खासगी बँकिंगमध्ये उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तींना (एचएनडब्ल्यूआय) बँकिंग, गुंतवणूक, कर व्यवस्थापन आणि इतर आर्थिक सेवा प्रदान करणे समाविष्ट आहे. मास-मार्केट रिटेल बँकिंगच्या विपरीत, खासगी बँकिंग विशेषत: अशा वैयक्तिक सेवा प्रदान करण्यासाठी समर्पित बँकिंग कर्मचाऱ्यांद्वारे त्यांच्या क्लायंटना अधिक वैयक्तिकृत आर्थिक सेवा प्रदान करण्यावर लक्ष केंद्रित करते.
प्रायव्हेट बँकिंग कसे काम करते-
प्रायव्हेट बँकिंगमध्ये चेकिंग आणि सेव्हिंग्स अकाउंट सारख्या सामान्य फायनान्शियल सर्व्हिसेसचा समावेश होतो, परंतु अधिक वैयक्तिकृत दृष्टीकोनासह: सर्व बाबी हाताळण्यासाठी प्रत्येक ग्राहकाला "रिलेशनशिप मॅनेजर" किंवा "प्रायव्हेट बँकर" नियुक्त केले जाते. प्रायव्हेट बँकर जम्बो मॉर्टगेजची व्यवस्था करणे, बिल भरणे यासारख्या समाविष्ट कार्यांमधून सर्वकाही हाताळतो. तथापि, क्लायंटच्या संपूर्ण आर्थिक परिस्थितीचे निराकरण करण्यासाठी प्रायव्हेट बँकिंग सीडी आणि सुरक्षित डिपॉझिट बॉक्सच्या पलीकडे जाते. विशेष सेवांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आणि फायनान्शियल प्लॅनिंग सल्ला, पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट, कस्टमाईज्ड फायनान्सिंग पर्याय, रिटायरमेंट प्लॅनिंग आणि भविष्यातील पिढ्यांना वेल्थ पास करणे यांचा समावेश होतो.
एखादी व्यक्ती $50,000 किंवा त्यापेक्षा कमी इन्व्हेस्ट करण्यायोग्य मालमत्तेसह काही खासगी बँकिंग आयोजित करू शकते, तर बहुतांश फायनान्शियल संस्था सहा आकडेवारीच्या मूल्याचे बेंचमार्क सेट करतात आणि काही विशेष संस्था केवळ इन्व्हेस्ट करण्यासाठी किमान $1 दशलक्ष असलेल्या क्लायंटला स्वीकारतात.
खासगी बँकिंग व्यावसायिक टिकवून ठेवणे
हाय-नेट-वर्थ व्यक्ती आणि त्यांचे सल्लागार किंवा रिलेशनशिप मॅनेजर यांच्यातील वैयक्तिक संबंधांवर प्रायव्हेट बँकिंग तयार केले आहे. तथापि, आर्थिक संकटापासून, खासगी बँकिंगला उच्च उलाढाल दराचा अनुभव आला. हे अंशत: अधिक प्रतिबंधित नियामक फ्रेमवर्कमुळे आहे. बँका आता प्रतिभा भरती, प्रशिक्षण आणि सर्वात पात्र व्यावसायिकांना टिकवून ठेवण्यावर अधिक उद्देशाने लक्ष केंद्रित करतात.
बँकांनी त्यांच्या खासगी बँकिंग कर्मचाऱ्यांमध्ये रिटेन्शन रेट्स सुधारण्यासाठी घेतलेल्या काही स्टेप्समध्ये चांगले भरपाई पॅकेजेस, प्रोत्साहन कार्यक्रम आणि बँकिंग रिलेशनशिप मॅनेजर्ससाठी उत्तराधिकार कार्यक्रम विकसित करणे आणि सुरू करणे यांचा समावेश होतो.
प्रायव्हेट बँकिंगचे लाभ-
- गोपनीयता- HNWIs ला ऑफर केलेल्या कस्टमर व्यवहार/ट्रान्झॅक्शन आणि सेवा सामान्यपणे अनामधे राहतात. बँका त्यांच्या खासगी बँकिंग ग्राहकांना मालकीच्या उत्पादनांसह प्रदान करतात जे स्पर्धकांना त्याच ग्राहकांना समान उत्पादने विकण्याचा प्रयत्न करण्यापासून रोखण्यासाठी गोपनीय ठेवतात.
हाय-नेट-वर्थ व्यक्ती खासगी बँकिंगमध्ये गोपनीयतेच्या संस्कृतीकडे आकर्षित होतात कारण ते त्यांना वैयक्तिक माहिती लपवण्याची क्षमता प्रदान करते, जर सार्वजनिकरित्या ओळखले असेल तर, त्यांच्या बिझनेस प्रतिस्पर्धींना अयोग्य फायदा देऊ शकते. त्यांना त्यांचे वैयक्तिक फायनान्शियल व्यवहार शक्य तितक्या खासगी ठेवण्याची इच्छा देखील असू शकते. एचएनडब्ल्यूआय कधीकधी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश असलेल्या खटल्यांच्या अधीन असतात. अशी माहिती गोपनीय ठेवणे त्यांना सुरक्षेची अधिक भावना देते.
- उच्च इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न- बँका अनेकदा एचएनडब्ल्यूआयएसचे अकाउंट मॅनेज करण्यासाठी त्यांच्या खासगी बँकिंग विभागाला त्यांच्या सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या कर्मचाऱ्यांना वाटप करतात. प्रॅक्टिस सामान्यपणे क्लायंटसाठी उच्च इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नचा अनुवाद करते. प्रायव्हेट बँकिंग इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्नचा रेट सामान्यपणे 7% आणि 13% दरम्यान असतो आणि कधीकधी 30% पर्यंत जास्त असू शकतो.
हे शक्य आहे कारण, त्यांच्या व्यापक संसाधनांमुळे, श्रीमंत क्लायंट बँकेशी त्यांच्या संलग्नतेद्वारे टॉप-परफॉर्मिंग हेज फंड सारख्या इन्व्हेस्टमेंट वाहनांचा विशेष ॲक्सेस मिळवू शकतात. उच्च रिटर्न रेट ऑफर करणाऱ्या सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांवर अनुभवी इन्व्हेस्टमेंट प्रोफेशनलकडून क्लायंटला प्रोफेशनल सल्ला देखील मिळतो.
खासगी बँकेचे ड्रॉबॅक-
मर्यादित प्रॉडक्ट ऑफरिंग्स- इन्व्हेस्टमेंटच्या बाबतीत, क्लायंट बँकेच्या मालकी प्रॉडक्ट्स पर्यंत मर्यादित असू शकतो. तसेच, बँकेद्वारे ऑफर केलेल्या विविध कायदेशीर, टॅक्स आणि इन्व्हेस्टमेंट सर्व्हिसेस निःशंकपणे सक्षम असताना, ते सर्जनात्मक किंवा इतर व्यावसायिकांनी ऑफर केलेल्या तज्ज्ञ म्हणून असू शकत नाहीत जे विविध प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विशेषज्ञ आहेत. उदाहरणार्थ, लहान प्रादेशिक बँका मोठ्या संस्थांना पराभूत करणाऱ्या स्टेलर सेवा प्रदान करू शकतात. तथापि, लहान, प्रादेशिक बँकेमध्ये गुंतवणूकीची निवड जेपी मॉर्गन चेज अँड कंपनी (जेपीएम) सारख्या प्रमुख खेळाडूपेक्षा खूप कमी असू शकते.
बँक कर्मचारी उलाढाल- बँकांमधील कर्मचारी उलाढाल दर उच्च असतात, अगदी इलाईट प्रायव्हेट बँकिंग विभागांमध्येही. इंटरेस्ट आणि लॉयल्टीच्या संघर्षांविषयी काही चिंता देखील असू शकते: प्रायव्हेट बँकरला फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशनद्वारे भरपाई दिली जाते, स्वतंत्र मनी मॅनेजरच्या तुलनेत क्लायंट नाही.
प्रायव्हेट बँकिंग वर्सिज वेल्थ मॅनेजमेंट
प्रायव्हेट बँकिंग आणि वेल्थ मॅनेजमेंट जवळून संबंधित आहेत परंतु ते ऑफर करत असलेल्या सेवांमध्ये भिन्न आहेत. वेल्थ मॅनेजमेंटमध्ये क्लायंटची रिस्क सहनशीलता लेव्हल विचारात घेणे आणि त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्यांनुसार ॲसेट इन्व्हेस्ट करणे समाविष्ट आहे. दुसरीकडे, खासगी बँकिंगमध्ये उच्च नेटवर्थ व्यक्तींना वैयक्तिकृत आर्थिक आणि बँकिंग सेवा प्रदान करणे समाविष्ट आहे. क्लायंट अकाउंट मॅनेज करण्यासाठी बँक खासगी बँकिंग विभागात विशिष्ट कर्मचारी सदस्य नियुक्त करते.
प्रायव्हेट बँकिंग त्या प्रायव्हेट बँकिंगमध्ये वेल्थ मॅनेजमेंटपेक्षा भिन्न आहे, त्यामध्ये क्लायंटच्या ॲसेट्सची इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक नाही. खासगी बँकर्स क्लायंटचे अकाउंट मॅनेज करतात, चेक रोखण्यापासून ते अकाउंट दरम्यान मोठ्या प्रमाणात कॅश ट्रान्सफर करण्यापर्यंत सर्वकाही हाताळतात, क्लायंटच्या वतीने पेमेंट करतात.
जरी ते त्यांच्या क्लायंटला संभाव्य गुंतवणूक पर्यायांविषयी सल्ला देतात, तरीही खासगी बँकर्स सामान्यपणे त्यांच्या क्लायंटसाठी गुंतवणूक करत नाहीत किंवा व्यवस्थापित करत नाहीत (तथापि काही प्रकरणांमध्ये ते - सामान्यपणे क्लायंटसाठी सौजन्यपूर्ण सेवा म्हणून). प्रायव्हेट बँकर्स मुळात क्लायंटला हव्या असलेल्या कोणत्याही फायनान्शियल सर्व्हिसेस प्रदान करतात. जर त्यामध्ये क्लायंटसाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे आणि मॅनेज करणे समाविष्ट असेल तर प्रायव्हेट बँकर असे करेल.
