एकमुश्त राशि या SIP - कौन सा विकल्प बेहतर है?

निवेश विभिन्न विकल्पों के साथ आता है. कोई भी चुन सकता है कि किस स्कीम में इन्वेस्ट करने के अतिरिक्त म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें. कोई इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में एक बार लंपसम इन्वेस्टमेंट करने या सिस्टमेटिक इन्वेस्टिंग प्लान (एसआईपी) का उपयोग करके इसे समय के दौरान फैलाने का विकल्प चुन सकता है. जिस तरीके से कोई इन्वेस्टमेंट करता है, उसके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है. 

निवेशक एसआईपी और एकमुश्त योगदान दोनों के माध्यम से म्यूचुअल फंड के माध्यम से संभावित संपत्ति निर्माण से लाभ उठा सकते हैं. SIP और लंपसम इन्वेस्टिंग के बीच मुख्य अंतर इन्वेस्टमेंट की फ्रिक्वेंसी है. एसआईपी नियमित रूप से म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने का एक तरीका है, जैसे दैनिक, साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या अर्ध-वार्षिक. दूसरी ओर, लंपसम इन्वेस्टमेंट, एक विशिष्ट प्लान में एक बार का बड़ा इन्वेस्टमेंट है. न्यूनतम इन्वेस्टमेंट भी अलग-अलग होता है. SIP को प्रत्येक महीने कम से कम रु. 500 से शुरू किया जा सकता है, लेकिन लंपसम इन्वेस्टमेंट की आमतौर पर कम से कम रु. 1,000 की आवश्यकता होती है.

अगर आपके पास इन्वेस्टमेंट के लिए थोड़ा सा लेकिन निरंतर पैसे उपलब्ध हैं, तो SIP आपके लिए बेहतर इन्वेस्टमेंट विकल्प हो सकता है.

लंपसम और SIP के बीच तुलना :–

1. निवेशकों को बाजार पर नज़र रखने की आवश्यकता नहीं है.

निवेशकों को यह जानना होगा कि वे बाजार में कब शामिल हो रहे हैं क्योंकि एकमुश्त निवेश एक बड़ी प्रतिबद्धता है. जब आप मार्केट के नीचे एकमुश्त राशि में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको सर्वश्रेष्ठ परिणाम मिलते हैं. दूसरी ओर, SIP, आपको मार्केट साइकिल के विभिन्न समय पर इन्वेस्ट करने की अनुमति देती है. इन्वेस्टर को मार्केट स्विंग पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि वे एकमुश्त इन्वेस्टमेंट करते हैं.

2. कम पूंजी आवश्यक है.

जैसा कि पहले बताया गया है, SIP हर महीने न्यूनतम रु. 500 से शुरू किए जा सकते हैं. दूसरी ओर, लंपसम इन्वेस्टमेंट के लिए कम से कम रु. 1,000 की आवश्यकता होती है, जबकि भारत में अधिकांश म्यूचुअल फंड निम्न सीमा रु. 5,000 रखते हैं. SIP कैलकुलेटर एक टूल है जो इन्वेस्टर को अपने SIP इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न की गणना और अनुमान लगाने की अनुमति देता है.

3. औसत लागत

प्रति यूनिट की लागत पूरी इन्वेस्टमेंट क्षितिज में औसत हो जाती है क्योंकि एसआईपी विशिष्ट मार्केट साइकिल पर म्यूचुअल फंड खरीदने का कारण बनती है. मार्केट कम होने के दौरान, अधिक यूनिट प्राप्त किए जाते हैं, जो मार्केट हाई के दौरान की गई खरीद के लिए क्षतिपूर्ति करते हैं. यह आपको मौसम की मार्केट स्विंग में मदद कर सकता है और आपकी लागत को सुसंगत रख सकता है. जब बाजार अच्छी तरह से काम कर रहा हो, तो इकाइयां बेची जा सकती हैं.

4. कंपाउंडिंग की शक्ति

SIP इन्वेस्टमेंट में ब्याज़ अर्जित होता है, जो प्लान में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. कंपाउंडिंग इफेक्ट इस मामले में उच्च रिटर्न जनरेट करने में मदद करता है.

5. फाइनेंशियल जिम्मेदारी की भावना पैदा करता है

SIP आपको नियमित रूप से बचत की आदत विकसित करने में मदद कर सकते हैं. आप अपनी पसंद की फ्रीक्वेंसी पर अपने बैंक के साथ ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग निर्देश सेट कर सकते हैं.

SIP में इन्वेस्ट करना कब उपयुक्त है?

स्थिर सेलरी वाला व्यक्ति SIP में इन्वेस्ट कर सकता है. यह एक बार में बड़ी राशि का निवेश करने की आवश्यकता को कम करता है. इक्विटी फंड में इन्वेस्टमेंट करने और लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट की तलाश करने वाले किसी के लिए SIP की सलाह दी जाती है. एसआईपी इन्वेस्टमेंट डाउन मार्केट में भी प्रभावी रूप से काम करता है. यह इसलिए है क्योंकि कीमत कम होने पर, एक इन्वेस्टर बड़ी संख्या में म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद सकता है. बाजार लेने के बाद, विकास दर मजबूत होगी. इसे आमतौर पर सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के माध्यम से लंबे समय तक इन्वेस्ट करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, क्योंकि ऐसा करने से इन्वेस्टर आर्थिक चक्र के दौरान कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

लंपसम भुगतान कब उपयुक्त होता है?

जो इन्वेस्टर शॉर्ट टर्म के लिए डेट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, वे म्यूचुअल फंड में लंपसम इन्वेस्टमेंट से लाभ प्राप्त करेंगे. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का उपयोग करके डेट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना अनिवार्य है. क्योंकि डेट म्यूचुअल फंड के लिए सुझाया गया क्षितिज तीन वर्ष से कम है, इसलिए उनमें इन्वेस्ट करने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग किया जाना चाहिए.

एक निवेशक अकेले एक प्रकार का निवेश विकल्प चुन नहीं सकता है. म्यूचुअल फंड निवेश में, एकमुश्त राशि या एसआईपी दोनों अलग-अलग समय पर विभिन्न निवेशकों के लिए लाभ और कार्य प्रदान करते हैं. हालांकि, एसआईपी और एकमुश्त भुगतान के बीच अंतर किया जाना है. इसके परिणामस्वरूप, कंपाउंडिंग के दीर्घकालिक लाभ प्राप्त करने के लिए आमतौर पर जल्द से जल्द इन्वेस्ट करना शुरू करने की सलाह दी जाती है.

हालांकि, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर, अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट विकल्प (एसआईपी या वन-टाइम इन्वेस्टमेंट) चुनने की सलाह दी जाती है!