इन्वेस्टमेंट में कई तरह के विकल्प मिलते हैं. आप म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे कर सकते हैं, इसके अलावा कौन सी स्कीम में निवेश करना है. निवेशक म्यूचुअल फंड में वन-टाइम लंपसम निवेश करने या सिस्टमेटिक इन्वेस्टिंग प्लान (एसआईपी) का उपयोग करके इसे समय-समय पर फैलाने का विकल्प चुन सकते हैं. जिस तरह से कोई निवेश करता है, उसका निवेश पोर्टफोलियो पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है.
निवेशक एसआईपी और लंपसम दोनों योगदान के माध्यम से म्यूचुअल फंड के माध्यम से संभावित वेल्थ बिल्डिंग से लाभ उठा सकते हैं. एसआईपी और लंपसम निवेश के बीच मुख्य अंतर निवेश की फ्रीक्वेंसी है. एसआईपी नियमित रूप से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का एक तरीका है, जैसे दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या अर्ध-वार्षिक. दूसरी ओर, एकमुश्त निवेश, एक विशिष्ट प्लान में एक बार का बड़ा निवेश है. न्यूनतम निवेश भी अलग-अलग होता है. एसआईपी को हर महीने कम से कम रु. 500 से शुरू किया जा सकता है, लेकिन एकमुश्त निवेश के लिए आमतौर पर कम से कम रु. 1,000 की आवश्यकता होती है.
अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए थोड़ी लेकिन निरंतर राशि उपलब्ध है, तो एसआईपी आपके लिए एक बेहतर इन्वेस्टमेंट विकल्प हो सकता है.
लंपसम और एसआईपी के बीच तुलना :–
1. निवेशकों को मार्केट पर नज़र रखने की आवश्यकता नहीं है.
निवेशकों को यह जानना चाहिए कि वे मार्केट में कब शामिल हो रहे हैं क्योंकि लंपसम निवेश एक बड़ी प्रतिबद्धता है. जब आप मार्केट बॉटम के दौरान एकमुश्त राशि में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको सर्वश्रेष्ठ परिणाम मिलते हैं. दूसरी ओर, एसआईपी आपको मार्केट साइकिल के अलग-अलग समय में इन्वेस्ट करने की अनुमति देती है. इन्वेस्टर को मार्केट में बदलाव पर नज़र रखने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि वे एकमुश्त इन्वेस्टमेंट के साथ होंगे.
2. कम पूंजी की आवश्यकता है.
जैसा कि पहले बताया गया है, एसआईपी हर महीने कम से कम रु. 500 से शुरू की जा सकती है. दूसरी ओर, एकमुश्त निवेश के लिए कम से कम रु. 1,000 की आवश्यकता होती है, जबकि भारत में अधिकांश म्यूचुअल फंड रु. 5,000 की नीचे की लिमिट रखते हैं. एसआईपी कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो इन्वेस्टर को अपने एसआईपी इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न की गणना करने और अनुमान लगाने की अनुमति देता है.
3. औसत लागत
प्रति यूनिट लागत पूरे इन्वेस्टमेंट हॉरिजन में औसतन की जाती है, क्योंकि एसआईपी के कारण अलग-अलग मार्केट साइकिल में म्यूचुअल फंड की खरीद होती है. मार्केट कम होने के दौरान, अधिक यूनिट प्राप्त किए जाते हैं, जो मार्केट हाई के दौरान की गई खरीद के लिए क्षतिपूर्ति करते हैं. इससे आपको मार्केट में उतार-चढ़ाव होने में मदद मिल सकती है और अपनी लागत को स्थिर रखने में मदद मिल सकती है. जब मार्केट अच्छी तरह से काम कर रहा है, तो यूनिट बेची जा सकती है.
4. कंपाउंडिंग की पावर
एसआईपी इन्वेस्टमेंट ब्याज़ अर्जित करते हैं, जिसे प्लान में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. कंपाउंडिंग इफेक्ट इस मामले में अधिक रिटर्न जनरेट करने में मदद करता है.
5. फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी की भावना स्थापित करता है
एसआईपी आपको नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने में मदद कर सकती है. आप अपनी पसंद की फ्रीक्वेंसी पर अपने बैंक के साथ ऑटोमेटेड इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रक्शन सेट कर सकते हैं.
एसआईपी में इन्वेस्ट करना कब उपयुक्त है?
स्थिर सेलरी वाले व्यक्ति एसआईपी में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इससे एक ही समय में बड़ी राशि का निवेश करने की आवश्यकता कम हो जाती है. इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए SIP की सलाह दी जाती है. एसआईपी इन्वेस्टमेंट डाउन मार्केट में भी प्रभावी रूप से काम करता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि जब कीमत कम होती है, तो निवेशक बड़ी संख्या में म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद सकता है. मार्केट में तेजी आने के बाद, ग्रोथ रेट मजबूत होगा. आमतौर पर सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से लॉन्ग-टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, क्योंकि ऐसा करने से इन्वेस्टर को आर्थिक चक्र के दौरान कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ मिलता है.
एकमुश्त भुगतान कब उपयुक्त है?
शॉर्ट टर्म के लिए डेट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहने वाले इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में एकमुश्त इन्वेस्टमेंट से लाभ प्राप्त करेंगे. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का उपयोग करके डेट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना बेकार है. क्योंकि डेट म्यूचुअल फंड के लिए सुझाए गए क्षितिज़ तीन वर्ष से कम है, इसलिए उनमें निवेश करने के लिए एकमुश्त दृष्टिकोण का उपयोग किया जाना चाहिए.
इन्वेस्टर अकेले एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट विकल्प नहीं चुन सकता है. म्यूचुअल फंड निवेश में, एकमुश्त या एसआईपी दोनों लाभ प्रदान करते हैं और विभिन्न समय में विभिन्न निवेशकों के लिए काम करते हैं. हालांकि, एसआईपी और एकमुश्त भुगतान के बीच अंतर किया जाना चाहिए. इसके परिणामस्वरूप, आमतौर पर कंपाउंडिंग के लॉन्ग-टर्म लाभ प्राप्त करने के लिए जल्दी इन्वेस्ट करना शुरू करने की सलाह दी जाती है.
हालांकि, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर, अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट विकल्प (एसआईपी या वन-टाइम इन्वेस्टमेंट) चुनने की सलाह दी जाती है!
