म्युच्युअल फंडमधून म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सविषयी जाणून घ्या

9.1 सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) म्हणजे काय?

• सिंगल पेमेंट वचनबद्धता करण्याऐवजी, म्युच्युअल फंड सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) ऑफर करतात, जे इन्व्हेस्टरना महिन्यातून एकदा किंवा तिमाहीत एकदा नियमित अंतराने फंडमध्ये विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. मासिक हप्त्याची रक्कम, जी रिकरिंग डिपॉझिट प्रमाणेच आहे, कमीतकमी ₹500 असू शकते. हे सोयीस्कर आहे कारण तुम्ही रक्कम वजा करण्यासाठी तुमच्या बँकेला सूचित करू शकता.
• भारतीय म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरमध्ये एसआयपी अधिक लोकप्रिय होत आहेत कारण ते त्यांना किंमतीतील अस्थिरता किंवा मार्केटच्या वेळेची चिंता न करता शिस्तबद्ध पद्धतीने इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. ते पॅसिव्ह इन्व्हेस्टमेंट मानले जातात कारण ते किती चांगले काम करतात याची पर्वा न करता तुम्ही त्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सुरू ठेवता.

एसआयपी कसे काम करते?

• जेव्हा तुम्ही एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या रकमेशी संबंधित ठराविक फंड युनिट्स खरेदी करता. एसआयपी मार्फत इन्व्हेस्ट करताना तुम्हाला टाइम मार्केटची गरज नाही कारण तुम्हाला बुलिश आणि बेअरिश मार्केट ट्रेंडचा लाभ मिळतो.
• जेव्हा मार्केट डाउन होते, तेव्हा तुम्ही मार्केट वाढत असताना कमी युनिट्स खरेदी करताना अधिक फंड युनिट्स खरेदी करता. सर्व म्युच्युअल फंडचे एनएव्ही दैनंदिन आधारावर अपडेट केले जात असल्याने, खरेदीचा खर्च एका एसआयपी हप्त्यापासून दुसऱ्या एसआयपी इंस्टॉलमेंटमध्ये बदलू शकतो. कालांतराने, खरेदीचा खर्च सरासरी बाहेर पडतो आणि कमी बाजूला असतो. याला रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग म्हणून ओळखले जाते. जेव्हा तुम्ही लंपसम इन्व्हेस्ट करता तेव्हा हा लाभ उपलब्ध नाही.
• याव्यतिरिक्त एसआयपी तुम्हाला संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करते. उदाहरणार्थ, समजा तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या म्युच्युअल फंडसाठी एनएव्ही ₹100 आहे. जर तुम्ही त्या म्युच्युअल फंडमध्ये ₹ 10,000 इन्व्हेस्ट केले तर तुम्हाला स्कीमचे 100 युनिट्स वाटप केले जातील. म्युच्युअल फंडचे एनएव्ही वाढत असताना, तुमची इन्व्हेस्टमेंट देखील त्यानुसार वाढेल. त्यामुळे, जर पुढील वर्षी, या फंडचे एनएव्ही ₹130 होते, तर तुम्ही ₹10000 साठी खरेदी केलेले 100 युनिट्स वाढीनंतर ₹13000 किंमतीचे असतील. या प्रकारे तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढते, ज्यामुळे तुम्हाला दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यास मदत होते.

एसआयपी म्हणजे अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट

• एसआयपी मार्फत इन्व्हेस्ट करणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोनात शिस्त आणते. एसीई इन्व्हेस्टर अनेकदा शिफारस करतात की तुमच्या दैनंदिन फायनान्शियल उपक्रमांची कमाई-सेव्हिंग्स=खर्चाच्या सोप्या फॉर्म्युलामध्ये रचना केली पाहिजे.

समजा तुम्ही दर महिन्याला ₹ X कमवता आणि जर तुम्ही दिलेल्या बजेटमध्ये तुमचा खर्च नियंत्रित करण्यास असमर्थ असाल तर हे घडू शकते की महिन्याच्या शेवटी तुम्हाला सेव्ह करण्यासाठी काहीही शिल्लक नाही.

• परंतु, जर तुम्ही एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्हाला अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट पद्धत फॉलो करण्यास बंधनकारक असेल. जर तुम्हाला तुमचा खर्च काय आहे याची माहिती असेल तर तुम्ही बजेटमध्ये खर्च करण्याची सवय करू शकता. त्यामध्ये, प्रथम तुम्ही सेव्ह कराल आणि नंतर खर्च कराल. जर तुम्ही याभोवती तुमच्या फायनान्शियल उपक्रमांची रचना केली तर म्हणजेच पहिल्यांदा सेव्ह करा आणि नंतर खर्च करा, तर तुम्हाला कधीही कोणत्याही आर्थिक अडचणीचा सामना करावा लागणार नाही कारण तुम्ही अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोनाचे अनुसरण करीत आहात. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोनात नियमितता राखणे तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य किंवा फायनान्शियल उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करते.

9.2. सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (एसटीपी) म्हणजे काय?

• एसटीपी म्हणजे एका म्युच्युअल फंड प्लॅनमधून दुसऱ्या म्युच्युअल फंड प्लॅनमध्ये पैसे ट्रान्सफर करणे, तर एसआयपी हे सेव्हिंग्स बँक अकाउंटमधून म्युच्युअल फंड प्लॅनमध्ये पेमेंट आहे. एसटीपी हा रिस्क कमी करण्यासाठी आणि निश्चित कालावधीत तुमची इन्व्हेस्टमेंट मजबूत करून रिवॉर्ड संतुलित करण्यासाठी एक स्मार्ट दृष्टीकोन आहे.
• दुसऱ्या शब्दांमध्ये, सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन इन्व्हेस्टरना त्यांच्या फायनान्शियल संसाधनांना एका स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये त्वरित आणि कोणत्याही त्रासाशिवाय शिफ्ट करण्याची परवानगी देते. हे ट्रान्सफर नियमितपणे होते, जेव्हा इन्व्हेस्टर जास्त रिटर्न ऑफर करतात तेव्हा सिक्युरिटीजमध्ये बदल करून मार्केट लाभ मिळविण्यास सक्षम करते. हे झालेले नुकसान कमी करण्यासाठी मार्केटच्या चढ-उतारांदरम्यान इन्व्हेस्टरचे हित सुरक्षित ठेवते.

एसटीपी कसे काम करते?

• जर तुम्ही एसटीपीद्वारे इक्विटी फंडमध्ये ₹12 लाख इन्व्हेस्ट करीत असाल तर प्रथम तुम्हाला डेब्ट फंड निवडावा लागेल जे एसटीपीला त्या विशिष्ट इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. एकदा तुम्ही निवडल्यानंतर, संपूर्ण रक्कम इन्व्हेस्ट करा म्हणजेच डेब्ट फंडमध्ये ₹12 लाख. त्यानंतर, तुमच्याकडे योग्य फ्रिक्वेन्सी निवडण्यासह डेब्ट फंडमधून इक्विटी फंडमध्ये पैसे ट्रान्सफर करण्याचा पर्याय असेल.

STP चे लाभ

• तुमची इन्व्हेस्टमेंट बॅलन्स करणे

एसटीपी डेब्ट मधून इक्विटीमध्ये किंवा त्याउलट इन्व्हेस्टमेंट वाटप करून पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग करण्यास मदत करते

• सरासरी खर्च

एसटीपीमध्ये सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) ची काही अविभाज्य वैशिष्ट्ये आहेत. एसटीपी आणि एसआयपी दरम्यानचा फरक हा इन्व्हेस्टमेंटचा स्त्रोत आहे. पूर्वीच्या बाबतीत, पैसे सामान्यपणे डेब्ट फंडमधून ट्रान्सफर केले जातात आणि नंतरच्या बाबतीत; हे इन्व्हेस्टरचे बँक अकाउंट आहे. एसआयपी प्रमाणेच असल्याने, एसटीपी रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग मध्ये देखील मदत करते

• उच्च रिटर्नचे ध्येय

डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केलेले पैसे सामान्यपणे इक्विटी फंडमध्ये ट्रान्सफर होईपर्यंत रिटर्न देतात. डेब्ट फंडमधील रिटर्न सामान्यपणे सेव्हिंग्स बँक अकाउंटपेक्षा जास्त असतात आणि तुलनेने चांगले परफॉर्मन्स सुनिश्चित करण्याचे ध्येय ठेवते.

एसटीपीचे प्रकार

• कोणीही फॉलो करू शकणारे विविध प्रकारचे एसटीपी आहेत. उदाहरणार्थ, फिक्स्ड एसटीपी अंतर्गत, इन्व्हेस्टर एका इन्व्हेस्टमेंट फंडमधून निश्चित रक्कम ट्रान्सफर करतात आणि त्यास दुसऱ्या फंडमध्ये ट्रान्सफर करतात. कॅपिटल ॲप्रिसिएशन एसटीपी मध्ये, इन्व्हेस्टर त्यांनी एका इन्व्हेस्टमेंटवर केलेला नफा घेतात आणि दुसऱ्या इन्व्हेस्टमेंट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. फ्लेक्सी एसटीपी मध्ये, इन्व्हेस्टर परिवर्तनीय रक्कम ट्रान्सफर करण्याची निवड करू शकतात. निश्चित रक्कम किमान रक्कम असेल आणि परिवर्तनीय रक्कम मार्केटच्या अस्थिरतेवर अवलंबून असते.

9.3. सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) म्हणजे काय?

• हा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन आहे जो इन्व्हेस्टरना त्यांच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक सारख्या नियमित अंतराने विशिष्ट रक्कम विद्ड्रॉ करण्याची परवानगी देतो.
• एएमसी इन्व्हेस्टर निवडलेल्या महिना, तिमाही किंवा वर्षाच्या कोणत्याही दिवशी इन्व्हेस्टरच्या बँक अकाउंटमध्ये रक्कम क्रेडिट करू शकते. एसडब्ल्यूपी पूर्वनिर्धारित अंतराने म्युच्युअल फंड स्कीम युनिट्स रिडीम करून कॅश फ्लो निर्माण करते. स्कीममध्ये बॅलन्स युनिट्स असल्यामुळे इन्व्हेस्टर एसडब्ल्यूपीमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्टमेंट करू शकतात.
• उदाहरण - इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये ₹10.00 लाख एकरकमी इन्व्हेस्ट करतो. खरेदी एनएव्ही ₹ 20 आहे; त्यामुळे, 50,000 युनिट्स वाटप केले जातात. चला मानूया की एक्झिट लोड टाळण्यासाठी इन्व्हेस्टरने इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून एक वर्षानंतर ₹ 6,000 चा मासिक एसडब्ल्यूपी सुरू केला.
• एसडब्ल्यूपीच्या 1st महिन्यात, चला मानूया की स्कीम एनएव्ही ₹ 22 आहे. ₹6,000 निर्माण करण्यासाठी, AMC 272.728 युनिट्स (₹6,000 / 22 एनएव्ही) रिडीम करते, त्यामुळे, बॅलन्स युनिट्स आता 49,727.272 असतील (50,000 वजा 272.728). 2nd महिन्यात, एनएव्ही 22.50 असल्याचे गृहीत धरल्यास, एएमसी 266.667 युनिट्स (₹ 6,000 / 22.50 एनएव्ही) रिडीम करते, त्यामुळे, युनिट बॅलन्स 49,460.605 पर्यंत कमी होतो (49,727.272 वजा 266.667). 3rd महिन्यात, एनएव्ही 23.00 असल्याचे गृहीत धरल्यास, एएमसी 260.8696 युनिट्स (₹ 6,000 / 23.00 एनएव्ही) रिडीम करते आणि आता युनिट बॅलन्स 49,199.7354 पर्यंत कमी होतो. इन्व्हेस्टरने निवडलेल्या एसडब्ल्यूपी कालावधीच्या समाप्तीपर्यंत ही प्रोसेस प्रत्येक महिन्याला सुरू राहते.
• वरील उदाहरणात पाहिल्याप्रमाणे, एसडब्ल्यूपीमध्ये युनिट बॅलन्स वेळेनुसार कमी होतो, परंतु जर स्कीम एनएव्ही विद्ड्रॉल रेटपेक्षा टक्केवारी अधिक असेल तर इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू वाढते. वरील उदाहरण घेण्यासाठी, 3rd SWP पेमेंटनंतर, फंड वॅल्यू ₹ 11,31,593.91 आहे (49,199.7354 युनिट्स x ₹ 23 एनएव्ही) ₹ 10.00 लाखांच्या इन्व्हेस्टमेंट मूल्यासापेक्ष. हे ₹ 131,593.91 चे कौतुक आहे. तथापि, जर स्कीमचे एनएव्ही वाढविण्याऐवजी पडले तर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट मूल्यावर परिणाम विपरीत असेल. कारण जिथे एनएव्ही पडत आहे अशा परिस्थितीत विद्ड्रॉलसाठी अधिक संख्येने युनिट्स रिडीम करणे आवश्यक असेल.

SWP चे लाभ

• लवचिकता

एसडब्ल्यूपीमध्ये, इन्व्हेस्टरकडे त्याच्या/तिच्या गरजांनुसार रक्कम, फ्रिक्वेन्सी आणि तारीख निवडण्याची लवचिकता आहे. तसेच, इन्व्हेस्टर कोणत्याही वेळी एसडब्ल्यूपी थांबवू शकतो/किंवा पुढील इन्व्हेस्टमेंट जोडू शकतो किंवा फिक्स्ड एसडब्ल्यूपी विद्ड्रॉल पेक्षा जास्त रक्कम विद्ड्रॉ करू शकतो.

• नियमित इन्कम

म्युच्युअल फंडमधील एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरना त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित इन्कम प्रदान करून सुविधा प्रदान करते. त्यामुळे, नियमित खर्च पूर्ण करण्यासाठी नियमित कॅश फ्लोची आवश्यकता असलेल्यांसाठी हे अत्यंत सोयीस्कर आणि उपयुक्त बनते.

• कॅपिटल ॲप्रिसिएशन

जसे आपण वरील उदाहरणात पाहू शकतो, जर एसडब्ल्यूपी विद्ड्रॉल रेट फंड रिटर्नपेक्षा कमी असेल तर इन्व्हेस्टरला दीर्घकाळात काही कॅपिटल ॲप्रिसिएशन देखील मिळते.

• कोणताही टीडीएस नाही

निवासी वैयक्तिक इन्व्हेस्टरसाठी, एसडब्ल्यूपी रकमेवर कोणतेही टीडीएस नाही.

9.4 म्युच्युअल फंड प्लॅन्स

डिव्हिडंड पेआऊट प्लॅन

• या प्लॅनमध्ये, फंड नफ्यामधून लाभांशाची घोषणा करते. फंड केवळ नफ्यातूनच लाभांश देऊ शकतो आणि भांडवलाच्या बाहेर नाही. हे इक्विटी फंड आणि डेब्ट फंडवर लागू आहे. डिव्हिडंड प्लॅनचा एनएव्ही भरलेल्या डिव्हिडंडच्या मर्यादेपर्यंत कमी होतो, म्हणूनच तुम्हाला डिव्हिडंड फंडचा एनएव्ही ग्रोथ प्लॅनपेक्षा नेहमीच कमी असेल.
• हे लाभांश थेट मालकाला लाभांश पेआऊट परिस्थितीत दिले जातात. लाभांश सामान्यपणे थेट रोख खात्यात दिले जातात, बँक खात्यात इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने पाठविले जातात किंवा जर शेअरहोल्डर हा पर्याय आवडत असेल तर चेकद्वारे मेल केला जातो. बहुतांश परिस्थितीत, शेअरधारक त्यांचे लाभांश रोख स्वरूपात भरल्यास कोणतेही शुल्क देत नाहीत, कारण ते लाभांश पुनर्गुंतवणूक पर्यायासह करतात.
• डिव्हिडंडचे टॅक्स परिणाम पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जातात किंवा भरले जातात त्याद्वारे प्रभावित होत नाहीत. टॅक्स दृष्टिकोनातून दोन्ही परिस्थितीत लाभांशाचे वितरण एकसारखे मानले जाते. ज्यांना त्यांच्या म्युच्युअल फंडमधून नियमित इन्कम आवश्यक आहे अशा इन्व्हेस्टरसाठी हा पर्याय योग्य आहे. तुम्हाला नियमितपणे डिव्हिडंडच्या स्वरूपात इन्कम प्राप्त होऊ शकते, तरीही तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट पुन्हा करण्याची आणि वाढ करण्याची संधी गमावता.

टॅक्स परिणाम:

इक्विटी

• लाभांश वितरण टॅक्स: शून्य
• शॉर्ट टर्म (1 वर्षांपेक्षा कमी किंवा समान होल्डिंग कालावधी): कॅपिटल लाभावर 15%
• दीर्घकालीन (1 वर्षांपेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधी): भांडवली नफ्यावर शून्य कर

कर्ज:

• डिव्हिडंड वितरण टॅक्स: घोषित डिव्हिडंडच्या 28.33%
• शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (3 वर्षांपेक्षा कमी किंवा समान होल्डिंग कालावधी): हा रेट कॅपिटल लाभावर इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार आहे
• लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (3 वर्षांपेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधी): इंडेक्सेशन लाभासह कॅपिटल गेनवर 20%

डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट

• डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (DRIP किंवा DRP) हा एक प्रकारचा म्युचुअल फंड आहे ज्याची युनिट स्टॉक एक्सेचेंजवर खरेदी-विक्री केली जाते. डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट व्यवस्था सामान्यपणे कमिशन आणि वर्तमान मूल्यावर डिस्काउंट मुक्त असतात.
• जेव्हा तुम्ही डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट पर्याय निवडता तेव्हा अधिक फंड युनिट्स खरेदी करण्यासाठी डिव्हिडंडचा वापर केला जातो. इतर बाबतीत, लाभांश भरण्याऐवजी, पैशाचा वापर गुंतवणूकदाराच्या वतीने अधिक फंड युनिट्स खरेदी करण्यासाठी केला जातो. नवीन युनिट्स युनिट धारकाच्या वॉलेटमध्ये जमा केले जातात.
• डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंटच्या निवडीमुळे इन्व्हेस्टरकडे असलेल्या वस्तूंची संख्या कालांतराने वाढते. परिणामी, जर डिव्हिडंड इन्व्हेस्ट केले नसेल तर इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य त्याच्यापेक्षा वेगाने वाढते.
• घोषित रकमेचे कारण, लाभांश पुनर्गुंतवणूक पर्यायामध्ये कमी एनएव्ही आहे. तथापि, त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या शेवटी, युनिटहोल्डरकडे मोठ्या संख्येने युनिट्स असतील. नवीन इन्कम टॅक्स नियमांनुसार, 1 एप्रिल 2020 नंतर म्युच्युअल फंड स्कीममधून प्राप्त झालेले सर्व डिव्हिडंड त्यांच्या टॅक्स स्लॅबनुसार इन्व्हेस्टरच्या हातात करपात्र असतील. आणि जर तुम्ही त्याच म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये डिव्हिडंड पुन्हा इन्व्हेस्ट केले तर इन्कम टॅक्स नियम तुम्हाला कोणतीही शिथिलता देत नाहीत. त्यामुळे, जरी तुम्हाला तुमच्या बँक खात्यात डिव्हिडंड मिळत नसेल तरीही तुम्हाला डिव्हिडंडवर टॅक्स भरावा लागेल कारण इन्कम टॅक्स विभागाला डिव्हिडंड म्हणजे तुमचे इन्कम असे मानले जाते.
• त्यामुळे, जर तुम्ही 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असाल तर तुम्ही एका फायनान्शियल वर्षात रिइन्व्हेस्टमेंट प्लॅनमध्ये घोषित केलेल्या लाभांशावर 30% टॅक्स म्हणून देय कराल. त्यामुळे, यामुळे म्युच्युअल फंडमधून तुमचे रिटर्न आणखी कमी होईल
• डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्टमेंट ऑप्शनचे टॅक्स परिणाम

इक्विटी:

• लाभांश वितरण टॅक्स: शून्य
• शॉर्ट टर्म (1 वर्षांपेक्षा कमी किंवा समान होल्डिंग कालावधी): कॅपिटल लाभावर 15%
• दीर्घकालीन (1 वर्षांपेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधी): भांडवली नफ्यावर शून्य कर

कर्ज:

• डिव्हिडंड वितरण टॅक्स: घोषित डिव्हिडंडच्या 28.33%
• शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (3 वर्षांपेक्षा कमी किंवा समान होल्डिंग कालावधी): हा रेट कॅपिटल लाभावर इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार आहे
• लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (3 वर्षांपेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधी): इंडेक्सेशन लाभासह कॅपिटल गेनवर 20%

वाढीचा पर्याय

• वाढीच्या पर्यायामध्ये, योजनेद्वारे मिळालेला नफा गुंतवणूकदारांना देण्याऐवजी योजनेमध्ये पुन्हा गुंतवला जातो. स्कीममध्ये नफा पुन्हा इन्व्हेस्ट केल्यामुळे, तुम्ही नफ्यावर नफा कमवू शकता आणि त्यामुळे कम्पाउंडिंगचा लाभ घेऊ शकता.
• त्यामुळे, जेव्हा स्कीम नफा कमावते, तेव्हा त्याचे एनएव्ही ऑटोमॅटिकरित्या वाढते. याउलट, जेव्हा स्कीमचे नुकसान होते, तेव्हा एनएव्ही पडते. नफा परत मिळवण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे स्कीमच्या युनिट्सची विक्री करणे. समजा तुम्ही ₹40 च्या एनएव्हीवर इक्विटी फंडच्या 100 युनिट्स खरेदी करता. वाढीच्या पर्यायाअंतर्गत, योजनेचा एनएव्ही एका वर्षात ₹50 पर्यंत वाढतो. तुम्ही युनिट्स विकता आणि ₹ 5,000 रक्कम प्राप्त करता. म्हणून, गुंतवणूकीतून तुमचा नफा ₹ 1,000 (₹ 5,000-₹ 4,000) आहे.
• लाभांश स्वरुपात नियमित इन्कमची आवश्यकता नसलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी हा पर्याय सर्वोत्तम आहे.
• वाढीच्या पर्यायाचे टॅक्स परिणाम

इक्विटी: केवळ कॅपिटल गेन टॅक्स

• शॉर्ट टर्म (1 वर्षांपेक्षा कमी किंवा समान होल्डिंग कालावधी): कॅपिटल लाभावर 15%
• दीर्घकालीन (1 वर्षांपेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधी): भांडवली नफ्यावर शून्य कर

डेब्ट: केवळ कॅपिटल गेन टॅक्स

• शॉर्ट टर्म (3 वर्षांपेक्षा कमी किंवा समान होल्डिंग कालावधी): कॅपिटल लाभावर इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार रेट आधारित आहे
• दीर्घकालीन (3 वर्षांपेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधी): इंडेक्सेशन लाभासह कॅपिटल लाभावर 20%

डिव्हिडंड वर्सिज ग्रोथ प्लॅन मधील प्रमुख फरक

ग्रोथ प्लॅन आणि डिव्हिडंड प्लॅनमधील फरक उदाहरणाच्या मदतीने सर्वोत्तम समजला जाऊ शकतो.

1. असे गृहीत धरा की तुमच्याकडे फंडच्या ग्रोथ आणि डिव्हिडंड पर्यायामध्ये अनुक्रमे 100 युनिट्ससह अनुक्रमे ₹1000 इन्व्हेस्ट केले आहे.
2. ग्रोथ आणि डिव्हिडंड पर्यायांचे एनएव्ही प्रत्येकी ₹20/- आहे.
3. म्हणा की फंड 20% लाभांश घोषित करते. प्रति युनिट ₹10/- च्या फेस वॅल्यूवर, डिव्हिडंड पेआऊट प्रति युनिट होल्ड ₹2/- असेल.
4. डिव्हिडंड ऑप्शनमधील तुमची इन्व्हेस्टमेंट ₹200 (₹2/- x 100 युनिट्स) चा डिव्हिडंड देईल. डिव्हिडंड ऑप्शनचे NAV आता ₹18/- (NAV ₹20/- - ₹2/- डिव्हिडंड) पर्यंत येईल.
5. जर तुम्ही आता दोन्ही पर्यायांमध्ये तुमचे सर्व युनिट्स रिडीम केले तर ₹2,000 (NAV ₹20/- x 100 युनिट्स) उत्पन्नासह वाढीच्या पर्यायातील इन्व्हेस्टमेंट तर ते डिव्हिडंड पर्यायामध्ये तुम्हाला ₹1,800/- (NAV ₹18/- x 100 युनिट्स) मिळेल.
6. तथापि, तुम्हाला यापूर्वीच ₹200/- डिव्हिडंड प्राप्त झाल्याने, या दोन्ही इन्व्हेस्टमेंटमधून एकूण उत्पन्न अचूकपणे समान आहे (₹2,000/- वाढीच्या पर्यायामध्ये आणि ₹1,800/- युनिट्सच्या रिडेम्पशनद्वारे + डिव्हिडंड पर्यायामध्ये ₹200/-).

अशा प्रकारे- या 2 पर्यायांमधील निवड प्रामुख्याने तुमच्या कॅश फ्लो आवश्यकतांद्वारे चालवली पाहिजे. जर तुमच्याकडे कोणत्याही नियतकालिक लिक्विडिटीची आवश्यकता नसेल तर तुम्ही वाढीचा पर्याय निवडू शकता. स्कीमच्या एनएव्हीच्या हालचालीमध्ये वाढीच्या ऑप्शनमधील रिटर्न दिसून येतील. त्याउलट, जर तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित कॅश फ्लोची आवश्यकता असेल तर डिव्हिडंड पर्याय निवडा. तथापि, कृपया लक्षात घ्या की डिव्हिडंड पेमेंट खात्रीशीर नाही आणि जर फंड कोणताही अतिरिक्त खर्च निर्माण करण्यात अयशस्वी झाला तर कोणतेही डिव्हिडंड असू शकत नाही.

ग्रोथ वर्सिज डिव्हिडंड रि-इन्व्हेस्टमेंट मधील फरक

• एका दृष्टीक्षेपात, दोन्ही प्लॅन्स खूपच सारखे दिसतात. तथापि, जर तुम्ही जवळून तपासणी केली तर तुम्हाला दिसून येईल की नफा थेट ग्रोथ ऑप्शन फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट केला जातो, तर ते डिव्हिडंड रिइन्व्हेस्ट केलेल्या फंडमध्ये डिव्हिडंड म्हणून पुन्हा इन्व्हेस्ट केले जाते.
• डिव्हिडंडच्या या रिइन्व्हेस्टमेंटसाठी डिव्हिडंड डिस्ट्रिब्यूशन टॅक्स आकारला जातो, म्हणजेच 28.84% चा डीडीटी जे घोषित लाभांशावर देय करावा लागतो.
• अशा प्रकारे, डिव्हिडंड डिस्ट्रीब्यूशन टॅक्स हा एक घटक आहे जो तुमच्यासाठी टॅक्स सेव्हिंगच्या बाबतीत कोणता पर्याय चांगला आहे हे समजून घेणे लक्षणीय बनवते.