फिक्स्ड डिपॉझिट वर्सिज सेव्हिंग अकाउंट कोणता चांगला पर्याय आहे?
बँक एफडी आणि सेव्हिंग्स अकाउंट हे अतिरिक्त फंड ठेवण्यासाठी सुरक्षित ठिकाणे आहेत कारण ते हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतात. दुसऱ्या बाजूला, बँक फिक्स्ड डिपॉझिट, जेव्हा तुमचे पैसे वाढविण्याची वेळ येते तेव्हा जास्त इंटरेस्ट रेट्स आणि लवचिकता ऑफर करते.
फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजे काय?
फिक्स्ड डिपॉझिट हे टर्म डिपॉझिट आहेत जे तुम्ही विशिष्ट किंवा निश्चित कालावधीसाठी बँककडे ठेवता. तुम्ही काही दिवसांपासून ते दहा वर्षांपर्यंत कोणतीही रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता. या कालावधीदरम्यान, तुम्ही कालावधीसाठी लागू हमीपूर्ण इंटरेस्ट कमवता कारण कालावधीमध्ये वाढ होऊन रेट वाढतो.
बचत खाते म्हणजे काय?
सेव्हिंग्स अकाउंट विविध बँकिंग ट्रान्झॅक्शनची चावी म्हणून काम करते. तुम्ही तुमच्या बिझनेसमधून तुमचे मासिक पे किंवा डिपॉझिट महसूल प्राप्त करण्यासाठी तसेच दैनंदिन आवश्यकतांसाठी फंड विद्ड्रॉ करण्यासाठी सेव्हिंग्स अकाउंटची अनेक वैशिष्ट्ये वापरू शकता. तुमच्या अकाउंटमधील पैशांची संख्या ठराविक व्याजाची कमाई करते.
चांगला पर्याय?
या प्रश्नाचे उत्तर नियमित आधारावर आवश्यक असलेल्या लिक्विडिटीच्या रकमेशी संबंधित आहे. सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये एखाद्याचे वेतन किंवा उत्पन्न ठेवणे सर्वात सोयीस्कर (लिक्विडिटीच्या बाबतीत) आणि रिस्क-फ्री पर्याय असल्याचे दिसते.
बहुतांश परिस्थितीत, सेव्हिंग्स अकाउंटवर सरासरी रिटर्न जवळपास 3.0-3.5 टक्के आहे. काही लहान फायनान्स बँक जवळपास 5% च्या सरासरीपेक्षा जास्त उत्पन्न प्रदान करतात, तथापि त्यांच्याकडे किमान बॅलन्सची आवश्यकता जास्त आहे.
असे अकाउंट आहेत जे 6% पेक्षा जास्त इंटरेस्ट रेट्स देखील ऑफर करतात. उदाहरणार्थ IDFC मधील सेव्हिंग अकाउंट तुम्हाला सामान्य सेव्हिंग अकाउंटच्या तुलनेत जास्त रिटर्न ऑफर करेल. तुमच्या सेव्हिंग्स अकाउंटवरील सरासरी कमाई सध्याच्या चलनवाढीच्या दरापेक्षा जास्त असणार नाही, भविष्यात एकटेच चढूया, महागाई दर जवळपास 5.60 टक्के आहे.
सेव्हिंग्स अकाउंट सुविधा आणि जलद लिक्विडिटी प्रदान करत असताना, रिटर्न महत्त्वाचे आहेत. दुसऱ्या बाजूला फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) थोडे चांगले रिटर्न प्रदान करतात परंतु पुन्हा त्याला आवश्यक असलेल्या लिक्विडिटीची रक्कम लक्षात ठेवावी लागेल.
बँक एफडी का निवडणे हा एक चांगला पर्याय का असू शकतो?
1) जास्त रिटर्न
सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत, एफडी उच्च रिटर्न रेट ऑफर करतात. भारतातील बँक प्रत्येक वर्षी 5.75 टक्के ते 8 टक्के इंटरेस्ट रेट्ससह 5-वर्षाच्या फिक्स्ड-रेट डिपॉझिट ऑफर करतात.
ज्येष्ठ रहिवाशांना अतिरिक्त लाभ प्राप्त होतात, जसे की 7.50 टक्के ते 9 टक्के प्रति वर्ष इंटरेस्ट रेट. विविध बँक ग्राहकांना त्यांच्या अतिरिक्त फंडला फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आकर्षित करण्यासाठी स्कीम देखील चालवतात जे तुम्हाला 0.25% ते 0.5% पर्यंत अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त करू शकतात.
2) वेळेवर इंटरेस्ट पेआऊट
फिक्स्ड डिपॉझिट तुम्हाला नियमित आधारावर एखाद्याच्या इन्व्हेस्टमेंटवर जमा झालेल्या इंटरेस्टचा लाभ घेण्यास अनुमती देते.
मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक आणि वार्षिक पेआऊट गैर-संचयी एफडीसह उपलब्ध आहेत, परंतु संचयी एफडी तुम्हाला मॅच्युरिटी वेळी एफडीच्या कालावधीत कमवलेले एकूण इंटरेस्ट देय करतात. सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये हे वैशिष्ट्य नाही आणि सामान्यपणे तिमाही आधारावर पेआऊट इंटरेस्ट असते.
3) एफडी सापेक्ष कर्ज घेण्याची सुविधा
"आपत्कालीन" म्हणजे चेतावणीशिवाय घडणारी परिस्थिती. फिक्स्ड डिपॉझिटसह स्वस्त खर्चात फिक्स्ड डिपॉझिटवर त्वरित फंड उभारू शकतात. एखादी व्यक्ती त्यांच्या एफडीवर लोनची किंवा त्यांच्या बँककडून ओव्हरड्राफ्टची विनंती करू शकते.
बँक सामान्यपणे फिक्स्ड डिपॉझिटच्या रकमेच्या 90% पर्यंत कर्ज देतील. जरी कधीही फिक्स्ड डिपॉझिट ब्रेक करण्याचा पर्याय नेहमीच असला तरीही ही परिस्थिती केवळ तेव्हाच उद्भवेल जेव्हा तुम्हाला फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या एकूण फंडमधून काही फंडची आवश्यकता असेल.
समजा, तुम्हाला त्वरित ₹2 लाखांचा फंड आवश्यक आहे आणि तुमच्याकडे 10 लाखांचे फिक्स्ड डिपॉझिट आहे. केवळ संपूर्ण फिक्स्ड डिपॉझिट ब्रेक करण्याऐवजी एफडीवर लोन सुविधा प्राप्त करण्याचा सल्ला दिला जाईल.
4) FD तुम्हाला अधिक सेव्ह करण्यास सक्षम करतात
सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये कोणत्याही वेळी फंड वापरण्याची कोणतीही विद्ड्रॉल मर्यादा आणि क्षमता अत्यधिक खर्च करू शकते, ज्यामुळे सेव्हिंग्स जास्तीत जास्त करण्याचा अंतिम उद्देश हरावू शकतो. इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेतून लवकर विद्ड्रॉल टाळण्यासाठी एफडीवर लॉक-इन टर्म लादला जातो.
तुम्ही विद्ड्रॉ करण्यापासून परावृत्त झाल्याने तुम्ही अधिक बचत करू शकता. कम्पाउंडिंग तुम्हाला लाभ देते कारण तुम्ही दीर्घकाळासाठी बँकेत ठेवलेले पैसे, इंटरेस्टवर इंटरेस्ट कमविणे आणि कॉर्पस विकसित करणे अखेरीस तुम्हाला अधिक बचत करण्यास मदत करते.
जर तुमचे अंतिम ध्येय तुमची संपत्ती जास्तीत जास्त वाढवणे आहे, तर सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा चांगले रिटर्न रेट ऑफर करणारे साधने वापरणे अर्थपूर्ण आहे. हे रिटर्नची स्थिरता आणि कमी रिस्कची समान लेव्हल गृहीत धरत आहे.
तथापि, पर्यायी इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांच्या तुलनेत, एफडी अद्याप कमी रिटर्न ऑफर करतात. जेव्हा फिक्स्ड डिपॉझिटविषयी सकारात्मक पैलू असतात तेव्हा आम्हाला फिक्स्ड डिपॉझिटच्या नकारात्मक पैलूंची देखील नोंद घ्यावी लागेल
- फंडचा मर्यादित ॲक्सेस – एकदा आम्ही फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये पैसे डिपॉझिट केल्यानंतर सेव्हिंग्स अकाउंटच्या विपरीत रक्कम काढणे शक्य नाही. जर फिक्स्ड डिपॉझिट विद्ड्रॉ केले असेल तर त्यामुळे दंड आकारला जाईल.
- कमी रिटर्न रेट – जरी एफडीचे रिटर्न खात्रीशीर असले तरी, म्युच्युअल फंड सारख्या इतर मार्केट-लिंक्ड इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत रेट्स सामान्य आहेत.
- प्री-मॅच्युअर विद्ड्रॉलवर दंड: आम्ही आधी सांगितल्याप्रमाणे, जर तुम्हाला त्यापूर्वी पैशांची आवश्यकता असेल तर तुम्हाला शुल्क भरावे लागेल आणि तुम्हाला प्राप्त झालेली रक्कम तुम्ही सुरुवातीला जमा केलेल्या रकमेपेक्षा कमी असू शकते.
परिणामी, इन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय आणि धोरणांविषयी स्पष्ट असणे आवश्यक आहे. तुमचे इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य सेट करण्यात मदत शोधत आहोत आमच्याशी संपर्क साधा.
