परिचय
अनपेक्षित आर्थिक आपत्कालीन परिस्थितीत आपत्कालीन फंडची आवश्यकता आहे. हे खर्च अनपेक्षित वैद्यकीय बिल, उत्पन्नाचे नुकसान आणि या खर्चांसारख्या अनियोजित खर्च असू शकतात.
आपत्कालीन फंड म्हणजे काय?
आपत्कालीन फंड हा आवश्यक कॉर्पस फंड आहे जो अनिश्चित घटनांमुळे उद्भवणाऱ्या आर्थिक समस्यांचा सामना करण्यासाठी एखाद्याने बाजूला ठेवणे आवश्यक आहे. ही एक सुरक्षा रक्कम आहे जी अनपेक्षित आपत्कालीन परिस्थितीपासून स्वत:चे संरक्षण करते. हे फंड केवळ संकटादरम्यानच वापरले पाहिजेत आणि नियमित खर्चासाठी नाही. आपत्कालीन परिस्थिती वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा बेरोजगारी किंवा कोणत्याही सामानाचे नुकसान यासारख्या कोणत्याही स्वरूपात असू शकते.
आपत्कालीन फंड म्हणजे काय हे परिभाषित करणारा कंटेंट
“आपत्कालीन फंड हा एक कॅश रिझर्व्ह आहे जो विशेषत: अनियोजित खर्च किंवा आर्थिक आपत्कालीन परिस्थितीसाठी बाजूला ठेवला जातो.”
आपत्कालीन फंड समजून घेणे
आपत्कालीन फंड हे फंड आहेत जे आर्थिक अडचणीदरम्यान वापरण्यासाठी बाजूला ठेवले जातात. आपत्कालीन परिस्थितीमध्ये नोकरी गमावणे, आजार, प्रॉपर्टीची मोठी दुरुस्ती किंवा कोविड 19 लॉकडाउन सारख्या कोणत्याही आर्थिक संकटाचा समावेश होतो. आपत्कालीन फंडचा सर्वोत्तम साईझ जीवनशैली, कर्ज यासारख्या घटकांवर अवलंबून असतो. कोणत्याही व्यक्तीची परिस्थिती बचत स्तरावर अवलंबून असते ज्यासह एखादी व्यक्ती आरामदायी आहे.
बहुतांश फायनान्शियल प्लॅनर नुसार, आपत्कालीन फंडमध्ये तीन ते सहा महिन्यांच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेसा फंड असणे आवश्यक आहे. हे फंड सामान्यपणे ओव्हरनाईट लिक्विड म्युच्युअल फंड, सेव्हिंग्स अकाउंट, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स इ. सारख्या लिक्विड ॲसेट असावेत. या फंडचे प्राथमिक उद्दिष्ट संपत्ती वाढवणे नसावे परंतु सुरक्षा आणि लिक्विडिटी असावी.
चांगल्या आपत्कालीन फंडची वैशिष्ट्ये
आपत्कालीन फंड अनपेक्षित घटनांसाठी फायनान्शियल बफर म्हणून काम करते. तुम्ही तुमच्या वेतनातून शिल्लक कॅश आणि टॅक्स रिफंडसह त्यास फंड करू शकता. आपत्कालीन फंडचे काही आवश्यक घटक येथे दिले आहेत:
1) सिक्युरिटी
कमी-जोखीम गुंतवणूकीद्वारे आपत्कालीन फंड तयार केले पाहिजे. हे चांगले आहे की तुमचे पैसे हाय-रिस्क मार्केट-लिंक्ड शेअर्स, फ्यूचर्स किंवा ऑप्शन्समध्ये ठेवू नका. शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंट्स आणि खात्रीशीर उत्पन्न आणि कमी क्रेडिट आणि इंटरेस्ट रिस्क असलेल्या बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करणे चांगले होईल.
2) Liquidity
हे फंड सोयीस्करपणे उपलब्ध असणे आणि आपत्कालीन परिस्थितीत वापरले जाऊ शकतात आणि त्यामुळे लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सल्ला दिला जातो.
3) ॲसेट कॅटेगरीमध्ये सेट नाही
आपत्कालीन फंड नेहमीच फायनान्शियल कुशन म्हणून पाहिले पाहिजेत, मालमत्ता म्हणून नाही. परिणामी, तुमची मालमत्ता तुमच्या आपत्कालीन निधीपेक्षा वेगळी ठेवा.
आपत्कालीन अकाउंट कसे उघडावे
आपत्कालीन फंड रात्रभर तयार होत नाहीत. आपत्कालीन फंड तयार करण्यासाठी खाली काही स्टेप्स नमूद केल्या आहेत. जेव्हा प्रत्येक महिन्याला ठराविक रक्कम बाजूला ठेवली जाते तेव्हा सेव्हिंग्स करणे सोपे आहे.
1. मासिक खर्च कॅल्क्युलेट करा :
एखाद्या व्यक्तीने दर महिन्याला किती खर्च होतात हे आधीच ठरवले पाहिजे आणि नंतर किती रक्कम बाजूला ठेवली जाऊ शकते हे प्लॅन करणे आवश्यक आहे.
2. गोल सेट करा
सेव्हिंग्ससाठी विशिष्ट ध्येय असल्याने व्यक्तीला प्रेरित राहण्यास मदत होते. आपत्कालीन फंड स्थापित करणे ध्येय प्राप्त करण्यास आणि तुम्हाला ट्रॅकमध्ये राहण्यास मदत करते. सेव्हिंग्स प्लॅनिंग टूल वापरून गोल पर्यंत पोहोचण्यासाठी किती वेळ लागेल हे कॅल्क्युलेट करण्यास मदत होते. तुम्ही किती पैसे बाजूला ठेवू शकता यावर आधारित.
3. सातत्यपूर्ण योगदान देण्यासाठी सिस्टीम बनवा
बचत करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, जसे की ऑटोमॅटिक रिकरिंग ट्रान्सफर अनेकदा सर्वात सोपे आहे. हे देखील असू शकते की प्रत्येक दिवस आठवड्याला किंवा पेडे कालावधी साठी विशिष्ट रक्कम बाजूला ठेवली जाते. अशा सिस्टीममध्ये विशिष्ट रक्कम जोडली पाहिजे आणि जर कोणतीही अतिरिक्त रक्कम जमा केली जाऊ शकते तर ती बचत रकमेत वाढ करेल.
4. नियमितपणे प्रगती मॉनिटर करा
एखाद्या व्यक्तीने अकाउंट बॅलन्सच्या स्वयंचलित नोटिफिकेशन्सद्वारे प्रगती नियमितपणे तपासणे आवश्यक आहे किंवा तुमची प्रगती पाहण्याचा मार्ग शोधण्यासाठी तुमचे एकूण योगदान लिहिणे ग्रॅटिफिकेशन देऊ शकते.
इमर्जन्सी फंडमध्ये किती असावे?
सेव्हिंग्सची रक्कम व्यक्ती निहाय भिन्न असते. हे राहण्याच्या खर्चावर अवलंबून असते परंतु सर्वसाधारण थंब म्हणजे शेवटी तीन ते सहा महिन्यांच्या राहणीमानाचा खर्च वाचवणे.
आपत्कालीन फंड असण्याचे महत्त्व
अपघात कोणत्याही वेळी होऊ शकतात, ज्यामुळे आम्हाला खर्च होऊ शकतो, ज्यापैकी एक आर्थिक आहे. जर आम्ही अशा अनपेक्षित परिस्थितीसाठी विशेषत: फायनान्शियल बॅक-अप तयार करण्यासाठी पैसे बाजूला ठेवले तर आम्ही आमच्या दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी स्वत:ला तयार करू शकतो. असे फंड का फायदेशीर आहे याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:-
A} आपत्कालीन फंडचा पहिला आणि सर्वात महत्त्वाचा फायदा म्हणजे ते फायनान्शियल अडचणीच्या वेळी उपयुक्त होऊ शकते.
B} आपत्कालीन फंड सोबत, तुम्ही फायनान्शियल संकटादरम्यान डेब्ट ट्रॅप टाळण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावू शकता.
C} आपत्कालीन फंड असल्याने पैसे चांगले मॅनेज करण्यास आणि गरजा आणि इच्छेमधील फरक जाणून घेण्यास मदत होते.
D} आपत्कालीन फंड असल्याने तुम्हाला अनपेक्षित परिस्थितीचा सामना करण्यासाठी मानसिकरित्या तयार होते आणि फायनान्शियल अडचणींमध्ये तणाव कमी होतो.
डेब्ट ट्रॅप असो, विद्यमान ॲसेट्स मॉर्टगेज ठेवणे किंवा अशा कठीण परिस्थितींचा सामना करण्यासाठी आपत्कालीन फंड असलेल्या रिटायरमेंट फंड सारख्या भविष्यातील सिक्युरिटीज मधून रिडीम करणे महत्त्वाचे आहे आणि ते सिक्युरिटीची पातळी देखील प्रदान करतात आणि अनावश्यक खर्च कमी करण्यास आणि पैसे चांगले मॅनेज करण्यास मदत करतात.
दीर्घकालीन आपत्कालीन फंड
दीर्घकालीन आपत्कालीन बचतीचा सामान्य नियम म्हणून आदर्शपणे तीन ते सहा महिन्यांच्या राहणीमानाच्या खर्चाच्या समान असणे आवश्यक आहे. ही मोठी रक्कम आहे आणि ती जमा करणे शक्य वाटू शकते. तुमचा खर्च काय आहे हे ओळखण्यासाठी एक मजबूत बजेट तयार केल्याने व्यक्तीला किती पैसे सेव्ह केले पाहिजेत हे समजून घेण्यास मदत होईल. बेरोजगारी किंवा महामारी यासारख्या परिस्थितीचा अर्थव्यवस्थेवर मोठ्या कालावधीसाठी परिणाम होतो. ही परिस्थिती नजीकच्या काळात अपेक्षित नाही, परंतु दीर्घकालीन परिस्थिती उद्भवू शकते.
शॉर्ट-टर्म इमर्जन्सी फंड
शॉर्ट टर्म इमर्जन्सी फंड आपत्कालीन परिस्थितीसाठी वापरले जातात आणि त्वरित ॲक्सेस करण्यायोग्य असतात. उदाहरणार्थ जर तुम्हाला इन्श्युरन्स प्रीमियम, लोनसाठी EMI किंवा तुमच्या घरी कोणत्याही लहान दुरुस्तीच्या कामाची कमतरता येत असेल. अशा परिस्थितीत शॉर्ट टर्म इमर्जन्सी फंड उपयुक्त आहेत.
जर मी पेचेक वापरत असेल तर मी आपत्कालीन फंड कसे तयार करू शकतो/शकते?
पेचेक हे एक अभिव्यक्ती आहे जे बेरोजगार असल्यास फायनान्शियल जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास असमर्थ असलेल्या व्यक्तीचे वर्णन करते. हे अशा परिस्थितीला संदर्भित करते जेथे एखादी व्यक्ती किंवा कुटुंब त्यांच्या खर्च आणि फायनान्शियल जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्यासाठी त्यांच्या नियमित पगारावर अवलंबून असते, अगदी कमी किंवा कोणतीही बचत शिल्लक नसते. याचा अर्थ असा की जर काहीतरी अनपेक्षित घडले, जसे की कार दुरुस्ती किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, तर या व्यक्तींकडे खर्च कव्हर करण्यासाठी संसाधने नाहीत आणि त्यासाठी पैसे उधार घेऊ शकतात किंवा कर्ज घेऊ शकतात.
अशा परिस्थितीत एखादी व्यक्ती खालील पद्धतींद्वारे आपत्कालीन फंड तयार करू शकते: –
1. साईड जॉब निवडा
पेचेकवर राहताना आपत्कालीन बचत अकाउंट तयार करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे साईड जॉब मिळवणे. दुसर्या बाजूला नोकरी म्हणजे दुसर्या पेचेक आणि आपत्कालीन फंड म्हणून बचत. जर अतिरिक्त वेळ आणि अतिरिक्त नोकरी करण्याची क्षमता असेल तर आपत्कालीन नोकरीसाठी असे करणे आवश्यक आहे.
2. खर्च ओळखा आणि बजेट रिसेट करा
प्रत्येकजण बजेटचा लाभ घेऊ शकतो, परंतु पे चेक करण्यासाठी लाईव्ह पेचेक म्हणजे मासिक बजेट आवश्यक आहे. बजेट हा वेळेचा स्नॅपशॉट आहे जो महिन्यासाठी तुमचे सर्व उत्पन्न आणि खर्च सूचीबद्ध करतो. ॲडजस्टेबल खर्च हे परिवर्तनीय आहेत म्हणजे ते प्रत्येक महिन्याला बदलतात किंवा विक्रेत्यांसोबत वाटाघाटी करण्यायोग्य असतात. सामान्य ॲडजस्टेबल खर्चामध्ये डायनिंग आऊट, मनोरंजन आणि किराणा यांचा समावेश होतो.
आपत्कालीन फंडमध्ये कुठे इन्व्हेस्ट करावे
आपत्कालीन फंडचे प्राथमिक उद्दीष्ट तुम्हाला जेव्हा सर्वात जास्त गरज असेल तेव्हा मदत करणे आहे. फंडचा एक भाग लिक्विड म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी देखील वापरला जाऊ शकतो जे केवळ मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि त्यामुळे कमी रिस्क असते. एफडी किंवा आरडी देखील विचारात घेतले जाऊ शकतात. गुंतवणूक करता येणारी काही साधने आहेत
- सेव्हिंग्स बँक अकाउंट
- फिक्स्ड डिपॉझिट
- लिक्विड म्युच्युअल फंड
सेव्हिंग वि. डेब्ट भरणे
सेव्हिंग वि. डेब्ट भरणे हा बॅलन्सिंगचा एक मार्ग आहे. बचत म्हणून तुमच्याकडे किती पैसे आहेत आणि इंटरेस्ट कर्ज फेडण्यासाठी किती पैशांची आवश्यकता आहे यावर ते अवलंबून असते. जर आपत्कालीन फंड यापूर्वीच तयार केला असेल तर एक्स्पर्ट डेब्ट वर लक्ष केंद्रित करण्यापूर्वी त्यावर लक्ष केंद्रित करण्याची शिफारस करतात. तज्ज्ञांच्या अनुसार आपत्कालीन निधीमध्ये तुमच्या टेक होम पे चे किमान तीन महिने मूल्य असावे. खर्च कव्हर करण्यासाठी हे पैसे राखून ठेवले पाहिजेत. डेब्ट भरण्यासाठी तुमच्या आपत्कालीन फंडवर टॅप करणे टाळणे सर्वोत्तम आहे कारण आपत्कालीन संकटकाळात तुम्ही अधिक डेब्ट जमा करू शकता.
प्रथम बचतीवर लक्ष केंद्रित करा. किती बचत करावी आणि कर्ज पुढे ठेवावे हे कोणत्या प्रकारचे बजेट तयार केले आहे यावर अवलंबून असते. एकदा ते पूर्ण झाल्यानंतर कर्जासाठी अतिरिक्त पेमेंट आणि बचतीसाठी जाणाऱ्या अतिरिक्त रक्कम समायोजित करण्यासाठी नंबर समायोजित करा. पैसे बचत करणे किंवा कर्ज फेडणे यावर लक्ष केंद्रित करणे आकर्षक आहे परंतु दोन्ही हाताळण्याचा प्रयत्न करणे चांगले आहे. अशा प्रकारे तुम्हाला डेब्ट हाताळण्यापासून पैसे वाचवण्याचा लाभ मिळतो आणि अनपेक्षित गोष्टींसाठी आपत्कालीन फंड देखील असतो.
निष्कर्ष
प्रत्येक खर्च हा गंभीर आपत्कालीन परिस्थिती नाही परंतु त्याने सातत्यपूर्ण राहण्याचा प्रयत्न करावा. रिझर्व्ह फंड असल्याने क्रेडिट किंवा लोनवर अवलंबून राहण्याऐवजी फायनान्शियल अडचणींवर मात करण्यास मदत होते. कालांतराने बचतीचा अभ्यास केल्याने गोष्टी सोपे होतील.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs): -
- फायनान्शियल सिक्युरिटी: आपत्कालीन फंड एक सुरक्षा कवच प्रदान करते, ज्यामुळे तुम्हाला अनपेक्षित परिस्थितीत मनःशांती आणि फायनान्शियल स्थिरता मिळते. तुम्ही तुमच्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांशी तडजोड न करता किंवा उच्च इंटरेस्ट लोन पर्यायांवर अवलंबून न राहता आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करू शकता.
- कमी तणाव: आपत्कालीन परिस्थिती हाताळण्यासाठी तुमच्याकडे सहजपणे उपलब्ध फंड असल्याचे जाणून घेणे तणाव आणि चिंता कमी करते. हे तुम्हाला त्वरित खर्च कसे कव्हर करावे याची चिंता करण्याऐवजी उपाय शोधण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याची परवानगी देते.
- डेब्ट टाळणे: आपत्कालीन फंड उपलब्ध असल्यास, अनपेक्षित फायनान्शियल आव्हानांचा सामना करताना तुम्ही डेब्ट जमा करणे टाळू शकता. तुमच्या बचतीवर अवलंबून राहून, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल कल्याणाचे संरक्षण करता आणि तुमच्या फायनान्शियल भविष्यावर नियंत्रण ठेवता.
डेब्ट फेडणे महत्त्वाचे असताना, आपत्कालीन फंड असणे तितकेच महत्त्वाचे आहे. डेब्ट रिपेमेंट आणि सेव्हिंग्स दरम्यान संतुलन साधण्याची शिफारस केली जाते. उच्च-व्याज कर्ज एकाच वेळी भरून लहान आपत्कालीन फंड तयार करून सुरू करा. एकदा का तुमच्याकडे मूलभूत सुरक्षा नेट स्थापित झाले की, तुम्ही डेब्ट रिपेमेंटसाठी अधिक संसाधने वितरित करू शकता.
