વિડિયો જુઓ
શું તમે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરવા માંગો છો? ઘણા બધા રોકાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હોવાથી, નક્કી કરવું અભૂતપૂર્વ હોઈ શકે છે. આવી સ્થિતિમાં એસેટ એલોકેશન આવે છે. આ એક વ્યૂહરચના છે જે તમને જોખમ અને વળતરને સંતુલિત કરવા માટે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં તમારા રોકાણના પોર્ટફોલિયોને વિભાજિત કરવામાં મદદ કરે છે. આ લેખમાં, અમે સંપત્તિ ફાળવણીની કલ્પના અને તે તમને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે તે તપાસીશું.
સંપત્તિ ફાળવણી શું છે?
એસેટ એલોકેશન એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી છે જે બૉન્ડ્સ, સ્ટૉક્સ અને કૅશ જેવા એસેટ વર્ગોમાં તમારા પોર્ટફોલિયોને વિભાજિત કરે છે. તેનો હેતુ જોખમને સંતુલિત કરવાનો અને એકબીજાને પૂર્ણ કરતી સંપત્તિઓના મિશ્રણમાં રોકાણ કરીને વળતર આપવાનો છે. એસેટ એલોકેશન એ સિદ્ધાંત પર આધારિત છે કે વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં જોખમ અને રિટર્નનું વિવિધ સ્તર હોય છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિવિધતા આપીને, તમે રિટર્ન મહત્તમ કરતી વખતે પૈસા ગુમાવવાના જોખમને ઘટાડી શકો છો.
એસેટ એલોકેશન કેવી રીતે કામ કરે છે?
એસેટ એલોકેશનની પ્રક્રિયા વ્યક્તિના જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના ઉદ્દેશોનું મૂલ્યાંકન કરવાથી શરૂ થાય છે. આ પગલું યોગ્ય એસેટ મિક્સ નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે જે પોર્ટફોલિયોના જોખમ અને રિટર્ન પ્રોફાઇલને ઑપ્ટિમાઇઝ કરશે. જોખમ સહિષ્ણુતા એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે કારણ કે તે વ્યક્તિના રોકાણોના મૂલ્યમાં સંભવિત વધઘટ સાથે આરામદાયક સ્તરને પ્રતિબિંબિત કરે છે. એકવાર જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણના લક્ષ્યો સ્થાપિત થયા પછી, આગામી પગલું પોર્ટફોલિયોમાં શામેલ કરવા માટે વિશિષ્ટ સંપત્તિ વર્ગોને પસંદ કરવાનું છે. એસેટ ક્લાસમાં સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી (સ્ટૉક્સ), ફિક્સ્ડ ઇન્કમ (બૉન્ડ્સ), કૅશ અને વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. દરેક એસેટ ક્લાસમાં તેનું લેવલ જોખમ અને રિટર્નની ક્ષમતા હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટીમાં વધુ અસ્થિરતા હોય છે પરંતુ લાંબા ગાળાના વળતર માટે પણ સંભવિત હોય છે. બીજી તરફ, બોન્ડ્સ, સ્થિરતા અને આવક પેદા કરે છે.
રોકાણકારની જોખમ સહિષ્ણુતા અને ઇચ્છિત સંપત્તિ મિશ્રણ વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં ભંડોળની ફાળવણીને નિર્ધારિત કરે છે. આ ફાળવણી વ્યૂહાત્મક અથવા વ્યૂહાત્મક અભિગમ પર આધારિત હોઈ શકે છે. વ્યૂહાત્મક સંપત્તિ ફાળવણીમાં લાંબા ગાળાના ઉદ્દેશોના આધારે અને તે ફાળવણીને સમય જતાં જાળવીને લક્ષિત સંપત્તિ મિશ્રણ સ્થાપિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. બીજી તરફ, ટેક્ટિકલ એસેટ એલોકેશનમાં ટૂંકા ગાળાની માર્કેટ સ્થિતિઓ અને અપેક્ષાઓના આધારે એસેટ મિક્સને ઍડજસ્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. નિયમિત દેખરેખ અને સમયાંતરે રિબૅલેન્સિંગ એસેટ એલોકેશન પ્રક્રિયામાં અભિન્ન છે. જેમ જેમ બજારની સ્થિતિ બદલાય છે, તેમ પોર્ટફોલિયોની એસેટ એલોકેશન લક્ષ્યની ફાળવણીમાંથી વિચલિત થઈ શકે છે. રિબૅલેન્સિંગમાં ઇચ્છિત એલોકેશન સાથે એલાઇન કરવા માટે સંપત્તિઓ ખરીદી અથવા વેચીને પોર્ટફોલિયોને ઍડજસ્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ અનુશાસિત અભિગમ સુનિશ્ચિત કરે છે કે પોર્ટફોલિયો રોકાણકારના લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત રહે.
એસેટ એલોકેશન રોકાણકારોને અનેક ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે. તે વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણોને વિવિધ રીતે મેનેજ કરીને જોખમને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે. વિવિધતા એકલ એસેટ ક્લાસની પ્રદર્શન હેઠળની સંભવિત અસરને ઘટાડે છે. વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોને ભંડોળ ફાળવવાથી, રોકાણકારો સંભવિત રીતે નુકસાનને ઘટાડી શકે છે અને તેમના પોર્ટફોલિયોની અસ્થિરતાને સરળ બનાવી શકે છે. વધુમાં, એસેટ એલોકેશનનો હેતુ વિવિધ એસેટ વર્ગોની વૃદ્ધિની ક્ષમતાને કૅપ્ચર કરીને રિટર્ન મહત્તમ કરવાનો છે. લાંબા ગાળે, વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોની કામગીરી અલગ અલગ હોય છે. બહુવિધ એસેટ ક્લાસના સંપર્ક દ્વારા, રોકાણકારો સકારાત્મક બજાર વલણોથી લાભ મેળવવાની શક્યતા વધારે છે.
સંપત્તિ ફાળવણીનું ઉદાહરણ
ચાલો કહીએ કે રામના નામના રોકાણકાર પાસે રૂઢિચુસ્ત જોખમ સહિષ્ણુતા અને લાંબા ગાળાના સંપત્તિ સંરક્ષણનું લક્ષ્ય છે. તેઓ સંભવિત વૃદ્ધિ માટે પોતાના પોર્ટફોલિયોના 40%, સ્થિરતા અને આવક માટે નિશ્ચિત આવક (બોન્ડ્સ) ને 50% અને સુરક્ષા નેટ તરીકે રોકડને 10% ફાળવે છે.
રામ તેમની ઇક્વિટી ફાળવણી માટે લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ અને આંતરરાષ્ટ્રીય સ્ટૉક્સનું વિવિધ મિશ્રણ પસંદ કરે છે. તેઓ નિશ્ચિત-આવકના ભાગ માટે વિવિધ પરિપક્વતાઓ સાથે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. સમય જતાં, જો રામના પોર્ટફોલિયોના ઇક્વિટી ભાગમાં વધારો થાય, તો તેની ટકાવારી લક્ષ્યની ફાળવણી કરતાં વધી શકે છે. રિબૅલેન્સ કરવા માટે, તેઓ કેટલીક ઇક્વિટીઓ વેચશે અને ઇચ્છિત સંપત્તિ ફાળવણીમાં પોર્ટફોલિયોને પરત કરવા માટે આવકને બોન્ડ્સ અને રોકડમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરશે.
જેમ કે રામનું રોકાણ ક્ષિતિજ બદલાય છે અથવા તેમની જોખમ સહિષ્ણુતા વિકસિત થાય છે, તેમ તેમની સંપત્તિની ફાળવણીને બદલી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તેઓ નિવૃત્તિની નજીક હોય, તો તેઓ તેમના ઇક્વિટી એક્સપોઝરને ઘટાડી શકે છે અને મૂડી સંરક્ષણ માટે નિશ્ચિત આવકમાં તેમની ફાળવણી વધારી શકે છે. તેમની એસેટ એલોકેશન સ્ટ્રેટેજીને અનુસરીને અને સમયાંતરે તેમના પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા અને રિબૅલેન્સ કરીને, રામનો હેતુ જોખમને સંતુલિત કરવાનો અને પરત કરવાનો છે જે તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત છે. યાદ રાખો, આ ઉદાહરણ સરળ છે, અને સંપત્તિ ફાળવણીની વ્યૂહરચનાઓ વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિઓને વધુ જટિલ અને તૈયાર કરી શકાય છે. એસેટ એલોકેશન રોકાણકારોને જોખમ મેનેજ કરવામાં, વળતરને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં અને બજારની પરિસ્થિતિઓને બદલવા માટે અનુકૂળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
એસેટ ફાળવણીનું મહત્વ
એસેટ એલોકેશન મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે જોખમને મેનેજ કરવામાં અને રિટર્નને મહત્તમ બનાવવામાં મદદ કરે છે. વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણોને વિભાજિત કરીને, રોકાણકારો બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડી શકે છે, તેમના જોખમ-પુરસ્કારની સંતુલનને શ્રેષ્ઠ બનાવી શકે છે અને તેમના લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાની સંભાવના વધારી શકે છે.
વિવિધ એસેટ ક્લાસ/કેટેગરી
એસેટ ક્લાસ એ અનન્ય લાક્ષણિકતાઓ સાથે રોકાણોની વિવિધ શ્રેણીઓ છે અને નાણાંકીય બજારોમાં અલગ રીતે વર્તન કરે છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય સંપત્તિ વર્ગોનું સંક્ષિપ્ત સ્પષ્ટીકરણ છે:
- નિશ્ચિત આવક: નિશ્ચિત આવકની સંપત્તિઓમાં બોન્ડ્સ, ટ્રેઝરી બિલ અને અન્ય ડેબ્ટ સાધનો શામેલ છે. આ રોકાણો એક ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન એક નિશ્ચિત અથવા અનુમાનિત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે. તેઓને સામાન્ય રીતે ઓછી અસ્થિરતા માનવામાં આવે છે અને ઇક્વિટી કરતાં વધુ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.
- ઇક્વિટી: ઇક્વિટી, જેને સ્ટૉક્સ અથવા શેર તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે કંપનીમાં માલિકીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. જ્યારે તમે ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે શેરહોલ્ડર બનો છો અને કંપનીના નફા અને સંપત્તિઓ પર ક્લેઇમ કરો છો. ઇક્વિટીમાં ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતા છે પરંતુ વધુ જોખમો સાથે રાખવામાં આવે છે અને કિંમતની અસ્થિરતાનો અનુભવ કરી શકે છે.
- રોકડ અને રોકડ સમકક્ષ: આ અત્યંત લિક્વિડ સંપત્તિઓનો સંદર્ભ આપે છે જેને સરળતાથી રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે. ઉદાહરણોમાં બેંક એકાઉન્ટ, મની માર્કેટ ફંડ અને ટૂંકા ગાળાના ટ્રેઝરી બિલનો સમાવેશ થાય છે. રોકડ અને રોકડ સમકક્ષ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે અને પોર્ટફોલિયોમાં લિક્વિડિટીના સ્ત્રોત તરીકે સેવા આપે છે.
- રિયલ એસ્ટેટ રોકાણોમાં રહેણાંક, વ્યવસાયિક અથવા ઔદ્યોગિક ઇમારતો જેવી સંપત્તિઓ ખરીદવાનો સમાવેશ થાય છે. તે ભાડાની ચુકવણી અને મિલકતના મૂલ્યોની લાંબા ગાળાની પ્રશંસા દ્વારા આવક ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. તેને એક વૈકલ્પિક સંપત્તિ વર્ગ માનવામાં આવે છે જે પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપી શકે છે.
દરેક એસેટ ક્લાસમાં પોતાનું જોખમ અને રિટર્ન હોય છે, અને પોર્ટફોલિયોમાં આ વર્ગોનું સંયોજન એસેટ એલોકેશન તરીકે ઓળખાય છે. સંપત્તિ વર્ગોમાં વિવિધતા લાવીને, રોકાણકારો જોખમ ફેલાવી શકે છે અને સંભવિત રીતે વળતર વધારી શકે છે. આ સંપત્તિ વર્ગોમાં ભંડોળની ફાળવણી વ્યક્તિના જોખમ સહિષ્ણુતા, રોકાણના લક્ષ્યો અને સમય ક્ષિતિજ પર આધારિત છે.
એ નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે અહીં ઉલ્લેખિત વસ્તુઓ, વૈકલ્પિક રોકાણો (દા.ત., હેજ ફંડ્સ, પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી) અને ડેરિવેટિવ્સ જેવા વધારાના એસેટ ક્લાસ આગળના છે. સંપત્તિ વર્ગોની પસંદગી રોકાણકારની પસંદગીઓ અને રોકાણોની તેમના નાણાંકીય ઉદ્દેશો માટે યોગ્યતા પર આધારિત છે.
એસેટ ફાળવણી માટેની વ્યૂહરચનાઓ
અહીં કેટલીક સામાન્ય સંપત્તિ ફાળવણી વ્યૂહરચનાઓનું સંક્ષિપ્ત સ્પષ્ટીકરણ છે:
- લાઇફ સાઇકલ ફંડ્સ એસેટ એલોકેશન: ટાર્ગેટ-ડેટ ફંડ્સ તરીકે પણ ઓળખાય છે, લાઇફ સાઇકલ ફંડ્સ રોકાણકારની લક્ષ્ય નિવૃત્તિની તારીખના આધારે એસેટ એલોકેશનને ઍડજસ્ટ કરે છે. આ ભંડોળ લાંબા ગાળાના વિકાસની માંગ કરતા યુવા રોકાણકારો માટે ઇક્વિટીને ઉચ્ચ ફાળવણી સાથે શરૂ થાય છે અને ધીરે ધીરે લક્ષિત તારીખના અભિગમ તરીકે નિશ્ચિત આવક અને રોકડના વધુ રૂઢિચુસ્ત મિશ્રણ તરફ શિફ્ટ થાય છે.
- ઉંમર-આધારિત સંપત્તિ ફાળવણી: આ વ્યૂહરચના રોકાણકારની ઉંમરના આધારે સંપત્તિની ફાળવણીને સમાયોજિત કરે છે. લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ ધરાવતા યુવા રોકાણકારો પાસે ઇક્વિટીને વધુ ફાળવણી હોઈ શકે છે. નિવૃત્તિ નજીકના જૂના રોકાણકારોને મૂડી સંરક્ષણ અને આવક પેદા કરવા માટે નિશ્ચિત આવકમાં વધુ ફાળવણી હોઈ શકે છે.
- સતત વજન એસેટ ફાળવણી: સતત વજન એસેટ ફાળવણી સાથે, વિવિધ એસેટ વર્ગોને લક્ષ્ય ફાળવણી સમય જતાં નિશ્ચિત રહે છે. જો વાસ્તવિક ફાળવણી બજારના વધઘટને કારણે લક્ષ્યમાંથી વિચલિત થાય છે, તો સમયાંતરે રિબૅલેન્સિંગ કરવામાં આવે છે જેથી તે ઇચ્છિત વજનોને અનુરૂપ પરત કરી શકાય.
- ટેક્ટિકલ એસેટ એલોકેશન: ટેક્ટિકલ એસેટ એલોકેશનમાં બજારની સ્થિતિઓ અને રોકાણની તકોના આધારે એસેટ મિશ્રણમાં ટૂંકા ગાળાના ઍડજસ્ટમેન્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. રોકાણકારો બજારની સક્રિય રીતે દેખરેખ રાખે છે અને અનુમાનિત બજાર વલણોનો લાભ લેવા અથવા જોખમનું સંચાલન કરવા માટે કેટલાક સંપત્તિ વર્ગોને ફાળવણી અથવા ઘટાડી શકે છે.
- ઇન્શ્યોર્ડ એસેટ એલોકેશન: આ વ્યૂહરચનાનો હેતુ પોર્ટફોલિયોના ઘટાડાના જોખમને સુરક્ષિત કરવાનો છે. તેમાં વિકલ્પો અથવા સંરચિત ઉત્પાદનો જેવી ઓછી સુરક્ષા પ્રદાન કરનાર રોકાણોને પોર્ટફોલિયોના ભાગની ફાળવણીનો સમાવેશ થાય છે. ઇન્શ્યોર્ડ એસેટ એલોકેશન સ્ટ્રેટેજી માર્કેટ ડાઉનટર્ન્સ સામે ચોક્કસ સ્તરની સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે.
- ડાયનેમિક એસેટ એલોકેશન: આ એક વ્યૂહરચના છે જે માર્કેટ ઇન્ડિકેટર્સના જથ્થાત્મક વિશ્લેષણના આધારે એસેટ એલોકેશનને સમાયોજિત કરે છે. તે બજારના સંકેતોના આધારે સંપત્તિ વર્ગો વચ્ચે ગતિશીલ રીતે ફાળવણી કરવા માટે ગણિત મોડેલો અને એલ્ગોરિધમ્સનો ઉપયોગ કરે છે, જેનો હેતુ બજારના વલણો પર મૂડીકરણ અને વળતરને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાનો છે.
આ વ્યૂહરચનાઓ રોકાણકારના લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને બજારની સ્થિતિઓ જેવા પરિબળોના આધારે સંપત્તિની ફાળવણીને વિવિધ અભિગમ પ્રદાન કરે છે.
એસેટ એલોકેશન નિર્ણયને અસર કરતા પરિબળો
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો માટે યોગ્ય એસેટ એલોકેશન પસંદ કરતી વખતે ઘણા પરિબળો શામેલ હોય છે. અહીં ત્રણ મુખ્ય પરિબળોનું સંક્ષિપ્ત સ્પષ્ટીકરણ છે જે સંપત્તિ ફાળવણીના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરે છે:
- લક્ષ્ય પરિબળો: કોઈ રોકાણકાર દ્વારા સંપત્તિ ફાળવણીના નિર્ણય પર નોંધપાત્ર અસર કરવાનો હેતુ ધરાવે છે. રિટાયરમેન્ટ માટે લાંબા ગાળાના સંપત્તિ એકત્રીકરણથી લઈને ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત કરવા જેવા ટૂંકા ગાળાના હેતુઓ સુધી લક્ષ્યો વ્યાપક રીતે બદલાઈ શકે છે. વિવિધ લક્ષ્યો માટે વિવિધ રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ અને સંપત્તિ ફાળવણીઓની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સંભવિત વિકાસ માટે ઇક્વિટીને વધુ ફાળવણીની ખાતરી આપી શકે છે. તેનાથી વિપરીત, ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો મૂડી સંરક્ષણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા વધુ રૂઢિચુસ્ત ફાળવણી માટે કૉલ કરી શકે છે.
- જોખમ સહિષ્ણુતા: જોખમ સહિષ્ણુતા એ રોકાણકારની તેમના રોકાણોમાં વધઘટને સહન કરવાની ક્ષમતાને દર્શાવે છે. કેટલાક વ્યક્તિઓ ઉચ્ચ સ્તરના જોખમ સાથે આરામદાયક છે અને ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતા માટે નોંધપાત્ર બજાર અસ્થિરતાને સુનિશ્ચિત કરવા તૈયાર છે. અન્ય વધુ રૂઢિચુસ્ત અભિગમને પસંદ કરે છે અને આક્રમક વિકાસ પર મૂડી સંરક્ષણને પ્રાથમિકતા આપે છે. જોખમ સહિષ્ણુતા વ્યક્તિની નાણાંકીય પરિસ્થિતિ, રોકાણની જાણકારી અને ભાવનાત્મક તાપમાન જેવા પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે. સંપત્તિ ફાળવણીના નિર્ણયો રોકાણકારના જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત હોવા જોઈએ જેથી તેઓ અનપેક્ષિત તણાવ વિના બજારની મંદી દરમિયાન રોકાણ કરી શકે.
- સમય ક્ષિતિજ: સમય ક્ષિતિજ, અથવા કોઈ રોકાણકાર તેમના રોકાણોને રાખવાની યોજના બનાવે છે, એસેટ ફાળવણીના નિર્ણયોમાં એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. લાંબા સમય સુધી રિટાયરમેન્ટ માટે બચત કરતા રોકાણકારો, જેમ કે ઘણા દાયકાઓથી દૂર, જોખમ લેવા અને તેમના પોર્ટફોલિયોના ઉચ્ચ ટકાવારીને ઇક્વિટીમાં ફાળવવાનું સહન કરી શકે છે. લાંબા સમયની ક્ષિતિજ ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતાથી સંભવિત બજારની પુનઃપ્રાપ્તિ માટે મંજૂરી આપે છે. તેનાથી વિપરીત, રિટાયરમેન્ટની નજીક હોય તેવા રોકાણકારો, કેપિટલને સુરક્ષિત રાખવા અને આવક પેદા કરવા માટે વધુ કન્ઝર્વેટિવ એસેટ એલોકેશનનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે.
આ પરિબળો શ્રેષ્ઠ સંપત્તિ ફાળવણી નિર્ધારિત કરતી વખતે એકબીજાને વાતચીત અને પ્રભાવિત કરે છે. રોકાણકારો માટે તેમની જોખમ સહિષ્ણુતા, સમય ક્ષિતિજ અને નાણાંકીય લક્ષ્યોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે જેથી તેમની ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ સાથે સંરેખિત એક સારી સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવી શકાય. સંપત્તિની ફાળવણીમાં નિયમિત સમીક્ષા અને સમાયોજન જરૂરી હોઈ શકે છે કારણ કે લક્ષ્યો વિકસિત થાય છે, જોખમની પસંદગીઓમાં ફેરફાર અથવા રોકાણના લેન્ડસ્કેપમાં ફેરફાર.
તારણ
એસેટ એલોકેશન એક મહત્વપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી છે જેમાં જોખમ અને રિટર્નને સંતુલિત કરવા માટે વિવિધ એસેટ વર્ગોમાં તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવાનો સમાવેશ થાય છે. કોઈની એસેટ ક્લાસ પસંદ કરીને, કોઈની ટાર્ગેટ એસેટ એલોકેશન સેટ કરીને અને પોર્ટફોલિયોની દેખરેખ રાખીને રિબૅલેન્સ કરીને, કોઈપણ વ્યક્તિ લાંબા ગાળે તમારા રિટર્નને મહત્તમ કરી શકે છે અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકે છે.
તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા, ઓછા ખર્ચના રોકાણોની પસંદગી, નિયમિતપણે રિબૅલેન્સિંગ, તમારા સમય ક્ષિતિજ અને કરના અસરોને ધ્યાનમાં રાખીને અનુશાસિત રહેવા જેવી શ્રેષ્ઠ પ્રથાઓને અનુસરવાનું યાદ રાખો. અને જો કોઈને મદદની જરૂર હોય, તો એસેટ એલોકેશન વ્યૂહરચનાને અમલમાં મૂકવા માટે નાણાંકીય સલાહકાર સાથે કામ કરવામાં સંકોચ કરશો નહીં.
