શરૂઆતકર્તાઓ માટે સ્ટૉક માર્કેટ બેસિક્સ કોર્સમાંથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બેસિક્સ શીખો

1.1 રોકાણ શું છે અને શા માટે રોકાણ કરવું?

“ રોકાણ કરવાથી પૈસા કામમાં આવે છે. પૈસા બચાવવાનું માત્ર કારણ તેને ઇન્વેસ્ટ કરવાનું છે." - કાર્ડોનને ગ્રાન્ટ કરો

ગ્રાન્ટ કાર્ડોન એક જાણીતા ઉદ્યોગસાહસિક, રિયલ એસ્ટેટ રોકાણકાર, પ્રેરણાદાયક સ્પીકર અને લેખક છે. તેમનો ક્વોટ અમને સમજાવે છે કે રોકાણ કેટલું મહત્વપૂર્ણ છે. રોકાણ કરવાથી પૈસા કામમાં આવે છે. તે સાચું છે. કારણ કે ઝડપી આર્થિક ફેરફારોના આ યુગમાં, ફુગાવાના દબાણ અને વિકસતા ફાઇનાન્શિયલ લેન્ડસ્કેપ ઇન્વેસ્ટિંગ હવે વૈકલ્પિક નથી - તે એક જરૂરિયાત છે !

આજે વૈશ્વિક અર્થતંત્રને સંપત્તિ નિર્માણ અને કુશળતાપૂર્વક રોકાણ માટે એક સુરક્ષાત્મક અભિગમની માંગ કરવામાં આવે છે, તે માત્ર લાંબા ગાળાની સફળતા માટે ઉકેલ છે.

શું છે રોકાણ & શા માટે પર્યંત રોકાણ કરવું?

રોકાણ એ સમય જતાં રિટર્ન જનરેટ કરવાની અપેક્ષા સાથે સંપત્તિમાં પૈસા અથવા સંસાધનોની ફાળવણી કરવાની પ્રક્રિયા છે. આ અસ્કયામતોમાં શેરો, બોન્ડ્સ, રિયલ એસ્ટેટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, કોમોડિટીઝ અથવા બિઝનેસ પણ શામેલ હોઈ શકે છે. બચતથી વિપરીત, જેમાં બેંક એકાઉન્ટ જેવા સુરક્ષિત સ્થળે પૈસા રાખવાનો સમાવેશ થાય છે, રોકાણમાં એવા વાહનોમાં કામ કરવા માટે પૈસા મૂકવાનો સમાવેશ થાય છે જે મૂલ્યમાં વધારો કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.

ચાલો આને ઉદાહરણની મદદથી સમજીએ. નીરવ અને વેદાંત શ્રેષ્ઠ મિત્ર છે. બંનેએ સખત મહેનત કરી અને યોગ્ય આવક કમાવી, પરંતુ તેમના નાણાંનું સંચાલન કરવા માટે તેમની પાસે અલગ અભિગમો હતા.

નીરવ – ધ સેવર

નીરવ સાવચેત હતા. દર મહિને, તેમણે કાળજીપૂર્વક તેમના સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં તેમના પગારનો એક ભાગ અલગ રાખ્યો હતો. તેમને ઇમરજન્સી માટે પૈસા હોવાથી સુરક્ષિત લાગ્યું. તેમનું એકાઉન્ટ ધીમે ધીમે વધ્યું હતું, અને તેના બેલેન્સમાં થોડો વધારો જોવા માટે સમજદાર હતા.

વેદાંત – ધ રોકાણકાર

બીજી તરફ, વેદાંત માને છે કે પૈસા વધવા જોઈએ. જ્યારે તેમણે ઇમરજન્સી માટે બચતમાં કેટલાક પૈસા પણ રાખ્યા હતા, ત્યારે તેમણે સ્ટૉક્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને રિયલ એસ્ટેટમાં એક ભાગનું રોકાણ કર્યું હતું. તેમણે સમજ્યું કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમો સાથે આવ્યું છે, પરંતુ તેઓ કમ્પાઉન્ડિંગ અને માર્કેટ ગ્રોથની શક્તિમાં વિશ્વાસ કરે છે.

અત્યારે જ ઈમેજીન ધ પરિસ્થિતિ પછી 10 વર્ષ

નીરવે વાજબી બચતની રકમ બનાવી હતી, પરંતુ ફુગાવો ધીમે ધીમે તેના તમામ મૂલ્યને દૂર કરી દીધો હતો. જીવનનો વધતો ખર્ચનો અર્થ એ થયો કે તેમના પૈસા પહેલાં જેટલા મૂલ્યવાન ન હતા.

આ દરમિયાન, વેદાંતના રોકાણોમાં વધારો થયો હતો, જે બજારની વૃદ્ધિ અને કમ્પાઉન્ડ રિટર્નનો લાભ લે છે. જ્યારે તે સોયા ત્યારે પણ તેમના પૈસા તેમના માટે કામ કરી રહ્યા હતા, અને તેમની પાસે ડિવિડન્ડ અને સંપત્તિમાંથી આવકના અનેક પ્રવાહો હતા.

શું શું કર્યું તમે શીખો શરૂઆત આ? ત્યાં છે બે મહત્વપૂર્ણ પોઇન્ટ્સ

• બચત સુરક્ષા અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે પરંતુ વૃદ્ધિ કરે છે 
• રોકાણો જોખમો સાથે આવે છે પરંતુ ઉચ્ચ વળતર અને સંપત્તિ નિર્માણની ક્ષમતા ધરાવે છે.

શા માટે જોઈએ તમે રોકાણ કરવું?

1. ફુગાવાને હરાવો અને સંપત્તિને સુરક્ષિત કરો
2. કમ્પાઉન્ડ ગ્રોથ અને વેલ્થ મલ્ટિપ્લિકેશન
3. એકથી વધુ ઇન્કમ સ્ટ્રીમ બનાવો
4. નાણાંકીય સ્વતંત્રતા અને સુરક્ષા
5. ઉચ્ચ રિટર્ન માટે સ્માર્ટ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ

શું અને શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું તે સમજ્યા પછી, આગળનું પગલું તેની સાથે આવતા જોખમોનું અન્વેષણ કરવું છે. જ્યારે રોકાણ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ નિર્માણ અને નાણાંકીય સ્વતંત્રતાના દરવાજા ખોલે છે, ત્યારે તે ઓળખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તે પડકારો વિના નથી. હવે ચાલો રોકાણકારોને સામનો કરવામાં આવતા વિવિધ જોખમો અને માહિતગાર નિર્ણયો કેવી રીતે જોખમને તકમાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે તે વિશે થોડું પ્રકાશ પાડીએ.

1.2 ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલા જોખમો

“ જોખમ આવે છે શરૂઆત ના જાણવું શું તમે છો કરી રહ્યા છે.” – વૉરેન બફેટ

વૉરેન બફેટે ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે મોટા રોકાણનું જોખમ અજ્ઞાનથી આવે છે, બજારની અસ્થિરતા નહીં. રોકાણકારો કે જેઓ લાગણી પર કાર્ય કરે છે અથવા તેઓ શું રોકાણ કરી રહ્યા છે તે સમજ્યા વિના વલણોને અનુસરે છે તે મૂળભૂત રીતે જુગાર છે. તેનાથી વિપરીત, માહિતગાર રોકાણકારો જે કંપનીની મૂળભૂત બાબતોનું સંશોધન કરે છે, માર્કેટ સાઇકલને સમજદારીપૂર્વક સમજે છે અને વિવિધતા આપે છે તે અનિશ્ચિતતાને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરી શકે છે અને નુકસાનને ઘટાડી શકે છે. જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફાઇનાન્શિયલ વૃદ્ધિ માટે મજબૂત ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેમાં અંતર્નિહિત જોખમો પણ હોય છે, આ જોખમોને જાણવું અને સમજવું એ સ્માર્ટ વ્યૂહરચનાઓ બનાવવા માટે મુખ્ય છે જે મૂડીને સુરક્ષિત કરે છે અને રિટર્નને વધારે છે.

1. માર્કેટ જોખમ

આર્થિક મંદી, રાજકીય અસ્થિરતા, મહામારી અથવા નાણાંકીય સંકટ જેવા પરિબળોને કારણે બજારના વ્યાપક વધઘટને કારણે થતા નુકસાન માટે બજારનું જોખમ સંભવિત છે. એક મુખ્ય ઉદાહરણ 2008 વૈશ્વિક નાણાંકીય કટોકટી છે, જ્યારે વિશ્વભરમાં સ્ટૉક માર્કેટમાં ઘટાડો થયો છે કારણ કે મુખ્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ ધસી ગઈ છે અને હાઉસિંગ બબલ ફટી ગઈ છે, જે વ્યક્તિગત કંપનીની શક્તિને ધ્યાનમાં લીધા વિના સ્ટૉક, બોન્ડ અને કોમોડિટીમાં રોકાણને અસર કરે છે. જ્યારે બજારનું જોખમ સંપૂર્ણ નાણાંકીય પ્રણાલીને અસર કરે છે અને તેને દૂર કરી શકાતું નથી, ત્યારે તેને વિવિધતા અને લાંબા ગાળાના રોકાણ અભિગમ દ્વારા સંચાલિત કરી શકાય છે.

2. ઇન્ફ્લેશન જોખમ

ફુગાવાનું જોખમ ત્યારે થાય છે જ્યારે સમય જતાં નાણાંનું મૂલ્ય ઘટે છે, ત્યારે રોકાણો પર વાસ્તવિક વળતર ઘટે છે જે વધતા ભાવો સાથે ગતિ રાખતા નથી. ઉદાહરણ તરીકે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર વાર્ષિક 5% કમાવવું, જ્યારે ફુગાવો 6% પર ચાલે છે, જેના પરિણામે ખરીદ શક્તિનું ચોખ્ખું નુકસાન થાય છે. એક ઐતિહાસિક ઉદાહરણ 1970 ના ઓઇલ કટોકટી છે, જ્યાં વધતા ઓઇલના ભાવોએ વૈશ્વિક ફુગાવાને કારણે થયેલ છે, જે બોન્ડ્સ અને બચત જેવી નિશ્ચિત-આવકની સંપત્તિઓનું મૂલ્ય ઘટાડે છે. સંપત્તિ જાળવવા માટે, રોકાણકારોએ એવી સંપત્તિઓને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ જે સામાન્ય રીતે ફુગાવાને પાર કરે છે, જેમ કે ઇક્વિટી, રિયલ એસ્ટેટ અથવા ફુગાવો-ઇન્ડેક્સ્ડ બોન્ડ્સ.

3. લિક્વિડિટી જોખમ

જ્યારે કોઈ ઇન્વેસ્ટર તેની કિંમતને અસર કર્યા વિના ઝડપથી એસેટ વેચી શકતા નથી ત્યારે લિક્વિડિટી રિસ્ક ઉદ્ભવે છે. જ્યારે સ્ટૉક્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ટ્રેડ કરવામાં સરળ હોય છે, ત્યારે રિયલ એસ્ટેટ, ફાઇન આર્ટ અથવા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી જેવી સંપત્તિઓને લિક્વિડેટ કરવામાં વધુ સમય લાગી શકે છે. એક નોંધપાત્ર ઉદાહરણ એ છે કે યસ બેંકની 2020 કટોકટી, જ્યાં નાણાંકીય અસ્થિરતાએ થાપણદારોને તેમના ભંડોળને ઍક્સેસ કરવામાં અસમર્થ રાખ્યું, સંસ્થાના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન કરવાના મહત્વ પર ભાર મૂકવો અને આ જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે પ્રવાહી અને લાંબા ગાળાના રોકાણોના સંતુલિત મિશ્રણને જાળવવા પર ભાર મૂકવો.

4. વ્યાજ દર જોખમ

વ્યાજ દરનું જોખમ બોન્ડ અને ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝને અસર કરે છે, કારણ કે વધતા વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે બોન્ડની કિંમતોમાં ઘટાડો કરે છે, જે હાલના હોલ્ડિંગ્સનું મૂલ્ય ઘટાડે છે. રોકાણકારોએ આવા ફેરફારોની અંદાજ લેવા માટે આરબીઆઇના દરના નિર્ણયો જેવી કેન્દ્રીય બેંક નીતિઓ પર નજીકથી નજર રાખવી જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, 2022 માં આરબીઆઇના દરમાં વધારો થવાથી બોન્ડની કિંમતોમાં ઘટાડો થયો છે, જે લાંબા ગાળાના ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ રોકાણકારોને અસર કરે છે. ફ્લોટિંગ-રેટ લોન ધરાવતા મોર્ગેજ કરજદારોને પણ આ જોખમનો સામનો કરવો પડે છે, કારણ કે વધતા દરો વધતી જતી રિપેમેન્ટ અને વધારેલા ફાઇનાન્શિયલ દબાણ તરફ દોરી જાય છે.

5. છબી ને પસંદ કરો જોખમ

ક્રેડિટ રિસ્ક એ શક્યતા છે કે કરજદાર, ભલે તે કોર્પોરેશન હોય કે સરકાર, તેની નાણાકીય જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે, જે બોન્ડ્સ, લોન અથવા અન્ય ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણકારોને જોખમ ઊભું કરે છે. ઉચ્ચ-ક્રેડિટ-રેટિંગ સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરીને અને સંપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ વિશ્લેષણ કરીને આને ઘટાડી શકાય છે. કિંગફિશર એરલાઇન્સનું એક અદ્ભુત ઉદાહરણ છે, જેના માલિક વિજય માલ્યાએ વ્યાપક રીતે ઉધાર લીધું હતું પરંતુ નફામાં નિષ્ફળ રહ્યું છે, જેના કારણે લોન ડિફોલ્ટ અને એરલાઇનનું પતન થયું છે. ભારતીય બેંકોને મોટા નુકસાનનો સામનો કરવો પડ્યો છે, જે નબળા નાણાંકીય મૂળભૂત બાબતો સાથે કંપનીઓને ધિરાણ આપવાના જોખમોને હાઇલાઇટ કરે છે.

6. બિઝનેસ & ઉદ્યોગ જોખમ

બિઝનેસ રિસ્ક એ કંપની અથવા ઉદ્યોગ માટે ચોક્કસ પડકારોનો સંદર્ભ આપે છે, જેમ કે ખરાબ મેનેજમેન્ટ, નિયમનકારી ફેરફારો, સ્પર્ધા અથવા તકનીકી વિક્ષેપ. એક મુખ્ય ઉદાહરણ એ છે કે 2000 ના દાયકાની શરૂઆતમાં કોડકનો ઘટાડો, એકવાર ફોટોગ્રાફીની વિશાળ કંપની, તે ડિજિટલ ક્રાંતિને અનુકૂળ કરવામાં નિષ્ફળ રહી, જ્યારે સોની અને કેનન જેવા પ્રતિસ્પર્ધીઓએ નવીનતા અપનાવી, જેના કારણે 2012 માં કોડકની નાદારી થઈ. તેવી જ રીતે, 2019 માં જેટ એરવેઝનો ઘટાડો ગેરવ્યવસ્થાપન, વધતા ઇંધણ ખર્ચ અને ઇન્ડિગો જેવા ઓછા ખર્ચે કેરિયર્સની તીવ્ર સ્પર્ધાથી થયો હતો, જેના પરિણામે સસ્પેન્ડ ઓપરેશન્સ અને નાદારી થઈ હતી. આ કિસ્સાઓ સમજાવે છે કે જો તેઓ બજારની ગતિશીલતાને અસરકારક રીતે જવાબ આપતા નથી તો સ્થાપિત કંપનીઓ કેવી રીતે ખરાબ થઈ શકે છે. વિવિધ ક્ષેત્રોમાં વિવિધતા આવા જોખમોને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

7. એક્સચેન્જ દર જોખમ (ચલણ જોખમ)

એક્સચેન્જ રેટ રિસ્ક વિદેશી સંપત્તિ ધરાવતા રોકાણકારોને અસર કરે છે, કારણ કે કરન્સીના વધઘટ રિટર્નને પ્રભાવિત કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો ભારતીય રૂપિયા યુએસ ડોલર સામે ઘસારો કરે છે, તો યુ.એસ. રોકાણોના વળતરમાં ભારતીય રોકાણકારો માટે ઘટાડો થઈ શકે છે. કોવિડ-19 મહામારી દરમિયાન, વૈશ્વિક અનિશ્ચિતતાઓએ અસ્થિર ચલણની હિલચાલને કારણે થઈ-જ્યારે આયાત-આશ્રિત વ્યવસાયો અને વિદેશી કરજ ધારકો માટે રૂપિયાના ડેપ્રિશિયેશનમાં વધારો થયો, નિકાસકારોએ તેમની વિદેશી આવકને વધુ આઇએનઆર મૂલ્યોમાં રૂપાંતરિત કરવાથી લાભ મેળવ્યો. કરન્સી હેજિંગ વ્યૂહરચનાઓ આ જોખમને મેનેજ કરવામાં અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

8. ભાવનાત્મક & વર્તણૂક જોખમ

રોકાણ માત્ર સંખ્યાઓની રમત નથી, તે મનોવિજ્ઞાન દ્વારા ખૂબ જ પ્રભાવિત છે. ભય, લાલચ અથવા કઠોર માનસિકતા દ્વારા સંચાલિત ભાવનાત્મક નિર્ણયો ઘણીવાર મોંઘી ભૂલો તરફ દોરી જાય છે, જેમ કે મંદી દરમિયાન ગભરાટ-વેચાણ અથવા મૂળભૂત બાબતોને સમજ્યા વિના ઉચ્ચ વળતર મેળવવું. ભારતમાં ક્રિપ્ટોકરન્સીનું એક આકર્ષક ઉદાહરણ છે, જ્યાં ઘણા રોકાણકારોએ ફોમોને કારણે ટોચની કિંમતે બિટકોઇન ખરીદ્યું હતું, જ્યારે બજારમાં સુધારો થાય ત્યારે જ ભારે નુકસાનનો સામનો કરવો પડે છે. ભાવનાત્મક શિસ્ત જાળવી રાખવી અને સારી રીતે સંશોધિત વ્યૂહરચનાને અનુસરવી મહત્વપૂર્ણ છે. જોખમોને સમજવાથી મુશ્કેલીઓને ટાળવામાં મદદ મળે છે, ત્યારે સમય સમાન રીતે મહત્વપૂર્ણ છે, જે વહેલી તકે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને અનલૉક કરે છે, જે તમારા પૈસાને સમય જતાં ઝડપથી વધવાની અને મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને આકાર આપવાની મંજૂરી આપે છે.

1.3 ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્યારે શરૂ કરવું?

ઘણીવાર આપણા મનમાં આવતા પ્રથમ પ્રશ્નને ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં પણ રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું એ છે? રોકાણ શરૂ કરવા માટે યોગ્ય સમય અને ઉંમર શું છે?

સારું ધ જવાબ છે ખૂબ સરળ – એઝ વહેલું એઝ સન્માન કરવામાં આવશે!

તમે જલ્દીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો છો, કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને કારણે તમારા પૈસામાં વધારો થવો પડશે-જ્યાં કમાણી સમય જતાં વધુ કમાણી ઉત્પન્ન કરે છે. જો કે, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરવાનો યોગ્ય સમય ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા, જોખમ સહનશીલતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.

ચાલો આને ઉદાહરણની મદદથી સમજીએ

ઉદાહરણ: ધ પાવર of વહેલું રોકાણ

હવે નીરવ અને વેદાંતનું ઉદાહરણ

ધારો કે વેદાંત 25 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને ₹5,000 ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરે છે, જ્યારે નીરવ 35 સુધી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં વિલંબ કરે છે. 10% વાર્ષિક રિટર્ન ધારી રહ્યા છીએ, 55 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેવી રીતે વધે છે તે અહીં આપેલ છે:

કેસ 1

કમ્પાઉન્ડિંગ ગણતરી તે તમને મળી ન જાય વેદાંત

કંપાઉન્ડ વ્યાજ માટે ફોર્મ્યુલા:

A = P (1+r/n)^એનટી

ક્યાં:

• A = રોકાણનું ભાવિ મૂલ્ય
• P = માસિક રોકાણની રકમ
• R = વાર્ષિક વ્યાજ દર (દશાંશમાં)
• n = દર વર્ષે કમ્પાઉન્ડિંગ ફ્રીક્વન્સી
• T = વર્ષોની સંખ્યા

તે તમને મળી ન જાય વેદાંત (રોકાણ ₹5,000/month શરૂઆત ઉંમર 25 પર્યંત 55)

• માસિકઇન્વેસ્ટમેન્ટ (P): ₹5,000
• કુલવર્ષ (t): 30
• વાર્ષિકદર (r): 10% અથવા 10
• કંપાઉન્ડમાસિક (N=12)

આના ઉપયોગ કરીને ધ SIP ફોર્મુલા તે તમને મળી ન જાય માસિક રોકાણ:

FV = P x (1+r/n)^nt−1/r/n)×(1+r/n)

પગલું 1: ફોર્મ્યુલા FV = 5000x((1+0.10/12)^12x30−1/0.10/12)×(1+0.10/12) માં વિકલ્પ મૂલ્યો

પગલું 2: ઉકેલો તે તમને મળી ન જાય (1 + આર/એન)

1+0.10/12=1+0.0083333=1.0083333

પગલું 3: ગણતરી કરો ધ એક્સપોનેન્ટ 12×30

(1.0083333)³⁶⁰

એક્સપોનેન્ટેશનનો ઉપયોગ કરીને: (1.0083333)^{360 19.92}

પગલું 4: ઉકેલો ધ ફ્રૅક્શન અંદર ધ બ્રૅકેટ

(19.92−1)/0.0083333

=18.92/0.0083333

=2,271.84

પગલું 5: ગુણાકાર કરો દ્વારા (1 + આર/એન)

(1+0.0083333)=1.0083333

2,271.84×1.0083333=2,290.81

પગલું 6: ગુણાકાર કરો દ્વારા ધ માસિક રોકાણ

FV=5000×2,290.81

FV=₹1.14 કરોડ

વેદાંતનું રોકાણ 55 વર્ષની ઉંમરે ₹1.14 કરોડ સુધી વધે છે. વેદાંતની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વૃદ્ધિ દર્શાવતું કમ્પાઉન્ડિંગ ટેબલ- ઉંમર-25

 કેસ 2- તે તમને મળી ન જાય નીરવ (રોકાણ ₹5,000/month શરૂઆત ઉંમર 35 પર્યંત 55)

• માસિકઇન્વેસ્ટમેન્ટ (P): ₹5,000
• કુલવર્ષ (t): 20
• વાર્ષિકદર (r): 10% અથવા 10
• કમ્પાઉન્ડેડમાસિક (એન = 12)

પગલું 1: વિકલ્પ વૅલ્યૂ માં ધ ફોર્મુલા

એફવી = 5000x((1+0.10/12)^12x20−1/0.10/12)×(1+0.10/12)

પગલું 2: ઉકેલો તે તમને મળી ન જાય (1 + આર/એન)

1+0.10/12=1.0083333

પગલું 3: ગણતરી કરો ધ એક્સપોનેન્ટ 12×20

(1.0083333)²⁴⁰

એક્સપોનેન્શનનો ઉપયોગ કરીને: (1.0083333)²⁴⁰  7.39

પગલું 4: ઉકેલો ધ ફ્રૅક્શન અંદર ધ બ્રૅકેટ

(7.39−1)/0.0083333

=6.39/0.0083333

=767.88

પગલું 5: ગુણાકાર કરો દ્વારા (1 + આર/એન)

(1+0.0083333)=1.0083333

767.88×1.0083333=774.28

પગલું 6: ગુણાકાર કરો દ્વારા ધ માસિક રોકાણ

FV=5000×774.28

એફવી = ₹ 38.71 લાખ

કમ્પાઉન્ડિંગ કોષ્ટક દર્શાવે છે નીરવ'સ રોકાણ વૃદ્ધિ-

ઉંમર- 35

નીરવ'સ રોકાણ વધે છે પર્યંત ₹38.71 લાખ પર ઉંમર 55. તમે શું શીખ્યા?

માત્ર તફાવત જુઓ. વેદાંતએ માત્ર ₹6 લાખથી વધુ યોગદાન સાથે 10 વર્ષ પહેલાં શરૂ કર્યું હતું, પરંતુ તેમનું અંતિમ કોર્પસ નીરવ કરતાં બમણું છે. આ વહેલી તકે શરૂ કરવાની અને કમ્પાઉન્ડિંગને તેનું કામ કરવા દેવાની જાદુઈ છે.

હવે જ્યારે આપણે વહેલી તકે શરૂ કરવાનો અવિશ્વસનીય લાભ જોયો છે, ત્યારે રોકાણ ન કરવાના ખર્ચને સમજવું પણ તેટલું જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. વિલંબ અને નિષ્ક્રિયતા એક સાઇલેન્ટ પ્રાઇસ ટૅગ, વૃદ્ધિ ગુમાવવી, ખરીદ શક્તિમાં ઘટાડો અને ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા સાથે સમાધાન કરે છે. રોકાણની ઊંડાણપૂર્વક ચૂકી ગયેલી તકો તમારા ભવિષ્યને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે સમજવા માટે વધુ વાંચો.

1.4 રોકાણ ન કરવાની અસર

રોકાણ ન કરવાથી લાંબા ગાળાના પરિણામો થઈ શકે છે જે નાણાંકીય વૃદ્ધિ, સ્થિરતા અને ભવિષ્યની તકોને અસર કરે છે. ઘણા લોકો ધારે છે કે પૈસા બચાવવા પૂરતા છે, પરંતુ ફુગાવો, સંપત્તિ સંચય અને આર્થિક સુરક્ષા માટે સક્રિય રોકાણ વ્યૂહરચનાઓની જરૂર છે.

1. નુકસાન of એક પાવર દેય પર્યંત ઇન્ફ્લેશન

બચત મહત્વપૂર્ણ છે, ત્યારે ફુગાવો સતત નિષ્ક્રિય રોકડની ખરીદીની શક્તિને ઘટાડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સેવિંગ એકાઉન્ટમાં ₹1,00,000 રાખીને 3% વ્યાજ કમાવે છે જ્યારે ફુગાવો 6% પર ચાલે છે, જેના પરિણામે વાસ્તવિક મૂલ્યમાં ચોખ્ખું નુકસાન થાય છે. સમય જતાં, આ અંતર વધે છે, આર્થિક સ્થિરતા અને ભવિષ્યની તકો ઘટાડે છે. સંપત્તિ વધારવા, મૂલ્યને જાળવવા અને લાંબા ગાળાની આર્થિક સુખાકારીને સુરક્ષિત કરવા માટે ઍક્ટિવ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ આવશ્યક છે.

2. મર્યાદિત વેલ્થ નિર્માણ અને મિસ્ડ તકો

ઇન્વેસ્ટિંગ એ ચક્રવૃદ્ધિ, નિષ્ક્રિય આવક અને સંપત્તિની વૃદ્ધિ દ્વારા સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા માટે એક શક્તિશાળી સાધન છે. તેના વિના, નાણાંકીય પ્રગતિ ધીમી અને મર્યાદિત રહે છે. નીરવ અને વેદાંતના ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો: બંને દર મહિને ₹5,000 બચાવે છે, પરંતુ વેદાંત તેમની બચતને 10% વાર્ષિક રિટર્ન પર રોકાણ કરે છે, જ્યારે નીરવ તેમના પૈસા નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટમાં રાખે છે. 30 વર્ષ પછી, વેદાંત ₹1.13 કરોડથી વધુ એકત્રિત કરે છે, જ્યારે નીરવ માત્ર ₹38 લાખ સાથે સમાપ્ત થાય છે. આ સ્ટાર્ક કન્ટ્રાસ્ટ માત્ર બચતની તુલનામાં રોકાણ કેવી રીતે સંપત્તિ નિર્માણને નોંધપાત્ર રીતે વેગ આપે છે તે દર્શાવે છે.

3. ફાઇનાન્શિયલ અસુરક્ષા સ્થાન નિવૃત્તિ

રોકાણ કર્યા વિના માત્ર બચત પર આધાર રાખવાથી નિવૃત્તિ દરમિયાન ગંભીર આર્થિક પડકારો ઊભી થઈ શકે છે, કારણ કે બિન-રોકાણ કરેલ ફંડ ધીમે ધીમે ઘટે છે અને ફુગાવો સાથે ગતિ જાળવી રાખવામાં નિષ્ફળ થાય છે. તેનાથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સ્ટૉક અથવા બોન્ડ જેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિષ્ક્રિય આવક લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે અને ખરીદીની શક્તિ જાળવવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જે વ્યક્તિ તેમના કાર્યકારી વર્ષો દરમિયાન સતત રોકાણ કરે છે તે સુરક્ષિત આવક પ્રવાહ સાથે નિવૃત્ત થઈ શકે છે, જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ જે રોકાણને ટાળે છે તે મર્યાદિત નાણાંકીય સંસાધનો અને વધેલી નબળાઈ સાથે નિવૃત્તિનો સામનો કરી શકે છે.

4. ઘટાડ્યું ક્ષમતા પર્યંત મીટ જીવન લક્ષ્ય

ઘરની માલિકી, શિક્ષણ ભંડોળ અથવા મુસાફરી જેવા જીવનના માઇલસ્ટોનને પ્રાપ્ત કરવામાં રોકાણો મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. રોકાણ વગર, વ્યક્તિઓને લોન પર આધાર રાખવાની જરૂર પડી શકે છે અથવા મહત્વપૂર્ણ નાણાંકીય લક્ષ્યોમાં વિલંબ કરવાની જરૂર પડી શકે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ અથવા રિયલ એસ્ટેટમાં વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટ કરવાથી વ્યક્તિને માત્ર સંચિત બચત પર આધાર રાખતી વ્યક્તિની તુલનામાં વધુ આરામદાયક રીતે ઘર પરવડી શકે છે.

5. ના પૅસિવ છેલ્લાં ત્રણ નાણાંકીય વર્ષથી આવકવેરા વળતર અને નિર્ભરતા ચાલુ પગાર

રોકાણ વગર, વ્યક્તિઓ સંપૂર્ણપણે સક્રિય આવક જેમ કે પગાર અથવા વેતન પર આધાર રાખે છે. ડિવિડન્ડ સ્ટૉક્સ, ભાડાની પ્રોપર્ટી અથવા વ્યાજ-ધરાવતી એસેટમાં રોકાણ કરવાથી નિષ્ક્રિય આવકના પ્રવાહો બને છે, જે નાણાંકીય આશ્રિતતા ઘટાડે છે. ડિવિડન્ડ-ચૂકવણીના શેરોમાં રોકાણ કરનાર કોઈ વ્યક્તિ વધારાના આવકનો સ્ત્રોત બનાવે છે, જ્યારે જે લોકો રોકાણ કરતા નથી તેઓ હંમેશા તેમની પ્રાથમિક નોકરી પર આધાર રાખે છે. એકવાર આપણે નિષ્ક્રિયતાની સાચી કિંમત જાણીએ પછી, આગલું કુદરતી પગલું પ્લન્જ લેતા પહેલાં સમજદારીપૂર્વક તૈયાર કરવું છે. સફળ રોકાણ ઉત્સાહ કરતાં વધુ છે - તે માહિતગાર પસંદગીઓ, મજબૂત વ્યૂહરચનાઓ અને શિસ્ત પર આધારિત છે. તમે તમારી મૂડી કરો તે પહેલાં, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પરિણામને આકાર આપી શકે તેવા કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પાસાઓને સમજવું જરૂરી છે

ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં જાણવા જેવી 1.5 બાબતો

ટ્રેડિંગ એ સ્પર્ધાત્મક ટેનિસ જેવી ઝડપી ગતિની રમત રમવાની જેમ છે, તમારે તમારા વિરોધીના પગલાઓના આધારે કુશળતા, વ્યૂહરચના, માનસિક તીક્ષ્ણતા અને વિભાજન-બીજા નિર્ણયો લેવાની ક્ષમતાની જરૂર છે. તે જ રીતે, વેપારીઓએ બજારના સિગ્નલ વાંચવા, જોખમોને મેનેજ કરવા અને કિંમતોમાં ફેરફાર થાય ત્યારે તરત જ પોઝિશનને ઍડજસ્ટ કરવું આવશ્યક છે. તેનાથી વિપરીત, લાંબા ગાળાનું રોકાણ એક વૃક્ષ રોપવા જેવું જ હોય છે: તમે યોગ્ય બીજ પસંદ કરો છો, તેને પોષણ આપો છો અને સ્થિર વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપવા માટે સમય આપો છો. જ્યારે ટ્રેડિંગમાં સતત સતર્કતા અને ભાવનાત્મક સ્થિતિસ્થાપકતાની જરૂર હોય છે, ત્યારે રોકાણ ધીરજ અને સાતત્ય પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. વેપારી તરીકે નાણાંકીય બજારોમાં પ્રવેશ કરતા પહેલાં, બજારના વર્તનને સમજવું, મજબૂત રિસ્ક મેનેજમેન્ટ કુશળતા વિકસાવવી અને ભાવનાત્મક ઉતાર-ચઢાવ માટે માનસિક રીતે તૈયાર કરવી જરૂરી છે, આ ફાઉન્ડેશન મોંઘી ભૂલોને બદલે વ્યૂહાત્મક નિર્ણયો લેવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

1. માર્કેટ સ્ટ્રક્ચર અને એસેટ ક્લાસને સમજવું

જ્યારે તમે ટ્રેડિંગની દુનિયામાં પગલું લો છો, ત્યારે તમે માત્ર બટન પર ક્લિક કરી રહ્યા નથી, ત્યારે તમે એક માર્કેટપ્લેસમાં કામ કરી રહ્યા છો જેનું પોતાનું માળખું, તેના પોતાના નિયમો અને એસેટ ક્લાસનું સંપૂર્ણ મિશ્રણ છે. સ્ટૉક્સ, ગોલ્ડ અને ઑઇલ, કરન્સી જેવી કોમોડિટીઝ અને ડેરિવેટિવ્સ જેવા વધુ જટિલ સાધનો વિશે વિચારો. આમાંના દરેકમાં અલગ વ્યક્તિત્વ અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ છે. ચાલો દરેકને સમજીએ.

• ઇક્વિટીઝ (સ્ટૉક)ટૂંકા ગાળાના લાભો અને લાંબા ગાળાની પ્રશંસા બંને માટે તકો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ કોર્પોરેટ આવક, મેક્રોઇકોનોમિક નીતિઓ અને વૈશ્વિક ઘટનાઓ દ્વારા પ્રભાવિત અસ્થિરતા માટે સંવેદનશીલ છે.
• કોમોડિટીઝ (સોના, તેલ, કૃષિ ઉત્પાદનો)પુરવઠો અને માંગ, ભૂ-રાજકીય સ્થિરતા અને આર્થિક ચક્રના આધારે વધઘટ થાય છે.
• વિદેશી વિનિમય (ફોરેક્સ)ટ્રેડિંગમાં કરન્સી પેયર્સનો સમાવેશ થાય છે અને વ્યાજ દરના નિર્ણયો, ફુગાવો અને આંતરરાષ્ટ્રીય વેપાર નીતિઓ દ્વારા ભારે અસર થાય છે.
• ડેરિવેટિવ્સ (વિકલ્પો અને ફ્યુચર્સ)લીવરેજ અને હેજિંગની તકો પ્રદાન કરે છે પરંતુ જોખમોને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે ઍડવાન્સ્ડ વ્યૂહરચનાઓની જરૂર છે.

2. ટેક્નિકલ વર્સેસ ફંડામેન્ટલ એનાલિસિસ

બજાર વાંચવાની બે રીતો છે. એક ટેક્નિકલ એનાલિસિસ છે જેમ કે તેના ભૂતકાળના હલનચલન અને ચાર્ટ પેટર્ન દ્વારા સ્ટૉકની હાર્ટબીટ તપાસવી. અન્ય એ મૂળભૂત વિશ્લેષણ છે જે ખરેખર ડ્રાઇવિંગ કિંમતો શું છે તે સમજવા માટે કમાણી, નીતિઓ અને આર્થિક સૂચકાંકોમાં ડાઇવિંગ કરે છે. ટૂંકા ગાળાના સિગ્નલ અને લાંબા ગાળાની આંતરદૃષ્ટિ તરીકે મૂળભૂત તરીકે ટેકનિકલ વિશે વિચારો.

• તકનીકી વિશ્લેષણઐતિહાસિક કિંમતની હિલચાલ, ચાર્ટ પેટર્ન અને માર્કેટ ટ્રેન્ડ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. વેપારીઓ એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ પૉઇન્ટને ઓળખવા માટે મૂવિંગ એવરેજ, રિલેટિવ સ્ટ્રેન્થ ઇન્ડેક્સ (આરએસઆઇ) અને બોલિંગર બેન્ડ જેવા ઇન્ડિકેટરનો ઉપયોગ કરે છે. ટેક્નિકલ એનાલિસિસની વધુ સારી સમજણ માટે લિંક પર ક્લિક કરો . અહીં તમને તમામ ચાર્ટ પેટર્નનું વિગતવાર વિશ્લેષણ મળશે અને ઇન્ડિકેટર ટ્રેડરને તેમના એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ પૉઇન્ટને નક્કી કરવામાં કેવી રીતે મદદ કરે છે
• ફંડામેન્ટલ એનાલિસિસનાણાંકીય અહેવાલો, આર્થિક સૂચકો અને કંપનીની કામગીરીની તપાસ કરે છે. કમાણીના અહેવાલો, વ્યાજ દરના નિર્ણયો અને મેક્રોઇકોનોમિક ટ્રેન્ડ બજારની ભાવનાઓને આકાર આપવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

3. રિસ્ક મેનેજમેન્ટ અને કેપિટલ પ્રોટેક્શન

સ્માર્ટ ટ્રેડિંગ એ સીટબેલ્ટ અને બ્રેક્સ સાથે ડ્રાઇવિંગ જેવું છે. સ્ટોપ લોસ અથવા યોગ્ય પોઝિશન સાઇઝિંગ જેવા સાધનો વિના, એક ખરાબ ચાલ તમારી મૂડીને બગાડી શકે છે. નુકસાન ક્યારે ઘટાડવું, નફો ક્યારે લેવો, અને ટ્રેડ દીઠ કેટલું જોખમ લેવું તે જાણવું કે ગેમમાં ફાયદા કેવી રીતે રહે છે.

• પોઝિશન સાઇઝિંગ:વેપાર દીઠ એક્સપોઝરને મર્યાદિત કરવાથી ઓવરકમિટમેન્ટ અટકાવે છે અને પોર્ટફોલિયોના જોખમોને સંતુલિત કરે છે.
• સ્ટૉપ લૉસ અને ટેક પ્રોફિટ ઑર્ડર:પૂર્વનિર્ધારિત બહાર નીકળવાના પોઇન્ટ સેટ કરવાથી વેપારીઓ નફો મેળવતી વખતે નુકસાનને ઘટાડવાની ખાતરી મળે છે.
• રિસ્ક-રિવૉર્ડ રેશિયો:સારી રીતે આયોજિત વેપારએ રોકાણને યોગ્ય ઠેરવવા માટે અનુકૂળ રિસ્ક-ટુ-રિવૉર્ડ રેશિયો પ્રદાન કરવો જોઈએ.
• લીવરેજ કંટ્રોલ:જ્યારે લિવરેજ નફામાં વધારો કરે છે, ત્યારે અત્યધિક ઉપયોગ નુકસાનને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે.

4. બજાર મનોવિજ્ઞાન અને ભાવનાત્મક શિસ્ત

ટ્રેડિંગ માત્ર સંખ્યાઓ વિશે નથી - તે તમારી માનસિકતા વિશે છે. ડર તમને ભયભીત કરે છે-વેચાણ કરે છે, લાલચ તમને વેપાર કરતા વધારે છે, અને FOMO તમને ખરાબ વેપારમાં લઈ જાય છે. એક સ્પષ્ટ હેડ અને શિસ્તબદ્ધ પ્લાન તમામ તફાવત બનાવે છે. લાગણી-આધારિત ટ્રેડિંગ અફસોસ કરવા માટે એક શૉર્ટકટ છે.

• ચૂકી ગયેલ ડર (ફોમો)વેપારીઓને ટ્રેન્ડનો સામનો કરવા તરફ દોરી જાય છે, ટોચની કિંમતો પર ખરીદવાનું જોખમ વધે છે.
• ઓવરટ્રેડિંગઅત્યંત આત્મવિશ્વાસથી ઉદ્ભવે છે, જેના પરિણામે નિર્ણય લેવા અને બિનજરૂરી નુકસાન થાય છે.
• પેનિક સેલિંગબજારના મંદી દરમિયાન વેપારીઓને ખૂબ જ વહેલી તકે નફાકારક સ્થિતિમાંથી બહાર નીકળવા તરફ દોરી શકે છે.

સંરચિત વ્યૂહરચનાઓ અને તર્કસંગત નિર્ણય લેવા દ્વારા ભાવનાત્મક શિસ્ત વિકસાવવાથી વેપારની કાર્યક્ષમતામાં વધારો થાય છે. એક સારી રીતે વ્યાખ્યાયિત પ્લાન વેપારીઓને બજારના વધઘટ પર પ્રભાવથી પ્રતિક્રિયા કરવાથી અટકાવે છે.

5. લિક્વિડિટી અને બજારના સમયનું મહત્વ

ધારો કે તમે ખર્ચાળ કલા વિરુદ્ધ લોકપ્રિય ફોન વેચવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છો, પછીથી ખરીદનારને શોધવાનું સરળ છે. તે લિક્વિડિટી છે. સરળ એન્ટ્રીઓ અને બહાર નીકળવા માટે મુખ્ય સ્ટૉક અને ફોરેક્સ જેવા ઉચ્ચ લિક્વિડ માર્કેટમાં ટ્રેડ કરો. ઉપરાંત, સમાચાર રિલીઝ અને ઓપનિંગ બેલ્સનો સમય ઘણીવાર કિંમતમાં ફેરફાર લાવે છે.

• મુખ્ય સ્ટૉક અને કરન્સી જોડીઓ જેવી ઉચ્ચ લિક્વિડિટી સંપત્તિઓ, ન્યૂનતમ કિંમતની સ્લિપ સાથે સરળ ટ્રાન્ઝૅક્શનની મંજૂરી આપે છે.
• નૉન-લિક્વિડ એસેટ ઓછા ખરીદદારો અને વેચાણકર્તાઓને કારણે કિંમતમાં અત્યંત વધઘટનો અનુભવ કરી શકે છે, જે જોખમમાં વધારો કરે છે.

વધુમાં, ટ્રેડિંગ નફાકારકતામાં માર્કેટનો સમય મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. કેટલીક વ્યૂહરચનાઓ ઉચ્ચ વોલેટિલિટી સત્રો દરમિયાન શ્રેષ્ઠ રીતે કામ કરે છે, જેમ કે સ્ટૉક માર્કેટના ખુલવા અને બંધ કરવાના કલાકો. ન્યૂઝ રિલીઝ અને કમાણીના રિપોર્ટની અસરને સમજવાથી ભાવની તીવ્ર ગતિવિધિઓના બિનજરૂરી એક્સપોઝરને રોકી શકાય છે.

6. ટ્રેડિંગ વ્યૂહરચનાઓ અને યોગ્ય અભિગમ પસંદ કરવો

વિવિધ વ્યૂહરચનાઓ વિવિધ વ્યક્તિઓને ફિટ કરે છે. શું તમે કોઈ વ્યક્તિ છો જે ક્રિયામાં વૃદ્ધિ કરે છે? તમે ડે ટ્રેડિંગ પસંદ કરી શકો છો. વધુ આરામદાયક ગતિ પસંદ કરવી છે? સ્વિંગ ટ્રેડિંગ તમારા માટે હોઈ શકે છે. સ્કેલ્પિંગ અતિ-ઝડપી અને તીવ્ર છે. અને જો તમે ટેક-સેવી છો, તો અલ્ગો ટ્રેડિંગ તમને બધું ઑટોમેટ કરવાની સુવિધા આપે છે. તમારી સ્ટ્રેટેજીને તમારી સ્ટાઇલ અને રિસ્ક કમ્ફર્ટ સાથે મૅચ કરો.

• ડે ટ્રેડિંગ:ટૂંકા ગાળાના ટ્રેડિંગ જ્યાં પોઝિશન્સ એક જ દિવસમાં બંધ હોય છે. ઝડપી નિર્ણય લેવાની અને ચાર્ટની સતત દેખરેખની જરૂર છે.
• સ્વિંગ ટ્રેડિંગ:ટૂંકા-થી મધ્ય-ગાળાના વલણોને કૅપ્ચર કરવા માટે બહુવિધ દિવસો અથવા અઠવાડિયા માટે એસેટ હોલ્ડ કરવું. મધ્યમ જોખમના એક્સપોઝરને પસંદ કરનાર વેપારીઓ માટે યોગ્ય.
• સ્કેલપિંગ:અત્યંત ટૂંકા ગાળાના ટ્રેડિંગ જ્યાં પોઝિશન મિનિટોમાં ખોલવામાં અને બંધ કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચ ફ્રીક્વન્સી સાથે નાની કિંમતની હિલચાલને કૅપ્ચર કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે.
• એલ્ગોરિથમિક ટ્રેડિંગ:ગાણિતિક મોડેલ અને પૂર્વ-નિર્ધારિત શરતોનો ઉપયોગ કરીને ઑટોમેટેડ ટ્રેડિંગ. કોડિંગ અને માર્કેટ વિશ્લેષણમાં કુશળતાની જરૂર છે.

યોગ્ય વ્યૂહરચના પસંદ કરવી એ વેપારીની જોખમ સહનશીલતા, સમયની પ્રતિબદ્ધતા અને કુશળતાના સ્તર પર આધારિત છે.

7. ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ, ટૅક્સ અને નિયમો

દરેક ટ્રેડમાં છુપાયેલ ખર્ચ-બ્રોકરેજ ફી, ટૅક્સ અને અનુપાલનના નિયમો હોય છે. આને અવગણના કરો અને તમારા નફામાં ઝડપથી ઘટાડો થઈ શકે છે. માહિતગાર અને સંગઠિત રહેવાથી તમે જે કમાઓ છો તેનાથી વધુ રાખવામાં અને અનિચ્છનીય આશ્ચર્યને ટાળવામાં તમારી મદદ મળે છે.

• બ્રોકરેજ ફી:વારંવાર વેપારીઓએ કમિશન ખર્ચ, સ્પ્રેડ અને એક્સચેન્જ ફી માટે જવાબદાર હોવું જોઈએ.
• મૂડી લાભ પર ટેક્સ:દેશની કર નીતિઓના આધારે, ટૂંકા ગાળાના ટ્રેડિંગ નફા કરવેરાને આધિન હોઈ શકે છે.
• નિયમનકારી અનુપાલન:વેપારીઓએ છેતરપિંડી અથવા દંડને રોકવા માટે નાણાંકીય અધિકારીઓ દ્વારા નિર્ધારિત કાનૂની જરૂરિયાતો વિશે જાગૃત હોવા આવશ્યક છે.

નાણાંકીય જવાબદારીઓને સમજવાથી વેપારીઓને બજારના નિયમોનું પાલન કરતી વખતે તેમના ચોખ્ખા નફાને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં મદદ મળે છે.

8. સતત શિક્ષણ અને બજારની સ્થિતિઓ સાથે અનુકૂળ

ઝડપથી આગળ વધતી ટેક્નોલોજીની જેમ બજારો વિકસિત થાય છે. ગઇકાલે જે કામ કર્યું તે આવતીકાલે આવી શકે છે. વાંચવા, પરીક્ષણ વ્યૂહરચનાઓ અને અન્ય લોકો પાસેથી શીખીને તીક્ષ્ણ રહો. તે વન-ટાઇમ સેટઅપ નથી- તે વિકાસ અને અનુકૂલનની યાત્રા છે.

• નાણાંકીય અહેવાલો, આર્થિક આગાહીઓ અને નિયમનકારી ફેરફારો વાંચવાથી નિર્ણય લેવામાં વધારો થાય છે.
• ઐતિહાસિક ડેટાનો ઉપયોગ કરીને બૅક-ટેસ્ટિંગ વ્યૂહરચનાઓ લાઇવ બજારોમાં અમલીકરણ કરતા પહેલાં પરફોર્મન્સની ચકાસણી કરે છે.
• માર્ગદર્શન, અભ્યાસક્રમો અથવા ટ્રેડિંગ સમુદાયો દ્વારા અનુભવી વેપારીઓ પાસેથી શીખવાથી પ્રગતિને વેગ મળે છે.

તમારી સંપત્તિ નિર્માણની મુસાફરીને આકાર આપવા માટે ઉપલબ્ધ કેટલાક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અને વિવિધ સાધનો અહીં આપેલ છે.

1.6 ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સાધનોના પ્રકારો

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ એ સંપત્તિ વધારવા, આવક ઉત્પન્ન કરવા અથવા હેજ જોખમો માટે ઉપયોગમાં લેવાતી નાણાંકીય સંપત્તિ છે. દરેક સાધન વિવિધ નાણાંકીય ઉદ્દેશોને પૂર્ણ કરે છે, અને યોગ્ય પસંદગી રોકાણકારની જોખમ સહનશીલતા, સમયની ક્ષિતિજ અને બજારના જ્ઞાન પર આધારિત છે.

હવે આપણે બધા જાણીએ છીએ કે તમારા સામાન્ય બચત બેંક ખાતા સિવાયના સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. અગાઉ ઉલ્લેખિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ એ ઇક્વિટી, ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇટીએફ, કોમોડિટીઝ અને કિંમતી ધાતુઓ, ડેરિવેટિવ્સ વગેરે જેવી ફાઇનાન્શિયલ એસેટ છે.

ચાલો તેમને વિગતવાર સમજીએ

ઇક્વિટીઝ

ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં કંપનીના શેર ખરીદવાનો સમાવેશ થાય છે, જે રોકાણકારોને તેની સંપત્તિ અને કમાણી પર ક્લેઇમ સાથે આંશિક માલિકો બનાવે છે. જ્યારે શેરની કિંમતો વધે છે, અને ડિવિડન્ડ, જે શેરધારકો સાથે શેર કરેલા નફાના ભાગો છે, ત્યારે આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેપિટલ એપ્રિશિયેશન દ્વારા સંભવિત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જો કે, તેઓ બજારનું જોખમ ધરાવે છે, કારણ કે શેરના મૂલ્યોમાં આર્થિક સ્થિતિઓ, કંપનીની કામગીરી અને રોકાણકારની ભાવના જેવા પરિબળોના આધારે વધઘટ થાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ₹100 ના કુલ ₹10,000 પર 100 શેર ખરીદવા; જો કિંમત ₹150 સુધી વધે છે, તો મૂલ્ય ₹15,000 થાય છે, જે 50% લાભ થાય છે. પરંતુ જો તે ₹80 સુધી ઘટી જાય, તો મૂલ્ય ₹8,000 સુધી આવે છે, જેમાં જોખમ શામેલ છે. ઇક્વિટી વેલ્યૂ સામાન્ય રીતે જ્યારે કંપની સારી કામગીરી કરે છે ત્યારે વધે છે, પરંતુ નબળા પરિણામો નુકસાન તરફ દોરી શકે છે.

બે પ્રકારના ઇક્વિટી રોકાણ છે

1. સામાન્ય સ્ટૉક્સ

સામાન્ય સ્ટૉક્સ ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું સૌથી પ્રચલિત સ્વરૂપ છે, જે કંપનીના નિર્ણયોમાં શેરધારકોને મતદાનના અધિકારો આપે છે, જેમ કે બોર્ડના સભ્યોની પસંદગી. રોકાણકારો મુખ્યત્વે આના દ્વારા રિટર્ન કમાવે છે:

• મૂડીની પ્રશંસા:જો કોઈ કંપની વધે છે, તો તેની સ્ટૉકની કિંમત વધે છે, જે રોકાણકારોને તેમની ખરીદી કરતાં વધુ કિંમતે શેર વેચવાની મંજૂરી આપે છે.
• ડિવિડન્ડ્સ:કેટલીક કંપનીઓ શેરધારકોને તેમના નફાનો એક ભાગ ડિવિડન્ડ તરીકે વિતરિત કરે છે, જે વધારાની આવક પ્રદાન કરે છે.

ઉદાહરણ: ઇન્ફોસિસ શેરધારકોને લાંબા ગાળાના શેરની કિંમતમાં વધારો સાથે ડિવિડન્ડ ચૂકવે છે, જે તેને વૃદ્ધિ અને આવક બંને રોકાણકારો માટે આકર્ષક બનાવે છે.

2. પસંદગીના સ્ટૉક્સ

પસંદગીના સ્ટૉક સામાન્ય સ્ટૉકથી અલગ હોય છે કારણ કે તેઓ નિશ્ચિત ડિવિડન્ડ પ્રદાન કરે છે, જેનો અર્થ છે કે રોકાણકારોને કંપનીના નફાને ધ્યાનમાં લીધા વિના ગેરંટીડ સમયાંતરે ચુકવણી પ્રાપ્ત થાય છે.

• સ્થિર આવક:પસંદગીના સ્ટૉકધારકોને સામાન્ય શેરધારકો પહેલાં ડિવિડન્ડ પ્રાપ્ત થાય છે.
• મર્યાદિત મતદાન અધિકારો:સામાન્ય સ્ટૉકથી વિપરીત, પસંદગીના સ્ટૉક ઘણીવાર કંપનીના નિર્ણયોમાં શેરધારકોને મતદાનની શક્તિ આપતા નથી.
• નાદારીમાં અગ્રતા:જો કોઈ કંપની ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીનો સામનો કરે છે, તો સામાન્ય સ્ટૉકહોલ્ડરો પહેલાં પસંદગીના શેરધારકોને ચૂકવવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ: કેટલીક બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ નિશ્ચિત ડિવિડન્ડ સાથે પસંદગીના શેર જારી કરે છે, જે તેમને ઉચ્ચ વિકાસની ક્ષમતાને બદલે સ્થિર વળતર મેળવવા માંગતા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે.

ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ

ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝ એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે જે મેચ્યોરિટી પર નિયમિત વ્યાજની ચુકવણી અને રિટર્ન મુદ્દલ ઑફર કરે છે, સ્થિરતા અને આગાહી પ્રદાન કરે છે, જેમ કે નીરવ તેના ભાઈને પૈસા ધિરાણ આપવા અને સંપૂર્ણ રકમની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી માસિક ₹500 પ્રાપ્ત કરે છે. પરિવારને ધિરાણ આપવાને બદલે, રોકાણકારો સરકારો, કોર્પોરેશનો અથવા નગરપાલિકાઓને ધિરાણ આપે છે, જે ઇક્વિટી કરતાં ઓછી વોલેટિલિટી સાથે સાતત્યપૂર્ણ વ્યાજ કમાવે છે. સોવરેન બેકિંગને કારણે ટ્રેઝરી બિલ અને આરબીઆઇ બોન્ડ જેવા સરકારી બોન્ડ્સ ઓછું જોખમ ધરાવે છે, જ્યારે કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ વધુ રિટર્ન ઑફર કરે છે પરંતુ ક્રેડિટ રિસ્ક સાથે આવે છે. મ્યુનિસિપલ બોન્ડ્સ જાહેર ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને ઝીરો-કૂપન બોન્ડ્સને ભંડોળ પૂરું પાડવામાં મદદ કરે છે, જે ડિસ્કાઉન્ટ પર વેચાય છે, કોઈ સમયાંતરે વ્યાજ ચૂકવતા નથી પરંતુ સંપૂર્ણ મૂલ્ય પર રિડીમ કરવામાં આવે છે. આ સાધનો રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો, નિવૃત્ત થનારાઓ અથવા વિશ્વસનીય આવક અને મૂડી સંરક્ષણ મેળવવા માંગતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે આદર્શ છે, જે તેમને વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોનો મુખ્ય ઘટક બનાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફન્ડ્સ અને ઈટીએફ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નીરવ અને તેના પડોશીઓ જેવા છે જે તહેવારના ભોજનની યોજના બનાવે છે, દરેક પૈસાનું યોગદાન આપે છે, અને વેદાંત, કુશળ કુક (ફંડ મેનેજર), શેરો, બોન્ડ્સ અને કોમોડિટીઝના સંતુલિત તહેવાર માટે શ્રેષ્ઠ ઘટકો પસંદ કરે છે. ETF નીરવના કઝિન અર્જુન જેવું છે, જે કોઈપણ સમયે રેડી-મેડ કૉમ્બો મીલ પસંદ કરે છે, જે સમાન વિવિધતા પ્રદાન કરે છે પરંતુ વધુ સુગમતા સાથે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વૃદ્ધિ, સ્થિરતા માટે ડેબ્ટ અને બૅલેન્સ માટે હાઇબ્રિડ માટે ઇક્વિટી ઑફર કરે છે, જ્યારે ઇન્ડેક્સ ફંડ નિફ્ટી 50 જેવા બેન્ચમાર્કને ટ્રૅક કરે છે. ETF સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટ્રેડ કરે છે, લિક્વિડિટી, પારદર્શિતા અને ઓછા ખર્ચ પ્રદાન કરે છે. બંને પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવાનું સરળ બનાવે છે, શરૂઆતકર્તાઓ અને અનુભવી રોકાણકારો માટે આદર્શ છે. 

ચીજવસ્તુઓ અને કિંમતી ધાતુઓ

કોમોડિટી ઇન્વેસ્ટિંગ એ વીકેન્ડ ટ્રિપ માટે સ્પ્લિટિંગ ખર્ચ જેવું છે-દરેક વ્યક્તિ સંપૂર્ણ પ્લાન કાર્ય કરવા માટે અલગ ખર્ચને કવર કરે છે. તેવી જ રીતે, રોકાણકારો જોખમને સંતુલિત કરવા અને ફુગાવો અને બજારની અસ્થિરતા સામે રક્ષણ આપવા માટે તેલ, ઘઉં અને સોના જેવી આવશ્યક વસ્તુઓમાં પૈસા ફાળવે છે. કોમોડિટીઝમાં ભૌતિક સંપત્તિઓ જેમ કે ધાતુઓ, ઉર્જા ઉત્પાદનો અને કૃષિ માલનો સમાવેશ થાય છે, જે વૈશ્વિક વેપાર માટે મહત્વપૂર્ણ છે. સોના અને ચાંદી જેવી કિંમતી ધાતુઓ આર્થિક અનિશ્ચિતતા દરમિયાન સલામત આશ્રય તરીકે કાર્ય કરે છે, જ્યારે ક્રૂડ ઓઇલ અને કુદરતી ગેસ જેવી ઊર્જા ચીજવસ્તુઓ ભૂ-રાજકીય અને પુરવઠા-માંગમાં ફેરફારોનો જવાબ આપે છે. ઘઉં અને કૉફી જેવી કૃષિ ચીજવસ્તુઓને આબોહવા અને વપરાશના વલણો દ્વારા આકાર આપવામાં આવે છે. જોકે કોમોડિટી ટ્રેડિંગને કિંમતની અસ્થિરતાને કારણે કુશળતાની જરૂર પડે છે, પરંતુ તે મૂલ્યવાન વિવિધતા અને ફુગાવાની સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, જે તેને સંસ્થાકીય અને અનુભવી રોકાણકારો માટે વ્યૂહાત્મક પસંદગી બનાવે છે.

ડેરિવેટિવ્સ (ફ્યુચર્સ અને ઓપ્શન્સ)

ડેરિવેટિવ્સ એ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે જે સ્ટૉક, કોમોડિટી અથવા કરન્સી જેવી અંતર્નિહિત સંપત્તિઓમાંથી મૂલ્ય પ્રાપ્ત કરે છે અને રોજિંદા એગ્રીમેન્ટની જેમ અનિશ્ચિતતાને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, આગામી મહિના માટે આજની આમની કિંમતને લૉક કરવાથી ફ્યુચર્સ કોન્ટ્રાક્ટની દર્શાવે છે, જ્યારે કૉન્સર્ટ ટિકિટ ખરીદવાના વિકલ્પ માટે નાની રકમ ચૂકવવાથી વિકલ્પોનો કરાર પ્રતિબિંબિત થાય છે, જે જવાબદારી વિના લવચીકતા પ્રદાન કરે છે. સ્વૅપમાં જોખમને સંતુલિત કરવા માટે બે મિત્રો દ્વારા લોનના પ્રકારોને સ્વૅપ કરવા જેવી નાણાંકીય શરતોનું આદાન-પ્રદાન કરવું શામેલ છે, અને ભવિષ્યમાં ખર્ચમાં વધારો ટાળવા માટે અગાઉથી કોકોની કિંમતો નક્કી કરતા કૅફે માલિકની જેમ ફૉર્વર્ડ કરવામાં આવે છે. આ ટૂલ્સ-ફ્યુચર્સ, વિકલ્પો, સ્વૅપ્સ અને ફોરવર્ડનો ઉપયોગ હેજિંગ અથવા અટકળો માટે કરવામાં આવે છે, જે ઘણીવાર અનુભવી વેપારીઓ દ્વારા તેમની જટિલતાને કારણે અને લીવરેજને કારણે થાય છે. ઇક્વિટી, બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને કોમોડિટીનો સમાવેશ કરતી વ્યાપક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટૂલકિટના ભાગ રૂપે, ડેરિવેટિવ્સ ઇન્વેસ્ટરને તેમના લક્ષ્યો, જોખમની ક્ષમતા અને સમયની ક્ષિતિજને અનુરૂપ પોર્ટફોલિયોની મંજૂરી આપે છે. તેમ છતાં, ઊંડો આર્થિક પ્રશ્ન રહે છે: શું તમારે બચત કરવી અથવા રોકાણ કરવું જોઈએ? તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માટે બંને અભિગમોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

1.7 બચત અથવા રોકાણ - વધુ સારો વિકલ્પ

નીરવ અને વેદાંતના ઉદાહરણથી હવે આપણે જાણીએ છીએ કે રોકાણ માત્ર બચત કરવાને બદલે હંમેશા એક સારો વિકલ્પ છે અને બચત અને રોકાણ વચ્ચેની ચર્ચા પણ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ માટે મુખ્ય છે. જ્યારે બંનેમાં અનન્ય લાભો હોય છે, ત્યારે સંપત્તિ નિર્માણ પર તેમની અસર નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોય છે. વેપારીઓ અને રોકાણકારો માને છે કે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સંચય માટે નાણાંકીય સુરક્ષા બનાવવા માટે માત્ર પૈસા બચાવવા પૂરતા નથી-રોકાણ જરૂરી છે.

મુખ્ય તફાવતને સમજવું

બચત વિરુદ્ધ રોકાણો પર ફુગાવાની અસર

માત્ર બચત પર આધાર રાખવા સાથે સૌથી મોટા જોખમો પૈકીનું એક ફુગાવો છે. જો ફુગાવો દર વર્ષે સરેરાશ 6% હોય, તો 3% વ્યાજ કમાતા સેવિંગ એકાઉન્ટ વાર્ષિક ખરીદ શક્તિ ગુમાવે છે. સમય જતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરીને ઇન્ફ્લેશનનો સામનો કરવો.

ઉદાહરણ: 20 વર્ષથી વધુ સમયમાં બચત વિરુદ્ધ રોકાણમાં ₹1 લાખની વૃદ્ધિ

રિસ્ક વર્સેસ રિવૉર્ડ:

વેપારીઓ અને રોકાણકારોએ જોખમ અને પુરસ્કારને સંતુલિત કરવું આવશ્યક છે. જ્યારે બચત તાત્કાલિક લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, ત્યારે રોકાણો સ્ટૉક, બોન્ડ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, કોમોડિટી અને રિયલ એસ્ટેટ દ્વારા સંપત્તિમાં વધારો કરે છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટનું રિસ્ક હાયરાર્કી:

• ઓછા જોખમ:ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, સરકારી બોન્ડ, PPF
• મધ્યમ જોખમ:મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, આરઇઆઈટી, કોર્પોરેટ બોન્ડ
• ઉચ્ચ જોખમ:ઇક્વિટી, ડેરિવેટિવ્સ, ક્રિપ્ટોકરન્સી

રોકાણમાં કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ

ઉદાહરણ: ₹5,000 માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિરુદ્ધ 30 વર્ષમાં ₹5,000 માસિક બચત

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ગ્રોથ (10% વાર્ષિક રિટર્ન ધારી રહ્યા છીએ):

FV = P x ((1+r/n)^એનટી1)/r/n)×(1+r/n)

ક્યાં:

• P= ₹5,000
• r= 10%
• n= 12 (માસિક કમ્પાઉન્ડ)
• t= 30 વર્ષો

ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને, દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ ₹1.13 કરોડ સુધી વધશે, જ્યારે 3% વ્યાજ પર સરળ બચત માત્ર ₹28 લાખ હશે - 30 વર્ષમાં ₹85 લાખનો તફાવત.

1.8 રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં રોકાણ કેવી રીતે મદદ કરે છે?

નિવૃત્તિ આયોજન માત્ર બચત વિશે નથી- તે નાણાંકીય સ્થિરતા અને કામ પછીના આરામદાયક જીવનને સુનિશ્ચિત કરવા માટે સ્માર્ટ રીતે રોકાણ કરવા વિશે છે. ઘણા વ્યક્તિઓ માત્ર બચત ખાતાઓ પર આધાર રાખે છે, પરંતુ ફુગાવો, તબીબી ખર્ચ અને લાંબા જીવનકાળ રોકાણ-આધારિત નિવૃત્તિ આયોજનને જરૂરિયાત બનાવે છે.

ચાલો નિવૃત્તિ આયોજનની કલ્પનાને સમજવા માટે એક ઉદાહરણ લઈએ

નીરવ એક 30-વર્ષીય પ્રોફેશનલ છે જે દર મહિને ₹75,000 કમાવે છે. તેઓ ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા સાથે 60 વર્ષની નિવૃત્ત થવાનું સપનું ધરાવે છે અને તેમની જીવનશૈલીને ટકાવી રાખવા માટે ₹1 લાખની માસિક પૅસિવ આવક ધરાવે છે. જો તે માત્ર બચત પર આધાર રાખે છે, તો તે ફુગાવામાં ઘટાડો, હેલ્થકેર ખર્ચ અને તેના પૈસાને આઉટલાઇવ કરવાનું જોખમ રાખે છે. વ્યૂહાત્મક રીતે રોકાણ કરવું એ માત્ર તેમની નિવૃત્તિને સુરક્ષિત કરવાની રીત છે.

નિવૃત્તિના લક્ષ્યો અને સમયસીમા વ્યાખ્યાયિત કરો

નીરવે પ્રથમ તેમની લક્ષિત નિવૃત્તિની ઉંમર નિર્ધારિત કરવી જોઈએ અને નિવૃત્તિ દરમિયાન તેમના માસિક ખર્ચનો અંદાજ લગાવવો આવશ્યક છે. ધ્યાનમાં લેવાના પ્રશ્નો:

• તે ક્યારે નિવૃત્ત થવા માંગે છે (દા.ત., 60 વર્ષની ઉંમર)?
• તેઓ મૂળભૂત ખર્ચ અથવા લક્ઝરી લિવિંગ માટે કઈ લાઇફસ્ટાઇલનો હેતુ ધરાવે છે?
• શું તેઓ નિવૃત્તિ પછીના સાહસોમાં મુસાફરી અથવા રોકાણ કરવાની યોજના ધરાવે છે?

અપેક્ષિત નિવૃત્તિ ભંડોળનો અંદાજ

4% ઉપાડના નિયમનો ઉપયોગ કરીને, નીરવ અંદાજ લગાવી શકે છે કે તેમને આરામથી નિવૃત્ત થવા માટે કેટલા પૈસાની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તે નિવૃત્તિમાં દર મહિને ₹1 લાખ (₹12 લાખ પ્રતિ વર્ષ) માંગે છે, તો તેમનો કોર્પસ આ હોવો જોઈએ:

કોર્પસ = વાર્ષિક ખર્ચ ÷ 4%

કોર્પસ = ₹ 12,00,000 ÷ 0.04 = ₹ 3 કરોડ

ઍક્શન પગલું: નીરવે નાણાંકીય સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે નિવૃત્ત થતા સમયે ₹3 કરોડનો પોર્ટફોલિયો બનાવવો આવશ્યક છે.

30 વર્ષથી વધુ સમય માટે રોકાણ કરવાની શક્તિ

ફુગાવો અને નિવૃત્તિ બચત પર તેની અસર

6% સરેરાશ ફુગાવા સાથે, નીરવને સમજાય છે કે આજના ₹1 લાખનો માસિક ખર્ચ 30 વર્ષમાં ₹5.74 લાખ થશે. રોકાણ કર્યા વિના, તેઓ મૂળભૂત જરૂરિયાતો પરવડી શકતા નથી.

નિવૃત્તિ આયોજન માટે રોકાણના વિકલ્પો

નીરવ વૃદ્ધિ અને સ્થિરતાને સંતુલિત કરવા માટે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવે છે:

• ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સ્ટૉક: 50%. લાંબા ગાળાની પ્રશંસા માટે ફાળવણી.
• નિશ્ચિત આવક (બોન્ડ, એફડી): 20% મૂડી સુરક્ષા માટે.
• પેન્શન પ્લાન (NPS, EPF): સંરચિત નિવૃત્તિ બચત માટે 20%.
• રિયલ એસ્ટેટ: નિષ્ક્રિય આવક પેદા કરવા માટે 10% ભાડાની સંપત્તિઓ.

વિવિધતા જોખમને ઘટાડતી વખતે ઉચ્ચ વળતરની ખાતરી કરે છે, નિવૃત્તિ પછી નીરવની આર્થિક સ્થિરતાને સુરક્ષિત કરે છે.

કમ્પાઉન્ડિંગ નિવૃત્તિના રોકાણોને કેવી રીતે મજબૂત બનાવે છે

નીરવ 12% રિટર્ન પર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને ₹10,000 ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરે છે.

આ માટે ઉપાડની વ્યૂહરચના નીરવ'નિવૃત્તિ

નીરવે નિવૃત્તિ ઉપાડની યોજના બુદ્ધિપૂર્વક કરી છે:

• 4% નિયમ: ખર્ચને ટકાવી રાખવા માટે તેમના ₹3.5 કરોડના કોર્પસમાંથી દર મહિને ₹1.4 લાખ ઉપાડો.
• ડિવિડન્ડ સ્ટૉક અને ભાડાની આવક: નિષ્ક્રિય આવક ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા સુનિશ્ચિત કરે છે.

તબીબી ખર્ચ અને ઇમરજન્સી માટે આયોજન

નીરવ તેમની નિવૃત્તિ બચતને ઘટાડ્યા વિના તબીબી ખર્ચ સામે સુરક્ષા માટે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ, લોન્ગ ટર્મ કેર પૉલિસીઓ અને ઇમરજન્સી ફંડમાં રોકાણ કરે છે. તેમનો શિસ્તબદ્ધ અભિગમ નાણાંકીય સ્વતંત્રતા, સ્થિર નિષ્ક્રિય આવક અને એકલા રોજગાર અથવા બચત પર નિર્ભરતાથી નિવૃત્તિની ખાતરી આપે છે, જે હાઇલાઇટ કરે છે કે લાંબા ગાળાની સુરક્ષા માટે રોકાણ વૈકલ્પિક નથી પરંતુ આવશ્યક છે. એકવાર તમે બચત વિરુદ્ધ રોકાણ અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને સમજ્યા પછી, આગળનું પગલું એ છે કે રોકાણ ક્યાં વધે છે, ખાસ કરીને ભારતમાં. તકોને સમજદારીપૂર્વક નેવિગેટ કરવા માટે, ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, કોણ મુખ્ય ખેલાડીઓ છે અને વિવિધ સંપત્તિઓ કેવી રીતે વેપાર થાય છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

1.9 ભારતીય શેરબજાર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટ એક પ્લેટફોર્મ તરીકે કાર્ય કરે છે જ્યાં રોકાણકારો શેરો, બોન્ડ્સ, ડેરિવેટિવ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સહિત સિક્યોરિટીઝ ખરીદે છે અને વેચે છે. તે પારદર્શકતા સુનિશ્ચિત કરવા, રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરવા અને બજારની અખંડિતતા જાળવવા માટે સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે. ભારતમાં બે પ્રાથમિક એક્સચેન્જ બોમ્બે સ્ટોક એક્સચેન્જ (બીએસઈ) અને નેશનલ સ્ટોક એક્સચેન્જ (એનએસઈ) છે.

સામેલ મુખ્ય સંસ્થાઓ

ઘણા સહભાગીઓ સ્ટૉક માર્કેટ ઑપરેશન્સની સુવિધા આપે છે:

• સ્ટૉક એક્સચેન્જ: NSE અને BSE ટ્રેડિંગ માટે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પ્રદાન કરે છે.
• સેબી (રેગ્યુલેટર):યોગ્ય પ્રથાઓ સુનિશ્ચિત કરે છે અને છેતરપિંડીને અટકાવે છે.
• કંપનીઓ (જારીકર્તાઓ): IPO દ્વારા પબ્લિક ટ્રેડિંગ માટે તેમના શેરની સૂચિ બનાવો.
• બ્રોકર્સ અને ટ્રેડર્સ: ઇન્વેસ્ટર વતી ટ્રેડ ચલાવતા મધ્યસ્થીઓ.
• રિટેલ અને સંસ્થાકીય રોકાણકારો: સ્ટૉક ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં ભાગ લેતી વ્યક્તિઓ અને મોટી સંસ્થાઓ.

સ્ટૉક ટ્રેડિંગ મિકેનિઝમ

ભારતીય શેરબજારમાં ટ્રેડિંગ પ્રક્રિયા એક સંરચિત અભિગમને અનુસરે છે:

• પ્રી-ઓપન સત્ર (9:00 - 9:15 AM): માર્કેટ ખોલતા પહેલાં કિંમત શોધવાની મંજૂરી આપે છે.
• નિયમિત ટ્રેડિંગ સેશન (9:15 AM - 3:30 PM): સ્ટૉક્સનું સતત ઇલેક્ટ્રોનિક ટ્રેડિંગ.
• બંધ થયા પછીનું સત્ર (3:40 - 4:00 PM): સ્ટૉક્સ માટે અંતિમ કિંમત નક્કી કરે છે.

ઑર્ડર-મેચિંગ સિસ્ટમ દ્વારા શેર ખરીદવામાં આવે છે અને વેચવામાં આવે છે, જે લિક્વિડિટી અને કાર્યક્ષમ ટ્રાન્ઝૅક્શનની ખાતરી કરે છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ટ્રેડેડ

ભારતમાં રોકાણકારો વિવિધ નાણાંકીય સાધનોનો વેપાર કરી શકે છે, જેમાં શામેલ છે:

• ઇક્વિટીઝ (સ્ટૉક): કમાણી, આર્થિક સ્થિતિઓ અને બજારની માંગથી પ્રભાવિત કિંમતો સાથે કંપનીઓમાં માલિકી.
• ડેરિવેટિવ્સ (ફ્યુચર્સ અને ઑપ્શન્સ): અટકળો અથવા હેજિંગ જોખમો માટે ઉપયોગમાં લેવાતા અન્ડરલાઇંગ સ્ટૉક્સ અથવા ઇન્ડાઇસિસના આધારે કોન્ટ્રાક્ટ્સ.
• કૉમોડિટી: મલ્ટી કોમોડિટી એક્સચેન્જ (MCX) પર સોનું, તેલ, કૃષિ ઉત્પાદનો વેપાર થાય છે.
• ફોરેક્સ (ચલણ વેપાર): વિશેષ બજારોમાં વેપાર કરવામાં આવતી ₹-આધારિત કરન્સી જોડીઓ.

માર્કેટ ઇન્ડેક્સ અને પ્રાઇસ મૂવમેન્ટ

સેન્સેક્સ (BSE) અને નિફ્ટી 50 (NSE) જેવા સ્ટૉક ઇન્ડેક્સ ટોચની કંપનીઓના પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરે છે, જે માર્કેટના ટ્રેન્ડને પ્રતિબિંબિત કરે છે. આના આધારે કિંમતોમાં વધઘટ થાય છે:

• કંપનીની પરફોર્મન્સ: આવક, આવક, મેનેજમેન્ટના નિર્ણયો.
• આર્થિક નીતિઓ: આરબીઆઇના વ્યાજદરો, ફુગાવો, જીડીપી વૃદ્ધિ.
• વૈશ્વિક ઇવેન્ટ: આંતરરાષ્ટ્રીય બજારના વલણો, ભૂ-રાજકીય વિકાસ.
• રોકાણકારની ભાવના: બજારનો વિશ્વાસ, માંગ-સપ્લાય ડાયનેમિક્સ.

રેગ્યુલેટરી અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટ

સેબીએ રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરવા માટે કડક કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ અને ફાઇનાન્શિયલ રિપોર્ટિંગ નિયમો લાગુ કર્યા. વધુમાં, સર્કિટ બ્રેકર્સ, માર્જિનની જરૂરિયાતો અને સ્ટૉપ-લૉસ મિકેનિઝમ જેવા રિસ્ક મેનેજમેન્ટ ટૂલ્સ માર્કેટની અત્યધિક અસ્થિરતાને રોકવામાં મદદ કરે છે.

1.10 મુખ્ય ટેકઅવે

• લાંબા ગાળાની નાણાંકીય સુરક્ષા માટે રોકાણ આવશ્યક છે, ખાસ કરીને ફુગાવા-આધારિત અર્થતંત્રમાં.
• બચત સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ રોકાણ કમ્પાઉન્ડિંગ અને માર્કેટ ગ્રોથ દ્વારા વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે.
• નીરવ વેદાંત ઉદાહરણ દ્વારા દર્શાવ્યા મુજબ, પ્રારંભિક રોકાણ નાટકીય રીતે સંપત્તિને વધારે છે.
• સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકથી વધુ આવકના પ્રવાહોનું નિર્માણ કરે છે અને ફાઇનાન્શિયલ સ્વતંત્રતા બનાવે છે.
• બજાર, ફુગાવો અને લિક્વિડિટી જેવા જોખમોને વિવિધતા અને જ્ઞાન દ્વારા સંચાલિત કરી શકાય છે.
• ઇન્વેસ્ટ ન કરવાથી બચત ખરાબ થઈ જાય છે, તકો ચૂકી જાય છે અને નિવૃત્તિની નબળી તૈયારી થાય છે.
• વેપારીઓએ એસેટ ક્લાસ, ટેક્નિકલ વર્સેસ ફન્ડામેન્ટલ એનાલિસિસ અને ઇમોશનલ ડિસિપ્લિનને સમજવું આવશ્યક છે.
• ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બોન્ડ અને કોમોડિટી સહિત વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે.
• ભારતીય શેરબજાર NSE અને BSE પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા SEBI ના નિયમન હેઠળ કાર્ય કરે છે.

રોકાણના મહત્વ, તેનો સમય, સાધનોના પ્રકારો અને વ્યાપક નાણાકીય માનસિકતા પર મજબૂત પાયો બનાવ્યા પછી, તે રોકાણ ઇકોસિસ્ટમના વાસ્તવિક બિલ્ડિંગ બ્લોક્સમાં ઝૂમ કરવાનો સમય છેસિક્યોરિટીઝ. આ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ મોટાભાગની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીનો મુખ્ય ભાગ બનાવે છે, પછી ભલે તમે સ્ટૉક, બોન્ડ અથવા ડેરિવેટિવ્સમાં ડેબલ કરી રહ્યા હોવ.