निवेश करने के लिए पैसे नहीं हैं? दोबारा सोचें

“मेरे पास अभी निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं हैं. "हममें से कई लोग कहते हैं, और यह उचित लगता है. किराए, किराने का सामान, बिल और रोज़मर्रा के खर्चों का भुगतान करने के बाद, अक्सर महीने के अंत में बहुत कम शेष रहता है, इसलिए निवेश करना कुछ देर तक बंद करने जैसा लगता है. लेकिन इन्वेस्ट करने के लिए पैसे की "सही राशि" की प्रतीक्षा करना सबसे महंगी गलतियों में से एक है जो आप कर सकते हैं. आज, आप बहुत कम राशि के साथ इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं, और वेल्थ का सबसे बड़ा ड्राइवर यह नहीं है कि आप कितनी शुरुआत करते हैं. यह है कि आपका पैसा कितने समय तक बढ़ना है.

सेविंग बनाम इन्वेस्टिंग: अंतर क्या है?

बचत का अर्थ है पैसे को अलग रखना, जैसे कि पिगी बैंक या सेविंग अकाउंट में. निवेश का मतलब है कि पैसे को काम में रखना ताकि यह बढ़ सके, उदाहरण के लिए म्यूचुअल फंड, शेयर या PPF में.

क्यों न बचाएं? महंगाई के कारण. कीमतें हर साल बढ़ती हैं. समोसा की एक प्लेट जिसकी कीमत आज ₹40 है, दस वर्षों में अधिक हो सकती है. अगर कीमतें एक वर्ष में लगभग 6% बढ़ जाती हैं, तो घर पर रखी गई ₹100 में 10 वर्षों के बाद केवल लगभग ₹56 की कीमत वाली चीज़ें खरीदी जाएंगी. आपका पैसा गायब नहीं होता है, लेकिन यह चुपचाप वैल्यू खो देता है.

इन्वेस्ट करने से आपके पैसे की कीमतों में वृद्धि से तेज़ी से बढ़ने में मदद मिलती है. यही कारण है कि छोटी राशि भी बाएं निष्क्रिय से बेहतर निवेश की जाती है.

इस मिथक में निवेश करने के लिए पैसे कहां से नहीं आते हैं?

अतीत में, निवेश करने के लिए वास्तव में बड़े पैसे की आवश्यकता थी. आपको हज़ारों रुपये की लागत वाले पूरे शेयर खरीदना पड़ा. म्यूचुअल फंड की न्यूनतम राशि अधिक होती है. बहुत पेपरवर्क था, और फीस अधिक थी.

पिछले 20 वर्षों में, भारत में चीज़ें बहुत बदल गई हैं. नए नियम, मोबाइल ऐप और कम लागत वाले ब्रोकर ने निवेश को आसान और सस्ता बना दिया है. लेकिन यह पुराना विचार कि "निवेश अमीर लोगों के लिए है" हमारे दिमाग में रहा है.

आज आपको वास्तव में कितनी कम आवश्यकता है?

संक्षेप में, शुरू करने के लिए कोई राशि बहुत छोटी नहीं है. यहां तक कि ₹100 प्रति माह भी एक वास्तविक शुरुआत है.

SIP वास्तव में कैसे काम करता है?

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करता है. उस पैसे के साथ, आप फंड के यूनिट खरीदते हैं. एक यूनिट की कीमत को इसकी NAV (नेट एसेट वैल्यू) कहा जाता है, और यह हर दिन बदलती रहती है.

यह है चतुर पार्ट. जब कीमतें कम होती हैं, तो आपकी फिक्स्ड राशि अधिक यूनिट खरीदती है. जब कीमतें अधिक होती हैं, तो यह कम होता है. हर महीने निवेश किए गए ₹1,000 के इस उदाहरण को देखें:

तीन महीनों में औसत कीमत लगभग ₹10.17 थी. लेकिन आपने केवल ₹9.84 प्रति यूनिट का भुगतान किया, क्योंकि कीमत कम होने पर आपने अधिक खरीदा था. इसे रुपी कॉस्ट एवरेजिंग कहा जाता है. आपको निवेश करने के लिए सही समय का अनुमान लगाने की आवश्यकता नहीं है. नियमित निवेश आपके लिए काम करता है.

समय राशि से अधिक महत्वपूर्ण है

छोटी राशि के साथ जल्दी शुरू करना आमतौर पर बड़ी राशि के साथ देर से शुरू होता है. ऐसा कंपाउंडिंग के कारण होता है: आपके रिटर्न अपना खुद का रिटर्न अर्जित करना शुरू करते हैं, और इसका प्रभाव हर साल बड़ा होता है.

दो दोस्तों, अमन और भावना से मिलें:

• अमन 25 वर्ष की आयु से शुरू होता है और 60 वर्ष की आयु तक हर महीने ₹1,000 इन्वेस्ट करता है. यह 35 वर्ष है.
• भावना "पहले से सेव करें" के लिए 35 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करता है. फिर वह 60 तक एक महीने में ₹2,000 का निवेश करती है, अमन की राशि दोगुनी होती है. यह 25 वर्ष है.

अमन कम पैसे डालता है, लेकिन बहुत अधिक के साथ समाप्त हो जाता है, क्योंकि उसने अपने पैसे को बढ़ाने के लिए 10 अतिरिक्त साल दिए. ये आंकड़े एक वर्ष में लगभग 12% का औसत रिटर्न मानते हैं. वास्तविक रिटर्न ऊपर और नीचे जाता है और कभी भी गारंटी नहीं दी जाती है, लेकिन सबक समान रहता है: जल्दी शुरू करें.

छोटी दैनिक आदतें, बड़े परिणाम

आप हर दिन छोटी-छोटी चीज़ों के बारे में सोचें: कोल्ड ड्रिंक, स्नैक, फूड-डिलीवरी फीस. कहें कि वे एक दिन में ₹50 तक जोड़ते हैं. यह लगभग ₹1,500 प्रति माह है.

अब कल्पना करें कि हर महीने ₹1,500 इन्वेस्ट करें. 10 वर्षों से अधिक समय में, आप ₹1.8 लाख डालेंगे. एक वर्ष में लगभग 12% पर, यह लगभग ₹3.5 लाख तक बढ़ सकता है. 20 वर्षों तक चलते रहें और संख्या बहुत बड़ी हो जाती है, क्योंकि कंपाउंडिंग समय के साथ बढ़ती जाती है.

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कभी भी स्नैक का आनंद नहीं लेना चाहिए. इसका मतलब है कि छोटी राशि "उपयोगी नहीं है". यहां तक कि एक या दो छोटी आदतों को काटने से भी वास्तविक इन्वेस्टमेंट हो सकता है.

"सही" राशि की प्रतीक्षा करने का ट्रैप

अक्सर वास्तविक समस्या पैसे नहीं बल्कि एक भावना होती है. एक छोटी राशि "इसके लायक नहीं" या यहां तक कि शर्मिंदा महसूस करती है. लोग आज से बनने वाली आदत के बजाय, पर्याप्त अमीर होने के बाद निवेश को एक पुरस्कार की तरह व्यवहार करते हैं.

निवेश एक कौशल है. आप नियमित रूप से बचत करना सीखते हैं, मार्केट कैसे काम करते हैं, और जब कीमतें गिरती हैं तो शांत रहना सीखते हैं. इसे सीखने में वर्षों का समय लगता है, इसलिए राशि कम होने पर इसे अभी सीखना बेहतर है.

शुरू करने से आपको बहुत कुछ सिखाता है

छोटे इन्वेस्टमेंट आपको सुरक्षित रूप से सीखने में मदद करते हैं. आप देखते हैं कि मार्केट कैसे बढ़ जाते हैं और कैसे गिरते हैं, खबरें कीमतों को कैसे प्रभावित करती हैं, और जब आप पैसे कमाते हैं या खो देते हैं तो आपको कैसे महसूस होता है. क्योंकि राशि छोटी होती है, इसलिए गलतियां अधिक नुकसान नहीं पहुंचाती हैं. कई अनुभवी निवेशक कहते हैं कि उनका पहला छोटा निवेश उनके लिए सबसे अच्छा सबक था.

इसे ऑटोमैटिक बनाएं

महीने में ₹500 के लिए भी ऑटोमैटिक SIP सेट करें. पैसे हर महीने अपने आप इन्वेस्ट किए जाते हैं, इसलिए आपको हर बार निर्णय लेने की आवश्यकता नहीं होती है. वर्षों के दौरान, यह शांति से आपकी बचत और एक मजबूत आदत दोनों का निर्माण करता है.

जब "निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं" एक वास्तविक समस्या है

कुछ लोगों के लिए, समस्या असली है. हर रुपया पहले से ही बुनियादी आवश्यकताओं के लिए जाता है, और कुछ भी नहीं बचा है. अगर यह आपकी स्थिति है, तो अभी तक इन्वेस्ट न करें. पहले स्थिरता बनाएं: एमरजेंसी फंड, मैनेज करने योग्य लोन और आवश्यक वस्तुओं के लिए पर्याप्त इनकम.

लेकिन अपने साथ ईमानदार रहें. कई लोगों के पास हर महीने ₹500 से ₹1,000 बाकी होते हैं. वे बस इसे अतिरिक्त पर खर्च करते हैं या इसे बेकार छोड़ देते हैं, यह सोचते हैं कि यह "मामले के लिए बहुत छोटा है". वह पैसा निवेश किया जा सकता है.

आम गलतियां शुरू करने वाले

शुरुआत पहला चरण है. इन आम गलतियों से बचना अगला है.

• मार्केट गिरने पर SIP बंद हो रहा है.गिरती कीमतें डरती हैं, लेकिन ऐसा तब होता है जब आपकी SIP कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदती है. नीचे रुकना सबसे महंगी गलतियों में से एक है.
• "हॉट टिप्स" का पीछा करना.किसी दोस्त या सोशल मीडिया पोस्ट ने कहा कि शेयर जल्द ही दोगुना हो जाएगा. ऐसे सुझाव अक्सर गलत होते हैं, और कभी-कभी वे स्कैम होते हैं. आसान, डाइवर्सिफाइड फंड का पालन करें.
• तुरंत लाभ की उम्मीद.निवेश एक लॉटरी नहीं है. अच्छे परिणाम में आमतौर पर पांच वर्ष या उससे अधिक समय लगता है.
• हर दिन कीमतें चेक करें.दैनिक उतार-चढ़ाव सामान्य हैं. उन्हें बहुत करीब से देखने से घबराहट और खराब निर्णय होते हैं.
• आपको जल्द ही पैसे इन्वेस्ट करने होंगे.अगले महीने फीस या यात्रा के लिए पैसे सेविंग अकाउंट में रहने चाहिए, शेयरों में नहीं.
• समझ नहीं आ रहा कि आप क्या खरीदते हैं.निवेश करने से पहले, जानें कि प्रोडक्ट क्या है, इसकी लागत क्या है, और जोखिम क्या हैं.

आपको क्या करना चाहिए?

1. अपना सरप्लस खोजें.अपनी इनकम और अपने भुगतान करने लायक खर्चों की सूची बनाएं. देखें कि क्या बचा है, भले ही यह छोटा हो.
2. अभी छोटी SIP शुरू करें.एक डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड में ₹500 या ₹1,000 प्रति माह भी, जो आपके लक्ष्यों के अनुसार हो. शुरुआती राशि से अधिक मायने रखता है.
3. जैसे-जैसे आप अधिक कमाते हैं, इसे बढ़ाएं.जब आपको एक रेज़ या बोनस मिलता है, तो इसे खर्च करने के बजाय इसका एक हिस्सा इन्वेस्ट करें.
4. "अधिक बड़ी" राशि की प्रतीक्षा न करें.निवेश के योग्य महसूस होने वाली राशि लगभग हमेशा की आवश्यकता से अधिक होती है.

छात्र के रूप में आप क्या कर सकते हैं?

हो सकता है कि आपको अभी तक सेलरी नहीं मिल रही है, लेकिन आप अभी भी तैयार हो सकते हैं. वास्तव में, यह सीखने का सबसे अच्छा समय है.

• अपने माता-पिता से बात करें.अगर आपकी आयु 18 वर्ष से कम है, तो माता-पिता या अभिभावक आपके नाम पर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट खोल सकते हैं और वयस्क होने तक इसे आपके लिए मैनेज कर सकते हैं.
• अपने गिफ्ट और पॉकेट मनी का एक हिस्सा बचाएं.जन्मदिन या त्यौहार से पैसे आपकी पहली SIP की शुरुआत हो सकती है.
• मूल बातें सीखें.SIP, महंगाई और कंपाउंडिंग के बारे में पढ़ें. समय के साथ अलग-अलग राशि कैसे बढ़ती है, यह देखने के लिए मुफ्त ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग करें.
• अपने खर्च को ट्रैक करें.नीचे लिखें जहां आपका पैसा एक महीने के लिए जाता है. आपको आश्चर्य होगा कि छोटे एक्स्ट्रा पर कितना चलता है.
• अपनी पहली नौकरी के लिए प्लान करें.अभी निर्णय लें कि जब आप कमाना शुरू करते हैं, तो अपनी सैलरी का एक निश्चित हिस्सा, 10%, पहले महीने से ही निवेश में जाएगा.

17 या 18 वर्ष में आपके द्वारा बनाई गई आदतें अगले 40 वर्षों के लिए आपके पैसे को आकार दे सकती हैं.

बॉटम लाइन

इन्वेस्ट करने के लिए आपको बहुत अधिक पैसे की आवश्यकता नहीं है. आज आप एक महीने में केवल कुछ सौ रुपये से भारत में शुरू कर सकते हैं. छोटी राशि के साथ जल्दी शुरू करने से अक्सर देरी से शुरुआत होती है. तो असली सवाल यह नहीं है कि "क्या मेरे पास पर्याप्त पैसे हैं?" क्या मैंने अभी शुरू किया है? "