कार्वी डिमॅट स्कॅम: स्टॉक ब्रोकर्स शेअरहोल्डर्सना कशा प्रकारे अडथळा आणतात?

कार्वी डिमॅट स्कॅम 2019 च्या दुसऱ्या सहामाहीत सार्वजनिक ग्लेअर अंतर्गत आला. सेबीच्या देखरेखीच्या व्याप्तीतील कमतरतेमुळे नियामक अधिकाऱ्यांना कठीण काळाचा सामना करावा लागला, उर्वरित वर्षासाठी बातम्या हायलाईट करण्यात आल्या. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लि. (केएसबीएल) ही हैदराबाद स्थित स्टॉक ब्रोकिंग फर्म आहे जी त्यांच्या क्लायंटच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये पडलेल्या सिक्युरिटीज तारण ठेवते, त्यांच्या परवानगीशिवाय आणि एकाधिक बँक आणि फायनान्शियल संस्थांकडून पैसे उभारते. भारताने स्टॉक मार्केट घोटाळे पाहिल्याची ही पहिलीच वेळ नाही. परंतु स्वत: स्टॉक ब्रोकरने स्कॅम केल्यामुळे अनेक इन्व्हेस्टर्सना धक्का बसला आहे. 

बँकेकडून लोन उभारण्यासाठी, कस्टमरला सिक्युरिटी म्हणून तारण सबमिट करणे आवश्यक आहे. लोनची जास्त रक्कम कोलॅटरल मूल्य असेल. हे कोलॅटरल देखील स्टॉक असू शकते. इन्व्हेस्टर बँकमध्ये स्टॉक प्लेज करू शकतात आणि त्यावर लोन उभारू शकतात. जसे व्यक्तींकडे डिमॅट अकाउंट आहे, तसेच ब्रोकर्सकडे पूल अकाउंट आहे. पूल अकाउंटला ब्रोकरचे डिमॅट अकाउंट म्हणून ओळखले जाते.

जेव्हा तुम्ही शेअर खरेदी किंवा विक्री करता, तेव्हा शेअर्स विपरीत विक्रेता किंवा खरेदीदाराकडून तुमच्या अकाउंटमध्ये जमा होतात. हे पहिल्यांदा ब्रोकरच्या पूल अकाउंटमध्ये जाते आणि तिथून तुमच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये येते. आता, समजा तुम्हाला तुमच्या शेअर्सवर लोन मिळवायचे आहे. त्यानंतर, ते शेअर्स ब्रोकरच्या पूल अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केले जातात आणि ब्रोकर्स ते बँकांना देतात. बँका त्यांना तारण म्हणून सादर केलेल्या शेअर्ससाठी ब्रोकरला लोन जारी करतात. ब्रोकर इंटरेस्ट रेट वाढवते आणि ज्या व्यक्तीचे स्टॉक सबमिट केले जातात त्यांना कर्ज घेतलेले पैसे पास करते. दोन इंटरेस्ट रेट्समधील फरक म्हणजे ब्रोकर्सचा नफा. आता याठिकाणी कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेडने गुंतवणूकदारांना झटका दिला आहे.

चला कार्वी सागा तपशीलवारपणे समजून घेऊया

कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लि- निगमन आणि सेवा प्रदान केल्या

कार्वी ग्रुपची स्थापना वर्ष 1983 मध्ये करण्यात आली होती आणि अध्यक्ष म्हणून सी. पार्थसारथी यांनी नेतृत्व केले होते. [2][3] एकावेळी ग्रुपमध्ये 30,000 पेक्षा जास्त कर्मचारी होते, ज्यामध्ये जवळपास 400 शहरे आणि शहरांमध्ये 900 कार्यालये आहेत. कार्वी ग्रुपची स्थापना वर्ष 1983 मध्ये करण्यात आली होती आणि सी. पार्थसारथी यांच्या अध्यक्षपदी होती. एकावेळी ग्रुपमध्ये 30,000 पेक्षा जास्त कर्मचारी होते, ज्यामध्ये जवळपास 400 शहरे आणि शहरांमध्ये 900 कार्यालये आहेत. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड ही एक गैर-सरकारी कंपनी आहे, जी 30 मार्च, 1995 रोजी स्थापित केली गेली आहे. ही एक सार्वजनिक अनलिस्टेड कंपनी आहे आणि शेअर्सद्वारे कंपनी लिमिटेड म्हणून वर्गीकृत केली जाते. कंपनी हैदराबाद (तेलंगणा) रजिस्ट्रार ऑफिसमध्ये रजिस्टर्ड आहे. कार्वी ग्रुप ही भारतातील फायनान्शियल सर्व्हिसेस कंपनी आहे. इक्विटी, कमोडिटीज ट्रेडिंग, डिपॉझिटरी आणि वेल्थ सर्व्हिसेस आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्सचे वितरण यासारख्या फायनान्शियल सर्व्हिसेस प्रदान करण्यात हे सहभागी होते. याशिवाय बहरीन, दुबई, मलेशिया, फिलिपाईन्स आणि युनायटेड स्टेट्समध्येही शाखा आहेत.

कार्वी डिमॅट स्कॅम

कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लि. लाखो ग्राहकांसह देशातील अग्रगण्य स्टॉक ब्रोकर्सपैकी एक होते. सिस्टीममध्ये उपलब्ध असलेल्या खोट्यांचा लाभ घेऊन स्कॅम केले गेले. आमच्या मनात येणारा पहिला प्रश्न हा आहे की इन्व्हेस्टर स्टॉक त्यांच्या माहितीशिवाय बँकमध्ये कसे तारण ठेवले जाऊ शकतात?? पॉवर ऑफ अटॉर्नी ब्रोकर्सना अधिकार देते. भारतातील दोन डिपॉझिटरी असलेल्या NSDL आणि CDSL सह शेअर्स स्टोअर केले जातात. ते इलेक्ट्रॉनिक फॉर्ममध्ये कस्टमरच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये शेअर्स सुरक्षित ठेवण्यासाठी काम करतात. एनएसडीएल आणि सीडीएसएल अकाउंट धारकांना केलेल्या सर्व ट्रान्झॅक्शनविषयी साप्ताहिक किंवा मासिक रिपोर्ट देते. येथे कार्वी स्टॉक ब्रोकिंगने खूपच सक्रिय नसलेल्या अकाउंटची ओळख केली आणि शेअर खरेदी करणाऱ्या काही इन्व्हेस्टर 2 वर्षांपेक्षा जास्त काळ अकाउंट तपासण्यासाठी चिंता करत नाहीत. कार्वीने कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग (बीएसई) नावाच्या स्वत:च्या डिमॅट अकाउंटमध्ये काही निष्क्रिय अकाउंट शेअर्स ट्रान्सफर केले आणि लोन घेण्यासाठी हे स्टॉक लेंडरला तारण म्हणून त्यांच्या स्वत:च्या सिक्युरिटीज म्हणून दाखवले.

कंपनीने 31 मे 2019 पर्यंत नऊ संबंधित क्लायंटद्वारे ₹ 485 कोटी किंमतीची अतिरिक्त सिक्युरिटीज विकली होती. त्यांनी 31 मे 2019 पर्यंत नऊ संबंधित ग्राहकांच्या पैकी सहा जणांना 162 कोटी रुपयांच्या अतिरिक्त सिक्युरिटीज हस्तांतरित केल्या. नंतर, जून - सप्टेंबर 2019 दरम्यानच्या कमतरतेसाठी कव्हर करण्यासाठी 228.07 कोटी किंमतीच्या सिक्युरिटीजची पुनर्खरेदी करण्याचा प्रयत्न केला. एप्रिल 2016 - ऑक्टोबर 2019 च्या कालावधीत 1096 कोटीची रक्कम त्यांच्या ग्रुप कॉन्सर्न कार्वी रिअल्टी प्रायव्हेट लिमिटेडकडे ट्रान्सफर केली गेली.

स्कॅम उघड

जून 20, 2019 रोजी मार्केट रेग्युलेटर सेबीने क्लायंट सिक्युरिटीज हाताळण्याबाबत सर्क्युलर आणले, ज्यामध्ये असे म्हटले आहे की ब्रोकर स्वत:साठी लोन उभारण्यासाठी क्लायंट सिक्युरिटीज तारण ठेवू शकले नाहीत जे तेव्हापर्यंत स्थापित मार्केट प्रॅक्टिस होती. सेबीने ब्रोकर्सना क्लायंट फंड आणि सिक्युरिटीज वेगळे करण्यासाठी सप्टेंबर 30,2019 ची मुदत निश्चित केली होती, परंतु जेव्हा कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड दिलेल्या मुदतीनुसार असे करण्यात अयशस्वी झाले, तेव्हा इन्व्हेस्टर्सनी सेबीकडे तक्रार केली, ज्याने एनएसईला या प्रकरणाची तपासणी करण्यास सांगितले.

2019 मध्ये एनएसईद्वारे आयोजित केएसबीएलच्या मर्यादित उद्देशाच्या तपासणीनंतर स्कॅम समोर आला. केएसबीएलने डीपी अकाउंट उघड केले नाही आणि स्टॉक ब्रोकर क्लायंट अकाउंट ऐवजी क्लायंट सिक्युरिटीज तारण ठेवून त्याच्या स्वत:च्या बँक अकाउंटच्या 6 मध्ये जमा केलेले फंड जमा केले होते. सेबीने आढळले की कार्वीने त्यांच्या कस्टमर्सच्या सिक्युरिटीज होल्डिंग्स गहाण ठेवून ₹2000 कोटी इन्व्हेस्टर फंड डिफॉल्ट केले आहेत. 

नियामक प्राधिकरणाद्वारे घेतलेल्या कृती

नोव्हेंबर 22, 2019 रोजी, सेबीने ब्रोकिंग सर्व्हिसेस कडून केएसबीएलवर बंदी घालण्याचा आदेश जारी केला आणि म्हटले की फर्मने एप्रिल 2016 ते ऑक्टोबर 2019 दरम्यान ग्रुप कंपनी कार्वी रिअलिटीला ₹1096 कोटी ट्रान्सफर केले होते. सेबीने एनएसईला तपशीलवार फॉरेन्सिक ऑडिट करण्यास सांगितले आणि काही बेकायदेशीररित्या ट्रान्सफर केलेल्या सिक्युरिटीज इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमध्ये त्वरित ट्रान्सफर करण्याचे निर्देश दिले. जानेवारी 2020 मध्ये केंद्रीय कॉर्पोरेट व्यवहार मंत्रालयाने कार्वी ग्रुप फायनान्शियल फसवणूकीचा तपास करण्यासाठी कंपन्या रजिस्ट्रार (आरओसी) हैदराबादला देखील आदेश दिले. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंगविरुद्ध मनी लाँड्रिंग तपासणीच्या संदर्भात अंमलबजावणी संचालनालयाने ₹110 कोटींची नवीन मालमत्ता जप्त केली आहे. तसेच अंमलबजावणी संचालनालयाने कार्वी ग्रुपचे सी पार्थसारथी चेअरमन आणि एमडी आणि जी हरि कृष्णा सीएफओ यांना ₹ 2000 कोटी घोटाळ्याप्रकरणी अटक केली. एचडीएफसी बँकेची फसवणूक करण्यासाठी आयपीसीच्या विविध कलमांतर्गत एचडीएफसी बँकेने सीसीएस हैदराबाद पोलिसांकडे दाखल केलेल्या एफआयआरच्या आधारे ईडीने मनी लाँडरिंग तपास सुरू केला. 

इन्व्हेस्टर भरपाई

डिसेंबर 2019 मध्ये घोटाळा झाल्यानंतर, सेबीने 95000 पेक्षा जास्त स्कॅमपैकी जवळपास 83000 सिक्युरिटीज ट्रान्सफर करण्यासाठी डीपीएस आणि स्टॉक एक्सचेंजसह काम केले आणि कार्वीच्या डिमॅट अकाउंटमधून त्यांच्या संबंधित अकाउंटमध्ये परत केएसबीएल क्लायंटला फटकारले. नोव्हेंबर 2020 मध्ये, एनएसईने सांगितले की त्यांनी जवळपास 2.4 लाख केएसबीएल इन्व्हेस्टरला ₹2300 कोटी किंमतीचे क्लेम सेटल केले आहेत. त्यानंतर सेबीने आयआयएफएल सिक्युरिटीज आणि ट्रेडिंग अकाउंटला केएसबीएल डिमॅट अकाउंट लिलाव करण्याचे निर्देश दिले आहेत जेणेकरून गुंतवणूकदारांना भरपाई दिली जाईल.

कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग (केएसबीएल) घोटाळ्यानंतर जवळपास three-and-a-half वर्षांनंतर सेबीने स्टॉक ब्रोकिंग फर्म तसेच त्याच्या प्रमोटर सी पार्थसारथीला सात वर्षांसाठी स्टॉक मार्केटमधून बंदी घालण्याचा आदेश दिला. बाजार नियामकांनी केएसबीएलवर 13 कोटी रुपये आणि पार्थसारथीवर 8 कोटी रुपये दंड ठोठावला असून 21 कोटी रुपयांचा दंडही आकारला आहे. सेबीने 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी सूचीबद्ध सार्वजनिक कंपनीसोबत संचालक, प्रमुख व्यवस्थापकीय पद धारण करण्यापासून किंवा स्वत:ला कोणत्याही क्षमतेत जोडण्यापासून पार्थसारथीला प्रतिबंधित केले आहे.

सेबीने जवळपास ₹1,443 कोटी रिटर्न करण्यासाठी कार्वी रिअलिटी (इंडिया) किंवा KRIL आणि कार्वी कॅपिटल (KCL) ला देखील आदेश दिले आहेत. तीन महिन्यांच्या कालावधीत त्यांना KSBL मध्ये डायव्हर्ट केले. पैसे परत करण्यात अयशस्वी झाल्यास, मार्केट रेग्युलेटरने एनएसईला केआरआयएलचे नियंत्रण घेण्याचे निर्देश दिले आहेत  ..

कार्वी स्कॅम- कोणाला दोषी ठरवावे?

स्टॉक मार्केट स्कॅमचे परिणाम त्वरित अनुभवले जात नाहीत परंतु स्टॉक मार्केटच्या नुकसानीची व्याप्ती भारतीय अर्थव्यवस्थेवर प्रतिकूल परिणाम करू शकते, यापूर्वीच मंदी आणि महागाईचा दबाव अनुभवत आहे. इन्व्हेस्टर्सना नेहमीच विश्वसनीय ब्रोकर्सद्वारे इन्व्हेस्ट करण्याचा सल्ला दिला जातो जे खरे आहेत आणि योग्यरित्या इन्व्हेस्ट करण्यासाठी गाईड करतील. परंतु जेव्हा ब्रोकर्स स्वत: अशी फसवणूक करतात, तेव्हा इन्व्हेस्टर कधीही भारतीय स्टॉक मार्केटवर विश्वास ठेवतात का? किंवा नियामकांना सुरुवातीलाच स्कॅम होणे थांबविण्यासाठी अधिक सतर्क असणे आवश्यक आहे. ₹ 2300 कोटी फसवणूक झाली, गुंतवणूकदारांचे कष्टाने कमावलेले पैसे होते.

स्टॉक ब्रोकर्सना फंड देणारी बँक हे इन्व्हेस्टर्सचे फंड आहेत जे त्यांच्या फंडसाठी विश्वासार्ह बँका आहेत. शेवटी हे इन्व्हेस्टर आहे जे फसवणूकदारांमुळे ग्रस्त आहेत. संपूर्ण घोटाळा कसा झाला आणि नियामक कसे निष्काळजीपणे झाले याविषयी अनेक प्रश्नांची उत्तरे येथे दिली गेली नाहीत. कार्वी ब्रोकर्सद्वारे फसवणूक आणि क्लायंट सिक्युरिटीजचा गैरवापर आढळल्याबद्दल सेबीने एनएसई आणि बीएसईवर दंड केला आहे.

सिस्टीममध्ये नेहमीच एक लूफहोल असेल आणि पैशांची लालसा असलेल्या अनेक फसवणूकदार आहेत. अशा घोटाळ्यांपासून इन्व्हेस्टरचे संरक्षण करण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे नियम आणि सूचना तोडण्यासाठी कठोर कायदे आणि दंड आणि पारदर्शक सिस्टीम असणे आणि जेथे घडणाऱ्या सर्व ट्रान्झॅक्शनवर तपासणी करण्यासाठी नियमित आधारावर ऑडिट केले जाते.

डिमॅट अकाउंटसाठी पॉईंट्स इन्व्हेस्टरने लक्षात ठेवावे

• पेआऊट तारखेच्या 1 कामकाजाच्या दिवसाच्या आत तुमच्या फंडसाठी पेआऊट प्राप्त झाल्याची खात्री करा.
• सिक्युरिटीज निष्क्रिय आणि निष्क्रिय ठेवू नका. शक्य तितक्या वारंवार त्याचा ट्रॅक ठेवा.
• तुमच्या ब्रोकरला पॉवर ऑफ ॲटर्नी कर्ज देताना सावधगिरी बाळगा. नवीनतम सेबी नियमांनुसार, तुमच्या ब्रोकरला पॉवर ऑफ ॲटर्नी देणे अनिवार्य नाही.
• नियमितपणे डीमटेरिअलाईज्ड अकाउंट पासवर्ड बदलत किंवा अपडेट करत राहा.
• जर तुम्हाला वाटत असेल की काहीतरी चुकीचे घडले आहे, तर त्वरित स्टॉकब्रोकर आणि अधिकाऱ्यांना सूचित करा जेणेकरून तुमच्या म्युच्युअल फंडची सुरक्षा सुनिश्चित करण्यासाठी त्वरित कारवाई केली जाऊ शकते.
• तुमचा अचूक संपर्क तपशील जसे की ईमेल ॲड्रेस आणि फोन नंबर अद्ययावत ठेवणे लक्षात ठेवा.
• ब्रोकर किंवा ब्रोकिंग फर्मद्वारे पाठवलेले एसएमएस, ईमेल न्यूजलेटर आणि मासिक स्टेटमेंटचा ट्रॅक ठेवा.