સ્ટાર્ટઅપ્સ અને વ્યવસાય માટે ભંડોળ કેવી રીતે ઊભું કરવું તે જાણો

બિઝનેસ શું છે?

• વ્યવસાયની વ્યાખ્યા: કોઈ સંસ્થા અથવા ઉદ્યોગસાહસિક એકમ કે જે વ્યવસાય, ઔદ્યોગિક અથવા વ્યવસાયિક કામગીરીઓનું આયોજન કરે છે તેને વ્યવસાય તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વ્યવસાયો નફાકારક નિગમો અથવા બિન-નફાકારક સંસ્થાઓ હોઈ શકે છે.
• ભાગીદારીઓ, કોર્પોરેશન્સ, મર્યાદિત જવાબદારી કંપનીઓ અને એકલ માલિકીની કંપનીઓ કેટલીક કંપનીના માળખા છે. કેટલીક કંપનીઓ વિશાળ, વૈશ્વિક કામગીરીઓ તરીકે ચાલે છે જે અસંખ્ય ઉદ્યોગોમાં ફેલાય છે, જ્યારે અન્ય એક ઉદ્યોગમાં નાની કામગીરી તરીકે કાર્ય કરે છે.
• રિલાયન્સ અને ટાટા એ જાણીતા, સમૃદ્ધ વ્યવસાયોના બે ઉદાહરણો છે
• વ્યવસાયના માલિકોને લાઇસન્સ અને પરમિટ મેળવવાની અને કાનૂની પ્રવૃત્તિઓ શરૂ કરવા માટે નોંધણીની જરૂરિયાતોને અનુસરવાની જરૂર પડી શકે તેથી પેઢીનું કાનૂની સ્વરૂપ નક્કી કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઘણા દેશોમાં, કંપનીઓને કાનૂની વ્યક્તિઓ તરીકે માન્યતા આપવામાં આવે છે જેઓ સંપત્તિ, ઋણ ખર્ચ કરવામાં અને સ્યુ કરવામાં સક્ષમ છે.
• મોટાભાગની કંપનીઓ નફા માટે હોય છે, અથવા નફો મેળવવાના લક્ષ્ય સાથે કામ કરે છે. જો કે, કેટલીક કંપનીઓ કે જેનો હેતુ નફો કર્યા વિના આપેલા હેતુને આગળ વધારવાનો છે, તેને બિન-નફાકારક અથવા બિન-નફાકારક સંસ્થાઓ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ સંસ્થાઓ કલા, સંસ્કૃતિ, શિક્ષણ અને મનોરંજનમાં સંકળાયેલા બિન-નફાકારક, વ્યવસાયો તેમજ રાજકીય અને હિમાયતી સંસ્થાઓ અથવા સામાજિક સેવા પ્રદાતાઓ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. સ્ટાર્ટઅપ્સ અને વ્યવસાય માટે ભંડોળ કેવી રીતે ઊભું કરવું તે સમજવું એ એક મુખ્ય પાસું છે, પરંતુ તેના પહેલાં ચાલો સમજીએ કે વ્યવસાયમાં મૂડીનો અર્થ શું છે.

વ્યવસાય માટે ભંડોળ કેવી રીતે ઊભું કરવું? અથવા સ્ટાર્ટઅપ માટે મૂડી કેવી રીતે વધારવી?

સ્ટાર્ટઅપ માટે મૂડી કેવી રીતે વધારવી અથવા હું મારા વ્યવસાય માટે મૂડી કેવી રીતે વધારી શકું છું તેના માટે પ્રશ્નનો જવાબ આપવા માટે, અમારી પાસે તમારા માટે કેટલાક વિકલ્પો છે:

• જન-ભાગીદારી

જો તમે કોઈ કારણ વિશે ઉત્સાહી છો, તો તમે ઇન્ટરનેટની શક્તિનો ઉપયોગ કરીને તમારે જરૂરી પૈસા ઉત્પન્ન કરી શકો છો. ગોફંડમી જેવી ક્રાઉડફંડિંગ સેવાઓ તાજેતરના વર્ષોમાં કંપનીઓ, નિર્માતાઓ અને સામાન્ય લોકોમાં વધુ સારી રીતે પસંદ કરવામાં આવી છે. તેઓ સ્થાપિત કરવામાં સરળ છે, અને જો તમે ભંડોળ ઉઠાવનારના વર્ણનમાં તમારા ઉત્સાહને બતાવી શકો છો, તો તમે વિશ્વભરમાં લોકોના સમર્થન મેળવી શકો છો.

• એન્જલ બૅકર્સ

ઉચ્ચ ચોખ્ખી મૂલ્યવાન લોકો જેઓ અપેક્ષાકૃત નાના પૈસા ધરાવતા વ્યવસાયોમાં રોકાણ કરે છે - ઘણીવાર થોડા હજાર અને લાખ ડોલર વચ્ચે - એન્જલ રોકાણકારો તરીકે ઓળખાય છે.

એન્જલ રોકાણકારો ઇક્વિટી ઊભું કરવા માટે ઇકોસિસ્ટમનો એક મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે કારણ કે તેઓ વારંવાર ઉદ્યોગસાહસિક માટે પ્રારંભિક તબક્કાના ધિરાણના વધુ સરળતાથી ઉપલબ્ધ સ્રોતોમાંથી એક છે.

એન્જલ રોકાણકારો સાથે કામ કરવાના સૌથી ફાયદાઓ છે કારણ કે તેઓ વારંવાર પોતાના પર રોકાણ નક્કી કરી શકે છે. એન્જલ રોકાણકાર શરતો મૂકી શકે છે કે તેઓ વ્યક્તિગત રીતે આરામદાયક અનુભવે છે કારણ કે તેમને નિર્ણય લેવાની કોઈ ભાગીદારી અથવા કોર્પોરેટ પદાનુક્રમનું સંચાલન કરવાની જરૂર નથી.

• બૂટસ્ટ્રેપિંગ

જો તમે કોઈ માલિકી અથવા સ્વતંત્રતા છોડવા માંગતા નથી તો કંપની માટે મૂડી ઊભી કરવાની સૌથી મોટી પદ્ધતિ કદાચ બૂટસ્ટ્રેપ કરવી પડે છે. તમારે તમારા પોતાના સંસાધનોનો ઉપયોગ કરવો પડશે. આ તમારી બચતનો ઉપયોગ કરીને અથવા તમારી સંપત્તિઓ પર ગિરવે મેળવી શકે છે.

• વેન્ચર કેપિટલ

એન્જલ રોકાણકારો, ભંડોળ સ્ટાર્ટ-અપ, પ્રારંભિક તબક્કા અને નોંધપાત્ર વિકાસની ક્ષમતા સાથે ઉભરતા વ્યવસાયો જેવા સાહસ મૂડીવાદીઓ. અંતર એ છે કે વ્યવસાયમાં હિસ્સો લેવાના બદલે, તેઓ વારંવાર ફાઇનાન્સ ઑફર કરે છે જેમાં વાપસીના વધારે દરો હોય છે. જો કે, કેટલાક લોકો કંપનીનો સ્ટૉક ખરીદવાનું નક્કી કરી શકે છે.

• માઇક્રોલોન્સ

વ્યવસાય વિસ્તરણ અથવા વૃદ્ધિ માટે પૈસા મેળવવાની રીતો માંગતા વ્યક્તિઓ માટે, ઘણી માઇક્રોલોન વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. કારણ કે તેમની પાસે વારંવાર ઓછા પ્રતિબંધો, ટૂંકી ચુકવણીની શરતો અને કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં, મધ્યમથી ઓછા વ્યાજ દરો, લોન બિઝનેસ માટે લોકપ્રિય પસંદગી બની રહે છે.

એસબીએ

• જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે બિઝનેસ વિસ્તરણ માટે પૈસા કેવી રીતે વધારવા માંગો છો, તો સ્મોલ બિઝનેસ ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન (એસબીએ) સરકારી કાર્યક્રમો એક માર્ગ પ્રદાન કરે છે.
• નાના વ્યવસાય પ્રશાસન દ્વારા સમર્થિત લોન એસબીએ નાના વ્યવસાય લોન (એસબીએ) તરીકે ઓળખાય છે.
• એસબીએ એક સંઘીય સરકારી સંસ્થા છે જેની સ્થાપના 1953 માં કરવામાં આવી હતી અને તે માર્ગદર્શન, કાર્યશાળાઓ, પરામર્શ અને નાના વ્યવસાય લોન દ્વારા નાના વ્યવસાય માલિકોને સહાય પ્રદાન કરે છે.
• એસબીએ લોનને પાછું આપે છે, પરંતુ લોન એસબીએ દ્વારા જારી કરવામાં આવતી નથી. પૈસા મેળવવા માટે, તમારે એસબીએ લોન ઑફર કરનાર નજીકના ધિરાણકર્તાને શોધવું આવશ્યક છે. જોકે તેઓ ખૂબ જ સ્પર્ધાત્મક છે, પરંતુ એસબીએના ભંડોળ કાર્યક્રમો શક્ય છે. સરકાર એસબીએ ભંડોળ દ્વારા મૂડી ઊભું કરવામાં કંપનીની મદદ કરી શકે તેવી અન્ય રીત છે. ધ્યાનમાં રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે અમારા વ્યાજ દરો બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા જથ્થા કરતાં થોડું વધારે છે.

ભારતમાં વ્યવસાય માટે ભંડોળ કેવી રીતે ઊભું કરવું?

વ્યવસાયો માટે ભંડોળના ત્રણ પ્રાથમિક સ્રોતો જાળવી રાખવામાં આવતી આવક, લોન ફાઇનાન્સિંગ અને ઇક્વિટી ફાઇનાન્સિંગ છે.

જાળવી રાખવામાં આવેલી આવક એ કોઈપણ ચોખ્ખી આવક છે જે વ્યવસાય દ્વારા તેના દેવા અને ખર્ચની ચુકવણી કર્યા પછી બાકી છે. ડેબ્ટ કેપિટલ એ પૈસા છે જે કોઈ કંપની લોન અથવા કોર્પોરેટ બોન્ડ વેચાણના રૂપમાં ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી પ્રાપ્ત કરે છે. જાહેર સૂચિબદ્ધ કંપની શેરહોને નવા શેર આપીને મૂડી ઉત્પાદિત કરી શકે છે અથવા વધારી શકે છેએલડર્સ. આ કરવા માટે, સામાન્ય અથવા પસંદગીનો સ્ટૉક વેચવાનો ઉપયોગ કરી શકાય છે. જો કે, સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે રોકાણ સ્રોતોની નીચેની સૂચિ:

• સ્વ-ભંડોળવાળા નવા સાહસ

અસંખ્ય સ્ટાર્ટઅપ્સ સૌથી સુરક્ષિત પદ્ધતિ, વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ પસંદ કરે છે. ભલે તમે સરકારી એજન્સી અથવા સાહસ મૂડીવાદી પાસેથી ભંડોળ માટે અરજી કરો છો, તમે તમારા વ્યવસાયમાં મૂકવાની યોજના ધરાવતા મૂડીની માત્રા એક પ્રશ્ન હશે. સંભવિત રોકાણકારોને તેમના વ્યવસાયના વિચારમાં તેમના ગંભીર હિતને દર્શાવવા માટે, પ્રથમ વાર ઉદ્યોગસાહસિકોએ તેમની બચતનું રોકાણ કરવું જોઈએ. તમને વિકાસના તબક્કા દરમિયાન બિઝનેસ ફાઇનાન્સિંગ પ્રાપ્ત થવાની સંભાવના વધુ છે કારણ કે રોકાણકારો પાસે તમારી એપ્લિકેશનને નકારવાનું કારણ નથી. વધુમાં, તેઓ વિચારશે કે તમારી કંપની ઓછી જોખમનું રોકાણ બનવા માટે સ્થિર છે.

• સરકારી કાર્યક્રમો દ્વારા લોનની વિનંતી કરો

ભારત સરકાર દ્વારા આપવામાં આવતા અસંખ્ય ક્રેડિટ કાર્યક્રમો ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં સામાજિક અને આર્થિક વિકાસને પ્રોત્સાહન આપતી વખતે એમએસએમઇ, એસએમઇ અને નવા વ્યવસાયોને ટેકો આપવા માટે ભારતમાં ઉપલબ્ધ છે. આ કાર્યક્રમો મહિલા વ્યવસાય માલિકોના લક્ષ્યો અને જીવનને સંતુલિત કરવા પર પણ ભાર મૂકે છે, એસસી/એસટી શ્રેણી હેઠળ આવતા લોકો, શિક્ષિત કિશોરો, અને એસએસઆઈમાં સુધારો કરવો, અથવા નાના પાયે ઉદ્યોગો, ગામો અને શહેરી અને ગ્રામીણ બંને વિસ્તારોમાં રહેલા લોકો પર ભાર મૂકે છે. મુદ્રા લોન કાર્યક્રમ સ્ટાર્ટઅપ વ્યવસાયોને મદદ કરવા માટે પીએમએમવાય અથવા પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના, સીજીટીએમએસઇ અથવા ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ, સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા, અટલ ઇનોવેશન મિશન, સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા, મેક ઇન ઇન્ડિયા, ટ્રેડ અથવા ટ્રેડ સંબંધિત ઉદ્યોગસાહસિકતા સહાય અને વિકાસ વગેરે હેઠળ શરૂ કરવામાં આવ્યો છે. સ્ટાર્ટઅપ વ્યવસાયોને મદદ કરવા માટે ભારત સરકાર દ્વારા પ્રોત્સાહિત કેટલાક લોન કાર્યક્રમો છે.

• જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો પાસેથી લોનની વિનંતી કરો

સ્ટાર્ટઅપ વ્યવસાયો બેંકોને પ્રાથમિકતા આપે છે કારણ કે તેઓ ભંડોળના સૌથી વિશ્વસનીય અને વ્યાવહારિક સ્રોત છે. તમે પ્રારંભિક વ્યવસાય તરીકે બેંકો પાસેથી કાર્યકારી મૂડી લોન અને ટર્મ લોન મેળવી શકો છો. ભારતમાં દરેક બેંક, જાહેર અને ખાનગી બંને, નવા વ્યવસાયો માટે લોન પ્રદાન કરે છે. વિવિધ પરિબળોમાં લોનની સાઇઝ, વ્યાજ દર અને પુનઃચુકવણીની અવધિ શામેલ છે. તમારા માટે શ્રેષ્ઠ લોન પ્રોગ્રામ શોધવા માટે તમે ઘણા બેંકોના પ્રતિનિધિઓ સાથે વાત કરી શકો છો.

• NBFC અથવા MFI દ્વારા અધિકૃત નાની લોન

જો તમારી પાસે કોઈ પૂર્વ ધિરાણ અનુભવ ન હોય, કોઈ નાણાંકીય ઇતિહાસ ન હોય અથવા કોઈ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં આવ્યો ન હોય તો તમારા સ્ટાર્ટ-અપ માટે લોન આપવામાં મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તેથી, તમે નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ, માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અથવા એમએફઆઈ તરીકે પણ ઓળખાતી એનબીએફસી સુધી પહોંચવાનું વિચારી શકો છો, જ્યાં તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અથવા ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિને જોયા વગર તમારી જરૂરિયાતના આધારે તમારી બિઝનેસ લોન સ્વીકારી શકાય છે. જો કે, તમારે અન્ય PSU બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા કરતાં વધુ વ્યાજ દરો ચૂકવવો પડી શકે છે.

કંપની માટે મૂડી વધારવાની રીતો?

વ્યવસાયોને વિસ્તૃત કરવા અને નવા પ્રયત્નોમાં જોડાવા માટે, તેમને નાણાં ઉભી કરવાની જરૂર છે. જાળવી રાખેલી આવક, ઉધાર લીધેલી મૂડી અને ઇક્વિટી મૂડી એ ત્રણ મુખ્ય પદ્ધતિઓ છે જે વ્યવસાયો મૂડી ઊભી કરી શકે છે. જાળવી રાખેલી આવકનો ઉપયોગ વ્યવસાયોને શેરધારકોને કોઈપણ ઋણ વગર વધુ નફાની અપેક્ષા રાખવાની મંજૂરી આપે છે.

વ્યવસાયો ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન મેળવીને અને બોન્ડ્સના રૂપમાં કોર્પોરેટ ઋણ જારી કરીને ઋણ મૂડી ઉભી કરે છે. બાહ્ય રોકાણકારો દ્વારા ઇક્વિટી મૂડી પ્રદાન કરવામાં આવે છે; તેમાં કોઈ ખર્ચ નથી અને કોઈ કર લાભ નથી. કોઈ વ્યવસાય કેવી રીતે મૂડી ઊભી કરી શકે છે તેના માટે કેટલાક સૂચનો નીચે મુજબ છે:

• જાળવી રાખેલા નફો

કંપનીઓ સામાન્ય રીતે તેમના ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓ માટે વધુ ચાર્જ કરીને પૈસા કમાવવા માટે કાર્ય કરે છે, જે તેમના ઉત્પાદન માટે ખર્ચ કરશે. આ કોઈપણ કંપની માટે ધિરાણનો સૌથી મૂળભૂત સ્વરૂપ છે અને, આદર્શ રીતે, કંપની દ્વારા પૈસા કમાવવાની મુખ્ય રીત છે. ખર્ચ અને પ્રતિબદ્ધતાઓ ચૂકવ્યા પછી રહેલી ચોખ્ખી આવકને જાળવી રાખવામાં આવેલ આવક (RE) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

જાળવી રાખેલી આવકનો ઉપયોગ કોઈપણ ઋણ વગર વ્યવસાયો દ્વારા કરવામાં આવે છે. તેઓ મૂડીનો સસ્તો સ્રોત છે. જાળવી રાખવામાં આવેલી આવકનો ઉપયોગ કરતી વખતે, તકનો ખર્ચ મૂડીની કિંમત તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. ડિવિડન્ડની ચુકવણી કરવાનો ઇનકાર કરીને, કંપનીઓ શેરહોલ્ડરને આ સાચા છોડી દે છે. વધુમાં, કંપનીઓ નાણાંને સંરક્ષિત કરવા માટે જાળવી રાખેલી આવકનો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે તેઓ બૉન્ડધારકોને વ્યાજ ચૂકવવા માટે બાધ્ય નથી.

• ડેબ્ટ ફાઇનાન્સિંગ

જેમ કે વ્યક્તિઓ, વ્યવસાયો પૈસા ઉધાર લઈ શકે છે, અને વારંવાર તેઓ કરી શકે છે. નાણાંકીય પહેલને ધિરાણ મેળવવા અને વિકાસને પ્રોત્સાહન આપવું એ એક વ્યાપક પ્રથા છે. ડેબ્ટ કેપિટલ વિવિધ પરિસ્થિતિઓમાં ઉપયોગી છે. જાહેરાતની જરૂરિયાતો માટે. વધુમાં, ઉચ્ચ-વિકાસવાળી કંપનીઓને ઝડપી મૂડીની જરૂર પડે છે. ખાનગી કર્જદાર બેંકો અથવા અન્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી પરંપરાગત લોનનું સ્વરૂપ લઈ શકે છે, જ્યારે જાહેર કર્જ દેવાની સમસ્યાઓનો સ્વરૂપ લે છે.

પરંપરાગત લોન અને ઋણ સમસ્યાઓ એ બે રીતે છે કે ઋણ મૂડી મેળવવામાં આવે છે. "કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ" શબ્દનો અર્થ દેવાની સમસ્યાઓથી છે. તેઓ કંપનીના ઋણદાતા અથવા ધિરાણકર્તા બનવા માટે મોટી સંખ્યામાં રોકાણકારોને સક્ષમ બનાવે છે. કંપનીઓ બેંકો, અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓને કૅશ ઍક્સેસ કરવા માટે સંપર્ક કરી શકે છે, જેમ કે ગ્રાહકો કરી શકે છે.

• ઇક્વિટી રોકાણ

જે ખરીદદારો શેરહોલ્ડર બને છે તેઓને શેરના સ્વરૂપમાં માલિકીનું વેચાણ કરવું એ પૈસા ભેગું કરવા માટે એક માર્ગ છે. ઇક્વિટી ફાઇનાન્સિંગને તેને જે કહેવામાં આવે છે. ખાનગી વ્યવસાયો પરિવારના સભ્યો અને નજીકના મિત્રોને સ્ટૉક હોલ્ડિંગ્સ વેચીને અથવા IPO (IPO) દ્વારા જાહેર કરીને પૈસા વધારી શકે છે. જો જાહેર કંપનીઓને વધુ ભંડોળની જરૂર હોય, તો તેઓ માધ્યમિક ઑફર કરી શકે છે.

વ્યવસાય વિસ્તરણ માટે મૂડી.

• લોકો અને વ્યવસાયોની સફળતા તેઓ તેમની કાર્યકારી મૂડીને કેવી રીતે ફાઇનાન્સ કરે છે અને તેમની પ્રાપ્ત મૂડીનું રોકાણ કરે છે તેના પર આધારિત છે. તેથી વ્યવસાય વિસ્તરણ માટેની મૂડી એક મહત્વપૂર્ણ પાસું છે જે કંપની અને તેના મેનેજમેન્ટ નિર્ણય લેવાનો મહત્વપૂર્ણ ભાગ માને છે.
• વસ્તુઓ અને સેવાઓનું ઉત્પાદન ચાલુ રાખવા અને નફો મેળવવા માટે, વ્યવસાયો ધિરાણ તરીકે મૂડીનો ઉપયોગ કરે છે. વ્યવસાયો મૂલ્ય ઉત્પન્ન કરવા માટે વિવિધ વસ્તુઓની શ્રેણીમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ કરે છે. બે સૌથી સામાન્ય મૂડી ફાળવણીના પ્રકારો શ્રમ અને ઉમેરાઓનું નિર્માણ કરે છે. જ્યારે કોઈ વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિ પૈસાનું રોકાણ કરે છે, ત્યારે તેઓ તેમના રોકાણના ખર્ચથી વધુ નફો કરવા માંગે છે.