2.1 आपत्कालीन फंड कसा बनवावा
आपत्कालीन फंड हे वैद्यकीय बिले, कार दुरुस्ती किंवा नोकरीचे नुकसान यासारख्या अनपेक्षित खर्च किंवा आपत्कालीन परिस्थितीला कव्हर करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल सुरक्षा नेट आहे. यामध्ये आदर्शपणे तीन ते सहा महिन्यांच्या किंमतीच्या जीवन खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे आणि सहजपणे ॲक्सेस करण्यायोग्य सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे. हा फंड तुम्ही जीवनाच्या अनपेक्षित घटनांसाठी तयार आहात याची खात्री करून मनःशांती आणि आर्थिक स्थिरता प्रदान करतो, संकटाच्या वेळी क्रेडिट कार्ड किंवा लोनवर अवलंबून राहण्याची गरज कमी करते.
आपत्कालीन फंड तयार करण्यासाठी, तुमचा मासिक खर्च निर्धारित करून सुरू करा आणि तीन ते सहा महिन्यांची बचत करण्याचे ध्येय ठेवा. उदाहरणार्थ, जर तुमचा खर्च प्रति महिना ₹ 30,000 असेल तर तुम्ही ₹ 90,000 ते ₹ 180,000 लक्ष्य ठेवावे. नॉन-इमर्जन्सीवर खर्च करणे टाळण्यासाठी स्वतंत्र सेव्हिंग्स अकाउंट उघडा. मासिक सेव्हिंग्स गोल सेट करा, ₹5,000 म्हणा आणि तुमच्या मुख्य अकाउंटमधून तुमच्या आपत्कालीन फंडमध्ये ऑटोमेट ट्रान्सफर करा. नियमितपणे तुमची प्रगती रिव्ह्यू करा आणि आवश्यकतेनुसार ॲडजस्ट करा. हा फंड मेंटेन करणे अनपेक्षित खर्च किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक सुरक्षा आणि मनःशांती प्रदान करेल.
आपत्कालीन फंड म्हणजे काय
आपत्कालीन फंड हा अनपेक्षित खर्च किंवा फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थिती कव्हर करण्यासाठी बाजूला ठेवलेला पैशाचा एक स्टॅश आहे. आयुष्यातील अनपेक्षित ट्विस्ट आणि टर्न नेव्हिगेट करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी हे एक सुरक्षा कवच म्हणून विचार करा. आपत्कालीन फंडविषयी काही प्रमुख मुद्दे येथे दिले आहेत:
- उद्देश: हे वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, कार दुरुस्ती किंवा अचानक नोकरी गमावणे यासारख्या अनपेक्षित खर्चासाठी आहे.
- रक्कम: फायनान्शियल एक्स्पर्ट अनेकदा तीन ते सहा महिन्यांच्या जीवन खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेशी शिफारस करतात.
- ॲक्सेसिबिलिटी: ते लिक्विड फॉर्ममध्ये ठेवले पाहिजे, जसे की सेव्हिंग्स अकाउंट, जेणेकरून आवश्यकतेवेळी तुम्ही ते त्वरित ॲक्सेस करू शकता.
- मनःशांती: आपत्कालीन फंड असल्याने आर्थिक तणाव कमी होऊ शकतो आणि तुम्ही अनपेक्षित गोष्टींसाठी तयार आहात हे जाणून घेऊन तुम्हाला मनःशांती मिळू शकते.
आपत्कालीन फंड हे वैद्यकीय बिले, कार दुरुस्ती किंवा नोकरीचे नुकसान यासारख्या अनपेक्षित खर्च किंवा आपत्कालीन परिस्थितीला कव्हर करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल सुरक्षा नेट आहे. यामध्ये आदर्शपणे तीन ते सहा महिन्यांच्या किंमतीच्या जीवन खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे आणि सहजपणे ॲक्सेस करण्यायोग्य सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे. हा फंड तुम्ही जीवनाच्या अनपेक्षित घटनांसाठी तयार आहात याची खात्री करून मनःशांती आणि आर्थिक स्थिरता प्रदान करतो, संकटाच्या वेळी क्रेडिट कार्ड किंवा लोनवर अवलंबून राहण्याची गरज कमी करते.
रवीच्या उदाहरणासह आपत्कालीन फंड कसा तयार करावा हे स्पष्ट करा
आपत्कालीन फंड कसा तयार करावा हे स्पष्ट करण्यासाठी एक उदाहरण घेऊया:
रवि हे 30-वर्षाचे कार्यरत व्यावसायिक आहेत जे प्रति महिना ₹50,000 कमवतात. त्याला त्याच्या राहण्याच्या किमान तीन महिन्यांच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी आपत्कालीन फंड तयार करायचा आहे. रवीचा आपत्कालीन फंड कसा तयार करू शकतो हे येथे दिले आहे:
- टार्गेट रक्कम निर्धारित करा: रवी भाडे, किराणा, युटिलिटीज आणि इतर आवश्यकतांसह त्याच्या मासिक राहण्याच्या खर्चाची गणना करते, ज्याची रक्कम ₹30,000 आहे. तीन महिन्यांच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी, त्यांना ₹ 90,000 (₹ 30,000 x 3) आपत्कालीन फंडची आवश्यकता आहे.
- सेव्हिंग्स गोल सेट करा: रविने त्यांच्या सॅलरीमधून प्रत्येक महिन्याला ₹5,000 सेव्ह करण्याचा निर्णय घेतला. त्यांनी ही रक्कम त्यांच्या बजेटचा गैर-वाटाघाटीयोग्य भाग म्हणून बाजूला ठेवली आहे.
- स्वतंत्र सेव्हिंग्स अकाउंट उघडा: रवी त्याच्या आपत्कालीन फंडसाठी समर्पित सेव्हिंग्स अकाउंट उघडतात जेणेकरून ते त्याच्या नियमित खर्चापासून वेगळे ठेवता येईल. हे त्याला गैर-आपत्कालीन उद्देशांसाठी फंडमध्ये डिपिंग करण्याचा प्रलोभन टाळण्यास मदत करते.
- ऑटोमेट सेव्हिंग्स: प्रोसेस सुलभ करण्यासाठी, रवी दर महिन्याला त्याच्या मुख्य अकाउंटमधून त्यांच्या आपत्कालीन फंड अकाउंटमध्ये ₹5,000 ऑटोमॅटिक ट्रान्सफर सेट करतात. या प्रकारे, त्याला मॅन्युअली करणे लक्षात ठेवण्याची गरज नाही.
- प्रगतीवर देखरेख करा आणि ॲडजस्ट करा: प्रत्येक महिन्याला, रवी त्याची प्रगती तपासतात आणि आवश्यक असल्यास ॲडजस्टमेंट करतात. उदाहरणार्थ, जर त्याला बोनस किंवा सॅलरी वाढ मिळाली तर तो त्याच्या ध्येयापर्यंत जलद पोहोचण्यासाठी त्याच्या आपत्कालीन फंडमध्ये त्याचा एक भाग वाटप करण्याचा पर्याय निवडू शकतो.
- राखून ठेवा आणि वाढ करा: एकदा रवी ₹90,000 चे त्यांचे लक्ष्य गाठल्यानंतर, ते त्याच्या आपत्कालीन फंडची देखरेख आणि देखभाल करत राहतात. जर त्याचा खर्च वाढला किंवा त्याला अनपेक्षित आर्थिक गरजा येत असेल तर तो आवश्यकतेनुसार फंड पुन्हा भरतो.
2.2 इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी तपासण्यासाठी महत्त्वाचे मुद्दे
इन्श्युरन्स खरेदी करताना, विचारात घेण्याचे अनेक महत्त्वाचे घटक आहेत. तपासण्यासाठी काही प्रमुख मुद्दे येथे आहेत:
कव्हरेज आणि पॉलिसी मर्यादा: इन्श्युरन्स पॉलिसी काय कव्हर करते आणि त्याची मर्यादा समजून घ्या. हे हेल्थ, लाईफ, ऑटो किंवा होम इन्श्युरन्स असो, तुमच्या सर्व गरजा कव्हर करते याची खात्री करा.
उदाहरण: रवीला हॉस्पिटलायझेशन, सर्जरी आणि आऊटपेशंट उपचारांना कव्हर करण्याची खात्री करायची आहे. तो त्याच्या कुटुंबासाठी पुरेसे कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी ₹10 लाखांच्या सम इन्श्युअर्डसह पॉलिसी निवडतो.
प्रीमियम आणि कपातयोग्य: प्रीमियम रक्कम आणि कपातयोग्य पर्यायांची तुलना करा. तुमच्या बजेटला अनुरुप आणि वाजवी वजावट ऑफर करणारी पॉलिसी निवडा.
उदाहरण: रवि विविध पॉलिसींची तुलना करतात आणि निवडलेल्या पॉलिसीसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹15,000 आहे हे शोधतात. वजावट (इन्श्युरन्स सुरू होण्यापूर्वी त्याला भरावी लागणारी रक्कम) ₹5,000 आहे. रविच्या बजेटसाठी ही वाजवी रक्कम आहे.
अपवाद आणि मर्यादा: पॉलिसीमधील कोणत्याही अपवाद किंवा मर्यादांविषयी जागरूक राहा. यामध्ये काय कव्हर केले जात नाही आणि कव्हरेज नाकारले जाऊ शकणाऱ्या कोणत्याही विशिष्ट स्थिती किंवा परिस्थिती समजून घेणे समाविष्ट आहे.
उदाहरण: अपवाद समजून घेण्यासाठी रवी काळजीपूर्वक पॉलिसी डॉक्युमेंट वाचतात. उदाहरणार्थ, पॉलिसीमध्ये पहिल्या दोन वर्षांसाठी पूर्व-विद्यमान स्थिती कव्हर होत नाही. कोणतीही आश्चर्य टाळण्यासाठी रवी यांनी याची नोंद केली आहे.
क्लेम प्रोसेस: क्लेम प्रोसेस रिव्ह्यू करा आणि क्लेम दाखल करणे किती सोपे आहे. क्लेम कार्यक्षमतेने आणि योग्यरित्या हाताळण्यासाठी इन्श्युररची प्रतिष्ठा तपासा.
उदाहरण: रवि क्लेम प्रोसेस रिव्ह्यू करतात आणि इन्श्युरर नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये कॅशलेस सुविधा ऑफर करतो हे शोधतात. याचा अर्थ असा की रविला आगाऊ देय करण्याची गरज नाही आणि कोणत्याही त्रासाशिवाय नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये उपचार मिळू शकतात.
प्रोव्हायडरची प्रतिष्ठा: रिसर्च इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरची प्रतिष्ठा, कस्टमर रिव्ह्यू आणि फायनान्शियल स्थिरता. चांगल्या कस्टमर सर्व्हिससह विश्वसनीय इन्श्युरर महत्त्वाचा आहे.
उदाहरण: रवि इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरची प्रतिष्ठा संशोधित करतात आणि सकारात्मक कस्टमर रिव्ह्यू शोधतात. ते विश्वसनीय कंपनी असल्याची खात्री करण्यासाठी इन्श्युररची आर्थिक स्थिरता आणि रेटिंग देखील तपासते.
रायडर पर्याय: तुमचे कव्हरेज वाढवू शकणाऱ्या कोणत्याही अतिरिक्त रायडर पर्यायांचा विचार करा, जसे की गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा वैयक्तिक सामानासाठी ॲड-ऑन्स.
उदाहरण: रविने त्याच्या पॉलिसीमध्ये क्रिटिकल इलनेस रायडर जोडण्याचा निर्णय घेतला. प्रति वर्ष ₹2,000 च्या अतिरिक्त प्रीमियमसाठी, हा रायडर त्याला कॅन्सर आणि हृदय रोग यासारख्या गंभीर आजारांसाठी कव्हर करेल.
पॉलिसी रिन्यूवल अटी: पॉलिसी रिन्यूवल अटी आणि रिन्यूवल नंतर प्रीमियममध्ये कोणतीही संभाव्य वाढ तपासा. रिन्यूवल स्थिती समजून घेणे तुम्हाला अनपेक्षित खर्च टाळण्यास मदत करेल.
उदाहरण: रवी पॉलिसी रिन्यूवलच्या अटी तपासतात आणि शोधतात की प्रीमियम दरवर्षी जवळपास 10% वाढू शकतात. हे त्याच्या दीर्घकालीन बजेटमध्ये घटक आहेत.
प्रदात्यांचे नेटवर्क (हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी): जर हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी केला तर पॉलिसीद्वारे कव्हर केलेल्या हॉस्पिटल्स आणि डॉक्टरांचे नेटवर्क तपासा. तुमचे प्राधान्यित हेल्थकेअर प्रोव्हायडर्स नेटवर्कमध्ये समाविष्ट असल्याची खात्री करा.
उदाहरण: रवी सुनिश्चित करतात की नजीकचे हॉस्पिटल्स इन्श्युररच्या नेटवर्कचा भाग आहेत. हे त्यांना स्थानिक पातळीवर दर्जेदार आरोग्यसेवेचा ॲक्सेस करू शकतो हे जाणून घेऊन मनःशांती देते.
सरकारी नियम आणि अनुपालन: इन्श्युरन्स पॉलिसी स्थानिक नियम आणि मानकांचे पालन करत असल्याची खात्री करा. हे सुरक्षा आणि विश्वासाची अतिरिक्त परत प्रदान करू शकते.
उदाहरण: रवी व्हेरिफाय करतात की इन्श्युरन्स पॉलिसी रेग्युलेटरी मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करते. यामुळे विश्वास आणि सुरक्षेची एक परत मिळते.
सवलत आणि प्रोत्साहन: तुमचा प्रीमियम खर्च कमी करू शकणाऱ्या कोणत्याही उपलब्ध सवलत किंवा प्रोत्साहन शोधा. यामध्ये नो-क्लेम बोनस, मल्टी-पॉलिसी डिस्काउंट किंवा लॉयल्टी रिवॉर्ड्सचा समावेश असू शकतो.
उदाहरण: रवि उपलब्ध सवलतींचा शोध घेतात आणि ते नो-क्लेम बोनससाठी पात्र असल्याचे शोधतात. जर एका वर्षात कोणताही क्लेम केला नाही तर त्याची सम इन्श्युअर्ड कोणत्याही अतिरिक्त प्रीमियमशिवाय 10% ने वाढेल.
2.3.प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना (पीएमजेजेबीवाय) आणि प्रधानमंत्री सुरक्षा विमा म्हणजे काय योजना (PMSBY)?
प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना (PMJJBY)
पीएमजेजेबीवाय ही एक जीवन विमा योजना आहे जी कोणत्याही कारणामुळे मृत्यूसाठी कव्हरेज प्रदान करते. येथे प्रमुख तपशील आहेत:
- कव्हरेज: स्कीम ₹2 लाखांचे लाईफ कव्हर ऑफर करते.
- पात्रता: बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटसह 18 ते 50 वर्षे वयोगटातील व्यक्ती सहभागी होण्यास पात्र आहेत.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹436 आहे, जे सबस्क्रायबरच्या बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटमधून ऑटो-डेबिट केले जाते.
- पॉलिसी टर्म: हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे.
- नोंदणी कालावधी: कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे. वर्षादरम्यान कोणत्याही वेळी नोंदणी केली जाऊ शकते, मध्य-वर्षात नोंदणी करणाऱ्यांसाठी प्रो-रेटा प्रीमियम पेमेंटसह.
- प्रशासन: सहभागी बँका आणि पोस्ट ऑफिसच्या सहकार्याने लाईफ इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशन (LIC) आणि इतर लाईफ इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे स्कीम प्रशासित केली जाते.
परिस्थिती
- रवी ही सेव्हिंग्स बँक अकाउंटसह 40 वर्षीय व्यक्ती आहे. त्यांना PMJJBY स्कीममध्ये नावनोंदणी करून त्यांच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करायचे आहे
- रवि 18 आणि 50 वर्षांदरम्यान असल्याने स्कीमसाठी पात्र आहेत आणि त्यांचे सेव्हिंग्स बँक अकाउंट आहे.
- कोणत्याही कारणामुळे रविचा मृत्यू झाल्यास स्कीम ₹2 लाखांचे लाईफ कव्हर प्रदान करते.
- योजनेसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹436 आहे, जे रवीच्या बँक अकाउंटमधून ऑटो डेबिट केले जाईल.
- रवी यांनी त्यांच्या बँककडे संमती-सह-घोषणा फॉर्म सबमिट करून स्कीममध्ये नावनोंदणी केली आहे. प्रीमियम त्याच्या अकाउंटमधून ऑटो-डेबिट केला जातो आणि ऑटो-डेबिटच्या तारखेपासून कव्हरेज सुरू होते.
- पॉलिसी हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे. कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे.
- नोंदणीच्या तारखेपासून पहिल्या 30 दिवसांसाठी, अपघाताव्यतिरिक्त इतर कोणत्याही कारणामुळे मृत्यूसाठी इन्श्युरन्स कव्हर उपलब्ध नाही. याला लियन कालावधी म्हणून ओळखले जाते.
- रवीच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये, त्याचा नॉमिनी बँककडे आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून क्लेम दाखल करू शकतो. नॉमिनीला ₹2 लाखांची क्लेम रक्कम दिली जाईल.
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (Pmsby)
PMSBY ही एक अपघात विमा योजना आहे जी अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्वासाठी कव्हरेज प्रदान करते. येथे प्रमुख तपशील आहेत:
- कव्हरेज: स्कीम अपघाती मृत्यू किंवा दोन्ही डोळे किंवा दोन्ही हात किंवा पायांच्या एकूण आणि पुनर्प्राप्त करण्यायोग्य नुकसानीसाठी ₹2 लाखांचे कव्हरेज ऑफर करते. हे एका डोळ्याच्या दृष्टीचे एकूण आणि अपरिवर्तनीय नुकसान किंवा एक हात किंवा पाय गमावण्यासाठी ₹1 लाख प्रदान करते.
- पात्रता: बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटसह 18 ते 70 वर्षे वयोगटातील व्यक्ती सहभागी होण्यास पात्र आहेत.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹20 आहे, जे सबस्क्रायबरच्या बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटमधून ऑटो डेबिट केले जाते.
- पॉलिसी टर्म: हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे.
- नोंदणी कालावधी: कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे. वर्षादरम्यान कोणत्याही वेळी नोंदणी केली जाऊ शकते.
- प्रशासन: सहभागी बँक आणि पोस्ट ऑफिसच्या सहकार्याने सार्वजनिक क्षेत्रातील जनरल इन्श्युरन्स कंपन्या (पीएसजीआयसी) आणि इतर जनरल इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे स्कीम प्रशासित केली जाते
उदाहरण
- रवी ही सेव्हिंग्स बँक अकाउंटसह 40 वर्षीय व्यक्ती आहे. त्यांना PMSBY स्कीममध्ये नावनोंदणी करून अपघाताच्या बाबतीत स्वत:साठी आणि त्याच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करायचे आहे.
- रवि 18 आणि 70 वर्षांदरम्यान असल्याने स्कीमसाठी पात्र आहेत आणि त्यांचे सेव्हिंग्स बँक अकाउंट आहे.
- स्कीम अपघाती मृत्यू किंवा दोन्ही डोळे किंवा दोन्ही हात किंवा पायांच्या एकूण आणि रिकव्हर करण्यायोग्य नुकसानीसाठी ₹2 लाखांचे कव्हरेज प्रदान करते. हे एका डोळ्याच्या दृष्टीचे एकूण आणि अपरिवर्तनीय नुकसान किंवा एक हात किंवा पायाचा वापर गमावण्यासाठी ₹1 लाख देखील प्रदान करते.
- योजनेसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹20 आहे, जे रवीच्या बँक अकाउंटमधून ऑटो डेबिट केले जाईल.
- रवी यांनी त्यांच्या बँककडे संमती-सह-घोषणा फॉर्म सबमिट करून स्कीममध्ये नावनोंदणी केली आहे. प्रीमियम त्याच्या अकाउंटमधून ऑटो-डेबिट केला जातो आणि ऑटो-डेबिटच्या तारखेपासून कव्हरेज सुरू होते.
- पॉलिसी हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे. कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे.
- रवीचा अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्वाच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये, त्याचा नॉमिनी किंवा तो स्वत: बँककडे आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून क्लेम दाखल करू शकतो. परिस्थितीनुसार क्लेमची रक्कम नॉमिनीला दिली जाईल किंवा रवीच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केली जाईल.
2.1 आपत्कालीन फंड कसा बनवावा
आपत्कालीन फंड हे वैद्यकीय बिले, कार दुरुस्ती किंवा नोकरीचे नुकसान यासारख्या अनपेक्षित खर्च किंवा आपत्कालीन परिस्थितीला कव्हर करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल सुरक्षा नेट आहे. यामध्ये आदर्शपणे तीन ते सहा महिन्यांच्या किंमतीच्या जीवन खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे आणि सहजपणे ॲक्सेस करण्यायोग्य सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे. हा फंड तुम्ही जीवनाच्या अनपेक्षित घटनांसाठी तयार आहात याची खात्री करून मनःशांती आणि आर्थिक स्थिरता प्रदान करतो, संकटाच्या वेळी क्रेडिट कार्ड किंवा लोनवर अवलंबून राहण्याची गरज कमी करते.
आपत्कालीन फंड तयार करण्यासाठी, तुमचा मासिक खर्च निर्धारित करून सुरू करा आणि तीन ते सहा महिन्यांची बचत करण्याचे ध्येय ठेवा. उदाहरणार्थ, जर तुमचा खर्च प्रति महिना ₹ 30,000 असेल तर तुम्ही ₹ 90,000 ते ₹ 180,000 लक्ष्य ठेवावे. नॉन-इमर्जन्सीवर खर्च करणे टाळण्यासाठी स्वतंत्र सेव्हिंग्स अकाउंट उघडा. मासिक सेव्हिंग्स गोल सेट करा, ₹5,000 म्हणा आणि तुमच्या मुख्य अकाउंटमधून तुमच्या आपत्कालीन फंडमध्ये ऑटोमेट ट्रान्सफर करा. नियमितपणे तुमची प्रगती रिव्ह्यू करा आणि आवश्यकतेनुसार ॲडजस्ट करा. हा फंड मेंटेन करणे अनपेक्षित खर्च किंवा आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक सुरक्षा आणि मनःशांती प्रदान करेल.
आपत्कालीन फंड म्हणजे काय
आपत्कालीन फंड हा अनपेक्षित खर्च किंवा फायनान्शियल आपत्कालीन परिस्थिती कव्हर करण्यासाठी बाजूला ठेवलेला पैशाचा एक स्टॅश आहे. आयुष्यातील अनपेक्षित ट्विस्ट आणि टर्न नेव्हिगेट करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी हे एक सुरक्षा कवच म्हणून विचार करा. आपत्कालीन फंडविषयी काही प्रमुख मुद्दे येथे दिले आहेत:
- उद्देश: हे वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, कार दुरुस्ती किंवा अचानक नोकरी गमावणे यासारख्या अनपेक्षित खर्चासाठी आहे.
- रक्कम: फायनान्शियल एक्स्पर्ट अनेकदा तीन ते सहा महिन्यांच्या जीवन खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेशी शिफारस करतात.
- ॲक्सेसिबिलिटी: ते लिक्विड फॉर्ममध्ये ठेवले पाहिजे, जसे की सेव्हिंग्स अकाउंट, जेणेकरून आवश्यकतेवेळी तुम्ही ते त्वरित ॲक्सेस करू शकता.
- मनःशांती: आपत्कालीन फंड असल्याने आर्थिक तणाव कमी होऊ शकतो आणि तुम्ही अनपेक्षित गोष्टींसाठी तयार आहात हे जाणून घेऊन तुम्हाला मनःशांती मिळू शकते.
आपत्कालीन फंड हे वैद्यकीय बिले, कार दुरुस्ती किंवा नोकरीचे नुकसान यासारख्या अनपेक्षित खर्च किंवा आपत्कालीन परिस्थितीला कव्हर करण्यासाठी डिझाईन केलेले फायनान्शियल सुरक्षा नेट आहे. यामध्ये आदर्शपणे तीन ते सहा महिन्यांच्या किंमतीच्या जीवन खर्चाला कव्हर करण्यासाठी पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे आणि सहजपणे ॲक्सेस करण्यायोग्य सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे. हा फंड तुम्ही जीवनाच्या अनपेक्षित घटनांसाठी तयार आहात याची खात्री करून मनःशांती आणि आर्थिक स्थिरता प्रदान करतो, संकटाच्या वेळी क्रेडिट कार्ड किंवा लोनवर अवलंबून राहण्याची गरज कमी करते.
रवीच्या उदाहरणासह आपत्कालीन फंड कसा तयार करावा हे स्पष्ट करा
आपत्कालीन फंड कसा तयार करावा हे स्पष्ट करण्यासाठी एक उदाहरण घेऊया:
रवि हे 30-वर्षाचे कार्यरत व्यावसायिक आहेत जे प्रति महिना ₹50,000 कमवतात. त्याला त्याच्या राहण्याच्या किमान तीन महिन्यांच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी आपत्कालीन फंड तयार करायचा आहे. रवीचा आपत्कालीन फंड कसा तयार करू शकतो हे येथे दिले आहे:
- टार्गेट रक्कम निर्धारित करा: रवी भाडे, किराणा, युटिलिटीज आणि इतर आवश्यकतांसह त्याच्या मासिक राहण्याच्या खर्चाची गणना करते, ज्याची रक्कम ₹30,000 आहे. तीन महिन्यांच्या खर्चाला कव्हर करण्यासाठी, त्यांना ₹ 90,000 (₹ 30,000 x 3) आपत्कालीन फंडची आवश्यकता आहे.
- सेव्हिंग्स गोल सेट करा: रविने त्यांच्या सॅलरीमधून प्रत्येक महिन्याला ₹5,000 सेव्ह करण्याचा निर्णय घेतला. त्यांनी ही रक्कम त्यांच्या बजेटचा गैर-वाटाघाटीयोग्य भाग म्हणून बाजूला ठेवली आहे.
- स्वतंत्र सेव्हिंग्स अकाउंट उघडा: रवी त्याच्या आपत्कालीन फंडसाठी समर्पित सेव्हिंग्स अकाउंट उघडतात जेणेकरून ते त्याच्या नियमित खर्चापासून वेगळे ठेवता येईल. हे त्याला गैर-आपत्कालीन उद्देशांसाठी फंडमध्ये डिपिंग करण्याचा प्रलोभन टाळण्यास मदत करते.
- ऑटोमेट सेव्हिंग्स: प्रोसेस सुलभ करण्यासाठी, रवी दर महिन्याला त्याच्या मुख्य अकाउंटमधून त्यांच्या आपत्कालीन फंड अकाउंटमध्ये ₹5,000 ऑटोमॅटिक ट्रान्सफर सेट करतात. या प्रकारे, त्याला मॅन्युअली करणे लक्षात ठेवण्याची गरज नाही.
- प्रगतीवर देखरेख करा आणि ॲडजस्ट करा: प्रत्येक महिन्याला, रवी त्याची प्रगती तपासतात आणि आवश्यक असल्यास ॲडजस्टमेंट करतात. उदाहरणार्थ, जर त्याला बोनस किंवा सॅलरी वाढ मिळाली तर तो त्याच्या ध्येयापर्यंत जलद पोहोचण्यासाठी त्याच्या आपत्कालीन फंडमध्ये त्याचा एक भाग वाटप करण्याचा पर्याय निवडू शकतो.
- राखून ठेवा आणि वाढ करा: एकदा रवी ₹90,000 चे त्यांचे लक्ष्य गाठल्यानंतर, ते त्याच्या आपत्कालीन फंडची देखरेख आणि देखभाल करत राहतात. जर त्याचा खर्च वाढला किंवा त्याला अनपेक्षित आर्थिक गरजा येत असेल तर तो आवश्यकतेनुसार फंड पुन्हा भरतो.
2.2 इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी तपासण्यासाठी महत्त्वाचे मुद्दे
इन्श्युरन्स खरेदी करताना, विचारात घेण्याचे अनेक महत्त्वाचे घटक आहेत. तपासण्यासाठी काही प्रमुख मुद्दे येथे आहेत:
कव्हरेज आणि पॉलिसी मर्यादा: इन्श्युरन्स पॉलिसी काय कव्हर करते आणि त्याची मर्यादा समजून घ्या. हे हेल्थ, लाईफ, ऑटो किंवा होम इन्श्युरन्स असो, तुमच्या सर्व गरजा कव्हर करते याची खात्री करा.
उदाहरण: रवीला हॉस्पिटलायझेशन, सर्जरी आणि आऊटपेशंट उपचारांना कव्हर करण्याची खात्री करायची आहे. तो त्याच्या कुटुंबासाठी पुरेसे कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी ₹10 लाखांच्या सम इन्श्युअर्डसह पॉलिसी निवडतो.
प्रीमियम आणि कपातयोग्य: प्रीमियम रक्कम आणि कपातयोग्य पर्यायांची तुलना करा. तुमच्या बजेटला अनुरुप आणि वाजवी वजावट ऑफर करणारी पॉलिसी निवडा.
उदाहरण: रवि विविध पॉलिसींची तुलना करतात आणि निवडलेल्या पॉलिसीसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹15,000 आहे हे शोधतात. वजावट (इन्श्युरन्स सुरू होण्यापूर्वी त्याला भरावी लागणारी रक्कम) ₹5,000 आहे. रविच्या बजेटसाठी ही वाजवी रक्कम आहे.
अपवाद आणि मर्यादा: पॉलिसीमधील कोणत्याही अपवाद किंवा मर्यादांविषयी जागरूक राहा. यामध्ये काय कव्हर केले जात नाही आणि कव्हरेज नाकारले जाऊ शकणाऱ्या कोणत्याही विशिष्ट स्थिती किंवा परिस्थिती समजून घेणे समाविष्ट आहे.
उदाहरण: अपवाद समजून घेण्यासाठी रवी काळजीपूर्वक पॉलिसी डॉक्युमेंट वाचतात. उदाहरणार्थ, पॉलिसीमध्ये पहिल्या दोन वर्षांसाठी पूर्व-विद्यमान स्थिती कव्हर होत नाही. कोणतीही आश्चर्य टाळण्यासाठी रवी यांनी याची नोंद केली आहे.
क्लेम प्रोसेस: क्लेम प्रोसेस रिव्ह्यू करा आणि क्लेम दाखल करणे किती सोपे आहे. क्लेम कार्यक्षमतेने आणि योग्यरित्या हाताळण्यासाठी इन्श्युररची प्रतिष्ठा तपासा.
उदाहरण: रवि क्लेम प्रोसेस रिव्ह्यू करतात आणि इन्श्युरर नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये कॅशलेस सुविधा ऑफर करतो हे शोधतात. याचा अर्थ असा की रविला आगाऊ देय करण्याची गरज नाही आणि कोणत्याही त्रासाशिवाय नेटवर्क हॉस्पिटल्समध्ये उपचार मिळू शकतात.
प्रोव्हायडरची प्रतिष्ठा: रिसर्च इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरची प्रतिष्ठा, कस्टमर रिव्ह्यू आणि फायनान्शियल स्थिरता. चांगल्या कस्टमर सर्व्हिससह विश्वसनीय इन्श्युरर महत्त्वाचा आहे.
उदाहरण: रवि इन्श्युरन्स प्रोव्हायडरची प्रतिष्ठा संशोधित करतात आणि सकारात्मक कस्टमर रिव्ह्यू शोधतात. ते विश्वसनीय कंपनी असल्याची खात्री करण्यासाठी इन्श्युररची आर्थिक स्थिरता आणि रेटिंग देखील तपासते.
रायडर पर्याय: तुमचे कव्हरेज वाढवू शकणाऱ्या कोणत्याही अतिरिक्त रायडर पर्यायांचा विचार करा, जसे की गंभीर आजार, अपघाती मृत्यू किंवा वैयक्तिक सामानासाठी ॲड-ऑन्स.
उदाहरण: रविने त्याच्या पॉलिसीमध्ये क्रिटिकल इलनेस रायडर जोडण्याचा निर्णय घेतला. प्रति वर्ष ₹2,000 च्या अतिरिक्त प्रीमियमसाठी, हा रायडर त्याला कॅन्सर आणि हृदय रोग यासारख्या गंभीर आजारांसाठी कव्हर करेल.
पॉलिसी रिन्यूवल अटी: पॉलिसी रिन्यूवल अटी आणि रिन्यूवल नंतर प्रीमियममध्ये कोणतीही संभाव्य वाढ तपासा. रिन्यूवल स्थिती समजून घेणे तुम्हाला अनपेक्षित खर्च टाळण्यास मदत करेल.
उदाहरण: रवी पॉलिसी रिन्यूवलच्या अटी तपासतात आणि शोधतात की प्रीमियम दरवर्षी जवळपास 10% वाढू शकतात. हे त्याच्या दीर्घकालीन बजेटमध्ये घटक आहेत.
प्रदात्यांचे नेटवर्क (हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी): जर हेल्थ इन्श्युरन्स खरेदी केला तर पॉलिसीद्वारे कव्हर केलेल्या हॉस्पिटल्स आणि डॉक्टरांचे नेटवर्क तपासा. तुमचे प्राधान्यित हेल्थकेअर प्रोव्हायडर्स नेटवर्कमध्ये समाविष्ट असल्याची खात्री करा.
उदाहरण: रवी सुनिश्चित करतात की नजीकचे हॉस्पिटल्स इन्श्युररच्या नेटवर्कचा भाग आहेत. हे त्यांना स्थानिक पातळीवर दर्जेदार आरोग्यसेवेचा ॲक्सेस करू शकतो हे जाणून घेऊन मनःशांती देते.
सरकारी नियम आणि अनुपालन: इन्श्युरन्स पॉलिसी स्थानिक नियम आणि मानकांचे पालन करत असल्याची खात्री करा. हे सुरक्षा आणि विश्वासाची अतिरिक्त परत प्रदान करू शकते.
उदाहरण: रवी व्हेरिफाय करतात की इन्श्युरन्स पॉलिसी रेग्युलेटरी मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करते. यामुळे विश्वास आणि सुरक्षेची एक परत मिळते.
सवलत आणि प्रोत्साहन: तुमचा प्रीमियम खर्च कमी करू शकणाऱ्या कोणत्याही उपलब्ध सवलत किंवा प्रोत्साहन शोधा. यामध्ये नो-क्लेम बोनस, मल्टी-पॉलिसी डिस्काउंट किंवा लॉयल्टी रिवॉर्ड्सचा समावेश असू शकतो.
उदाहरण: रवि उपलब्ध सवलतींचा शोध घेतात आणि ते नो-क्लेम बोनससाठी पात्र असल्याचे शोधतात. जर एका वर्षात कोणताही क्लेम केला नाही तर त्याची सम इन्श्युअर्ड कोणत्याही अतिरिक्त प्रीमियमशिवाय 10% ने वाढेल.
2.3.प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना (पीएमजेजेबीवाय) आणि प्रधानमंत्री सुरक्षा विमा म्हणजे काय योजना (PMSBY)?
प्रधानमंत्री जीवन ज्योती विमा योजना (PMJJBY)
पीएमजेजेबीवाय ही एक जीवन विमा योजना आहे जी कोणत्याही कारणामुळे मृत्यूसाठी कव्हरेज प्रदान करते. येथे प्रमुख तपशील आहेत:
- कव्हरेज: स्कीम ₹2 लाखांचे लाईफ कव्हर ऑफर करते.
- पात्रता: बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटसह 18 ते 50 वर्षे वयोगटातील व्यक्ती सहभागी होण्यास पात्र आहेत.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹436 आहे, जे सबस्क्रायबरच्या बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटमधून ऑटो-डेबिट केले जाते.
- पॉलिसी टर्म: हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे.
- नोंदणी कालावधी: कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे. वर्षादरम्यान कोणत्याही वेळी नोंदणी केली जाऊ शकते, मध्य-वर्षात नोंदणी करणाऱ्यांसाठी प्रो-रेटा प्रीमियम पेमेंटसह.
- प्रशासन: सहभागी बँका आणि पोस्ट ऑफिसच्या सहकार्याने लाईफ इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशन (LIC) आणि इतर लाईफ इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे स्कीम प्रशासित केली जाते.
परिस्थिती
- रवी ही सेव्हिंग्स बँक अकाउंटसह 40 वर्षीय व्यक्ती आहे. त्यांना PMJJBY स्कीममध्ये नावनोंदणी करून त्यांच्या कुटुंबाचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करायचे आहे
- रवि 18 आणि 50 वर्षांदरम्यान असल्याने स्कीमसाठी पात्र आहेत आणि त्यांचे सेव्हिंग्स बँक अकाउंट आहे.
- कोणत्याही कारणामुळे रविचा मृत्यू झाल्यास स्कीम ₹2 लाखांचे लाईफ कव्हर प्रदान करते.
- योजनेसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹436 आहे, जे रवीच्या बँक अकाउंटमधून ऑटो डेबिट केले जाईल.
- रवी यांनी त्यांच्या बँककडे संमती-सह-घोषणा फॉर्म सबमिट करून स्कीममध्ये नावनोंदणी केली आहे. प्रीमियम त्याच्या अकाउंटमधून ऑटो-डेबिट केला जातो आणि ऑटो-डेबिटच्या तारखेपासून कव्हरेज सुरू होते.
- पॉलिसी हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे. कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे.
- नोंदणीच्या तारखेपासून पहिल्या 30 दिवसांसाठी, अपघाताव्यतिरिक्त इतर कोणत्याही कारणामुळे मृत्यूसाठी इन्श्युरन्स कव्हर उपलब्ध नाही. याला लियन कालावधी म्हणून ओळखले जाते.
- रवीच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये, त्याचा नॉमिनी बँककडे आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून क्लेम दाखल करू शकतो. नॉमिनीला ₹2 लाखांची क्लेम रक्कम दिली जाईल.
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (Pmsby)
PMSBY ही एक अपघात विमा योजना आहे जी अपघाती मृत्यू आणि अपंगत्वासाठी कव्हरेज प्रदान करते. येथे प्रमुख तपशील आहेत:
- कव्हरेज: स्कीम अपघाती मृत्यू किंवा दोन्ही डोळे किंवा दोन्ही हात किंवा पायांच्या एकूण आणि पुनर्प्राप्त करण्यायोग्य नुकसानीसाठी ₹2 लाखांचे कव्हरेज ऑफर करते. हे एका डोळ्याच्या दृष्टीचे एकूण आणि अपरिवर्तनीय नुकसान किंवा एक हात किंवा पाय गमावण्यासाठी ₹1 लाख प्रदान करते.
- पात्रता: बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटसह 18 ते 70 वर्षे वयोगटातील व्यक्ती सहभागी होण्यास पात्र आहेत.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹20 आहे, जे सबस्क्रायबरच्या बँक किंवा पोस्ट ऑफिस अकाउंटमधून ऑटो डेबिट केले जाते.
- पॉलिसी टर्म: हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे.
- नोंदणी कालावधी: कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे. वर्षादरम्यान कोणत्याही वेळी नोंदणी केली जाऊ शकते.
- प्रशासन: सहभागी बँक आणि पोस्ट ऑफिसच्या सहकार्याने सार्वजनिक क्षेत्रातील जनरल इन्श्युरन्स कंपन्या (पीएसजीआयसी) आणि इतर जनरल इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे स्कीम प्रशासित केली जाते
उदाहरण
- रवी ही सेव्हिंग्स बँक अकाउंटसह 40 वर्षीय व्यक्ती आहे. त्यांना PMSBY स्कीममध्ये नावनोंदणी करून अपघाताच्या बाबतीत स्वत:साठी आणि त्याच्या कुटुंबासाठी आर्थिक संरक्षण सुनिश्चित करायचे आहे.
- रवि 18 आणि 70 वर्षांदरम्यान असल्याने स्कीमसाठी पात्र आहेत आणि त्यांचे सेव्हिंग्स बँक अकाउंट आहे.
- स्कीम अपघाती मृत्यू किंवा दोन्ही डोळे किंवा दोन्ही हात किंवा पायांच्या एकूण आणि रिकव्हर करण्यायोग्य नुकसानीसाठी ₹2 लाखांचे कव्हरेज प्रदान करते. हे एका डोळ्याच्या दृष्टीचे एकूण आणि अपरिवर्तनीय नुकसान किंवा एक हात किंवा पायाचा वापर गमावण्यासाठी ₹1 लाख देखील प्रदान करते.
- योजनेसाठी वार्षिक प्रीमियम ₹20 आहे, जे रवीच्या बँक अकाउंटमधून ऑटो डेबिट केले जाईल.
- रवी यांनी त्यांच्या बँककडे संमती-सह-घोषणा फॉर्म सबमिट करून स्कीममध्ये नावनोंदणी केली आहे. प्रीमियम त्याच्या अकाउंटमधून ऑटो-डेबिट केला जातो आणि ऑटो-डेबिटच्या तारखेपासून कव्हरेज सुरू होते.
- पॉलिसी हे एक वर्षाचे कव्हर आहे, जे वर्षापासून वर्षापर्यंत नूतनीकरणीय आहे. कव्हर कालावधी जून 1 ते मे 31 पर्यंत आहे.
- रवीचा अपघाती मृत्यू किंवा अपंगत्वाच्या दुर्दैवी घटनेमध्ये, त्याचा नॉमिनी किंवा तो स्वत: बँककडे आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून क्लेम दाखल करू शकतो. परिस्थितीनुसार क्लेमची रक्कम नॉमिनीला दिली जाईल किंवा रवीच्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केली जाईल.
