સિબિલ સ્કોર ઘટાડી શકે છે, કારણ કે વારંવાર લોન એપ્લિકેશનો નાણાંકીય અસ્થિરતાની સૂચવે છે.
• જરૂરી હોય ત્યારે જ ક્રેડિટ માટે અરજી કરવી અને વિનંતી કરતા પહેલાં પાત્રતાની ખાતરી કરવી બિનજરૂરી પૂછપરછને અટકાવે છે, સ્થિર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવી રાખે છે.

ક્રેડિટના પ્રકારોનું મિશ્રણ જાળવો

• સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ બંનેનો સમાવેશ થતો બૅલેન્સ્ડ ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરે છે. વિવિધ ક્રેડિટ મિક્સ જવાબદારીપૂર્વક દેવાના વિવિધ સ્વરૂપોને મેનેજ કરવાની ક્ષમતા દર્શાવે છે.
• માત્ર અનસિક્યોર્ડ ક્રેડિટ પર આધાર રાખવાથી સ્કોર પર નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે, જ્યારે વિવિધ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવવાથી ધિરાણકર્તાઓ સાથે વિશ્વસનીયતા વધે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો તપાસો અને સાચો કરો

• ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ભૂલો અથવા અચોક્કસતાઓ સિબિલ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. સામાન્ય ભૂલોમાં ખોટા લોન એકાઉન્ટ, અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન અથવા ઓળખ મેળ ખાતી નથી. નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવાથી ચોકસાઈ સુનિશ્ચિત થાય છે.
• જો વિસંગતિઓ ઓળખવામાં આવે છે, તો સુધારાઓ માટે CIBIL સાથે વિવાદો દાખલ કરવાથી ક્રેડિટ સ્કોરને બિનજરૂરી નુકસાનને રોકી શકાય છે.

જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ બંધ કરવાનું ટાળો

• ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ CIBIL સ્કોરમાં ફાળો આપે છે. જૂના એકાઉન્ટને બંધ કરવાથી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની સરેરાશ ઉંમર ઘટે છે, સંભવિત રીતે સ્કોર ઘટાડે છે. લાંબા સમય સુધી ક્રેડિટ કાર્ડ જાળવવા અને સક્રિય, સારી રીતે સંચાલિત એકાઉન્ટ્સ જાળવવાથી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતા મજબૂત બને છે.

સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કરો

• ઓછા CIBIL સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ દ્વારા સમર્થિત સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવાથી સ્કોરને ફરીથી બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે. કાર્ડ-રાખવાના ઉપયોગનો જવાબદાર ઉપયોગ ઓછો અને સમયસર ચુકવણી કરવાથી ધીમે ધીમે ધીમે ધિરાણપાત્રતામાં સુધારો થાય છે.

નાણાંકીય સ્થિરતા જાળવી રાખો

• ખર્ચનું બજેટિંગ કરીને, અત્યધિક દેવું ટાળીને અને પર્યાપ્ત બચત સુનિશ્ચિત કરીને નાણાંકીય સ્થિરતા જાળવવી ક્રેડિટ સંબંધિત પડકારોને અટકાવે છે. જવાબદાર નાણાંકીય વર્તનથી સિબિલ સ્કોરમાં સ્થિર સુધારો થાય છે, જે વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ સંભાવનાઓને સુરક્ષિત કરે છે.

તારણ

• સિબિલ સ્કોર ચુકવણીની હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, ક્રેડિટ મિક્સ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ સહિત વિવિધ પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે. આ પાસાઓને સમજવાથી વ્યક્તિઓને માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવા અને સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવામાં મદદ મળે છે.
• જવાબદાર કરજ, સમયસર ચુકવણી અને નિયમિત ક્રેડિટ મોનિટરિંગ, નાણાંકીય સ્થિરતા અને ઉચ્ચ સિબિલ સ્કોરને પ્રેક્ટિસ કરીને, લોન અને ક્રેડિટની તકોની વધુ ઍક્સેસ સુનિશ્ચિત કરીને પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.
• સિબિલ સ્કોરમાં સુધારો કરવા માટે નાણાંકીય શિસ્ત, સમયસર ચુકવણી, નિયંત્રિત ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત દેખરેખની જરૂર છે. આ વ્યૂહરચનાઓને લાગુ કરીને, વ્યક્તિઓ મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પ્રાપ્ત કરી શકે છે, લોનની વધુ ઍક્સેસ, ઓછા વ્યાજ દરો અને વધારેલી નાણાંકીય સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરી શકે છે.