पैसे उधार लेना, चाहे क्रेडिट कार्ड पर हो या पर्सनल लोन के माध्यम से, कर्ज़ का परिणाम होता है जिसे अक्सर ब्याज के साथ चुकाया जाना चाहिए. कंज्यूमर लोन और अन्य फाइनेंसिंग विकल्पों को दो श्रेणियों में विभाजित किया जाता है: सेक्योर्ड डेट और अनसेक्योर्ड डेट. कोलैटरल की उपस्थिति या कमी, जो कर्ज़ का समर्थन करती है और उधारकर्ता द्वारा गैर-पुनर्भुगतान के लिए लेंडर को सुरक्षा प्रदान करती है, दो के बीच प्राथमिक अंतर है.
सुरक्षित ऋण
सेक्योर्ड लोन, लोन या लाइन ऑफ क्रेडिट होते हैं, जिनके पास कुछ प्रकार का कोलैटरल होता है और जहां उधारकर्ता आमतौर पर कुछ एसेट को जमानत के रूप में रखता है.
मॉरगेज़ और वाहन लोन कुछ सामान्य प्रकार के सेक्योर्ड लोन हैं, जिसमें फाइनेंस की जा रही वस्तु लोन के लिए कोलैटरल के रूप में काम करती है. अगर उधारकर्ता समय पर भुगतान नहीं कर पाता है, तो लोन जारीकर्ता आखिरकार एसेट का कब्जा लेता है. जब कोई व्यक्ति या बिज़नेस मॉरगेज़ लेता है, तो प्रॉपर्टी का उपयोग पुनर्भुगतान की शर्तों को पूरा करने के लिए किया जाता है; लेंडिंग संस्थान प्रॉपर्टी में इक्विटी (फाइनेंशियल ब्याज) को तब तक बनाए रखता है जब तक क़र्ज़ का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है. अगर उधारकर्ता भुगतान नहीं कर पाता है, तो लेंडर देय राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए प्रॉपर्टी को जब्त और बेच सकता है.
अनसेक्योर्ड डेट
क्योंकि उधारकर्ता को अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में विफल रहकर इतना अधिक नुकसान होता है, इसलिए सेक्योर्ड लोन पर डिफॉल्ट का जोखिम, जिसे लेंडर के लिए काउंटरपार्टी जोखिम भी कहा जाता है, अक्सर कम होता है. और क्योंकि सिक्योर्ड लोन में कम जोखिम होता है, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं.
जब्त करने के लिए कोई एसेट नहीं है क्योंकि अनसिक्योर्ड लोन कोलैटरल द्वारा समर्थित नहीं होते हैं. आपको अभी भी भुगतान करने के लिए सहमत होना चाहिए, लेकिन लोन या क्रेडिट लाइन प्राप्त करने के लिए आपको अपने घर, कार या अन्य कीमती सामान को लाइन पर नहीं रखना होगा. इन तथाकथित सिग्नेचर लोन पर, बैंक आमतौर पर उच्च इंटरेस्ट रेट की मांग करते हैं. इसके अलावा, क्रेडिट स्कोर और debt-to-income आवश्यकताएं आमतौर पर इन लोन के लिए सख्त होती हैं, और वे केवल सबसे विश्वसनीय उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हैं. हालांकि, अगर आप इन कठोर मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप कुछ अच्छे पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं. दोनों में से बेहतर विकल्प चुनना कठिन होगा क्योंकि, किसी भी प्रकार के कर्ज़ के बावजूद, अगर आप अपने बिलों का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित होगा.
