SWP कैलक्यूलेटर
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) निवेशकों को नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है. एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर चुनी गई अवधि में कुल निकासी, अपेक्षित रिटर्न और शेष कॉर्पस का अनुमान लगाने में मदद करता है. आपको इन्वेस्टमेंट राशि, निकासी राशि, अपेक्षित रिटर्न और अवधि जैसे विवरण दर्ज करने होंगे. परिणाम दर्ज की गई धारणाओं के आधार पर अनुमान हैं और वास्तविक म्यूचुअल फंड रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं.
- अंतिम मूल्य
- अर्जित कुल ब्याज
- कुल निकासी
सीधे ₹20 ब्रोकरेज के साथ इन्वेस्ट करना शुरू करें.
| महीना | शुरुआत में बैलेंस (₹) | निकासी (₹) | अर्जित ब्याज (₹) | अंत में बैलेंस (₹) |
|---|
एसडब्ल्यूपी क्या है?
सिस्टमेटिक निकासी प्लान एक म्यूचुअल फंड सुविधा है जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर पूर्वनिर्धारित राशि निकालने की अनुमति देती है, जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक. पूरे इन्वेस्टमेंट को रिडीम करने के बजाय, केवल आवश्यक यूनिट को प्रचलित नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर रिडीम किया जाता है.
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि किसी इन्वेस्टर के पास म्यूचुअल फंड में ₹20 लाख का निवेश है और वह ₹20,000 की मासिक निकासी का विकल्प चुनता है. प्रत्येक निकासी तिथि पर ₹20,000 की यूनिट को रिडीम किया जाता है, जबकि शेष कॉर्पस इन्वेस्ट किया जाता है.
एसडब्ल्यूपी को आमतौर पर सेवानिवृत्त, निवेशक और नियमित खर्चों को मैनेज करने वाले व्यक्तियों द्वारा माना जाता है, जो संचित म्यूचुअल फंड कॉर्पस से कैश फ्लो जनरेट करना चाहते हैं. निकासी की राशि और फ्रीक्वेंसी को आमतौर पर फंड हाउस की लागू प्रक्रिया के अधीन बदला या बंद किया जा सकता है.
SWP IDCW ऑप्शन से अलग है. SWP के तहत, इन्वेस्टर निकासी की राशि और फ्रीक्वेंसी निर्धारित करता है, जबकि IDCW डिस्ट्रीब्यूशन फंड की घोषणा पर निर्भर करती है. एसडब्ल्यूपी निकासी को यूनिटों के रिडेम्पशन के रूप में माना जाता है, इसलिए कैपिटल गेन टैक्स पूरी निकासी के बजाय गेन कंपोनेंट पर लागू होता है.
SWP निकासी का फॉर्मूला
एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर इन्वेस्टमेंट राशि, निकासी राशि, अपेक्षित रिटर्न और इन्वेस्टमेंट अवधि का उपयोग करता है, ताकि यह अनुमान लगाया जा सके कि समय के साथ कॉर्पस कैसे बदल सकता है. भविष्य की वैल्यू की गणना करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला एक आसान फॉर्मूला है:
एफवी = पीएमटी × [((1+आर/एन)^(एनटी)− 1)/(आर/एन)]
जहां:
| अवधि | अर्थ |
|---|---|
| एफवी | फ्यूचर वैल्यू |
| पीएमटी | आवधिक राशि |
| r | अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर |
| n | प्रति वर्ष कंपाउंडिंग अवधि |
| t | वर्षों में इन्वेस्टमेंट की अवधि |
उदाहरण के लिए, ₹20 लाख के इन्वेस्टमेंट, प्रति वर्ष 10% के अपेक्षित रिटर्न और 15 वर्षों के लिए ₹20,000 की मासिक निकासी पर विचार करें. कैलकुलेटर प्रत्येक निकासी के बाद शेष कॉर्पस पर अपेक्षित वृद्धि को ध्यान में रखता है और अवधि के अंत में बैलेंस का अनुमान लगाता है.
दर्ज किए गए अपेक्षित रिटर्न को केवल एक अनुमान के रूप में माना जाना चाहिए. म्यूचुअल फंड रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं और गणना में उपयोग की गई रेट से अधिक या कम हो सकते हैं.
SWP बनाम SIP की तुलना
SIP और SWP अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं. SIP का उपयोग आमतौर पर संचयन चरण के दौरान किया जाता है, जबकि एसडब्ल्यूपी का उपयोग अक्सर एक इन्वेस्टर द्वारा कॉर्पस बनाने और नियमित निकासी चाहने के बाद किया जाता है.
| फीचर | SWP | सिप |
|---|---|---|
| उद्देश्य | नियमित निकासी | नियमित निवेश |
| कैश फ्लो | पैसे निकल गए | पैसे अंदर जाते हैं |
| सामान्य उपयोग | आय सृजन | कॉर्पस बिल्डिंग |
| इन्वेस्टमेंट का चरण | निकासी का चरण | संचय चरण |
| इकाई गतिविधि | यूनिट को रिडीम किया जाता है | यूनिट खरीदे जाते हैं |
रिटायरमेंट इनकम प्लानिंग
एसडब्ल्यूपी को अक्सर रिटायरमेंट प्लानिंग का हिस्सा माना जाता है क्योंकि यह शेष कॉर्पस को इन्वेस्ट करते हुए पैसे निकालने का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करता है.
निकासी राशि का निर्णय लेने से पहले, निवेशक इस पर विचार कर सकते हैं:
- रिटायरमेंट कॉर्पस का साइज़
- मासिक खर्च
- महंगाई
- अपेक्षित इन्वेस्टमेंट रिटर्न
- इन्वेस्टमेंट की अवधि
- मार्केट में उतार-चढ़ाव
- आय के अन्य स्रोत
आमतौर पर चर्चा किए गए 4% नियम का मतलब है कि रिटायरमेंट के पहले वर्ष में पोर्टफोलियो का लगभग 4% निकालना, जिसमें बाद में मुद्रास्फीति के लिए निकासी एडजस्ट की जाती है. 7% निकासी का अनुमान अधिक प्रारंभिक इनकम प्रदान करेगा, लेकिन कॉर्पस पर अधिक दबाव भी डालता है. ये नियम केवल योजना के संदर्भ हैं और स्थिरता की गारंटी नहीं हैं. रिटर्न का क्रम भी महत्वपूर्ण है क्योंकि रिटायरमेंट में जल्दी खराब मार्केट परफॉर्मेंस से यह प्रभावित हो सकता है कि कॉर्पस कितने समय तक रहता है.
एसडब्ल्यूपी का कराधान
एसडब्ल्यूपी निकासी को म्यूचुअल फंड यूनिट के रिडेम्पशन के रूप में माना जाता है. इसलिए, पूरी निकासी को टैक्स योग्य इनकम नहीं माना जाता है. रिडीम की गई यूनिट के कैपिटल गेन कंपोनेंट को फंड के प्रकार और लागू होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्सेशन के लिए माना जाता है.
इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के लिए, 12 महीनों से अधिक समय के लिए होल्ड की गई यूनिट को आमतौर पर लॉन्ग-टर्म माना जाता है, जबकि छोटी होल्डिंग को शॉर्ट-टर्म माना जाता है. मौजूदा टैक्स ट्रीटमेंट लागू शर्तों, सरचार्ज और सेस के अधीन, लागू ₹1.25 लाख वार्षिक छूट सीमा से अधिक लाभ पर 20% STCG और 12.5% LTCG प्रदान करता है. डेट म्यूचुअल फंड टैक्सेशन लागू नियमों और इन्वेस्टमेंट की तारीख पर निर्भर करता है.
उदाहरण के लिए, अगर ₹10,000 एसडब्ल्यूपी के माध्यम से निकाला जाता है और ₹2,000 पूंजी लाभ को दर्शाता है, तो टैक्सेशन आमतौर पर ₹2,000 लाभ घटक पर माना जाता है, न कि पूरी ₹10,000 निकासी.
टैक्स नियम बदल सकते हैं, इसलिए निवेशकों को अपने निवेश के लिए लागू प्रावधानों की जांच करनी चाहिए.
SWP उदाहरण
| निवेश | अपेक्षित रिटर्न | मासिक निकासी | अवधि |
|---|---|---|---|
| ₹ 50 लाख | 9% | ₹35,000 | 20 वर्ष |
| ₹ 15 लाख | 8% | ₹10,000 | 10 वर्ष |
| ₹ 1 करोड़ | 7% | ₹40,000 | 25 वर्ष |
इन उदाहरणों से पता चलता है कि निकासी राशि, अपेक्षित रिटर्न और अवधि कैसे इंटरैक्ट करती है. कॉर्पस के मुकाबले अधिक निकासी इन्वेस्टमेंट बैलेंस को तेज़ी से कम कर सकती है, जबकि वास्तविक मार्केट परफॉर्मेंस परिणाम को काफी बदल सकती है.
एसडब्ल्यूपी के लाभ
नियमित कैश फ्लो
SWP शिड्यूल निकासी प्रदान करता है जो हर बार मैनुअल रिडेम्पशन किए बिना आवर्ती खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है.
मार्केट में निरंतर भागीदारी
प्रत्येक निकासी के बाद जो राशि बनी रहती है, वह निवेशित रहती है और मार्केट के उतार-चढ़ाव के संपर्क में रहती है.
लचीलापन
निवेशक आमतौर पर निकासी राशि और फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं और फंड हाउस की प्रोसेस के अधीन एसडब्ल्यूपी को संशोधित या रोक सकते हैं.
टैक्स ट्रीटमेंट
चूंकि एसडब्ल्यूपी में यूनिटों का रिडेम्पशन शामिल होता है, इसलिए टैक्सेशन के लिए केवल लागू कैपिटल गेन घटक पर विचार किया जाता है.
समय जोखिम में कमी
एक तारीख को पूरे कॉर्पस को निकालने के बजाय, निकासी अलग-अलग तारीखों में फैली होती है. यह एक ही मार्केट लेवल पर निर्भरता को कम कर सकता है, हालांकि यह मार्केट के रिस्क को नहीं हटाता है.
एसडब्ल्यूपी के जोखिम
एसडब्ल्यूपी गारंटीड इनकम प्रदान नहीं करता है क्योंकि अंतर्निहित म्यूचुअल फंड मार्केट-लिंक्ड रहता है.
मुख्य जोखिमों में शामिल हैं:
- कॉर्पास की कमी: अगर निकासी लंबी अवधि तक अधिक रहती है, तो वह कॉर्पस को कम कर सकती है.
- मार्केट में उतार-चढ़ाव: गिरते मार्केट शेष इन्वेस्टमेंट की वैल्यू को कम कर सकते हैं.
- महंगाई का रिस्क: एक निश्चित निकासी समय के साथ खरीद शक्ति खो सकती है.
- रिटर्न का परिणाम: जल्दी निकासी के वर्षों के दौरान खराब रिटर्न से स्थिरता प्रभावित हो सकती है.
- रिटर्न की धारणाएं: कैलकुलेटर के परिणाम दर्ज किए गए अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करते हैं और वास्तविक रिटर्न अलग हो सकते हैं.
SWP कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान कैलकुलेटर का उपयोग करने में आमतौर पर ये चरण शामिल होते हैं:
- कुल इन्वेस्टमेंट राशि दर्ज करें.
- वह राशि दर्ज करें जिसे आप समय-समय पर निकालना चाहते हैं.
- अपेक्षित वार्षिक रिटर्न चुनें.
- इन्वेस्टमेंट या निकासी की अवधि दर्ज करें.
- अनुमानित कुल निकासी, रिटर्न और शेष कॉर्पस की समीक्षा करें.
कैलकुलेटर शुरुआती बैलेंस, निकासी, अनुमानित वृद्धि और क्लोजिंग बैलेंस का महीनावार या वर्षवार शिड्यूल भी दिखा सकता है.
एसडब्ल्यूपी निकासी दर: आप सुरक्षित रूप से कितना निकाल सकते हैं?
प्रत्येक इन्वेस्टर के लिए कोई एकल निकासी रेट नहीं है. लगभग 4% की रेट का उपयोग अक्सर कंजर्वेटिव रिटायरमेंट-प्लानिंग रेफरेंस के रूप में किया जाता है, जबकि 7% निकासी रेट उसी कॉर्पस से अधिक इनकम की आवश्यकता पैदा करती है.
| निकासी दर | प्रभाव |
|---|---|
| 4% | कम निकासी दबाव |
| 7% | अधिक निकासी दबाव |
| 7% से अधिक | तेज़ कॉर्पस कम होने का अधिक जोखिम |
उपयुक्त रेट आयु, इन्वेस्टमेंट कॉर्पस, महंगाई, एसेट एलोकेशन, मार्केट की स्थिति और अन्य इनकम स्रोतों जैसे कारकों पर निर्भर करती है.
SWP बनाम लंपसम निकासी
| फीचर | SWP | एकमुश्त निकासी |
|---|---|---|
| कैश फ्लो | आवधिक | एक बार |
| मार्केट टाइमिंग | सभी तिथियों में फैला हुआ | एक रिडेम्पशन तिथि पर निर्भर करता है |
| इनकम प्लानिंग | संरचित | कम नियमित |
| टैक्स ट्रीटमेंट | प्रत्येक रिडेम्पशन का लाभ प्राप्त करें | रिडेम्पशन का लाभ प्राप्त करें |
| शेष कॉर्पस | निवेश करते रहें | कॉर्पस काफी कम हो जाता है या समाप्त हो जाता है |
नियमित आय की आवश्यकता होने पर एसडब्ल्यूपी पर विचार किया जा सकता है, जबकि एकमुश्त निकासी तब उपयुक्त हो सकती है जब एक बार के बड़े खर्च को फंड करने की आवश्यकता होती है.
समय के साथ SWP सस्टेनेबिलिटी पर प्रमुख टेकअवे
एसडब्ल्यूपी म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि नियमित निकासी समय के साथ म्यूचुअल फंड कॉर्पस को कैसे प्रभावित कर सकती है. गणना इन्वेस्टमेंट राशि, निकासी दर, अपेक्षित रिटर्न और अवधि पर निर्भर करती है. क्योंकि वास्तविक रिटर्न निश्चित नहीं होते हैं, इसलिए निवेशकों को समय-समय पर अपने निकासी प्लान की समीक्षा करनी चाहिए. SWP सेट करने की इच्छा रखने वाले निवेशक अलग-अलग निकासी परिस्थितियों को मॉडल करने के लिए 5paisa SWP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
एसडब्ल्यूपी कैलकुलेटर प्रदान किए गए इनपुट के आधार पर आवधिक निकासी, अपेक्षित रिटर्न और शेष कॉर्पस का अनुमान लगाता है.
यह निकासी शिड्यूल और शेष बैलेंस का अनुमान लगाने के लिए इन्वेस्टमेंट राशि, निकासी राशि, अपेक्षित रिटर्न और अवधि का उपयोग करता है.
रिटायरमेंट इनकम प्लानिंग के लिए एसडब्ल्यूपी पर विचार किया जा सकता है क्योंकि यह मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस से व्यवस्थित निकासी प्रदान करता है.
म्यूचुअल फंड की लागू शर्तों और प्रोसेस के अधीन एसडब्ल्यूपी निर्देशों को आमतौर पर संशोधित, पॉज़ या बंद किया जा सकता है.
हाँ. चूंकि एसडब्ल्यूपी में यूनिटों का रिडेम्पशन शामिल है, इसलिए निकासी के घटक को प्राप्त करने के लिए लागू कैपिटल गेन टैक्स लागू हो सकता है.
SIP में नियमित इन्वेस्टमेंट शामिल होता है, जबकि SWP में मौजूदा म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से नियमित निकासी शामिल होती है.
न्यूनतम राशि म्यूचुअल फंड स्कीम और इसकी लागू शर्तों पर निर्भर करती है.
कोई सार्वभौमिक रेट नहीं. लगभग 4% का उपयोग अक्सर रिटायरमेंट-प्लानिंग रेफरेंस के रूप में किया जाता है, लेकिन उपयुक्त रेट व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है.
एसडब्ल्यूपी इन्वेस्टर को निकासी राशि और फ्रीक्वेंसी पर अधिक नियंत्रण देता है. IDCW डिस्ट्रीब्यूशन फंड की घोषणा और लागू शर्तों पर निर्भर करती है.
हां. निकासी एक अवधि के दौरान अर्जित रिटर्न से अधिक हो सकती है. अगर यह जारी रहता है, तो निवेश किया गया कॉर्पस समय के साथ कम हो सकता है.
नहीं. एसडब्ल्यूपी एक निर्धारित निकासी तंत्र प्रदान करता है, लेकिन अंतर्निहित म्यूचुअल फंड मार्केट-लिंक्ड रहता है और कॉर्पस की गारंटी नहीं है.
5paisa पर सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) शुरू करने के लिए, आपके पास पात्र म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट होना चाहिए. आपका इन्वेस्टमेंट होने के बाद, आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर निकासी राशि और फ्रीक्वेंसी चुनकर अपना SWP सेट कर सकते हैं.
डिस्क्लेमर: 5paisa वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर का उद्देश्य केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है और इसे संभावित इन्वेस्टमेंट का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैलकुलेटर किसी भी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को बनाने या लागू करने का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए. अधिक देखें...