ईएलएसएस म्यूचुअल फंड

ईएलएसएस निधि इक्विटी लिंक्ड बचत योजना का अर्थ है. यह भारत में आयकर बचाने के लिए दीर्घकालिक पूंजी आस्ति का एक उपकरण है. सभी ईएलएसएस योजनाएं एक ही नहीं हैं और वे आवश्यक रूप से हर किसी के निवेश उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप नहीं हैं. इसलिए, आपको अपनी रिस्क प्रोफाइल और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप स्कीम में इन्वेस्ट करना चाहिए.

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ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

ईएलएसएस निधियां करदाताओं के लिए उपयुक्त होती हैं जो इक्विटी-उन्मुख कर-बचत उपकरण के जोखिम को लेने के लिए तैयार होती हैं. क्योंकि उनके पास निरंतर आय का स्रोत है और प्रति वर्ष कर-बचत निवेश करना होगा, इसलिए वेतनभोगी वर्ग के लिए ईएलएसएस निधियां बेहतर होती हैं. वास्तव में, वे मासिक एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश करके रुपये लागत औसत से लाभ प्राप्त कर सकते हैं. अधिक देखें

अगर आप एक युवा टैक्सपेयर हैं, तो आप ईएलएसएस में इन्वेस्ट करने के दोहरे लाभ का लाभ उठा सकते हैं, जैसे सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती और ईएलएसएस में वार्षिक इन्वेस्टमेंट करके. हालांकि सीनियर टैक्सपेयर टैक्स लाभ का लाभ उठाने के लिए ईएलएसएस में इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन ईएलएसएस में अंतर्निहित इक्विटी जोखिम को लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है, जिसकी वजह से वे कम हो सकते हैं.

ध्यान रखें कि ईएलएसएस फंड में 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि है.

अगर आप अब इन्वेस्ट करते हैं, तो अगर आपने लंपसम इन्वेस्टमेंट किया है, तो आप तीन वर्ष तक अपना पैसा निकाल नहीं सकते हैं.

प्रत्येक SIP भुगतान लॉक-इन अवधि के अधीन है.

अगर आप 12 महीनों से अधिक के लिए निवेश किए गए पूरे पैसे निकालना चाहते हैं, तो आपको अंतिम एसआईपी किश्त तीन वर्ष पूरा होने तक प्रतीक्षा करनी चाहिए.

हालांकि, ईएलएसएस प्रदान करने वाली वास्तविक वृद्धि क्षमता का अनुभव करने के लिए, लॉक-इन अवधि पास होने के बाद आपको अपने निवेश जारी रखना चाहिए.

रिटायरमेंट के करीब होने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में, उनसे पहले कई वर्षों के उत्पादक कार्य के साथ एक युवा करदाता ELSS के दोहरे लाभों का उपयोग करने में सक्षम है.

हालांकि, अगर किसी व्यक्ति के पास उपयुक्त जोखिम सहिष्णुता है और रिटायरमेंट तक पांच से सात वर्ष तक की हो तो इएलएसएस का एक विकल्प हो सकता है.

इसलिए, आपकी आयु, जोखिम सहिष्णुता और घर और स्टूडेंट लोन क़र्ज़ जैसे अन्य दायित्वों के आधार पर आपके टैक्स सेविंग के लिए ईएलएसएस आपका पसंदीदा विकल्प हो सकता है, जो पिछले टैक्स सिस्टम को आपके लिए अधिक उपयुक्त बनाता है.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

किसी व्यक्ति या एचयूएफ द्वारा एक ही पैन के अंतर्गत एक ईएलएसएस खरीदा जा सकता है. यहां ईएलएसएस की कुछ विशेषताएं दी गई हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए: अधिक देखें

  • ईएलएसएस में निवेश किया गया धन कर-मुक्त ब्याज अर्जित करता है, और ईएलएसएस निधि में पूंजी लाभ पूरी तरह कर से मुक्त होते हैं. हालांकि, निवेशकों को ध्यान देना चाहिए कि अगर उनके पास एक कंपनी के साथ 100 से अधिक शेयर हैं, तो निकासी पर कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं.
  • म्यूचुअल फंड द्वारा वितरित लाभांश को परिपक्वता से पूर्व नकद या वापस नहीं किया जा सकता. तीन वर्ष पूरा होने के बाद प्राप्त लाभांश की आय भी टैक्स लाभ प्राप्त होगी अगर यह इस उद्देश्य के लिए सभी शर्तों को पूरा करती है.
  • सभी ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इक्विटी के माध्यम से विविधता और जोखिम कम करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो रिटर्न को बढ़ाने में मदद करते हैं. अगर एक वर्ष से अधिक समय तक होल्ड किया जाता है, तो सर्वश्रेष्ठ टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के कैपिटल गेन को टैक्स से छूट दी जाती है.

ईएलएसएस (ELSS) फंड में निवेश करते समय विचार करने लायक कारक

निवेश होरिज़न

ईएलएसएस (ELSS) फंड में निवेश के बारे में सोचने के लिए, आपके पास पांच साल से अधिक समय के निवेश का क्षितिज होना चाहिए. बाजार की अस्थिरता को सीमित करने के लिए, ईएलएसएस फंड के इक्विटी एक्सपोजर को लंबे समय तक निवेश करने की आवश्यकता होती है. अधिक देखें

रिटर्न

आपको पता होना चाहिए कि ईएलएसएस (ELSS) निधियां निश्चित रिटर्न नहीं देती क्योंकि वे अंतर्निहित स्टॉक के निष्पादन पर पूरी तरह आकस्मिक हैं. हालांकि, लंबी इन्वेस्टमेंट अवधि, किसी अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्प की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण रिटर्न प्राप्त कर सकती है.

लॉक-इन टर्म

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. आपके इन्वेस्टमेंट को खरीदने की तिथि से तीन वर्ष तक कानूनी रूप से लॉक-इन किया जाता है, और आप उस समय तक उन्हें रिडीम नहीं कर सकते हैं.

वार्षिक टैक्स छूट ₹1.50 लाख तक सीमित है

याद रखें कि आपकी टैक्स छूट वार्षिक रु. 1.50 लाख तक सीमित रहेगी, चाहे आप कितना इन्वेस्ट करते हैं. आपके द्वारा निवेश की गई राशि अनिवार्य है. दूसरा, यह एक व्यापक छत्री सीमा है. उदाहरण के लिए, अगर आपने पहले ही सीपीएफ और एलआईसी प्रीमियम में रु. 1.20 लाख जमा कर दिए हैं, तो ईएलएसएस फंड पर आपकी टैक्स छूट रु. 30,000 होगी. टैक्स के बाद आपकी उपज निर्धारित करते समय इसे ध्यान में रखना चाहिए.

लोकप्रिय ELSS म्यूचुअल फंड

  • फंड का नाम
  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • AUM (करोड़)
  • 3 साल के रिटर्न

ऐक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 01-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर जिनेश गोपानी के मैनेजमेंट में है. ₹35,473 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹97.352 है.

ऐक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 41.7%, पिछले 3 वर्षों में 12.9% और लॉन्च होने के बाद से 18.1% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹35,473
  • 3 साल के रिटर्न
  • 41.7%

इन्वेस्को इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 02-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर अमित निगम के मैनेजमेंट में है. ₹2,529 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹127.87 है.

इन्वेस्को इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 46.8%, पिछले 3 वर्षों में 18.8% और लॉन्च होने के बाद से 18% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹2,529
  • 3 साल के रिटर्न
  • 46.8%

डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 02-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर रोहित सिंघनिया के मैनेजमेंट में है. ₹14,075 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹127.658 है.

डीएसपी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 45.4%, पिछले 3 वर्षों में 21.9% और लॉन्च होने के बाद से 18.4% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹14,075
  • 3 साल के रिटर्न
  • 45.4%

एडलवाइज़ आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक आर्बिट्रेज स्कीम है जिसे 27-06-14 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर भवेश जैन के मैनेजमेंट में है. ₹9,167 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹18.9962 है.

एडलवाइज़ आर्बिट्रेज फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 8.5%, पिछले 3 वर्षों में 6.4% और लॉन्च होने के बाद से 6.8% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹100 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम आर्बिट्रेज फंड में इन्वेस्ट करना चाहने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹100
  • AUM (करोड़)
  • ₹9,167
  • 3 साल के रिटर्न
  • 8.5%

आदित्य बिरला एसएल ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 01-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर अतुल पेंकर के मैनेजमेंट में है. ₹14,976 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹57.58 है.

आदित्य बिरला एसएल ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 36.3%, पिछले 3 वर्षों में 11.9% और लॉन्च होने के बाद से 15% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹14,976
  • 3 साल के रिटर्न
  • 36.3%

पराग पारिख ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 24-07-19 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर राजीव ठक्कर के मैनेजमेंट में है. ₹3,174 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹28.4124 है.

पराग पारिख ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 36.5%, पिछले 3 वर्षों में 23.4% और लॉन्च होने के बाद से 25% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹3,174
  • 3 साल के रिटर्न
  • 36.5%

एचडीएफसी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 01-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर रोशी जैन के मैनेजमेंट में है. ₹13,990 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹1263.868 है.

एच डी एफ सी ELSS टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्ष में 48.2%, पिछले 3 वर्षों में 27.1% और लॉन्च होने के बाद से 15.7% का रिटर्न परफॉर्मेंस दिया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹13,990
  • 3 साल के रिटर्न
  • 48.2%

केंद्रीय ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - प्रत्यक्ष विकास एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 02-01-13 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर संजय बेमबलकर के मैनेजमेंट में है. ₹846 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹62.04 है.

यूनियन ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 41%, पिछले 3 वर्षों में 21.1% और लॉन्च होने के बाद से 14.8% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹846
  • 3 साल के रिटर्न
  • 41%

महिंद्रा मैनुलाइफ ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड - डायरेक्ट ग्रोथ एक ईएलएसएस स्कीम है जिसे 18-10-16 पर लॉन्च किया गया था और वर्तमान में हमारे अनुभवी फंड मैनेजर फतेमा पचा के मैनेजमेंट में है. ₹817 करोड़ के प्रभावशाली AUM के साथ, यह स्कीम का लेटेस्ट NAV 12-04-24 तक ₹29.3388 है.

महिंद्रा मैनुलाइफ ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड – डायरेक्ट ग्रोथ स्कीम ने पिछले 1 वर्षों में 37.3%, पिछले 3 वर्षों में 21.3% और लॉन्च होने के बाद से 15.6% का रिटर्न परफॉर्मेंस प्रदान किया है. सिर्फ ₹500 के न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट के साथ, यह स्कीम ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट करने वालों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट अवसर प्रदान करती है.

  • न्यूनतम SIP इन्वेस्टमेंट राशि
  • ₹500
  • AUM (करोड़)
  • ₹817
  • 3 साल के रिटर्न
  • 37.3%

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ईएलएसएस (ELSS) फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले टैक्स लाभ क्या हैं?

ईएलएसएस फंड इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 तक की टैक्स कटौती प्रदान करते हैं. यह आपको टैक्स में एक वर्ष में ₹ 46,000 तक की बचत करने में मदद करता है.

ELSS फंड के लाभ युवा करदाताओं और वरिष्ठ करदाताओं के लिए अलग-अलग क्यों हैं?

अगर आप एक युवा टैक्सपेयर हैं, तो आप ELSS में इन्वेस्ट करने के दोहरे लाभ का लाभ उठा सकते हैं, जैसे सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती और इक्विटी की दीर्घकालिक वृद्धि क्षमता, हर साल ELSS में इन्वेस्ट करके. हालांकि सीनियर टैक्सपेयर टैक्स लाभ का लाभ उठाने के लिए ईएलएसएस में इन्वेस्ट कर सकते हैं, लेकिन ईएलएसएस में अंतर्निहित इक्विटी जोखिम को लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है, जिसकी वजह से वे कम हो सकते हैं.

ईएलएसएस (ELSS) फंड में निवेश करने से पहले कुछ कारकों पर विचार करना आवश्यक है?

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करने से पहले कुछ कारक इन्वेस्टमेंट की सीमा, रिटर्न, लॉक-इन टर्म और वार्षिक टैक्स छूट सीमा हैं.

ईएलएसएस और टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड के बीच क्या अंतर है?

डिविडेंड फंड, इंडेक्स फंड, ग्रोथ फंड आदि सहित भारत में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं. ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम भारत में म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम के बीच मुख्य अंतर यह है कि पहले को इनकम टैक्स के उद्देश्यों के लिए आवश्यक है जबकि बाद में लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लान का हिस्सा हो सकता है.

इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ ELSS म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

आज बाजार में कई ईएलएसएस निधियां उपलब्ध हैं. लेकिन ईएलएसएस टैक्स लाभ के साथ सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड चुनना एक आसान कार्य नहीं है. आपको अपना होमवर्क करना होगा और अपने लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस (ELSS) फंड चुनना होगा. आपके लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड खोजने में आपकी मदद करने के लिए एक गाइड यहां दी गई है:

इन्वेस्टमेंट करने से पहले 1, 3 और 5 वर्षों से अधिक का पिछला परफॉर्मेंस रिव्यू करें.
निरंतर अधिक रिटर्न और कम अस्थिरता वाला फंड चुनें. फंड जितना जोखिम होता है, उतना ही अस्थिर होने की संभावना होती है.

निधि का प्रबंधन एक अनुभवी निधि प्रबंधक द्वारा किया जाना चाहिए जिसके पास निरंतर बेंचमार्क रिटर्न को हराने का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है. निधि का व्यय अनुपात कम होना चाहिए. इसमें मानक ट्रैकिंग त्रुटि और उच्च लिक्विडिटी होनी चाहिए.

निरंतर प्रदर्शन के लंबे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ एक विविध ईएलएसएस निधि चुनें. इसमें इन्वेस्ट करने से पहले हमेशा स्कीम का पिछला परफॉर्मेंस चेक करें.

सर्वश्रेष्ठ ELSS या अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट कौन से हैं?

भारत में कर बचाने वाले कई म्यूचुअल फंड हैं जहां आप कर बचाने के लिए निवेश कर सकते हैं. लेकिन भारत में सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस या अन्य टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड विकल्प कौन सा है? ठीक है, कोई एक आकार का उत्तर नहीं है. यह आपकी इन्वेस्टमेंट क्षितिज, जोखिम क्षमता आदि जैसे बहुत से कारकों पर निर्भर करता है.

इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कई टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं. सबसे लोकप्रिय ईएलएसएस, एनपीएस, पीपीएफ, म्यूचुअल फंड, सुकन्या समृद्धि खाता और सावधि जमाराशियां हैं. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट और अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए बचत करने का एक बेहतरीन तरीका है.

ये निधियां महत्वपूर्ण कर विराम प्रदान करती हैं और पारस्परिक निधियों में निवेश करने के दो मुख्य लाभ तरलता प्रदान करती हैं. हालांकि, टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड चुनते समय, आपके बेस्ट बेट्स बड़े फंड साइज़ के साथ इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड हैं.

कर बचत पारस्परिक निधि करों पर बचत करने का एक महान तरीका है. वे आपकी टैक्स देयता को कम करते समय आपको अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने का एक तरीका प्रदान करते हैं. हमने भारत में सभी लोकप्रिय ईएलएसएस फंड का व्यापक विश्लेषण करने की कोशिश की है और आपके लिए सर्वश्रेष्ठ ईएलएसएस फंड चुनने में आपकी मदद करते हैं.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

ईएलएसएस निधियां करदाताओं के लिए उपयुक्त होती हैं जो इक्विटी-उन्मुख कर-बचत उपकरण के जोखिम को लेने के लिए तैयार होती हैं. क्योंकि उनके पास इनकम का निरंतर स्रोत है और हर साल टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट करना होगा, इसलिए वेतनभोगी वर्ग के लिए ईएलएसएस फंड बेहतर होते हैं.

ईएलएसएस फंड की लॉक-इन अवधि क्या है?

ईएलएसएस फंड में 3 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. अगर आप अब इन्वेस्ट करते हैं, तो अगर आपने लंपसम इन्वेस्टमेंट किया है, तो आप तीन वर्ष तक अपना पैसा निकाल नहीं सकते हैं.

प्रत्येक SIP भुगतान लॉक-इन अवधि के अधीन है.

अगर आप 12 महीनों से अधिक निवेश किए गए पूरे पैसे निकालना चाहते हैं, तो आपको तीन वर्षों में अंतिम एसआईपी किस्त पूरी होने तक प्रतीक्षा करनी चाहिए.

टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड क्या है?

कर बचत पारस्परिक निधियां, जिन्हें ईएलएसएस निधियां भी कहा जाता है, ऐसे पारस्परिक निधियां हैं जो किसी विशेष वर्ष के अंत में या किसी विशिष्ट अवधि के पश्चात् पारस्परिक निधियों की इकाइयों को बेचने से प्राप्त लाभ पर आयकर बचाने में सहायता करती हैं. सरकार ने निवेशकों को पारस्परिक निधि इकाइयों को बेचने से पूंजी लाभ पर कर बचाने के लिए विभिन्न प्रोत्साहनों की घोषणा की है. आमतौर पर लोग म्यूचुअल फंड स्कीम में अपने धन का निवेश करते हैं क्योंकि यह हर साल किए गए पूंजीगत लाभ पर कर बचाने में मदद करता है. तीन प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम टैक्स बचाने के लिए पात्र हैं: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड ओरिएंटेड फंड.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करके टैक्स कैसे बचाएं?

इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ईएलएसएस) बीमा योजना की तरह काम करती है. निवेशित धन गैर-लिंक्ड बीमा निधि में जाता है, और इस निवेश पर अर्जित ब्याज कर मुक्त है. यह ब्याज हर साल के अंत में जमा किया जाता है और इसे 'समान मासिक किश्त' कहा जाता है’. ईएलएसएस लॉक-इन अवधि में निवेश के लिए कोई ऊपरी या निम्न सीमा नहीं है. और हर व्यक्ति इन फंड को खरीदने के लिए पात्र है.

निवेशक ईएलएसएस निधियों में निवेश करके करों पर बचत कर सकते हैं अगर वे अपनी वार्षिक आय विवरणी पर कटौतियों का दावा नहीं करते हैं. ईएलएसएस फंड को इसलिए कहा जाता है क्योंकि वे उनके माध्यम से किए गए इन्वेस्टमेंट पर कैपिटल गेन टैक्स से छूट प्रदान करते हैं, अन्य म्यूचुअल फंड के विपरीत, जहां लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर 15% टैक्स लगाया जाता है. इसलिए इन फंड को फंड भी कहा जाता है जो आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुने गए फंड के आधार पर तीन वर्षों या उससे अधिक समय में 'टैक्स-फ्री' वृद्धि की अनुमति देता है.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड द्वारा प्रदान किए जाने वाले टैक्स लाभ क्या हैं?

आईटी अधिनियम के सेक्शन 80C के तहत, ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड में इन्वेस्ट करके प्रदान किया जाने वाला टैक्स लाभ आपके इन्वेस्टमेंट का 50% है, जो एक फाइनेंशियल वर्ष के लिए ₹ 1,50,000 है. इसका अर्थ यह है कि यह राशि आपकी कर योग्य आय और आपकी कर दायित्व को कम करती है. ₹ 1,50,000 की सीमा से अधिक के लिए इन्वेस्ट की गई कोई भी राशि टैक्स लाभ नहीं आकर्षित करेगी.

निधि निधि पर अर्जित ब्याज एक अन्य कर लाभ है. चूंकि आप इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, इसलिए अपेक्षित रिटर्न सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसे निश्चित आय उत्पादों से अधिक होनी चाहिए. कॉर्पस पर अर्जित ब्याज़ पूरी तरह से टैक्स-फ्री है.

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