लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) एक ऐसा डॉक्यूमेंट है जो विक्रेताओं को खरीदार के भुगतान की गारंटी देता है. यह बैंक द्वारा जारी किया जाता है और विक्रेता को समय पर और पूर्ण भुगतान सुनिश्चित करता है. अगर खरीदार ऐसा भुगतान नहीं कर पा रहा है, तो बैंक खरीदार की ओर से पूरी या शेष राशि को कवर करता है.
सिक्योरिटीज़ या कैश के गिरवी रखने पर क्रेडिट का लेटर जारी किया जाता है. बैंक आमतौर पर शुल्क लेते हैं, यानी, आकार/लेटर ऑफ क्रेडिट की राशि का प्रतिशत.
लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए पार्टीज़
- एप्लीकेंट: पार्टी जो क्रेडिट लेटर का अनुरोध करती है. यह व्यक्ति या संगठन है जो लाभार्थी का भुगतान करेगा. एप्लीकेंट अक्सर एक आयातक या खरीदार होता है जो खरीदारी करने के लिए लेटर ऑफ क्रेडिट का उपयोग करता है.
- लाभार्थी: पार्टी जो भुगतान प्राप्त करती है. यह आमतौर पर एक विक्रेता या निर्यातक है जिसने अनुरोध किया है कि आवेदक क्रेडिट पत्र का उपयोग करें.
- जारी करने वाला बैंक: बैंक जो एप्लीकेंट के अनुरोध पर लेटर ऑफ क्रेडिट बनाता है या जारी करता है. यह आमतौर पर एक बैंक है जहां एप्लीकेंट पहले से ही बिज़नेस करता है
- बैंक पर बातचीत: बैंक जो लाभार्थी के साथ काम करता है. यह बैंक अक्सर लाभार्थी के देश में स्थित होता है, और यह एक ऐसा बैंक हो सकता है जहां लाभार्थी पहले से ही एक ग्राहक है. लाभार्थी बैंक पर बातचीत करने के लिए डॉक्यूमेंट जमा करता है, और बैंक पर बातचीत करना लाभार्थी और शामिल अन्य बैंकों के बीच संपर्क के रूप में कार्य करता है.
- बैंक की पुष्टि करना: एक बैंक जो लाभार्थी को "गारंटी" भुगतान की गारंटी देता है, जब तक कि क्रेडिट के पत्र में आवश्यकताएं पूरी हो जाती हैं. जारी करने वाला बैंक पहले से ही भुगतान की गारंटी देता है, लेकिन लाभार्थी अपने देश में बैंक से गारंटी प्राथमिकता दे सकता है. यह बातचीत बैंक के समान बैंक हो सकता है.
- बैंक को सलाह देना: बैंक जो जारीकर्ता बैंक से क्रेडिट लेटर प्राप्त करता है और लाभार्थी को सूचित करता है कि लेटर उपलब्ध है. इस बैंक को नोटिफाइंग बैंक के रूप में भी जाना जाता है और यह बैंक बातचीत करने और बैंक की पुष्टि करने के समान हो सकता है.
- इंटरमीडियरी: एक कंपनी जो खरीदारों और विक्रेताओं को जोड़ती है, और जो कभी-कभी ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए क्रेडिट के लेटर का उपयोग करती है. मध्यस्थ अक्सर क्रेडिट के बैक-टू-बैक लेटर का उपयोग करते हैं.
- फ्रेट फॉरवर्डर: एक कंपनी जो अंतर्राष्ट्रीय शिपिंग में सहायता करती है. फ्रेट फॉरवर्डर अक्सर भुगतान प्राप्त करने के लिए निर्यातकों को प्रदान करने वाले डॉक्यूमेंट प्रदान करते हैं.
- शिपर: कंपनी जो सामान को स्थान से स्थान पर ले जाती है.
- कानूनी सलाह: एक फर्म जो एप्लीकेंट और लाभार्थियों को क्रेडिट लेटर का उपयोग करने के बारे में सलाह देती है. ऐसे एक्सपर्ट से मदद प्राप्त करना आवश्यक है जो इन ट्रांज़ैक्शन से परिचित हैं.
लेटर ऑफ क्रेडिट के प्रकार
- अपरिवर्तनीय एलसी :-
लाभार्थी की सहमति के बिना इस LC को कैंसल या संशोधित नहीं किया जा सकता है. यह LC अन्य पार्टी के लिए बैंक की पूर्ण देयता को दर्शाता है.
- रिवोकेबल एलसी
इस LC का प्रकार लाभार्थी (विक्रेता) के पूर्व समझौते के बिना कस्टमर के निर्देशों पर बैंक (जारीकर्ता) द्वारा कैंसल या संशोधित किया जा सकता है. एलसी को रद्द करने के बाद बैंक की कोई देनदारी नहीं होगी.
- स्टैंड-बाय एलसी.
यह एलसी बैंक गारंटी के करीब है और विक्रेता और खरीदार को अधिक सुविधाजनक सहयोग का अवसर प्रदान करता है. जब खरीदार विक्रेता को भुगतान देयताओं को पूरा करने में विफल रहता है, तो बैंक एलसी को सम्मानित करेगा.
- कन्फर्म LC.
LC जारीकर्ता की बैंक गारंटी के अलावा, इस LC प्रकार की पुष्टि विक्रेता के बैंक या किसी अन्य बैंक द्वारा की जाती है. बैंक जारी करने वाले LC (जारीकर्ता) द्वारा भुगतान के बावजूद, LC की पुष्टि करने वाला बैंक दायित्वों के प्रदर्शन के लिए उत्तरदायी है.
- अनकन्फर्म्ड एलसी.
इस LC के भुगतान के लिए केवल बैंक जारी करने वाला LC ज़िम्मेदार होगा.
- ट्रांसफरेबल एलसी
यह LC सेलर को अन्य पार्टी को लेटर ऑफ क्रेडिट का हिस्सा असाइन करने में सक्षम बनाता है. यह एलसी विशेष रूप से उन मामलों में लाभदायक है जब विक्रेता माल का एकमात्र निर्माता नहीं है और अन्य पार्टियों से कुछ पार्ट्स खरीदता है, क्योंकि यह अन्य पार्टियों के लिए कई एलसी खोलने की आवश्यकता को दूर करता है.
- बैक-टू-बैक एलसी
यह LC प्रकार क्रेडिट के पहले लेटर के आधार पर सेकेंड LC जारी करने पर विचार करता है. LC को खरीदार के निर्देशों के अनुसार मध्यस्थ के पक्ष में खोला जाता है और इस LC और मध्यस्थ के निर्देशों के आधार पर माल के विक्रेता के पक्ष में एक नया LC खोला जाता है.
- साइट LC पर भुगतान
इस LC के अनुसार, आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट होने के तुरंत बाद सेलर को भुगतान किया जाता है.
- विलंबित भुगतान LC
इस LC के अनुसार, जब डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाते हैं, तो विक्रेता को भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन इसके बजाय क्रेडिट लेटर में परिभाषित बाद की अवधि में. अधिकांश मामलों में इस एलसी के तहत विक्रेता के पक्ष में भुगतान खरीदार द्वारा सामान प्राप्त होने पर किया जाता है.
- रेड क्लॉज़ एलसी.
विक्रेता माल की शिपमेंट से पहले और आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करने से पहले एलसी की सहमत राशि के लिए एडवांस का अनुरोध कर सकता है. इस लाल खंड को इस प्रकार कहा जाता है क्योंकि यह आमतौर पर क्रेडिट की "एडवांस भुगतान" अवधि पर ध्यान आकर्षित करने के लिए डॉक्यूमेंट पर लाल रंग में प्रिंट किया जाता है.
लाभ | सीमाएं |
डील में विक्रेताओं को सुरक्षा प्रदान करता है, इसलिए अगर कोई ग्राहक ट्रांज़ैक्शन के लिए भुगतान नहीं कर पाता है, तो विक्रेता बिना किसी समस्या के भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. | खरीदार को प्राप्त करने के लिए शुल्क लगता है, और अगर खरीदार विशेष विक्रेताओं से डील करना चाहते हैं, तो कभी-कभी विकल्प नहीं होता है |
ट्रांज़ैक्शन, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय ट्रेड डील में विश्वास और सुरक्षा का निर्माण करता है, और अक्सर जब पार्टियों ने पहले एक साथ काम नहीं किया है | ट्रांज़ैक्शन के सभी पहलुओं को कवर नहीं करता है, जैसे कि जिन गति पर माल आता है, उनकी क्वालिटी आदि. |
जब खरीदार को ट्रांज़ैक्शन के दौरान पैसे प्रदान करने की आवश्यकता होती है, तो विस्तृत, लिखित दिशानिर्देश प्रदान कर सकते हैं | विदेशी मुद्रा दरों को प्रभावित करने वाली मुद्रास्फीति, राजनीतिक अशांति, आपूर्ति श्रृंखला के मुद्दों, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार कानूनों में बदलाव आदि जैसे ट्रांज़ैक्शन की परिस्थितियों को कम करने के लिए जिम्मेदार नहीं है. |
थर्ड-पार्टी के साथ, पैसे का आदान-प्रदान अक्सर खरीदार से विक्रेता तक सीधे जाने से अधिक कुशलतापूर्वक हो सकता है, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार सौदों में, जहां कानूनों को नेविगेट करना मुश्किल हो सकता है | आमतौर पर शामिल दोनों पक्षों के लिए समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है |
अत्यधिक कस्टमाइज़ेबल, और व्यक्तिगत डील की शर्तों को पूरा करने के लिए लिखा जा सकता है |
