ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ એ છેતરપિંડીની યોજનાઓ છે જેનો હેતુ પૈસા અથવા અન્ય સંપત્તિઓ મેળવવા માટે વ્યક્તિઓ અથવા સંસ્થાઓને છેતરવાનો છે. આ સ્કૅમમાં ઘણીવાર મુશ્કેલ, ખોટા વચનો અથવા પીડિતોને તેમના ફંડ અથવા વ્યક્તિગત માહિતી આપવામાં હેરફેર કરવા માટે છેતરપિંડીનો સમાવેશ થાય છે. આ કૌભાંડો નોંધપાત્ર આર્થિક નુકસાન અને ભાવનાત્મક તકલીફનું કારણ બની શકે છે, તેથી સાવચેત રહેવું અને કોઈપણ આર્થિક તક અથવા વિનંતીની ચકાસણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.
ભારતે વર્ષોથી હાઇ-પ્રોફાઇલ ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમનો હિસ્સો જોયો છે, જે વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ બંનેને અસર કરે છે. ભારતીય ઇતિહાસમાં કેટલાક સૌથી કુખ્યાત ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ અહીં આપેલ છે:
- હર્ષદ મેહતા સ્કૅમ (1992)
- ઘણીવાર "બિગ બુલ" તરીકે ઓળખાય છે, હર્ષદ મેહતાએ નાણાંકીય બજારોમાં હેરફેર કરવા માટે બેંકિંગ સિસ્ટમમાં અંતરનો લાભ લીધો હતો. તેમણે રેડી-ફૉરવર્ડ (આરએફ) ડીલનો લાભ લીધો અને સ્ટૉકની કિંમતોને કૃત્રિમ રીતે વધારવા માટે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના નાણાંનો ઉપયોગ કર્યો. જ્યારે કૌભાંડ પ્રકાશમાં આવ્યું ત્યારે આના પરિણામે મોટા પાયે સ્ટૉક માર્કેટ ક્રૅશ થયું.
- મેહતાના કૌભાંડને કારણે ₹5,000 કરોડનું નુકસાન થયું છે, જેના કારણે ભારતની નાણાંકીય પ્રણાલીમાં સુધારો થયો છે, ખાસ કરીને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) વધુ સક્રિય નિયમનકારી ભૂમિકા ભજવે છે. વધુ માહિતી માટે, વિગતવાર બ્લૉગ વાંચો અહીં.
- સત્યમ સ્કૅમ (2009)
- સત્યમ કમ્પ્યુટર્સના સ્થાપક રામલિંગા રાજુએ કંપનીના એકાઉન્ટ્સને ખોટી ગણાવી. તેમણે નફાકારકતા દર્શાવવા અને રોકાણકારોને આકર્ષવા માટે વર્ષોથી કંપનીની કમાણી અને સંપત્તિમાં વધારો કર્યો. છેતરપિંડી કવર કરવામાં આવતી હોય ત્યારે કંપનીના સ્ટૉકની કિંમતમાં ઘટાડો થયો હતો, જેના કારણે મોટું નુકસાન થયું હતું.
- આ કૌભાંડને કારણે ભારતમાં કોર્પોરેટ ગવર્નન્સના કડક નિયમો અને ટેક મહિન્દ્રા દ્વારા સત્યમને ટેકઓવર કરવામાં આવ્યું.
- કેતન પારેખ સ્કૅમ (2001)
- કેતન પારેખ, એક સ્ટૉકબ્રોકર, "સ્ટૉક માર્કેટ કાર્ટેલ" બનાવીને અને આ શેરમાં રોકાણ કરવા માટે બેંકો પાસેથી નાણાં ઉછીના લઈને કેટલીક કંપનીઓની (હવે K-10 સ્ટૉક તરીકે ઓળખાય છે) સ્ટૉકની કિંમતોમાં હેરફેર કરે છે.
- ઘણા નાના રોકાણકારોએ તેમની જીવનભરની બચત ગુમાવી હતી, અને પારેખને 14 વર્ષ માટે ભારતીય સ્ટૉક એક્સચેન્જોમાં ટ્રેડિંગ કરવા પર પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો હતો.
- પીએનબી નીરવ મોદી સ્કૅમ (2018)
- હીરા વેપારી નીરવ મોદીએ પંજાબ નેશનલ બેંક (પીએનબી) સાથે છેતરપિંડીના પત્રો (એલઓયુ) મેળવીને એક કૌભાંડની રચના કરી હતી, જે તેમને ભારતીય બેંકોની વિદેશી શાખાઓમાંથી ક્રેડિટ મેળવવામાં સક્ષમ બનાવ્યું હતું. જ્યારે પીએનબી લોન પરત કરવામાં નિષ્ફળ રહ્યું ત્યારે છેતરપિંડી મળી હતી.
- આ કૌભાંડએ બેંકિંગની દેખરેખ વિશે ચિંતાઓ ઉભી કરી અને એલઓયુ અને બેન્કિંગ પ્રથાઓ સંબંધિત કડક નિયમો તરફ દોરી.
- સહારા સ્કૅમ (2010)
- સહારા ઇન્ડિયા પરિવારે સેબી સાથે યોજનાની યોગ્ય રીતે નોંધણી કર્યા વિના વૈકલ્પિક રીતે સંપૂર્ણપણે કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ (ઓએફસીડી) દ્વારા રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્ર કર્યા છે. સુપ્રીમ કોર્ટે સહારા સામે ચુકાદો આપ્યો હતો અને રોકાણકારોને ₹24,000 કરોડ પરત કરવાનો આદેશ આપ્યો હતો.
- આ સ્કૅમમાં અનિયંત્રિત ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટમાં નિયમનકારી અંતર પર પ્રકાશ પાડવામાં આવ્યો અને ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પર કડક નિયમો તરફ દોરી ગયા.
- સારધા ચિટ ફંડ સ્કૅમ (2013)
- સરધા ગ્રુપ એ પશ્ચિમ બંગાળમાં પોન્ઝી સ્કીમ ચલાવી હતી, જે ઉચ્ચ વળતરનું વચન આપીને લાખો નાના રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે. જ્યારે ઇન્વેસ્ટરને ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હતો ત્યારે કંપની બંધ થઈ ગઈ હતી.
- આ કૌભાંડથી લાખો ઓછી ઇન્કમ ધરાવતા પરિવારોને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીમાં મુકાયા છે, જેના કારણે શારદા ગ્રુપના ચેરમેન અને સ્થાનિક નેતાઓને લગતા રાજકીય વિવાદોની જેલ થઈ છે.
- વિજય માલ્યા અને કિંગફિશર એરલાઇન્સ સ્કૅમ (2016)
- કિંગફિશર એરલાઇન્સના માલિક વિજય માલ્યાએ ₹9,000 કરોડ રૂપિયાની લોન ડિફોલ્ટ કરી છે. તેઓ UK જતા રહ્યા હતા, અને ભારતીય અધિકારીઓ તેમને ફાઇનાન્શિયલ ગેરવહીવટ અને મની લૉન્ડરિંગના આરોપોનો સામનો કરવા માટે પ્રત્યાર્પણ કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે.
- આ કૌભાંડએ કોર્પોરેટ જવાબદારી અને ડિફૉલ્ટર સાથે વ્યવહાર કરવા માટે ભારતની કાનૂની પ્રક્રિયા પર ચર્ચા શરૂ કરી.
- PMC બેંક સ્કૅમ (2019)
- પંજાબ એન્ડ મહારાષ્ટ્ર કો-ઓપરેટિવ (PMC) બેંકના અધિકારીઓએ નકલી એકાઉન્ટ બનાવીને નાદારી રિયલ એસ્ટેટ કંપની HDILને ₹6,500 કરોડથી વધુ લોન છુપાવી છે. જ્યારે આ વાતની જાણ થઈ ત્યારે પીએમસી બેંકને પ્રતિબંધો હેઠળ મૂકવામાં આવ્યા હતા, જેના કારણે થાપણદારો તેમની બચત પાછી ખેંચી શકતા નથી.
- હજારો થાપણદારોને નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરવો પડ્યો હતો, અને સરકાર સહકારી બેંકોની આસપાસના નિયમોને મજબૂત કરવા માટે આગળ વધી હતી.
- સ્પીકેશિયા સ્કૅમ (2010)
- સ્પીકેશિયાએ એક ઑનલાઇન સર્વેક્ષણ કંપની હોવાનો દાવો કર્યો હતો જેણે સર્વેક્ષણ પૂર્ણ કરવા માટે વપરાશકર્તાઓને મોટા વળતરનું વચન આપ્યું હતું. જો કે, તે એક પોન્ઝી સ્કીમ હતી જ્યાં વાસ્તવિક કમાણીને બદલે નવા રોકાણકારો પાસેથી નાણાંનો ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરવામાં આવી હતી.
- આ કૌભાંડમાં 24 લાખથી વધુ રોકાણકારોને અસર થઈ છે, જેમાં મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (MLM) યોજનાઓમાં ખામીઓ પર પ્રકાશ પાડવામાં આવ્યો છે.
- આદર્શ હાઉસિંગ સોસાયટી સ્કૅમ (2010)
- આદર્શ હાઉસિંગ સોસાયટી, જે મૂળ યુદ્ધ વિધવાઓ અને અનુભવીઓ માટે હતી, તેનો રાજકારણીઓ અને અમલદારો દ્વારા દુરુપયોગ કરવામાં આવ્યો હતો જેમણે પોતાને નીચેના બજાર દરો પર ફ્લેટ ફાળવ્યા હતા. આ કૌભાંડમાં સરકારના ઉચ્ચ સ્તરે ભ્રષ્ટાચારનો પર્દાફાશ થયો અને તેના પરિણામે જાહેર આક્રોશ થયો.
- ઘણા અધિકારીઓને દોષી ઠેરવવામાં આવ્યા હતા, અને તેણે રિયલ એસ્ટેટ વ્યવહારોમાં ભ્રષ્ટાચાર વિશે ચિંતાઓ ઉભી કરી હતી.
ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમના પ્રકારો
ભારતમાં, ફાઇનાન્શિયલ કૌભાંડો ઘણા સ્વરૂપો લે છે, ઘણીવાર નિયમન, તકનીકી ખામીઓ અને વસ્તીના કેટલાક વર્ગોમાં ફાઇનાન્શિયલ સાક્ષરતાના અભાવનો ઉપયોગ કરે છે. ભારતમાં કેટલાક સામાન્ય પ્રકારના ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ અહીં આપેલ છે:
- પોન્ઝી અને મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (એમએલએમ) યોજનાઓ
સ્કૅમર વધુ સહભાગીઓની ભરતી કરીને રોકાણ પર ઉચ્ચ વળતરના વચનો સાથે લોકોને આકર્ષિત કરે છે. જો કે, જ્યારે અગાઉના સહભાગીઓને ચુકવણી કરવા માટે કોઈ નવા ભરતી ન થાય ત્યારે આ યોજનાઓ તૂટી જાય છે.
- ચિટ ફંડ સ્કૅમ
ચીટ ફંડ ભારતમાં એક લોકપ્રિય બચત સ્કીમ છે, પરંતુ ઘણા કપટપૂર્ણ ચીટ ફંડો બહાર આવ્યા છે જ્યાં આયોજકો એકત્રિત નાણાંથી ગાયબ થઈ ગયા છે, જે રોકાણકારોને ભારે નુકસાન પહોંચાડે છે.
- બેંકિંગ છેતરપિંડી (ફિશિંગ/વિશિંગ)
સ્કૅમર બેંકિંગ અધિકારીઓની નકલ કરે છે અથવા એકાઉન્ટ નંબર, ઓટીપી અથવા ક્રેડિટ/ડેબિટ કાર્ડની વિગતો જેવી સંવેદનશીલ બેંકિંગ માહિતી મેળવવા માટે નકલી ઇમેઇલ/મેસેજ મોકલે છે. નકલી ઇમેઇલ અથવા એસએમએસ જે ગ્રાહકોને તેમની ખાતાની માહિતી ચકાસવા માટે કહે છે, જે પછી અનધિકૃત વ્યવહારો માટે વપરાય છે.
- ક્રેડિટ / ડેબિટ કાર્ડ સ્કિમિંગ
છેતરપિંડી કરનારાઓ કાર્ડની વિગતો ચોરી કરવા માટે એટીએમ અથવા કાર્ડ-સ્વાઇપિંગ મશીન પર સ્કિમિંગ ડિવાઇસનો ઉપયોગ કરે છે. ત્યારબાદ આ માહિતીનો ઉપયોગ છેતરપિંડીપૂર્ણ ખરીદી અથવા ઉપાડ કરવા માટે કરવામાં આવે છે. સમગ્ર શહેરોમાં ATM છેતરપિંડીની ઘટનાઓ, જ્યાં લોકો સ્કિમિંગ ડિવાઇસનો ઉપયોગ કરીને કાર્ડ માહિતી ક્લોન કર્યા પછી પૈસા ગુમાવે છે.
- નકલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કૌભાંડ
ઉચ્ચ રિટર્નનું વચન આપતી છેતરપિંડીપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ, ઘણીવાર નકલી કંપનીઓ, સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ થાય છે, જે એકવાર તેઓ પૂરતા ફંડ એકત્રિત કર્યા પછી અદૃશ્ય થઈ જાય છે.
- ક્રિપ્ટો અને ઓનલાઇન ટ્રેડિંગ કૌભાંડ
ક્રિપ્ટોકરન્સીના વધારા સાથે, ઘણી છેતરપિંડીની યોજનાઓ ઉભરી આવી છે જ્યાં સ્કૅમર ક્રિપ્ટો રોકાણો પર ઉચ્ચ વળતરનું વચન આપે છે અથવા યૂઝરના ફંડને ચોરી કરવા માટે નકલી એક્સચેન્જ ચલાવે છે.
- લોન એપ સ્કૅમ
છેતરપિંડીવાળી લોન એપ ઉચ્ચ ઇન્ટરેસ્ટ દરો પર ઝડપી લોન પ્રદાન કરે છે. આ એપ્સ પછી, અપમાનજનક યુક્તિઓનો ઉપયોગ કરીને અથવા વ્યક્તિગત ડેટા ચોરી કરવા માટે કરજદારોને હેરાન કરે છે.
- રોજગાર અને ઑનલાઇન જોબ સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ નકલી નોકરીની તકો પ્રદાન કરે છે જેમાં રજિસ્ટ્રેશન ફી અથવા અપફ્રન્ટ ટ્રેનિંગ ખર્ચની ચુકવણીની જરૂર પડે છે. પેમેન્ટ કર્યા પછી, જોબ ઑફર ક્યારેય મટીરિયલાઇઝ થતી નથી.
- ઑનલાઇન શૉપિંગ સ્કૅમ
છેતરપિંડીવાળી ઑનલાઇન શૉપિંગ વેબસાઇટ્સ અથવા પ્લેટફોર્મ ચુકવણી કરે છે પરંતુ વચન મુજબ માલ અથવા સેવાઓ ડિલિવર કરતા નથી. આ સ્કૅમ ઘણીવાર ઓછી જાણીતી વેબસાઇટ પર અથવા સોશિયલ મીડિયા જાહેરાતો દ્વારા થાય છે.
- ઇન્શ્યોરન્સ સ્કૅમ
સ્કૅમર શંકાસ્પદ વ્યક્તિઓને નકલી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ, ખાસ કરીને લાઇફ અથવા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ વેચે છે. આ પૉલિસીઓ વાજબી છે, અને જ્યારે ક્લેઇમ કરવામાં આવે ત્યારે કોઈ ચુકવણી પ્રાપ્ત થતી નથી.
- નકલી લોન સ્કીમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ દરો સાથે આકર્ષક લોન સ્કીમ ઑફર કરે છે, ખાસ કરીને ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકોને લક્ષ્ય બનાવે છે. તેઓ ઍડવાન્સ ફી અથવા પ્રોસેસિંગ શુલ્કની માંગ કરે છે પરંતુ ક્યારેય લોન પ્રદાન કરતા નથી.
- દાન અને દાન સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ સખાવતી સંસ્થાઓના પ્રતિનિધિઓ તરીકે કામ કરે છે, ખાસ કરીને કુદરતી આપત્તિઓ અથવા કટોકટી દરમિયાન, તેઓ જણાવેલ કારણ માટે તેનો ઉપયોગ કરવાને બદલે જે દાનની માંગ કરે છે. નકલી ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ જે પૂર અથવા ચક્રવાત જેવી કુદરતી આફતો દરમિયાન ભંડોળ એકત્રિત કરે છે.
- લૉટરી અને પ્રાઇઝ સ્કૅમ
પીડિતોને કૉલ, ઇમેઇલ અથવા મેસેજ પ્રાપ્ત થાય છે જેમાં તેઓ લૉટરી અથવા ઇનામ જીત્યા છે અને વિજેતા પ્રાપ્ત કરતા પહેલાં ટૅક્સ અથવા પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવવા માટે કહેવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, કોઈ ઇનામ નથી. "KBC લૉટરી" સ્કૅમ, જ્યાં લોકોને કૌને બનેગા કરોડપતિ પાસેથી મોટી રકમ જીતવાનો દાવો કરતી નકલી કૉલ પ્રાપ્ત થાય છે, પરંતુ તેમને પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવવા માટે કહેવામાં આવે છે.
- રિયલ એસ્ટેટ સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ એવી સંપત્તિ વેચે છે જે અસ્તિત્વમાં નથી અથવા કાનૂની રીતે તેમની માલિકીની નથી. ખરીદદારો આવા પ્રોજેક્ટ્સમાં મોટી રકમનું રોકાણ કરે છે, માત્ર પછીથી જાણવા માટે કે તેમને છેતરવામાં આવ્યા છે. મુંબઈમાં આદર્શ હાઉસિંગ સોસાયટી કૌભાંડ, જ્યાં યુદ્ધ વિધવાઓ માટેના ફ્લેટ્સને છેતરપિંડીના માધ્યમથી રાજકારણીઓ અને અમલદારોને વેચવામાં આવ્યા હતા.
- પેન્શન સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અને પેન્શનર્સને લક્ષ્ય બનાવે છે, જે નકલી પેન્શન યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે અથવા તેમને પેન્શન વેરિફિકેશનની આડમાં સંવેદનશીલ વિગતો પ્રદાન કરવા માટે કહે છે, જેનો ઉપયોગ પછી ઓળખની ચોરી અથવા અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે કરવામાં આવે છે.
- ટેલિકોમ અને SIM સ્વૅપ સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ પીડિતની નકલ કરીને ડુપ્લિકેટ SIM કાર્ડ મેળવે છે, જે તેમને OTP ને અવરોધિત કરવાની અને પીડિતના બેંક એકાઉન્ટની ઍક્સેસ મેળવવાની સુવિધા આપે છે.
ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમને કેવી રીતે ટાળવું
ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમને ટાળવા માટે છેતરપિંડીકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી સામાન્ય વ્યૂહરચનાઓની સતર્કતા, મહત્વપૂર્ણ વિચાર અને જાગૃતિની જરૂર છે. ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમનો ભોગ બનવાથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે તમે અહીં કેટલાક વ્યવહારિક પગલાં લઈ શકો છો:
- સ્રોત વેરિફાઇ કરો
રોકાણ, દાન અથવા વ્યક્તિગત માહિતી આપતા પહેલાં, સંસ્થા અથવા વ્યક્તિને સંપૂર્ણપણે સંશોધન કરો. સમીક્ષાઓ, ફરિયાદો અથવા નિયમનકારી મંજૂરીઓ માટે તપાસો. ખાસ કરીને બેન્કિંગ, ઇ-કોમર્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ માટે માત્ર સત્તાવાર વેબસાઇટનો ઉપયોગ કરો. URL માં "https" અને સુરક્ષિત આઇકન જુઓ.
2. સાચી લાગે તેવી ઑફરથી સાવચેત રહો
Investment opportunities that offer unusually high returns with little to no risk should be avoided. A certain amount of risk is always involved with legitimate investments.
- ફિશિંગના પ્રયત્નો ટાળો
તમારા બેંક અથવા સર્વિસ પ્રદાતા પાસેથી હોવાનો ક્લેઇમ કરતા અવાંછિત ઇમેઇલ્સ અથવા SMS સંદેશાઓની લિંક્સ પર ક્લિક કરવાનું ટાળો. તેના બદલે, સીધા અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો. ફિશિંગ ઇમેઇલ અને મેસેજમાં ઘણીવાર સ્પેલિંગ ભૂલો, અસ્પષ્ટ શુભેચ્છાઓ અથવા કાર્યવાહી માટે તાત્કાલિક વિનંતીઓ શામેલ હોય છે
- તમારી વ્યક્તિગત માહિતીને સુરક્ષિત કરો
ફોન કૉલ, ઇમેઇલ અથવા SMS પર સંવેદનશીલ વ્યક્તિગત અથવા ફાઇનાન્શિયલ માહિતી (દા.ત., PAN કાર્ડ નંબર, આધાર, બેંકની વિગતો, OTP) શેર કરશો નહીં. પ્રતિષ્ઠિત કંપનીઓ ક્યારેય આ વિગતો માંગશે નહીં. દરેક એકાઉન્ટ માટે મજબૂત, અનન્ય પાસવર્ડ્સનો ઉપયોગ કરો અને જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે સુરક્ષાના વધારાના સ્તરને ઉમેરવા માટે 2એફએ સક્ષમ કરો.
- નિયમિત બેંક અને ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સનું નિરીક્ષણ કરો
કોઈપણ અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે વારંવાર તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ તપાસો. કોઈપણ શંકાસ્પદ ઍક્ટિવિટીની તરત જ જાણ કરો. તમારી બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા સાથે ટ્રાન્ઝૅક્શન ઍલર્ટ સેટ કરો જેથી તમને કોઈપણ ટ્રાન્ઝૅક્શન વિશે તરત જ સૂચિત કરવામાં આવે.
- ઑનલાઇન અને સોશિયલ મીડિયા પ્રવૃત્તિઓથી સાવચેત રહો
સોશ્યલ મીડિયા દ્વારા પ્રમોટ કરવામાં આવતી સોદા, ભેટ અથવા રોકાણની તકોથી સાવચેત રહો. છેતરપિંડી કરનારાઓ ઘણીવાર છેતરપિંડીની યોજનાઓને ફેલાવવા માટે સોશિયલ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરે છે. ઑનલાઇન ખરીદી કરતી વખતે, ખાસ કરીને ઓછી જાણીતી વેબસાઇટ્સ પર, વિક્રેતાની પ્રતિષ્ઠા તપાસો અને ખાતરી કરો કે વેબસાઇટમાં યોગ્ય સુરક્ષા પગલાં છે.
- લોન કૌભાંડમાં સાવચેત રહો
ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે ત્વરિત લોન પ્રદાન કરતી ઑનલાઇન લોન એપ અથવા વેબસાઇટથી સાવચેત રહો, ખાસ કરીને જો તેઓ ઉચ્ચ પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલ કરે છે. તપાસો કે તેઓ રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) માં રજિસ્ટર્ડ છે કે નહીં. માત્ર માન્ય ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અથવા રજિસ્ટર્ડ નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFC) દ્વારા લોન માટે અપ્લાઇ કરો.
- કોલ્ડ કૉલ અથવા અવાંછિત ઑફરોથી સાવધાન રહો
જો કોઈ તમને અવાંછિત કૉલ અથવા ઇમેઇલ કરે છે, તો તમને ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણય લેવા અથવા વ્યક્તિગત માહિતી શેર કરવા માટે દબાણ કરે છે, તો તે સંભવતઃ એક સ્કૅમ છે. ઇમેલ મોકલનારને અટકી રાખો અથવા બ્લૉક કરો. કાયદેસર કંપનીઓ અને સરકારી એજન્સીઓ તાત્કાલિક નિર્ણયો અથવા ચુકવણીની માંગ કરતી નથી. ઑફર વેરિફાઇ કરવા માટે સમય લો.
- રોકાણ કરતા પહેલાં સંશોધન કરો
ચકાસણી કરો કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કંપની SEBI (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા) અથવા અન્ય નિયમનકારી સત્તાવાળાઓ સાથે રજિસ્ટર્ડ છે. ક્રિપ્ટોકરન્સી, ફોરેક્સ ટ્રેડિંગ અથવા અન્ય બિન-નિયમિત બજારોમાં રોકાણથી સાવચેત રહો, ખાસ કરીને જ્યારે અપ્રમાણિત સંસ્થાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે.
- લૉટરી અને પ્રાઇઝ સ્કૅમથી સાવચેત રહો
જો તમને એવો મેસેજ પ્રાપ્ત થાય છે કે તમે લૉટરી અથવા ઇનામ જીત્યા છો પરંતુ ક્યારેય દાખલ કર્યો નથી, તો તે સંભવતઃ એક સ્કૅમ છે. કાયદેસર લૉટરીઓ જીતનો ક્લેઇમ કરવા માટે અપફ્રન્ટ ફી માંગતી નથી. ઇનામ, વારસો અથવા ભેટનો ક્લેઇમ કરવા માટે ક્યારેય પૈસા મોકલશો નહીં, ખાસ કરીને જ્યારે સંદેશ અજ્ઞાત વ્યક્તિ અથવા સંગઠન તરફથી હોય.
- દાન કરતા પહેલાં દાનની ચકાસણી કરો
દાન કરતા પહેલાં, ખાસ કરીને કુદરતી આપત્તિ પછી અથવા સંકટ દરમિયાન, ખાતરી કરો કે દાન કાયદેસર છે. ગાઇડસ્ટાર અથવા ભારતના સરકારી ચેરિટી રજિસ્ટર જેવા પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરો. સોશિયલ મીડિયા પોસ્ટ દ્વારા અથવા બિનસત્તાવાર ભંડોળ ઊભું કરવાના પ્લેટફોર્મ દ્વારા દાન કરવાનું ટાળો. જાણીતી ચેરિટેબલ સંસ્થાઓને વળગી રહો.
- શંકાસ્પદ ઍક્ટિવિટીની જાણ કરો
જો તમને છેતરપિંડીની શંકા હોય અથવા તમને સ્કૅમ થયો હોય તેવું લાગે, તો તરત જ અધિકારીઓને તેની જાણ કરો. ભારતમાં, તમે નેશનલ સાઇબર ક્રાઇમ રિપોર્ટિંગ પોર્ટલ (cybercrime.gov.in) પર ફાઇનાન્શિયલ છેતરપિંડીની જાણ કરી શકો છો અથવા રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) લોકપાલનો સંપર્ક કરી શકો છો. જો તમને લાગે કે તમારા બેંક એકાઉન્ટ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે ચેડા થયા છે, તો એકાઉન્ટને ફ્રીઝ કરવા અને વધુ નુકસાન રોકવા માટે તરત જ તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો.
- ક્રિપ્ટોકરન્સીથી સાવચેત રહો
જો ક્રિપ્ટોક્યુરેન્શન્સમાં રોકાણ કરે છે, તો ફક્ત જાણીતા, નિયંત્રિત એક્સચેન્જોનો ઉપયોગ કરો. ક્રિપ્ટોકરન્સી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિશ્ચિત રિટર્નનું વચન આપતી સ્કીમને ટાળો. ક્રિપ્ટોકરન્સી અથવા અન્ય રોકાણોને પ્રોત્સાહન આપતા સેલિબ્રિટી એન્ડોર્સમેન્ટ અથવા સોશિયલ મીડિયા ઇન્ફ્લુએન્સરની શંકાસ્પદ બનો.
- SIM સ્વૅપ સ્કૅમ ટાળો
SIM સંબંધિત માહિતી ઑનલાઇન શેર કરવાનું ટાળો અને તમારી વ્યક્તિગત માહિતી માંગતા ટેલિકૉમ પ્રદાતાઓ હોવાનો દાવો કરતા લોકો તરફથી કૉલથી સાવચેત રહો. જો તમે વિસ્તૃત સમયગાળા માટે તમારા ફોન પર સિગ્નલ ગુમાવો છો, તો તમારા સિમને ક્લોન અથવા સ્વેપ કરવામાં આવ્યું નથી તેની ખાતરી કરવા માટે તરત જ તમારા ટેલિકૉમ પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો
- પોતાને અને અન્યને શિક્ષિત કરો
નિયમિતપણે નવા પ્રકારના ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ વિશે પોતાને શિક્ષિત કરો, ખાસ કરીને જ્યારે ટેક્નોલોજી વિકસિત થાય છે. પરિવારના સભ્યોને, ખાસ કરીને વૃદ્ધ અથવા ઓછી ટેક-સેવી વ્યક્તિઓને, સામાન્ય સ્કૅમ પર અને તેમને કેવી રીતે ટાળવું તે અંગે શિક્ષિત કરવામાં મદદ કરો.
