बहुतांश इन्व्हेस्टर्सना अस्थिरतेचा सामना करावा लागला असला तरी, चांगल्या प्रकारे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असलेल्यांनी त्यांचे नुकसान कमी करण्यास सक्षम केले आहे. आज, आम्ही अशा इन्व्हेस्टर्सविषयी चर्चा करू जे विविधतेकडे पुरेसे लक्ष देत नाहीत आणि मार्केट इन्व्हेस्टमेंटचा स्कीड पोर्टफोलिओ आहे. त्यांच्या फंड मार्केटमध्ये अडकले असल्याने, आता विविधता आणणे त्यांच्यासाठी खूप उशीर झाला आहे का? नक्कीच नाही. या लेखात, आम्ही काही मार्ग शेअर करू ज्यामध्ये तुम्ही तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू शकता आणि मार्केटच्या अस्थिरतेच्या वेळीही स्मार्ट इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेऊन एकूण पोर्टफोलिओ रिस्क कमी करू शकता.
2021 मध्ये विविधता
जर तुम्हाला वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओच्या फायद्यांबद्दल कधीही काही शंका असेल तर ती शंका अत्यंत अस्थिरतेच्या वर्तमान मार्केट स्थिती व्यतिरिक्त इतर गोष्टींवर मात करण्यासाठी चांगली वेळ असू शकत नाही. स्टॉक किंमती विविध मार्गांनी सरकारद्वारे सुरू केलेल्या कोविड-19 आणि आर्थिक पॅकेजेसवरील विविध घडामोडींना प्रतिसाद देत आहेत. परिस्थिती उद्भवल्यामुळे आणि आम्ही जागतिक अर्थव्यवस्थेवर महामारीच्या प्रभावाविषयी अधिक जाणून घेतो, एक गोष्ट निश्चित आहे - व्यवसायांना पुढील कठीण वेळांचा सामना करावा लागेल. विविधता कशी करावी याबद्दल बोलण्यापूर्वी, आम्ही विविधता आणि हेजिंग दरम्यानच्या फरकाविषयी चर्चा करू इच्छितो. हे महत्त्वाचे आहे कारण वर्तमान महामारीसारख्या स्थितींदरम्यान, विविधता तुम्हाला जोखीम कमी करण्यास मदत करते, हेजिंग प्रतिउत्पादक योजना असू शकते. हे समजून घेण्यासाठी, चला सहसंबंधाची संकल्पना पाहूया.
संबंध
सहसंबंधाचा अर्थ असा की दोन व्हेरिएबल्स कसे संबंधित आहेत. इन्व्हेस्टमेंटमध्ये, सहसंबंधाचा अर्थ असा दोन सिक्युरिटीज आहेत जे एकाच दिशेने किंवा एकाच वेळी उलट दिशेने जातात.
विविधतेसाठी सहसंबंध कसा लागू होतो?
जेव्हा तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणता, तेव्हा तुम्ही एकमेकांशी कोणतेही संबंध नसलेल्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की जरी एक सिक्युरिटी घसरली तरीही, ते तुमच्या पोर्टफोलिओमधील इतर इन्व्हेस्टमेंटच्या रिटर्नवर परिणाम करत नाही.
अनेक इन्व्हेस्टर हेजिंगसह विविधता गोंधळात टाकतात जिथे इन्व्हेस्टमेंट केली जाते जेणेकरून सिक्युरिटीजचा एकमेकांशी नकारात्मक संबंध असेल. हेजिंग देखील फायदेशीर असताना, यासारख्या काळात जेव्हा एकूण अर्थव्यवस्था तणावाखाली असते, तेव्हा हेजिंग जोखमीचे असू शकते.
कारण सिक्युरिटीज सामान्यपेक्षा अधिक संबंधित होतात. त्यामुळे, सामान्य मार्केटमध्ये जर दोन सिक्युरिटीजचा नकारात्मक संबंध असेल तर अशा वेळी ते तुमच्या हेजिंग स्ट्रॅटेजीला व्यत्यय आणणाऱ्या सकारात्मक संबंध बनू शकतात. म्हणून, रिस्क कमी करण्यासाठी, कोणत्याही संबंधाशिवाय सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करून तुम्ही विविधता आणल्याची खात्री करा.
वर्तमान मार्केट स्थितींमध्ये तुम्हाला विविधता आणण्यास मदत करण्यासाठी येथे काही टिप्स दिल्या आहेत:
टिप #1 लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करणे टाळा
आता आम्ही विविधतेविषयी स्पष्ट आहोत, तुम्हाला करावयाची पहिली गोष्ट म्हणजे तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओमध्ये त्वरित विविधता आणण्यासाठी एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट टाळणे. जरी कमी मार्केट किंमती आकर्षक वाटू शकतात आणि तुम्हाला एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट करण्यास प्रलोभित करू शकतात, तरीही मार्केटमध्ये खडक्यात अडकले आहे हे गृहीत धरणे प्रतिउत्पादक असू शकते. मार्केट अत्यंत अप्रत्याशित आहेत कारण हे अभूतपूर्व काळ आहेत. त्यामुळे, जर तुम्ही टाइम मार्केटचा प्रयत्न केला आणि लंपसम आणि मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्हाला मोठे नुकसान होऊ शकते. जरी तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी लंपसम रक्कम असेल तरीही, परिस्थिती कशी विकसित होते हे पाहताना तुम्ही हळूहळू इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.
टिप #2 सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा
एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स अस्थिर मार्केटसाठी अंतर्निहितपणे डिझाईन केलेले आहेत. ते सुनिश्चित करतात की तुम्ही मार्केट स्थिती लक्षात न घेता नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. म्हणून, कालांतराने, तुमची सरासरी खरेदी किंमत कमी होत असल्याने तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा लाभ मिळतो आणि तुमच्याकडे उत्तम लाभ कमविण्याची चांगली संधी आहे. हे तुम्हाला चुकीच्या वेळी मार्केटमध्ये प्रवेश करण्यापासूनही वाचवते. चुकीच्या वेळी मार्केटमध्ये प्रवेश करण्याच्या जोखीमशिवाय तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा एसआयपी एक चांगला मार्ग असू शकतो. नियमित इन्व्हेस्टमेंटसह, जरी मार्केट पुढे येत असेल तरीही, तुम्हाला फायदा होतो कारण त्याच रकमेसाठी अधिक युनिट्स तुम्हाला वाटप केले जातात. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसह, याचा अर्थ चांगला लाभ असू शकतो.
टिप #3 दीर्घ कालावधीसाठी इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करा
त्यामुळे, आम्ही मानतो की तुम्ही तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओशी कमी संबंध असलेल्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याविषयी, लंपसम इन्व्हेस्टमेंट टाळण्याबाबत आणि एसआयपी विचारात घेण्याविषयी स्पष्ट आहात. मार्केटच्या अस्थिरतेदरम्यान विविधतेचा पुढील महत्त्वाचा पैलू म्हणजे इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन.
अस्थिर मार्केट शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टरसाठी धोकादायक आहेत. जर तुम्ही मार्केटची मागील परफॉर्मन्स पाहत असाल तर तुम्हाला दिसेल की मार्केट नेहमीच अस्थिर असताना, ते क्रॅश आणि मोठ्या सुधारणा टप्प्यांमधून रिकव्हर झाले आहेत. मागील कामगिरी ही भविष्यातील कामगिरीची हमी नसली तरी अर्थव्यवस्था आणि बाजारपेठेचे अंतर्निहित स्वरुप परत येणे आहे. तसेच, महामारीसह, मार्केट रिकव्हर होण्यापूर्वी काही वेळ घेऊ शकतात. त्यामुळे, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी ही आता तुमची सर्वोत्तम बाजी आहे.
टिप #4 विविध मार्गांनी विविधता
इन्व्हेस्टमेंट सर्कलमध्ये, आम्ही त्याला वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ म्हणतो. चला सांगूया की तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओच्या 40% इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये, 30% डेब्ट फंडमध्ये, 20% स्टॉकमध्ये आणि 10% टर्म डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेता (फक्त एक अस्पष्ट पोर्टफोलिओ शिफारस नाही). त्यामुळे, हे विविधता स्तर 1 आहे. तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओवर आधारित, विविधतेच्या खालीलपैकी एक मार्ग निवडा:
मार्केट कॅपिटलायझेशनमध्ये विविध इक्विटी फंड
जेव्हा मार्केट अस्थिर असतात तेव्हा तुम्ही मजबूत मूलभूत गोष्टी असलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करता हे विवेक ठरवते. परंतु, जर तुमचा पोर्टफोलिओ यापूर्वीच लार्ज-कॅप स्टॉक किंवा ब्लू-चिप स्टॉकमध्ये मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्ट केला असेल तर तुम्ही मिड-कॅप आणि/किंवा स्मॉल-कॅप सेगमेंटमध्ये चांगले दर्जाचे स्टॉक ऑफर करणारे फंड पाहावे.
भौगोलिक क्षेत्रात वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड
वर्तमान परिस्थितीत हे अत्यंत संबंधित आहे. महामारीत, काही क्षेत्र इतरांपेक्षा अधिक प्रभावित होतात. याचा अर्थ असा की अशा बिझनेस ज्यांच्याकडे त्या क्षेत्रात बेस आहे किंवा जे त्यांच्या कामकाजासाठी आवश्यक सामग्री, कामगार किंवा इतर कोणत्याही पैलूसाठी क्षेत्रावर अवलंबून असतात, त्यांना मोठ्या प्रमाणात नुकसान होईल. खरं तर, काही व्यवसायांना पुनर्प्राप्त करणे कठीण वाटू शकते! दुसऱ्या बाजूला, ज्या क्षेत्रांवर खूप वाईट परिणाम होणार नाहीत त्यांच्याकडे असे व्यवसाय असतील जे त्वरित पुनर्प्राप्त होतील आणि चांगला नफाही देईल. म्हणून, देशभरात पसरलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे फंड शोधण्याचा प्रयत्न करा जेणेकरून भौगोलिक केंद्रिततेमुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओवर परिणाम होणार नाही.
विविध मार्केट क्षेत्रांमध्ये वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड
सध्या, बहुतांश सेक्टर खराबपणे प्रभावित झाले आहेत. तुम्हाला अंदाज लावण्यास प्रलोभित वाटत असताना, बँकिंग, इन्श्युरन्स, आरोग्य इ. सारख्या सर्वात आवश्यक सेवा क्षेत्रांमध्ये तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्याची खात्री करणे हा एक चांगला मार्ग असेल. मजबूत असलेल्या क्षेत्रांचा शोध घ्या आणि अर्थव्यवस्था संपल्यानंतर त्वरित रिकव्हर करण्यासाठी लवचिकता असलेल्या क्षेत्रांचा शोध घ्या.
तुमच्या डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणा
सामान्यपणे, बहुतांश इन्व्हेस्टर विविधतेचा विषय येतो तेव्हा इक्विटीवर अधिक लक्ष केंद्रित करतात. डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटसह, ते एकतर सुरक्षित असलेले डेब्ट फंड निवडतात किंवा त्यांच्यादरम्यान संबंधाचा विचार न करता थेट काही डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. वर्तमान मार्केट आणि अर्थव्यवस्थेच्या स्थितीत, तुमच्या डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटमध्येही विविधता आणणे महत्त्वाचे आहे. इन्कम फंड, डायनॅमिक बाँड फंड, लिक्विड फंड, क्रेडिट संधी फंड, शॉर्ट-टर्म फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, गिल्ट फंड, फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स इ. सारख्या तुमच्या पोर्टफोलिओच्या डेब्ट भागात आवश्यक विविधता स्थापित करण्यासाठी वापरले जाऊ शकणारे विविध डेब्ट फंड उपलब्ध आहेत. तुमच्या डेब्ट पोर्टफोलिओचे विश्लेषण करा आणि तुमच्या विद्यमान इन्व्हेस्टमेंटशी कोणताही संबंध नसलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा.
समिंग-अप
आम्हाला भीती वाटते की बहुतांश इन्व्हेस्टर पाहत आहेत. तथापि, अशा वेळी तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्याची शिफारस केली जात नाही. त्याऐवजी, आम्ही तुम्हाला धोरणात्मक पद्धतीने गुंतवणूक सुरू ठेवण्याची विनंती करतो. लक्षात ठेवा, घाबरण्यामुळे निर्णयात त्रुटी निर्माण होईल आणि शेवटी नुकसान होईल. जर तुम्हाला वाटत असेल की मार्केट अस्थिर आहेत आणि ते लवकरच किंवा नंतर रिकव्हर होतील आणि तुम्ही इन्व्हेस्ट करू शकता, तर तुमची इन्व्हेस्टमेंट विक्री करण्याची आणि नुकसान बुक करण्याची सर्व विनंती टाळा. त्याऐवजी, वर्तमान मार्केट स्थितीचा लाभ घेऊ शकणारे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करा आणि जेव्हा मार्केट रिकव्हर होते तेव्हा अद्भुत रिटर्न निर्माण करा. एक शेवटची गोष्ट - यशस्वी इन्व्हेस्टरचे तीन स्तंभ लक्षात ठेवा आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, रिस्क सहनशीलता आणि इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन कधीही गमावू नका. गुंतवणूक रिडीम करणे असो किंवा बाजारपेठेत प्रवेश करणे असो कारण ते तळागाळात आहेत, तुम्ही स्तंभांसह राहण्याची खात्री करा. आम्हाला आशा आहे की हा लेख तुम्हाला दीर्घकाळासाठी तुमच्यासाठी काम करणारे इन्व्हेस्टमेंट धोरण तयार करण्यास मदत करतो.
