म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंड ही एक कंपनी आहे जी अनेक इन्व्हेस्टरकडून लहान रक्कम एकत्रित करते आणि स्टॉक, बाँड्स आणि शॉर्ट-टर्म डेब्ट सारख्या विविध फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंटमध्ये पैसे इन्व्हेस्ट करते. म्युच्युअल फंडचे एकत्रित होल्डिंग सामान्यपणे त्याचे पोर्टफोलिओ म्हणून ओळखले जाते. इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंडमध्ये शेअर खरेदी करण्याच्या प्रकारे ट्रेड करू शकतात. ते खरेदी करत असलेला प्रत्येक शेअर फंड आणि उत्पन्नात इन्व्हेस्टरची मालकी दर्शविते.
अशा प्रकारे हे एक इन्व्हेस्टमेंट वाहन आहे जिथे अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या कॅपिटलवर रिटर्न कमविण्यासाठी त्यांचे पैसे एकत्रित करतात. फंड मॅनेजर किंवा पोर्टफोलिओ मॅनेजर म्हणून ओळखल्या जाणार्या इन्व्हेस्टमेंट प्रोफेशनलद्वारे फंडचे हे कॉर्पस मॅनेज केले जाते. बाँड्स, स्टॉक्स, गोल्ड आणि इतर ॲसेट्स सारख्या विविध सिक्युरिटीजमध्ये कॉर्पस इन्व्हेस्ट करणे आणि संभाव्य रिटर्न प्रदान करण्याचा प्रयत्न करणे हे त्याचे/तिचे काम आहे. इन्व्हेस्टमेंटवरील लाभ (किंवा नुकसान) फंडमध्ये त्यांच्या योगदानाच्या प्रमाणात इन्व्हेस्टरद्वारे एकत्रितपणे शेअर केले जातात.
ॲसेट क्लासवर आधारित फंडचे प्रकार
डेब्ट फंड-
डेब्ट फंड (फिक्स्ड इन्कम फंड म्हणूनही ओळखले जाते) सरकारी सिक्युरिटीज आणि कॉर्पोरेट बाँड्स सारख्या ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करतात. या फंडचे उद्दीष्ट इन्व्हेस्टरला वाजवी रिटर्न देण्याचे आहे आणि त्यांना तुलनेने कमी रिस्क मानले जाते. जर तुम्ही स्थिर उत्पन्नाचे ध्येय ठेवले आणि जोखीम टाळत असाल तर हे फंड आदर्श आहेत.
इक्विटी फंड-
डेब्ट फंडच्या विपरीत, इक्विटी फंड तुमचे पैसे स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. या फंडसाठी कॅपिटल ॲप्रिसिएशन हे एक महत्त्वाचे उद्दीष्ट आहे. परंतु इक्विटी फंडवरील रिटर्न स्टॉकच्या मार्केट मूव्हमेंटशी लिंक असल्याने, या फंडमध्ये जास्त रिस्क असते. जर तुम्हाला रिटायरमेंट प्लॅनिंग किंवा घर खरेदी करणे यासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर ते एक चांगली निवड आहेत कारण रिस्कची लेव्हल कालांतराने कमी होते.
हायब्रिड फंड-
जर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणूकीत इक्विटी तसेच कर्ज हवे असेल तर काय होईल? तर, हायब्रिड फंड हे उत्तर आहेत. हायब्रिड फंड इक्विटी आणि फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीज दोन्हीच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात. इक्विटी आणि डेब्ट (ॲसेट वाटप) दरम्यानच्या वाटपावर आधारित, हायब्रिड फंडला पुढे विविध सब-कॅटेगरीमध्ये वर्गीकृत केले जाते.
इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टावर आधारित फंडचे प्रकार:
ग्रोथ फंड- ग्रोथ फंडचे मुख्य उद्दिष्ट कॅपिटल ॲप्रिसिएशन आहे. हे फंड स्टॉकमध्ये पैशाचा महत्त्वाचा भाग ठेवतात. इक्विटीच्या उच्च एक्सपोजरमुळे हे फंड तुलनेने अधिक जोखमीचे असू शकतात आणि त्यामुळे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करणे चांगले आहे. परंतु जर तुम्ही तुमचे ध्येय जवळ असाल, उदाहरणार्थ, तुम्हाला हे फंड टाळायचे आहेत.
इन्कम फंड- नावाप्रमाणेच, इन्कम फंड इन्व्हेस्टरला स्थिर इन्कम प्रदान करण्याचा प्रयत्न करतात. हे डेब्ट फंड आहेत जे बहुतांश बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि डिपॉझिटचे सर्टिफिकेट इ. मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते विविध-टर्म लक्ष्यांसाठी आणि कमी-रिस्क क्षमता असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत.
लिक्विड फंड- लिक्विड फंड ट्रेझरी बिल, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट (सीडी), टर्म डिपॉझिट, कमर्शियल पेपर्स आणि अशा शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट मध्ये पैसे ठेवतात. लिक्विड फंड काही दिवसांपासून काही महिन्यांसाठी तुमचे अतिरिक्त पैसे इन्व्हेस्ट करण्यास किंवा आपत्कालीन फंड तयार करण्यास मदत करतात.
टॅक्स सेव्हिंग फंड- टॅक्स सेव्हिंग फंड तुम्हाला इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ ऑफर करतात. जेव्हा तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही प्रत्येक वर्षी ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीचा क्लेम करू शकता. इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ईएलएसएस) हे टॅक्स सेव्हिंग फंडचे उदाहरण आहे.
संरचनेवर आधारित फंडचे प्रकार:
ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड- ओपन-एंडेड फंड हे म्युच्युअल फंड आहेत जेथे इन्व्हेस्टर कोणत्याही बिझनेस दिवशी इन्व्हेस्ट करू शकतात. हे फंड त्यांच्या नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर खरेदी आणि विक्री केले जातात. ओपन-एंडेड फंड अत्यंत लिक्विड असतात कारण तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार कोणत्याही बिझनेस दिवशी फंडमधून तुमचे युनिट्स रिडीम करू शकता.
क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड- क्लोज-एंडेड फंड पूर्व-निर्धारित मॅच्युरिटी कालावधीसह येतात. इन्व्हेस्टर फंडात जेव्हा सुरू केले जाते तेव्हाच इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि केवळ मॅच्युरिटीच्या वेळीच फंडमधून त्यांचे पैसे विद्ड्रॉ करू शकतात. हे फंड स्टॉक मार्केटमधील शेअर्स प्रमाणेच सूचीबद्ध केले जातात. तथापि, ते खूपच लिक्विड नाहीत कारण ट्रेडिंग वॉल्यूम खूपच कमी आहेत.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ
- विविधता
आम्ही कदाचित हे म्हणत ऐकले असेल; "तुमची सर्व अंडी एकाच टोपलीत ठेवू नका". जेव्हा तुम्ही तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करता तेव्हा लक्षात ठेवण्यासाठी हा एक प्रसिद्ध मंत्र आहे. जेव्हा आम्ही केवळ एकाच ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करतो, तेव्हा मार्केट क्रॅश झाल्यास आम्ही नुकसान रिस्क घेऊ शकतो. त्यामुळे आम्ही विविध ॲसेट क्लासमध्ये गुंतवणूक करून आणि पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणून ही समस्या टाळू शकतो.
- टॅक्स लाभ
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ELSS) मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपात क्लेम करतात. हा टॅक्स लाभ इन्कम टॅक्स कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत पात्र आहे. ईएलएसएस फंड 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात. (आम्ही पुढील पॉईंटमध्ये lock0in कालावधीची चर्चा करू शकतो) म्हणून, जर आम्ही ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्ही लॉक-इन कालावधीनंतरच पैसे विद्ड्रॉ करू शकता. इतर टॅक्स लाभ म्हणजे डेब्ट फंडवर उपलब्ध इंडेक्सेशन लाभ. पारंपारिक उत्पादनांच्या बाबतीत, कमावलेले सर्व इंटरेस्ट टॅक्सच्या अधीन आहे.
- रिटर्न
सर्वात मोठा म्युच्युअल फंड लाभ म्हणजे खात्रीशीर रिटर्न देऊ करणाऱ्या पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा संभाव्य जास्त रिटर्न कमविण्याची संधी आहे. याचे कारण म्हणजे म्युच्युअल फंडवरील रिटर्न मार्केट परफॉर्मन्सशी लिंक केलेला आहे. त्यामुळे, जर मार्केट बुल रनवर असेल आणि ते खूपच चांगले असेल तर तुमच्या फंडच्या मूल्यात परिणाम दिसून येईल. त्यामुळे, मार्केटमधील खराब कामगिरी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर नकारात्मक परिणाम करू शकते.
- व्यावसायिक कौशल्य
म्युच्युअल फंड हे ॲक्टिव्हपणे एखाद्या प्रोफेशनलद्वारे मॅनेज केले जातात जे फंडाच्या पोर्टफोलिओवर सतत देखरेख ठेवतात. याव्यतिरिक्त, रिटेल इन्व्हेस्टरपेक्षा मॅनेजर इन्व्हेस्टमेंट निवडण्यास अधिक वेळ देऊ शकतात.
गुंतवणूक कशी करावी
इन्व्हेस्टर इतर इन्व्हेस्टर ऐवजी फंडमधून किंवा ब्रोकरद्वारे फंडसाठी म्युच्युअल फंड शेअर्स खरेदी करतात. म्युच्युअल फंडसाठी इन्व्हेस्टर अदा करत असलेली किंमत ही प्रति शेअर नेट ॲसेट वॅल्यू फंड अधिक खरेदीच्या वेळी आकारलेली कोणतीही फी आहे, जसे की सेल्स लोड.
म्युच्युअल फंड शेअर्स "रिडीम करण्यायोग्य" आहेत, म्हणजे इन्व्हेस्टर कोणत्याही वेळी फंडमध्ये शेअर्स परत विक्री करू शकतात. फंड सामान्यपणे तुम्हाला सात दिवसांच्या आत पेमेंट पाठवणे आवश्यक आहे.
म्युच्युअल फंडमध्ये शेअर्स खरेदी करण्यापूर्वी, प्रॉस्पेक्टस काळजीपूर्वक वाचा. माहितीपत्रकात म्युच्युअल फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे, जोखीम, कामगिरी आणि खर्च याविषयी माहिती समाविष्ट आहे.
शेवटी:
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हा तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य वेळेवर प्राप्त करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग आहे. परंतु तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, विविध फंड पर्यायांमधून जाण्यासाठी पुरेशी वेळ घ्या. तुमच्या सहकाऱ्या किंवा मित्राने त्यामध्ये इन्व्हेस्ट केल्यामुळे फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू नका. तुमचे ध्येय ओळखा आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करा. आवश्यक असल्यास, तुम्ही योग्य इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यास आणि तुमचा फायनान्शियल प्रवास प्लॅन करण्यास मदत करण्यासाठी फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधू शकता.
नोंद: एसआयपीला किमान रिटर्न आणि/किंवा कॅपिटलची सुरक्षा याचे वचन म्हणून गृहित धरले जाऊ नये. मार्केटमधील घसरणीच्या स्थितीत होणाऱ्या नुकसानापासून SIP कोणतेही संरक्षण देत नाही.
