- होम
- म्युच्युअल फंड
- ईएलएसएस म्युच्युअल फंड
ईएलएसएस म्युच्युअल फंड
इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) ही म्युच्युअल फंडची लोकप्रिय कॅटेगरी आहे जी टॅक्स सेव्हिंग्स आणि लाँग-टर्म वेल्थ क्रिएशनचा दुहेरी लाभ ऑफर करते. हे फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात आणि तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येतात. इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत, ईएलएसएस मधील इन्व्हेस्टमेंट प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत. उपलब्ध सर्वात कार्यक्षम टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांपैकी एक म्हणून, ईएलएसएस केवळ तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करण्यास मदत करत नाही तर स्टॉक मार्केटच्या वाढीच्या क्षमतेत सहभागी होण्याची संधी देखील प्रदान करते. चला जाणून घेऊया की सर्वोत्तम ईएलएसएस म्युच्युअल फंडला एक आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट निवड काय बनवते.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
ईएलएसएस फंड फूल फॉर्म ही इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम आहे, इन्व्हेस्टमेंट वाढीसह टॅक्स-सेव्हिंग लाभ ऑफर करण्यासाठी डिझाईन केलेला म्युच्युअल फंड. हे मुख्यत्वे इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे आणि सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र असलेल्या फंडचा संदर्भ देते, ज्यामुळे त्यांना टॅक्स प्लॅनिंगसाठी लोकप्रिय बनते. ईएलएसएस फंडमध्ये तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीचा समावेश होतो.
इक्विटी एक्सपोजरमुळे या फंडमध्ये मध्यम ते उच्च जोखीम असते, ज्यामुळे त्यांना दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य बनते ज्यांना चांगल्या रिटर्नचे ध्येय असताना टॅक्स सेव्ह करायचे आहे.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?
ईएलएसएस म्युच्युअल फंड म्हणजे काय हे समजून घेण्यासाठी, हे फंड कसे काम करतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे त्यांचे पैसे वाढवताना इन्व्हेस्टरना टॅक्स सेव्ह करण्यास मदत करण्यासाठी त्यांची रचना केली गेली आहे. जेव्हा तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुमचे पैसे इतर इन्व्हेस्टरसह एकत्रित केले जातात आणि व्यावसायिकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात ज्यांचे उद्दिष्ट वेळेनुसार चांगले रिटर्न निर्माण करणे आहे. हे फंड कसे काम करतात हे येथे दिले आहे:
- 1. इन्व्हेस्टर ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये पैसे ठेवतात, जे नंतर स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात.
- 2. हे फंड प्रामुख्याने लार्ज, मिड आणि स्मॉल-कॅप कंपन्यांमध्ये इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
- 3. तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्यापूर्वी तीन वर्षांचा अनिवार्य लॉक-इन कालावधी आहे.
- 4. चांगल्या रिटर्नचे ध्येय ठेवण्यासाठी स्टॉकचे संशोधन आणि निवड करणाऱ्या व्यावसायिकांद्वारे फंड सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जातात.
- 5. ईएलएसएस फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहेत.
- 6. या प्रक्रियेद्वारे, ईएलएसएस फंड टॅक्स सेव्हिंग्ससह दीर्घकालीन संपत्ती वाढीची क्षमता ऑफर करतात.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडचे प्रकार
रिटर्न कसे भरले जातात आणि प्लॅन संरचना यावर आधारित ईएलएसएस फंड विविध प्रकारांमध्ये येतात. ईएलएसएस फंडचे प्रकार जाणून घेणे इन्व्हेस्टरला सुज्ञपणे निवडण्यास मदत करते, म्हणजेच त्यांच्या इन्कमच्या गरजा आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांनुसार.
- 1. वाढीचा पर्याय: या प्रकारात, फंडद्वारे कमवलेले नफे पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जातात, जे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वाढवते. इन्व्हेस्टर्सना वेळेनुसार कॅपिटल ॲप्रिसिएशनचा लाभ होतो, परंतु कोणतेही नियमित पेआऊट केले जात नाही.
- 2. डिव्हिडंड पर्याय: फंड नियमितपणे इन्व्हेस्टरला त्याच्या नफ्यातून डिव्हिडंड उत्पन्न म्हणून वितरित करते. नियमित रिटर्न शोधणाऱ्यांना हे अनुकूल आहे.
- 3. डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट पर्याय: डिव्हिडंड कॅश म्हणून प्राप्त करण्याऐवजी, ते ऑटोमॅटिकरित्या फंडचे अधिक युनिट्स खरेदी करण्यासाठी वापरले जातात, त्यामुळे वेळेनुसार इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्यास मदत होते.
- 4. थेट प्लॅन: हा प्लॅन इन्व्हेस्टरना मध्यस्थांशिवाय फंड हाऊससह थेट इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतो, परिणामी कमी फी आणि संभाव्यपणे जास्त रिटर्न मिळतात.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये आणि लाभ
- 1. टॅक्स सेव्हिंग्स: ईएलएसएसची मुख्य वैशिष्ट्ये म्हणजे सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात लाभ, जे तुम्हाला वार्षिक ₹1.5 लाख पर्यंत सेव्ह करण्यास मदत करते.
- 2. इक्विटी एक्सपोजर: ईएलएसएस म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. याचा अर्थ असा की, ते पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांच्या तुलनेत दीर्घकालीन रिटर्नसाठी उच्च क्षमता ऑफर करतात.
- 3. सर्वात कमी लॉक-इन कालावधी: केवळ तीन वर्षांच्या लॉक-इनसह, ईएलएसएस टॅक्स सेव्हिंग म्युच्युअल फंडमध्ये टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंटमध्ये सर्वात कमी लॉक-इन आहे.
- 4. प्रोफेशनल मॅनेजमेंट: फंड मॅनेजर तुमची इन्व्हेस्टमेंट कार्यक्षमतेने वाढविण्याचे ध्येय ठेऊन रिस्क आणि रिटर्न बॅलन्स करण्यासाठी स्टॉक सक्रियपणे निवडतात.
- 5. दुहेरी लाभ: सर्वात मोठा ईएलएसएस म्युच्युअल फंड लाभ म्हणजे इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटद्वारे टॅक्स सेव्हिंग्स आणि वेल्थ क्रिएशनचे कॉम्बिनेशन.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?
- 1. पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर: इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटसाठी नवीन इन्व्हेस्टरसाठी ईएलएसएस हा एक चांगला स्टार्टिंग पॉईंट आहे. हे टॅक्स सेव्हिंग्सच्या अतिरिक्त फायद्यासह मार्केट एक्सपोजर ऑफर करते.
- 2. कपातीच्या शोधात असलेले करदाते: सेक्शन 80C अंतर्गत करपात्र उत्पन्न कमी करू इच्छिणारे वेतनधारी व्यक्ती आणि व्यावसायिक ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ घेऊ शकतात.
- 3. लाँग-टर्म वेल्थ बिल्डर्स: जर तुमच्याकडे लाँग-टर्म हॉरिझॉन असेल आणि किमान तीन वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करू शकता, तर ईएलएसएस कॅपिटल ॲप्रिसिएशनची क्षमता ऑफर करते.
- 4. मध्यम-ते-उच्च जोखीम घेणारे: ईएलएसएस प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, हे मार्केट-लिंक्ड रिटर्न आणि मध्यम रिस्कसह इन्व्हेस्टर्सना आरामदायी आहे.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?
तुमची ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट करणे सोपे आहे आणि 5paisa सह काही सोप्या स्टेप्समध्ये केले जाऊ शकते. कसे सुरू करावे हे येथे दिले आहे:
योग्य ईएलएसएस फंड निवडा: मागील परफॉर्मन्स, फंड मॅनेजर कौशल्य, रिस्क प्रोफाईल आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टावर आधारित विविध ईएलएसएस म्युच्युअल फंडची तुलना करून सुरू करा. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य आणि रिस्क क्षमतेसह संरेखित करणारा फंड निवडा.
- 1. तुमचे केवायसी पूर्ण करा: कोणत्याही ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटसह पुढे सुरू ठेवण्यासाठी, तुम्ही तुमची नो युवर कस्टमर (केवायसी) प्रोसेस पूर्ण करणे आवश्यक आहे. तुम्ही त्रासमुक्त KYC प्रोसेसचा अनुभव घेण्यासाठी 5paisa ॲप वापरू शकता.
- 2. एसआयपी किंवा लंपसम दरम्यान निर्णय घ्या: तुम्हाला सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) द्वारे नियमितपणे फिक्स्ड रक्कम इन्व्हेस्ट करायची आहे की नाही हे निवडा किंवा वन-टाइम लंपसम इन्व्हेस्ट करा. एसआयपी शिस्त निर्माण करण्यासाठी आदर्श आहेत, तर एकरकमी रक्कम निष्क्रिय फंड असलेल्यांना अनुकूल आहे.
- 3. 5paisa सारखे विश्वसनीय प्लॅटफॉर्म वापरा: तुम्ही 5paisa ॲपमार्फत अखंडपणे काही सर्वोत्तम ELSS फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता, जे यूजर-फ्रेंडली, सुरक्षित आणि सोयीस्कर आहे. हे तुम्हाला फंड पर्याय शोधण्याची, कामगिरी ट्रॅक करण्याची आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट सर्व एकाच ठिकाणी मॅनेज करण्याची परवानगी देते.
- 4. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर लक्ष ठेवा: तुमची ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतर, नियमितपणे फंड परफॉर्मन्सवर देखरेख करा आणि मार्केट ट्रेंडवर अपडेट राहा. 5paisa ॲप त्यास अखंड बनवते.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना विचारात घेण्याचे घटक
- 1. इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन: मध्यम ते दीर्घकालीन दृष्टीकोन असलेल्या व्यक्तींसाठी ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सर्वोत्तम आहे. जरी अनिवार्य लॉक-इन कालावधी तीन वर्षांचा असला तरी, किमान 5-7 वर्षांसाठी इन्व्हेस्टमेंट करणे तुम्हाला मार्केटच्या अस्थिरतेची राईड करण्यास आणि कम्पाउंडिंगचा लाभ घेण्यास मदत करू शकते.
- 2. रिटर्न हे मार्केट-लिंक्ड आहेत: ईएलएसएस फंड इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, म्हणजे रिटर्न मार्केट परफॉर्मन्सवर अवलंबून असतात. फिक्स्ड-रिटर्न इन्स्ट्रुमेंट्स प्रमाणेच, ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नची हमी देत नाही. तथापि, दीर्घकालीन, ते अनेकदा पारंपारिक टॅक्स-सेव्हिंग पर्यायांपेक्षा जास्त काम करतात.
- 3. लॉक-इन कालावधी: प्रत्येक ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांच्या फिक्स्ड लॉक-इनसह येते. हा कालावधी संपण्यापूर्वी तुम्ही तुमचे युनिट्स रिडीम किंवा स्विच करू शकत नाही. हे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आणि अनुशासनाला प्रोत्साहित करते, परंतु लिक्विडिटी देखील मर्यादित करते.
- 4. रिस्क प्रोफाईल: ईएलएसएस फंड इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, ते मध्यम ते उच्च रिस्क बाळगतात. जर तुम्हाला शॉर्ट-टर्म मार्केटच्या चढ-उतारांसह आरामदायी नसेल तर ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुमच्या रिस्क क्षमतेचा विचार करा.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडसाठी टॅक्स नियम
- 1. सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपात: प्राथमिक ईएलएसएस टॅक्स लाभांपैकी एक म्हणजे आर्थिक वर्षात ₹1.5 लाख पर्यंतची इन्व्हेस्टमेंट इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत कपातीसाठी पात्र आहे. हे तुमचे एकूण करपात्र उत्पन्न कमी करण्यास मदत करते.
- लॉक-इन कालावधी आणि टॅक्स कार्यक्षमता: ईएलएसएस 3-वर्षाच्या लॉक-इनसह येते, जे केवळ अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन देत नाही तर अनुकूल टॅक्स उपचारांसाठी दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट म्हणूनही पात्र ठरते.
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) टॅक्स: ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटमधील कोणत्याही लाभाला लाँग-टर्म कॅपिटल गेन म्हणून मानले जाते. फायनान्शियल वर्षात ₹1.25 लाख पर्यंत लाभ टॅक्स-फ्री आहेत. इंडेक्सेशन लाभांशिवाय ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त लाभांवर 12.5% टॅक्स आकारला जातो.
ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना समाविष्ट रिस्क
- 1. मार्केट रिस्क: ईएलएसएस म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे ते मार्केटच्या अस्थिरतेसाठी संवेदनशील बनतात. रिटर्नची हमी नाही आणि मार्केटच्या हालचालीनुसार बदलू शकतात.
- 2. लिक्विडिटी रिस्क: ईएलएसएस अनिवार्य 3-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीसह येते. यादरम्यान, इन्व्हेस्टर त्यांचे युनिट्स रिडीम किंवा स्विच करू शकत नाहीत, जे शॉर्ट टर्ममध्ये लिक्विडिटी मर्यादित करते.
- 3. फंड मॅनेजर रिस्क: ईएलएसएस फंड सक्रियपणे मॅनेज केले जातात आणि त्यांचे परफॉर्मन्स फंड मॅनेजरच्या निर्णयांवर आधारित बदलू शकते. मार्केट चांगले असले तरीही खराब मॅनेज केलेला फंड कमी कामगिरी करू शकतो.
- 4. कॉन्सन्ट्रेशन रिस्क: काही ईएलएसएस फंडमध्ये काही सेक्टर किंवा मार्केट कॅप्ससाठी जास्त वाटप असू शकते. विविधतेचा अभाव क्षेत्र-विशिष्ट मंदीसाठी असुरक्षितता वाढवू शकतो.
इतर टॅक्स सेव्हिंग इन्स्ट्रुमेंटसह ईएलएसएस फंडची तुलना
| गुंतवणूक पर्याय | रिटर्न (अंदाजे.) | लॉक-इन कालावधी | रिटर्नवर टॅक्स |
| 5-वर्षाचे बँक फिक्स्ड डिपॉझिट | 4% ते 6% | 5 वर्षे | पूर्णपणे करपात्र |
| पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) | 7% ते 8% | 15 वर्षे | टॅक्स-फ्री |
| नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट (NSC) | 7% ते 8% | 5 वर्षे | पूर्णपणे करपात्र |
| नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) | 8% ते 10% | निवृत्तीपर्यंत | अंशत: करपात्र |
| ईएलएसएस फंड | 15% ते 18% | 3 वर्षे | अंशत: करपात्र |