નિઓ બેંકિંગ શું છે?

નિઓ-બેંક શું છે?

નિયો-બેંકની સૌથી સરળ વ્યાખ્યા એ છે કે તે આધુનિક ફાઇનાન્શિયલ ટેક્નોલોજી બિઝનેસમાં ડિજિટાઇઝેશનની નવીનતમ ઘટના છે. નિઓ બેંકિંગ ઑનલાઇન અથવા મોબાઇલ એપ દ્વારા બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
નિયો બેન્કો, જેને ક્યારેક "ચેલેન્જર બેન્કો" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, ઘણીવાર નાની સંખ્યામાં નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમ કે ખર્ચ અને બચત, અને તેઓ ફેડરલ ડીપોઝિટ ઇન્સ્યુરન્સ કોર્પોરેશન દ્વારા આવરી લેવામાં આવતી બેંક સાથે જોડાણમાં થાપણોનું ઇન્શ્યોરન્સ કરે છે.
મોટાભાગની નિયો-બેંકો તેમના મોબાઇલ એપ્લિકેશન્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જો કે ઘણા લોકો વાસ્તવિક ડેબિટ કાર્ડ પણ પ્રદાન કરે છે અને ગ્રાહકોને તેમના એકાઉન્ટ્સને ઑનલાઇન ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
 

નિઓ બેંકો પૈસા કેવી રીતે બનાવે છે?

સંશોધન અને અંદાજો કે વૈશ્વિક નિયો-બેન્કિંગ બજાર 2026 સુધીમાં $333.4 અબજ સુધી પહોંચશે, જે દર વર્ષે 47.1% ના દરે વધશે. નિઓ બેંકો સ્થાપિત બેંકો કરતાં અલગ બિઝનેસ ટ્રેજેક્ટરી હેઠળ કાર્ય કરે છે. થાપણો, એકાઉન્ટ નિર્માણ અને એએટીએમમાંથી ઉપાર્જિત ઇન્ટરેસ્ટ તેમના માટે આવકનો મૂળભૂત સ્રોત છે.
નિઓ બૅન્કોને ઇન્ટરચેન્જ દ્વારા તેમની આવકનો મોટો ભાગ મળે છે, જે ગ્રાહકો ખરીદી કરવા માટે તેમના ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરતી વખતે રિટેલર્સ દ્વારા ચૂકવવામાં આવતી ફી છે. નિઓ બૅન્કોને ઇન્ટરચેન્જ ટકા આપવામાં આવે છે જે $10 અબજથી વધુ સંપત્તિ મૂલ્ય ધરાવતી બેંકોને ઓફર કરતા સાત ગણો વધારે છે કારણ કે તેઓ નાની સંસ્થાઓ છે.
ઉદાહરણ તરીકે, અમેરિકન નિઓ-બેન્ક ચીમમાં, દર વખતે જ્યારે યૂઝર કોઈ ખરીદી કરવા માટે ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે ત્યારે વિઝા દ્વારા 1.5% ફી ઉમેરવામાં આવે છે, જે ફીના એક ભાગ સાથે ચીમને ભરપાઈ કરવામાં આવે છે.
જ્યારે ગ્રાહકો ખરીદી કરવા માટે તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ્સમાંથી એકનો ઉપયોગ કરે છે ત્યારે તેઓ નાણાં કમાવે છે તે ઇન્ટરચેન્જ ફી દ્વારા છે. બ્રાઝિલ સ્થિત નિઓ બેંક, નુબેંક, યૂઝર દ્વારા કરવામાં આવતા દરેક ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ફી વસૂલ કરે છે. યૂઝરના ઓવરડ્રાફ્ટ ક્રેડિટ બૅલેન્સ પર વસૂલવામાં આવતા ઇન્ટરેસ્ટ પણ તેમને લાભ આપે છે.
 

નિઓ-બેંકો પરંપરાગત બેંકોથી કેવી રીતે અલગ છે?

પરંપરાગત બેંકો હંમેશા ભૌતિક ATM સુવિધાઓ અને બેંક શાખાઓ ધરાવે છે. પરંતુ નિઓ બેંકિંગ સંપૂર્ણપણે સૉફ્ટવેર-આશ્રિત છે. નિઓ બેંકોમાં નવીન આધુનિક ટેક્નોલોજી છે, જે પરંપરાગત બેંકો નથી.
આધુનિક પેઢી નિયો-બેન્ક્સ બેંકોના ક્લાયન્ટનો નોંધપાત્ર ભાગ બનાવે છે. જો કે, વ્યક્તિગત બેંકિંગ, લોકપ્રિયતા, રિલેશનશિપ મેનેજર્સ વગેરે જેવી સેવાઓને કારણે, જૂની પેઢી, મોટા ઉદ્યોગો અને વારસાગત કંપનીઓ પરંપરાગત બેંકોના કિસ્સામાં સૌથી મોટો ગ્રાહક આધાર બનાવે છે.
નિઓ બેંકોના ગ્રાહક આધારો નિયમિત બેંકો કરતાં નાના છે, જેનો ગ્રાહક આધાર વધુ વ્યસ્ત અને આદત-આશ્રિત છે. વિશ્વભરમાં મોટાભાગના નિયો-બેંકોની તુલનામાં, પરંપરાગત બેન્કો પાસે નોંધપાત્ર ભંડોળ અને નાણાકીય સિક્યોરિટીઝ છે.
 

ડિજિટલ બેંકોથી નિયો-બેંકો કેવી રીતે અલગ છે?

ડિજિટલ બેંકોને નિઓ બેંકો સાથે મૂંઝવણ થવી જોઈએ નહીં, એક સામાન્ય ભૂલ ઘણી નવી વસ્તુઓ પ્રતિબદ્ધ છે. કેટલીક સમાનતાઓ હોવા છતાં, બંને વિશિષ્ટ પ્રકારની નાણાંકીય સંસ્થાઓ છે.

● નિઓ બેન્કો ભૌતિક બ્રાન્ચ નેટવર્ક્સ વિના સંપૂર્ણપણે ઓનલાઇન ફિનટેક સંસ્થાઓ છે, ડિજિટલ બેન્કોના વિપરીત, જે સામાન્ય રીતે ભૌતિક બ્રાન્ચ નેટવર્ક્સ સાથેની પરંપરાગત બેન્કોનું ડેરિવેટિવ છે.
● નિઓ બેંકો એવા સ્થળોએ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જ્યાં ડિજિટલ બેંકિંગ સિસ્ટમ અપર્યાપ્ત છે; અને તણાવ-મુક્ત, કોઈ ખર્ચ નથી.
● ડિજિટલ બેંકો તેમના ગ્રાહકોને નિઓ-બેકિંગ કરતાં લોન સહિતની વિશાળ શ્રેણીની સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
●. ઉપરાંત, તમામ ડિજિટલ બેંકોમાં બેંક ચાર્ટર છે, પરંતુ તમામ નિઓ બેંકોમાં બેંક ચાર્ટર નથી.
 

નિઓ બેંકો ચુકવણી બેંકોથી કેવી રીતે અલગ છે?

ક્રેડિટ કાર્ડ ઇશ્યુ કરવા અને લોન બનાવવા સિવાય તમામ બેન્કિંગ સેવાઓ આરબીઆઈના કાર્યક્ષેત્ર હેઠળ સહ-પેમેન્ટ બેન્કોની છે. તેનાથી વિપરીત, neo બેંકો પાસેથી ઉપલબ્ધ સર્વિસ શ્રેણી મર્યાદિત છે, પરંતુ તેઓ લોન બનાવી શકે છે અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરી શકે છે.
મજબૂત સરકારી બેકિંગ પેમેન્ટ બેન્કો માટે ક્રેડિટ રિસ્ક દૂર કરે છે. પરંતુ નિયો-બેન્કિંગના કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સંબંધિત જોખમો સામાન્ય હોઈ શકે છે.
લાઇસન્સ ધરાવતી નિઓ બેંકો રાષ્ટ્રોની પરંપરાગત બેંકોમાંથી સ્વતંત્ર રીતે કાર્ય કરી શકે છે જે તેને મંજૂરી આપે છે. જો કે, પેમેન્ટ બેંકો ખાનગી રીતે RBIના નિયંત્રણથી સ્વતંત્ર રીતે કાર્ય કરી શકતી નથી.
 

નિઓ બેંકો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

નિઓ બેંકો પાસે તેમની ઑફિસમાં કોઈ ભૌતિક શાખાઓ, સ્થાનો અથવા કર્મચારીઓ નથી. નિયો-બેન્કિંગનું મૂર્ત સ્વરૂપ, આમ, પરંપરાગત બેંકિંગ સુવિધાઓની સરખામણીમાં નોંધપાત્ર રીતે ગેરહાજરી છે.
નિયો બેન્કોનું પ્રથમ અને અગ્રણી કાર્ય, અન્ય તમામ બેન્કોની જેમ, ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટની તકો પૂરી પાડવાનું છે; તેને સરળ શબ્દોમાં કહીએ.

● નીઓ બેંકિંગ સામાન્ય રીતે આકર્ષક, યૂઝર-ફ્રેન્ડલી એપ દ્વારા નવા યુગની બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે સ્થાપિત બેંકો સાથે કામ કરે છે.
● નિઓ બેંકો કસ્ટમર સર્વિસ, end-to-end કસ્ટમર એક્વિઝિશન અને એપ ચલાવતી વખતે અને પ્રૉડક્ટનું વિતરણ કરતી વખતે ક્લાયન્ટ સર્વિસનું સંચાલન કરે છે.
● બેંકિંગ પાર્ટનર ગ્રાહકના ફંડ રાખવા માટે ઑફર કરે છે અને ધિરાણ માટે ફંડની ઍક્સેસ પણ પ્રદાન કરે છે.
● નિઓ બેંકો ખૂબ જ ડેટા-આધારિત છે. ગ્રાહકના વર્તનને વધુ સારી રીતે સમજવા અને તેમને સુધારેલી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે, તેઓ ગ્રાહક ડેટા એકત્રિત અને વિશ્લેષણ કરે છે, જે વર્તમાન ગ્રાહક ક્રિયાઓના આધારે ગ્રાહકની મુસાફરીને વધારવા માંગે છે.

નિઓ બેંકિંગ સામાન્ય રીતે અન્યની સાથે, ગ્રાહકોને નીચેની સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે:

● ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફર,
● ઑનલાઇન બિલ ચુકવણીઓ
● ડાયરેક્ટ ડિપોઝિટ રિમોટલી
● મોબાઇલ ચેક ડિપોઝિટ;
નિઓ-બેન્કિંગમાંની આ કેટલીક ફિનટેક કંપનીઓ નાણાં બચાવવા અને બજેટ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે સાધનો પણ પ્રદાન કરે છે. આમ, કોઈ પણ બેંક વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો અને મની મેનેજમેન્ટની ભૂમિકા પણ પૂર્ણ કરતી નથી.
 

નિઓ બેંકોના ફાયદાઓ શું છે?

● ઝડપી: ટેક્નોલોજી યૂઝરને નિઓ બેંક એપ દ્વારા ઝડપી, સરળતાથી અને કાર્યક્ષમ રીતે નેવિગેટ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. એક નિયો બેંક પર, લોન અને મની ટ્રાન્સફર વ્યવહારો ઝડપથી પૂર્ણ કરી શકાય છે.
● સસ્તું:ભૌતિક શાખાઓના અભાવ, ઓછા નિયમન અને ક્રેડિટ રિસ્ક, જે આવકમાં વધારો તરફ દોરી જાય છે તેના કારણે નવી બેંકના ઓપરેટિંગ ખર્ચ ઓછા રાખવામાં આવે છે. શૂન્ય માસિક મેન્ટેનન્સ ફી છે.
●યૂઝર-ફ્રેન્ડલી: પરંપરાગત બેંકોથી વિપરીત, નિયો-બેંકો વપરાશકર્તાઓને માત્ર થોડા સરળ પગલાંઓમાં એકાઉન્ટ ખોલવા દે છે. તેમને તેમના ઉત્પાદનોની આસપાસ મોબાઇલ/વેબ ઇન્ટરફેસ પ્રદાન કરવા જેવી તેમની ડિજિટલ પહેલ સાથે આવવાની મંજૂરી છે.
 

નિઓ બેંકના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ફાયદાઓ

● Neo બેંકો યુવા વિદ્યાર્થીઓને ધિરાણ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જેઓ ક્રેડિટ તેમજ નો-ફી કસ્ટમર એકાઉન્ટ્સ સ્થાપિત કરવા માંગે છે.
● નિઓ બૅન્કો ગ્રાહકોને તેમની મોટાભાગની બેંકિંગ જરૂરિયાતોને ઑનલાઇન અથવા કમ્પ્યુટર એપ્લિકેશન દ્વારા, ચોવીસે કલાક, શાખામાં જવાની જરૂર વગર સંભાળવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.
● કેટલાક નિયો-બેંકો બેન્કિંગ ઇતિહાસને જોતા નથી, તેથી જો તમે અગાઉ એકાઉન્ટ્સ રદ કર્યા છે, તો તમારું એકાઉન્ટ અધિકૃત થવાની સંભાવના વધુ છે.
● નીઓ બેંક પ્રબંધકો પાસે કોઈ ભૌતિક શાખાઓ ન હોવાથી, તેમને કચેરીઓના જાળવણી પર ખર્ચ કરવાની જરૂર નથી, અને તેમાંના કેટલાક બચત તેમના ગ્રાહકોને આગળ મોકલે છે.
●. સરળ બેંકિંગ પ્રશ્નો માટે, ફોન પર અથવા સોશિયલ મીડિયા દ્વારા ગ્રાહક સેવા સૌથી ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

ગેરફાયદા

● સમસ્યાઓને ઉકેલવામાં મદદ કરવાની સત્તા ધરાવતી કોઈ વ્યક્તિનો સંપર્ક કરવો મુશ્કેલ બને છે.
● નીઓ બેન્કો પરંપરાગત બેંક કરતા તમામ નાણાકીય અને ક્રેડિટ લાભો ઓફર કરતી નથી કારણ કે ઘણા લોકો સત્તાવાર બેન્કિંગ લાઇસન્સનો અભાવ ધરાવે છે.
● નિઓ બેંકો સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ રીતે કાર્ય કરે છે. આ ગ્રાહકોના પૈસા અને વ્યક્તિગત ડેટાને સુરક્ષા ઉલ્લંઘન અને સાઇબર હુમલાઓ માટે સંવેદનશીલ બનાવે છે.
 

નિઓ બેંકોમાં પૈસા જમા કરતા પહેલાં ગ્રાહકોએ શું ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

ડિજિટલ ફાઇનાન્શિયલ સેવાઓ તેમજ ઝડપી પ્રક્રિયાઓ અને આરામની વધતી જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં રાખીને આજે મોટાભાગના ગ્રાહકો નવ-બેંકો તરફ શા માટે આકર્ષિત થાય છે તે સમજવું સરળ છે. peer-to-peer ચુકવણીઓ જેવા નિયમિત કાર્યોનો નિકાલ કરવો અને ઘણી ફી ચૂકવ્યા વિના ઑનલાઇન ડિપોઝિટ તપાસવી સુવિધાજનક છે. નિઓ બેન્કિંગની ચપળતા, જે સામાન્ય રીતે ઓછી નિયમનકારી અવરોધોને દૂર કરે છે, જે વારંવાર સરળ એકાઉન્ટ સેટઅપ અને ઝડપી પ્રોસેસિંગ સમયમાં પરિણમે છે.

નિઓ બેંકો દરેકને અનુકૂળ નથી, જો કે. ઉદાહરણ તરીકે, ગીરો એ એવી સુવિધા નથી કે જે તમને સંભવિત રીતે નિયો-બેન્કિંગમાં મળશે. કોઈપણ નિયો-બેંક ફર્મ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક રાઇડર નીચે મુજબ છે:

● નીઓ બેંકો ખાનગી અને ઘણીવાર લાઇસન્સ વગરની હોય છે, જેનું સંચાલન RBI દ્વારા પરોક્ષ રીતે કરવામાં આવે છે. ગ્રાહકોને કાનૂની પરિણામોનો સામનો કરવાનું જોખમ રહેલું છે કારણ કે RBI નવા-બેંકોને "બેંકો" તરીકે ધ્યાનમાં લેતું નથી
● નીઓ બેંકો પરંપરાગત બેંકો કરતાં બેંકિંગ ભાગીદારો સાથે ટેક્નોલોજી કંપનીઓ જેવી છે.
● ગ્રાહકો પાસે વ્યક્તિગત બેંકરનો આશ્રય ન હોઈ શકે અને તેમના મોબાઇલ ડિવાઇસ પર તમામ નિઓ-બેન્કિંગનું સંચાલન કરવું પડશે.
● નીઓ બેંકો બેન્કો દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી તમામ સેવાઓ પૂરી પાડતી નથી અને ફક્ત બચત ખાતાઓ, નાના લોન્સ અને ડેબિટ કાર્ડ્સ જેવી કેટલીક વસ્તુઓ ઓફર કરે છે.
● નિઓ બેંકોમાં વધુ રિસ્ક એક્સપોઝર છે.
 

નિષ્કર્ષ

જૂના ફાઇનાન્શિયલ સેવા ઉદ્યોગ અને ડિજિટલ યુગના આગમન દ્વારા પ્રસ્તુત પડકારોના જવાબમાં Neo બેંકો બનાવવામાં આવી હતી, અને અત્યાર સુધી, તે અપેક્ષા મુજબ પ્રદર્શન કર્યું છે. કેટલાક અવરોધો હોવા છતાં, આ ટ્રેન્ડ ટૂંક સમયમાં સમાપ્ત થવાની શક્યતા નથી. ઍક્સેસિબિલિટી અને વૈવિધ્યકરણ પર નવેસરથી ભાર મૂકવાની જરૂર હોય તેવા સેક્ટર માટે આ સારા સમાચાર છે.
ગ્રાહકો હવે નિઓ-બેંક સુવિધાઓથી લાભ મેળવે છે કારણ કે તેઓ સરળતાથી ઉભરતી બેંકની સર્વિસને ઍક્સેસ કરી શકે છે, જે પરંપરાગત બેંકો દ્વારા થતી મૂળભૂત ફાઇનાન્શિયલ પ્રવૃત્તિઓને અમલમાં મુકવાની ઝંઝટથી બચાવે છે.
જો તમે બેંકિંગને સરળ બનાવવા માંગો છો અને તમારી મોટાભાગની ફાઇનાન્શિયલ ફરજો ઑનલાઇન સંભાળવાનું પસંદ કરો છો તો નવી બેંક એક શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન હોઈ શકે છે. નવા બેંક એકાઉન્ટ માટેના મહાન ઉમેદવારો તે છે કે જેની ફાઇનાન્સ મોટા ભાગે સ્વચાલિત હોય છે અને જેમને વારંવાર રોકડ થાપણો કરવાની, વાયર ટ્રાન્સફર મોકલવાની અથવા વધારાની એકાઉન્ટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર નથી.