તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે માર્ગદર્શિકા

3.1 ત્રણ સામાન્ય રોકાણ લક્ષ્યો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને વિવિધ નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. રોકાણના ત્રણ સામાન્ય લક્ષ્યો છે:

ગોલ નંબર 1- રિટાયરમેન્ટ

મોટાભાગના વ્યક્તિઓ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો, ખાસ કરીને નિવૃત્તિ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદે છે. અંદાજિત છે કે નિવૃત્ત થનારને નિવૃત્તિમાં આરામદાયક જીવનશૈલી જાળવવા માટે તેમની અંતિમ, પ્રી-ટૅક્સ આવકના 70 થી 80 ટકાની જરૂર પડશે. જો તમે 65 વર્ષની ઉંમરમાં નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો, તો નિવૃત્તિની બચત ઓછામાં ઓછી 17 વર્ષ સુધી હોવી જોઈએ, કારણ કે 65 વર્ષની ઉંમર માટે સરેરાશ જીવનની અપેક્ષા 82 છે, અને સતત વધી રહી છે. આદર્શ રીતે, વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે સ્રોતોના સંયોજનનો ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે પ્રોવિડન્ટ ફંડ, નિવૃત્તિ બચત યોજના, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને ગોલ્ડ જેવી વ્યક્તિગત બચત.

ગોલ નં. 2: એજ્યુકેશન

ઘણા માતા-પિતા અને દાદા-દાદી બાળકોના કૉલેજ શિક્ષણ માટે રોકાણ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. શિક્ષણ માટે ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે તમારો સમયગાળો એક આવશ્યક વિચાર છે: જો તમે બાળકનો જન્મ થાય ત્યારે શરૂ કરો છો, તો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે 18 વર્ષ છે. જો કે, જો કોઈ બાળક અથવા પૌત્ર-પૌત્ર તમારા ભવિષ્યમાં હોય, તો હમણાં રોકાણ કરીને સમયની અવધિ વધારી શકાય છે.

ગોલ નં. 3: ઇમરજન્સી રિઝર્વ અને અન્ય ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો

ઇમરજન્સી રિઝર્વ એ એવી સંપત્તિ છે જે તમારે ટૂંકી સૂચના પર અનપેક્ષિત રીતે જરૂર પડી શકે છે. ઘણા રોકાણકારો તેમના અનામત માટે મની માર્કેટ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. માત્ર મની માર્કેટ ફંડ્સ, અથવા ટૂંકા ગાળાના બોન્ડ ફંડ્સ સાથે સંયોજનમાં, અન્ય ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય રોકાણ પણ હોઈ શકે છે.

3.2. દરેક પ્રકારના લક્ષ્યો માટે ભંડોળ

દરેક લક્ષ્ય માટે, ચાલો સમજીએ કે કયા પ્રકારના ફંડ તેના માટે શ્રેષ્ઠ છે.

નિવૃત્તિ માટે રોકાણ–
ભૂલ એ છે કે નિવૃત્તિ ખાતાઓ સાથે તમામ આવકના સ્તરો પર લોકો કરે છે તેનો લાભ લેતા નથી અને જે ઉંમર પર તેઓ પૈસા ગુમાવવાનું શરૂ કરે છે તેમાં વિલંબ કરે છે. જલ્દીથી તમે બચત કરવાનું શરૂ કરો છો, દર વર્ષે ઓછા પીડાદાયક હોય છે, કારણ કે તમારા યોગદાનમાં ચક્રવૃદ્ધિ માટે વધુ વર્ષો હોય છે. દરેક દાયકામાં તમે તમારી કમાણીની લગભગ બમણી ટકાવારીમાં વિલંબ કરો છો જે તમારે તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે બચત કરવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી 20 ની શરૂઆતમાં દર વર્ષે 5 ટકા બચત કરવાથી તમને તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યમાં લઈ જશે, તો તમારા 30 ના દાયકા સુધી રાહ જોવાનો અર્થ એ છે કે 10 ટકા દૂર રહેવું; તમારા 40, 20 ટકા સુધી રાહ જોવી; તેના પછી, સંખ્યાઓ મુશ્કેલીમાં આવે છે.

ટેક્સ-કપાતપાત્ર યોજનાઓમાં બચત અને રોકાણનો લાભ લેવો એ તમારી નંબર-વન નાણાકીય પ્રાથમિકતા હોવી જોઈએ (જ્યાં સુધી તમે હજુ પણ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અથવા ઓટો લોન પર ઉચ્ચ-વ્યાજ ગ્રાહક દેવું ચૂકવી રહ્યાં નથી). અહીં કર્મચારી દ્વારા પ્રદાન કરેલ ફંડ, એન્ડોમેન્ટ પ્લાન અને પેન્શન પ્લાનમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.

શિક્ષણ માટે રોકાણ
કૉલેજની કિંમતમાં વધારો થાય છે અથવા આગળ રહેવા માટે (જે એકંદર ફુગાવા કરતાં ઝડપથી વધી રહી છે), તમારે વૃદ્ધિ માટે રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. તે જ સમયે, તમારે તમારા સમયના ક્ષિતિજ પર નજર રાખવી પડશે; બાળકો ઝડપથી વધે છે. તમારા બાળકની ઉંમર વધુ છે, તમારે પૈસા પર ટૅપ કરવાની જરૂર પહેલાં તમારી પાસે વધુ વર્ષ છે અને તેથી, વધુ જોખમ છે. એક સરળ નિયમ: 30 (જો તમે આક્રમક છો) અને 50 (જો તમે વધુ રૂઢિચુસ્ત છો) વચ્ચે નંબર લો અને તેને તમારા બાળકની ઉંમરમાં ઉમેરો. તે નંબર મળ્યો છે? તે ટકાવારી છે જે તમારે બોન્ડ્સમાં મૂકવી જોઈએ; બાકીના શેરોમાં જવું જોઈએ. તમારા બાળકની ઉંમર વધવાથી સતત મિશ્રણને ઍડજસ્ટ કરવાની ખાતરી કરો. આમ બાળ શિક્ષણ માટે બચત જોતી વખતે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે.

ઈમર્જન્સી રિઝર્વ– તમે કંઈપણ માટે પૈસા બચાવો તે પહેલાં, તમારા ઘરના જીવન ખર્ચના લગભગ ત્રણથી છ મહિનાના સમાન રકમ એકત્રિત કરો. આ ફંડ લેટેસ્ટ કન્ઝ્યુમર ટેક્નોલોજી ગેજેટ્સને જાળવવા માટે નથી. તે ઇમરજન્સી હેતુઓ માટે છે: જ્યારે તમે નોકરીઓ વચ્ચે હોવ, અનપેક્ષિત મેડિકલ બિલ માટે, બીમાર સંબંધીની મુલાકાત લેવા માટે છેલ્લી મિનિટની પ્લેન ટિકિટ માટે તમારા જીવન ખર્ચ માટે. મૂળભૂત રીતે, જ્યારે જીવન અનપેક્ષિત રીતે તમારી મુસાફરી કરે ત્યારે તમારા પતનને સુરક્ષિત કરવા માટે આ એક ફંડ છે.

તમે આ ફંડમાં કેટલી બચત કરો છો અને તમે તેને કેટલી ઝડપથી બનાવો છો તે તમારી આવકની સ્થિરતા અને તમારા પરિવારના સપોર્ટની ઊંડાઈ પર આધારિત છે. જો તમારી નોકરી સ્થિર છે અને તમારા લોકો હજુ પણ તમારા માટે છે, તો તમે આ ફંડની સાઇઝ નાની બાજુએ રાખી શકો છો. બીજી તરફ, જો તમારી આવક ખોટી છે અને તમારા પરિવારના સદસ્યો સાથે કોઈ સંબંધ નથી, તો તમે આ ફંડને એક વર્ષના મૂલ્યના ખર્ચ માટે બનાવવાનું વિચારી શકો છો. તમારા ઇમરજન્સી રિઝર્વ ફંડ માટે આદર્શ બચત વાહન મની માર્કેટ ફંડ છે.