ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు - టాప్ బ్యాంకుల ఉత్తమ ఎఫ్‌డి వడ్డీ రేట్లను తెలుసుకోండి

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అనేది పెట్టుబడి యొక్క అత్యంత సాంప్రదాయక మరియు సాధారణ పద్ధతి. వారు హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను అందిస్తారు మరియు ఇప్పటికీ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు సురక్షితమైనవిగా పరిగణించబడతాయి మరియు చాలామంది ద్వారా హామీ ఇవ్వబడిన పెట్టుబడిగా స్మార్ట్ మనీ బ్యాక్ గా పరిగణించబడతాయి. ఎందుకంటే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల ద్వారా అందించబడే వడ్డీ సాధారణ సేవింగ్స్ అకౌంట్ అందించే వడ్డీ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. బ్యాంక్ పథకాల ప్రకారం నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడితే, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మరియు వడ్డీ ఖచ్చితంగా పెట్టుబడిదారునికి తిరిగి వస్తుంది. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ రేట్లు అనేవి మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి రిటర్న్‌లో అందించబడే వడ్డీ రేట్లు.

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మరియు ఎఫ్‌డి వడ్డీ రేట్ల భావన వివరంగా

కాబట్టి ఖచ్చితంగా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి?

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అనేది ఒక అంగీకరించబడిన వడ్డీ రేటుకు ఒక నిర్ణీత అవధి కోసం బ్యాంకులో పెట్టుబడి పెట్టబడిన ఒక ఏకమొత్తం మొత్తం. మెచ్యూరిటీ సమయంలో అంటే కాంపౌండ్ చేయబడిన వడ్డీతో పాటు అవధి మొత్తం ముగింపు తిరిగి అందుకోబడుతుంది.

ఎఫ్‌డి వడ్డీ రేట్లు అంటే ఏమిటి?

డిపాజిట్లు తెరిచినప్పుడు ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ పై వడ్డీ రేట్లు ఫిక్సెడ్ చేయబడతాయి. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల కోసం వడ్డీ రేటు బ్యాంకుకు భిన్నంగా ఉంటుంది మరియు వ్యవధి లేదా అవధి కూడా భిన్నంగా ఉంటుంది.

ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు, ఇండియన్ పోస్ట్ ఆఫీస్ ద్వారా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అందించబడతాయి. అందించబడిన వడ్డీ రేటు వాటిలో ప్రతిదానికీ భిన్నంగా ఉంటుంది. ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల కాల వ్యవధి 7 రోజుల నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు సంబంధించి అత్యంత ముఖ్యమైన నియమం ఏంటంటే మీరు మెచ్యూరిటీకి ముందు పెట్టుబడి పెట్టబడిన మొత్తాన్ని విత్‍డ్రా చేసుకోవచ్చు, కానీ జరిమానా ఛార్జీలు ఉంటాయి. సమయ వ్యవధిని ఎంచుకోవడంలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ ఫ్లెక్సిబిలిటీని అందిస్తుంది. కొన్ని బ్యాంకులు జరిమానా లేకుండా ప్రీ మెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ అందిస్తాయి కానీ అటువంటి సందర్భాల్లో అందించబడిన వడ్డీ తక్కువగా ఉంటుంది.

వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఏంటి?

వివిధ బ్యాంకుల ద్వారా భారతదేశంలో వివిధ రకాల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు అందించబడతాయి. రెండు ప్రధాన రకాలు క్యుములేటివ్ మరియు నాన్-క్యుములేటివ్ రకాలు. క్యుములేటివ్ రకం డిపాజిట్ల వడ్డీ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మెచ్యూరిటీతో పాటు చెల్లించబడుతుంది, అయితే నాన్-క్యుములేటివ్ రకంలో వడ్డీ త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన లేదా నెలవారీ లేదా అర్ధ వార్షిక ప్రాతిపదికన చెల్లించబడుతుంది. ఇది పెట్టుబడిదారు సౌలభ్యం పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల రకాలను వివరంగా తెలుసుకుందాం

• స్టాండర్డ్ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు

స్టాండర్డ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లకు ఫిక్స్‌డ్ అవధి ఉంటుంది మరియు వడ్డీ రేటు బ్యాంక్ ద్వారా ముందుగానే నిర్ణయించబడుతుంది. అవధి 7 నుండి 10 సంవత్సరాల వరకు ఉండవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు సాధారణ సేవింగ్స్ అకౌంట్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఇది వాటాదారుల ద్వారా ఎంచుకోబడిన అత్యంత ప్రముఖ ఎఫ్‌డి.

• పన్ను ఆదా డిపాజిట్లు

పన్ను ఆదా చేసే డిపాజిట్లు పన్నును ఆదా చేయడంలో సహాయపడతాయి మరియు సంవత్సరానికి 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపు పొందవచ్చు. ఈ ఎఫ్‌డిలు 5 సంవత్సరాల లాక్ ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, ఈ సమయంలో ఆ మొత్తాన్ని విత్‍డ్రా చేయలేరు మరియు ఒకసారి ఏకమొత్తం డిపాజిట్లు మాత్రమే చేయవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం ఆదాయపు పన్ను, 1961 యొక్క సెక్షన్ 80C క్రింద మినహాయింపు పొందుతుంది కానీ పన్ను ఆదా చేసే డిపాజిట్ల ద్వారా అందుకున్న వడ్డీ పన్ను విధించదగినది అని ఒక విషయం గుర్తుంచుకోవాలి.

• ప్రత్యేక ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు

స్టాండర్డ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల లాగా, ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం ప్రత్యేక ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు కూడా పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. ప్రత్యేక ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి మరియు పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మెచ్యూరిటీ వ్యవధికి ముందు విత్‍డ్రా చేయబడకపోతే అది మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ప్రత్యేక ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు పేరు ఎందుకంటే అవి ఒక ప్రత్యేక కాల వ్యవధి కోసం జారీ చేయబడతాయి. సాధారణంగా పండుగల సమయంలో బ్యాంకులు ప్రత్యేక డిపాజిట్లను ప్రకటిస్తాయి. ప్రత్యేక వ్యవధి 450 రోజులు, 500 రోజులు మొదలైనవి ఉండవచ్చు.

• సీనియర్ సిటిజన్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్

సీనియర్ సిటిజన్స్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ పథకం అనేది ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల ఖాతాను తెరవడానికి 60 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న సీనియర్ సిటిజన్స్‌ను అనుమతిస్తుంది. ఈ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ పథకాలు సాధారణ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లపై దాదాపుగా 0.50% అదనపు వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.

• ఫ్లోటింగ్ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్

ఫ్లోటింగ్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లో రేటు త్రైమాసికంగా లేదా వార్షికంగా మారుతుంది మరియు వడ్డీ రేట్లను మార్చడం వలన ప్రజలు ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. వడ్డీ రేట్లలో మార్పు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా మార్గదర్శకాల ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది.

• అధిక ఆర్ఒఐ అందించే కార్పొరేట్ మరియు ఇతర ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు

కార్పొరేట్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అనేవి ఒక నిర్ణీత అవధి కోసం మరియు నిర్దేశించబడిన వడ్డీ రేటు వద్ద కంపెనీల ద్వారా చేయబడినవి. ఆర్థిక సంస్థలు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఈ రకమైన డిపాజిట్లను అందిస్తాయి. ఈ సందర్భంలో ఒక మంచి కంపెనీని ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది బ్యాంకులు అందించే మరింత వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఈ కంపెనీల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను తనిఖీ చేయడం మంచిది. పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మొత్తాన్ని కంపెనీ డిఫాల్ట్ చేసినట్లయితే ఇవి స్వభావంలో అన్‍సెక్యూర్డ్ కారణం.

• ఎన్ఆర్ఇ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు

ఎన్ఆర్ఇ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అనేవి విదేశీ కరెన్సీని సంపాదించే మరియు వాటిని భారతీయ కరెన్సీ విలువకు మార్చాలనుకునే వారి కోసం. ఎన్ఆర్ఇ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను రహితంగా ఉంటుంది మరియు వారు స్వదేశానికి తీసుకురావడానికి వీలుగా ప్రిన్సిపల్ మరియు వడ్డీ రెండింటినీ పొందవచ్చు. కానీ ఇక్కడ డిపాజిట్ చేయబడిన డబ్బు కరెన్సీ రేటు హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా అమలు చేయబడవచ్చు.

• ఎన్ఆర్ఓ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు

NRO డిపాజిట్ల ద్వారా సంపాదించిన వడ్డీ ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 ఆధారంగా 30% వద్ద పన్ను విధించదగినది కాబట్టి NRO ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు NRE నుండి భిన్నంగా ఉంటాయి. సంపాదించిన వడ్డీని మాత్రమే కాకుండా, ఒక నిర్దిష్ట బ్రాకెట్ లేదా పరిమితిని సెట్ చేయడానికి అసలు మొత్తం కూడా పూర్తిగా స్వదేశానికి తీసుకోవచ్చు. కరెన్సీ రేటు హెచ్చుతగ్గులకు ఎటువంటి రిస్క్ లేదు. ఆ డబ్బును ఎన్ఆర్ఒ అకౌంట్‌లో విదేశీ లేదా భారతీయ కరెన్సీలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల వడ్డీ రేటును ఏ అంశాలు ప్రభావితం చేస్తాయి?

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అనేది అధిక రాబడులను అందించే ఒక పెట్టుబడి. ఇది పన్ను పొదుపులు, హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు, లిక్విడిటీ, సౌలభ్యం మొదలైనటువంటి అద్భుతమైన ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. కానీ వడ్డీ రేట్లు ఎందుకు భిన్నంగా ఉంటాయి? మమ్మల్ని అర్థం చేసుకుందాం

1. పెట్టుబడి అవధి

పెట్టుబడి అవధి ఎల్లప్పుడూ వడ్డీ రేటుతో నేరుగా సంబంధం కలిగి ఉంటుంది. అందువల్ల దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఎల్లప్పుడూ మెరుగైన రాబడులను ఇవ్వవచ్చు. సాధారణంగా ఒక 10 సంవత్సరం ఎఫ్‌డి తక్కువ టర్మ్ డిపాజిట్లు అందించే దాని కంటే కనీసం 1.5% నుండి 3% అధిక రాబడులను అందిస్తుంది. అందువల్ల వడ్డీ రేట్ల కోసం పెట్టుబడి అవధి చాలా ముఖ్యమైనది.

2. సంస్థ రకం

బ్యాంకులు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అందిస్తాయి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు సంస్థల క్రెడిట్ రేటింగ్‌లను తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే బ్యాంకుల లాగా కాకుండా కంపెనీలను నియంత్రించడానికి ఎటువంటి నియంత్రణ అధికారం లేదు మరియు పెట్టుబడిదారు మొత్తం డబ్బును కోల్పోయే ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కోవచ్చు. అనేక అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత క్రిసిల్ మరియు కేర్ రేటు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు వంటి క్రెడిట్ బ్యూరోలు. CRISIL FAAA లేదా CAA పైన ఏదైనా రేటింగ్ ఉత్తమమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.

3. వడ్డీ రకం

ఇది పెట్టుబడిదారు వారు నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా అర్ధ వార్షిక ప్రాతిపదికన వడ్డీ కావాలా అనేదానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. దీనిని కాంపౌండింగ్ కాని వడ్డీ అని పిలుస్తారు. అయితే కాంపౌండింగ్ వడ్డీ విషయంలో మెచ్యూరిటీ సమయంలో వడ్డీతో పాటు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మొత్తం చెల్లించబడుతుంది.

వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకుల నుండి బ్యాంకులకు ఎందుకు భిన్నంగా ఉంటాయి?

• సంస్కరణలకు ముందు, ఆర్‌బిఐ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు మరియు బ్యాంకులు అందించే మెచ్యూరిటీల కోసం వడ్డీ రేట్లను సూచించడానికి ఉపయోగించింది. బ్యాంకులలో పోటీ ఏదీ లేదు మరియు కస్టమర్లకు కూడా చాలా పరిమిత ఎంపిక ఉంది.
• డిరెగ్యులేషన్ ఫలితంగా, వివిధ మెచ్యూరిటీల కోసం బ్యాంకులు ఇప్పుడు వారి స్వంత డిపాజిట్ రేట్లను ఫిక్స్ చేయడానికి స్వేచ్ఛగా ఉంటాయి మరియు ఇది పెట్టుబడిదారుల కోసం ఎంపికలను పెంచింది.
• ఇంతకుముందు ఆర్‌బిఐ డిపాజిట్ల మెచ్యూర్ ముందు విత్‍డ్రాల్ కోసం జరిమానా నిర్మాణాన్ని నిర్ణయించింది కానీ ఇప్పుడు ఇది బ్యాంకులకు మిగిలి ఉంది, తద్వారా బ్యాంకులు వడ్డీ రేట్లను నిర్వహించవచ్చు.
• అక్టోబర్ 22, 1997 నుండి, ఆర్‌బిఐ వాణిజ్య బ్యాంకులకు వారి సంబంధిత డైరెక్టర్ల బోర్డ్ / ఆస్తి బాధ్యత నిర్వహణ కమిటీ యొక్క ముందస్తు ఆమోదంతో వివిధ మెచ్యూరిటీల దేశీయ టర్మ్ డిపాజిట్లపై తమ స్వంత వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించడానికి స్వేచ్ఛను ఇచ్చింది.
• అనెక్స్ 1 మరియు ఆర్‌బిఐ సర్క్యులర్ యొక్క అనెక్స్ 2 లో పేర్కొన్న రేట్ల వద్ద ఎన్ఆర్ఇ డిపాజిట్లతో సహా సేవింగ్స్ డిపాజిట్లు మరియు టర్మ్ డిపాజిట్లపై బ్యాంకులు వడ్డీ చెల్లించాలి. వివిధ మెచ్యూరిటీల వద్ద వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించడానికి ఒక బ్యాంక్ తన బోర్డ్/అసెట్ లయబిలిటీ మేనేజ్మెంట్ కమిటీ యొక్క ముందస్తు అప్రూవల్ పొందాలి.
• డిపాజిటర్ బ్యాంకును అభ్యర్థించినప్పుడు, డిపాజిట్ చేసే సమయంలో అంగీకరించబడిన డిపాజిట్ వ్యవధి పూర్తి చేయడానికి ముందు టర్మ్ డిపాజిట్ విత్‍డ్రాల్ అనుమతించాలి. టర్మ్ డిపాజిట్ల ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ యొక్క స్వంత జరిమానా వడ్డీ రేటును నిర్ణయించే స్వేచ్ఛను బ్యాంక్ కలిగి ఉంది.
• డిపాజిట్ రేటుతో పాటు వర్తించే జరిమానా రేటు గురించి పెట్టుబడిదారులు తెలుసుకున్నారని బ్యాంక్ నిర్ధారించుకోవాలి. ఒక డిపాజిట్‌ను ప్రీమెచ్యూర్‌గా మూసివేస్తున్నప్పుడు, బ్యాంకుతో మిగిలి ఉన్న వ్యవధి కోసం డిపాజిట్ పై వడ్డీ బ్యాంకు వద్ద ఉండే వ్యవధికి వర్తించే రేటు వద్ద చెల్లించబడుతుంది మరియు కాంట్రాక్ట్ ప్రకారం ఒకదాని వద్ద కాదు.

భారతదేశంలో టాప్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు

ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది సరైన సమయం?

• పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లు ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి కానీ ఈ సైకిల్ ముగింపుకు వస్తుంది. మనస్సుకు వచ్చే ప్రశ్న ఏంటంటే ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది సరైన సమయం లేదా మరింత వేచి ఉండాలా?
• మే 2022 నుండి, ఆర్‌బిఐ రెపో రేటును పెంచింది, ఆ రేటు వద్ద అది బ్యాంకులకు డబ్బును అందిస్తుంది, 225 బేసిస్ పాయింట్లు. FD రేట్లు కూడా ఎక్కువగా ఉన్నాయి, కానీ డిపాజిటర్లు ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను ఆశించారని ఆశించారు.
• సాధారణంగా నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు అనేవి బ్యాంకులు అందించే దానికంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందించే వారు.
• ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించినట్లయితే పెట్టుబడిదారుల ఎఫ్‌డి లాభదాయకంగా ఉంటుంది. ఎఫ్‌డి నుండి అందుకున్న రిటర్న్ ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, అది రిటర్న్ యొక్క నిజమైన రేటు. భారతదేశంలో అధిక ద్రవ్యోల్బణం అనేది పాలసీ తయారీదారులు వడ్డీ రేట్లను పెంచింది.
• FDలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంటే ఎక్కువ సురక్షితంగా ఉన్నందున మరియు వడ్డీ రేట్లు కొన్ని పెట్టుబడిదారులను నెమ్మదిగా FD ల కోసం ఒక ఎంపికగా మారుతున్నందున.
• పెట్టుబడిదారులు అధిక వడ్డీ రేట్ల నుండి ప్రయోజనం పొందుతున్నప్పటికీ ఎక్కువ మిగిలి ఉండదు. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది మంచి సమయం అయినప్పటికీ, పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం అర్థం కాదు. ల్యాడరింగ్ ఎల్లప్పుడూ రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ రిస్క్‌కు సహాయపడుతుంది. ల్యాడరింగ్ వివిధ దశలలో నగదు ప్రవాహాలను నిర్ధారిస్తూ వివిధ మెచ్యూరిటీల ఎఫ్‌డి లలో పెట్టుబడి పెట్టడం కలిగి ఉంటుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు జాగ్రత్తగా ఉండటం మంచిది.