SWP कैलक्यूलेटर
अगर इन्वेस्ट करने के लिए कोई फॉर्मूला है, तो हर कोई एक अरबपति होगा. हालांकि, लगभग सभी लोग म्यूचुअल फंड में एसआईपी कर रहे हैं, लेकिन आपके पास विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्य और आवश्यकताएं हो सकती हैं. इसलिए, कोई भी इन्वेस्टमेंट करने से पहले अपने विकल्पों को जानना और ध्यान में रखना हमेशा बेहतर होता है. यह लेख आपको सिस्टमेटिक विद्ड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) और एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर के बारे में शिक्षित करेगा.
- अंतिम मूल्य
- कुल अर्जित ब्याज़
- कुल निकासी
निवेश आसान हो गया, और विवरणी महत्वपूर्ण हो गई. आइए शुरू करें!
| महीना | शुरुआत में बैलेंस (₹) | निकासी (₹) | अर्जित ब्याज़ (₹) | अंत में बैलेंस (₹) |
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जैसे कि आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के साथ समय-समय पर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, आप सिस्टमेटिक विद्ड्रॉल प्लान या एसडब्ल्यूपी में सिस्टमेटिक रूप से निकाल सकते हैं. यह आपको म्यूचुअल फंड सिस्टम से धीरे-धीरे अपने इन्वेस्टमेंट को निकालने की अनुमति देता है. हालांकि, सिंगल निकासी के विपरीत, आप किश्तों में एसडब्ल्यूपी से पैसे निकाल सकते हैं. यह सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग (एसआईपी) के सटीक विपरीत है. आप सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान कैलकुलेटर के साथ इन्वेस्टमेंट पैरामीटर जान सकते हैं.
SIP ने पसंदीदा म्यूचुअल फंड सिस्टम में बैंक अकाउंट सेविंग को डायरेक्ट किया. एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड प्लान से बचत अकाउंट में निवेश करता है. आप अपने इन्वेस्टमेंट पर कैपिटल गेन भी निकाल सकते हैं. आपका पैसा इन्वेस्टमेंट में रहता है, और आप नियमित आय निकाल सकेंगे.
मान लीजिए कि आप म्यूचुअल फंड स्कीम में ₹ 10 लाख निवेश करते हैं. रु. 20 के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के साथ, आपको अपने पोर्टफोलियो में 50,000 यूनिट प्राप्त होते हैं. मान लें कि आप सिर्फ एक्जिट लोड से बचने के लिए इन्वेस्टमेंट की तिथि से एक वर्ष बाद ₹ 5,000 का मासिक एसडब्ल्यूपी शुरू करते हैं.
पहले निकासी महीने में स्कीम का NAV ₹ 22 था. रु. 5,000 जनरेट करने के लिए, एएमसी 227.273 यूनिट (रु. 5,000 / 22 एनएवी) रिडीम करता है. इसलिए, बैलेंस यूनिट अब 49,772.727 (50,000 - 227.273) होगी. एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) 222.222 यूनिट (रु. 5,000 / 22.50 एनएवी) रिडीम करती है, मानते हैं कि 2 महीने में एनएवी 22.50 था. इसलिए, यूनिट बैलेंस 49,550.505 (49,772.727 - 222.222) तक कम हो जाता है. यह प्रक्रिया निवेशक द्वारा चुनी गई एसडब्ल्यूपी अवधि के अंत तक मासिक रूप से जारी रहती है.
उपरोक्त उदाहरण से पता चलता है कि एसडब्ल्यूपी प्लान की यूनिट बैलेंस समय के साथ कम हो जाती है. फिर भी, जब प्लान की एनएवी भुगतान दर से अधिक महत्वपूर्ण प्रतिशत तक बढ़ जाती है, तो इन्वेस्टमेंट वैल्यू बढ़ जाती है. हालांकि, अगर प्लान का एनएवी ऊपर की बजाय कम हो जाता है, तो इन्वेस्टमेंट वैल्यू पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा.
एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर एक आसान टूल है जो आपके इनपुट दर्ज करते समय निकासी राशि का अनुमान लगा सकता है. एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर एक सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान के साथ नियमित कैश फ्लो दिखाता है. एसडब्ल्यूपी गणना फॉर्मूला का उपयोग करती है:
A = PMT ((1+r/n)^nt – 1) / (r/n))
A = इन्वेस्टमेंट की भविष्य की वैल्यू
PMT = प्रत्येक अवधि में भुगतान की गई राशि
n = दिए गए अवधि में यौगिकों की संख्या
t = अवधियों की संख्या
5Paisa SWP कैलकुलेटर सर्वश्रेष्ठ SWP कैलकुलेटर में से एक है और आपको एक अवधि के दौरान न्यूनतम इनपुट के साथ SWP म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट की गणना करने में मदद करता है. आप इसके लिए 5Paisa SWP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं-
● म्यूचुअल फंड में कुल इन्वेस्टमेंट राशि भरना.
● म्यूचुअल फंड स्कीम से प्रति माह निकासी राशि दर्ज करना
● रिटर्न की अपेक्षित दर प्रदान करना
● वर्षों में इन्वेस्टमेंट की अवधि दर्ज करना
● चार इनपुट के बाद, आपको अपना परिणाम मिलेगा
- मासिक आय: आप सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान के माध्यम से अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से मासिक भुगतान की गणना करने के लिए 5Paisa सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
- मेच्योरिटी राशि: आप 5Paisa SWP कैलकुलेटर के साथ विभिन्न मासिक निकासी के लिए मेच्योरिटी राशि जान सकते हैं
- अनुमान: कैलकुलेटर आपको म्यूचुअल फंड सिस्टम से सर्वश्रेष्ठ मासिक निकासी का अनुमान लगाने में मदद करता है
- एसडब्ल्यूपी सरप्लस: एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर आपको अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में इस्तेमाल किए जा सकने वाले एसडब्ल्यूपी सरप्लस को निर्धारित करने में मदद करता है.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
सिस्टमेटिक निकासी प्लान चुनना आपके म्यूचुअल फंड अकाउंट को प्रभावित करता है. यह ध्यान देने योग्य है कि एसडब्ल्यूपी किसी बैंक के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) अकाउंट खोलने से अलग होता है जो मासिक ब्याज़ प्रदान करता है. अगर यह टाइम डिपॉजिट है, भले ही आप ब्याज़ निकालते हैं, तो भी कॉर्पोरेट वैल्यू पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है. हालांकि, म्यूचुअल फंड का सिस्टमेटिक विद्ड्रॉल प्लान निकाले गए शेयरों की संख्या के अनुसार फंड की वैल्यू को कम करता है.
आप अपनी फंडिंग आवश्यकताओं के आधार पर निकासी शिड्यूल करने के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग कर सकते हैं. अगर आपके लक्ष्य के लिए टियर फंडिंग की आवश्यकता होती है, यानी, किसी अंतराल पर फंडिंग की आवश्यकता होती है, तो आप एसडब्ल्यूपी चुन सकते हैं. एसडब्ल्यूपी अपने प्राथमिक आय स्रोत के अलावा दूसरे स्रोत की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए भी उपयोगी है. एक निवेशक के रूप में, यह प्लान आपको अपने निवेश से नियमित आय प्राप्त करने की अनुमति देता है. अगर आपको यात्रा या अन्य ज़रूरतों के लिए स्थिर आय की आवश्यकता है, तो यह उन्हें पूरा करने का एक बेहतरीन तरीका है.
अगर आप चाहते हैं तो आप सिस्टमेटिक निकासी प्लान का विकल्प चुन सकते हैं-
- अनुशासित इन्वेस्टर बनें
- आय का वैकल्पिक स्रोत बनाएं
- अपना पेंशन फंड बनाएं
- रुपया-लागत औसत द्वारा अपनी पूंजी की रक्षा करें
- टैक्स लाभ का लाभ उठाएं
अगर आपके पास 36 महीनों से कम समय के लिए डेट फंड है, तो वास्तविक कैपिटल गेन आपकी सकल इनकम में जोड़ दिए जाते हैं और इनकम टैक्स दर पर टैक्स लगाया जाता है. अगर होल्डिंग अवधि 36 महीनों से अधिक है, तो कैपिटल गेन को "लॉन्ग-टर्म" माना जाएगा और 20th इंडेक्सेशन पर टैक्स लगाया जाएगा.
अगर आपके पास एक वर्ष से कम समय के लिए इक्विटी फंड है, तो अनुभवी कैपिटल गेन पर 15% टैक्स लगाया जाता है. हालांकि, अगर होल्डिंग अवधि एक वर्ष या उससे अधिक है, तो आपको लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन का अहसास होगा और इंडेक्सिंग के बिना 10% पर टैक्स लगाया जाएगा.
डिस्क्लेमर: 5Paisa वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और संभावित इन्वेस्टमेंट का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैलकुलेटर किसी भी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी को बनाने या लागू करने के लिए एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए. अधिक देखें...