खासगी बँकिंग

खासगी बँकिंगमध्ये बँकिंग, गुंतवणूक, कर व्यवस्थापन आणि उच्च-नेट-मूल्य असलेल्या व्यक्तींना (एचएनडब्ल्यूआय) इतर आर्थिक सेवा प्रदान करणे समाविष्ट आहे. मास-मार्केट रिटेल बँकिंगप्रमाणेच, खासगी बँकिंग विशेषत: अशा वैयक्तिक सेवा प्रदान करण्यासाठी समर्पित बँकिंग कर्मचाऱ्यांद्वारे त्यांच्या ग्राहकांना अधिक वैयक्तिकृत आर्थिक सेवा प्रदान करण्यावर लक्ष केंद्रित करते.

खासगी बँकिंग कसे काम करते-

खासगी बँकिंगमध्ये सामान्य आर्थिक सेवा जसे की चेकिंग आणि सेव्हिंग्स अकाउंट्सचा समावेश होतो, परंतु अधिक वैयक्तिकृत दृष्टीकोनासह: सर्व प्रकार हाताळण्यासाठी प्रत्येक ग्राहकाला "रिलेशनशिप मॅनेजर" किंवा "प्रायव्हेट बँकर" नियुक्त केले जाते. खासगी बँकर जम्बो मॉर्टगेजची व्यवस्था करणे, बिले भरणे सारखे मुंडेन येथे सर्वकाही हाताळते. तथापि, ग्राहकाच्या संपूर्ण आर्थिक परिस्थितीचे निवारण करण्यासाठी खासगी बँकिंग सीडी आणि सुरक्षित ठेव बॉक्सच्या पलीकडे जाते. विशेष सेवांमध्ये गुंतवणूक धोरण आणि आर्थिक नियोजन सल्ला, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन, कस्टमाईज्ड वित्तपुरवठा पर्याय, निवृत्तीचे नियोजन आणि भविष्यातील पिढीत संपत्ती उत्तीर्ण करणे यांचा समावेश होतो.

एखादी व्यक्ती $50,000 किंवा त्यापेक्षा कमी गुंतवणूकयोग्य मालमत्तेसह काही खासगी बँकिंग आयोजित करण्यास सक्षम असू शकते, तरीही बहुतांश फायनान्शियल संस्था सहा आकडेवारीच्या मूल्याचे बेंचमार्क सेट करतात आणि काही विशेष संस्था केवळ गुंतवणूक करण्यासाठी किमान $1 दशलक्ष ग्राहकांचा स्वीकार करतात.

खासगी बँकिंग व्यावसायिकांना टिकवून ठेवणे

खासगी बँकिंग हाय-नेट-वर्थ व्यक्ती आणि त्यांचे सल्लागार किंवा रिलेशनशिप मॅनेजर यांच्यातील वैयक्तिक संबंधांवर तयार केले जाते. तथापि, आर्थिक संकटापासून, खासगी बँकिंगला उच्च उलाढाल दर मिळाला आहे. हे अंशत: अधिक प्रतिबंधित नियामक चौकटीमुळे आहे. बँक आता सर्वाधिक पात्र व्यावसायिकांना टिकवून ठेवण्यावर प्रतिभा भरती, प्रशिक्षण आणि वाढत्या प्रकारे लक्ष केंद्रित करतात.

बँकांनी त्यांच्या खासगी बँकिंग कर्मचाऱ्यांमध्ये धारणा दर सुधारण्यासाठी घेतलेल्या काही टप्प्यांमध्ये चांगले भरपाई पॅकेज, प्रोत्साहन कार्यक्रम आणि बँकिंग संबंध व्यवस्थापकांसाठी उत्तराधिकार कार्यक्रम विकसित करणे आणि सुरू करणे यांचा समावेश होतो.

खासगी बँकिंगचे लाभ-

• गोपनीयता- एचएनडब्ल्यूआयला देऊ केलेली ग्राहक व्यवहार/व्यवहार आणि सेवा विशेषत: अनामिक राहतील. बँक मालकीच्या उत्पादनांसह आपल्या खासगी बँकिंग ग्राहकांना प्रदान करतात जे स्पर्धकांना त्याच ग्राहकांना सारख्याच उत्पादनांची विक्री करण्याचा प्रयत्न करण्यापासून रोखण्यासाठी गोपनीय ठेवतात.

उच्च-नेट-मूल्य असलेल्या व्यक्ती खासगी बँकिंगमधील गोपनीयतेच्या संस्कृतीला आकर्षित केले जातात कारण हे त्यांना वैयक्तिक माहिती गोळा करण्याची क्षमता प्रदान करते की, जर सार्वजनिकपणे ज्ञात असेल तर, त्यांच्या व्यवसायातील प्रतिस्पर्धी यांना अनपेक्षित फायदा देऊ शकतात. त्यांच्या वैयक्तिक आर्थिक व्यवहारांना शक्य तितक्या खासगी ठेवण्याची इच्छाही त्यांच्याकडे असू शकते. एचएनडब्ल्यूआय हे कधीकधी त्यांच्या गुंतवणूकीसह असलेल्या कायद्यांच्या अधीन असतात. अशी माहिती गोपनीय ठेवणे त्यांना सुरक्षेची अधिक भावना प्रदान करते.

• उच्च इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न- बँक अनेकदा एचएनडब्ल्यूआयएसच्या अकाउंटचे व्यवस्थापन करण्यासाठी त्यांच्या खासगी बँकिंग विभागात त्यांचे सर्वोत्तम कामगिरी करणारे कर्मचारी वाटप करतात. ही पद्धत सामान्यपणे ग्राहकांसाठी उच्च इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नमध्ये अनुवाद करते. खासगी बँकिंग गुंतवणूकीकडून परताव्याचा दर सामान्यपणे 7% आणि 13% दरम्यान असतो आणि कधीकधी 30% पर्यंत जास्त असू शकतो.

हे शक्य आहे कारण, त्यांच्या विस्तृत संसाधनांमुळे, संपत्तीपूर्ण ग्राहक त्यांच्या बँकेशी संलग्नतेद्वारे सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या हेज फंड सारख्या गुंतवणूक वाहनांचा विशेष ॲक्सेस मिळवू शकतात. क्लायंटला उच्च रिटर्न दर देऊ करणाऱ्या सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांवर अनुभवी इन्व्हेस्टमेंट प्रोफेशनलकडून व्यावसायिक सल्ला देखील मिळते.

खासगी बँकेचा ड्रॉबॅक-

• मर्यादित उत्पादन ऑफरिंग्स- गुंतवणूकीच्या बाबतीत, ग्राहक बँकेच्या मालकीच्या उत्पादनांपर्यंत मर्यादित असू शकतात. तसेच, बँकेद्वारे ऑफर केलेली विविध कायदेशीर, कर आणि गुंतवणूक सेवा दुहेरी स्पर्धात्मक असतात, तर ते विविध प्रकारच्या गुंतवणूकीमध्ये विशेषज्ञ असणाऱ्या इतर व्यावसायिकांद्वारे ऑफर केलेले सर्जनशील किंवा तज्ज्ञ म्हणून असू शकत नाहीत. उदाहरणार्थ, लहान प्रादेशिक बँका मोठ्या संस्थांना दूर करणारी स्टेलर सर्व्हिस प्रदान करू शकतात. तथापि, एका लहान, प्रादेशिक बँकेतील इन्व्हेस्टमेंटची निवड JPMorgan Chase & Company (JPM) सारख्या प्रमुख प्लेयरपेक्षा कमी असू शकते.

• बँक कर्मचारी उलाढाल- इलाईट खासगी बँकिंग विभागांमध्येही बँकांमधील कर्मचारी उलाढाल दर जास्त असतात. इंटरेस्ट आणि लॉयल्टीच्या संघर्षांविषयी काही चिंता देखील असू शकते: प्रायव्हेट बँकरला फायनान्शियल संस्थेद्वारे भरपाई दिली जाते, स्वतंत्र मनी मॅनेजरच्या तुलनेत क्लायंट नाही.

खासगी बँकिंग वि. संपत्ती व्यवस्थापन

खासगी बँकिंग आणि संपत्ती व्यवस्थापन त्यांच्या ऑफरच्या प्रकारच्या सेवांमध्ये भिन्न आहेत. संपत्ती व्यवस्थापनामध्ये क्लायंटच्या जोखीम सहनशीलतेची पातळी आणि त्यांच्या आर्थिक ध्येयांनुसार मालमत्ता गुंतवणूक करण्याचा समावेश होतो. तसेच, खासगी बँकिंगमध्ये उच्च निव्वळ मूल्य असलेल्या व्यक्तींना वैयक्तिकृत आर्थिक आणि बँकिंग सेवा प्रदान करणे समाविष्ट आहे. क्लायंट अकाउंट मॅनेज करण्यासाठी बँक खासगी बँकिंग विभागातील विशिष्ट कर्मचाऱ्यांची नियुक्ती करते.

खासगी बँकिंग त्या खासगी बँकिंगमधील संपत्ती व्यवस्थापनापेक्षा भिन्न आहे त्यामध्ये क्लायंटच्या मालमत्तेची गुंतवणूक करणे आवश्यक नाही. खासगी बँकर्स क्लायंटच्या अकाउंटचे व्यवस्थापन करतात, कॅश चेकमधून सर्वकाही हाताळतात, अकाउंट्सदरम्यान मोठ्या प्रमाणात कॅश ट्रान्सफर करण्यापर्यंत, क्लायंटच्या वतीने पेमेंट करण्यापर्यंत.

जरी ते संभाव्य गुंतवणूक पर्यायांवर आपल्या ग्राहकांना सल्ला देत असतील, तरीही खासगी बँकर सामान्यपणे त्यांच्या ग्राहकांसाठी गुंतवणूक करत नाहीत किंवा व्यवस्थापित करत नाहीत (तथापि काही घटनांमध्ये ते करू शकतात - सामान्यत: क्लायंटसाठी एक सौजन्यपूर्ण सेवा म्हणून). खासगी बँकर्स मूलभूतपणे क्लायंटला हवे असलेली कोणतीही आर्थिक सेवा प्रदान करतात. जर त्यामध्ये क्लायंटसाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे आणि मॅनेज करणे समाविष्ट असेल तर प्रायव्हेट बँकर असे करेल.