म्युच्युअल फंड इंडस्ट्री मागील काही वर्षांमध्ये मोठ्या प्रमाणात वाढली आहे आणि आता अनेक लोकांनी फ्यूचर म्युच्युअल फंड इंडस्ट्रीसाठी बचत करण्याची सवय गाठली आहे 50 कोटी माईलस्टोन पार केला आहे.
भारतातील म्युच्युअल फंड इंडस्ट्री
- एमएफएसच्या प्रवेशाचा अभाव, विशेषत: टियर II आणि टियर III शहरांमध्ये आणि विविध भागधारकांच्या हिताच्या अधिक संरेखनाची आवश्यकता लक्षात घेऊन, सेबीने सप्टेंबर 2012 मध्ये भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगाला "पुन्हा उर्जा" देण्यासाठी आणि एमएफएसची प्रवेश वाढविण्यासाठी अनेक प्रगतीशील उपाय सुरू केले.
- योग्य अर्थात, जागतिक मंदीनंतर निश्चित केलेल्या नकारात्मक ट्रेंडला रिव्हर्स करण्यात उपाय यशस्वी झाले आणि केंद्रात नवीन सरकार स्थापन झाल्यानंतर लक्षणीयरित्या सुधारले.
- मे 2014 पासून, उद्योगात स्थिर प्रवाह आणि एयूएम तसेच इन्व्हेस्टर फोलिओ (अकाउंट) ची संख्या वाढली आहे.
- इंडस्ट्रीचे एयूएम 31st मे 2014 रोजी पहिल्यांदा ₹10 ट्रिलियन (₹10 लाख कोटी) चा टप्पा ओलांडले आणि जवळपास तीन वर्षांच्या अल्प कालावधीत एयूएम साईझ दोन पटीपेक्षा जास्त वाढली आहे आणि ऑगस्ट 2017 मध्ये पहिल्यांदा ₹20 ट्रिलियन (₹20 लाख कोटी) ओलांडली आहे. नोव्हेंबर 2020 मध्ये पहिल्यांदा एयूएम साईझ ₹30 ट्रिलियन (₹30 लाख कोटी) ओलांडली.
- 30th नोव्हेंबर 2023 रोजी 30th नोव्हेंबर 2013 रोजी भारतीय MF उद्योगाचा एकूण आकार ₹8.90 ट्रिलियन पासून ₹49.05 ट्रिलियन पर्यंत वाढला आहे, 10 वर्षांच्या कालावधीत 5 पेक्षा जास्त वाढ.
- एमएफ इंडस्ट्रीचे एयूएम नोव्हेंबर 30, 2018 रोजी ₹24.03 ट्रिलियन पासून नोव्हेंबर 30, 2023 पर्यंत ₹49.05 ट्रिलियन पर्यंत वाढले आहे, 5 वर्षांच्या कालावधीत 2 पेक्षा जास्त वाढ.
- 30-Nov-2018 रोजी 7.97 कोटी फोलिओवरून 30-Nov-2023 पर्यंत 16.18 कोटी पर्यंत इन्व्हेस्टर फोलिओची संख्या वाढली आहे, 5 वर्षांच्या कालावधीत 2 पेक्षा जास्त पटीने वाढ.
- नोव्हेंबर 2018 पासून मागील 5 वर्षांमध्ये दर महिन्याला सरासरी 13.68 लाख नवीन फोलिओ जोडले जातात.
- सप्टेंबर 2012 मध्ये एमएफ उद्योगाला पुन्हा ऊर्जा देण्यासाठी सेबीने घेतलेल्या नियामक उपायांच्या दुहेरी परिणामांमुळे आणि रिटेल बेसचा विस्तार करण्यासाठी म्युच्युअल फंड वितरकांकडून सहाय्य यामुळे उद्योगाच्या आकारात वाढ शक्य आहे.
- एमएफ वितरक गुंतवणूकदारांशी, विशेषत: लहान शहरांमध्ये खूपच आवश्यक लास्ट माईल कनेक्ट प्रदान करीत आहेत आणि हे केवळ गुंतवणूकदारांना योग्य योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम करण्यापुरते मर्यादित नाही, तर गुंतवणूकदारांना बाजारपेठेतील अस्थिरतेमुळे राहण्यास मदत करण्यासाठी आणि त्यामुळे म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूकीचा लाभ अनुभवण्यास मदत करते.
- एमएफ वितरकांनी अनेक वर्षांपासून सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) लोकप्रिय बनवण्यातही प्रमुख भूमिका बजावली आहे. एप्रिल 2016 मध्ये, एसआयपी अकाउंटची संख्या 1 कोटी ओलांडली आहे आणि 30 नोव्हेंबर 2023 रोजी एकूण एसआयपी अकाउंटची संख्या 7.44 कोटी आहे.
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट का करावी?
1. व्यावसायिक व्यवस्थापन -
- इन्व्हेस्टरकडे त्यांचे संशोधन करण्यासाठी आणि वैयक्तिक स्टॉक किंवा बाँड खरेदी करण्यासाठी वेळ किंवा आवश्यक ज्ञान आणि संसाधने असू शकत नाहीत.
- म्युच्युअल फंड हे फूल-टाइम, प्रोफेशनल मनी मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जाते ज्यांच्याकडे इन्व्हेस्टमेंट सक्रियपणे खरेदी, विक्री आणि मॉनिटर करण्यासाठी कौशल्य, अनुभव आणि संसाधने आहेत.
- फंड मॅनेजर स्कीमच्या उद्देशांना पूर्ण करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट आणि रिबॅलन्स पोर्टफोलिओवर सतत देखरेख करतो. प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट हा म्युच्युअल फंडचा सर्वात महत्त्वाचा फायदा आहे.
2. रिस्क विविधता —
- म्युच्युअल फंडमध्ये शेअर्स खरेदी करणे हा इक्विटी, डेब्ट आणि गोल्ड सारख्या अनेक सिक्युरिटीज आणि ॲसेट कॅटेगरीमध्ये तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याचा सोपा मार्ग आहे, जो रिस्क पसरविण्यास मदत करतो - त्यामुळे तुमच्याकडे एकाच बास्केटमध्ये तुमचे सर्व अंडे नसतील.
- जेव्हा दिलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीमची अंतर्निहित सिक्युरिटी मार्केट हेडविंड्सचा अनुभव घेते तेव्हा हे फायदेशीर ठरते. विविधतेसह, एका ॲसेट क्लासशी संबंधित रिस्क इतरांद्वारे प्रतिबंधित केली जाते.
- जरी पोर्टफोलिओमधील एक इन्व्हेस्टमेंट मूल्यात कमी झाली तरीही, इतर इन्व्हेस्टमेंटवर परिणाम होऊ शकत नाही आणि मूल्यातही वाढ होऊ शकते. दुसऱ्या शब्दांत, जर तुमच्या पोर्टफोलिओचा विशिष्ट घटक अस्थिर कालावधीमधून जात असेल तर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे संपूर्ण मूल्य गमावत नाही.
- त्यामुळे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा रिस्क डायव्हर्सिफिकेशन हा सर्वात प्रमुख फायदा आहे.
3. परवडणारी क्षमता आणि सुविधा (लहान रक्कम गुंतवा) —
- अनेक इन्व्हेस्टरसाठी, एकाच म्युच्युअल फंडद्वारे धारण केलेल्या सर्व वैयक्तिक सिक्युरिटीज थेट खरेदी करणे अधिक महाग असू शकते.
- याउलट, बहुतांश म्युच्युअल फंडसाठी किमान प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट अधिक परवडणारी आहेत.
4. लिक्विडिटी —
- तुम्ही कोणत्याही बिझनेस दिवशी (जेव्हा स्टॉक मार्केट आणि/किंवा बँक उघडले जातात) तुमच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीमचे (लिक्विडेट) युनिट्स सहजपणे रिडीम करू शकता, जेणेकरून तुमच्याकडे तुमच्या पैशांचा सहज ॲक्सेस आहे.
- रिडेम्पशन नंतर, स्कीमच्या प्रकारानुसार रिडेम्पशन रक्कम तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये एका दिवसातून ते 3-4 दिवसांच्या आत जमा केली जाते उदा. लिक्विड फंड आणि ओव्हरनाईट फंडच्या संदर्भात, रिडेम्पशन रक्कम पुढील कामकाजाच्या दिवशी भरली जाते.
- तथापि, कृपया लक्षात घ्या की क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीमचे युनिट्स केवळ मॅच्युरिटीवर रिडीम केले जाऊ शकतात. त्याचप्रमाणे, ईएलएसएसच्या युनिट्सचा 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी असतो आणि त्यानंतरच लिक्विडेट केला जाऊ शकतो.
5. कमी किंमत—
- म्युच्युअल फंडचा महत्त्वाचा फायदा म्हणजे त्यांचा कमी खर्च. मोठ्या अर्थव्यवस्थेमुळे, म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये कमी खर्चाचा रेशिओ असतो.
- खर्चाचा रेशिओ हा स्कीमचा वार्षिक फंड ऑपरेटिंग खर्च दर्शवितो, जो फंडच्या दैनंदिन नेट ॲसेट्सची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केला जातो. योजनेचा ऑपरेटिंग खर्च म्हणजे प्रशासन, व्यवस्थापन, जाहिरात संबंधित खर्च इ.
- विविध प्रकारच्या योजनांसाठी खर्चाच्या रेशिओची मर्यादा सेबी म्युच्युअल फंड रेग्युलेशन्स, 1996 च्या रेग्युलेशन 52 अंतर्गत निर्दिष्ट केली गेली आहे.
6. चांगल्या प्रकारे नियंत्रित
- म्युच्युअल फंडचे नियमन कॅपिटल मार्केट रेग्युलेटर, सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारे SEBI (म्युच्युअल फंड) रेग्युलेशन्स, 1996 अंतर्गत केले जाते.
- सेबीने गुंतवणूकदारांचे संरक्षण, योग्य जोखीम कमी करण्याचे फ्रेमवर्क आणि योग्य मूल्यांकन तत्त्वांसह पारदर्शकता ठेवून कठोर नियम आणि नियमावली तयार केली आहे.
7. टॅक्स
गेल्या काही वर्षात सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (SIP) हा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणुकीचा एक लोकप्रिय प्रकार ठरला आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टर्सना एकरकमी इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. हे इन्व्हेस्टमेंट धोरण विशेषत: पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टरमध्ये आणि दीर्घ कालावधीत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांमध्ये लोकप्रिय आहे. एसआयपीच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता अधिक इन्व्हेस्टरला आकर्षित करण्यासाठी विविध पर्याय आणि प्लॅन्स ऑफर करीत आहेत. एसवाय22 च्या शेवटी, 6.12 कोटी म्युच्युअल फंड एसआयपी अकाउंट होते, डिसेंबर दरम्यान एसआयपीद्वारे कलेक्ट केलेली एकूण रक्कम ₹13,000 कोटी पेक्षा जास्त होती. लाभ
- ईएलएसएसमध्ये ₹1,50,000 पर्यंतची इन्व्हेस्टमेंट इन्कम टॅक्स कायदा, 1961 च्या कलम 80 सी अंतर्गत टॅक्स सवलतीसाठी पात्र आहे. दीर्घ कालावधीसाठी होल्ड केल्यावर म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स कार्यक्षम असते.
म्युच्युअल फंड इंडस्ट्री का वाढत आहे??
- डिजिटल अडॉप्शनमध्ये वाढ
डिजिटल प्लॅटफॉर्मच्या वाढीसह आणि फायनान्शियल इंडस्ट्रीमध्ये तंत्रज्ञानाचे वाढते महत्त्व असल्याने, भारतीय म्युच्युअल फंड सेक्टर देखील डिजिटल अडॉप्शनमध्ये वाढ पाहत आहे यात आश्चर्य नाही. डिजिटली ॲडव्हान्स्ड ॲनालिटिकल, रँकिंग आणि ट्रॅकिंग सोल्यूशन्सची श्रेणी मार्केटमध्ये उपलब्ध आहेत जे म्युच्युअल फंडच्या स्क्रीनिंग, मूल्यांकन, तुलना, देखरेख आणि ट्रॅकिंगमध्ये मदत करतात.
- SIP मध्ये वाढ
गेल्या काही वर्षात सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लान (SIP) हा म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणुकीचा एक लोकप्रिय प्रकार ठरला आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टर्सना एकरकमी इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी नियमित अंतराने निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. हे इन्व्हेस्टमेंट धोरण विशेषत: पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टरमध्ये आणि दीर्घ कालावधीत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्यांमध्ये लोकप्रिय आहे. एसआयपीच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता अधिक इन्व्हेस्टरला आकर्षित करण्यासाठी विविध पर्याय आणि प्लॅन्स ऑफर करीत आहेत. एसवाय22 च्या शेवटी, 6.12 कोटी म्युच्युअल फंड एसआयपी अकाउंट होते, डिसेंबर दरम्यान एसआयपीद्वारे कलेक्ट केलेली एकूण रक्कम ₹13,000 कोटी पेक्षा जास्त होती.
ESG फंडवर लक्ष केंद्रित करा
एन्व्हायर्नमेंटल, सोशल अँड गव्हर्नन्स (ईएसजी) फंड भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये अधिक लोकप्रिय होत आहेत. हे फंड पर्यावरणीय, सामाजिक आणि प्रशासन पद्धतींशी संबंधित काही निकषांची पूर्तता करणाऱ्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अधिकाधिक इन्व्हेस्टर पर्यावरणावर आणि समाजावर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रभावाबद्दल जागरूक होत असल्याने, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता या इन्व्हेस्टरना आकर्षित करण्यासाठी अधिक ESG फंड पर्याय ऑफर करीत आहेत.
- ईटीएफची वाढ
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये वाढत्या प्रमाणात लोकप्रिय होत आहेत. ईटीएफ म्युच्युअल फंडसारखे असतात, परंतु ते स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड केले जातात, जसे की स्टॉक. ईटीएफ इन्व्हेस्टरना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची क्षमता ऑफर करतात, कारण ते स्टॉक, बाँड्स किंवा इतर सिक्युरिटीजच्या बास्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. ईटीएफच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता या गुंतवणूकदारांना आकर्षित करण्यासाठी अधिक पर्याय ऑफर करीत आहेत. सध्या 160 पेक्षा जास्त ईटीएफ ऑफरवर आहेत.
निष्कर्ष
भारतीय म्युच्युअल फंड सेक्टरमध्ये डिजिटल अडॉप्शन, SIP मध्ये वाढ, ESG फंडवर लक्ष केंद्रित करणे आणि ETF मध्ये वाढ दिसून येत आहे. हे ट्रेंड भारतातील म्युच्युअल फंड इंडस्ट्रीला आकार देत आहेत आणि भविष्यातही सुरू राहण्याची अपेक्षा आहे. म्युच्युअल फंड इंडस्ट्रीच्या सर्व भागधारकांसाठी, या ट्रेंड आणि विकासावर अपडेट राहणे आणि इंडस्ट्रीचा 360-डिग्री व्ह्यू राखणे महत्त्वाचे आहे.
