नवीन गठजोडी साक्षीदार भारत

बिझनेसचा विस्तार करण्यासाठी लेंडर फिनटेकसह हातमिळवतात

बँका फिनटेक कंपन्यांसोबत कसे सहयोग करतात आणि या भागीदारीतून जास्तीत जास्त मूल्य प्राप्त करतात याबद्दल गंभीर बनल्या आहेत. नवीन युगातील कंपन्यांमध्ये हिस्सेदारी मिळवणे हा एक मार्ग आहे आणि बँका यावर मोठ्या प्रमाणात जाण्याची इच्छा आहेत.

बँक आणि फिनटेक काय आहेत?

फिनटेक हा नवीन तंत्रज्ञानाचे वर्णन करण्यासाठी वापरला जाणारा शब्द आहे जो आर्थिक सेवांच्या वितरणाला स्वयंचलित आणि सुधारतो. दुसऱ्या बाजूला, बँका त्यांच्या ग्राहकांकडून डिपॉझिट स्वीकारण्यासाठी आणि लोन देण्यासाठी परवाना असलेल्या फायनान्शियल संस्थांचा संदर्भ देतात.

बँका वि. फिनटेक कोणते चांगले आहेत?

• फिनटेक मार्केटमध्ये विशिष्ट अंतर भरते - पारंपारिक बँकिंगमध्ये किती हळूहळू बदल होतो याद्वारे एक उघडले गेले. या विघटनकारी कंपन्यांचे मुख्य ध्येय आणि नवउपक्रमाच्या दिशेने त्यांचे उद्दीष्ट, ग्राहकांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि इतरत्र शोधू शकत नसलेल्या अनुभव प्रदान करण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा लाभ घेणे आहे.

• दुसऱ्या बाजूला, बँकांना कार्य करण्यासाठी विस्तृत प्रेक्षकांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे - त्यांच्या ऑफर विविध असू शकतात, परंतु विशिष्ट नाहीत - आणि बँकिंगच्या महत्त्वाच्या भूमिकेमुळे त्यांची प्रमुख चिंता रिस्क मॅनेजमेंट आहे.

• ऐतिहासिकरित्या, बँकांनी वैयक्तिकरण, ग्राहक अनुभव आणि नाविन्यपूर्णतेच्या बाबतीत फिनटेक कंपन्यांना मागे टाकले आहे. ते अत्यंत नियमित संस्था आहेत जे लवचिक बिझनेस मॉडेलद्वारे स्थिर, विश्वसनीय सेवा प्रदान करतात.

• ते अनेक आधुनिक समाजांच्या आर्थिक विकास आणि योग्य कार्यक्षमतेसाठी आवश्यक आहेत. फिनटेक उद्योग दुर्मिळपणे त्यासह स्पर्धा करण्याची निवड करते आणि त्याऐवजी मोबाईल अनुभव, ॲक्सेसिबिलिटी, संदर्भ आणि सुविधा यासारख्या इतर क्षेत्रांवर लक्ष केंद्रित करते. त्यांची वाढती लोकप्रियता मोबाईल बँकिंग आणि वैयक्तिकृत फायनान्स सोल्यूशन्सकडे कस्टमरच्या प्राधान्यांना चालना देत आहे.

फिनटेक आणि बँक गठबंधन हे केवळ नफ्याविषयी नाहीत 

• फिनटेक आणि फायनान्शियल संस्थांमधील सहयोग केवळ बॉटम लाईनला चालना देण्यापेक्षा जास्त करतात. ते नवीन उपाय प्रदान करतात, बदलत्या गरजा पूर्ण करतात आणि संभाव्य फायनान्शियल जोखीमांपासून कस्टमर्सना सुरक्षित ठेवतात.

• बँक आणि फिनटेक सहयोग देखील टेक कंपन्यांना फायदा करते. पारंपारिक बँकांच्या नियामक स्थितीचा लाभ घेताना ते नवीन मार्केटमध्ये विस्तार करू शकतात. वित्तीय सेवा उद्योग आणि तंत्रज्ञान क्षेत्राच्या भविष्यासाठी फिनटेक कंपन्या आणि बँकांमधील निरंतर सहयोग आणि भागीदारी आवश्यक आहे.

• बँकिंग आणि फायनान्शियल सर्व्हिसेसचे व्यवस्थापन करणाऱ्या मार्गाचा विकास देखील फिनटेक आणि बँकांनी एकत्र का काम करावे याची एक कारणे दर्शविते.

ओव्हरव्ह्यू

वर्षानुवर्षे, बँका आणि फिनटेक खेळाडूंदरम्यान भागीदारी मजबूत झाली आहे, त्यामुळे, आर्थिक समावेशाला गती देणे, कृत्रिम बुद्धिमत्ता आणि मशीन लर्निंग सारख्या अत्याधुनिक तंत्रज्ञान देशभरात त्वरित डिजिटल दत्तक घेण्यास मदत करीत आहेत. लहान विक्रेते, त्यांच्या स्वत:च्या बँक अकाउंटचा अभाव असलेले डिजिटल ट्रान्झॅक्शन अखंडपणे करू शकतात. तसेच, किराणा स्टोअर्स ते शेजारील हॉकर्स पर्यंत कॅश-अवलंबून असलेल्या टियर-II आणि III मार्केटमधील MSME UPI सिस्टीम, QR कोड आणि पेमेंट ॲप्सद्वारे डिजिटलपणे पैसे प्राप्त करण्यास सक्षम आहेत.

मोठ्या चित्रात, मागील वर्षांमध्ये फिनटेकद्वारे आणलेल्या नाविन्यपूर्ण पर्यायी लेंडिंग प्लॅटफॉर्मच्या उदयाने एसएमईंना कोणत्याही क्रेडिट रेकॉर्ड किंवा फायनान्शियल रेकॉर्डशिवाय अधिक पात्र क्रेडिट ॲक्सेस करण्यास सक्षम केले आहे. एआय, मशीन लर्निंग आणि डाटा ॲनालिटिक्स फिनटेक कंपन्या यासारख्या नवीन युगातील तंत्रज्ञान आणि डिजिटल टूल्स उपकरणांच्या आगमनासह आता एमएसएमई क्षेत्राला कस्टमाईज्ड वर्किंग कॅपिटल सोल्यूशन्सचा विस्तार केला आहे, ज्यास सध्या ₹16 लाख कोटीपेक्षा जास्त क्रेडिट तूट सामोरे जात आहे. याव्यतिरिक्त, लघु व्यवसाय आता त्यांचे लेजर आणि कॅश फ्लो मॅनेजमेंट डिजिटाईज करू शकतात.

उदाहरणे

• ऑगस्ट 2021 मध्ये, एच डी एफ सी बँक लिमिटेडने मिंटोक इनोव्हेशन्समध्ये 5.2 टक्के भाग खरेदी केला, एक डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म, ज्यामुळे लहान प्रकरण तंत्रज्ञानात अघोषित रकमेची डिसेंबर गुंतवणूक, अन्य फिनटेक स्टार्ट-अप.

• जूनमध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडियाने पेमेंट गेटवे कंपनी कॅश फ्री पेमेंटमध्ये गुंतवणूक केली. आयसीआयसीआय बँक लि. नेही फेब्रुवारीमध्ये डिजिटल पेमेंट फर्म सिटी कॅश आणि थिलाईज ॲनालिटिकल सोल्यूशन्स प्रा. मध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या फिनटेक स्टार्ट-अप्समध्ये हिस्सा खरेदी केला आहे. लि.

• भारतातील सर्वात मोठी सार्वजनिक-क्षेत्रातील कर्जदार स्टेट बँक ऑफ इंडिया (एसबीआय) ने शेतकरी समुदायाला कर्ज देण्यासाठी अदाणी कॅपिटल, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (एनबीएफसी) सह भागीदारी करण्याची घोषणा केली आहे. 

निष्कर्ष

• उशीरा, बँका या उपायांची निर्मिती करण्याऐवजी कमी खर्चाच्या तंत्रज्ञानासह नवीन युगातील फिनटेक कंपन्यांकडून येणाऱ्या अधिक ऑफर आणि उपायांद्वारे त्यांचे ग्राहक आधार वाढविण्यासाठी सक्रियपणे अजैविक वाढीचा शोध घेत आहेत.

• बँकांना केवळ भांडवलाचा स्त्रोत असण्याची इच्छा नाही, त्यांना अशा धोरणात्मक बाजूंद्वारे ग्राहकाला हव्या असलेल्या सर्व गोष्टींच्या ऑल-इन-वन हबमध्ये सतत विकसित होऊ इच्छितात.

• ते पुढे जाऊ शकतात आणि भविष्यात हे फिनटेक प्राप्त करू शकतात. उदाहरणार्थ, ॲक्सिस बँकेचे 2017 मध्ये पेमेंट स्टार्ट-अप फ्री शुल्काचे अधिग्रहण - भारतातील बँकद्वारे डिजिटल पेमेंट कंपनीचे पहिले अधिग्रहण.