तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांपर्यंत पोहोचण्यासाठी गाईड

3.1 तीन सामान्य इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य

म्युच्युअल फंड तुम्हाला विविध फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत करू शकतात. तीन सामान्य इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य आहेत:

गोल नंबर 1- निवृत्ती

बहुतांश व्यक्ती दीर्घकालीन ध्येयांसाठी, विशेषत: रिटायरमेंटसाठी म्युच्युअल फंड खरेदी करतात. निवृत्तीत आरामदायी जीवनशैली राखण्यासाठी निवृत्त व्यक्तींना त्यांच्या अंतिम, प्री-टॅक्स उत्पन्नाच्या 70 ते 80 टक्के आवश्यक असल्याचा अंदाज आहे. जर तुम्ही वयाच्या 65 व्या वर्षी निवृत्त होण्याचा प्लॅन करत असाल तर निवृत्तीची बचत किमान 17 वर्षांसाठी असावी, कारण 65 वर्षाच्या व्यक्तीसाठी सरासरी आयुर्मान 82 आहे आणि वाढत राहते. आदर्शपणे, व्यक्ती निवृत्तीसाठी स्त्रोतांचे कॉम्बिनेशन वापरतात, जसे की प्रॉव्हिडंट फंड, निवृत्ती बचत योजना, फिक्स्ड डिपॉझिट आणि गोल्ड सारखी वैयक्तिक बचत.

गोल नं. 2: एज्युकेशन

अनेक पालक आणि आजी-आजोबा मुलांच्या कॉलेज शिक्षणासाठी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी म्युच्युअल फंडचा वापर करतात. शिक्षणासाठी इन्व्हेस्ट करताना तुमचा कालावधी हा एक आवश्यक विचार आहे: जर तुम्ही मुलाचा जन्म झाल्यास सुरुवात केली तर तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 18 वर्षे आहेत. तथापि, जर मुलाचे किंवा नातवंडे तुमच्या भविष्यात असतील तर आता इन्व्हेस्ट करून वेळेची मर्यादा वाढविली जाऊ शकते.

गोल नं. 3: आपत्कालीन रिझर्व्ह आणि इतर शॉर्ट-टर्म लक्ष्य

आपत्कालीन राखीव ही मालमत्ता आहे जी तुम्हाला अनपेक्षितपणे शॉर्ट नोटीसवर आवश्यक असू शकते. अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या रिझर्व्हसाठी मनी मार्केट फंडचा वापर करतात. केवळ मनी मार्केट फंड, किंवा शॉर्ट-टर्म बाँड फंडसह कॉम्बिनेशनमध्ये, इतर शॉर्ट-टर्म लक्ष्यांसाठी योग्य इन्व्हेस्टमेंट असू शकते.

3.2. प्रत्येक प्रकारच्या ध्येयांसाठी फंड

प्रत्येक ध्येयासाठी, चला समजून घेऊया की कोणत्या प्रकारचे फंड त्यासाठी सर्वोत्तम आहेत.

निवृत्तीसाठी गुंतवणूक–
रिटायरमेंट अकाउंटसह सर्व इन्कम लेव्हलवरील लोक त्यांचा फायदा घेत नाहीत आणि ज्या वयावर ते पैसे मोजण्यास सुरुवात करतात त्याला विलंब करणे ही चूक आहे. लवकरात लवकर तुम्ही बचत करणे सुरू करता, दरवर्षी कमी वेदनादायक असते, कारण तुमच्या योगदानाला चक्रवृद्धीसाठी अधिक वर्षे असतात. प्रत्येक दशकात तुम्ही तुमच्या उत्पन्नाची अंदाजे दुप्पट टक्केवारी विलंब करता जे तुम्ही तुमचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी सेव्ह करावे. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या सुरुवातीच्या 20s पासून सुरू होणार्‍या प्रति वर्ष 5 टक्के बचत केल्यास तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीच्या ध्येयावर पोहोचेल, तर तुमच्या 30s पर्यंत प्रतीक्षा करणे म्हणजे 10 टक्के मोजणे; तुमच्या 40s, 20 टक्के पर्यंत प्रतीक्षा करणे; त्यापलीकडे, संख्या त्रासदायक होतात.

टॅक्स-कपातयोग्य योजनांमध्ये सेव्हिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ घेणे हा तुमचा नंबर-वन फायनान्शियल प्राधान्य असावा (जोपर्यंत तुम्ही अद्याप क्रेडिट कार्ड किंवा ऑटो लोनवर उच्च-इंटरेस्ट ग्राहक कर्ज भरत नाही). येथे कर्मचारी प्रदान केलेला फंड, एंडोमेंट प्लॅन्स आणि पेन्शन प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

शिक्षणासाठी गुंतवणूक
महाविद्यालयीन किंमतीच्या वाढीपासून पुढे राहण्यासाठी किंवा राहण्यासाठी (जे एकूण महागाईपेक्षा वेगाने वाढत आहेत), तुम्ही वाढीसाठी इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. त्याच वेळी, तुम्हाला तुमच्या वेळेच्या क्षितीवर लक्ष ठेवावे लागेल; मुले वेगाने वाढतात. तुमचे मुल तरुण आहे, पैसे टॅप करण्यापूर्वी तुमच्याकडे अधिक वर्षे आहेत आणि त्यामुळे, अधिक जोखीम आहे. एक सोपा नियम: 30 (जर तुम्ही आक्रमक असाल तर) आणि 50 (जर तुम्ही अधिक रूढिचुस्त असाल तर) दरम्यान नंबर घ्या आणि ते तुमच्या मुलाच्या वयात जोडा. तो नंबर मिळाला का? ही टक्केवारी तुम्ही बाँडमध्ये ठेवली पाहिजे; उर्वरित स्टॉकमध्ये जावे. तुमचे मुल वय होत असल्याने मिक्स सतत ॲडजस्ट करण्याची खात्री करा. त्यामुळे मुलांच्या शिक्षणासाठी बचत करताना इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.

आपत्कालीन राखीव– तुम्ही कोणत्याही गोष्टीसाठी पैसे सेव्ह करण्यापूर्वी, तुमच्या घराच्या राहण्याच्या खर्चाच्या जवळपास तीन ते सहा महिन्यांच्या समान रक्कम जमा करा. हा फंड नवीनतम ग्राहक तंत्रज्ञान गॅजेट्स ठेवण्यासाठी नाही. हे आपत्कालीन उद्देशांसाठी आहे: जेव्हा तुम्ही नोकऱ्यांदरम्यान असाल, अनपेक्षित वैद्यकीय बिलांसाठी, आजारी नातेवाईकाला भेट देण्यासाठी शेवटच्या मिनिटातील विमान तिकीटासाठी तुमच्या राहण्याच्या खर्चासाठी. मूलभूतपणे, जेव्हा अनपेक्षितपणे तुम्हाला ट्रिप करतात तेव्हा तुमच्या घसरणीला कवच देण्यासाठी हा फंड आहे.

तुम्ही या फंडमध्ये किती बचत करता आणि तुम्ही ते किती जलद तयार करता ते तुमच्या उत्पन्नाची स्थिरता आणि तुमच्या कुटुंबाच्या सपोर्टच्या खोलीवर अवलंबून असते. जर तुमची नोकरी स्थिर असेल आणि तुमचे लोक अद्याप तुमच्यासाठी उपलब्ध असतील तर तुम्ही या फंडची साईझ लहान बाजूला ठेवू शकता. दुसऱ्या बाजूला, जर तुमचे उत्पन्न अनियमित असेल आणि तुमच्याकडे कौटुंबिक सदस्यांशी कोणतेही संबंध नसतील तर तुम्हाला हा फंड एका वर्षाच्या किंमतीच्या खर्चासाठी तयार करण्याचा विचार करू शकता. तुमच्या आपत्कालीन रिझर्व्ह फंडसाठी आदर्श सेव्हिंग्स वाहन हा मनी मार्केट फंड आहे.