સ્ટૉક માર્કેટમાં સ્ટૉક ફંડની સમજૂતી

6.1. સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટિંગ

મોટાભાગના સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટર જે પૈસા કમાવે છે તે આવું નથી કારણ કે તેઓ અન્ય કોઈ કરતાં સ્માર્ટ, નસીબદાર અથવા વધુ સ્પષ્ટ છે. તેઓ માત્ર વધુ ધીરજ રાખીને અને ત્રણ સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને પૈસા કમાવે છે:

• સ્ટૉક્સના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરો.
• પૈસા બચાવવાનું ચાલુ રાખો અને રોકાણમાં ઉમેરો.
• સમય બજારનો પ્રયાસ કરશો નહીં.

અસાધારણ રોકાણકારોની નાની સંખ્યા - વૉરેન બફેટ એક પ્રસિદ્ધ વ્યક્તિ છે જે વારંવાર સમાચારમાં હોય છે - અસાધારણ વળતર પેદા કરે છે. બફેટ અને આ અન્ય ઇલાઇટ રોકાણકારો ત્રણથી વધુ વસ્તુઓ કરે છે અને મોટાભાગના અન્ય લોકો તે મૂલ્ય જુએ તે પહેલાં અવમૂલ્યવાન વ્યવસાયોને ઓળખવા અને રોકાણ કરવા માટે પ્રતિભા ધરાવે છે. તમારા માટે સારા સમાચાર એ છે કે તમે બફેટની પ્રતિભા વગર લાંબા ગાળાના સ્ટૉક માર્કેટ રિટર્ન કમાવી શકો છો.
જે લોકો સ્ટૉક માર્કેટમાં ડૂબકી જાય છે તેઓ છે જે સરળતાથી ટાળી શકાય તેવી ભૂલો કરે છે. રોકાણની ભૂલ એક ખરાબ નિર્ણય છે જે તમે ટાળી શકો છો અથવા ટાળી શકો છો, કારણ કે વધુ સારા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હતા, અથવા કારણ કે પૈસા કમાવવા સામે અવરોધો ભારે અટકી રહ્યા હતા. રોકાણની ભૂલો નીચેના પરિણામે થાય છે:

• જોખમને સમજવું અને તેને કેવી રીતે ઘટાડવું તે સમજવું
• ટૅક્સની અવગણના કરવી અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે ફિટ થાય છે
• ખરીદી અને રોકાણ માટે બિનજરૂરી અને અત્યધિક કમિશન અને ફીની ચુકવણી કરવી
• સેલ્સ પિચ (અથવા સેલ્સપર્સન) ને સરેન્ડર કરવું
• બજારમાં અને બહાર ટ્રેડિંગ

નજીકના ભવિષ્યમાં તમારે ટેપ કરવાની જરૂર હોય તેવા નાણાંનું રોકાણ કરવા માટે સ્ટોક માર્કેટ સ્થાન નથી (ચોક્કસપણે આગામી પાંચ વર્ષમાં તમારે ઉપયોગ કરવાની જરૂર નથી). જો તમારા સ્ટૉક હોલ્ડિંગ્સમાં ડાઇવ લેવામાં આવે છે, તો જ્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય ગુમાવે છે ત્યારે તમારે વેચવાની ફરજ પાડવાની જરૂર નથી. તેથી રાઇડ માટે આવો - પરંતુ જો તમે થોડા સમય માટે રહી શકો છો!

6.2.The સ્ટૉક માર્કેટ તમારા પૈસામાં વધારો કરે છે

સ્ટૉક્સ કંપનીમાં માલિકીના શેર અને તેના નફાને રજૂ કરે છે. જેમ જેમ કંપનીઓ (અને સામાન્ય રીતે અર્થતંત્રો) વધે છે અને વિસ્તૃત થાય છે, શેરો તે વૃદ્ધિ અને સફળતામાં શેર કરવા માટે રોકાણકારો માટે એક અદ્ભુત રીત રજૂ કરે છે. છેલ્લા બે સદીમાં, ડાઇવર્સિફાઇડ સ્ટોક પોર્ટફોલિયોઝ ધરાવતા રોકાણકારોએ રેટ વર્ષે આશરે 10 ટકા વળતરનો રેટ કમાવ્યો હતો, જે ફુગાવાના રેટ કરતાં લગભગ 7 ટકા વધારે હતો. આવા વળતરની કમાણી એટલું લાગતું નથી (ખાસ કરીને ગુરૂઓ અને બ્રોકર્સ સાથે વિશ્વમાં 20 ટકા, 50 ટકા અથવા વધુ વળતરનો દાવો કરે છે). પરંતુ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ ભૂલશો નહીં: દર વર્ષે 10 ટકાના દરે, તમારા ઇન્વેસ્ટ કરેલ ડોલર દર સાત વર્ષે બમણો થઈ જાય છે. ફુગાવાના રેટ કરતાં તમારા નાણાંની ખરીદ શક્તિ દર વર્ષે 7 ટકા વધુ વધે છે, દર દસ વર્ષે બમણો થાય છે.

બોન્ડ અને મની માર્કેટ રોકાણો સાથે આ વળતર, જે ઐતિહાસિક રીતે ફુગાવાના રેટ પર દર વર્ષે માત્ર એક ટકા અથવા બે પરત કરે છે. આ રિટર્નના દરો પર, તમારા ઇન્વેસ્ટ કરેલ પૈસાની ખરીદીની શક્તિ બમણી થવા માટે ઘણા દાયકાઓ અથવા તેનાથી વધુ સમય લે છે.

ફુગાવાના દરને આધારે તમારા રોકાણનું વળતર તમારા પોર્ટફોલિયોના ખરીદ શક્તિમાં વૃદ્ધિને નિર્ધારિત કરે છે. તમારા રોકાણો પર વાસ્તવિક વિકાસ રેટ કહેવાય છે તે વળતરનો રેટ છે જે તમારા રોકાણો દર વર્ષે મેળવે છે અને ફુગાવાના વાર્ષિક રેટ બાદ કરે છે. જો જીવનધોરણનો ખર્ચ દર વર્ષે 3 ટકા વધી રહ્યો છે અને તમારા પૈસા બેન્ક બચત ખાતામાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જે તમને દર વર્ષે 3 ટકા ચૂકવે છે, તો તમે પાણીનું વહાણ કરી રહ્યા છો - તમારી વાસ્તવિક વળતરનો રેટ શૂન્ય છે. (ફુગાવાની ટોચ પર, જ્યારે તમે ટેક્સ-શેલર્ડ નિવૃત્તિ ખાતાની બહાર નાણાંનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો, ત્યારે તમે તમારા વળતર પર ટૅક્સ ચૂકવશો, જે તમારા નાણાંની ખરીદ શક્તિમાં નકારાત્મક વાસ્તવિક "વૃદ્ધિ" તરફ દોરી શકે છે!)

6.3. સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરવો

જ્યારે તમે શેરોમાં રોકાણ કરવા માંગો છો ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક માર્ગ છે. શ્રેષ્ઠ સ્ટૉક ફંડ તમને વૈવિધ્યકરણ અને પ્રોફેશનલ મની મેનેજરને ભાડે રાખવાની ઓછી કિંમતની રીત પ્રદાન કરે છે. તેઓ રિસ્ક ઘટાડવામાં અને રિટર્ન વધારવામાં મદદ કરે છે.
જ્યારે તમે શેરોમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે પોતાને જોખમમાં મૂકો છો. પરંતુ તેનો અર્થ એ નથી કે તમે બિનજરૂરી જોખમને ઘટાડવા માટે કામ કરી શકતા નથી. સૌથી અસરકારક રિસ્ક-કપાત તકનીકો પૈકીની એક વૈવિધ્યકરણ છે - કોઈપણ એક સ્ટોકના ઘટાડાને ઘટાડવા માટે અસંખ્ય શેરોની માલિકી. ડાઇવર્સિફિકેશન (વૈવિધ્યકરણ) એ એક કારણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શેરો ખરીદવા માટે આટલી સારી રીત છે. જ્યાં સુધી તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે ઘણા પૈસા ન હોય ત્યાં સુધી, તમે ફક્ત વ્યક્તિગત શેરો ખરીદવા માટે ખર્ચ-અસરકારક રીતે પરવડી શકો છો. જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં લેમન સાથે અંત પામે છે, તો તે તમારા વધુ સારી કામગીરી કરતા શેરોના વળતરને વિનાશ કરી શકે છે. કંપનીઓ નાદાર બની જાય છે. જેઓ ખરાબ સમયગાળા સુધી ટકી રહ્યા છે તેઓ પણ તેમના સ્ટૉકની કિંમતો મોટી રકમ - 80 ટકા અથવા તેનાથી વધુ - અને કેટલીકવાર અઠવાડિયા અથવા મહિનાઓની બાબતમાં ઘટાડો જોઈ શકે છે. અલબત્ત, કોઈ કંપનીમાં કોઈ પણ શેર હોવું કે જે નાદાર થઈ જાય છે અને તે રીતે રહે છે તેનો અર્થ એ કે તમે તમારા રોકાણના 100 ટકા ગુમાવો છો. જો આ સ્ટૉક તમારી હોલ્ડિંગના 20 ટકા પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, તો તમારા બાકીના સ્ટૉકની પસંદગીઓમાં તમારા પોર્ટફોલિયોને પાછા મેળવવા માટે મૂલ્યમાં લગભગ 25 ટકા વધારો થવો આવશ્યક છે.
સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા સ્ટૉકમાં રોકાણ કરીને તમારા જોખમને ઘટાડે છે, ઘણીવાર 50 અથવા વધુ. જો ફંડમાં 50 શેરો છે અને એક શૂન્ય થઈ જાય છે, તો તમે ફંડના મૂલ્યના માત્ર 2 ટકા ગુમાવો છો જો સ્ટોક સરેરાશ હોલ્ડિંગ હોય. જો ફંડ 100 શેરો ધરાવે છે, તો તમે 1 ટકા ગુમાવો છો, અને જો એક સ્ટોક જાય તો 200-સ્ટોક ફંડ માત્ર 0.5 ટકા ગુમાવે છે. અને સ્ટોક મ્યુચ્યુઅલ ફંડોના અન્ય લાભને ભૂલશો નહીંઃ એક સારા ફંડ મેનેજર તમારા કરતાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ આપત્તિઓને બાજુએ રાખવાની શક્યતા વધુ છે. અન્ય એક રીત કે જે સ્ટૉક ફંડ રિસ્ક ઘટાડે છે (અને આમ તેમની અસ્થિરતા) તે વિવિધ ઉદ્યોગોમાં વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉકમાં રોકાણ કરીને છે.
વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સ હંમેશા એક સાથે ચાલતા નથી. તેથી જો નાની-કંપનીના શેરોને હરાવી રહ્યા હોય, તો મોટા-કંપનીના શેરો વધુ સારી કામગીરી કરી શકે છે. જો વિકાસ કરતી કંપનીઓ મંદીમાં હોય, તો મૂલ્ય કંપનીઓ પ્રચલિત હોઈ શકે છે. તમે વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક ફંડ્સ ખરીદીને વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સમાં ડાઇવર્સિફાય કરી શકો છો, જેમાંથી દરેક વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ વૈવિધ્યકરણના બે સંભવિત ફાયદાઓ છે. પ્રથમ, તમારા બધા પૈસા એક સ્ટૉક ફંડમાં અને એક ફંડ મેનેજર સાથે સવારી કરી રહ્યા નથી. બીજું, દરેક વિવિધ ફંડ મેનેજર્સ ચોક્કસ સ્ટૉક રોકાણની તકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે અને તેને ટ્રૅક કરી શકે છે.

6.4. સ્ટૉક ફંડ કેવી રીતે પૈસા કમાવે છે?

જ્યારે તમે સ્ટૉક ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે ત્રણ રીતે પૈસા કમાવી શકો છો:

o ડિવિડન્ડ: Some સ્ટૉક્સ ડિવિડન્ડ ચૂકવે છે. ઘણી કંપનીઓ નફો કરે છે અને ડિવિડન્ડના રૂપમાં શેરધારકોને આમાંથી કેટલાક નફાની ચુકવણી કરે છે. કેટલીક ઉચ્ચ-વૃદ્ધિવાળી કંપનીઓ તેમના મોટાભાગના અથવા તમામ નફાને તરત જ બિઝનેસમાં ફરીથી રોકાણ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટર તરીકે, તમે તમારા ફંડના ડિવિડન્ડને કૅશ તરીકે પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ શેર ખરીદીને તેમને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. જ્યાં સુધી તમને રહેવા માટે આવકની જરૂર ન હોય (ઉદાહરણ તરીકે, તમે નિવૃત્ત છો), ત્યાં સુધી ફંડમાં વધુ શેર ખરીદવા માટે તમારા ડિવિડન્ડને ફરીથી રોકાણ કરો. જો તમે નિવૃત્તિ ખાતાની બહાર આ કરો છો, તો તે રિઇન્વેસ્ટમેન્ટનો રેકોર્ડ રાખો કારણ કે જ્યારે તમે શેર વેચો છો ત્યારે તે અતિરિક્ત ખરીદીને ટૅક્સ ગણતરીમાં ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

o મૂડી લાભ વિતરણો:જ્યારે કોઈ ફંડ મેનેજર તેમના માટે ચૂકવણી કરતાં વધુ માટે શેરો વેચે છે, ત્યારે પરિણામી નફો, જે મૂડી લાભ તરીકે ઓળખાય છે, નુકસાન સામે નેટ કરવો જોઈએ અને ફંડના શેરધારકોને ચૂકવણી કરવી જોઈએ. ડિવિડન્ડની જેમ, તમારા કેપિટલ ગેઇન ડિસ્ટ્રિબ્યુશનને ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે. એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવેલા સ્ટોકમાંથી મેળવેલા લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે અને 20% પર ટૅક્સ લાદવામાં આવે છે

o પ્રશંસા: ફંડ મેનેજર મૂલ્યમાં વધેલા તમામ શેરો વેચશે નહીં. આમ, ફંડના શેર દીઠ ભાવમાં વધારો થવો જોઈએ (જ્યાં સુધી ફંડ મેનેજરએ ન વેચાયેલા શેરોમાં લાભને પ્રતિબિંબિત કરવા માટે નબળા પસંદગીઓ અથવા સમગ્ર બજાર નબળી કામગીરી કરી રહ્યું હોય). તમારા માટે, જ્યાં સુધી તમે ફંડ વેચો અને તેમને લૉક ન કરો ત્યાં સુધી આ નફો કાગળ પર હોય છે. અલબત્ત, જો ફંડના શેરો મૂલ્યમાં ઘટાડો કરે છે, તો શેરની કિંમત ઘટી જાય છે. એક વર્ષથી વધુ સમય માટે ફંડ રાખો અને જ્યારે તમે વેચાણ કરો છો ત્યારે તમે ઓછા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ ટૅક્સ દરો માટે લાયક છો.

જો તમે ડિવિડન્ડ, કેપિટલ ગેઇન ડિસ્ટ્રિબ્યુશન અને મૂલ્યવૃદ્ધિને એકસાથે ઉમેરતા હો, તો તમે ફંડના કુલ વળતર પર પહોંચી શકો છો. સ્ટોક્સ (અને ફંડ્સ જે તેમાં રોકાણ કરે છે) તે પ્રમાણમાં અલગ હોય છે જે તેમના કુલ વળતરને બનાવે છે, ખાસ કરીને ડિવિડન્ડના સંદર્ભમાં.