નિઓ બેન્કિંગ શું છે?

પરિચય

ભારતે પાછલા કેટલાક વર્ષોમાં તેના નાણાંકીય ટેક્નોલોજી ઉદ્યોગમાં અભિવૃદ્ધિનો અનુભવ કર્યો છે, જેમાં સૈકડો નવા ફિનટેક વ્યવસાયોના ઉદભવ સામેલ છે. નિઓ બેંકો નૉન-બેંક ફિનટેક કંપનીઓની નવી પ્રજાતિ છે જે બિન-ફી સેવાઓ માટે નગણ્ય ઑનલાઇન અનુભવોનું નિરાકરણ કરે છે.
આ બેંકો સ્થાપિત બેંકિંગ ઉદ્યોગને બાકી રહેલી આ ફિનટેક પેઢીઓનો એક મોટો ભાગ બનાવે છે. ટેક-ફર્સ્ટ સોલ્યુશન્સ અને ડિજિટલ-ફર્સ્ટ પ્રદાન કરીને - અને વારંવાર, ડિજિટલ-માત્ર-બેન્કિંગ પ્લેટફોર્મ્સ, આ નાણાંકીય કંપનીઓ સ્થાપિત નવ-બેન્કિંગ ક્ષેત્રમાં રદ ભરી રહી છે.
આ બ્લૉગમાં, અમે નિયો-બેન્કિંગ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર હોય તે બધી બાબતો પર ચર્ચા કરીશું.
 

નિઓ બેંક શું છે?

નિઓ-બેંક શું છે?

નવ-બેંકની સૌથી સરળ વ્યાખ્યા એ છે કે તે આધુનિક નાણાંકીય ટેક્નોલોજી વ્યવસાયમાં ડિજિટાઇઝેશનની નવીનતમ ઘટના છે. નિઓ બેન્કિંગ ઑનલાઇન અથવા મોબાઇલ એપ દ્વારા બેન્કિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
કેટલીકવાર "પડકારજનક બેંકો" તરીકે ઓળખાય છે, ઘણીવાર નાની સંખ્યામાં નાણાંકીય પ્રવૃત્તિઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જેમ કે ખર્ચ અને બચત, અને તેઓ ફેડરલ ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન દ્વારા કવર કરવામાં આવતી બેંક સાથે સંયોજનમાં ડિપોઝિટનો ઇન્શ્યોરન્સ કરે છે.
મોટાભાગની નવ-બેંકો તેમની મોબાઇલ એપ્લિકેશનો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જોકે ઘણા લોકો વાસ્તવિક ડેબિટ કાર્ડ પણ પ્રદાન કરે છે અને ગ્રાહકોને તેમના એકાઉન્ટને ઑનલાઇન ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
 

નિઓ બેંકો કેવી રીતે પૈસા બનાવે છે?

સંશોધન અને અંદાજ કે વૈશ્વિક નવ-બેંકિંગ બજાર 2026 સુધીમાં $333.4 અબજ સુધી પહોંચશે, જે દર વર્ષે 47.1% ના દરે વૃદ્ધિ કરશે. નિઓ બેંકો સ્થાપિત બેંકો કરતાં અલગ બિઝનેસ ટ્રેજેક્ટરી હેઠળ કાર્ય કરે છે. ડિપોઝિટ, એકાઉન્ટ બનાવવા અને AATM થી પ્રાપ્ત થતા વ્યાજ શુલ્ક તેમના માટે આવકના મૂળભૂત સ્રોત છે.
નિયો બેંકોને ઇન્ટરચેન્જ દ્વારા તેમની આવકનો એક મોટો ભાગ પ્રાપ્ત થાય છે, જે રિટેલર્સ દ્વારા ચૂકવવામાં આવતી ફી છે જ્યારે ગ્રાહકો ખરીદી કરવા માટે તેમના ડેબિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરે છે. નિઓ બેંકોને ઇન્ટરચેન્જ ટકાવારીઓની પરવાનગી છે જે એસેટ્સ વેલ્યૂમાં $10 અબજથી વધુ સાથે બેંકોને ઑફર કરવામાં આવતા સાત ગણા વધારે છે કારણ કે તેઓ નાની સંસ્થાઓ છે.
ઉદાહરણ તરીકે, અમેરિકન નિયો-બેંક ચાઇમમાં, દરેક વખતે કોઈ વપરાશકર્તા ખરીદી કરવા માટે ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરે ત્યારે વિઝા દ્વારા 1.5% ફી ઉમેરવામાં આવે છે, જે ફીના ભાગ સાથે ચાઇમમાં વળતર મેળવે છે.
જ્યારે પણ ગ્રાહકો ખરીદી કરવા માટે તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ્સમાંથી એકનો ઉપયોગ કરે છે ત્યારે તેઓ પૈસા કમાવવાની અન્ય રીત ઇન્ટરચેન્જ ફી દ્વારા છે. બ્રાઝિલ-આધારિત નિઓ બેંક, ન્યુબેન્ક, યૂઝર દ્વારા બનાવવામાં આવતા દરેક ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ફી વસૂલે છે. વપરાશકર્તાઓના ઓવરડ્રાફ્ટ ક્રેડિટ બૅલેન્સ પર વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ પણ તેમને લાભ આપે છે.
 

પરંપરાગત બેંકોથી નિઓ-બેંકો કેવી રીતે અલગ છે?

પરંપરાગત બેંકો હંમેશા ભૌતિક ATM સુવિધાઓ અને બેંક શાખાઓ ધરાવે છે. પરંતુ નિઓ બેન્કિંગ સંપૂર્ણપણે સૉફ્ટવેર-આધારિત છે. નિઓ બેંકો પાસે નવીન આધુનિક ટેક્નોલોજી છે, જે પરંપરાગત બેંકો નથી.
આધુનિક પેઢી નિઓ-બેંકોના ગ્રાહકોનો એક મોટો ભાગ બનાવે છે. જો કે, વ્યક્તિગત બેંકિંગ, લોકપ્રિયતા, રિલેશનશિપ મેનેજર્સ વગેરે જેવી સેવાઓને કારણે, વૃદ્ધ પેઢી, મોટા ઉદ્યોગો અને વારસાગત કંપનીઓ પરંપરાગત બેંકોના કિસ્સામાં સૌથી મોટા ગ્રાહક આધાર બનાવે છે.
નિયો બેંકોના ગ્રાહકોના આધારો નિયમિત બેંકો કરતાં નાના હોય છે, જેનો ગ્રાહક આધાર વધુ પ્રવેશિત અને આદત-આધારિત હોય છે. વિશ્વભરમાં મોટાભાગની નવ-બેંકોની તુલનામાં, પરંપરાગત બેંકોમાં નોંધપાત્ર ભંડોળ અને નાણાંકીય સુરક્ષાઓ છે.
 

ડિજિટલ બેંકોથી નિયો-બેંકો કેવી રીતે અલગ છે?

ડિજિટલ બેંકો નિયો બેંકો સાથે ભ્રમિત ન હોવી જોઈએ, એક સામાન્ય ભૂલ ઘણી નવી બાઈઓ કમિટ કરે છે. અમુક સમાનતાઓ હોવા છતાં, બંને વિશિષ્ટ પ્રકારની નાણાંકીય સંસ્થાઓ છે. 

● નિઓ બેંકો ભૌતિક શાખા નેટવર્ક વિનાની સંપૂર્ણપણે ઑનલાઇન ફિનટેક સંસ્થાઓ છે, જે ડિજિટલ બેંકોને વિપરીત છે, જે સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંકોના ભૌતિક શાખા નેટવર્ક સાથે ડેરિવેટિવ છે.
● નિયો બેંકો એવી જગ્યાઓમાં સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જ્યાં ડિજિટલ બેંકિંગ સિસ્ટમ અપૂરતી રીતે હાજર છે; અને તણાવ-મુક્ત, કોઈ ખર્ચ વગર.
● ડિજિટલ બેંકો તેમના ગ્રાહકોને નવ-બેકિંગ કરતાં લોન સહિતની વિશાળ શ્રેણીની સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
● ઉપરાંત, તમામ ડિજિટલ બેંકો બેંક ચાર્ટર ધરાવે છે, પરંતુ તમામ નિયો બેંકો પાસે બેંક ચાર્ટર નથી.
 

પેમેન્ટ્સ બેંકોથી નિયો બેંકો કેવી રીતે અલગ છે?

ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવા અને લોન કરવા સિવાયની તમામ બેંકિંગ સેવાઓ RBI ના અંતર્ગત ચુકવણી સાથે સહ-ચુકવણી બેંકોની હોય છે. તેનાથી વિપરીત, નિઓ બેંકો તરફથી ઉપલબ્ધ સર્વિસ રેન્જ મર્યાદિત છે, પરંતુ તેઓ લોન બનાવી શકે છે અને ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરી શકે છે.
સરકારની મજબૂત સમર્થન ચુકવણી બેંકો માટે ક્રેડિટ જોખમને દૂર કરે છે. પરંતુ નિયો-બેન્કિંગના કિસ્સામાં, ક્રેડિટ સંબંધિત જોખમો સામાન્ય રીતે હોઈ શકે છે.
લાઇસન્સ ધરાવતી નિઓ બેંકો પરંપરાગત બેંકો પાસેથી સ્વતંત્ર રીતે કાર્ય કરી શકે છે જે તેને પરવાનગી આપે છે. જો કે, ચુકવણી બેંકો આરબીઆઈના નિયંત્રણથી ખાનગી રીતે સ્વતંત્ર રહી શકતા નથી.
 

નિઓ બેંક કેવી રીતે કાર્ય કરવી?

નિઓ બેંકોની તેમની કચેરીઓમાં કોઈ શારીરિક શાખાઓ, સ્થાનો અથવા કર્મચારીઓ નથી. આમ, નિઓ-બેન્કિંગનું મૂર્તતા પાસું પરંપરાગત બેન્કિંગ સુવિધાઓના વિપરીત નોંધપાત્ર રીતે અનુપસ્થિત છે. 
નિઓ બેંકોનું પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ કાર્ય, જેમ અન્ય તમામ બેંકોની જેમ, તેને સરળતાથી મૂકવા માટે ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટની તકો પ્રદાન કરવાનું છે. 

● નિઓ બેન્કિંગ સામાન્ય રીતે આકર્ષક, યૂઝર-ફ્રેન્ડલી એપ્સ દ્વારા નવી યુગની બેન્કિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે સ્થાપિત બેંકો સાથે કામ કરે છે.
● નિયો બેંકો એપ ચલાવતી વખતે અને પ્રૉડક્ટનું વિતરણ કરતી વખતે ગ્રાહક સેવા, એન્ડ-ટુ-એન્ડ ગ્રાહક પ્રાપ્તિ અને ગ્રાહક સેવાનું સંચાલન કરે છે.
● બેંકિંગ પાર્ટનર ધિરાણ માટે ભંડોળની ઍક્સેસ પણ પ્રદાન કરતી વખતે ગ્રાહકના ભંડોળને રાખવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
● નિયો બેંકો ખૂબ જ ડેટા-ડ્રાઇવ કરેલ છે. ગ્રાહકના વર્તનને વધુ સારી રીતે સમજવા અને તેમને સુધારેલી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે, તેઓ ગ્રાહકના વર્તમાન કાર્યોના આધારે ગ્રાહકની મુસાફરીને વધારવા માંગતા ગ્રાહકના ડેટાને એકત્રિત કરે છે અને તેનું વિશ્લેષણ કરે છે.

નિયો બેન્કિંગ સામાન્ય રીતે ગ્રાહકોને નીચેની સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે: 

● ઇલેક્ટ્રોનિક મની ટ્રાન્સફર,
● ઑનલાઇન બિલની ચુકવણી
● રિમોટલી ડાયરેક્ટ ડિપોઝિટ
● મોબાઇલ ચેક ડિપોઝિટ;
આમાંથી કેટલીક ફિનટેક કંપનીઓ નિયો-બેન્કિંગમાં પૈસા બચાવવા અને બજેટ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે સાધનો પણ પ્રદાન કરે છે. આવી રીતે, કોઈપણ બેંકો વ્યક્તિગત નાણાંકીય સલાહકારો અને પૈસા વ્યવસ્થાપનની ભૂમિકાને પણ પૂર્ણ કરતા નથી.
 

નિઓ બેંકોના ફાયદાઓ શું છે?

● ઝડપી: ટેક્નોલોજી વપરાશકર્તાઓને નિયો બેંક એપ્સ દ્વારા ઝડપી, સરળતાથી અને કાર્યક્ષમ રીતે નેવિગેટ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. નિયો બેંક પર, લોન અને મની ટ્રાન્સફર ટ્રાન્ઝૅક્શન ઝડપથી પૂર્ણ કરી શકાય છે.
● સસ્તા: શારીરિક શાખાઓનો અભાવ, ઓછા નિયમન અને ક્રેડિટ જોખમને કારણે નવી બેંકના સંચાલન ખર્ચ ઓછો રાખવામાં આવે છે, જેના કારણે આવકમાં વધારો થાય છે. શૂન્ય માસિક જાળવણી ફી છે.
● યૂઝર-ફ્રેન્ડલી: પરંપરાગત બેંકોથી વિપરીત, નિયો-બેંકો માત્ર થોડા સરળ પગલાંઓમાં યૂઝરને એકાઉન્ટ ખોલવા દે છે. તેઓને તેમના ઉત્પાદનોની આસપાસ મોબાઇલ/વેબ ઇન્ટરફેસ પ્રદાન કરવા જેવી ડિજિટલ પહેલ કરવાની મંજૂરી છે.
 

નિઓ બેંકોના ફાયદા અને અસુવિધાઓ

પ્રો

● નિયો બેંકો યુવા વિદ્યાર્થીઓને ધિરાણ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જેઓ ક્રેડિટ તેમજ બિન-ફી ગ્રાહક એકાઉન્ટ સ્થાપિત કરવા માંગે છે.
● નિયો બેંકો ગ્રાહકોને તેમની મોટી બેન્કિંગ જરૂરિયાતોને ઑનલાઇન અથવા કમ્પ્યુટર એપ દ્વારા શાખામાં જવાની જરૂર વગર સંભાળવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.
● કેટલીક નવ-બેંકો બેંકિંગ ઇતિહાસ જોતી નથી, તેથી જો તમારી પાસે પહેલાં એકાઉન્ટ કૅન્સલ કરવામાં આવ્યા હોય, તો તમારું એકાઉન્ટ અધિકૃત થવાની સંભાવના વધુ હોય છે.
● નિઓ બેંક પ્રદાતાઓ પાસે કોઈ શારીરિક શાખાઓ ન હોવાથી, તેમને ઑફિસની જાળવણી પર ખર્ચ કરવાની જરૂર નથી, અને તેમાંથી કેટલીક બચત તેમના ગ્રાહકોને આગળ વધારે છે. 
● સરળ બેંકિંગ પ્રશ્નો માટે, ફોન પર અથવા સોશિયલ મીડિયા દ્વારા કસ્ટમર કેર સૌથી ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

અડચણો

● સમસ્યાઓના નિરાકરણમાં સહાય કરવાનો અધિકારી ધરાવતા કોઈના સંપર્કમાં રહેવું મુશ્કેલ બને છે.
● નિયો બેંકો પરંપરાગત બેંકમાં ઘણા સત્તાવાર બેંકિંગ લાઇસન્સનો અભાવ હોવાથી તમામ ફાઇનાન્શિયલ અને ક્રેડિટ લાભો ઑફર કરતી નથી.
● નિઓ બેંકો સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ રીતે કાર્ય કરે છે. આ કસ્ટમરના પૈસા અને વ્યક્તિગત ડેટાને સુરક્ષા ઉલ્લંઘન અને સાઇબર હુમલાથી સંવેદનશીલ બનાવે છે.
 

નિઓ બેંકોમાં પૈસા જમા કરતા પહેલાં ગ્રાહકોએ શું ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

ડિજિટલ નાણાંકીય સેવાઓ તેમજ ઝડપી પ્રક્રિયાઓ અને આરામની વધતી જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં રાખીને આજે મોટાભાગના ગ્રાહકો નિયો-બેંકોને શા માટે બનાવવામાં આવે છે તે સમજવું સરળ છે. પીઅર-ટુ-પીઅર ચુકવણીઓ જેવા નિયમિત કોરનો નિકાલ કરવો અને ટન ફી ચૂકવવાની જરૂર વગર ઑનલાઇન ડિપોઝિટ ચેક કરવું સુવિધાજનક છે. નિયો બેન્કિંગની ક્ષમતા, જે સામાન્ય રીતે ઓછી નિયમનકારી અવરોધોને દૂર કરવામાં પરિણમે છે, જેના પરિણામે વારંવાર એકાઉન્ટ સેટઅપ અને ઝડપી પ્રોસેસિંગ સમય પણ થાય છે.

નિયો બેંકો બધાને અનુરૂપ નથી, જો કે. ઉદાહરણ તરીકે, મોર્ગેજીસ એક સુવિધા નથી જે તમને નિયો-બેન્કિંગમાં મળશે. કોઈપણ નિયો-બેંક ફર્મ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવા જેવી કેટલીક રાઇડર્સ નીચે મુજબ છે:

● નિયો બેંકો ખાનગી અને ઘણીવાર અનલાઇસન્સ હોય છે, જે આરબીઆઈ દ્વારા પરોક્ષ રીતે સંચાલિત હોય છે. ગ્રાહકો કાનૂની પ્રત્યાઘાતોનો સામનો કરવાનું જોખમ ધરાવે છે કારણ કે આરબીઆઈ નિઓ-બેંકોને "બેંકો" તરીકે વિચારતું નથી."
● નિયો બેંકો પરંપરાગત બેંકો કરતાં બેંકિંગ ભાગીદારો સાથેની ટેક્નોલોજી કંપનીઓ માટે વધુ સમાન છે.
● ગ્રાહકો પાસે વ્યક્તિગત બેંકરનો અભ્યાસ ન હોઈ શકે અને તેમના મોબાઇલ ઉપકરણો પર તમામ નિયો-બેન્કિંગનું આયોજન કરવું પડશે.
● નિયો બેંકો બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી તમામ સેવાઓ પ્રદાન કરતી નથી અને માત્ર કેટલીક વસ્તુઓ જેમ કે સેવિંગ એકાઉન્ટ, માઇનર લોન અને ડેબિટ કાર્ડ ઑફર કરે છે.
● નિયો બેંકો વધુ જોખમ એક્સપોઝર ધરાવે છે.
 

તારણ

જૂની નાણાંકીય સેવા ઉદ્યોગ અને ડિજિટલ ઉંમરના આગમન દ્વારા પ્રસ્તુત પડકારોના જવાબમાં નિઓ બેંકોની રચના કરવામાં આવી હતી, અને આમ, તે અપેક્ષિત અનુસાર કરવામાં આવી છે. થોડા અડચણો હોવા છતાં, ટ્રેન્ડ ટૂંક સમયમાં જ સમાપ્ત થવાની સંભાવના નથી. એક સેક્ટર માટે તે સારા સમાચાર છે જેને ઍક્સેસિબિલિટી અને વિવિધતા પર રિન્યુ કરેલ ભાર આવશ્યક છે.
ગ્રાહકો હવે નિયો-બેંકની સુવિધાઓથી લાભ મેળવે છે કારણ કે તેઓ ઉભરતી બેંકની સેવાને સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકે છે, અને પરંપરાગત બેંકો દ્વારા થતી મૂળભૂત નાણાંકીય પ્રવૃત્તિઓને અમલમાં મૂકવાની ઝંઝટથી તેમને બચાવી શકે છે.
જો તમે બેન્કિંગને સરળ બનાવવા માંગો છો અને તમારા મોટાભાગના ફાઇનાન્શિયલ કર્તવ્યોને ઑનલાઇન સંભાળવાનું પસંદ કરો છો તો નવી બેંક એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. નવા બેંક એકાઉન્ટ માટે સૌથી મોટા ઉમેદવારો તે છે જેમના ફાઇનાન્સ મોટાભાગે ઑટોમેટેડ છે અને જેમને વારંવાર કૅશ ડિપોઝિટ કરવાની, વાયર ટ્રાન્સફર મોકલવાની અથવા અતિરિક્ત એકાઉન્ટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરવાની જરૂર નથી.