सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड: इनके बारे में जानें

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या हैं?

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, जिसे आमतौर पर इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) के नाम से जाना जाता है, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है. वे अपने दोहरे लाभों के लिए इन्वेस्टर में लोकप्रिय हैं: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से वेल्थ क्रिएशन की क्षमता. लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के साथ टैक्स प्लानिंग को जोड़ना चाहने वाले व्यक्तियों के लिए ईएलएसएस फंड आदर्श हैं.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड की प्रमुख विशेषताएं

• लॉक-इन अवधि और लिक्विडिटी

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम), तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. इस दौरान, निवेशक अपनी यूनिट को रिडीम या बेच नहीं सकते हैं. यह सुविधा अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करती है क्योंकि यह जल्दी निकासी को रोकती है. जब पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों की तुलना में, जिसमें 15-वर्ष की अवधि होती है, या पांच वर्ष की अवधि वाले नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) की तुलना में, तीन वर्ष का लॉक-इन अपेक्षाकृत कम होता है. लॉक-इन अवधि के बाद, निवेशक लिक्विडिटी प्राप्त करते हैं क्योंकि वे अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकते हैं या निरंतर विकास के लिए इन्वेस्टमेंट बनाए रखने का विकल्प चुन सकते हैं.

• उच्च रिटर्न की क्षमता

ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं, जिन्होंने ऐतिहासिक रूप से लॉन्ग टर्म में अधिक रिटर्न की क्षमता दिखाई है. लाभ मार्केट-लिंक्ड होते हैं, जिसका मतलब है कि वे उन स्टॉक के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं जो फंड में निवेश करते हैं. हालांकि यह महत्वपूर्ण रिटर्न के लिए अवसर प्रदान करता है, लेकिन इसमें मार्केट की अस्थिरता और जोखिम भी शामिल है. लॉक-इन अवधि से परे अपने इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने वाले इन्वेस्टर कंपाउंडिंग इफेक्ट से लाभ उठा सकते हैं और लंबे समय तक इन्वेस्ट करके जोखिमों को कम कर सकते हैं.

• इक्विटी मार्केट में निवेश

ईएलएसएस में फंड को प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है, जो इक्विटी मार्केट के भीतर विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश को ध्यान से आवंटित करते हैं. यह डाइवर्सिफिकेशन जोखिमों को कम करता है और रिटर्न की क्षमता को बढ़ाता है. इन्वेस्टर के पास एकमुश्त इन्वेस्टमेंट में से चुनने या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का विकल्प चुनने की सुविधा होती है. एसआईपी व्यक्तियों को नियमित रूप से छोटी राशि का योगदान करने की अनुमति देते हैं, जिससे यह फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करना चाहने वाले लोगों के लिए अधिक सुलभ और लाभदायक हो जाता है. एसआईपी को रुपये की औसत लागत से भी लाभ मिलता है, जो निवेश पर मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है.

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड, जिसे अक्सर ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के नाम से जाना जाता है, वे व्यक्तियों के लिए लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं जो संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं और अपनी टैक्स योग्य आय को कम करना चाहते हैं. यहां प्रत्येक शीर्षक का विस्तृत विवरण दिया गया है:

सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें टैक्स-सचेतन इन्वेस्टर के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.

• कटौतियों का क्लेम करने के लिए कटौतियों का क्लेम कैसे करें, आपको फाइनेंशियल वर्ष के भीतर ELSS म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना होगा. अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय अपने नियोक्ता या टैक्स डिपार्टमेंट को इन्वेस्टमेंट का संबंधित प्रमाण सबमिट करें. आप अपने सेक्शन 80C पात्र इन्वेस्टमेंट के हिस्से के रूप में टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट की गई राशि को प्रदर्शित करके कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
• सेक्शन 80C के तहत अधिकतम लिमिट सेक्शन 80C के तहत अधिकतम लिमिट प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹1.5 लाख है. इसका मतलब है कि आप ELSS म्यूचुअल फंड में ₹1.5 लाख तक का इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपनी टैक्स योग्य आय से उस राशि को काट सकते हैं, जिससे आपकी कुल टैक्स देयता कम हो जाती है. यह ध्यान देने योग्य है कि फिक्स्ड डिपॉजिट या PPF जैसे अन्य सेक्शन 80C इंस्ट्रूमेंट की तुलना में ELSS फंड में सबसे कम लॉक-इन अवधि (तीन वर्ष) होती है.

वेल्थ क्रिएशन और लॉन्ग-टर्म ग्रोथ

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट में निवेश करते हैं, जो पारंपरिक टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं. ये फंड लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों, जैसे रिटायरमेंट प्लानिंग या बच्चों की शिक्षा के लिए फंडिंग के साथ मेल खाते हैं. समय के साथ, कंपाउंडिंग इफेक्ट और इक्विटी के एक्सपोज़र से निवेशकों को टैक्स लाभ का आनंद लेते हुए पर्याप्त धन बनाने में मदद मिलती है. हालांकि, मार्केट जोखिमों पर विचार करना और समझदारी से निवेश करना महत्वपूर्ण है.

इन्वेस्टमेंट में सुविधा 

यह लाभ यह सुविधा प्रदान करता है कि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड निवेश दृष्टिकोण के संदर्भ में प्रदान करते हैं:

• सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने से फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखने और समय के साथ मार्केट की अस्थिरता को औसत करने में मदद मिलती है. एसआईपी वेतनभोगी व्यक्तियों या वे लोगों के लिए आदर्श हैं जो अपने खर्चों को बजट करना पसंद करते हैं.
• लंपसम निवेश: अगर आपके पास अतिरिक्त फंड हैं, तो एकमुश्त इन्वेस्टमेंट आपको एक ही समय में एक महत्वपूर्ण राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. जब मार्केट अनुकूल हो, तो यह तरीका लाभदायक हो सकता है, लेकिन अस्थिर अवधि के दौरान यह भी जोखिम भरा होता है. सही दृष्टिकोण चुनना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों, आय की स्थिरता और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है.

सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) चुनते समय, इन प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. यहां प्रत्येक शीर्षक का विस्तृत विवरण दिया गया है:

परफॉर्मेंस हिस्ट्री पर विचार करें

फंड के परफॉर्मेंस हिस्ट्री की जांच करने से इसकी स्थिरता और विश्वसनीयता के बारे में मूल्यवान जानकारी मिलती है:

• 3, 5, या 10 वर्ष जैसी विभिन्न समय-सीमाओं में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड को देखें.
• मूल्यांकन करें कि बुलिश और बेयरिश मार्केट दोनों चरणों के दौरान फंड ने कैसे काम किया है. विभिन्न मार्केट स्थितियों में निरंतर परफॉर्मेंस से लचीलापन दर्शाता है.
• इंडस्ट्री के मानकों को पूरा करने या उससे अधिक करने के लिए बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ अपने रिटर्न की तुलना करें.

हालांकि, याद रखें कि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य की सफलता की गारंटी नहीं है, लेकिन यह विश्लेषण के लिए एक अच्छा शुरुआती बिंदु के रूप में काम करता है.

एक्सपेंस रेशियो का आकलन करें

एक्सपेंस रेशियो प्रशासनिक, प्रबंधन और ऑपरेशनल उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले फंड के एसेट का प्रतिशत दर्शाता है. यह सीधे आपके नेट रिटर्न को प्रभावित करता है:

• कम खर्च अनुपात: आपके अधिक रिटर्न बनाए रखे जाते हैं, जो विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए महत्वपूर्ण है.
• अधिक खर्च अनुपात: इससे आपके लाभ का एक हिस्सा कम हो सकता है, इसलिए अपने ऐतिहासिक रिटर्न के लिए फंड के एक्सपेंस रेशियो को समझना महत्वपूर्ण है.

आमतौर पर, कम एक्सपेंस रेशियो वाले ईएलएसएस म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं, बशर्ते वे प्रतिस्पर्धी परफॉर्मेंस प्रदान करते हों.

फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का विश्लेषण करें

म्यूचुअल फंड की सफलता में फंड मैनेजर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उनकी विशेषज्ञता और निर्णय लेने की क्षमताएं फंड के परफॉर्मेंस को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती हैं:

• इसी तरह के फंड को मैनेज करने में रिसर्च फंड मैनेजर का अनुभव, योग्यताएं और अवधि.
• मार्केट की अलग-अलग स्थितियों में उनकी रणनीतियों ने कैसे प्रदर्शन किया है, यह देखने के लिए उनका ट्रैक रिकॉर्ड चेक करें.
• अपने इन्वेस्टमेंट फिलॉसॉफी को समझें-चाहे वह आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो (जैसे, आक्रामक वृद्धि या जोखिम-विरोधी).

एक सक्षम और अनुभवी फंड मैनेजर निरंतर रिटर्न की संभावना बढ़ाता है.

जोखिम और रिटर्न को समझें

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड सहित इक्विटी इन्वेस्टमेंट, अंतर्निहित रूप से जोखिम के साथ आते हैं. इस बैलेंस को समझना महत्वपूर्ण है:

• जोखिम मूल्यांकन / रिस्क असेसमेंट: फंड की रिस्क प्रोफाइल का विश्लेषण करें, ताकि यह आपके कम्फर्ट लेवल से मेल खाता है या नहीं. स्टैंडर्ड डेविएशन और बीटा जैसे उपायों पर नज़र डालें, जो फंड की अस्थिरता को दर्शाता है.
• वापसी की संभावना: उच्च जोखिम आमतौर पर उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन यह हमेशा गारंटीड नहीं होता है. वास्तविक रिटर्न अपेक्षाओं के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता को संतुलित करें.
• विभिन्न फंड और एसेट क्लास में जोखिम फैलाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करें.

जोखिम बनाम रिटर्न का सूचित मूल्यांकन यह सुनिश्चित करता है कि आपको अप्रत्याशित मार्केट मूवमेंट से सुरक्षित नहीं किया जाए.

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में इन्वेस्ट करने के लिए सोच-समझकर प्लानिंग और विशिष्ट चरणों का पालन करना आवश्यक है. यहां प्रत्येक शीर्षक का विस्तृत विवरण दिया गया है:

निवेश शुरू करने के चरण

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन एडिशन हो सकते हैं. यहां जानें कि आप कैसे शुरू कर सकते हैं:

• इन्वेस्ट करने से पहले फाइनेंशियल लक्ष्यों को सेट करना, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें. क्या आप टैक्स बचाने, धन बनाने या रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे लंबे समय के उद्देश्यों को प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं? अपने लक्ष्यों को सेट करने से आपके इन्वेस्टमेंट की राशि, अवधि और जोखिम स्तर निर्धारित करने में मदद मिलेगी. उदाहरण के लिए, शॉर्ट-टर्म टैक्स सेविंग की प्लानिंग करने वाले व्यक्ति स्थिर रिटर्न के साथ फंड को प्राथमिकता दे सकते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म ग्रोथ-फोकस्ड इन्वेस्टर उच्च-जोखिम, उच्च-रिवॉर्ड ईएलएसएस फंड की ओर ले सकते हैं.
• KYC प्रोसेस पूरी हो रही है भारत में म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नो योर कस्टमर (KYC) प्रोसेस अनिवार्य है.
  • पैन कार्ड, आधार और पासपोर्ट साइज़ की फोटो जैसे डॉक्यूमेंट एकत्र करें.
  • ऑनलाइन या रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर पर केवाईसी प्रोसेस पूरी करें.
  • आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन के माध्यम से अपनी पहचान और पते को सत्यापित करें. आपकी KYC पूरी हो जाने के बाद, आप इन्वेस्ट करना शुरू करने के लिए पात्र हैं.
• सही फंड चुनना ऐसा टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड चुनें जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो. अपने निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले परफॉर्मेंस हिस्ट्री, एक्सपेंस रेशियो, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और रिस्क-रिटर्न बैलेंस जैसे कारकों का विश्लेषण करें. कई विकल्पों की खोज और तुलना करने से आपको सूचित विकल्प चुनने में मदद मिलेगी.

एसआईपी बनाम लंपसम इन्वेस्टमेंट

इन्वेस्टर के पास ईएलएसएस फंड के लिए एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट तरीकों के बीच चुनने की सुविधा होती है. यहां विस्तृत तुलना की गई है:

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको समय-समय पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है, जैसे मासिक.

फायदे:

• अनुशासित बचत और निवेश की आदतों को प्रोत्साहित करता है.
• समय के साथ मार्केट के उतार-चढ़ाव को औसत करता है, क्योंकि आप अलग-अलग प्राइस लेवल पर यूनिट खरीदते हैं.
• निरंतर लेकिन सीमित डिस्पोजेबल आय वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त.

उदाहरण: वेतनभोगी व्यक्ति ₹60,000 इन्वेस्ट करने के लिए एक वर्ष में ₹5,000 की मासिक SIP का विकल्प चुन सकता है.

लंपसम इन्वेस्टमेंट इस विधि में एक बार में बड़ी राशि इन्वेस्ट करना शामिल है.

फायदे:

• अतिरिक्त फंड और स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले लोगों के लिए आदर्श.
• मार्केट के मूवमेंट का तुरंत एक्सपोज़र प्रदान करता है, जो बुलिश चरणों के दौरान लाभदायक हो सकता है.
• समय संबंधी चिंताओं के कारण मार्केट की अस्थिर स्थितियों में जोखिम भरा हो सकता है.

ईएलएसएस के टैक्स प्रभाव

सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) के टैक्स प्रभावों को समझना महत्वपूर्ण है. शीर्षकों का विस्तृत विवरण यहां दिया गया है:

निवेश के दौरान टैक्स लाभ

ईएलएसएस में निवेश करने से इनकम टैक्स एक्ट के तहत महत्वपूर्ण टैक्स लाभ मिलते हैं:

• सेक्शन 80C कटौती: ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट सेक्शन 80C के तहत कटौतियों के लिए पात्र हैं, जिससे आप एक फाइनेंशियल वर्ष में अपनी टैक्स योग्य आय को ₹1.5 लाख तक कम कर सकते हैं. यह आपकी कुल टैक्स देयता को कम करता है.
• सबसे कम लॉक-इन अवधि: ईएलएसएस फंड में केवल तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जो सभी सेक्शन 80C इन्वेस्टमेंट विकल्पों में सबसे कम होती है. इसका मतलब है कि आप टैक्स कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं और PPF (15 वर्ष) या NSC (5 वर्ष) जैसे अन्य साधनों की तुलना में जल्द ही अपने फंड का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं.

निवेशक इक्विटी मार्केट में एक साथ भाग लेते समय टैक्स बचा सकते हैं, जो उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है.

रिटर्न पर टैक्स (कैपिटल गेन टैक्सेशन)

जबकि ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट टैक्स-कुशल होते हैं, तो अर्जित रिटर्न कैपिटल गेन टैक्सेशन के अधीन होते हैं:

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी): चूंकि ईएलएसएस फंड में तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए अर्जित किसी भी रिटर्न को लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है.

• एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹1 लाख तक के लाभ टैक्स-फ्री होते हैं.
• इंडेक्सेशन लाभ के बिना ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% की दर से टैक्स लगाया जाता है.

उदाहरण के लिए, अगर किसी फाइनेंशियल वर्ष में ELSS इन्वेस्टमेंट से आपका कुल LTCG ₹1.5 लाख है, तो आप ₹50,000 (₹1 लाख से अधिक की राशि) पर 10% टैक्स का भुगतान करेंगे.

• लाभांश आय: अगर आप डिविडेंड भुगतान विकल्प का विकल्प चुनते हैं, तो प्राप्त किसी भी डिविडेंड पर इन्वेस्टर के हाथ उनके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है.

ईएलएसएस फंड की वास्तविक दक्षता को समझने के लिए निवेश के दौरान टैक्स-सेविंग लाभ और रिटर्न पर टैक्स प्रभाव दोनों पर विचार करना महत्वपूर्ण है.

टालने के लिए सामान्य गलतियां

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में इन्वेस्ट करना लाभदायक हो सकता है, लेकिन सामान्य गड़बड़ियों से बचना उनकी क्षमता को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है. यहां हर गलती का विस्तृत विवरण दिया गया है:

लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित नहीं करना

सबसे महत्वपूर्ण गलतियों में से एक है आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए स्पष्ट संरेखन के बिना इन्वेस्ट करना:

• यह क्यों महत्वपूर्ण है: ईएलएसएस फंड को लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन और टैक्स सेविंग के लिए डिज़ाइन किया गया है. लक्ष्य के बिना इन्वेस्ट करने से आपके फंड का गलत मैनेजमेंट या कम उपयोग हो सकता है.
• उदाहरण: अगर आपका लक्ष्य टैक्स बचाने और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है, तो लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट को वापस लेने से आपकी लॉन्ग-टर्म ग्रोथ में बाधा आ सकती है.
• सोल्यूशन: अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें (जैसे, टैक्स बचत, शिक्षा, रिटायरमेंट) और उन लक्ष्यों से जुड़े समय की अवधि और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप ईएलएसएस फंड चुनें.

फंड परफॉर्मेंस को अनदेखा करना

कुछ निवेशक फंड के ट्रैक रिकॉर्ड के महत्व को देखते हैं, जिससे अधिकतम रिटर्न मिल सकता है:

• यह क्यों महत्वपूर्ण है: ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़े हुए हैं. टैक्स लाभ के बावजूद खराब परफॉर्मिंग फंड चुनने से कम रिटर्न मिल सकता है.
• क्या चेक करें: विभिन्न समय-सीमाओं (3, 5, और 10 वर्ष) पर परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें. निरंतरता निर्धारित करने के लिए इसे बेंचमार्क इंडेक्स और इसी तरह के फंड से तुलना करें.
• सोल्यूशन: विभिन्न मार्केट स्थितियों में निरंतर रिटर्न प्रदान करने के प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें. पिछले परफॉर्मेंस पर नज़र रखें, लेकिन समझें कि यह भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है.

ओवरलुकिंग एक्सपेंस रेशियो

एक्सपेंस रेशियो को अक्सर नज़रअंदाज़ किया जाता है, लेकिन यह सीधे आपके इन्वेस्टमेंट रिटर्न को प्रभावित करता है:

• यह क्यों महत्वपूर्ण है: उच्च एक्सपेंस रेशियो आपके फंड से अर्जित वास्तविक रिटर्न को कम करता है. ईएलएसएस जैसे लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए, एक्सपेंस रेशियो में छोटे अंतर भी महत्वपूर्ण राशि में जोड़ सकते हैं.
• उदाहरण: समान रिटर्न प्रदान करने वाले दो फंड में अलग-अलग एक्सपेंस रेशियो हो सकते हैं. कम रेशियो वाला एक व्यक्ति समय के साथ अधिक निवल रिटर्न प्रदान करेगा.
• सोल्यूशन: प्रतिस्पर्धी एक्सपेंस रेशियो वाले फंड का विकल्प चुनें, यह सुनिश्चित करें कि यह परफॉर्मेंस और फंड मैनेजमेंट के मामले में प्रदान की जाने वाली वैल्यू के अनुरूप हो.

निष्कर्ष

संक्षेप में, टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) टैक्स लाभ और वेल्थ क्रिएशन का एक शक्तिशाली कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं. वे संभावित लॉन्ग-टर्म ग्रोथ के लिए इक्विटी मार्केट में इन्वेस्ट करते समय सेक्शन 80C के तहत अपनी टैक्स देयता को कम करने के उद्देश्य वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं. फंड परफॉर्मेंस, एक्सपेंस रेशियो, रिस्क-रिटर्न बैलेंस और एसआईपी और लंपसम इन्वेस्टमेंट की सुविधा जैसे पहलुओं को समझकर, आप स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय ले सकते हैं. सामान्य गलतियों से बचना-जैसे कि अपने लक्ष्यों के साथ इन्वेस्टमेंट को संरेखित न करना या मुख्य मूल्यांकन मानदंडों को अनदेखा करना- आपकी ईएलएसएस रणनीति की प्रभावशीलता को और बढ़ा सकता है.