मनी मास्टरिंग मैनेजमेंट का परिचय

1.1 मास्टरिंग मनी मैनेजमेंट का परिचय

मनी मैनेजमेंट में निपुणता प्राप्त करना एक आवश्यक लाइफ स्किल है जो आपकी फाइनेंशियल खुशहाली और जीवन की समग्र क्वालिटी को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. प्रभावी मनी मैनेजमेंट में फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बजट, बचत, निवेश और खर्च की आदतों को नियंत्रित करना शामिल है. एक अच्छा फाइनेंशियल प्लान बनाकर, आप क़र्ज़ से बच सकते हैं, संपत्ति बना सकते हैं और फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं. मनी मैनेजमेंट के सिद्धांतों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने, फाइनेंशियल तनाव को कम करने और समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने में भी मदद मिलती है. चाहे आप अपनी फाइनेंशियल यात्रा शुरू कर रहे हों या अपनी मौजूदा रणनीतियों को बेहतर बनाना चाहते हों, पैसे मैनेजमेंट में सफलता प्राप्त करने की कुंजी है. इस कोर्स में हम निम्न पर ध्यान केंद्रित करेंगे

मुख्य अवधारणाएं

1. बजट बनाना: अपनी आय और खर्चों के लिए प्लान बनाना.
2. सेव हो रहा है: भविष्य की ज़रूरतों या एमरज़ेंसी के लिए पैसे अलग रखना.
3. निवेश: समय के साथ रिटर्न जनरेट करने के लिए पैसे का उपयोग करना.
4. क़र्ज़ प्रबंधन: किसी भी उधार लिए गए पैसे को समझदारी से संभालना.
5. फाइनेंशियल लक्ष्य: शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म उद्देश्य स्थापित करना

हम इस कोर्स को उदाहरणों के साथ समझाना चाहते थे. तो हमने रवि नाम के एक हीरो को लिया है, जो हमें अपनी अवधारणाओं को बहुत आसान तरीके से समझने में मदद करेगा.

1. बजट बनाना

बजटिंग प्रभावी मनी मैनेजमेंट की आधारशिला है. बजट एक फाइनेंशियल प्लान है जो एक विशिष्ट अवधि में आपकी आय और खर्चों की रूपरेखा देता है. यह आपको अपने खर्चों को ट्रैक करने, उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करता है जहां आप लागत को कम कर सकते हैं, और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आप अपने साधनों के भीतर रह रहे हैं. बजट बनाने और बनाए रखने के लिए यहां कुछ प्रमुख चरण दिए गए हैं:

• अपनी आय जानें: अपनी कुल मासिक आय क्या है, इसकी गणना करके शुरू करें. इसमें आपकी सेलरी, बोनस, आपकी फ्रीलांस आय और आय के किसी अन्य स्रोत शामिल हैं.
• अपने खर्चों को लिस्ट करें: अपने खर्चों को फिक्स्ड (किराए, मॉरगेज, यूटिलिटीज़) और वेरिएबल (किराने का सामान, मनोरंजन, डाइनिंग आउट) में वर्गीकृत करें. कार मेंटेनेंस या मेडिकल बिल जैसे अनियमित खर्चों को शामिल करना न भूलें.
• फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करें: शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य स्थापित करें. हालांकि लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों में घर खरीदना या आरामदायक रिटायरमेंट होना शामिल हो सकता है, लेकिन शॉर्ट-टर्म उद्देश्यों में यात्रा के लिए बचत शामिल हो सकती है.
• फंड आवंटित करें: अपनी आय का एक हिस्सा प्रत्येक खर्च कैटेगरी और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को सौंपें. हाउसिंग, फूड और ट्रांसपोर्टेशन जैसी आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें.
• ट्रैक करें और एडजस्ट करें: अपने खर्च की नियमित रूप से निगरानी करें, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपने बजट के अनुसार रहें. लॉन्ग-टर्म उद्देश्यों में घर खरीदना या कंटेंट रिटायरमेंट होना शामिल हो सकता है, जबकि शॉर्ट-टर्म उद्देश्य यात्रा के लिए बचत कर सकते हैं.

2. सेविंग: बिल्डिंग ए फाइनेंशियल कुशन

फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए पैसे बचाना महत्वपूर्ण है. यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा कवच प्रदान करता है और आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है. अपनी बचत को बढ़ाने के लिए यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं:

• आपातकालीन फंड: एमरज़ेंसी फंड में कम से कम तीन से छह महीने के लिविंग खर्चों की बचत करना है. यह फंड मेडिकल एमरज़ेंसी या जॉब लॉस जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगा.
• ऑटोमेट सेविंग: अपने चेकिंग अकाउंट से अपने सेविंग अकाउंट में ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करें. इस तरह, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी आय का एक हिस्सा खर्च करने का मौका होने से पहले बचाया जाए.
• अनावश्यक खर्चों को कम करें: गैर-आवश्यक खर्चों की पहचान करें जो आप कम या समाप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, घर पर खाना पकाने या आपके द्वारा कभी-कभी उपयोग किए जाने वाले सब्सक्रिप्शन को कैंसल करने के बजाय अक्सर घर पर खाना पकाने पर विचार करें.
• सेविंग अकाउंट का लाभ उठाएं: अपनी कमाई को अधिकतम करने के लिए उच्च ब्याज़ दरों वाले सेविंग अकाउंट चुनें. बेहतर रिटर्न के लिए हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट या डिपॉजिट सर्टिफिकेट (सीडी) खोलने पर विचार करें.

3. इन्वेस्टमेंट: अपनी संपत्ति को बढ़ाएं

समय के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाने का एक शक्तिशाली तरीका इन्वेस्ट करना है. हालांकि इसमें कुछ जोखिम शामिल है, लेकिन यह पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है. इन्वेस्ट करने के कुछ प्रमुख सिद्धांत यहां दिए गए हैं:

• बुनियादी बातों को समझें: स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट के बारे में जानें. प्रत्येक इन्वेस्टमेंट के प्रकार का अपना जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल होता है.
• अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करें: जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाएं. डाइवर्सिफिकेशन किसी भी एक इन्वेस्टमेंट में महत्वपूर्ण नुकसान से आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षित करने में मदद करता है.
• लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करें: लॉन्ग-टर्म परिप्रेक्ष्य के साथ इन्वेस्ट करने से आप मार्केट के उतार-चढ़ाव को दूर कर सकते हैं और कंपाउंड ब्याज का लाभ उठा सकते हैं. शॉर्ट-टर्म मार्केट मूवमेंट के आधार पर आकर्षक निर्णय लेने से बचें.
• प्रोफेशनल सलाह लें: अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए तैयार की गई इन्वेस्टमेंट रणनीति बनाने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें. प्रोफेशनल आपको जटिल इन्वेस्टमेंट विकल्पों को नेविगेट करने और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है.

4. खर्च की आदतों को नियंत्रित करना: क़र्ज़ से बचना और अधिक खर्च करना

फाइनेंशियल हेल्थ बनाए रखने के लिए अपनी खर्च की आदतों को नियंत्रित करना आवश्यक है. विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड और ऑनलाइन शॉपिंग की सुविधा के साथ, अत्यधिक खर्च करने के फंसने में आसानी होती है. अपने खर्च को नियंत्रित रखने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

• अपने खर्च को ट्रैक करें: अपने दैनिक खर्चों की निगरानी करने के लिए खर्च ट्रैकर या बजट ऐप का उपयोग करें. यह आपको पैटर्न और एरिया की पहचान करने में मदद करता है, जहां आप वापस काट सकते हैं.
• इम्पल्स खरीद से बचें: खरीदने से पहले, अपने आप से पूछें कि क्या यह आवश्यक है या चाहता है. खरीदने से बचने के लिए नॉन-एसेंशियल आइटम खरीदने से 24 घंटे पहले प्रतीक्षा करने पर विचार करें.
• समझदारी से क्रेडिट का उपयोग करें: अगर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने पूरे बैलेंस का भुगतान करें. क्रेडिट कार्ड की लिमिट संख्या, जिसे आपको अधिक खर्च करने के लिए प्रलोभन को कम करना होगा.
• खर्च की सीमा सेट करें: एंटरटेनमेंट और डाइनिंग आउट जैसी विवेकपूर्ण कैटेगरी के लिए खर्च की लिमिट स्थापित करें. अधिक खर्च करने से बचने के लिए इन सीमाओं पर लगाएं.

5. फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना: भविष्य के लिए प्लानिंग

फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्थापित करना और प्राप्त करना मनी मैनेजमेंट का एक महत्वपूर्ण घटक है. चाहे आप किसी बड़ी खरीद के लिए बचत कर रहे हों, रिटायरमेंट की योजना बना रहे हों या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग कर रहे हों, एक स्पष्ट प्लान होने से आपको ध्यान केंद्रित और प्रेरित रहने में मदद मिल सकती है. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:

• स्मार्ट लक्ष्य सेट करें: सुनिश्चित करें कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्य विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, प्रासंगिक और समयबद्ध (स्मार्ट) हैं. उदाहरण के लिए, "मैं पैसे बचाना चाहता/चाहती हूं" कहने के बजाय, एक लक्ष्य सेट करें, जैसे, "मैं तीन वर्षों में घर पर डाउन पेमेंट के लिए ₹10,000 की बचत करना चाहता/चाहती हूं."
• फाइनेंशियल प्लान बनाएं: अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त करेंगे, यह बताते हुए एक विस्तृत प्लान विकसित करें. इस प्लान में आपकी प्रगति को ट्रैक करने के लिए विशिष्ट कार्य, समय-सीमा और माइलस्टोन शामिल होने चाहिए.
• रिव्यू करें और एडजस्ट करें: नियमित रूप से अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और प्रगति को रिव्यू करें. अपनी फाइनेंशियल स्थिति या प्राथमिकताओं में बदलाव के लिए अपनी प्लान को एडजस्ट करें.
• माइलस्टोन मनाएं: अपनी उपलब्धियों का आनंद लें. आपकी प्रगति को पहचानने से आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए प्रेरित और प्रतिबद्ध रख सकते हैं.

मास्टरिंग मनी मैनेजमेंट कैसे काम करता है इसका उदाहरण

रवि'स फाइनेंशियल एडवेंचर

एक बार वाइब्रेंट टाउन सूरत में एक युवक रवि रहता था. रवि ने अभी-अभी अपनी सपनों की नौकरी ली थी और ₹50,000 की मासिक सेलरी के बारे में उत्साहित थे. हालांकि, अपने फाइनेंस को मैनेज करना एक मुश्किल काम लगता है. एक शाम, रवि अपने बुद्धिमान दादा के साथ बैठे, जिन्होंने मनी मैनेजमेंट के बारे में एक कहानी साझा की.

सोने के सिक्कों की कहानी

एक छोटे गांव में अर्जुन नाम के एक किसान रहते थे. हर महीने, अर्जुन को अपनी फसलों के लिए 50 सोने के सिक्कों का बैग मिला. यह सुनिश्चित करने के लिए कि उन्होंने अपना पैसा अच्छा प्रबंधित किया, अर्जुन ने इन चरणों का पालन किया:

1. बजट बनाना: अर्जुन ने अपनी आय और खर्चों के लिए एक प्लान बनाया. उन्होंने आवंटित किया:

• किराया अपने कॉटेज के लिए: 15 कॉइन
• उपयोगिताएं और बिल पानी और फायरवुड के लिए: 5 सिक्के
• किराने का सामान अपने परिवार के लिए: 8 कॉइन

2. सेव हो रहा है: अर्जुन ने भविष्य की ज़रूरतों के लिए 13 सिक्कों को अलग रखा:

• आपातकालीन फंड: 5. कॉइन
• रिटायरमेंट फंड: 5. कॉइन
• स्टॉक इन्वेस्टमेंट: 3. कॉइन

3. क़र्ज़ प्रबंधन: अर्जुन ने एक नया प्लो खरीदने के लिए पैसे उधार लिए थे, इसलिए उन्होंने हर महीने 4 सिक्के चुकाए.
4. वेरिएबल खर्च: अर्जुन ने खुद को कुछ आराम देने की अनुमति दी:

• एंटरटेनमेंट: 3 सिक्के (जैसे गांव के मेलों में भाग लेना)
• डाइनिंग आउट: 2 सिक्के (अपने परिवार के साथ ट्रीट का आनंद लेना)

5. फाइनेंशियल लक्ष्य: अर्जुन ने अपने खेत का विस्तार करने का सपना देखा और इसके लिए बचत करने के लिए लक्ष्य स्थापित करने का सपना देखा.

अर्जुन के जीवन में एक महीने

हर महीने अर्जुन ने अपने बजट का पालन किया. उन्होंने हर खर्च को यह समझने के लिए रिकॉर्ड किया कि उनका पैसा कहां गया. अपने खर्च को ट्रैक करके, उन्होंने महसूस किया कि उन्होंने इलाज पर थोड़ा अधिक खर्च किया और अपना बजट समायोजित किया. अपनी बचत के साथ, अर्जुन ने जल्द ही एक मजबूत एमरजेंसी फंड बनाया और स्टॉक में निवेश करना शुरू कर दिया, जिससे बेहतर भविष्य प्राप्त हो.

रवि'स एपिफनी

कहानी से प्रेरित, रवि ने एक ही सिद्धांतों को लागू करने का फैसला किया:

1. खर्च ट्रैक करें: उन्होंने खर्च किए गए हर रुपये का उल्लेख किया.
2. बजट बनाएं: विशिष्ट कैटेगरी में ₹50,000 आवंटित किए गए.
3. रिव्यू करें और एडजस्ट करें: नियमित रूप से अपने बजट की जांच की और बदलाव किए.
4. लक्ष्य सेट करें: कार खरीदने और यात्रा के लिए बचत जैसे स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों को परिभाषित किया गया है.

रवि ने पाया कि उनके पैसे को मैनेज करना इतना कठिन नहीं था. सावधानीपूर्वक प्लानिंग और अनुशासन के साथ, उन्होंने अपनी फाइनेंशियल आकांक्षाओं को प्राप्त किया और इसके बाद भी खुशी से जी रहे.

1.2. मनी मैनेजमेंट में मास्टर करने की आवश्यकता क्या है?

मनी मैनेजमेंट में सफलता कई कारणों से महत्वपूर्ण है, जो स्थिर, समृद्ध और तनाव-मुक्त फाइनेंशियल जीवन में योगदान देते हैं.

फाइनेंशियल स्थिरता

फाइनेंशियल स्थिरता एक सुरक्षित और आरामदायक जीवन की आधारशिला है. अपने पैसे को प्रभावी रूप से मैनेज करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास हाउसिंग, फूड और हेल्थकेयर जैसी आवश्यक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त फंड हो. यह स्थिरता आपको पैसे खत्म होने या फाइनेंशियल संकट का सामना करने की लगातार चिंता किए बिना रहने की सुविधा देती है.

उदाहरण,: रवि अपनी मासिक आय और खर्चों को ध्यान से ट्रैक करते हैं. वह सुनिश्चित करता है कि उनके पास हमेशा अपनी आवश्यक ज़रूरतों, जैसे कि किराया, उपयोगिताओं और किराने के सामान को पूरा करने के लिए पर्याप्त फंड हो, जिससे उन्हें एक स्थिर फाइनेंशियल फाउंडेशन प्रदान किया जाता है.

क़र्ज़ से बचना

अनमैनेज्ड फाइनेंस से लोन जमा हो सकता है, जो तेज़ी से नियंत्रण से बाहर हो सकता है. मनी मैनेजमेंट में निपुणता प्राप्त करके, आप एक ऐसा बजट बना सकते हैं जो आपको अपने साधनों के भीतर रहने, अनावश्यक क़र्ज़ से बचने और मौजूदा क़र्ज़ों का अधिक कुशलतापूर्वक भुगतान करने में मदद करता है. यह उच्च ब्याज भुगतान और कर्ज़ से जुड़े तनाव के बोझ को कम करता है.

उदाहरण, रवि अपने खर्च को नियंत्रित करने और अपने क्रेडिट कार्ड के कर्ज का भुगतान करने के लिए बजट का उपयोग करते हैं. अनावश्यक खरीदारी से बचकर और क़र्ज़ के पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करके, वह अपने फाइनेंशियल बोझ को काफी कम करता है और उच्च ब्याज़ शुल्क से बचता है.

वेल्थ बिल्डिंग

समय के साथ धन के निर्माण के लिए प्रभावी मनी मैनेजमेंट आवश्यक है. बुद्धिमानी से बचत करके और इन्वेस्ट करके, आप अपने फाइनेंशियल संसाधनों को बढ़ा सकते हैं और आरामदायक भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं. स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट जैसे इन्वेस्टमेंट, पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको घर खरीदने या आराम से रिटायर होने जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है.

उदाहरण,: रवि नियमित रूप से अपने निवेश पोर्टफोलियो में योगदान देते हैं, जिसमें स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड शामिल हैं. वर्षों के दौरान, उनका निवेश बढ़ता है, जिससे उन्हें धन इकट्ठा करने और आरामदायक रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद मिलती है.

फाइनेंशियल गोल अचीवमेंट

फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्थापित करना और प्राप्त करना फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. चाहे आप किसी बड़ी खरीद के लिए बचत करना चाहते हों, रिटायरमेंट के लिए प्लान करना चाहते हों या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड प्राप्त करना चाहते हों, मनी मैनेजमेंट में मास्टरिंग करने से आपको इन लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक विस्तृत प्लान बनाने में मदद मिलती है. रणनीतिक रूप से फंड आवंटित करके और अनुशासित रहकर, आप अपने उद्देश्यों की ओर स्थिर प्रगति कर सकते हैं.

उदाहरण,: रवि ने पांच वर्षों के भीतर घर पर डाउन पेमेंट के लिए ₹ 20,000 की बचत करने का लक्ष्य निर्धारित किया. वह एक सेविंग प्लान बनाता है, गैर-आवश्यक खर्चों को कम करता है और समय पर अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए अपनी मासिक बचत को बढ़ाता है

तनाव कम करना

फाइनेंशियल तनाव एक आम समस्या है जो आपकी मानसिक और शारीरिक खुशहाली को प्रभावित कर सकती है. अपने पैसे को प्रभावी रूप से मैनेज करने से फाइनेंशियल अनिश्चितता और चिंता कम होती है. यह जानना कि आपके पास एक प्लान है और आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की दिशा में प्रगति कर रहे हैं, तो आपको मन की शांति मिल सकती है और आपके जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार हो सकता है.

उदाहरण,: रवि के पास एक एमरजेंसी फंड है जो छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करता है. यह जानकर कि उनके पास फाइनेंशियल सुरक्षा कवच है, वह संभावित अप्रत्याशित खर्चों या नौकरी के नुकसान के बारे में कम तनावपूर्ण और चिंतित महसूस करता है.

सूचित निर्णय लेना

मनी मैनेजमेंट के सिद्धांतों को समझने से आपको सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलती है. यह ज्ञान आपको इन्वेस्टमेंट के अवसरों का मूल्यांकन करने, सही फाइनेंशियल प्रॉडक्ट चुनने और सामान्य फाइनेंशियल खतरों से बचने की अनुमति देता है. सूचित निर्णय लेने से आपके फाइनेंशियल संसाधनों को अधिकतम बनाता है और आपको अपनी संपत्ति को बढ़ाने के अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिलती है.

उदाहरण,: रवि को फाइनेंशियल एडवाइज़र के साथ विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों और कंसल्ट के बारे में जानने में समय लगता है. यह ज्ञान उन्हें अपनी रिटायरमेंट सेविंग और इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाता है.

आपातकालीन तैयारी

जीवन अप्रत्याशित घटनाओं से भरपूर है, जैसे मेडिकल एमरजेंसी, जॉब लॉस या बड़ी मरम्मत. मनी मैनेजमेंट में निपुणता से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास इन अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एमरजेंसी फंड हो. एमरज़ेंसी फंड एक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आप उच्च ब्याज वाले कर्ज़ का सहारा लिए बिना या अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों से समझौता किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभाल सकते हैं.

उदाहरण,: रवि आसानी से एक्सेस करने योग्य एमरजेंसी फंड में अपनी आय का एक हिस्सा बचाते हैं. जब उनकी कार अचानक खराब हो जाती है, तो वह अपने मासिक बजट को बाधित किए बिना मरम्मत की लागत को कवर करने के लिए एमरजेंसी फंड का उपयोग करता है.

खर्च करने की बेहतर आदतें

प्रभावी मनी मैनेजमेंट आपको स्वस्थ खर्च करने की आदतों को विकसित करने में मदद करता है. अपने खर्चों को ट्रैक करके और बजट बनाकर, आप अपने खर्च के पैटर्न के बारे में अधिक जागरूक हो जाते हैं और उन क्षेत्रों की पहचान कर सकते हैं जहां आप लागत को कम कर सकते हैं. यह जागरूकता आपको आकर्षक खरीद से बचने और अपने फंड को अधिक अर्थपूर्ण और आवश्यक खर्चों के लिए आवंटित करने में मदद करती है.

उदाहरण,: रवि बजटिंग ऐप का उपयोग करके अपने दैनिक खर्चों को ट्रैक करते हैं. वह समझता है कि वह खाना खाने पर एक महत्वपूर्ण राशि खर्च करता है और घर पर अधिक खाना पकाने का निर्णय लेता है, जिससे समय के साथ काफी बचत होती है.

फाइनेंशियल स्वतंत्रता

फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए मनी मैनेजमेंट में निपुणता प्राप्त करना महत्वपूर्ण है. अपने पैसे को समझदारी से मैनेज करके, आप एक फाइनेंशियल फाउंडेशन बना सकते हैं जो आपको फाइनेंशियल सहायता के लिए दूसरों पर भरोसा किए बिना आराम से रहने की अनुमति देता है. फाइनेंशियल स्वतंत्रता आपके मूल्यों और लक्ष्यों के अनुरूप विकल्प चुनने की स्वतंत्रता और सुविधा प्रदान करती है.

उदाहरण,: रवि लगातार अपनी आय का एक हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं. वर्षों के दौरान, उनका अनुशासित दृष्टिकोण उन्हें फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे उन्हें जल्दी से रिटायर होने और यात्रा करने की स्वतंत्रता मिलती है.

लेगेसी प्लानिंग

प्रभावी मनी मैनेजमेंट में भविष्य की प्लानिंग करना और यह सुनिश्चित करना भी शामिल है कि भविष्य की पीढ़ियों के लिए आपकी संपत्ति सुरक्षित रखी जाए. कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल प्लान बनाकर, आप अपने प्रियजनों को प्रदान कर सकते हैं, चैरिटेबल कारणों को सपोर्ट कर सकते हैं और स्थायी विरासत छोड़ सकते हैं. एस्टेट प्लानिंग, ट्रस्ट और विल्स लिगेसी प्लानिंग के महत्वपूर्ण घटक हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि आपकी इच्छाओं के अनुसार आपके एसेट का वितरण किया जाए.

उदाहरण,: रवि ने अपनी इच्छा के अनुसार अपनी संपत्तियों का वितरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत और ट्रस्ट सहित एक व्यापक संपदा योजना बनाई. उनकी योजना अपने बच्चों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है और चैरिटेबल कारणों का समर्थन करती है.

1.3. मनी मैनेजमेंट में मास्टरिंग का महत्व

फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने और आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करने के लिए मनी मैनेजमेंट में निपुणता प्राप्त करना आवश्यक है. अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करके, आप एक ऐसा बजट बना सकते हैं जो आपको अपने साधनों के भीतर रहने, एमरजेंसी के लिए बचत करने और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए प्लान करने में मदद करता है. उदाहरण के लिए, रवि, जो एक महीने में ₹50,000 कमाते हैं, अपनी आय और खर्चों को सावधानी से ट्रैक करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि वह किराए, किराने का सामान और उपयोगिताओं जैसी आवश्यक वस्तुओं के लिए फंड आवंटित करता है. यह अनुशासित दृष्टिकोण रवि को फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने और अधिक खर्च करने के खतरों से बचने में मदद करता है.

मनी मैनेजमेंट में निपुणता प्राप्त करने के एक प्रमुख लाभ समय के साथ धन बनाने की क्षमता है. रवि ने स्टॉक, म्यूचुअल फंड और अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश के लिए हर महीने ₹10,000 अलग रखा है. अपनी आय का एक हिस्सा लगातार निवेश करके, रवि चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं और अपनी संपत्ति को बढ़ा सकते हैं. यह दृष्टिकोण न केवल उन्हें अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है, बल्कि अपने फाइनेंशियल भविष्य में सुरक्षा और आत्मविश्वास की भावना भी प्रदान करता है.

धन बनाने के अलावा, प्रभावी मनी मैनेजमेंट फाइनेंशियल तनाव को कम करने में मदद करता है. यह जानते हुए कि उनके पास छह महीनों के जीवनयापन के खर्चों को कवर करने वाला एमरजेंसी फंड है, रवि को अधिक आसानी से लगता है, यह जानते हुए कि वह मेडिकल एमरजेंसी या कार रिपेयर जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार हैं. यह फाइनेंशियल सुरक्षा रवि को उच्च ब्याज वाले लोन का सहारा लिए बिना या अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों से समझौता किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों को संभालने की अनुमति देती है.

मनी मैनेजमेंट में निपुणता प्राप्त करने से व्यक्तियों को अपने फाइनेंस के बारे में सूचित निर्णय लेने में भी सक्षम बनाता है. रवि को एक अच्छी तरह से निवेश रणनीति विकसित करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों और फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने के लिए समय लगता है. यह ज्ञान रवि को सही फाइनेंशियल निर्णय लेने, अपने रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में सक्षम बनाता है. सूचित और सक्रिय रहकर, रवि आत्मविश्वास के साथ फाइनेंशियल दुनिया की जटिलताओं का सामना कर सकते हैं.

1.4. जीवन में फाइनेंशियल लक्ष्यों को कैसे सेट करें

फाइनेंशियल लक्ष्यों को सेट करने के चरण

लक्ष्य: तीन वर्षों में घर पर डाउन पेमेंट के लिए ₹ 5,00,000 की बचत करें.

1. अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करें:

अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन करके शुरू करें. अपनी आय, खर्च, क़र्ज़, एसेट और बचत का स्टॉक लें. इससे आपको पता चलेगा कि आप कहां फाइनेंशियल रूप से खड़े हैं और सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करने में आपकी मदद मिलेगी.

2. अपने लक्ष्यों को परिभाषित करें:

आप क्या प्राप्त करना चाहते हैं, इसके बारे में विशिष्ट रहें. फाइनेंशियल लक्ष्य शॉर्ट-टर्म (जैसे, छुट्टियों के लिए बचत), मध्यम-अवधि (जैसे, कार लोन का भुगतान करना), या लॉन्ग-टर्म (जैसे, रिटायरमेंट के लिए बचत) हो सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्य स्पष्ट और अच्छी तरह से परिभाषित हैं.

3. अपने लक्ष्यों को स्मार्ट बनाएं:

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को सेट करने के लिए स्मार्ट मानदंडों का उपयोग करें:

• विशिष्ट: स्पष्ट रूप से परिभाषित करें कि आप क्या प्राप्त करना चाहते हैं.
• मापनीय: सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्य को मापा जा सकता है या मापा जा सकता है.
• प्राप्य: वास्तविक लक्ष्यों को सेट करें जो आप प्रयास के साथ प्राप्त कर सकते हैं.
• प्रासंगिक: सुनिश्चित करें कि आपका लक्ष्य आपके समग्र फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप हो.
• समयबद्ध: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक विशिष्ट समय-सीमा सेट करें.

4. अपने लक्ष्यों को तोड़ें: बड़े लक्ष्यों को छोटे, प्रबंधित चरणों में विभाजित करें. इससे उन्हें ट्रैक करने में कम भारी और आसान हो जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप एक वर्ष में ₹ 1,00,000 की बचत करना चाहते हैं, तो इसे मासिक या साप्ताहिक बचत लक्ष्यों में विभाजित करें.
5. कार्य योजना बनाएं: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को कैसे प्राप्त करेंगे, यह बताते हुए एक विस्तृत प्लान बनाएं. इसमें विशिष्ट कार्रवाई, समय-सीमा और माइलस्टोन शामिल होने चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आपका लक्ष्य घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना है, तो खर्चों को कम करने और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए आपके द्वारा लिए जाने वाले चरणों की रूपरेखा दें.
6. अपने प्रोग्रेस को ट्रैक करें: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की दिशा में अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें. अपनी आय, खर्च और बचत को ट्रैक करने के लिए बजट ऐप, स्प्रेडशीट या फाइनेंशियल सॉफ्टवेयर जैसे टूल का उपयोग करें. ट्रैक पर रहने के लिए अपनी प्लान को एडजस्ट करें.
7. मोटीवेटेड रहें: माइलस्टोन और छोटी उपलब्धियों का जश्न मनाकर खुद को प्रेरित रखें. यह आपको अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए ध्यान केंद्रित और प्रतिबद्ध रहने में मदद कर सकता है. अपने लक्ष्यों को एक विश्वसनीय दोस्त या परिवार के सदस्य के साथ शेयर करें जो सहायता और प्रोत्साहन प्रदान कर सकते हैं.

1.5. विभिन्न प्रकार के लक्ष्य

उदाहरण,: रवि बचत में रु. 1,00,000 तक पहुंचने जैसे छोटे माइलस्टोन का जश्न मनाते हैं, जिसमें खुद को एक मामूली रिवॉर्ड का इलाज किया जाता है. वह एक निकट मित्र के साथ अपनी प्रगति को भी साझा करता है जो सहायता और प्रोत्साहन प्रदान करता है.

1. शॉर्ट-टर्म लक्ष्य :

   लक्ष्य जो आप एक वर्ष या उससे कम समय के भीतर प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं. रवि अगले छह महीनों के भीतर गुजरात में छुट्टियों के लिए ₹ 50,000 की बचत करना चाहते हैं. इसे प्राप्त करने के लिए, वे डाइनिंग आउट और एंटरटेनमेंट जैसे विवेकपूर्ण खर्चों को कम करके हर महीने ₹8,334 की बचत करने की योजना बना रहे हैं.

2. मध्यम-अवधि के लक्ष्य

   लक्ष्य यह है कि आप एक से पांच वर्षों के भीतर प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं. रवि अगले तीन वर्षों में ₹6,00,000 की नई कार खरीदने की योजना बना रहे हैं. वह मासिक रूप से ₹ 16,667 की बचत करने और अपनी लक्षित राशि तक पहुंचने के लिए रिकरिंग डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने का निर्णय लेता है.

3. लॉन्ग-टर्म लक्ष्य :

   ऐसे लक्ष्य जो प्राप्त करने में पांच वर्ष से अधिक समय लेते हैं. रवि अगले 25 वर्षों में ₹ 1 करोड़ (₹ 10 मिलियन) का रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहते हैं. वे इस लॉन्ग-टर्म लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड के डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो में मासिक रूप से ₹ 15,000 इन्वेस्ट करने का निर्णय लेते हैं.

4. बचत के लक्ष्य :

   भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत की एक विशिष्ट राशि जमा करने पर ध्यान केंद्रित करने वाले लक्ष्य. रवि का लक्ष्य अगले पांच वर्षों में अपनी बेटी की शिक्षा के लिए ₹ 2,00,000 की बचत करना है. उन्होंने एजुकेशन सेविंग अकाउंट बनाया और इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मासिक रूप से ₹ 3,333 का योगदान दिया.

5. क़र्ज़-पुनर्भुगतान के लक्ष्य :

   मौजूदा क़र्ज़ों का भुगतान करने पर केंद्रित लक्ष्य. रवि के पास प्रति वर्ष 12% की ब्याज दर के साथ ₹ 1,20,000 का पर्सनल लोन है. वह अपने नियमित EMI के अलावा, लोन का तेज़ी से पुनर्भुगतान करने और ब्याज लागत पर बचत करने के लिए हर महीने अतिरिक्त ₹5,000 का भुगतान करने का निर्णय लेता है.

6. निवेश लक्ष्य :

   विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों के माध्यम से धन को बढ़ाने पर केंद्रित लक्ष्य. रवि ने अगले वर्ष स्टॉक मार्केट में ₹1,00,000 का निवेश करने की योजना बनाई है. वे इस निवेश लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ब्लू-चिप स्टॉक और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण को रिसर्च करते हैं और चुनते हैं.

7. एमरज़ेंसी फंड के लक्ष्य :

   अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए फाइनेंशियल कुशन बनाने का लक्ष्य. रवि ने अगले वर्ष में एमरजेंसी फंड में ₹ 1,50,000 की बचत करने का लक्ष्य निर्धारित किया. वे इस फाइनेंशियल कुशन को बनाने के लिए मासिक रूप से ₹ 12,500 उच्च ब्याज वाले सेविंग अकाउंट को आवंटित करते हैं.

8. रिटायरमेंट लक्ष्य :

   आरामदायक रिटायरमेंट के लिए बचत और प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित करने वाले लक्ष्य. रवि 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना चाहते हैं और रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ, जो ₹50,000 की मासिक आय प्रदान करता है. वे कैलकुलेट करते हैं कि उन्हें ₹ 1 करोड़ (₹ 10 मिलियन) की आवश्यकता है और रिटायरमेंट-फोकस्ड म्यूचुअल फंड और पेंशन स्कीम में मासिक रूप से ₹ 20,000 इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं.

9. प्रमुख खरीद लक्ष्य :

   महत्वपूर्ण खरीदारी के लिए बचत करने के लक्ष्य. रवि ने अगले दस वर्षों में ₹50 लाख (₹5 मिलियन) का नया घर खरीदने की योजना बनाई है. वे मासिक रूप से ₹25,000 की बचत करना शुरू करते हैं और डाउन पेमेंट और अन्य संबंधित खर्चों को जमा करने के लिए रियल एस्टेट-फोकस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं.

10. चैरिटेबल लक्ष्य :

    चैरिटेबल कारणों को दान करने या सामुदायिक पहलों को समर्थन देने पर केंद्रित लक्ष्य. रवि अगले दो वर्षों में स्थानीय चैरिटी को ₹ 1,00,000 दान करना चाहते हैं. उन्होंने इस चैरिटेबल कारण को सपोर्ट करने के लिए अपनी आय से मासिक रूप से ₹4,167 अलग रखा है.

विशिष्ट, मापने योग्य और समयबद्ध फाइनेंशियल लक्ष्यों को सेट करके, रवि अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं और अपने सपनों और आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए काम कर सकते हैं. सफलता सुनिश्चित करने के लिए हर प्रकार के लक्ष्य को सावधानीपूर्वक प्लानिंग, अनुशासन और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है.

1.6.मुद्रास्फीति क्या है?

महंगाई दर वह दर है जिस पर वस्तुओं और सेवाओं के लिए कीमतों का सामान्य स्तर बढ़ता है, जिससे करेंसी की खरीद क्षमता में कमी आती है. आसान शब्दों में, मुद्रास्फीति का मतलब है कि समय के साथ, आपको उसी राशि के सामान और सेवाओं को खरीदने के लिए अधिक पैसे की आवश्यकता होगी, जिसे आप अतीत में कम पैसे के साथ खरीद सकते हैं.

महंगाई के प्रमुख पहलू:

1. मापन: मुद्रास्फीति को आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) या थोक मूल्य सूचकांक (डब्ल्यूपीआई) जैसे मूल्य सूचकांकों का उपयोग करके मापा जाता है. ये इंडाइसेस समय के साथ वस्तुओं और सेवाओं की बास्केट की कीमतों को ट्रैक करते हैं.
2. कारण: महंगाई कई कारकों के कारण हो सकती है, जिनमें शामिल हैं:

• डिमांड-पुल महंगाई: जब माल और सेवाओं की मांग आपूर्ति से अधिक हो जाती है, तो इसकी कीमत अधिक होती है.
• कॉस्ट-पुश महंगाई: जब उत्पादन की लागत बढ़ जाती है (जैसे, उच्च मजदूरी या कच्चे माल की लागत के कारण), तो उत्पादक उपभोक्ताओं को अधिक लागत देते हैं.
• मौद्रिक नीति: केंद्रीय बैंक द्वारा धन की आपूर्ति में वृद्धि से महंगाई हो सकती है, अगर यह आर्थिक विकास से परे है.

1. प्रभाव: महंगाई अर्थव्यवस्था और पर्सनल फाइनेंस के विभिन्न पहलुओं को प्रभावित करती है:

• खरीद शक्ति: जैसे-जैसे कीमतों में वृद्धि होती है, पैसे की कीमत कम हो जाती है, उपभोक्ताओं की खरीद शक्ति कम हो जाती है.
• ब्याज दरें: केंद्रीय बैंक मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए ब्याज दरों को एडजस्ट कर सकते हैं, जो उधार और बचत दरों को प्रभावित कर सकते हैं.
• आय और वेतन: अगर महंगाई बढ़ती कीमतों के साथ नहीं रहती है, तो महंगाई आय और मजदूरी के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है.
• बचत और निवेश: अगर रिटर्न महंगाई से परे नहीं है, तो महंगाई बचत और फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट की वास्तविक वैल्यू को कम कर सकती है.

उदाहरण,:

आइए रवि पर विचार करें, जो प्रति माह ₹50,000 कमाते हैं. एक वर्ष पहले, वे ₹5,000 में किराने के सामान की बास्केट खरीद सकते थे. 5% की वार्षिक मुद्रास्फीति दर के कारण, किराने के समान बास्केट की कीमत अब ₹5,250 है. इसका मतलब है कि रवि की ₹50,000 की आय में अब एक वर्ष पहले की तुलना में थोड़ी कम खरीद शक्ति है, क्योंकि उसे समान वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने के लिए अधिक खर्च करना होगा.

1.7.  महंगाई आपके निवेश को कैसे प्रभावित करती है?

महंगाई आपके इन्वेस्टमेंट पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है, जो उनकी वैल्यू और रिटर्न दोनों को प्रभावित करती है. यहां कुछ मुख्य तरीके दिए गए हैं, जो इन्वेस्टमेंट को प्रभावित करते हैं, साथ ही बेहतर समझ के उदाहरण भी दिए गए हैं:

1. खरीद शक्ति का इरोशन

महंगाई आपके इन्वेस्टमेंट रिटर्न की वास्तविक खरीद शक्ति को कम करती है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 5% की वार्षिक ब्याज दर का भुगतान करने वाले बॉन्ड की तरह फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट है, लेकिन महंगाई दर 6% है, तो आपका वास्तविक रिटर्न वास्तव में नकारात्मक है (-1%). इसका मतलब यह है कि भले ही आप ब्याज़ अर्जित कर रहे हों, लेकिन आपके पैसे की वैल्यू कम हो रही है, जो इसे खरीदा जा सकता है.

2. फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट पर प्रभाव

फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट, जैसे बॉन्ड, विशेष रूप से मुद्रास्फीति के लिए संवेदनशील हैं. जब महंगाई बढ़ जाती है, तो इन इन्वेस्टमेंट से फिक्स्ड ब्याज़ भुगतान जीवन की बढ़ती लागत के साथ नहीं हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर रवि के पास 4% वार्षिक ब्याज दर के साथ 10-वर्ष का सरकारी बॉन्ड है और महंगाई 5% तक बढ़ जाती है, तो बॉन्ड का वास्तविक रिटर्न नकारात्मक हो जाता है, जिससे इसकी आकर्षणशीलता कम हो जाती है.

3. स्टॉक मार्केट परफॉर्मेंस

महंगाई का स्टॉक मार्केट पर मिश्रित प्रभाव पड़ सकता है. एक ओर, कंपनियां उपभोक्ताओं को अधिक लागत दे सकती हैं, जिससे संभावित रूप से अधिक राजस्व और लाभ हो सकता है. दूसरी ओर, बढ़ती महंगाई से ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, कंपनियों के लिए उधार लेने की लागत बढ़ सकती हैं और उपभोक्ता खर्च कम हो सकता है. उदाहरण के लिए, अगर रवि किसी कंपनी के स्टॉक में निवेश करते हैं जो महंगाई का मुकाबला करने के लिए कीमतों को सफलतापूर्वक बढ़ाते हैं, तो उनका निवेश अच्छा प्रदर्शन कर सकता है. हालांकि, अगर उच्च ब्याज दरों से उपभोक्ता की मांग कम हो जाती है, तो स्टॉक की वैल्यू कम हो सकती है.

4. रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट

रियल एस्टेट महंगाई के खिलाफ एक अच्छा बचाव हो सकता है, क्योंकि प्रॉपर्टी की वैल्यू और रेंटल इनकम महंगाई के साथ बढ़ती है. उदाहरण के लिए, अगर रवि के पास रेंटल प्रॉपर्टी है, तो वह महंगाई के अनुसार किराया बढ़ा सकता है, अपनी खरीद शक्ति को सुरक्षित रख सकता है और अपने निवेश की वैल्यू को बनाए रख सकता है.

5. वस्तुएं और मुद्रास्फीति-सुरक्षित प्रतिभूतियां

कुछ निवेश, जैसे कि कमोडिटीज (गोल्ड, ऑयल) और इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज़ (जैसे ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज़ या टिप्स), मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान अच्छी तरह से प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. उदाहरण के लिए, अगर रवि सोने में निवेश करते हैं, तो उनके निवेश का मूल्य बढ़ सकता है, क्योंकि मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान सोने को अक्सर एक सुरक्षित स्वर्ग के रूप में देखा जाता है.

उदाहरण,:

मान लें कि रवि ने स्टॉक, बॉन्ड और रेंटल प्रॉपर्टी के मिश्रण में ₹10,00,000 का निवेश किया है. अगले वर्ष में, महंगाई बढ़कर 6% हो गई. अपने फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट की वैल्यू वास्तविक शर्तों में कम होती है, जबकि उनके स्टॉक उपभोक्ताओं को लागत देने की कंपनियों की क्षमता के आधार पर अलग-अलग प्रदर्शन कर सकते हैं. हालांकि, अपनी रेंटल प्रॉपर्टी और रेंटल इनकम की वैल्यू बढ़ सकती है, जिससे उनके कुल पोर्टफोलियो पर महंगाई के नकारात्मक प्रभाव को पूरा करने में मदद मिल सकती है.