પ્રાઇવેટ બેંકિંગ

ખાનગી બેંકિંગમાં ઉચ્ચ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ (HNWIs) ને બેંકિંગ, રોકાણ, કર વ્યવસ્થાપન અને અન્ય નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં આવે છે. માસ-માર્કેટ રિટેલ બેન્કિંગથી વિપરીત, પ્રાઇવેટ બેંકિંગ તેના ગ્રાહકોને વધુ વ્યક્તિગત નાણાંકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ખાસ કરીને આવી વ્યક્તિગત સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે સમર્પિત બેંકિંગ કર્મચારીઓ દ્વારા.

ખાનગી બેંકિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે-

ખાનગી બેંકિંગમાં ચેકિંગ અને બચત ખાતાઓ જેવી સામાન્ય નાણાંકીય સેવાઓનો સમાવેશ થાય છે, પરંતુ વધુ વ્યક્તિગત અભિગમ સાથે: "રિલેશનશિપ મેનેજર" અથવા "ખાનગી બેંકર" દરેક ગ્રાહકને તમામ બાબતોને સંભાળવા માટે સોંપવામાં આવે છે. પ્રાઇવેટ બેંકર સામેલ કાર્યોમાંથી બધું સંભાળે છે, જેમ કે જમ્બો મોર્ગેજની વ્યવસ્થા કરવી, બિલ ચૂકવવા જેવી વ્યવસ્થા કરવી. જો કે, ખાનગી બેંકિંગ ક્લાયન્ટની સંપૂર્ણ નાણાંકીય પરિસ્થિતિને સંબોધવા માટે સીડી અને સુરક્ષિત ડિપોઝિટ બોક્સથી આગળ જાય છે. વિશેષ સેવાઓમાં રોકાણ વ્યૂહરચના અને નાણાંકીય આયોજનની સલાહ, પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ, કસ્ટમાઇઝ્ડ ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો, નિવૃત્તિ આયોજન અને ભવિષ્યની પેઢીઓ સુધી સંપત્તિ પસાર કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ $50,000 અથવા તેનાથી ઓછી ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય તેવી સંપત્તિઓ સાથે કેટલીક ખાનગી બેંકિંગ કરી શકે છે, ત્યારે મોટાભાગની નાણાંકીય સંસ્થાઓ છ આંકડાના મૂલ્યની સંપત્તિઓનું બેન્ચમાર્ક સેટ કરે છે, અને કેટલીક વિશિષ્ટ સંસ્થાઓ માત્ર રોકાણ કરવા માટે ઓછામાં ઓછા $1 મિલિયન ધરાવતા ગ્રાહકોને સ્વીકારે છે.

ખાનગી બેંકિંગ વ્યાવસાયિકોને જાળવી રાખવું

પ્રાઇવેટ બેંકિંગ હાઇ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ અને તેમના સલાહકારો અથવા રિલેશનશિપ મેનેજરો વચ્ચેના વ્યક્તિગત સંબંધો પર બનાવવામાં આવે છે. જો કે, નાણાંકીય કટોકટી પછી, પ્રાઇવેટ બેંકિંગને ઉચ્ચ ટર્નઓવર દરનો અનુભવ થયો છે. તે આંશિક રીતે વધુ પ્રતિબંધિત નિયમનકારી માળખાને કારણે છે. બેંકો હવે પ્રતિભા ભરતી, તાલીમ અને સૌથી યોગ્ય વ્યાવસાયિકોને જાળવવા પર વધુ ઇરાદાપૂર્વક ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

બેંકોએ તેમના ખાનગી બેંકિંગ સ્ટાફમાં રિટેન્શન દરોમાં સુધારો કરવા માટે લેવામાં આવેલા કેટલાક પગલાંઓમાં વધુ સારા વળતર પેકેજો, પ્રોત્સાહન કાર્યક્રમો અને બેંકિંગ રિલેશનશિપ મેનેજરો માટે ઉત્તરાધિકાર કાર્યક્રમો વિકસાવવા અને શરૂ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

પ્રાઇવેટ બેંકિંગના લાભો-

• ગોપનીયતા- HNWIs ને ઑફર કરવામાં આવતી ગ્રાહક વ્યવહારો/ટ્રાન્ઝૅક્શન અને સેવાઓ સામાન્ય રીતે અજ્ઞાત રહે છે. બેંકો તેમના ખાનગી બેંકિંગ ગ્રાહકોને માલિકીના ઉત્પાદનો પ્રદાન કરે છે જે સ્પર્ધકોને સમાન ગ્રાહકોને સમાન ઉત્પાદનો વેચવાનો પ્રયત્ન કરવાથી રોકવા માટે ગોપનીય રાખે છે.

હાઇ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ ખાનગી બેન્કિંગમાં ગોપનીયતાની સંસ્કૃતિ તરફ આકર્ષિત થાય છે કારણ કે તે તેમને વ્યક્તિગત માહિતી છુપાવવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, જો જાહેરમાં જાણીતું હોય, તો તેમના વ્યવસાયના પ્રતિસ્પર્ધીઓને અયોગ્ય લાભ આપી શકે છે. તેઓ માત્ર તેમના વ્યક્તિગત નાણાંકીય વ્યવહારોને શક્ય તેટલી ખાનગી રાખવાની ઇચ્છા પણ ધરાવી શકે છે. HNWIs કેટલીકવાર તેમના રોકાણો સાથે સંકળાયેલા મુકદ્દમાને આધિન છે. આવી માહિતીને ગોપનીય રાખવાથી તેમને સુરક્ષાની વધુ સમજ મળે છે.

• ઉચ્ચ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન- બેંકો ઘણીવાર HNWIs ના એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે તેમના ખાનગી બેંકિંગ વિભાગને તેમના શ્રેષ્ઠ કાર્યક્ષમ કર્મચારીઓને ફાળવે છે. પ્રેક્ટિસ સામાન્ય રીતે ગ્રાહકો માટે ઉચ્ચ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નનું અનુવાદ કરે છે. ખાનગી બેંકિંગ રોકાણોમાંથી વળતરનો દર સામાન્ય રીતે 7% અને 13% વચ્ચે હોય છે, અને કેટલીકવાર 30% જેટલો ઊંચો હોઈ શકે છે.

તે શક્ય છે કારણ કે, તેમના વ્યાપક સંસાધનોને કારણે, શ્રીમંત ગ્રાહકો બેંક સાથે તેમની જોડાણ દ્વારા ટોપ-પરફોર્મિંગ હેજ ફંડ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનોની વિશિષ્ટ ઍક્સેસ મેળવી શકે છે. ક્લાયન્ટને ઉચ્ચ રિટર્ન દર ઑફર કરતા શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પર અનુભવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોફેશનલ પાસેથી પ્રોફેશનલ સલાહ પણ મળે છે.

ખાનગી બેંકની ખામી-

• મર્યાદિત પ્રૉડક્ટ ઑફર- ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સંદર્ભમાં, ક્લાયન્ટ બેંકની માલિકીના પ્રૉડક્ટ સુધી મર્યાદિત હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, જ્યારે બેંક દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વિવિધ કાનૂની, કર અને રોકાણ સેવાઓ નિઃશંકપણે સક્ષમ હોય છે, ત્યારે તેઓ સર્જનાત્મક અથવા અન્ય વ્યાવસાયિકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી નિષ્ણાત તરીકે ન હોઈ શકે જે વિવિધ પ્રકારના રોકાણોમાં નિષ્ણાત છે. ઉદાહરણ તરીકે, નાની પ્રાદેશિક બેંકો મોટી સંસ્થાઓને હરાવી શકે છે તે સ્ટેલર સર્વિસ પ્રદાન કરી શકે છે. જો કે, નાની, પ્રાદેશિક બેંકમાં રોકાણની પસંદગીઓ જેપી મોર્ગન ચેઝ એન્ડ કંપની (જેપીએમ) જેવા મુખ્ય ખેલાડી કરતાં ઘણી ઓછી હોઈ શકે છે.

• બેંક કર્મચારી ટર્નઓવર- બેંકો પર કર્મચારી ટર્નઓવર દરો ઉચ્ચ હોય છે, એલિટ પ્રાઇવેટ બેંકિંગ વિભાગોમાં પણ. હિતો અને વફાદારીના સંઘર્ષો અંગે પણ કેટલીક ચિંતા હોઈ શકે છે: ખાનગી બેંકરને નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા વળતર આપવામાં આવે છે, સ્વતંત્ર મની મેનેજરની તુલનામાં ક્લાયન્ટ-નહીં.

પ્રાઇવેટ બેંકિંગ વર્સેસ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ

ખાનગી બેંકિંગ અને સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન નજીકથી સંબંધિત છે પરંતુ તેઓ ઑફર કરતી સેવાઓમાં અલગ હોય છે. વેલ્થ મેનેજમેન્ટમાં ક્લાયન્ટના જોખમ સહનશીલતાના સ્તરને ધ્યાનમાં લેવા અને તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો મુજબ સંપત્તિનું રોકાણ કરવું શામેલ છે. બીજી તરફ, ખાનગી બેંકિંગમાં ઉચ્ચ નેટવર્થ વ્યક્તિઓને વ્યક્તિગત નાણાંકીય અને બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં આવે છે. બેંક ક્લાયન્ટ એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ખાનગી બેંકિંગ વિભાગમાં ચોક્કસ સ્ટાફ સભ્યોને સોંપે છે.

ખાનગી બેંકિંગ તે ખાનગી બેન્કિંગમાં સંપત્તિ સંચાલનથી અલગ હોય છે, તેમાં ક્લાયન્ટની સંપત્તિનું રોકાણ કરવું જરૂરી નથી. ખાનગી બેંકર્સ ક્લાયન્ટના એકાઉન્ટને મેનેજ કરે છે, ચેક રોકવાથી લઈને એકાઉન્ટ્સ વચ્ચે મોટી રકમ ટ્રાન્સફર કરવા, ક્લાયન્ટ વતી ચુકવણી કરવા સુધી બધું મેનેજ કરે છે.

જો કે તેઓ સંભવિત રોકાણ વિકલ્પો પર તેમના ગ્રાહકોને સલાહ આપે છે, ખાનગી બેન્કર્સ સામાન્ય રીતે તેમના ગ્રાહકો માટે રોકાણો કરતા નથી અથવા મેનેજ કરતા નથી (જો કે કેટલાક કિસ્સાઓમાં તેઓ - સામાન્ય રીતે ક્લાયન્ટ માટે સૌજન્ય સેવા તરીકે). ખાનગી બેંકર્સ મૂળભૂત રીતે ક્લાયન્ટ ઇચ્છે છે તે કોઈપણ નાણાંકીય સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. જો તેમાં ક્લાયન્ટ માટે રોકાણ અને સંચાલનનો સમાવેશ થાય છે, તો ખાનગી બેન્કર આમ કરશે.