- म्युच्युअल फंडची ओळख
- तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनसाठी फंडिंग
- तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांपर्यंत पोहोचत आहे
- मनी मार्केट फंड समजून घेणे
- बाँड फंड समजून घेणे
- स्टॉक फंड समजून घेणे
- तुमच्या फंडचे मालक काय आहे हे जाणून घ्या
- तुमच्या फंडच्या परफॉर्मन्स समजून घेणे
- जोखीम समजून घ्या
- तुमचा फंड मॅनेजर जाणून घ्या
- किंमतीचे मूल्यांकन करा
- तुमच्या पोर्टफोलिओवर देखरेख करीत आहे
- म्युच्युअल फंड मिथस
- म्युच्युअल फंडमधील महत्त्वाच्या कागदपत्रे
- अभ्यास
- स्लाईड्स
- व्हिडिओ
1.1. परिचय
यशस्वी इन्व्हेस्टिंगसाठी वास्तविक फायनान्शियल लक्ष्य स्थापित करणे ही एक आवश्यक पहिली पायरी आहे. तुमचे ध्येय साध्य करण्यात तुम्हाला मदत करण्यासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट समजून घेणे समानपणे महत्त्वाचे आहे. बहुतांश लोक दीर्घकालीन ध्येयांची पूर्तता करण्यासाठी इन्व्हेस्ट करतात, जसे की सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करणे किंवा मुलांच्या कॉलेज शिक्षणासाठी पेमेंट करणे, परंतु घर किंवा ऑटोमोबाईलवर डाउन पेमेंट करणे यासारखे अनेक तत्काळ ध्येय देखील आहेत.
म्युच्युअल फंड एकतर दीर्घकालीन किंवा अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीमध्ये योग्य ठरू शकतात, परंतु तुमच्या प्लॅनचे यश तुम्ही निवडलेल्या फंडच्या प्रकारावर अवलंबून असते. कारण सर्व फंड सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, त्या मार्केटच्या परफॉर्मन्सविषयी वास्तविक अपेक्षा राखणे आणि तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम अनुकूल फंड निवडणे महत्त्वाचे आहे.
दृष्टीक्षेपात रिटर्न
यशस्वी गुंतवणूकदार ऐतिहासिक सरासरी परताव्यावर त्यांच्या कामगिरीच्या अपेक्षांवर आधारित आहेत आणि अल्पकालीन बाजारपेठेतील हालचाली दृष्टीकोनातून ठेवतात. जरी अलीकडील वर्षांमध्ये अनेक गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या गुंतवणूकीवर मजबूत रिटर्नचा आनंद घेतला असला तरीही त्यांच्या रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो.
जर एखाद्याची इन्व्हेस्टमेंटची अपेक्षा खूप जास्त असेल आणि मार्केट कमी स्तरावर परत येत असेल तर कोणीही त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांपर्यंत पोहोचण्यात अयशस्वी होऊ शकतो.
त्यांचे ध्येय साध्य करण्यासाठी, आम्ही मागील मॉड्यूलमध्ये चर्चा केल्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटच्या काही मूलभूत नियमांचे अनुसरण करण्यास मदत करते:
1. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणणे;
2. जोखीम आणि रिवॉर्ड दरम्यानचे संबंध समजून घ्या;
3. गुंतवणूक कामगिरीबद्दल वास्तविक अपेक्षा राखणे;
4. अल्पकालीन बाजारातील हालचालींना दृष्टीकोनात ठेवा;
5. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नवर फी आणि टॅक्स असलेल्या प्रभावाचा विचार करा; आणि
6. लक्षात ठेवा की इन्व्हेस्टमेंटची मागील कामगिरी ही त्याच्या भविष्यातील परिणामांचे सूचक नाही.
1.2 म्युच्युअल फंडविषयी
म्युच्युअल फंड हा एक ट्रस्ट आहे जो सामान्य फायनान्शियल लक्ष्य शेअर करणाऱ्या इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करतो आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टानुसार परिभाषित केल्याप्रमाणे विविध ॲसेट क्लासमध्ये प्रक्रिया इन्व्हेस्ट करतो. फक्त, म्युच्युअल फंड हा एक फायनान्शियल मध्यस्थ आहे, ज्याची स्थापना गुंतवणूकदारांकडून मोठ्या प्रमाणात केलेल्या पैशांचे व्यावसायिकरित्या व्यवस्थापन करण्याच्या उद्देशाने केली जाते.
म्युच्युअल फंडमध्ये पैसे एकत्रित करून, इन्व्हेस्टर स्केलच्या अर्थव्यवस्थेचा आनंद घेऊ शकतात आणि कॅपिटल मार्केटमध्ये थेट इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत अधिक कमी ट्रेडिंग खर्चात स्टॉक किंवा बाँड खरेदी करू शकतात. इतर फायदे म्हणजे तज्ज्ञांद्वारे विविधता, स्टॉक आणि बाँड निवड, कमी खर्च, सुविधा आणि लवचिकता.
म्युच्युअल फंड स्कीममधील इन्व्हेस्टरला त्याच्याद्वारे इन्व्हेस्ट केलेल्या पैशांच्या संख्येनुसार युनिट्स प्राप्त होतात. हे युनिट्स स्कीमच्या मालमत्तेमध्ये इन्व्हेस्टरच्या प्रमाणात मालकीचे प्रतिनिधित्व करतात आणि फंडला नुकसान झाल्यास त्याचे दायित्व त्याच्याद्वारे इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेपर्यंत मर्यादित आहे.
म्युच्युअल फंडसाठी संसाधनांची पूलिंग ही सर्वात मोठी शक्ती आहे.
म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आवश्यक तुलनेने कमी रक्कम लहान रिटेल इन्व्हेस्टरना व्यावसायिक मनी मॅनेजमेंटचे लाभ मिळविण्यास सक्षम करते आणि वेगवेगळ्या बाजारांमध्ये ॲक्सेस देते, जे अन्यथा ते ॲक्सेस करू शकत नाही. स्कीमच्या इन्व्हेस्टरच्या वतीने पूल्ड मनी इन्व्हेस्ट करणारे इन्व्हेस्टमेंट तज्ज्ञ 'फंड मॅनेजर' म्हणून ओळखले जातात’. हे फंड मॅनेजर सिक्युरिटीजच्या निवडीशी संबंधित इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेतात आणि इन्व्हेस्टमेंटचा प्रमाण त्यांच्यामध्ये केला जाईल. तथापि, हे निर्णय विशिष्ट मार्गदर्शक तत्त्वांद्वारे नियंत्रित केले जातात जे इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांद्वारे, योजनेच्या इन्व्हेस्टमेंट पॅटर्नद्वारे निर्धारित केले जातात आणि नियामक निर्बंधांच्या अधीन असतात. हा इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश आणि इन्व्हेस्टमेंटचा पॅटर्न आहे जो इन्व्हेस्टरला त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशासाठी योग्य फंड निवडण्यासाठी मार्गदर्शन करतो.
आज, भारतात म्युच्युअल फंडद्वारे विविध स्कीम ऑफर केल्या जातात, जे विविध आर्थिक उद्दिष्टांना अनुरूप इन्व्हेस्टरच्या विविध कॅटेगरी पूर्ण करतात उदा. काही स्कीम रिस्क-विरुद्ध इन्व्हेस्टरला कॅपिटल संरक्षण प्रदान करू शकतात, तर इतर काही स्कीम अधिक आक्रामक इन्व्हेस्टरसाठी इक्विटी मार्केटच्या मध्यम किंवा लहान कॅप सेगमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करून कॅपिटल प्रशंसा प्रदान करू शकतात
गुंतवणूक उद्दिष्टे आणि मँडेटमधील विविधता त्यानुसार योजनांचे वर्गीकरण आणि उप-वर्गीकरण करण्यास मदत केली आहे. मालमत्ता श्रेणीच्या पातळीवर विस्तृत वर्गीकरण केले जाऊ शकते. अशा प्रकारे आमच्याकडे इक्विटी फंड, बाँड फंड, लिक्विड फंड, बॅलन्स्ड फंड, गिल्ट फंड इ. आहेत. हे पुढे मिड कॅप फंड, स्मॉल कॅप फंड, सेक्टर फंड, इंडेक्स फंड इ. सारख्या विविध कॅटेगरीमध्ये उप-वर्गीकृत केले जाऊ शकते.
1.3. विविध फंड विविध वैशिष्ट्ये
तीन मूलभूत प्रकारचे म्युच्युअल फंड आहेत-स्टॉक (इक्विटी म्हणूनही ओळखले जाते), बाँड आणि मनी मार्केट. स्टॉक म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने भारतीय स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध केलेल्या स्टॉकच्या शेअर्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात. बाँड म्युच्युअल फंड मुख्यत्वे बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात. मनी मार्केट म्युच्युअल फंड मुख्यत्वे सरकार आणि त्यांच्या एजन्सी, कंपन्या आणि राज्य आणि स्थानिक सरकारद्वारे जारी केलेल्या अल्पकालीन सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
निधीच्या प्रकारांसाठी जोखीम आणि रिवॉर्ड क्षमता
सामान्यपणे, रिस्क आणि रिवॉर्ड म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसह हातात जा.
1.4. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?
म्युच्युअल फंड सेव्हिंग आणि इन्व्हेस्टमेंट सोपी, ॲक्सेसिबल आणि परवडणारे बनवतात. म्युच्युअल फंडचे फायदे म्हणजे व्यावसायिक व्यवस्थापन, विविधता, प्रकार, लिक्विडिटी, परवडणारी सुविधा, सुविधा आणि रेकॉर्डकीपिंग सुलभता तसेच कठोर सरकारी नियमन आणि संपूर्ण प्रकटीकरण यांचा समावेश होतो.
प्रोफेशनल मॅनेजमेंट- सर्वोत्तम मार्केट स्थितीतही, अनुभवी इन्व्हेस्टरला योग्यरित्या इन्व्हेस्टमेंट निवडण्यासाठी आणि त्या इन्व्हेस्टमेंटची निरंतर देखरेख करण्यासाठी पुढील वचनबद्धता लागते. म्युच्युअल फंडसह, अनुभवी व्यावसायिक तुमच्यासाठी पूर्ण वेळ सिक्युरिटीजचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करतात आणि विस्तृत संशोधनावर आधारित कोणती सिक्युरिटीज खरेदी आणि विक्री करावी हे ठरवतात. फंड सामान्यपणे व्यक्ती किंवा फंडच्या उद्दिष्टांशी सर्वोत्तम मॅच होणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट निवडणाऱ्या टीमद्वारे व्यवस्थापित केला जातो. आर्थिक स्थिती बदलत असल्याने, व्यवस्थापक अनेकदा निधीच्या उद्दिष्टांची पूर्तता सुरू ठेवण्यासाठी निधीच्या गुंतवणूकीचे मिश्रण समायोजित करतात
विविधता– यशस्वी इन्व्हेस्टरला माहित आहे की त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्यामुळे एकाच इन्व्हेस्टमेंटचा प्रतिकूल परिणाम कमी होऊ शकतो. म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या सिक्युरिटीज धारण करून तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये ऑटोमॅटिकरित्या विविधता सादर करतात. तसेच, तुम्ही इतर गुंतवणूकदारांसोबत तुमची मालमत्ता संकलित करत असल्याने, म्युच्युअल फंड तुम्हाला तुमच्यापेक्षा अधिक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ प्राप्त करण्याची परवानगी देते जेणेकरून तुम्ही स्वत: आणि खर्चाच्या अंशतः आरामदायीपणे व्यवस्थापित करू शकता.
संक्षिप्तपणे, फंड तुम्हाला अनेक मार्केट आणि सेक्टरमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची संधी देतात. हा विविधतेचा प्रमुख लाभ आहे
विविधता स्टॉक, बाँड आणि मनी मार्केट फंडच्या विस्तृत कॅटेगरीमध्ये तुम्ही विविध इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन निवडू शकता.
कमी खर्च म्युच्युअल फंडमध्ये सामान्यपणे डझन किंवा शंभर सिक्युरिटीज जसे की स्टॉक आणि बाँड असतात. या सेवेसाठी तुम्ही भरलेला प्राथमिक मार्ग हा तुमच्या अकाउंटच्या एकूण मूल्यावर आधारित शुल्काद्वारे आहे. कारण फंड उद्योगात शंभर स्पर्धात्मक फर्म आणि हजारो फंड असतात, त्यामुळे वास्तविक शुल्काची लेव्हल बदलू शकते. परंतु बहुतांश इन्व्हेस्टरसाठी, म्युच्युअल फंड अशा इन्व्हेस्टमेंट स्वतंत्रपणे करण्याच्या खर्चाच्या अंशत: व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि विविधता प्रदान करतात.
रोकडसुलभता इन्व्हेस्टमेंटमध्ये तुमचे पैसे सहजपणे ॲक्सेस करण्याची क्षमता आहे. म्युच्युअल फंड शेअर्स हे लिक्विड इन्व्हेस्टमेंट आहेत जे कोणत्याही बिझनेस दिवशी विकले जाऊ शकतात. प्रत्येक बिझनेस दिवसाला खरेदी करण्यासाठी किंवा रिडीम करण्यासाठी म्युच्युअल फंडची आवश्यकता असते. तुम्ही शेअर्स रिडीम करू शकता अशा शेअरची किंमत फंडच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) म्हणून ओळखली जाते. एनएव्ही हे सर्व फंडच्या मालमत्तेचे वर्तमान बाजार मूल्य आहे, एकूण थकित शेअर्सच्या संख्येद्वारे विभाजित केले जाते
सुविधा तुम्ही फंडमधून किंवा ब्रोकर, फायनान्शियल प्लॅनर, बँक किंवा इन्श्युरन्स एजंटद्वारे, मेलद्वारे, टेलिफोनवर आणि वैयक्तिक कॉम्प्युटरद्वारे थेट फंड शेअर्स खरेदी किंवा विक्री करू शकता. तुम्ही फंडद्वारे भरलेल्या डिव्हिडंड आणि कॅपिटल गेनच्या ऑटोमॅटिक रिइन्व्हेस्टमेंट किंवा नियतकालिक वितरणाची व्यवस्था करू शकता. फंड मासिक किंवा तिमाही अकाउंट स्टेटमेंट, कर माहिती आणि 24-तासांचा फोन आणि फंड आणि अकाउंट माहितीसह विविध प्रकारच्या सेवा ऑफर करू शकतात.
1.5. फंड त्याच्या शेअर किंमतीचे निर्धारण कसे करते
निधीच्या मालमत्तेचे बाजार मूल्य (उत्पन्न आणि इतर कमाईसह)= (रु.60,00,000)
मायनस
फंडचे दायित्व (शुल्क आणि खर्चासह)= (रु.60,000)
द्वारे विभाजित
गुंतवणूकीची संख्याटॉर शेअर्स थकित = 500,000
समान
फंड शेअर किंमत किंवा नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) ₹11.88
अधिकांश प्रमुख वर्तमानपत्रांच्या फायनान्शियल पेजमध्ये फंड शेअर किंमत दिसते. फंडच्या शेअर किंमतीची वास्तविक गणना त्याच्या अर्ध-वार्षिक आणि वार्षिक रिपोर्टमध्ये आढळू शकते