अमॉर्टाईज्ड लोन हे एक लोन आहे ज्यामध्ये कर्जदार विशिष्ट कालावधीत नियमित, फिक्स्ड पेमेंटद्वारे प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्ट दोन्हीची परतफेड करतो. प्रत्येक पेमेंटमध्ये इंटरेस्टकडे जाणारा भाग आणि लोन प्रिन्सिपल कमी करणारा भाग समाविष्ट आहे.
कालांतराने, प्रिन्सिपल कमी होत असल्याने, पेमेंटचा इंटरेस्ट भाग कमी होतो आणि मोठा भाग प्रिन्सिपलकडे जातो. या प्रकारची लोन संरचना मॉर्टगेज, ऑटो लोन आणि पर्सनल लोनमध्ये सामान्य आहे. अमॉर्टाईज्ड लोन्स पूर्णपणे लोन भरण्यासाठी अंदाजित पेमेंट आणि स्पष्ट टाइमलाईन ऑफर करतात, ज्यामुळे ते कर्जदारांसाठी व्यवस्थापित आणि पारदर्शक बनतात.
ते कसे काम करते:
प्रत्येक लोन पेमेंटला दोन भागांमध्ये विभाजित करून अमॉर्टाईज्ड लोन काम करते: एक भाग लोनचे प्रिन्सिपल रिपेमेंट करण्यासाठी जातो आणि इतर भाग इंटरेस्ट कव्हर करते. कालांतराने, अधिक प्रिन्सिपल भरल्यामुळे, प्रत्येक पेमेंटचा इंटरेस्ट भाग कमी होतो आणि प्रत्येक पेमेंटचा अधिक भाग प्रिन्सिपल कमी करण्यासाठी जातो.
प्रारंभिक पेमेंट: लोन टर्मच्या सुरुवातीला, बहुतांश पेमेंट इंटरेस्ट कव्हर करते कारण थकित लोन बॅलन्स (प्रिन्सिपल) अद्याप जास्त आहे. लहान भाग प्रिन्सिपल कमी करते.
इंटरेस्ट कमी होत आहे: लोन वाढत असताना, प्रत्येक पेमेंटसह थकित प्रिन्सिपल कमी होते. उर्वरित प्रिन्सिपलवर आधारित इंटरेस्टची गणना केली जात असल्याने, पेमेंटचा इंटरेस्ट भाग हळूहळू कमी होतो.
प्रिन्सिपल पेमेंट वाढवणे: प्रत्येक पेमेंटसह, इंटरेस्टचा भाग कमी होत असल्याने, अधिक पेमेंट प्रिन्सिपल कमी करण्यासाठी जाते.
फिक्स्ड पेमेंट: कर्जदार लोनच्या संपूर्ण कालावधीमध्ये नियमित, फिक्स्ड पेमेंट करतो. जरी पेमेंट रक्कम सारखीच असली तरीही, इंटरेस्ट आणि प्रिन्सिपल दरम्यानचे वाटप वेळेनुसार बदलते.
उदाहरण:
30-वर्षाच्या मॉर्टगेजमध्ये, प्रारंभिक पेमेंट हे प्रामुख्याने इंटरेस्ट आहेत. वेळेनुसार, प्रिन्सिपल भरले जाते आणि लोनच्या शेवटी, बहुतांश पेमेंट प्रिन्सिपलवर लागू केले जाते. हे सुनिश्चित करते की टर्मच्या अखेरीस लोन पूर्णपणे भरले जाते.
अमॉर्टाईज्ड लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये:
- फिक्स्ड पेमेंट शेड्यूल: नियमित पेमेंट (मासिक, तिमाही इ.) निश्चित कालावधीत केले जातात.
- इंटरेस्ट आणि प्रिन्सिपल: प्रत्येक पेमेंटमध्ये इंटरेस्ट आणि लोन प्रिन्सिपलचा भाग दोन्ही समाविष्ट आहे.
- इंटरेस्ट घसरणे: प्रत्येक पेमेंटसह प्रिन्सिपल बॅलन्स कमी होत असल्याने, वेळेनुसार इंटरेस्ट रक्कम कमी होते.
- लोन प्रकार: अमॉर्टाईज्ड लोन्समध्ये मॉर्टगेज, ऑटो लोन्स आणि पर्सनल लोन्सचा समावेश होतो.
अमॉर्टायझेशन फॉर्म्युला:
अमॉर्टायझेशन फॉर्म्युला वापरून लोन देयक कॅल्क्युलेट केले जाऊ शकते:
M = P x (1+r) N / (1+r)n−1
- M = मासिक देयक
- P = लोन प्रिन्सिपल (प्रारंभिक लोन रक्कम)
- r = मासिक इंटरेस्ट रेट (वार्षिक रेट/12)
- n = एकूण पेमेंटची संख्या (महिन्यांमध्ये लोन कालावधी)
