રોકાણ વિવિધ વિકલ્પો સાથે આવે છે. કઈ સ્કીમમાં રોકાણ કરવું તે ઉપરાંત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે પસંદ કરી શકે છે. રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક વખતનું એકસામટી રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટિંગ પ્લાન (એસઆઇપી) નો ઉપયોગ કરીને તેને સમય જતાં ફેલાવી શકે છે. જે રીતે કોઈ રોકાણ કરે છે તે કોઈના રોકાણ પોર્ટફોલિયો પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.
રોકાણકારો એસઆઇપી અને એકસામટી રકમ બંને દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા સંભવિત સંપત્તિ નિર્માણનો લાભ લઈ શકે છે. એસઆઇપી અને એકસામટી રકમનું રોકાણ વચ્ચેનો મુખ્ય તફાવત એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્રીક્વન્સી છે. એસઆઇપી દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક જેવા નિયમિત ધોરણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવાની એક રીત છે. બીજી તરફ, એકસામટી રકમનું રોકાણ, એક ચોક્કસ પ્લાનમાં એક વખતનું મોટું રોકાણ છે. ન્યૂનતમ રોકાણ પણ અલગ-અલગ હોય છે. એસઆઇપી દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 સાથે શરૂ કરી શકાય છે, પરંતુ એકસામટી રકમના રોકાણને સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા ₹1,000 ની જરૂર પડે છે.
જો તમારી પાસે રોકાણ માટે થોડી પરંતુ સતત રકમ ઉપલબ્ધ હોય તો એસઆઇપી તમારા માટે વધુ સારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગી હોઈ શકે છે.
એકસામટી રકમ અને એસઆઇપી વચ્ચે તુલના :–
1. રોકાણકારોએ બજાર પર નજર રાખવાની જરૂર નથી.
રોકાણકારોએ બજારમાં ક્યારે જોડાઈ રહ્યા છે તે જાણવાની જરૂર છે કારણ કે એકસામટી રોકાણ મોટી પ્રતિબદ્ધતા છે. જ્યારે તમે બજારના તળિયે એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમને શ્રેષ્ઠ પરિણામો મળે છે. બીજી તરફ, એસઆઇપી તમને માર્કેટ સાઇકલના વિવિધ સમયે ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકારોએ બજારના બદલાવ પર નજર રાખવાની જરૂર નથી કારણ કે તેઓ એકસામટી રકમના રોકાણો સાથે હશે.
2. ઓછી મૂડીની જરૂર છે.
અગાઉ જણાવ્યા મુજબ, એસઆઇપી દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 સાથે શરૂ કરી શકાય છે. બીજી તરફ, એકસામટી રકમના રોકાણ માટે ઓછામાં ઓછા ₹1,000 ની જરૂર પડે છે, જ્યારે ભારતમાં મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નીચેની મર્યાદા ₹5,000 છે. એસઆઇપી કેલ્ક્યુલેટર એક ટૂલ છે જે રોકાણકારોને તેમના એસઆઇપી રોકાણ પર રિટર્નની ગણતરી અને અંદાજ લગાવવાની મંજૂરી આપે છે.
3. સરેરાશ ખર્ચ
સંપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજમાં પ્રતિ યુનિટ ખર્ચ સરેરાશ કરવામાં આવે છે કારણ કે એસઆઇપી વિશિષ્ટ માર્કેટ સાઇકલ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી કરે છે. બજારની નીચા દરમિયાન, વધુ એકમો હસ્તગત કરવામાં આવે છે, જે બજારની ઊંચાઈ દરમિયાન કરેલી ખરીદીઓ માટે વળતર આપે છે. આ તમને માર્કેટમાં ફેરફાર થવામાં અને તમારા ખર્ચને સુસંગત રાખવામાં મદદ કરી શકે છે. જ્યારે બજાર સારી રીતે કામ કરે છે, ત્યારે એકમો વેચી શકાય છે.
4. કમ્પાઉન્ડિંગની પાવર
એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યાજ કમાવે છે, જે પ્લાનમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે. કમ્પાઉન્ડિંગ અસર આ કિસ્સામાં વધુ રિટર્ન જનરેટ કરવામાં મદદ કરે છે.
5. નાણાંકીય જવાબદારીની ભાવના સ્થાપિત કરે છે
એસઆઇપી તમને નિયમિતપણે બચત કરવાની આદત વિકસાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે તમારી પસંદગીની ફ્રીક્વન્સી પર તમારી બેંક સાથે ઑટોમેટેડ ઇન્વેસ્ટિંગ સૂચના સેટ કરી શકો છો.
એસઆઇપીમાં રોકાણ કરવું ક્યારે યોગ્ય છે?
સ્થિર પગાર ધરાવતી વ્યક્તિ એસઆઇપીમાં રોકાણ કરી શકે છે. આ એક જ સમયે મોટી રકમનું રોકાણ કરવાની જરૂર નથી. ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરનાર અને લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોધી રહેલા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે એસઆઇપીની ભલામણ કરવામાં આવે છે. એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ડાઉન માર્કેટમાં પણ અસરકારક રીતે કામ કરે છે. આનું કારણ એ છે કે જ્યારે કિંમત ઓછી હોય, ત્યારે રોકાણકાર મોટી સંખ્યામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદી શકે છે. એકવાર બજારમાં વધારો થયા પછી, વૃદ્ધિ દર મજબૂત રહેશે. સામાન્ય રીતે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) દ્વારા લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે, કારણ કે આમ કરવાથી ઇન્વેસ્ટરને આર્થિક ચક્ર દરમિયાન કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિમાંથી નફો મળે છે.
એકસામટી રકમની ચુકવણી ક્યારે યોગ્ય છે?
ટૂંકા ગાળા માટે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકસામટી રકમનો લાભ મળશે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) નો ઉપયોગ કરીને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું બિનજરૂરી છે. કારણ કે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે સૂચવેલ ક્ષિતિજ ત્રણ વર્ષથી ઓછું છે, તેથી તેમાં રોકાણ કરવા માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.
એક રોકાણકાર એકલા રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરી શકતા નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં, એકસામટી રકમ અથવા એસઆઇપી બંને લાભો પ્રદાન કરે છે અને વિવિધ સમયે વિવિધ ઇન્વેસ્ટર માટે કામ કરે છે. જો કે, એસઆઇપી અને એકસામટી ચુકવણી વચ્ચે તફાવત કરવામાં આવે છે. પરિણામે, સામાન્ય રીતે કમ્પાઉન્ડિંગના લાંબા ગાળાના લાભો મેળવવા માટે વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
જો કે, તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર રિટર્ન મેળવવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી (એસઆઇપી અથવા વન-ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ) પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે!
