2.1 एमरज़ेंसी फंड कैसे बनाएं
एमरज़ेंसी फंड एक फाइनेंशियल सुरक्षा नेट है, जिसे मेडिकल बिल, कार रिपेयर या जॉब लॉस जैसे अप्रत्याशित खर्चों या एमरजेंसी को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसमें आदर्श रूप से तीन से छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसे होने चाहिए और इसे आसानी से एक्सेस करने योग्य सेविंग अकाउंट में रखा जाना चाहिए. यह फंड जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार रहने, संकट के समय क्रेडिट कार्ड या लोन पर भरोसा करने की आवश्यकता को कम करके मन की शांति और फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.
एमरज़ेंसी फंड बनाने के लिए, अपने मासिक खर्चों को निर्धारित करके शुरू करें और तीन से छह महीनों की कीमत की बचत करने का लक्ष्य रखें. उदाहरण के लिए, अगर आपका खर्च प्रति माह ₹30,000 है, तो आपको ₹90,000 से ₹180,000 का लक्ष्य बनाना चाहिए. नॉन-एमरजेंसी पर खर्च करने से बचने के लिए एक अलग सेविंग अकाउंट खोलें. मासिक सेविंग गोल सेट करें, ₹5,000 कहें, और अपने मुख्य अकाउंट से अपने एमरजेंसी फंड में ऑटोमेट ट्रांसफर करें. नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और आवश्यकता के अनुसार एडजस्ट करें. इस फंड को बनाए रखने से अप्रत्याशित खर्च या एमरजेंसी के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति मिलेगी.
एमरज़ेंसी फंड क्या है
एमरज़ेंसी फंड, अप्रत्याशित खर्चों या फाइनेंशियल एमरज़ेंसी को कवर करने के लिए अलग से रखे गए पैसों का एक स्टैश है. जीवन के अप्रत्याशित बदलावों और बदलावों को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए इसे एक सुरक्षा जाल के रूप में सोचें. एमरज़ेंसी फंड के बारे में कुछ प्रमुख बातें यहां दी गई हैं:
- उद्देश्य: यह मेडिकल एमरजेंसी, कार रिपेयर या अचानक नौकरी के नुकसान जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए है.
- राशि: फाइनेंशियल एक्सपर्ट अक्सर तीन से छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होने की सलाह देते हैं.
- एक्सेसिबिलिटी: इसे लिक्विड फॉर्म में रखा जाना चाहिए, जैसे सेविंग अकाउंट, ताकि जब आवश्यक हो तो आप इसे तुरंत एक्सेस कर सकें.
- मन की शांति: एमरजेंसी फंड होने से फाइनेंशियल तनाव कम हो सकता है और आपको मन की शांति मिल सकती है, यह जानकर कि आप अप्रत्याशित समय के लिए तैयार हैं.
एमरज़ेंसी फंड एक फाइनेंशियल सुरक्षा नेट है, जिसे मेडिकल बिल, कार रिपेयर या जॉब लॉस जैसे अप्रत्याशित खर्चों या एमरजेंसी को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसमें आदर्श रूप से तीन से छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसे होने चाहिए और इसे आसानी से एक्सेस करने योग्य सेविंग अकाउंट में रखा जाना चाहिए. यह फंड जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार रहने, संकट के समय क्रेडिट कार्ड या लोन पर भरोसा करने की आवश्यकता को कम करके मन की शांति और फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.
एमरजेंसी फंड कैसे बनाएं, रवि के उदाहरण के साथ जानें
आइए एक उदाहरण देते हैं कि एमरजेंसी फंड कैसे बनाएं:
रवि एक 30 वर्षीय वर्किंग प्रोफेशनल हैं, जो प्रति माह ₹50,000 कमाता है. वह अपने जीवन के कम से कम तीन महीनों के खर्चों को कवर करने के लिए एमरजेंसी फंड बनाना चाहता है. यहां बताया गया है कि रवि अपना एमरजेंसी फंड बनाने के बारे में कैसे जा सकते हैं:
- टार्गेट राशि निर्धारित करें: रवि किराए, किराने का सामान, उपयोगिताओं और अन्य आवश्यकताओं सहित अपने मासिक जीवन खर्चों की गणना करता है, जो ₹30,000 है. तीन महीने के खर्चों को कवर करने के लिए, उन्हें ₹ 90,000 (₹ 30,000 x 3) का एमरजेंसी फंड चाहिए.
- सेविंग गोल सेट करें: रवि ने अपनी सेलरी से हर महीने ₹5,000 की बचत करने का निर्णय लिया है. वह इस राशि को अपने बजट के एक गैर-बातचीत योग्य हिस्से के रूप में अलग रखता है.
- एक अलग सेविंग अकाउंट खोलें: रवि अपने एमरजेंसी फंड के लिए एक समर्पित सेविंग अकाउंट खोलते हैं, ताकि इसे अपने नियमित खर्चों से अलग रखा जा सके. यह उन्हें नॉन-एमरजेंसी उद्देश्यों के लिए फंड में गिरने की लालच से बचने में मदद करता है.
- ऑटोमेट सेविंग: प्रोसेस को आसान बनाने के लिए, रवि हर महीने अपने मुख्य अकाउंट से अपने एमरज़ेंसी फंड अकाउंट में ₹5,000 का ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करते हैं. इस तरह, उसे इसे मैनुअल रूप से करना याद नहीं रखना पड़ता है.
- प्रगति की निगरानी करें और एडजस्ट करें: हर महीने, रवि अपनी प्रगति की जांच करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर एडजस्टमेंट करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर उसे बोनस या सेलरी में वृद्धि होती है, तो वह अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुंचने के लिए अपने एमरजेंसी फंड में इसका एक हिस्सा आवंटित करने का विकल्प चुन सकता है.
- बनाए रखें और बढ़ें: जब रवि ₹ 90,000 के अपने लक्ष्य तक पहुंच जाते हैं, तो वह अपने एमरजेंसी फंड की निगरानी और रखरखाव करना जारी रखता है. अगर उसके खर्च बढ़ जाते हैं या उसे अप्रत्याशित फाइनेंशियल आवश्यकता का सामना करना पड़ता है, तो वह आवश्यक रूप से फंड की भरपाई करता है.
2.2 इंश्योरेंस खरीदने से पहले चेक करने लायक महत्वपूर्ण बातें
इंश्योरेंस खरीदते समय, विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण कारक हैं. चेक करने के लिए यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं:
कवरेज और पॉलिसी लिमिट: समझें कि इंश्योरेंस पॉलिसी क्या कवर करती है और इसकी लिमिट क्या है. सुनिश्चित करें कि यह आपकी सभी ज़रूरतों को कवर करता है, चाहे वह हेल्थ, लाइफ, ऑटो या होम इंश्योरेंस हो.
उदाहरण: रवि यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनकी पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी और आउटपेशेंट ट्रीटमेंट को कवर करती है. वह अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करने के लिए ₹10 लाख के सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी चुनता है.
प्रीमियम और डिडक्टिबल: प्रीमियम राशि और डिडक्टिबल विकल्पों की तुलना करें. ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपके बजट के अनुसार हो और उचित डिडक्टिबल प्रदान करती हो.
उदाहरण: रवि विभिन्न पॉलिसी की तुलना करते हैं और पाते हैं कि चुनी गई पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम ₹15,000 है. डिडक्टिबल (इंश्योरेंस शुरू होने से पहले उसे भुगतान की जाने वाली राशि) ₹5,000 है. यह रवि के बजट के लिए एक उचित राशि है.
एक्सक्लूज़न और लिमिटेशन: पॉलिसी में किसी भी एक्सक्लूज़न या लिमिट के बारे में जानें. इसमें क्या कवर नहीं किया जाता है और किसी भी विशिष्ट स्थिति या स्थिति को समझना शामिल है, जहां कवरेज अस्वीकार किया जा सकता है.
उदाहरण: रवि एक्सक्लूज़न को समझने के लिए पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ते हैं. उदाहरण के लिए, पॉलिसी पहले दो वर्षों के लिए पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करती है. किसी भी आश्चर्य से बचने के लिए रवि ने इसका ध्यान रखा.
क्लेम प्रोसेस: क्लेम प्रोसेस को रिव्यू करें और क्लेम फाइल करना कितना आसान है. क्लेम को कुशलतापूर्वक और उचित रूप से संभालने के लिए इंश्योरर की प्रतिष्ठा चेक करें.
उदाहरण: रवि क्लेम प्रोसेस को रिव्यू करते हैं और पाते हैं कि इंश्योरर नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस सुविधा प्रदान करता है. इसका मतलब है कि रवि को अपफ्रंट भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है और बिना किसी परेशानी के नेटवर्क हॉस्पिटल्स में इलाज किया जा सकता है.
प्रदाता की प्रतिष्ठा: रिसर्च इंश्योरेंस प्रदाता की प्रतिष्ठा, कस्टमर रिव्यू और फाइनेंशियल स्थिरता. अच्छी कस्टमर सर्विस वाला एक विश्वसनीय इंश्योरर महत्वपूर्ण है.
उदाहरण: रवि इंश्योरेंस प्रोवाइडर की प्रतिष्ठा पर रिसर्च करते हैं और कस्टमर के सकारात्मक रिव्यू पाते हैं. वे इंश्योरर की फाइनेंशियल स्थिरता और रेटिंग भी चेक करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह एक विश्वसनीय कंपनी है.
राइडर विकल्प: किसी भी अतिरिक्त राइडर विकल्प पर विचार करें जो आपके कवरेज को बढ़ा सकते हैं, जैसे कि गंभीर बीमारी, दुर्घटना में मृत्यु या पर्सनल सामान के लिए ऐड-ऑन.
उदाहरण: रवि ने अपनी पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ने का निर्णय लिया. प्रति वर्ष ₹2,000 के अतिरिक्त प्रीमियम के लिए, यह राइडर उसे कैंसर और हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारियों के लिए कवर करेगा.
पॉलिसी रिन्यूअल की शर्तें: रिन्यूअल के बाद पॉलिसी रिन्यूअल की शर्तें और प्रीमियम में कोई भी संभावित वृद्धि चेक करें. रिन्यूअल की शर्तों को समझने से आपको अप्रत्याशित खर्चों से बचने में मदद मिलेगी.
उदाहरण: रवि पॉलिसी रिन्यूअल की शर्तों को चेक करते हैं और पता लगाते हैं कि प्रीमियम हर साल लगभग 10% तक बढ़ सकता है. वे इसे अपने लॉन्ग-टर्म बजट में बनाते हैं.
प्रदाताओं का नेटवर्क (हेल्थ इंश्योरेंस के लिए): अगर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो पॉलिसी द्वारा कवर किए गए हॉस्पिटल्स और डॉक्टरों का नेटवर्क चेक करें. सुनिश्चित करें कि आपके पसंदीदा हेल्थकेयर प्रदाता नेटवर्क में शामिल हैं.
उदाहरण: रवि यह सुनिश्चित करते हैं कि नज़दीकी हॉस्पिटल्स इंश्योरर के नेटवर्क का हिस्सा हैं. यह उन्हें यह जानकर मन की शांति देता है कि वह स्थानीय स्तर पर क्वालिटी हेल्थकेयर एक्सेस कर सकता है.
सरकारी नियम और अनुपालन: सुनिश्चित करें कि इंश्योरेंस पॉलिसी स्थानीय नियमों और मानकों का पालन करती है. यह सुरक्षा और विश्वास की अतिरिक्त परत प्रदान कर सकता है.
उदाहरण: रवि वेरिफाई करते हैं कि इंश्योरेंस पॉलिसी नियामक दिशानिर्देशों का पालन करती है. यह विश्वास और सुरक्षा की एक परत जोड़ता है.
डिस्काउंट और इंसेंटिव: किसी भी उपलब्ध डिस्काउंट या इंसेंटिव की तलाश करें जो आपकी प्रीमियम लागत को कम कर सकते हैं. इसमें नो-क्लेम बोनस, मल्टी-पॉलिसी डिस्काउंट या लॉयल्टी रिवॉर्ड शामिल हो सकते हैं.
उदाहरण: रवि उपलब्ध डिस्काउंट की तलाश करते हैं और पाते हैं कि वह नो-क्लेम बोनस के लिए पात्र हैं. अगर एक वर्ष में कोई क्लेम नहीं किया जाता है, तो उसका सम इंश्योर्ड बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के 10% तक बढ़ जाएगा.
2.3.प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) और प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा क्या हैं योजना (PMSBY)?
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY)
PMJJBY एक लाइफ इंश्योरेंस स्कीम है जो किसी भी कारण से मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करती है. प्रमुख विवरण यहां दिए गए हैं:
- कवरेज: स्कीम ₹2 लाख का लाइफ कवर प्रदान करती है.
- पात्रता: बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट के साथ 18 से 50 वर्ष की आयु के व्यक्ति शामिल होने के लिए पात्र हैं.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹436 है, जो सब्सक्राइबर के बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाता है.
- पॉलिसी अवधि: यह एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है.
- नामांकन अवधि: कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है. वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन किया जा सकता है, जिसमें मध्य-वर्ष में नामांकन करने वाले लोगों के लिए प्रो-रेटा प्रीमियम भुगतान किया जा सकता है.
- प्रशासन: यह स्कीम भाग लेने वाले बैंकों और पोस्ट ऑफिस के सहयोग से लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (LIC) और अन्य लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के माध्यम से संचालित की जाती है.
परिदृश्य
- रवि एक 40 वर्षीय व्यक्ति है, जिसके पास सेविंग बैंक अकाउंट है. वे PMJJBY स्कीम में नामांकन करके अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं
- रवि 18 से 50 वर्ष के बीच की उम्र के होने के कारण स्कीम के लिए पात्र हैं और उनका सेविंग बैंक अकाउंट है.
- स्कीम किसी भी कारण से रवि की मृत्यु के मामले में ₹ 2 लाख का लाइफ कवर प्रदान करती है.
- स्कीम का वार्षिक प्रीमियम ₹436 है, जो रवि के बैंक अकाउंट से ऑटो डेबिट हो जाएगा.
- रवि ने अपने बैंक में सहमति-सह-घोषणा फॉर्म जमा करके स्कीम में नामांकन किया. प्रीमियम उसके अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाता है, और ऑटो-डेबिट की तिथि से कवरेज शुरू होता है.
- पॉलिसी एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है. कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है.
- नामांकन की तिथि से पहले 30 दिनों के लिए, दुर्घटना के अलावा किसी अन्य कारण से मृत्यु के लिए इंश्योरेंस कवर उपलब्ध नहीं है. इसे लियन अवधि के नाम से जाना जाता है.
- रवि की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उनका नॉमिनी बैंक में आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करके क्लेम फाइल कर सकता है. नॉमिनी को ₹2 लाख की क्लेम राशि का भुगतान किया जाएगा.
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY)
PMSBY एक एक्सीडेंट इंश्योरेंस स्कीम है जो दुर्घटना में मृत्यु और विकलांगता के लिए कवरेज प्रदान करती है. प्रमुख विवरण यहां दिए गए हैं:
- कवरेज: स्कीम दुर्घटना में मृत्यु या दोनों आंखों या दोनों हाथों या पैरों के कुल और रिकवर न होने वाले नुकसान के लिए ₹ 2 लाख का कवरेज प्रदान करती है. यह एक आंख की दृष्टि के कुल और अपरिवर्तनीय नुकसान या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि के लिए ₹ 1 लाख प्रदान करता है.
- पात्रता: बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट के साथ 18 से 70 वर्ष की आयु के व्यक्ति शामिल होने के लिए पात्र हैं.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹20 है, जो सब्सक्राइबर के बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट से ऑटो डेबिट किया जाता है.
- पॉलिसी अवधि: यह एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है.
- नामांकन अवधि: कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है. वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन किया जा सकता है.
- प्रशासन: स्कीम को भाग लेने वाले बैंकों और पोस्ट ऑफिस के सहयोग से पब्लिक सेक्टर जनरल इंश्योरेंस कंपनियों (PSGICs) और अन्य जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के माध्यम से लगाया जाता है
उदाहरण
- रवि एक 40 वर्षीय व्यक्ति है, जिसके पास सेविंग बैंक अकाउंट है. वह PMSBY स्कीम में नामांकन करके दुर्घटना के मामले में अपने और अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता है.
- रवि 18 से 70 वर्ष के बीच की उम्र के होने के कारण स्कीम के लिए पात्र हैं और उनका सेविंग बैंक अकाउंट है.
- यह स्कीम दोनों आंखों या दोनों हाथों या पैरों की दुर्घटना में मृत्यु या पूर्ण और रिकवर न होने वाली हानि के लिए ₹ 2 लाख का कवरेज प्रदान करती है. यह एक आंख की दृष्टि के कुल और अपरिवर्तनीय नुकसान या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि के लिए ₹ 1 लाख भी प्रदान करता है.
- स्कीम का वार्षिक प्रीमियम ₹20 है, जो रवि के बैंक अकाउंट से ऑटो डेबिट हो जाएगा.
- रवि ने अपने बैंक में सहमति-सह-घोषणा फॉर्म जमा करके स्कीम में नामांकन किया. प्रीमियम उसके अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाता है, और ऑटो-डेबिट की तिथि से कवरेज शुरू होता है.
- पॉलिसी एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है. कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है.
- रवि की दुर्घटना में मृत्यु या विकलांगता की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उसका नॉमिनी या वह खुद बैंक में आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करके क्लेम फाइल कर सकता है. स्थिति के आधार पर क्लेम राशि का भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा या रवि के बैंक अकाउंट में जमा कर दिया जाएगा.
2.1 एमरज़ेंसी फंड कैसे बनाएं
एमरज़ेंसी फंड एक फाइनेंशियल सुरक्षा नेट है, जिसे मेडिकल बिल, कार रिपेयर या जॉब लॉस जैसे अप्रत्याशित खर्चों या एमरजेंसी को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसमें आदर्श रूप से तीन से छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसे होने चाहिए और इसे आसानी से एक्सेस करने योग्य सेविंग अकाउंट में रखा जाना चाहिए. यह फंड जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार रहने, संकट के समय क्रेडिट कार्ड या लोन पर भरोसा करने की आवश्यकता को कम करके मन की शांति और फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.
एमरज़ेंसी फंड बनाने के लिए, अपने मासिक खर्चों को निर्धारित करके शुरू करें और तीन से छह महीनों की कीमत की बचत करने का लक्ष्य रखें. उदाहरण के लिए, अगर आपका खर्च प्रति माह ₹30,000 है, तो आपको ₹90,000 से ₹180,000 का लक्ष्य बनाना चाहिए. नॉन-एमरजेंसी पर खर्च करने से बचने के लिए एक अलग सेविंग अकाउंट खोलें. मासिक सेविंग गोल सेट करें, ₹5,000 कहें, और अपने मुख्य अकाउंट से अपने एमरजेंसी फंड में ऑटोमेट ट्रांसफर करें. नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करें और आवश्यकता के अनुसार एडजस्ट करें. इस फंड को बनाए रखने से अप्रत्याशित खर्च या एमरजेंसी के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति मिलेगी.
एमरज़ेंसी फंड क्या है
एमरज़ेंसी फंड, अप्रत्याशित खर्चों या फाइनेंशियल एमरज़ेंसी को कवर करने के लिए अलग से रखे गए पैसों का एक स्टैश है. जीवन के अप्रत्याशित बदलावों और बदलावों को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए इसे एक सुरक्षा जाल के रूप में सोचें. एमरज़ेंसी फंड के बारे में कुछ प्रमुख बातें यहां दी गई हैं:
- उद्देश्य: यह मेडिकल एमरजेंसी, कार रिपेयर या अचानक नौकरी के नुकसान जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए है.
- राशि: फाइनेंशियल एक्सपर्ट अक्सर तीन से छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होने की सलाह देते हैं.
- एक्सेसिबिलिटी: इसे लिक्विड फॉर्म में रखा जाना चाहिए, जैसे सेविंग अकाउंट, ताकि जब आवश्यक हो तो आप इसे तुरंत एक्सेस कर सकें.
- मन की शांति: एमरजेंसी फंड होने से फाइनेंशियल तनाव कम हो सकता है और आपको मन की शांति मिल सकती है, यह जानकर कि आप अप्रत्याशित समय के लिए तैयार हैं.
एमरज़ेंसी फंड एक फाइनेंशियल सुरक्षा नेट है, जिसे मेडिकल बिल, कार रिपेयर या जॉब लॉस जैसे अप्रत्याशित खर्चों या एमरजेंसी को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसमें आदर्श रूप से तीन से छह महीनों के लिविंग खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसे होने चाहिए और इसे आसानी से एक्सेस करने योग्य सेविंग अकाउंट में रखा जाना चाहिए. यह फंड जीवन की अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार रहने, संकट के समय क्रेडिट कार्ड या लोन पर भरोसा करने की आवश्यकता को कम करके मन की शांति और फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.
एमरजेंसी फंड कैसे बनाएं, रवि के उदाहरण के साथ जानें
आइए एक उदाहरण देते हैं कि एमरजेंसी फंड कैसे बनाएं:
रवि एक 30 वर्षीय वर्किंग प्रोफेशनल हैं, जो प्रति माह ₹50,000 कमाता है. वह अपने जीवन के कम से कम तीन महीनों के खर्चों को कवर करने के लिए एमरजेंसी फंड बनाना चाहता है. यहां बताया गया है कि रवि अपना एमरजेंसी फंड बनाने के बारे में कैसे जा सकते हैं:
- टार्गेट राशि निर्धारित करें: रवि किराए, किराने का सामान, उपयोगिताओं और अन्य आवश्यकताओं सहित अपने मासिक जीवन खर्चों की गणना करता है, जो ₹30,000 है. तीन महीने के खर्चों को कवर करने के लिए, उन्हें ₹ 90,000 (₹ 30,000 x 3) का एमरजेंसी फंड चाहिए.
- सेविंग गोल सेट करें: रवि ने अपनी सेलरी से हर महीने ₹5,000 की बचत करने का निर्णय लिया है. वह इस राशि को अपने बजट के एक गैर-बातचीत योग्य हिस्से के रूप में अलग रखता है.
- एक अलग सेविंग अकाउंट खोलें: रवि अपने एमरजेंसी फंड के लिए एक समर्पित सेविंग अकाउंट खोलते हैं, ताकि इसे अपने नियमित खर्चों से अलग रखा जा सके. यह उन्हें नॉन-एमरजेंसी उद्देश्यों के लिए फंड में गिरने की लालच से बचने में मदद करता है.
- ऑटोमेट सेविंग: प्रोसेस को आसान बनाने के लिए, रवि हर महीने अपने मुख्य अकाउंट से अपने एमरज़ेंसी फंड अकाउंट में ₹5,000 का ऑटोमैटिक ट्रांसफर सेट करते हैं. इस तरह, उसे इसे मैनुअल रूप से करना याद नहीं रखना पड़ता है.
- प्रगति की निगरानी करें और एडजस्ट करें: हर महीने, रवि अपनी प्रगति की जांच करते हैं और आवश्यकता पड़ने पर एडजस्टमेंट करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर उसे बोनस या सेलरी में वृद्धि होती है, तो वह अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुंचने के लिए अपने एमरजेंसी फंड में इसका एक हिस्सा आवंटित करने का विकल्प चुन सकता है.
- बनाए रखें और बढ़ें: जब रवि ₹ 90,000 के अपने लक्ष्य तक पहुंच जाते हैं, तो वह अपने एमरजेंसी फंड की निगरानी और रखरखाव करना जारी रखता है. अगर उसके खर्च बढ़ जाते हैं या उसे अप्रत्याशित फाइनेंशियल आवश्यकता का सामना करना पड़ता है, तो वह आवश्यक रूप से फंड की भरपाई करता है.
2.2 इंश्योरेंस खरीदने से पहले चेक करने लायक महत्वपूर्ण बातें
इंश्योरेंस खरीदते समय, विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण कारक हैं. चेक करने के लिए यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं:
कवरेज और पॉलिसी लिमिट: समझें कि इंश्योरेंस पॉलिसी क्या कवर करती है और इसकी लिमिट क्या है. सुनिश्चित करें कि यह आपकी सभी ज़रूरतों को कवर करता है, चाहे वह हेल्थ, लाइफ, ऑटो या होम इंश्योरेंस हो.
उदाहरण: रवि यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनकी पॉलिसी हॉस्पिटलाइज़ेशन, सर्जरी और आउटपेशेंट ट्रीटमेंट को कवर करती है. वह अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करने के लिए ₹10 लाख के सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी चुनता है.
प्रीमियम और डिडक्टिबल: प्रीमियम राशि और डिडक्टिबल विकल्पों की तुलना करें. ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपके बजट के अनुसार हो और उचित डिडक्टिबल प्रदान करती हो.
उदाहरण: रवि विभिन्न पॉलिसी की तुलना करते हैं और पाते हैं कि चुनी गई पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम ₹15,000 है. डिडक्टिबल (इंश्योरेंस शुरू होने से पहले उसे भुगतान की जाने वाली राशि) ₹5,000 है. यह रवि के बजट के लिए एक उचित राशि है.
एक्सक्लूज़न और लिमिटेशन: पॉलिसी में किसी भी एक्सक्लूज़न या लिमिट के बारे में जानें. इसमें क्या कवर नहीं किया जाता है और किसी भी विशिष्ट स्थिति या स्थिति को समझना शामिल है, जहां कवरेज अस्वीकार किया जा सकता है.
उदाहरण: रवि एक्सक्लूज़न को समझने के लिए पॉलिसी डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ते हैं. उदाहरण के लिए, पॉलिसी पहले दो वर्षों के लिए पहले से मौजूद बीमारियों को कवर नहीं करती है. किसी भी आश्चर्य से बचने के लिए रवि ने इसका ध्यान रखा.
क्लेम प्रोसेस: क्लेम प्रोसेस को रिव्यू करें और क्लेम फाइल करना कितना आसान है. क्लेम को कुशलतापूर्वक और उचित रूप से संभालने के लिए इंश्योरर की प्रतिष्ठा चेक करें.
उदाहरण: रवि क्लेम प्रोसेस को रिव्यू करते हैं और पाते हैं कि इंश्योरर नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस सुविधा प्रदान करता है. इसका मतलब है कि रवि को अपफ्रंट भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है और बिना किसी परेशानी के नेटवर्क हॉस्पिटल्स में इलाज किया जा सकता है.
प्रदाता की प्रतिष्ठा: रिसर्च इंश्योरेंस प्रदाता की प्रतिष्ठा, कस्टमर रिव्यू और फाइनेंशियल स्थिरता. अच्छी कस्टमर सर्विस वाला एक विश्वसनीय इंश्योरर महत्वपूर्ण है.
उदाहरण: रवि इंश्योरेंस प्रोवाइडर की प्रतिष्ठा पर रिसर्च करते हैं और कस्टमर के सकारात्मक रिव्यू पाते हैं. वे इंश्योरर की फाइनेंशियल स्थिरता और रेटिंग भी चेक करते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह एक विश्वसनीय कंपनी है.
राइडर विकल्प: किसी भी अतिरिक्त राइडर विकल्प पर विचार करें जो आपके कवरेज को बढ़ा सकते हैं, जैसे कि गंभीर बीमारी, दुर्घटना में मृत्यु या पर्सनल सामान के लिए ऐड-ऑन.
उदाहरण: रवि ने अपनी पॉलिसी में क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ने का निर्णय लिया. प्रति वर्ष ₹2,000 के अतिरिक्त प्रीमियम के लिए, यह राइडर उसे कैंसर और हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारियों के लिए कवर करेगा.
पॉलिसी रिन्यूअल की शर्तें: रिन्यूअल के बाद पॉलिसी रिन्यूअल की शर्तें और प्रीमियम में कोई भी संभावित वृद्धि चेक करें. रिन्यूअल की शर्तों को समझने से आपको अप्रत्याशित खर्चों से बचने में मदद मिलेगी.
उदाहरण: रवि पॉलिसी रिन्यूअल की शर्तों को चेक करते हैं और पता लगाते हैं कि प्रीमियम हर साल लगभग 10% तक बढ़ सकता है. वे इसे अपने लॉन्ग-टर्म बजट में बनाते हैं.
प्रदाताओं का नेटवर्क (हेल्थ इंश्योरेंस के लिए): अगर हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो पॉलिसी द्वारा कवर किए गए हॉस्पिटल्स और डॉक्टरों का नेटवर्क चेक करें. सुनिश्चित करें कि आपके पसंदीदा हेल्थकेयर प्रदाता नेटवर्क में शामिल हैं.
उदाहरण: रवि यह सुनिश्चित करते हैं कि नज़दीकी हॉस्पिटल्स इंश्योरर के नेटवर्क का हिस्सा हैं. यह उन्हें यह जानकर मन की शांति देता है कि वह स्थानीय स्तर पर क्वालिटी हेल्थकेयर एक्सेस कर सकता है.
सरकारी नियम और अनुपालन: सुनिश्चित करें कि इंश्योरेंस पॉलिसी स्थानीय नियमों और मानकों का पालन करती है. यह सुरक्षा और विश्वास की अतिरिक्त परत प्रदान कर सकता है.
उदाहरण: रवि वेरिफाई करते हैं कि इंश्योरेंस पॉलिसी नियामक दिशानिर्देशों का पालन करती है. यह विश्वास और सुरक्षा की एक परत जोड़ता है.
डिस्काउंट और इंसेंटिव: किसी भी उपलब्ध डिस्काउंट या इंसेंटिव की तलाश करें जो आपकी प्रीमियम लागत को कम कर सकते हैं. इसमें नो-क्लेम बोनस, मल्टी-पॉलिसी डिस्काउंट या लॉयल्टी रिवॉर्ड शामिल हो सकते हैं.
उदाहरण: रवि उपलब्ध डिस्काउंट की तलाश करते हैं और पाते हैं कि वह नो-क्लेम बोनस के लिए पात्र हैं. अगर एक वर्ष में कोई क्लेम नहीं किया जाता है, तो उसका सम इंश्योर्ड बिना किसी अतिरिक्त प्रीमियम के 10% तक बढ़ जाएगा.
2.3.प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) और प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा क्या हैं योजना (PMSBY)?
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY)
PMJJBY एक लाइफ इंश्योरेंस स्कीम है जो किसी भी कारण से मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करती है. प्रमुख विवरण यहां दिए गए हैं:
- कवरेज: स्कीम ₹2 लाख का लाइफ कवर प्रदान करती है.
- पात्रता: बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट के साथ 18 से 50 वर्ष की आयु के व्यक्ति शामिल होने के लिए पात्र हैं.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹436 है, जो सब्सक्राइबर के बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाता है.
- पॉलिसी अवधि: यह एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है.
- नामांकन अवधि: कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है. वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन किया जा सकता है, जिसमें मध्य-वर्ष में नामांकन करने वाले लोगों के लिए प्रो-रेटा प्रीमियम भुगतान किया जा सकता है.
- प्रशासन: यह स्कीम भाग लेने वाले बैंकों और पोस्ट ऑफिस के सहयोग से लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (LIC) और अन्य लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के माध्यम से संचालित की जाती है.
परिदृश्य
- रवि एक 40 वर्षीय व्यक्ति है, जिसके पास सेविंग बैंक अकाउंट है. वे PMJJBY स्कीम में नामांकन करके अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं
- रवि 18 से 50 वर्ष के बीच की उम्र के होने के कारण स्कीम के लिए पात्र हैं और उनका सेविंग बैंक अकाउंट है.
- स्कीम किसी भी कारण से रवि की मृत्यु के मामले में ₹ 2 लाख का लाइफ कवर प्रदान करती है.
- स्कीम का वार्षिक प्रीमियम ₹436 है, जो रवि के बैंक अकाउंट से ऑटो डेबिट हो जाएगा.
- रवि ने अपने बैंक में सहमति-सह-घोषणा फॉर्म जमा करके स्कीम में नामांकन किया. प्रीमियम उसके अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाता है, और ऑटो-डेबिट की तिथि से कवरेज शुरू होता है.
- पॉलिसी एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है. कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है.
- नामांकन की तिथि से पहले 30 दिनों के लिए, दुर्घटना के अलावा किसी अन्य कारण से मृत्यु के लिए इंश्योरेंस कवर उपलब्ध नहीं है. इसे लियन अवधि के नाम से जाना जाता है.
- रवि की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उनका नॉमिनी बैंक में आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करके क्लेम फाइल कर सकता है. नॉमिनी को ₹2 लाख की क्लेम राशि का भुगतान किया जाएगा.
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY)
PMSBY एक एक्सीडेंट इंश्योरेंस स्कीम है जो दुर्घटना में मृत्यु और विकलांगता के लिए कवरेज प्रदान करती है. प्रमुख विवरण यहां दिए गए हैं:
- कवरेज: स्कीम दुर्घटना में मृत्यु या दोनों आंखों या दोनों हाथों या पैरों के कुल और रिकवर न होने वाले नुकसान के लिए ₹ 2 लाख का कवरेज प्रदान करती है. यह एक आंख की दृष्टि के कुल और अपरिवर्तनीय नुकसान या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि के लिए ₹ 1 लाख प्रदान करता है.
- पात्रता: बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट के साथ 18 से 70 वर्ष की आयु के व्यक्ति शामिल होने के लिए पात्र हैं.
- प्रीमियम: वार्षिक प्रीमियम ₹20 है, जो सब्सक्राइबर के बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट से ऑटो डेबिट किया जाता है.
- पॉलिसी अवधि: यह एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है.
- नामांकन अवधि: कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है. वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन किया जा सकता है.
- प्रशासन: स्कीम को भाग लेने वाले बैंकों और पोस्ट ऑफिस के सहयोग से पब्लिक सेक्टर जनरल इंश्योरेंस कंपनियों (PSGICs) और अन्य जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के माध्यम से लगाया जाता है
उदाहरण
- रवि एक 40 वर्षीय व्यक्ति है, जिसके पास सेविंग बैंक अकाउंट है. वह PMSBY स्कीम में नामांकन करके दुर्घटना के मामले में अपने और अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता है.
- रवि 18 से 70 वर्ष के बीच की उम्र के होने के कारण स्कीम के लिए पात्र हैं और उनका सेविंग बैंक अकाउंट है.
- यह स्कीम दोनों आंखों या दोनों हाथों या पैरों की दुर्घटना में मृत्यु या पूर्ण और रिकवर न होने वाली हानि के लिए ₹ 2 लाख का कवरेज प्रदान करती है. यह एक आंख की दृष्टि के कुल और अपरिवर्तनीय नुकसान या एक हाथ या पैर के उपयोग की हानि के लिए ₹ 1 लाख भी प्रदान करता है.
- स्कीम का वार्षिक प्रीमियम ₹20 है, जो रवि के बैंक अकाउंट से ऑटो डेबिट हो जाएगा.
- रवि ने अपने बैंक में सहमति-सह-घोषणा फॉर्म जमा करके स्कीम में नामांकन किया. प्रीमियम उसके अकाउंट से ऑटो-डेबिट हो जाता है, और ऑटो-डेबिट की तिथि से कवरेज शुरू होता है.
- पॉलिसी एक वर्ष का कवर है, जिसे वर्ष से वर्ष तक रिन्यू किया जा सकता है. कवर की अवधि जून 1 से मई 31 तक है.
- रवि की दुर्घटना में मृत्यु या विकलांगता की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, उसका नॉमिनी या वह खुद बैंक में आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करके क्लेम फाइल कर सकता है. स्थिति के आधार पर क्लेम राशि का भुगतान नॉमिनी को किया जाएगा या रवि के बैंक अकाउंट में जमा कर दिया जाएगा.
