सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड: तुम्हाला काय माहिती असणे आवश्यक आहे

टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड, ज्याला सामान्यपणे इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) म्हणून ओळखले जाते, हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो प्रामुख्याने इक्विटी आणि इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. ते इन्व्हेस्टरमध्ये त्यांच्या दुहेरी फायद्यांसाठी लोकप्रिय आहेत: इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सेव्हिंग्स आणि मार्केट-लिंक्ड रिटर्नद्वारे वेल्थ निर्मितीची क्षमता. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांसह टॅक्स प्लॅनिंग एकत्रित करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी ईएलएसएस फंड आदर्श आहेत.

टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये

• लॉक-इन कालावधी आणि लिक्विडिटी

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड, विशेषत: ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम), तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येतात. यादरम्यान, इन्व्हेस्टर त्यांचे युनिट्स रिडीम किंवा विक्री करू शकत नाहीत. हे वैशिष्ट्य अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहित करते कारण ते लवकर विद्ड्रॉल टाळते. पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) सारख्या इतर टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांच्या तुलनेत, ज्याचा 15-वर्षाचा कालावधी आहे किंवा पाच वर्षाच्या कालावधीसह नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (NSC) आहे, तीन-वर्षाचा लॉक-इन तुलनेने कमी आहे. लॉक-इन कालावधीनंतर, इन्व्हेस्टरला लिक्विडिटी मिळते कारण ते त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकतात किंवा निरंतर वाढीसाठी इन्व्हेस्टमेंट राहण्याची निवड करू शकतात.

• उच्च रिटर्नसाठी क्षमता

ईएलएसएस फंड  प्रामुख्याने इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करा, ज्यामध्ये ऐतिहासिकदृष्ट्या दीर्घकालीन उच्च रिटर्नची क्षमता दर्शविली आहे. लाभ हे मार्केट-लिंक्ड आहेत, याचा अर्थ असा की ते फंड इन्व्हेस्ट करणाऱ्या स्टॉकच्या परफॉर्मन्सवर अवलंबून असतात. हे लक्षणीय रिटर्नची संधी प्रदान करत असताना, यामध्ये मार्केटची अस्थिरता आणि रिस्क देखील समाविष्ट आहे. लॉक-इन कालावधीच्या पलीकडे इन्व्हेस्टमेंट करणारे इन्व्हेस्टर कम्पाउंडिंग इफेक्टचा लाभ घेऊ शकतात आणि दीर्घकाळासाठी इन्व्हेस्ट करून रिस्क कमी करू शकतात.

• इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवणूक

ईएलएसएस मधील फंड हे प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे मॅनेज केले जातात जे इक्विटी मार्केटमध्ये विविध सेक्टर आणि कंपन्यांमध्ये काळजीपूर्वक इन्व्हेस्टमेंट वाटप करतात. ही विविधता रिस्क कमी करते आणि रिटर्नची क्षमता वाढवते. इन्व्हेस्टरकडे लंपसम इन्व्हेस्टमेंट निवडण्याची किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) निवडण्याची लवचिकता आहे. एसआयपी व्यक्तींना नियमितपणे लहान रक्कमेचे योगदान देण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे फायनान्स प्रभावीपणे मॅनेज करू इच्छिणाऱ्यांसाठी ते अधिक सुलभ आणि फायदेशीर बनते. एसआयपीला रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगचा देखील लाभ होतो, ज्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटवर मार्केटच्या चढ-उतारांचा परिणाम कमी होतो.

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड, ज्याला अनेकदा ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम) म्हणून ओळखले जाते, हे संपत्ती वाढविण्याची आणि त्यांचे करपात्र उत्पन्न कमी करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तींसाठी लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत. प्रत्येक हेडिंगचे तपशीलवार स्पष्टीकरण येथे दिले आहे:

सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत कपात प्रदान करतात, ज्यामुळे त्यांना टॅक्स-सचेतन इन्व्हेस्टरसाठी आकर्षक निवड बनते.

• कपातीचा क्लेम करण्यासाठी कपातीचा क्लेम कसा करावा, तुम्हाला फायनान्शियल वर्षात ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. तुमचे इन्कम टॅक्स रिटर्न दाखल करताना तुमच्या नियोक्ता किंवा टॅक्स विभागाकडे इन्व्हेस्टमेंटचा संबंधित पुरावा सबमिट करा. तुम्ही तुमच्या सेक्शन 80C पात्र इन्व्हेस्टमेंटचा भाग म्हणून टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम दाखवून कपातीचा क्लेम करू शकता.
• सेक्शन 80C अंतर्गत कमाल मर्यादा सेक्शन 80C अंतर्गत कमाल मर्यादा प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.5 लाख आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये ₹1.5 लाख पर्यंत इन्व्हेस्ट करू शकता आणि तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून ती रक्कम कपात करू शकता, ज्यामुळे तुमचे एकूण टॅक्स दायित्व कमी होऊ शकते. हे लक्षात घेणे योग्य आहे की फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा पीपीएफ सारख्या इतर सेक्शन 80C साधनांच्या तुलनेत ईएलएसएस फंडमध्ये सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी (तीन वर्षे) आहे.

संपत्ती निर्मिती आणि दीर्घकालीन वाढ

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, जे पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग इन्स्ट्रुमेंटच्या तुलनेत जास्त रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात. हे फंड रिटायरमेंट प्लॅनिंग किंवा मुलांच्या शिक्षणासाठी फंडिंग यासारख्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित आहेत. कालांतराने, कम्पाउंडिंग इफेक्ट आणि इक्विटीजचे एक्सपोजर टॅक्स लाभांचा आनंद घेताना इन्व्हेस्टरला मोठ्या प्रमाणात वेल्थ निर्माण करण्यास मदत करतात. तथापि, मार्केट रिस्कचा विचार करणे आणि सुज्ञपणे इन्व्हेस्ट करणे महत्त्वाचे आहे.

इन्व्हेस्टमेंटमध्ये लवचिकता 

हा लाभ इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोनाच्या बाबतीत ईएलएसएस म्युच्युअल फंड प्रदान करत असलेल्या लवचिकतेवर प्रकाश टाकतो:

• सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी): एसआयपीद्वारे नियमितपणे लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करणे फायनान्शियल अनुशासन राखण्यास आणि कालांतराने मार्केटची अस्थिरता सरासरी करण्यास मदत करते. एसआयपी वेतनधारी व्यक्तींसाठी किंवा जे त्यांच्या खर्चाचे बजेट करण्यास प्राधान्य देतात त्यांच्यासाठी आदर्श आहेत.
• लंपसम इन्व्हेस्टमेंट: जर तुमच्याकडे अतिरिक्त फंड असेल तर लंपसम इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला एकाच वेळी महत्त्वाची रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. जेव्हा मार्केट अनुकूल असेल तेव्हा ही पद्धत फायदेशीर असू शकते, परंतु अस्थिर कालावधीदरम्यानही ते जोखीमदार आहे. योग्य दृष्टीकोन निवडणे हे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य, उत्पन्न स्थिरता आणि रिस्क क्षमतेवर अवलंबून असते.

सर्वोत्तम टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड कसे निवडावे

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड (ईएलएसएस) निवडताना, या प्रमुख घटकांचे मूल्यांकन करणे तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते. प्रत्येक हेडिंगचे तपशीलवार स्पष्टीकरण येथे दिले आहे:

परफॉर्मन्स रेकॉर्डचा विचार करा

फंडच्या परफॉर्मन्स रेकॉर्डची तपासणी करणे त्याच्या सातत्य आणि विश्वसनीयतेविषयी मौल्यवान माहिती प्रदान करते:

• 3, 5, किंवा 10 वर्षे यासारख्या विविध कालावधीत फंडचा ट्रॅक रेकॉर्ड पाहा.
• बुलिश आणि बेअरिश मार्केट फेज दोन्ही दरम्यान फंडची कामगिरी कशी केली आहे याचे मूल्यांकन करा. विविध मार्केट स्थितींमध्ये सातत्यपूर्ण कामगिरी लवचिकता दर्शविते.
• इंडस्ट्रीच्या मानकांची पूर्तता किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्याची खात्री करण्यासाठी बेंचमार्क इंडेक्स आणि पीअर फंडसह त्याच्या रिटर्नची तुलना करा.

तथापि, लक्षात ठेवा की मागील कामगिरी ही भविष्यातील यशाची हमी नाही, परंतु ते विश्लेषणासाठी चांगला प्रारंभ बिंदू म्हणून काम करते.

खर्चाच्या रेशिओचे मूल्यांकन करा

खर्चाचा रेशिओ प्रशासकीय, व्यवस्थापन आणि कार्यात्मक उद्देशांसाठी वापरलेल्या फंडच्या ॲसेटची टक्केवारी दर्शविते. हे थेट तुमच्या निव्वळ रिटर्नवर परिणाम करते:

• कमी खर्चाचा रेशिओ: तुमचे अधिक रिटर्न टिकवून ठेवले जातात, जे विशेषत: दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी महत्त्वाचे आहे.
• उच्च खर्चाचा रेशिओ: यामुळे तुमच्या नफ्याचा एक भाग कमी होऊ शकतो, त्यामुळे त्याच्या ऐतिहासिक रिटर्नसाठी फंडच्या खर्चाच्या रेशिओचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.

सामान्यपणे, कमी खर्चाच्या रेशिओसह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड प्राधान्यित आहेत, जर ते स्पर्धात्मक परफॉर्मन्स ऑफर करतात.

फंड मॅनेजरच्या कौशल्याचे विश्लेषण करा

म्युच्युअल फंडच्या यशात फंड मॅनेजर महत्त्वाची भूमिका बजावतो. त्यांचे कौशल्य आणि निर्णय घेण्याची क्षमता फंडच्या कामगिरीवर लक्षणीयरित्या परिणाम करतात:

• समान फंड मॅनेज करण्यासाठी रिसर्च फंड मॅनेजरचा अनुभव, पात्रता आणि कालावधी.
• विविध मार्केट स्थितींमध्ये त्यांच्या स्ट्रॅटेजी कशी कामगिरी केली आहे हे पाहण्यासाठी त्यांचे ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा.
• त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट फिलॉसॉफी समजून घ्या- ते तुमच्या ध्येयांशी संरेखित आहे की नाही (उदा., आक्रमक वाढ किंवा रिस्क-विरोधी).

सक्षम आणि अनुभवी फंड मॅनेजर सातत्यपूर्ण रिटर्नची शक्यता वाढवते.

रिस्क आणि रिटर्न समजून घ्या

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंडसह इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट, अंतर्गत रिस्कसह येते. हा बॅलन्स समजून घेणे महत्त्वाचे आहे:

• रिस्क असेसमेंट: तुमच्या आरामदायी लेव्हलशी जुळत आहे का हे पाहण्यासाठी फंडच्या रिस्क प्रोफाईलचे विश्लेषण करा. स्टँडर्ड डेव्हिएशन आणि बीटा सारख्या उपायांवर पाहा, जे फंडच्या अस्थिरतेला सूचित करते.
• रिटर्न क्षमता: उच्च रिस्क सामान्यपणे जास्त रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात, परंतु हे नेहमीच हमीपूर्ण नाही. वास्तविक रिटर्न अपेक्षांसह तुमची रिस्क सहनशीलता संतुलित करा.
• विविध फंड आणि ॲसेट क्लासमध्ये रिस्क पसरविण्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणा.

रिस्क वर्सिज रिटर्नचे माहितीपूर्ण मूल्यांकन हे सुनिश्चित करते की तुम्ही अनपेक्षित मार्केटच्या हालचालींमुळे सुरक्षित राहणार नाही.

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड (ईएलएसएस) मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी विशिष्ट स्टेप्सचे विचारपूर्वक प्लॅनिंग आणि पालन आवश्यक आहे. प्रत्येक हेडिंगचे तपशीलवार ब्रेकडाउन येथे दिले आहे:

इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याच्या स्टेप्स

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये उत्कृष्ट जोड असू शकतात. तुम्ही कसे सुरू करू शकता हे येथे दिले आहे:

• इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी फायनान्शियल गोल्स सेट करणे, तुमचे फायनान्शियल गोल स्पष्टपणे परिभाषित करा. तुम्ही कर बचत करणे, संपत्ती निर्माण करणे किंवा निवृत्ती नियोजन सारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांना प्राप्त करणे हे ध्येय आहात का? तुमचे ध्येय सेट करणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम, कालावधी आणि रिस्क लेव्हल निर्धारित करण्यास मदत करेल. उदाहरणार्थ, शॉर्ट-टर्म टॅक्स सेव्हिंग्सचे प्लॅनिंग करणाऱ्या व्यक्ती स्थिर रिटर्नसह फंडला प्राधान्य देऊ शकतात, तर लाँग-टर्म ग्रोथ-फोकस्ड इन्व्हेस्टर उच्च-रिस्क, उच्च-रिवॉर्ड ईएलएसएस फंडसाठी कारणीभूत ठरू शकतात.
• KYC प्रक्रिया पूर्ण होत आहे भारतातील म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी नो युवर कस्टमर (केवायसी) प्रोसेस अनिवार्य आहे.
  • पॅन कार्ड, आधार आणि पासपोर्ट-साईझ फोटो यासारखे डॉक्युमेंट्स एकत्रित करा.
  • ऑनलाईन किंवा रजिस्टर्ड म्युच्युअल फंड वितरकाकडे केवायसी प्रोसेस पूर्ण करा.
  • आवश्यक डॉक्युमेंटेशनद्वारे तुमची ओळख आणि ॲड्रेस व्हेरिफाय करा. तुमचे KYC पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यास पात्र आहात.
• योग्य फंड निवडणे तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क सहनशीलतेसह संरेखित करणारा टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड निवडा. तुमचा निर्णय अंतिम करण्यापूर्वी परफॉर्मन्स रेकॉर्ड, खर्चाचा रेशिओ, फंड मॅनेजर कौशल्य आणि रिस्क-रिटर्न बॅलन्स यासारख्या घटकांचे विश्लेषण करा. एकाधिक पर्यायांचे संशोधन आणि तुलना करणे तुम्हाला माहितीपूर्ण निवड करण्यास मदत करेल.

एसआयपी वर्सिज लंपसम इन्व्हेस्टमेंट

इन्व्हेस्टर्सकडे ईएलएसएस फंडसाठी एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींदरम्यान निवडण्याची लवचिकता आहे. तपशीलवार तुलना येथे दिली आहे:

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) तुम्हाला मासिक सारख्या नियमितपणे निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते.

लाभ:

• अनुशासित सेव्हिंग्स आणि इन्व्हेस्टमेंट सवयींना प्रोत्साहित करते.
• तुम्ही वेगवेगळ्या किंमतीच्या स्तरावर युनिट्स खरेदी करत असल्याने वेळेनुसार मार्केटची अस्थिरता सरासरी करते.
• सातत्यपूर्ण परंतु मर्यादित डिस्पोजेबल इन्कम असलेल्या व्यक्तींसाठी योग्य.

उदाहरण: वेतनधारी व्यक्ती ₹60,000 इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एका वर्षात ₹5,000 मासिक एसआयपी निवडू शकते.

लंपसम इन्व्हेस्टमेंट या पद्धतीमध्ये एकाच वेळी मोठी रक्कम इन्व्हेस्ट करणे समाविष्ट आहे.

लाभ:

• अतिरिक्त फंड आणि क्लिअर फायनान्शियल गोल्स असलेल्यांसाठी आदर्श.
• मार्केटच्या हालचालींना त्वरित एक्सपोजर प्रदान करते, जे बुलिश फेज दरम्यान फायदेशीर असू शकते.
• वेळेच्या चिंतेमुळे अस्थिर मार्केट स्थितीत धोकादायक असू शकते.

ईएलएसएसचे टॅक्स परिणाम

माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम) चे टॅक्स परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. हेडिंग्सचे तपशीलवार स्पष्टीकरण येथे दिले आहे:

इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान टॅक्स लाभ

ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करणे इन्कम टॅक्स ॲक्ट अंतर्गत महत्त्वाचे टॅक्स लाभ प्रदान करते:

• सेक्शन 80C कपात: ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहेत, ज्यामुळे तुम्हाला फायनान्शियल वर्षात तुमचे टॅक्स पात्र उत्पन्न ₹1.5 लाख पर्यंत कमी करता येते. यामुळे तुमचे एकूण टॅक्स दायित्व कमी होते.
• सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी: ईएलएसएस फंडमध्ये केवळ तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, जो सर्व सेक्शन 80C इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांमध्ये सर्वात कमी आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही टॅक्स कपातीचा क्लेम करू शकता आणि पीपीएफ (15 वर्षे) किंवा एनएससी (5 वर्षे) सारख्या इतर साधनांच्या तुलनेत लवकरच तुमच्या फंडचा ॲक्सेस मिळवू शकता.

इक्विटी मार्केटमध्ये एकाच वेळी सहभागी होताना इन्व्हेस्टर टॅक्स सेव्ह करू शकतात, जे उच्च रिटर्नची क्षमता प्रदान करते.

रिटर्नवर कर (भांडवली नफा कर)

ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स-कार्यक्षम असताना, कमवलेले रिटर्न कॅपिटल गेन टॅक्सेशनच्या अधीन आहेत:

लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी): ईएलएसएस फंडचा तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असल्याने, कमवलेले कोणतेही रिटर्न लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून वर्गीकृत केले जातात.

• फायनान्शियल वर्षात ₹1 लाख पर्यंत लाभ टॅक्स-फ्री आहेत.
• इंडेक्सेशन लाभांशिवाय ₹1 लाखांपेक्षा जास्त लाभांवर 10% दराने टॅक्स आकारला जातो.

उदाहरणार्थ, जर ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटमधून तुमचे एकूण एलटीसीजी एका फायनान्शियल वर्षात ₹1.5 लाख असेल, तर तुम्ही ₹50,000 वर 10% टॅक्स भरू शकता (₹1 लाखांपेक्षा जास्त रक्कम).

• डिव्हिडंड उत्पन्न: जर तुम्ही डिव्हिडंड पेआऊट पर्याय निवडला तर प्राप्त झालेले कोणतेही डिव्हिडंड त्यांच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार इन्व्हेस्टरच्या हातात टॅक्स पात्र आहेत.

ईएलएसएस फंडची खरे कार्यक्षमता समजून घेण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट दरम्यान टॅक्स-सेव्हिंग लाभ आणि रिटर्नवर टॅक्स परिणाम दोन्ही विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे.

टाळण्यासाठी सामान्य चुका

टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड (ईएलएसएस) मध्ये इन्व्हेस्ट करणे रिवॉर्डिंग असू शकते, परंतु सामान्य अडचणी टाळणे ही त्यांची क्षमता जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी महत्त्वाची आहे. प्रत्येक चुकीचे तपशीलवार स्पष्टीकरण येथे दिले आहे:

ध्येयांसह इन्व्हेस्टमेंट संरेखित न करणे

सर्वात महत्त्वाच्या त्रुटींपैकी एक म्हणजे तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांशी स्पष्ट संरेखण न करता इन्व्हेस्ट करणे:

• हे का महत्त्वाचे आहे: ईएलएसएस फंड दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती आणि टॅक्स सेव्हिंगसाठी डिझाईन केलेले आहेत. लक्ष्याशिवाय इन्व्हेस्टमेंट केल्याने तुमच्या फंडचे गैरव्यवस्थापन किंवा कमी वापर होऊ शकतो.
• उदाहरण: जर तुमचे ध्येय टॅक्स सेव्ह करणे आणि रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करणे असेल तर लॉक-इन कालावधी संपल्याबरोबर ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट विद्ड्रॉ करणे तुमच्या दीर्घकालीन वाढीस अडथळा आणू शकते.
• उपाय: तुमचे ध्येय परिभाषित करा (उदा., टॅक्स सेव्हिंग्स, शिक्षण, निवृत्ती) आणि त्या ध्येयांशी संबंधित वेळेच्या क्षितिज आणि रिस्क प्रोफाईलला फिट करणारे ईएलएसएस फंड निवडा.

फंड परफॉर्मन्सकडे दुर्लक्ष

काही इन्व्हेस्टर फंडच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे महत्त्व दुर्लक्ष करतात, ज्यामुळे योग्य रिटर्न मिळू शकतात:

• ते का महत्त्वाचे आहे: ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट मार्केट परफॉर्मन्सशी संबंधित आहेत. खराब कामगिरी करणारा फंड निवडल्यास टॅक्स लाभ असूनही कमी रिटर्न मिळू शकतो.
• काय तपासावे: विविध कालावधीवर कामगिरीचे मूल्यांकन करा (3, 5, आणि 10 वर्षे). सातत्य निर्धारित करण्यासाठी बेंचमार्क इंडेक्स आणि सारख्याच फंडसाठी त्याची तुलना करा.
• उपाय: विविध मार्केट स्थितींमध्ये सातत्यपूर्ण रिटर्न देण्याच्या सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्डसह फंड निवडा. मागील कामगिरीवर लक्ष ठेवा परंतु समजून घ्या की ते भविष्यातील परिणामांची हमी देत नाही.

ओव्हरलुकिंग खर्च रेशिओ

खर्चाचा रेशिओ अनेकदा दुर्लक्षित केला जातो, तरीही ते थेट तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नवर परिणाम करते:

• हे का महत्त्वाचे आहे: उच्च खर्चाचे रेशिओ तुम्हाला फंडमधून कमविणारे वास्तविक रिटर्न कमी करतात. ईएलएसएस सारख्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी, खर्चाच्या गुणोत्तरातील लहान फरक देखील महत्त्वाच्या रकमेमध्ये एकत्रित होऊ शकतात.
• उदाहरण: समान रिटर्न ऑफर करणाऱ्या दोन फंडमध्ये विविध खर्चाचा रेशिओ असू शकतो. कमी रेशिओ असलेले एक वेळेनुसार जास्त निव्वळ रिटर्न देईल.
• उपाय: स्पर्धात्मक खर्चाच्या रेशिओसह फंड निवडा, परफॉर्मन्स आणि फंड मॅनेजमेंटच्या बाबतीत ते प्रदान करणाऱ्या मूल्याशी संरेखित असल्याची खात्री करा.

निष्कर्ष

संक्षेपात सांगायचे तर, टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड (ईएलएसएस) टॅक्स लाभ आणि वेल्थ निर्मितीचे शक्तिशाली कॉम्बिनेशन प्रदान करतात. संभाव्य दीर्घकालीन वाढीसाठी इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करताना सेक्शन 80C अंतर्गत त्यांचे टॅक्स दायित्व कमी करण्याचे ध्येय असलेल्या व्यक्तींसाठी ते उत्कृष्ट पर्याय आहेत. फंड परफॉर्मन्स, खर्च रेशिओ, रिस्क-रिटर्न बॅलन्स आणि एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटची लवचिकता यासारख्या बाबी समजून घेऊन, तुम्ही स्मार्ट फायनान्शियल निर्णय घेऊ शकता. सामान्य चुका टाळणे-जसे की तुमच्या लक्ष्यांसह इन्व्हेस्टमेंट संरेखित न करणे किंवा प्रमुख मूल्यांकन निकषांकडे दुर्लक्ष करणे- तुमच्या ईएलएसएस स्ट्रॅटेजीची प्रभावीता आणखी वाढवू शकते.