તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે માર્ગદર્શિકા

3.1 ત્રણ સામાન્ય રોકાણ લક્ષ્યો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે. ત્રણ સામાન્ય રોકાણ લક્ષ્યો છે:

લક્ષ્ય નંબર 1- રિટાયરમેન્ટ

મોટાભાગના વ્યક્તિઓ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો, ખાસ કરીને નિવૃત્તિ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદે છે. અનુમાન છે કે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓને નિવૃત્તિમાં આરામદાયક જીવનશૈલી જાળવવા માટે 70 થી 80 ટકાની અંતિમ, પૂર્વ-કર આવકની જરૂર પડશે. જો તમે 65 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો, તો નિવૃત્તિ બચત ઓછામાં ઓછા 17 વર્ષ માટે હોવી જોઈએ, કારણ કે 65 વર્ષની ઉંમર માટે સરેરાશ આયુષ્ય 82 છે, અને આગળ વધવાનું ચાલુ રહેશે. આદર્શ રીતે, વ્યક્તિઓ નિવૃત્તિ માટે ભંડોળના સંયોજનનો ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે પ્રોવિડન્ટ ફંડ, નિવૃત્તિ બચત યોજના, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને ગોલ્ડ જેવી વ્યક્તિગત બચત.

લક્ષ્ય નં. 2: શિક્ષણ

ઘણા માતાપિતા અને દાદા-દાદી બાળકોના કૉલેજ શિક્ષણો માટે રોકાણ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. શિક્ષણ માટે ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે તમારા સમયની ક્ષિતિજ એક આવશ્યક વિચારણા છે: જો તમે બાળકનો જન્મ થવા પર શરૂ કરો છો, તો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે 18 વર્ષ છે. જો કે, જો કોઈ બાળક અથવા પૌત્ર તમારા ભવિષ્યમાં હોય, તો હવે ઇન્વેસ્ટ કરીને સમયની મર્યાદા વધારી શકાય છે.

લક્ષ્ય નં. 3: ઇમરજન્સી રિઝર્વ્સ અને અન્ય ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો

ઇમરજન્સી રિઝર્વ એ સંપત્તિઓ છે જે તમને ટૂંકી નોટિસ પર અનપેક્ષિત રીતે જરૂરી હોઈ શકે છે. ઘણા રોકાણકારો તેમના અનામત માટે મની માર્કેટ ફંડનો ઉપયોગ કરે છે. એકલા મની માર્કેટ ફંડ્સ, અથવા ટૂંકા ગાળાના બૉન્ડ ફંડ્સના સંયોજનમાં, અન્ય ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે પણ યોગ્ય રોકાણ હોઈ શકે છે.

દરેક પ્રકારના લક્ષ્યો માટે 3.2 ભંડોળ

દરેક લક્ષ્ય માટે, ચાલો સમજીએ કે કયા પ્રકારના ભંડોળ તેના માટે શ્રેષ્ઠ છે.

નિવૃત્તિ માટે રોકાણ–
બધી આવકના સ્તરે લોકો રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટ્સ સાથે કરે તેવી ભૂલ તેમનો લાભ લેતી નથી અને જે ઉંમર પર તેઓ પૈસા ચૂસવાનું શરૂ કરે છે તેમાં વિલંબ થઈ રહ્યો છે. જેટલું જલ્દી તમે બચત કરવાનું શરૂ કરો છો, દર વર્ષે ઓછું દુખાવો થાય છે, કારણ કે તમારા યોગદાનમાં કમ્પાઉન્ડ કરવા માટે વધુ વર્ષ હોય છે. દર દશકમાં તમે વિલંબ કરો છો તે તમારી આવકની ટકાવારીને આશરે બમણી કરે છે જે તમારે તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે બચત કરવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા 20s શરૂઆતથી શરૂ થતાં પ્રતિ વર્ષ 5 ટકાની બચત કરવાથી તમને તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્ય સુધી પ્રાપ્ત થશે, તો તમારા 30s નો અર્થ 10 ટકા દૂર થવાની રાહ જોઈ શકે છે; તમારા 40s, 20 ટકા સુધી રાહ જોઈ રહ્યાં છીએ; તેના ઉપરાંત, સંખ્યાઓ મુશ્કેલી આવે છે.

ટૅક્સ-કપાતપાત્ર યોજનાઓમાં બચત અને રોકાણનો લાભ લેવો એ તમારી સંખ્યામાં એક ફાઇનાન્શિયલ પ્રાથમિકતા હોવી જોઈએ (જ્યાં સુધી તમે હજુ પણ ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા ઑટો લોન પર ઉચ્ચ વ્યાજ ગ્રાહક ઋણ ચૂકવી રહ્યા નથી). અહીં કોઈપણ વ્યક્તિએ કર્મચારીએ ભંડોળ, એન્ડોમેન્ટ પ્લાન્સ અને પેન્શન પ્લાન્સમાં રોકાણ કરવું જોઈએ.

શિક્ષણ માટે રોકાણ
કૉલેજની કિંમતમાં વધારો કરવા અથવા તેનાથી આગળ રહેવા માટે (જે એકંદર ફુગાવા કરતાં વધુ ઝડપી વધી રહ્યું છે), તમારે વૃદ્ધિ માટે રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. તે જ સમયે, તમારે તમારા સમયગાળા પર નજર રાખવી પડશે; બાળકો ઝડપી વિકસિત થાય છે. તમારું બાળક જેટલું નાનું હોય, તમારે પૈસા પર ટૅપ કરવાની જરૂર પહેલાં વધુ વર્ષો છે અને તેથી, જોખમ વધુ હોય છે. એક સરળ નિયમ: 30 (જો તમે આક્રમક છો તો) અને 50 (જો તમે વધુ સંરક્ષક છો) વચ્ચેનો નંબર લો અને તેને તમારા બાળકની ઉંમરમાં ઉમેરો. શું આ નંબર મળ્યો છે? આ ટકાવારી છે જે તમારે બૉન્ડ્સમાં મૂકવી જોઈએ; બાકીના સ્ટૉકમાં જવું જોઈએ. જેમ તમારું બાળક જૂનું થાય છે તેમ મિશ્રણને સતત ઍડજસ્ટ કરવાનું સુનિશ્ચિત કરો. આમ બાળ શિક્ષણ માટે બચત જોતી વખતે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે.

ઈમર્જન્સી રિઝર્વ– તમે કોઈપણ વસ્તુ તરફ પૈસા બચાવો તે પહેલાં, તમારા ઘરના જીવન ખર્ચના લગભગ ત્રણ થી છ મહિના સમાન રકમ એકત્રિત કરો. આ ફંડ લેટેસ્ટ કન્ઝ્યુમર ટેક્નોલોજી ગેજેટ્સ પર ધ્યાન રાખવા માટે નથી. આ ઇમરજન્સી હેતુઓ માટે છે: જ્યારે તમે નોકરી વચ્ચે હોવ ત્યારે અનપેક્ષિત તબીબી બિલ માટે, છેલ્લી મિનિટની વિમાન ટિકિટ માટે આઇલિંગ સંબંધીની મુલાકાત લેવા માટે તમારા જીવનના ખર્ચ માટે. મૂળભૂત રીતે, જ્યારે જીવન અનપેક્ષિત રીતે તમને મુસાફરી કરે છે ત્યારે તમારા પડને સુરક્ષિત કરવું એ એક ભંડોળ છે.

તમે આ ફંડમાં કેટલી બચત કરો છો અને તમે તેને કેટલી ઝડપથી બનાવો છો તે તમારી આવકની સ્થિરતા અને તમારા પરિવારના સપોર્ટની ઊંડાઈ પર આધારિત છે. જો તમારી નોકરી સ્થિર છે અને તમારા લોકો હજુ પણ તમારા માટે છે, તો તમે આ ફંડની સાઇઝને નાની બાજુ રાખી શકો છો. બીજી તરફ, જો તમારી આવક અનિયમિત છે અને તમારી પાસે પરિવારના ઉત્કૃષ્ટ સભ્યો સાથે કોઈ સંકળાયેલ નથી, તો તમે આ ભંડોળને એક વર્ષના મૂલ્યના ખર્ચ સુધી વધારવાનું વિચારી શકો છો. તમારા ઇમરજન્સી રિઝર્વ ફંડ માટે આદર્શ બચત વાહન એક મની માર્કેટ ફંડ છે.