શા માટે પરંપરાગત બેંકિંગ જેન Z ગુમાવી રહ્યું છે

પરંપરાગત બેંકો જેન Z ગુમાવી રહી છે કારણ કે તેમનો અનુભવ યુવાન લોકો કેવી રીતે રહે છે તે સાથે મેળ ખાતો નથી. જેન Z ત્વરિત, એપ-ફર્સ્ટ, પારદર્શક અને ઓછી ફી સેવાઓની અપેક્ષા રાખે છે, જ્યારે ઘણી બેંકો હજુ પણ શાખાઓ, કાગળકામ, ન્યૂનતમ બેલેન્સ અને તારીખવાળી એપ્લિકેશનો પર આધાર રાખે છે. ફિનટેક એપ્સ અને નિયો-બેંકો તે અંતર ભરે છે, પરંતુ સૌથી સ્માર્ટ યુવા ગ્રાહકો હાઇબ્રિડનો ઉપયોગ કરે છે: રોજિંદી સુવિધા માટે સિક્યોરિટી અને ફિનટેક ટૂલ્સ માટે એક નિયમિત બેંક.

મુખ્ય ટેકઅવે

• જેન Z, મોટેભાગે 1997 અને 2012 ની વચ્ચે જન્મેલા, સ્માર્ટફોન યુગમાં એજ્યુલ્ટહુડ સુધી સંપૂર્ણપણે પહોંચનાર પ્રથમ પેઢી છે.
• ઝડપ, સ્વ-સેવા, પારદર્શક કિંમત અને સારી ડિઝાઇન પર તેમની અપેક્ષાઓ કેન્દ્ર.
• પરંપરાગત બેન્કો સાથેના સૌથી મોટા પીડા બિંદુઓ બ્રાન્ચ મુલાકાતો, ધીમી ઑનબોર્ડિંગ, ફી અને ન્યૂનતમ બેલેન્સ, ઓછી બચત વળતર અને નબળા સપોર્ટ છે.
• ફિનટેક એપ્સ અને નિયો-બેંકો ત્વરિત એકાઉન્ટ, રિયલ-ટાઇમ ઇનસાઇટ્સ, સેવિંગ ટૂલ્સ અને સરળ UPI ચુકવણીઓ ઑફર કરે છે. ભારતમાં, મોટાભાગની નિયો-બેંકો RBI-લાઇસન્સ ધરાવતી બેંકો સાથે ભાગીદારીમાં કાર્ય કરે છે.
• સલામતી હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ છે. RBI દ્વારા નિયંત્રિત બેંકોમાં જમા રકમ DICGC દ્વારા પ્રતિ થાપણદાર દીઠ ₹5 લાખ સુધી વીમાિત કરવામાં આવે છે.
• જેન ઝેડ જીતનાર બેંકો ડિજિટલને માત્ર એક ચૅનલ જ નહીં, પણ બિઝનેસના મુખ્ય ભાગ તરીકે માને છે.

એક 22 વર્ષીય વ્યક્તિ પોતાનો ફોન ખોલે છે, ગઈ રાતના ડિનર બિલને UPI પર વિભાજિત કરે છે, તેના સાપ્તાહિક ખર્ચને ચેક કરે છે, એક ટૅપ સાથે ખોવાયેલ કાર્ડને ફ્રીઝ કરે છે અને કેટલીક બચતને તેના "ગોઆ ટ્રિપ" નામના લક્ષ્યમાં ખસેડે છે. તેમાં બે મિનિટથી ઓછો સમય લાગે છે, અને તેણે ક્યારેય બેંક શાખામાં પગ મૂક્યો નથી.

તેમની પેઢી માટે, આ કોઈ નવીનતા નથી. તે બેઝલાઇન છે. જેન Z અપેક્ષા રાખે છે કે નાણાંકીય સેવાઓ તેઓ દરરોજ ઉપયોગ કરતી અન્ય એપ જેવી લાગે: ઝડપી, સહજ, પારદર્શક અને કોઈપણ સમયે ઉપલબ્ધ. પરંપરાગત બેંકો, શાખાઓ, પેપરવર્ક અને બિઝનેસના કલાકોની આસપાસ બાંધવામાં આવે છે, ઘણીવાર ટૂંકી પડે છે.

આ લેખ સમજાવે છે કે શા માટે ઘણા યુવાનો પરંપરાગત બેંકોથી દૂર થઈ રહ્યા છે, તેઓ તેના બદલે શું પસંદ કરી રહ્યા છે અને બેંકિંગના ભવિષ્ય માટે તેનો અર્થ શું છે.

જેન Z કોણ છે અને તેઓ કેવી રીતે બેંક કરે છે?

જેન Z લગભગ 1997 અને 2012 વચ્ચે જન્મેલી જનરેશન છે. તેઓ ક્યારેય સ્માર્ટફોન, સોશિયલ મીડિયા અને ત્વરિત મેસેજિંગ વગર કોઈ દુનિયાને ઓળખતા નથી. તેઓ ભોજન ઑર્ડર કરે છે, રાઇડ બુક કરે છે, મનોરંજનને સ્ટ્રીમ કરે છે અને થોડા ટેપ્સમાં ઑનલાઇન ખરીદી કરે છે.

ભારતમાં જેન Zની સાથે UPI, આધાર આધારિત e-KYC અને વીડિયો KYC પણ વધી છે. ઘણા લોકોએ કિશોરો તરીકે તેમની પ્રથમ ડિજિટલ પેમેન્ટ કરી. જ્યારે જીવનનો દરેક ભાગ માંગણી પર હોય, ત્યારે એકાઉન્ટ મંજૂર થવાની રાહ જોવી અથવા ફોન નંબર અપડેટ કરવા માટે શાખામાં કતાર લગાવવી, અસંવેદનશીલ લાગે છે.

આ ત્રણ મુખ્ય અપેક્ષાઓને આકાર આપે છે:

• સ્પીડ: જો કોઈ અન્ય જગ્યાએ તરત જ કરી શકાય છે, તો તે તરત જ બેંકમાં હોવું જોઈએ.
• સેલ્ફ-સર્વિસ:  યુવાન વપરાશકર્તાઓ હેલ્પલાઇન પર કૉલ કરવા અથવા શાખાની મુલાકાત લેવા કરતાં એપ્લિકેશનમાં સમસ્યાઓનું નિરાકરણ કરશે.
• ડિઝાઇન:     સ્વચ્છ, સરળ ઇન્ટરફેસ ધારે છે. એક ક્લન્કી એપ સંકેત આપે છે કે કંપની તેમના સમયનો આદર કરતી નથી.

દાયકાઓ પહેલાં ભૌતિક ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરની આસપાસ બાંધવામાં આવેલી બેંકો, ત્યારબાદ ટોચ પર ડિજિટલ સ્તરો ઉમેર્યા, ઘણીવાર પેઇન્ટના નવા કોટ સાથે જૂની મશીનરી જેવું લાગે છે. જેન Z નોટિસ.

પરંપરાગત બેન્કિંગ શા માટે જેન Z ગુમાવી રહ્યું છે? 7 મુખ્ય કારણો

1. બ્રાન્ચ પોતાની મુખ્ય ભૂમિકા ગુમાવી ચૂકી છે

જૂની પેઢીઓ માટે, એક બેંક બ્રાન્ચ વિશ્વાસ અને કાયમીપણું સંકેત આપે છે. જેન Z માટે, તે ઘણીવાર અસુવિધા દર્શાવે છે. શાખાઓ મર્યાદિત કલાકો રાખે છે જે કૉલેજ અથવા કામ સાથે ઓવરલેપ કરે છે, અને તેમાં મુસાફરી, કતારો, ફોર્મ અને કેટલીકવાર ડિજિટલ-ફર્સ્ટ જરૂરિયાતો સાથે અજાણ્યા સ્ટાફ શામેલ છે.

ઘણા યુવાન લોકો ભાગ્યે જ રોકડનું સંચાલન કરે છે, તેથી શાખાની મુલાકાત લેવા, ચેક જમા કરવા અથવા પૈસા ઉપાડવાના ક્લાસિક કારણો, ઓછી મહત્વપૂર્ણ છે. ભૌતિક બેંકિંગ મૃત નથી: હોમ લોન લેવી અથવા જટિલ સમસ્યાને ઉકેલવી એ હજુ પણ ફેસ-ટુ-ફેસ વાતચીતનો લાભ લઈ શકે છે. પરંતુ રોજિંદા બેન્કિંગ માટે બ્રાન્ચ હવે કેન્દ્ર નથી.

2. ઑનબોર્ડિંગ ધીમું છે અને પેપરવર્ક વધુ છે

પ્રથમ છાપ મહત્વપૂર્ણ છે. ફિનટેક એપ્લિકેશન સાથે એકાઉન્ટ ખોલવામાં ઘણી મિનિટો લાગે છે: આધાર-આધારિત e-KYC અથવા વિડિઓ KYC, સેલ્ફી, કેટલીક પુષ્ટિઓ અને તમે. કેટલીક પરંપરાગત બેન્કો સાથે એકાઉન્ટ ખોલવા પર પણ બહુવિધ દસ્તાવેજો, ભૌતિક હસ્તાક્ષરો અને રાહ જોવાના દિવસો શામેલ હોઈ શકે છે.

યુવાન ગ્રાહકો, ખાસ કરીને વિદ્યાર્થીઓ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ વગર પ્રથમ નોકરીઓ, વધારાના અવરોધોનો સામનો કરે છે. લઘુત્તમ બેલેન્સની જરૂરિયાતો, દસ્તાવેજોની માંગ અને કઠોર લાયકાત એ સંદેશની જેમ લાગે છે કે તેઓ બેંકના લક્ષિત કસ્ટમર નથી.

3. ફી અને ન્યૂનતમ બૅલેન્સ અયોગ્ય લાગે છે

મહામારી અને વધતા જીવન ખર્ચ સહિત આર્થિક અવરોધો દરમિયાન જેન Zની ઉંમર આવી હતી. ઘણા લોકો એજ્યુકેશન લોન, અસ્થિર નોકરીઓ અથવા ગિગ ઇન્કમ સાથે કામદારોમાં પ્રવેશ કરે છે. તેઓ ટાળી શકાય તેવા શુલ્ક દ્વારા પૈસા લીક કરવા માટે ખૂબ જ સંવેદનશીલ છે, જેમ કે:

• ન્યૂનતમ સરેરાશ બૅલેન્સ દંડ,
• ડેબિટ કાર્ડ વાર્ષિક ફી,
• SMS ઍલર્ટ, ચેક બુક અથવા કાર્ડ રિપ્લેસમેન્ટ માટે શુલ્ક,
• મફત મર્યાદાથી વધુ ATM ચાર્જ,
• આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીઓ પર વિદેશી કરન્સી માર્કઅપ્સ.

જ્યારે કોઈ પ્રતિસ્પર્ધી ઝીરો-બૅલેન્સ એકાઉન્ટ, મફત UPI ટ્રાન્સફર અને પારદર્શક કિંમત પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તુલના સ્પષ્ટ છે. યુવાન ગ્રાહકો મૂલ્ય માટે ચુકવણી કરવા માટે તૈયાર નથી; તેઓ છુપાયેલા અથવા મનમાની લાગતા શુલ્કનો વિરોધ કરે છે.

4. બચતનું રિટર્ન નબળું દેખાય છે

ઘણી મોટી બેંકોમાં બચત ખાતાના ઇન્ટરેસ્ટ દરો સામાન્ય છે, ઘણીવાર ફુગાવા કરતાં ઓછી હોય છે. જનરલ ઝેડ, જે ઑનલાઇન ફાઇનાન્શિયલ કન્ટેન્ટ પર ઉભરી છે, તે અગાઉની પેઢીઓ કરતાં વધુ જાગૃત છે. ઘણા લોકો જાણે છે કે નિષ્ક્રિય પૈસા મૂલ્ય ગુમાવે છે અને તેના બદલે તેને ઉચ્ચ-દરની નાની ફાઇનાન્સ બેંક ડિપોઝિટ, લિક્વિડ ફંડ, index ફંડ અથવા ડિજિટલ એફડીમાં SIP દ્વારા કામ કરશે. જ્યારે ફિનટેક એપ્લિકેશન બતાવે છે કે કેવી રીતે થોડા ટેપ્સમાં વધુ કમાવવા માટે, ઓછી ઇન્ટરેસ્ટ એકાઉન્ટ ખરાબ ડીલની જેમ દેખાય છે.

5. ફાઇનાન્શિયલ શિક્ષણ સોશિયલ મીડિયામાં ખસેડવામાં આવ્યું છે

પાછલી પેઢીઓએ માતાપિતા, બેંક સ્ટાફ અથવા સલાહકારો પાસેથી પૈસા વિશે શીખ્યા. જેન ઝેડ ટૂંકા વિડિઓઝ, પોડકાસ્ટ, ન્યૂઝલેટર્સ, રેડડિટ થ્રેડ અને ક્રિએટર્સ પાસેથી શીખે છે જે બજેટિંગ, રોકાણ, ક્રેડિટ સ્કોર્સ અને સાદા ભાષામાં બાજુના સંઘર્ષને સમજાવે છે.

આ યુવા ગ્રાહકોને વિકલ્પો વિશે વધુ ઉત્સુક અને વધુ સારી રીતે જાણ કરે છે. તે ટ્રસ્ટને સંસ્થાઓ અને સહકર્મીઓ અને વ્યક્તિત્વ તરફ પણ ખસેડે છે. બેંકનું બ્રોશર હવે 60-સેકન્ડ રીલ સાથે સ્પર્ધા કરે છે જે સમજાવે છે કે અન્ય એપ શા માટે વધુ સારી છે. તે સાવચેતી સાથે આવે છે: તમામ ઑનલાઇન સલાહ વિશ્વસનીય નથી, અને કેટલાક નિર્માતાઓ કમિશન માટે પ્રૉડક્ટને પ્રોત્સાહન આપે છે.

6. મૂલ્યો, નૈતિકતા અને પારદર્શકતા મહત્વપૂર્ણ છે

જેન Z ને ઘણીવાર વેલ્યૂઝ-ડ્રાઇવન તરીકે વર્ણવવામાં આવે છે. સર્વેક્ષણો વારંવાર સૂચવે છે કે યુવાન લોકો ડેટાની ગોપનીયતા, નૈતિક પ્રથાઓ, પર્યાવરણીય અસર અને પ્રામાણિક સંચાર વિશે કાળજી રાખે છે. પરંપરાગત બેંકો ખોટી વેચાણ વિવાદોથી લઈને અપારદર્શક ફી માળખા સુધી પ્રતિષ્ઠિત સામાન લઈ શકે છે. કેટલાકએ વાસ્તવિક પ્રગતિ કરી છે, પરંતુ ધારણા પાછળ રહી ગઈ છે. નવી બ્રાન્ડ્સ સાદી ભાષા અને હેતુ સાથે પોતાને માર્કેટ કરે છે, અને તે પ્રતિધ્વનિત કરે છે. આ પેઢી માટે, વિશ્વાસ પારદર્શિતા દ્વારા કમાયેલ છે, જે સદી જૂના લોગોમાંથી વારસામાં મળતો નથી.

7. જ્યારે તે મહત્વપૂર્ણ હોય ત્યારે કસ્ટમર સર્વિસ ધીમી હોય છે

જેન Z માનવ સેવાને પસંદ કરતા નથી. તે ખરાબ સર્વિસને નાપસંદ કરે છે: લાંબા આઇવીઆર મેનુ, સ્ક્રિપ્ટેડ જવાબો અને વિભાગો વચ્ચે ટ્રાન્સફર. આદર્શ એ સરળ સમસ્યાઓ માટે ત્વરિત ઇન-એપ મદદ અને જટિલ લોકો માટે સક્ષમ લોકોની ઝડપી ઍક્સેસનું મિશ્રણ છે. ઘણા ફિનટેક ઇન-એપ ચૅટ અને ઝડપી નિરાકરણમાં ભારે રોકાણ કરે છે, જે વફાદારીનું નિર્માણ કરે છે.

તેના બદલે જેન Zની પસંદગી શું છે?

ડિજિટલ-ફક્ત બેન્કો, પેમેન્ટ એપ્લિકેશન્સ, બજેટિંગ ટૂલ્સ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ અને ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સએ યુવાન લોકો ખરેખર કેવી રીતે જીવે છે તેની આસપાસ ઉત્પાદનો બનાવ્યાં છે.

નિયો-બેંક શું છે?

નિઓ-બેંક એ એક ડિજિટલ-માત્ર બેંકિંગ સર્વિસ છે જેની કોઈ ભૌતિક શાખા નથી, જે સંપૂર્ણપણે એપ દ્વારા સંચાલિત થાય છે. ભારતમાં, RBI અલગ "નિયો-બેંક" લાઇસન્સ જારી કરતું નથી, તેથી મોટાભાગની નિયો-બેંકો લાઇસન્સવાળી બેંકો સાથે પાર્ટનર છે જે કસ્ટમર ડિપોઝિટ ધરાવે છે. નિયો-બેંક એપ્લિકેશન અને અનુભવ પ્રદાન કરે છે; પાર્ટનર બેંક નિયમિત એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે.

ફિનટેક એપ્સ શું ઑફર કરે છે?

• ત્વરિત, મોબાઇલ-પ્રથમ અનુભવો: એમિનિટોમાં એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવે છે, વર્ચ્યુઅલ કાર્ડ તરત જ જારી કરવામાં આવે છે અને એપમાં મર્યાદા બદલી શકાય છે.
• રિયલ-ટાઇમ નોટિફિકેશન અને ઇનસાઇટ્સ: Eખૂબ જ ટ્રાન્ઝૅક્શન ઍલર્ટને ટ્રિગર કરે છે અને ખર્ચ ઑટોમેટિક રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.
• બિલ્ટ-ઇન બચત સાધનો: આરઔન્ડ-અપ્સ, નામિત લક્ષ્યો, ઑટોમેટેડ ટ્રાન્સફર અને અલગ "પૉટ્સ" બચતને સરળ બનાવે છે.
• ઓછી અથવા કોઈ ફી નથી: એમસામાન્ય શુલ્કને દૂર કરીને કોઈપણ સ્પર્ધા.
• સરળ UPI અને પીઅર-ટુ-પીઅર ચુકવણીઓ: એસપ્લેટિંગ બિલમાં સેકંડ લાગે છે.
• એકીકૃત રોકાણ: એમએક જ એપમાં SIP, ડિજિટલ ગોલ્ડ અથવા FD પર બચત કરવાથી દૂર રહેવું.
• વ્યક્તિગતકરણ: Bવ્યક્તિગત રીતે અનુકૂળ હોય તેવા યુજેટ અને ઍલર્ટ.

આમાંની કોઈપણ સુવિધા પોતાની રીતે ક્રાંતિકારી નથી. એકસાથે, તેઓ એક એવો અનુભવ બનાવે છે જે યુવાન લોકો માટે અનુકૂળ રહેવાને બદલે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યો છે.

શું ફિનટેક સલામત છે? પરંપરાગત બેંકો માટે કેસ

• યોગ્ય બનવું યોગ્ય છે. પરંપરાગત બેંકો વાસ્તવિક ફાયદાઓ જાળવી રાખે છે, અને જેન Z તેમને ભૂલથી છોડી રહ્યું નથી.
• રેગ્યુલેશન અને ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ. રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા લાઈસન્સ ધરાવતી બેંકોનું નિરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, અને ડિપોઝિટ ઇન્સ્યોરન્સ એન્ડ ક્રેડિટ ગેરન્ટી કોર્પોરેશન (DICGC) દ્વારા ડિપોઝિટનું ઇન્શ્યોરન્સ ડિપોઝિટર દીઠ ₹5 લાખ રૂપિયા સુધીનું રક્ષણ કરવામાં આવે છે, જેમાં મુદ્દલ અને ઇન્ટરેસ્ટ આવરી લેવામાં આવે છે. પ્રીપેડ વૉલેટમાં પૈસા બેંક ડિપોઝિટ નથી અને તે જ રીતે આવરી લેવામાં આવતા નથી.
• સંપૂર્ણ પ્રૉડક્ટ રેન્જ. બેંકો હોમ લોન, એજ્યુકેશન લોન, બિઝનેસ ક્રેડિટ, લોકર અને વેલ્થ મેનેજમેન્ટ ઓફર કરે છે જે ઘણી એપ્લિકેશન્સ મેળ ખાતી નથી.
• ફરિયાદ નિવારણ. નિયમનકારી સંસ્થાઓના ગ્રાહકો RBIની ફરિયાદ મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ દ્વારા RBI એકીકૃત લોકપાલને નિરાકરણ ન થયેલી ફરિયાદોને આગળ વધારી શકે છે.
• ટકાઉપણું. દરેક સ્ટાર્ટઅપ જીવિત નથી. એપ-આધારિત સર્વિસને આઉટેજ, પાર્ટનર-બેંકમાં ફેરફારો, ફ્રોઝન સુવિધાઓ અને શટડાઉનનો સામનો કરવો પડ્યો છે.
• સ્માર્ટ યુવા ગ્રાહકો વધુને વધુ હાઇબ્રિડ અભિગમનો ઉપયોગ કરે છે: રોજિંદા ખર્ચ, બજેટ અને રોકાણ માટે ફિનટેક એપ્લિકેશનોની સાથે સિક્યોરિટી અને મુખ્ય ઉત્પાદનો માટે એક પરંપરાગત બેંક એકાઉન્ટ.

પરંપરાગત બેંકો કેવી રીતે પ્રતિસાદ આપે છે?

બેંકો હજુ પણ ઉભા નથી. ઘણા છે:

• તેમની એપ્સને અપગ્રેડ કરી રહ્યા છીએ વધુ સારી ડિઝાઇન, ત્વરિત એકાઉન્ટ ખોલવું અને બજેટિંગ ટૂલ્સ સાથે;
• ડિજિટલ-માત્ર સબ-બ્રાન્ડ્સ લૉન્ચ કરી રહ્યા છીએયુવા ગ્રાહકો માટે લક્ષ્ય;
• ફિનટેક સાથે ભાગીદારી અથવા પ્રાપ્ત કરવુંનવીનતાને ઝડપી બનાવવા માટે;
• ઝીરો-બૅલેન્સ સ્ટૂડન્ટ અને સેલેરી એકાઉન્ટ ઑફર કરી રહ્યા છીએ;
• નાણાંકીય શિક્ષણમાં રોકાણઅને યુવા-કેન્દ્રિત સામગ્રી;
• AI-સંચાલિત સહાયનો ઉપયોગ કરીનેપ્રતિસાદનો સમય ઘટાડવા અને સર્વિસને વ્યક્તિગત કરવા માટે;
• એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર ફ્રેમવર્કમાં જોડાવું, જે ગ્રાહકોને સંમતિ સાથે ફાઇનાન્શિયલ ડેટા સુરક્ષિત રીતે શેર કરવાની સુવિધા આપે છે.

પડકાર ટેક્નોલોજી જેટલું જ સંસ્કૃતિ છે. લેગસી સિસ્ટમ્સ, નિયમનકારી જવાબદારીઓ અને સાવચેત નિર્ણય લેવાથી સ્ટાર્ટઅપની ઝડપ પર આગળ વધવું મુશ્કેલ બને છે, અને જો તેની પાછળની પ્રક્રિયાઓ હજુ પણ ધીમી હોય તો ફરીથી ડિઝાઇન કરેલ એપ મદદ કરતી નથી. સફળ થતી બેંકો ડિજિટલ તરીકે વ્યવહાર કરશે બિઝનેસનો મુખ્ય ભાગ.

બેંકોએ આમાંથી શું શીખવું જોઈએ?

1. તેને સરળ બનાવો : દરેક બિનજરૂરી પગલું, ફોર્મ અથવા વિલંબ એ છોડવાનું કારણ છે.
2. પારદર્શક રહો : સ્પષ્ટ કિંમત, સરળ ભાષા અને કોઈ સરપ્રાઇઝ ફી શંકાસ્પદ પ્રેક્ષકો સાથે વિશ્વાસનું નિર્માણ કરે છે.
3. નાના બૅલેન્સનું મૂલ્ય : યુવા ગ્રાહકો પાસે આજે વધુ ન હોઈ શકે, પરંતુ તેઓ સમય જતાં વધુ કમાશે.
4. શિક્ષિત કરો, માત્ર વેચો નહીં : બજેટિંગ, ક્રેડિટ અને રોકાણ વિશે ઉપયોગી સામગ્રી વિશ્વસનીયતા બનાવે છે.
5. ડિજિટલ અને માનવનું મિશ્રણ : જાણકાર લોકો દ્વારા સમર્થિત શ્રેષ્ઠ સ્વ-સેવા.
6. તમારા મૂલ્યો બતાવો અને તેમને ક્રિયા સાથે પાછા આપો.

જેન ઝેડને બેંક અથવા ફિનટેક એપ કેવી રીતે પસંદ કરવી?

1. ફી અને વિશેષતાઓની તુલના કરો. : ન્યૂનતમ બૅલેન્સના નિયમો, કાર્ડ શુલ્ક, ઇન્ટરેસ્ટ દરો અને ટ્રાન્સફરની મર્યાદા તપાસો.
2. ચેક કરો કે તમારા પૈસા કોણ ધરાવે છે : કન્ફર્મ કરો કે તે RBI દ્વારા નિયંત્રિત બેંક સાથે હોય છે અને તે DICGC દ્વારા કવર કરવામાં આવે છે.
3. હાઇબ્રિડ સેટઅપનો ઉપયોગ કરો : તમારી મુખ્ય બચત અને કટોકટી ફંડને નિયંત્રિત બેંક સાથે રાખો અને સુવિધા માટે એપ્લિકેશન્સનો ઉપયોગ કરો.
4. તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વહેલી તકે બનાવો : દર મહિને સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરેલ સ્ટાર્ટર ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા સુરક્ષિત કાર્ડનો જવાબદાર ઉપયોગ, જ્યારે તમને પછીથી મોટી લોનની જરૂર હોય ત્યારે મદદ કરે છે.
5. સરળ લોન સાથે સાવચેત રહો : BNPL, પે-લેટર લાઇન અને ઇન્સ્ટન્ટ લોન સુવિધાજનક છે પરંતુ ઓવરયૂઝ કરવામાં સરળ છે. ચેક કરો કે કોઈપણ ધિરાણકર્તા આરબીઆઇ-નિયમન કરેલ છે.
6. ઑનલાઇન સલાહ વેરિફાઇ કરો : ભલામણ માટે કોણ ચુકવણી કરી રહ્યું છે અને તે તમારી પરિસ્થિતિને અનુકૂળ છે કે નહીં તે પૂછો.
7. તમારા એકાઉન્ટને સુરક્ષિત કરો:એપ લૉક અને બે-પરિબળ પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરો, ક્યારેય OTP અથવા UPI PIN શેર કરશો નહીં અને યાદ રાખો કે તમે માત્ર તમારો UPI PIN દાખલ કરો મોકલો પૈસા, ક્યારેય પ્રાપ્ત કરશો નહીં.

બેંકિંગનું ભવિષ્ય શું દેખાય છે?

પરંપરાગત બેંકિંગ અને જેન ઝેડની અપેક્ષાઓ વચ્ચેનો તફાવત તેના પોતાના પર બંધ થવાની સંભાવના નથી. જેમ જેમ આ પેઢી વધુ કમાણી કરે છે, ઘરો ખરીદે છે અને પરિવાર શરૂ કરે છે, તેની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો વધશે, અને જે સંસ્થાઓએ તેની વફાદારી વહેલા કમાવી છે તે તેને જીવન માટે સેવા આપવા માટે શ્રેષ્ઠ મૂકવામાં આવશે.

બેંક અને ટેક્નોલોજી કંપની વચ્ચેની લાઇન સંપૂર્ણપણે ભૂલી શકે છે. એમ્બેડેડ ફાઇનાન્સ, જ્યાં ફાઇનાન્શિયલ સેવાઓ રોજિંદા એપ્સમાં રહે છે, તે બેન્કિંગને લગભગ અદૃશ્ય બનાવી શકે છે. આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ વ્યક્તિગત માર્ગદર્શન મોટા પાયે આપી શકે છે. એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર સિસ્ટમ અને ઓપન-બેન્કિંગ-સ્ટાઇલ ફ્રેમવર્ક ડેટાને ખસેડવાનું અને પ્રદાતાઓને સ્વિચ કરવાનું સરળ બનાવી શકે છે. તે દુનિયામાં, વફાદારી તે વ્યક્તિથી સંબંધિત હશે જે શ્રેષ્ઠ અનુભવ, શ્રેષ્ઠ શરતો અને મહાન વિશ્વાસ પ્રદાન કરે છે.

અંતિમ વિચારો

પરંપરાગત બેંકિંગ જેન Z ગુમાવી રહ્યું નથી કારણ કે યુવાન લોકો બેદરકારી અથવા નિરાશ છે. તે તેમને ગુમાવી રહ્યું છે કારણ કે અનુભવ ઘણીવાર તે કેવી રીતે રહે છે, તેનું મૂલ્ય શું છે અથવા દરેક અન્ય સેવામાંથી તેઓ શું અપેક્ષા રાખે છે તેની સાથે મેળ ખાતો નથી. ધીમી ઑનબોર્ડિંગ, અયોગ્ય-ફીલિંગ ફી, ઓછું રિટર્ન, તારીખવાળી એપ અને સામાન્ય સર્વિસ તેમને તેમના માટે બનાવેલ વિકલ્પો તરફ દોરી જાય છે.

તેમ છતાં આ સરળ રિપ્લેસમેન્ટની વાર્તા નથી. નિયમન, ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને સંપૂર્ણ-સર્વિસ ઓફર હજુ પણ મહત્વપૂર્ણ છે, અને મોટાભાગના યુવાન લોકો માટે સૌથી સ્માર્ટ અભિગમ જૂના અને નવાનું મિશ્રણ છે. બેંકો માટે, માર્ગ સ્પષ્ટ છે: ગ્રાહકોને જ્યાં તેઓ હોય ત્યાં મળો, તેમને પારદર્શિતા અને આદર સાથે વ્યવહાર કરો અને ડિજિટલ અનુભવોનું નિર્માણ કરો જે ખરેખર ઉપયોગી છે. આજે જે કસ્ટમર એકાઉન્ટ ખોલે છે તે તે છે જેને પાછળથી હોમ લોન, બિઝનેસ લોન અથવા નિવૃત્તિ યોજનાની જરૂર પડશે, અને તેઓ યાદ રાખશે કે જેમણે તેમના પ્રથમ પગલાં સરળ બનાવ્યા છે.

સ્ત્રોત

• DICGC, ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ માટે માર્ગદર્શિકા: https://dicgc.org.in/sites/default/files/2025-02/dicgc-information-booklet.pdf
• રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, ઇન્ટિગ્રેટેડ ઓમ્બડ્સમેન સ્કીમ, 2021: https://www.rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=52549 (ફરિયાદ પોર્ટલ: https://cms.rbi.org.in)
• રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર ડાયરેક્શન્સ: https://www.rbi.org.in/Scripts/BS_ViewMasDirections.aspx?id=12936
• રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, ડિજિટલ લેન્ડિંગ ડાયરેક્શન, 2025: https://www.rbi.org.in/Scripts/NotificationUser.aspx?Id=12848
• NPCI, UPI પ્રૉડક્ટના આંકડાઓ: https://www.npci.org.in/what-we-do/upi/product-statistics
• NPCI, UPI સુરક્ષા ટિપ્સ (UPI સુરક્ષા શીલ્ડ): https://www.npci.org.in
• પીયુ રિસર્ચ સેન્ટર, જેનરેશનને વ્યાખ્યાયિત કરે છે: https://www.pewresearch.org/short-reads/2019/01/17/where-millennials-end-and-generation-z-begins/