गूगल पे आणि फोन पे सारख्या प्रमुख पेमेंट फर्म त्यांच्या महसूल मॉडेल्सचे मूल्यांकन करीत आहेत कारण यूपीआय व्यवहार आता मोफत आहेत. गूगल पेने आता मोबाईल रिचार्जसाठी कन्व्हेयन्स फी सुरू केली आहे जी यापूर्वी विनामूल्य प्रदान केली गेली होती. पेटीएम आणि फोनपे यापूर्वीच विशिष्ट ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क लागू केले आहे. ₹ 1 आणि ₹ 3 दरम्यान आकारले जाणारे कन्व्हेयन्स शुल्क. ॲपच्या युनिफाईड पेमेंट इंटरफेस (UPI) सर्व्हिसद्वारे केलेल्या ₹ 100 किंवा अधिकच्या रिचार्जवर शुल्क लागू आहेत. गूगल पे पॉलिसीमधील हा बदल पेटीएम आणि फोनपे सारख्या इतर देयक सेवा प्रदात्यांद्वारे सेट केलेल्या ट्रेंडचे अनुसरण करतो. फूड ऑर्डर करणे किंवा सिनेमा तिकीट बुक करणे यासारख्या कामांसाठी विविध ऑनलाईन सेवांद्वारे समान शुल्क लागू केले गेले आहेत.
UPI मार्केट शेअर
- एनपीसीआयने ऑक्टोबर 2023 मध्ये UPI ट्रान्झॅक्शन वॉल्यूमच्या 46%, 36% साठी गूगल पे आणि पेटीएम आणखी 13 टक्के UPI ट्रान्झॅक्शन वॉल्यूममध्ये फोन Pe चा हिस्सा दाखवला आहे. एकत्रितपणे फोन पे, गूगल पे आणि पेटीएमचे वॉल्यूमद्वारे 94 टक्के आणि मार्च 2023 मध्ये मूल्यानुसार 96 टक्के UPI ट्रान्झॅक्शन होते.
आजच्या जगात यूपीआय व्यवहार महत्त्वाचे का आहेत
- UPI सध्या भारतातील सर्वात प्राधान्यित आणि सर्वात वापरलेली देयक प्रणाली आहे जी युजरला त्यांच्या मोबाईल फोनचा वापर करून बँक अकाउंटमधून त्वरित पैसे ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते. प्रीपेड पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट्स हे डिजिटल वॉलेट आहेत जे युजरला पैसे स्टोअर करण्यास आणि देयके करण्याची परवानगी देतात. फोनपे, गूगल पे आणि पेटीएम हे भारताचे PPIs आहेत. एनपीसीआयने आता पीपीआय वॉलेटला इंटरऑपरेबल युनिफाईड पेमेंट इकोसिस्टीमचा भाग बनण्याची परवानगी दिली आहे. सादर केलेले इंटरचेंज शुल्क केवळ पीपीआय मर्चंट ट्रान्झॅक्शनसाठी लागू आहेत आणि बँक ते बँक आधारित यूपीआय ट्रान्झॅक्शनसाठी कोणतेही शुल्क नाही
- अलीकडील काळात, UPI मोफत, जलद, सुरक्षित आणि अखंड अनुभव ऑफर करून डिजिटल पेमेंटची प्राधान्यित पद्धत म्हणून उदयास आली आहे. पारंपारिकपणे, UPI ट्रान्झॅक्शनची सर्वात प्राधान्यित पद्धत ही देयके करण्यासाठी कोणत्याही UPI-सक्षम ॲपमध्ये बँक अकाउंट लिंक करणे आहे, जी एकूण UPI ट्रान्झॅक्शनच्या 99.9 टक्क्यांपेक्षा जास्त योगदान देते.
- या वर्षी जानेवारी 2017 मध्ये 0.45 कोटींपासून 804 कोटी पर्यंत यूपीआय व्यवहारांचे प्रमाण अनेक पटीने वाढले आहे. यूपीआय ट्रान्झॅक्शनचे मूल्य त्याच कालावधीदरम्यान केवळ ₹1,700 कोटी पासून ₹12.98 लाख कोटी पर्यंत वाढले आहे.
पेमेंट फर्म यूपीआय व्यवहारांसाठी वापरकर्त्यांकडून शुल्क आकारतील का?
- या प्रश्नाचे उत्तर नाही. यूजरला UPI ट्रान्झॅक्शनसाठी शुल्क आकारले जाण्याची शक्यता नाही. सादर केलेले नवीन शुल्क हे मोबाईल वॉलेट सारख्या प्रीपेड देयक साधनांचा वापर करून ₹2000 पेक्षा जास्त देयक स्वीकारणाऱ्या मर्चंटसाठी लागू होईल.
- UPI ट्रान्झॅक्शन सध्या लहान रकमेसाठी आहेत. एनपीसीआयचा विश्वास आहे की जास्त रकमेसाठी यूपीआय ट्रान्झॅक्शनला प्रोत्साहन देण्यासाठी पीपीआय प्रोव्हायडर्सना प्रोत्साहन देणे आवश्यक आहे. UPI ट्रान्झॅक्शनच्या या सरासरी ट्रान्झॅक्शन मूल्यासह वाढविले जाऊ शकते आणि भारतातील पेमेंट सिस्टीमचा एकूण खर्च कमी होऊ शकतो. एनपीसीआय नुसार, प्रस्तावित इंटरचेंज शुल्क पेमेंट आणि मार्केट इन्फ्रास्ट्रक्चर आणि वर्ल्ड बँकवरील समितीच्या शिफारशींनुसार आहे, जे यूपीआय व्यवहारांसाठी 1.15 टक्के पर्यंत इंटरचेंज शुल्क सुचवते.
इंटरचेंज शुल्क म्हणजे काय?
- इंटरचेंज शुल्क हे मर्चंटला प्राप्तकर्ता बँक/पेमेंट सेवा प्रदात्याद्वारे आकारले जाणारे शुल्क म्हणून वर्णन केले जाऊ शकते. व्यवहार स्वीकारणे, प्रक्रिया करणे आणि अधिकृत करण्याचा खर्च कव्हर करण्यासाठी हे आकारले जाते. UPI ट्रान्झॅक्शनच्या उच्च खर्चासह संघर्ष करणाऱ्या बँक आणि पेमेंट सर्व्हिस प्रोव्हायडर्सचे महसूल वाढविण्यासाठी शुल्क सुरू केले जात आहे.
पीपीआय म्हणजे काय?
- प्रीपेड देयक साधनांमध्ये मोबाईल/देयक वॉलेट (जसे की पेटीएम वॉलेट, ॲमेझॉन पे वॉलेट, फोनपे वॉलेट), स्मार्ट कार्ड, स्ट्राईप कार्ड, पेपर व्हाउचर इ. समाविष्ट आहेत. पीपीआयच्या वापरासह, व्यक्ती कॅश किंवा कार्डच्या कोणत्याही प्रत्यक्ष एक्सचेंजशिवाय पैसे पाठवू आणि प्राप्त करू शकते.
पेटीएम, फोनपे आणि ॲमेझॉन पे सारख्या देयक सेवा प्रदात्यांना हे कसे लाभ होईल?
- हा निर्णय देयक सेवा प्रदात्यांसाठी अत्यंत आवश्यक महसूल आणण्याची अपेक्षा आहे, जे UPI ट्रान्झॅक्शनवर कमी-ट्रान्झॅक्शन शुल्कामुळे नफा राखण्यासाठी संघर्ष करीत आहेत.
कोणते ट्रान्झॅक्शन एनपीसीआयचे इंटरचेंज शुल्क आकर्षित करणार नाहीत?
- बँक अकाउंट आणि पीपीआय वॉलेट दरम्यान पीअर-टू-पीअर (P2P) आणि पीअर-टू-पीअर-मर्चंट (P2PM) ट्रान्झॅक्शनवर इंटरचेंज शुल्क लागू होणार नाही. त्यामुळे, सामान्य ग्राहक व्यवहार किंवा बँक अकाउंट ते बँक अकाउंट-आधारित UPI देयकांसाठी कोणतेही शुल्क नाही. एनपीसीआयने ट्विटमध्ये म्हटले आहे की, "यूपीआय मोफत, जलद, सुरक्षित आणि अखंड आहे. दर महिन्याला, बँक-अकाउंट वापरून ग्राहक आणि मर्चंटसाठी 8 अब्जपेक्षा जास्त ट्रान्झॅक्शनवर मोफत प्रक्रिया केली जाते.”
एनपीसीआय प्रस्ताव
- एनपीसीआयने स्पष्ट केले आहे की प्रस्तावित इंटरचेंज शुल्क पेमेंट आणि मार्केट पायाभूत सुविधा आणि जागतिक बँकवरील समितीच्या शिफारशींनुसार आहे, जे यूपीआय व्यवहारांसाठी 1.15 टक्के पर्यंत इंटरचेंज शुल्क सूचवते.
- आता शुल्क रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (आरबीआय) मंजुरीसाठी प्रतीक्षेत आहे. जर मान्यता दिली तर नवीन फी संरचनेचा पीपीआय प्रदाता आणि मर्चंटवर लक्षणीय परिणाम होईल.
- पीपीआय प्रदाता इंटरचेंज फी अकाउंटसाठी त्यांच्या फी स्ट्रक्चरला रिजिग करू शकतात आणि मर्चंटला यूपीआय देयके स्वीकारण्यासाठी जास्त खर्चाचा सामना करावा लागू शकतो.
- गेल्या वर्षी ऑगस्टमध्ये, केंद्रीय अर्थ मंत्रालयाने स्पष्ट केले की यूपीआय हे डिजिटल सार्वजनिक चांगले आहे आणि त्याद्वारे केलेल्या व्यवहारांवर कोणतेही शुल्क आकारण्याचा विचार करत नाही. यूपीआय हे अर्थव्यवस्थेसाठी सार्वजनिक आणि उत्पादकता नफ्यासाठी अपार सोयीसह डिजिटल सार्वजनिक चांगले आहे. यूपीआय सेवांसाठी कोणतेही शुल्क आकारण्याचा सरकारमध्ये कोणताही विचार नाही. खर्चाच्या रिकव्हरीसाठी सेवा प्रदात्यांची चिंता इतर माध्यमांद्वारे पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
हे शुल्क कोण देय करेल?
- उदाहरणार्थ, जर खरेदीदार स्टोअर किंवा ऑनलाईन यूपीआय (पेटीएम किंवा गूगल पे) द्वारे पीपीआय देयक करीत असेल आणि क्यूआर कोड फोनपेचा असेल, तर फोनपेला मर्चंटकडून लागू इंटरचेंज शुल्क प्राप्त होईल.
- UPI ट्रान्झॅक्शनच्या बाबतीत, बँक ऑफ मर्चंट (व्यक्ती किंवा बिझनेसद्वारे देयक प्राप्त होत आहे) द्वारे बँक ऑफ पेयर (पेमेंट करणाऱ्या व्यक्ती) ला इंटरचेंज शुल्क भरले जाते.
इंटरचेंज शुल्क का आवश्यक आहे?
- ट्रान्झॅक्शन प्रोसेसिंग: इंटरचेंज फी आकारून, अखंड इलेक्ट्रॉनिक देयके सुलभ करण्यासाठी पेमेंट नेटवर्क पायाभूत सुविधा टिकवू शकतात. इंटरचेंज फी क्रेडिट आणि डेबिट कार्ड ट्रान्झॅक्शनवर प्रक्रिया करण्याशी संबंधित खर्च कव्हर करते.
- जोखीम कमी करणे: इंटरचेंज शुल्क कार्ड-आधारित ट्रान्झॅक्शनमध्ये समाविष्ट जोखीम कमी करण्यास देखील मदत करते. हे शुल्क अधिक सुरक्षा उपाय, प्रगत तंत्रज्ञान आणि देखरेख प्रणालीसाठी निधीपुरवठा करण्यासाठी योगदान देते जे अनधिकृत व्यवहारांपासून सुरक्षित ठेवतात, पेमेंट इकोसिस्टीममध्ये विश्वास आणि विश्वसनीयता सुनिश्चित करतात.
- रिवॉर्ड्स आणि लाभ: कॅशबॅक प्रोग्राम, लॉयल्टी पॉईंट्स, ट्रॅव्हल रिवॉर्ड्स आणि इतर प्रोत्साहन अनेकदा मर्चंटद्वारे भरलेल्या इंटरचेंज फी द्वारे फंड केले जातात. हे रिवॉर्ड केवळ ग्राहकांना आकर्षित करत नाहीत तर कार्ड वापर आणि कार्ड स्वीकृतीला देखील प्रोत्साहन देतात, आर्थिक ॲक्टिव्हिटीला चालना देतात आणि कस्टमर लॉयल्टीला चालना देतात.
- नाविन्यपूर्ण आणि तांत्रिक प्रगती: पेमेंट इंडस्ट्रीमध्ये नवकल्पना चालविण्यासाठी इंटरचेंज शुल्क महत्त्वाचे आहे. ते नाविन्यपूर्ण देयक उपाय, सुधारित व्यवहार गती, वर्धित सुरक्षा उपाय आणि विस्तारित स्वीकृती नेटवर्कचा परिचय सक्षम करतात, ज्यामुळे व्यवसाय आणि ग्राहकांना फायदा होतो.
