રોકાણ કરવા માટે કોઈ પૈસા નથી? ફરીથી વિચારો

“હમણાં રોકાણ કરવા માટે મારી પાસે પૂરતા પૈસા નથી." તે આપણામાંથી ઘણી બાબતો કહે છે, અને તે વાજબી લાગે છે. એકવાર ભાડું, કરિયાણા, બિલ અને રોજિંદા ખર્ચ ચૂકવવામાં આવે પછી, મહિનાના અંતે ઘણીવાર ખૂબ જ ઓછી બાકી હોય છે, તેથી રોકાણ કરવાનું એવું લાગે છે કે પછીથી કંઈક બંધ કરવું જોઈએ. પરંતુ રોકાણ કરવા માટે પૈસાની "યોગ્ય રકમ" ની રાહ જોવી એ સૌથી મોંઘી ભૂલોમાંથી એક છે જે તમે કરી શકો છો. આજે, તમે ખૂબ જ નાની રકમ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો, અને સંપત્તિનું સૌથી મોટું ચાલક એ નથી કે તમે કેટલી શરૂઆત કરો છો. તમારા પૈસા કેટલા સમય સુધી વધવાના છે.

સેવિંગ વર્સેસ ઇન્વેસ્ટિંગ: તફાવત શું છે?

બચતનો અર્થ એ છે કે પૈસા એક બાજુ રાખવો, જેમ કે પિગી બેંક અથવા બચત ખાતામાં. રોકાણનો અર્થ એ છે કે પૈસા કામ કરવા માટે મૂકવામાં આવે છે જેથી તે વધી શકે, ઉદાહરણ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેર અથવા PPF માં.

શા માટે માત્ર બચત કરવી નહીં? કારણ કે ફુગાવો. દર વર્ષે કિંમતો વધે છે. આજે ₹40 ની કિંમત ધરાવતા સમોસાઓની પ્લેટનો દસ વર્ષમાં વધુ ખર્ચ થઈ શકે છે. જો કિંમતોમાં વર્ષમાં લગભગ 6% વધારો થાય છે, તો ઘરે રાખવામાં આવેલ ₹100 10 વર્ષ પછી માત્ર લગભગ ₹56 કિંમતની વસ્તુઓ ખરીદશે. તમારા પૈસા અદૃશ્ય થતા નથી, પરંતુ તે શાંત રીતે મૂલ્ય ગુમાવે છે.

રોકાણ તમારા પૈસાને કિંમતોમાં વધારો કરતાં ઝડપી વધારવામાં મદદ કરે છે. તેથી જ ડાબી નિષ્ક્રિય કરતાં નાની રકમ પણ વધુ સારી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે.

આ માન્યતા ક્યાંથી રોકાણ કરવા માટે કોઈ પૈસા નથી?

ભૂતકાળમાં, રોકાણ કરવા માટે ખરેખર મોટા પૈસાની જરૂર હતી. તમારે હજારો રૂપિયા ખર્ચ કરી શકે તેવા સંપૂર્ણ શેર ખરીદવા પડ્યા હતા. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઉચ્ચ ન્યૂનતમ રકમ હતી. ઘણું પેપરવર્ક હતું, અને ફી વધુ હતી.

છેલ્લા 20 વર્ષોમાં, ભારતમાં વસ્તુઓ ઘણી બદલાઈ ગઈ છે. નવા નિયમો, મોબાઇલ એપ અને ઓછા ખર્ચે બ્રોકર્સએ રોકાણ કરવું સરળ અને સસ્તું બનાવ્યું છે. પરંતુ જૂનો વિચાર કે "રોકાણ અમીર લોકો માટે છે" આપણા મનમાં રહ્યો છે.

આજે તમને ખરેખર કેટલી ઓછી જરૂર છે?

ટૂંકમાં, શરૂ કરવા માટે કોઈ રકમ ખૂબ નાની નથી. દર મહિને ₹100 પણ એક વાસ્તવિક શરૂઆત છે.

SIP ખરેખર કેવી રીતે કામ કરે છે?

સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એવી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યોજના છે, જેમાં રોકાણકાર નિશ્ચિત અંતરે, સમયાંતરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં નિશ્ચિત રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે. તે પૈસા સાથે, તમે ફંડના યુનિટ્સ ખરીદો છો. એક યુનિટની કિંમતને તેની એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ) કહેવામાં આવે છે, અને તે દરરોજ બદલાય છે.

અહીં ચતુર ભાગ છે. જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય, ત્યારે તમારી નિશ્ચિત રકમ વધુ એકમો ખરીદે છે. જ્યારે કિંમતો વધુ હોય, ત્યારે તે ઓછું ખરીદે છે. દર મહિને ઇન્વેસ્ટ કરેલ ₹1,000 નું આ ઉદાહરણ જુઓ:

ત્રણ મહિનામાં સરેરાશ કિંમત લગભગ ₹10.17 હતી. પરંતુ તમે યુનિટ દીઠ માત્ર ₹9.84 ની ચુકવણી કરી છે, કારણ કે જ્યારે કિંમત ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ ખરીદી છે. આને રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ કહેવામાં આવે છે. તમારે રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય સમયનો અંદાજ લગાવવાની જરૂર નથી. નિયમિત રોકાણ તમારા માટે કામ કરે છે.

સમય રકમ કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે

નાની રકમથી વહેલી શરૂઆત સામાન્ય રીતે મોટી રકમથી મોડું શરૂ થાય છે. આ જોડાણ ને કારણે છે: તમારા રિટર્ન તેમની પોતાની રિટર્ન કમાવવાનું શરૂ કરે છે, અને તેની અસર દર વર્ષે વધુ વધે છે.

બે મિત્રો, અમન અને ભાવના સાથે મળો:

• અમન 25 વર્ષની ઉંમરથી શરૂ થાય છે અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી દર મહિને ₹1,000 નું રોકાણ કરે છે. તે 35 વર્ષ છે.
• ભાવના "પહેલાં સેવ કરો" માટે 35 વર્ષની ઉંમર સુધી રાહ જુઓ. ત્યારબાદ તે 60 સુધી, ₹2,000 એક મહિનામાં, અમનની રકમને બમણી કરે છે. તે 25 વર્ષ છે.

અમન ઓછા પૈસા મૂકે છે પરંતુ વધુ સાથે સમાપ્ત થાય છે, કારણ કે તેમણે વધવા માટે 10 વધારાના વર્ષો આપ્યા હતા. આ આંકડાઓ એક વર્ષમાં લગભગ 12 % નું સરેરાશ વળતર ધારે છે. વાસ્તવિક રિટર્ન ઉપર અને નીચે જાય છે અને તેની ક્યારેય ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી, પરંતુ પાઠ સમાન રહે છે: વહેલી તકે શરૂ કરો.

નાની દૈનિક આદતો, મોટા પરિણામો

તમે દરરોજ જે નાની વસ્તુઓ ખર્ચ કરો છો તેના વિશે વિચારો: કોલ્ડ ડ્રિંક, સ્નૅક, ફૂડ-ડિલિવરી ફી. કહો કે તેઓ દિવસમાં ₹50 સુધી ઉમેરે છે. તે દર મહિને લગભગ ₹1,500 છે.

હવે દર મહિને ₹1,500 ઇન્વેસ્ટ કરવાની કલ્પના કરો. 10 વર્ષથી વધુ સમય માટે, તમે ₹1.8 લાખનું રોકાણ કરશો. એક વર્ષમાં લગભગ 12 % પર, તે લગભગ ₹3.5 લાખ સુધી વધી શકે છે. 20 વર્ષ સુધી જતા રહો અને સંખ્યા ખૂબ મોટી બને છે, કારણ કે સમય જતાં કમ્પાઉન્ડિંગની ઝડપ વધે છે.

આનો અર્થ એ નથી કે તમારે ક્યારેય સ્નૅકનો આનંદ માણવો જોઈએ નહીં. તેનો અર્થ એ છે કે નાની રકમ "ઉપયોગી નથી". એક અથવા બે નાની આદતો પણ કાપીને વાસ્તવિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે.

"યોગ્ય" રકમ માટે રાહ જોવાનો ટ્રેપ

ઘણીવાર વાસ્તવિક સમસ્યા એ પૈસા નથી પરંતુ એક લાગણી છે. એક નાની રકમ "તેના માટે યોગ્ય નથી" અથવા તો શરમજનક પણ લાગે છે. લોકો આજથી બનાવેલી આદતને બદલે, જ્યારે તેઓ પૂરતા પ્રમાણમાં સમૃદ્ધ હોય ત્યારે તેઓ જે કમાણી કરે છે તે ઇનામની જેમ રોકાણ કરે છે.

રોકાણ એક કુશળતા છે. તમે નિયમિતપણે બચત કરવાનું શીખો છો, માર્કેટ કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજો છો અને જ્યારે કિંમતો ઘટે ત્યારે શાંત રહો છો. આ શીખવામાં વર્ષો લાગે છે, તેથી રકમ નાની હોય ત્યારે હમણાં જ તેને શીખવું વધુ સારું છે.

નાની શરૂઆત તમને ઘણું શીખવે છે

નાના રોકાણો તમને સુરક્ષિત રીતે શીખવા દે છે. તમે જુઓ છો કે માર્કેટ કેવી રીતે વધે છે અને ઘટે છે, સમાચાર કેવી રીતે કિંમતોને અસર કરે છે, અને જ્યારે તમે પૈસા મેળવો છો અથવા ગુમાવો છો ત્યારે તમને કેવી રીતે લાગે છે. રકમ નાની હોવાથી, ભૂલો વધુ નુકસાન કરતી નથી. ઘણા અનુભવી રોકાણકારો કહે છે કે તેમનું પ્રથમ નાનું રોકાણ તેમનું શ્રેષ્ઠ પાઠ હતું.

તેને ઑટોમેટિક બનાવો

એક મહિનામાં ₹500 માટે પણ ઑટોમેટિક SIP સેટ કરો. પૈસા દર મહિને જાતે જ રોકાણ કરવામાં આવે છે, તેથી તમારે દર વખતે નક્કી કરવાની જરૂર નથી. વર્ષોથી, આ શાંત રીતે તમારી બચત અને મજબૂત આદત બંનેનું નિર્માણ કરે છે.

જ્યારે "રોકાણ કરવા માટે પૂરતા પૈસા નથી" એક વાસ્તવિક સમસ્યા છે

કેટલાક લોકો માટે, સમસ્યા વાસ્તવિક છે. દરેક રૂપિયા પહેલેથી જ મૂળભૂત જરૂરિયાતો તરફ જાય છે, અને કંઈ જ બાકી નથી. જો આ તમારી પરિસ્થિતિ છે, તો હજુ સુધી રોકાણ કરશો નહીં. પ્રથમ સ્થિરતા બનાવો: ઇમરજન્સી ફંડ, મેનેજ કરી શકાય તેવી લોન અને આવશ્યક વસ્તુઓ માટે પૂરતી આવક.

પરંતુ તમારી સાથે પ્રામાણિક રહો. ઘણા લોકો દર મહિને ₹500 થી ₹1,000 બાકી હોય છે. તેઓ માત્ર તેને અતિરિક્ત પર ખર્ચ કરે છે અથવા તેને નિષ્ક્રિય રાખે છે, વિચારતા કે તે "જવાબ માટે એકદમ નાનું" છે. તે નાણાંનું રોકાણ કરી શકાય છે.

શરૂઆત કરનાર સામાન્ય ભૂલો

શરૂઆત એ પ્રથમ પગલું છે. આ સામાન્ય ભૂલોને ટાળવી એ આગળ છે.

• જ્યારે માર્કેટ ઘટશે ત્યારે SIP બંધ કરી રહ્યા છીએ.ઘટતી કિંમતો ભયજનક લાગે છે, પરંતુ જ્યારે તમારી એસઆઇપી સસ્તી રીતે વધુ એકમો ખરીદે છે. નીચેથી રોકવું એ સૌથી મોંઘી ભૂલોમાંથી એક છે.
• "હોટ ટિપ્સ"નો આનંદ લેવો.કોઈ મિત્ર અથવા સોશિયલ મીડિયા પોસ્ટ કહે છે કે ટૂંક સમયમાં શેર બમણો થશે. આવી ટિપ્સ ઘણીવાર ખોટી હોય છે, અને કેટલીકવાર તે સ્કૅમ હોય છે. સરળ, ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડને વળગી રહો.
• ઝડપી નફાની અપેક્ષા.રોકાણ કરવું એ લૉટરી નથી. સારા પરિણામોમાં સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સમય લાગે છે.
• દરરોજ કિંમતો તપાસી રહ્યા છીએ.દૈનિક ઉતાર-ચઢાવ સામાન્ય છે. તેમને ખૂબ નજીકથી જોઈને ગભરાવું અને નબળા નિર્ણયો લેવામાં આવે છે.
• તમારે ટૂંક સમયમાં જરૂરી પૈસાનું રોકાણ કરવું.આગામી મહિને ફી અથવા સફર માટે નાણાં બચત ખાતામાં રહેવું જોઈએ, શેરમાં નહીં.
• તમે શું ખરીદો છો તે સમજતા નથી.રોકાણ કરતા પહેલાં, જાણો કે પ્રૉડક્ટ શું છે, તેનો ખર્ચ શું છે અને જોખમો શું છે.

તમારે શું કરવું જોઈએ?

1. તમારું સરપ્લસ શોધો.તમારી ઇન્કમ અને તમારા આવશ્યક ખર્ચની યાદી આપો. જુઓ કે શું બાકી છે, ભલે તે નાનું હોય.
2. હમણાં જ નાની SIP શરૂ કરો.તમારા લક્ષ્યોને અનુરૂપ વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને ₹500 અથવા ₹1,000 પણ. શરૂઆત રકમ કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.
3. જેમ તમે વધુ કમાવો છો તેમ તેને વધારો.જ્યારે તમને વધારો અથવા બોનસ મળે છે, ત્યારે તે બધા ખર્ચ કરવાને બદલે તેનો ભાગ ઇન્વેસ્ટ કરો.
4. "મોટી રકમ" માટે રાહ જોશો નહીં.રોકાણ કરવા લાયક લાગે તેવી રકમ લગભગ હંમેશા તેના કરતાં વધુ હોય છે.

તમે વિદ્યાર્થી તરીકે શું કરી શકો છો?

તમે હજુ સુધી સેલરી કમાતા નથી, પરંતુ તમે હજુ પણ તૈયાર થઈ શકો છો. હકીકતમાં, શીખવાનો આ શ્રેષ્ઠ સમય છે.

• તમારા માતાપિતા સાથે વાત કરો.જો તમે 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના હો, તો માતાપિતા અથવા વાલી તમારા નામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખોલી શકે છે અને તમે પુખ્ત ન બનો ત્યાં સુધી તેને તમારા માટે મેનેજ કરી શકે છે.
• તમારી ગિફ્ટ અને પોકેટ મનીનો એક ભાગ બચાવો.જન્મદિવસ અથવા તહેવારોથી પૈસા તમારી પ્રથમ SIP ની શરૂઆત હોઈ શકે છે.
• મૂળભૂત બાબતો શીખો.SIP, ફુગાવો અને કમ્પાઉન્ડિંગ વિશે વાંચો. સમય જતાં વિવિધ રકમ કેવી રીતે વધે છે તે જોવા માટે મફત ઑનલાઇન SIP કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
• તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરો.જ્યાં તમારા પૈસા એક મહિના માટે જાય છે તે લખો. તમને આશ્ચર્ય થશે કે નાના એક્સ્ટ્રા પર કેટલો ખર્ચ થાય છે.
• તમારી પ્રથમ નોકરી માટે પ્લાન કરો.હવે નક્કી કરો કે જ્યારે તમે કમાણી શરૂ કરો છો, ત્યારે તમારા પગારનો એક નિશ્ચિત ભાગ, જેમ કે 10%, પ્રથમ મહિનાથી રોકાણમાં જશે.

તમે 17 અથવા 18 માં જે આદતો બનાવો છો તે આગામી 40 વર્ષ માટે તમારા પૈસાના જીવનને આકાર આપી શકે છે.

બોટમ લાઇન

રોકાણ કરવા માટે તમારે ઘણા પૈસાની જરૂર નથી. આજે તમે ભારતમાં માત્ર થોડા સો રૂપિયા મહિનામાં શરૂ કરી શકો છો. નાની રકમથી વહેલી શરૂઆત કરવાથી ઘણીવાર મોટી રકમથી મોડું થાય છે. તો વાસ્તવિક પ્રશ્ન એ નથી કે "શું મારી પાસે પૂરતા પૈસા છે?" તે છે "શું મેં હજુ સુધી શરૂ કર્યું છે?"