इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पैसे नाहीत? पुन्हा विचार करा

“माझ्याकडे सध्या इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पुरेसे पैसे नाहीत." आपल्यापैकी बरेच लोक म्हणतात आणि ते वाजवी वाटते. एकदा भाडे, किराणा, बिल आणि दैनंदिन खर्च भरल्यानंतर, महिन्याच्या शेवटी अनेकदा खूप कमी शिल्लक असते, त्यामुळे इन्व्हेस्टमेंट नंतरपर्यंत काही बंद करण्यासारखे दिसते. परंतु इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पैशांची "योग्य रक्कम" ची प्रतीक्षा करणे ही तुम्ही करू शकणाऱ्या सर्वात महागड्या चुकांपैकी एक आहे. आज, तुम्ही खूपच लहान रकमेसह इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकता आणि संपत्तीचा सर्वात मोठा चालक म्हणजे तुम्ही किती सुरू करता. तुमचे पैसे किती काळ वाढवावे लागेल.

सेव्हिंग वर्सिज इन्व्हेस्टिंग: फरक काय आहे?

सेव्हिंग म्हणजे पिग्गी बँक किंवा सेव्हिंग्स अकाउंट सारखे पैसे बाजूला ठेवणे. इन्व्हेस्टिंग म्हणजे पैसे काम करण्यासाठी ठेवणे जेणेकरून ते वाढू शकते, उदाहरणार्थ म्युच्युअल फंड, शेअर्स किंवा PPF मध्ये.

फक्त बचत का करू नये? कारण महागाई. दर वर्षी किंमत वाढते. आज ₹40 खर्च होणाऱ्या समोसाच्या प्लेटची किंमत दहा वर्षांमध्ये अधिक असू शकते. जर किंमतीमध्ये दरवर्षी सुमारे 6 % वाढ झाली तर घरी ठेवलेल्या ₹100 मध्ये 10 वर्षांनंतर केवळ ₹56 किमतीच्या गोष्टी खरेदी केल्या जातील. तुमचे पैसे अदृश्य होत नाहीत, परंतु ते शांतपणे मूल्य गमावते.

गुंतवणूक तुमच्या पैशांची किंमत वाढण्यापेक्षा जलद वाढ करण्यास मदत करते. म्हणूनच डाव्या निष्क्रियपेक्षा लहान रक्कम देखील चांगली इन्व्हेस्ट केली जाते.

हे मिथक इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पैसे कुठून येत नाहीत?

मागील काळात, गुंतवणुकीसाठी खरोखरच मोठ्या पैशांची आवश्यकता होती. तुम्हाला हजारो रुपये खर्च होऊ शकणारे संपूर्ण शेअर्स खरेदी करावे लागले. म्युच्युअल फंडमध्ये उच्च किमान रक्कम होती. खूप पेपरवर्क होते आणि फी जास्त होती.

मागील 20 वर्षांमध्ये, भारतात गोष्टी खूप बदलल्या आहेत. नवीन नियम, मोबाईल ॲप्स आणि लो-कॉस्ट ब्रोकर्सने इन्व्हेस्ट करणे सोपे आणि स्वस्त केले आहे. परंतु "गुंतवणूक ही श्रीमंत लोकांसाठी आहे" ही जुनी कल्पना आमच्या मनात राहिली आहे.

आज तुम्हाला खरोखरच किती कमी गरज आहे?

थोडक्यात, सुरू करण्यासाठी कोणतीही रक्कम खूपच लहान नाही. अगदी ₹100 प्रति महिना देखील एक वास्तविक सुरुवात आहे.

एसआयपी प्रत्यक्षात कसे काम करते?

SIP म्हणजे सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान मध्ये गुंतवणूकदाराला एक निश्चित रक्कम नियमित रुपाने म्युच्यूअल फंडच्या कोणत्याही योजनेमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची सुविधा देतात. त्या पैशांसह, तुम्ही फंडचे युनिट्स खरेदी करता. एका युनिटच्या किंमतीला त्याचे एनएव्ही (नेट ॲसेट वॅल्यू) म्हणतात आणि ते दररोज बदलते.

सादर आहे हुशार भाग. जेव्हा किंमत कमी असते, तेव्हा तुमची निश्चित रक्कम अधिक युनिट्स खरेदी करते. जेव्हा किंमत जास्त असते, तेव्हा ते कमी खरेदी करते. प्रत्येक महिन्याला इन्व्हेस्ट केलेल्या ₹1,000 चे हे उदाहरण पाहा:

तीन महिन्यांपेक्षा सरासरी किंमत जवळपास ₹10.17 होती. परंतु तुम्ही केवळ ₹9.84 प्रति युनिट देय केले, कारण जेव्हा किंमत कमी होती तेव्हा तुम्ही अधिक खरेदी केले. याला रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग म्हणतात. तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्यासाठी योग्य वेळेचा अंदाज घेण्याची गरज नाही. नियमित गुंतवणूक तुमच्यासाठी काम करते.

वेळ रकमेपेक्षा अधिक महत्त्वाचा आहे

लहान रकमेसह लवकर सुरू करणे सामान्यपणे मोठ्या रकमेसह उशीरा सुरू होते. हे कंपाउंडिंग मुळे आहे: तुमचे रिटर्न स्वत:चे रिटर्न कमविणे सुरू करतात आणि प्रत्येक वर्षी परिणाम मोठ्या प्रमाणात वाढतो.

दोन मित्रांना भेटा, अमन आणि भावना:

• अमन वयाच्या 25 वर्षापासून सुरू होते आणि 60 वर्षापर्यंत महिन्याला ₹1,000 इन्व्हेस्ट करते. म्हणजे 35 वर्षे.
• भावना 35 वयापर्यंत प्रतीक्षा करा "पहिले सेव्ह करा". त्यानंतर ती महिन्याला ₹2,000 इन्व्हेस्ट करते, अमनची रक्कम दुप्पट करते, 60 पर्यंत. म्हणजे 25 वर्षे.

अमन कमी पैसे ठेवतो परंतु खूप जास्त पैसे देतो, कारण त्याने त्याच्या वाढीसाठी 10 अतिरिक्त वर्षे पैसे दिले आहेत. या आकडेवारीनुसार दरवर्षी सरासरी 12 % रिटर्न मिळतो. वास्तविक रिटर्न वर आणि खाली जातात आणि कधीही हमी दिली जात नाही, परंतु धडा त्याच राहतो: लवकर सुरू करा.

लहान दैनंदिन सवयी, मोठे परिणाम

तुम्ही दररोज खर्च केलेल्या लहान गोष्टींबद्दल विचार करा: कोल्ड ड्रिंक, स्नॅक, फूड-डिलिव्हरी शुल्क. समजा ते दिवसातून ₹50 पर्यंत जोडतात. ते जवळपास ₹1,500 महिना आहे.

आता कल्पना करा की प्रत्येक महिन्याला ₹1,500 इन्व्हेस्ट करणे. 10 वर्षांपेक्षा जास्त, तुम्ही ₹1.8 लाख टाकाल. दरवर्षी सुमारे 12 % मध्ये, ते सुमारे ₹3.5 लाख पर्यंत वाढू शकते. 20 वर्षांसाठी जात राहा आणि संख्या खूपच मोठी होते, कारण कम्पाउंडिंगची गती कालांतराने वाढते.

याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही कधीही स्नॅकचा आनंद घेऊ नये. याचा अर्थ असा की लहान रक्कम "उपयोगी" नाही". एक किंवा दोन लहान सवयी कमी करणे देखील वास्तविक इन्व्हेस्टमेंट करू शकते.

"योग्य" रकमेसाठी प्रतीक्षा करण्याचा ट्रॅप

अनेकदा वास्तविक समस्या म्हणजे पैसे नसून एक भावना. एक लहान रक्कम "त्यासाठी योग्य नाही" किंवा अगदी निराशाजनक वाटते. आजपासून निर्माण केलेल्या सवयीऐवजी, पुरेसे श्रीमंत झाल्यानंतर इन्व्हेस्टमेंटला बक्षिसाप्रमाणे मानतात.

गुंतवणूक ही कौशल्य आहे. तुम्ही नियमितपणे बचत करणे, मार्केट कसे काम करतात हे समजून घेणे आणि जेव्हा किंमत कमी होते तेव्हा शांत राहणे शिकता. यासाठी अनेक वर्षे लागतात, त्यामुळे रक्कम लहान असताना आता ते जाणून घेणे चांगले आहे.

लहानसह सुरू केल्याने तुम्हाला खूप शिकवले जाते

लहान इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला सुरक्षितपणे शिकण्यास मदत करतात. मार्केट कसे वाढतात आणि पडतात, बातम्या किंमतीवर कसा परिणाम करतात आणि जेव्हा तुम्हाला पैसे मिळतात किंवा गमावतात तेव्हा तुम्हाला कसे वाटते. रक्कम लहान असल्याने, चुकांना जास्त नुकसान होत नाही. अनेक अनुभवी इन्व्हेस्टर म्हणतात की त्यांची पहिली लहान इन्व्हेस्टमेंट त्यांचे सर्वोत्तम धडे होते.

त्यास ऑटोमॅटिक करा

अगदी ₹500 महिन्यासाठी ऑटोमॅटिक SIP सेट-अप करा. प्रत्येक महिन्याला पैसे स्वतःच इन्व्हेस्ट केले जातात, त्यामुळे तुम्हाला प्रत्येक वेळी निर्णय घेण्याची गरज नाही. वर्षानुवर्षे, हे शांतपणे तुमची बचत आणि मजबूत सवय दोन्ही तयार करते.

जेव्हा "गुंतवणूक करण्यासाठी पुरेसे पैसे नाही" ही वास्तविक समस्या आहे

काही लोकांसाठी, समस्या वास्तविक आहे. प्रत्येक रुपया आधीच मूलभूत गरजांकडे जातो आणि काहीही शिल्लक नाही. जर ही तुमची परिस्थिती असेल तर अद्याप इन्व्हेस्ट करू नका. प्रथम स्थिरता निर्माण करा: आपत्कालीन फंड, मॅनेज करण्यायोग्य लोन्स आणि आवश्यक गोष्टींसाठी पुरेसे इन्कम.

परंतु स्वत:सह प्रामाणिक राहा. अनेक लोकांकडे दर महिन्याला ₹500 ते ₹1,000 शिल्लक असतात. ते फक्त अतिरिक्त गोष्टींवर खर्च करतात किंवा ते निष्क्रिय ठेवतात, विचार करता की ते "विषय होण्यासाठी खूप लहान आहे". ते पैसे इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकतात.

नवशिक्या सामान्य चुका करतात

सुरुवात ही पहिली स्टेप आहे. या सामान्य चुका टाळणे पुढील आहे.

• जेव्हा मार्केट पडतात तेव्हा SIP थांबवत आहे.किंमत कमी होणे भीतीदायक वाटते, परंतु जेव्हा तुमची SIP स्वस्तात अधिक युनिट्स खरेदी करते. खाली थांबणे ही सर्वात महागडी चुकांपैकी एक आहे.
• "हॉट टिप्स" चेज करणे.मित्राने किंवा सोशल मीडिया पोस्टने सांगितले की शेअर लवकरच दुप्पट होईल. अशा टिप्स अनेकदा चुकीच्या असतात आणि कधीकधी त्या घोटाळे असतात. साध्या, वैविध्यपूर्ण फंडवर टिकून राहा.
• त्वरित नफ्याची अपेक्षा.गुंतवणूक लॉटरी नाही. चांगल्या परिणामांसाठी सामान्यपणे पाच वर्षे किंवा अधिक वेळ लागतो.
• दररोज किंमत तपासत आहे.दैनंदिन चढ-उतार सामान्य आहेत. त्यांना खूप जवळून पाहल्याने घबराट आणि खराब निर्णय होतात.
• तुम्हाला लवकरच आवश्यक असलेले पैसे इन्व्हेस्ट करणे.पुढील महिन्यात फी किंवा ट्रिपसाठी पैसे सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये राहणे आवश्यक आहे, शेअर्समध्ये नाही.
• तुम्ही काय खरेदी करता हे समजत नाही.इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, प्रॉडक्ट काय आहे, त्याची किंमत काय आहे आणि रिस्क काय आहेत हे जाणून घ्या.

तुम्ही काय करावे?

1. तुमचा अतिरिक्त शोधा.तुमचे इन्कम आणि तुमच्या देय करावयाच्या खर्चांची यादी द्या. लहान असेल तरीही शिल्लक काय आहे ते पाहा.
2. आत्ताच लहान SIP सुरू करा.अगदी ₹500 किंवा ₹1,000 प्रतिमाह तुमच्या ध्येयांसाठी अनुकूल असलेल्या वैविध्यपूर्ण म्युच्युअल फंडमध्ये. सुरुवातीची गोष्ट रकमेपेक्षा अधिक आहे.
3. तुम्ही अधिक कमवत असल्याने ते वाढवा.जेव्हा तुम्हाला रेझ किंवा बोनस मिळेल, तेव्हा सर्व खर्च करण्याऐवजी त्याचा भाग इन्व्हेस्ट करा.
4. "मोठ्या" रकमेची प्रतीक्षा करू नका.इन्व्हेस्टमेंट योग्य वाटत असलेली रक्कम ही आवश्यकतेपेक्षा जवळजवळ नेहमीच जास्त असते.

तुम्ही विद्यार्थी म्हणून काय करू शकता?

तुम्ही अद्याप सॅलरी कमवू शकत नाही, परंतु तरीही तुम्ही तयार होऊ शकता. खरं तर, शिकण्याची ही सर्वोत्तम वेळ आहे.

• तुमच्या पालकांशी बोला.जर तुम्ही 18 च्या आत असाल तर पालक किंवा पालक तुमच्या नावावर म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट उघडू शकतात आणि तुम्ही प्रौढ होईपर्यंत ते तुमच्यासाठी मॅनेज करू शकतात.
• तुमच्या गिफ्टचा भाग आणि पॉकेट मनी सेव्ह करा.वाढदिवस किंवा उत्सवापासून पैसे तुमच्या पहिल्या SIP ची सुरुवात असू शकते.
• मूलभूत गोष्टी शिका.SIP, महागाई आणि कम्पाउंडिंग विषयी वाचा. कालांतराने विविध रक्कम कशी वाढते हे पाहण्यासाठी मोफत ऑनलाईन SIP कॅल्क्युलेटर वापरा.
• तुमचा खर्च ट्रॅक करा.तुमचे पैसे जेथे एका महिन्यासाठी जातात ते लिहा. तुम्हाला आश्चर्य वाटेल की छोट्या अतिरिक्त गोष्टींवर किती खर्च होतो.
• तुमच्या पहिल्या नोकरीसाठी प्लॅन करा.आता ठरवा की जेव्हा तुम्ही कमाई सुरू करता, तेव्हा तुमच्या सॅलरीचा एक निश्चित भाग, जसे की 10 %, पहिल्या महिन्यापासून इन्व्हेस्टमेंटमध्ये जाईल.

तुम्ही 17 किंवा 18 मध्ये तयार केलेल्या सवयी पुढील 40 वर्षांसाठी तुमच्या पैशांचे जीवन आकारू शकतात.

बॉटम लाईन

तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्यासाठी खूप पैशांची आवश्यकता नाही. आज तुम्ही महिन्यातून फक्त काही शंभर रुपयांसह भारतात सुरू करू शकता. लहान रकमेसह लवकर सुरुवात करणे अनेकदा मोठ्या रकमेपासून उशिराने सुरू होते. तर खरा प्रश्न असा नाही की "माझ्याकडे पुरेसे पैसे आहेत का?" "मी अद्याप सुरू केले आहे का?"