कंपाउंड इंटरेस्ट कैलकुलेटर

इन्वेस्टमेंट स्पेक्ट्रम में, कंपाउंडिंग समय के साथ संपत्ति बनाने के साथ पर्याय है. कंपाउंडिंग, या कंपाउंड ब्याज़, तब होता है जब आप प्रारंभिक मूलधन और पिछली ब्याज़ राशि पर ब्याज़ अर्जित करते हैं. चूंकि प्रारंभिक निवेश और नए ब्याज़ में ब्याज़ जोड़ा जाता है, इसलिए एसेट निवेश अवधि के दौरान बढ़ता रहता है. आप आदर्श इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के लिए कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

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  • मुख्य राशि
  • कुल ब्याज
  • निवेशित राशि
  • ₹10000
  • कुल ब्याज
  • ₹11589
  • मैच्योरिटी वैल्यू
  • ₹21589

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कंपाउंड ब्याज़ एक फाइनेंशियल प्रोसेस है जो इन्वेस्टमेंट राशि पर ब्याज़ की गणना करता है, जिसमें प्रारंभिक मूलधन राशि और समय के साथ संचित सभी ब्याज़ शामिल हैं. कंपाउंडिंग ब्याज़ के रूप में भी जाना जाता है, ऐसे ब्याज़ लोन, डिपॉजिट या इन्वेस्टमेंट के लिए हो सकता है. 

 

कंपाउंड ब्याज़ के बारे में सोचने का एक तरीका "ब्याज़ पर ब्याज़" है, क्योंकि यह संचित राशि के आधार पर ब्याज़ की गणनाओं की एक श्रृंखला प्रतिक्रिया बनाता है. साधारण ब्याज़ की तुलना में, जो केवल मूल राशि पर गणना की जाती है, कंपाउंड ब्याज़ इन्वेस्टमेंट पर बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है. यह भविष्य के ब्याज़ भुगतान की गणना करने से पहले प्राप्त ब्याज़ को जोड़ता है. 

 

कंपाउंडिंग की फ्रीक्वेंसी वह दर निर्धारित करती है जिस पर कंपाउंड ब्याज़ जमा होता है. उदाहरण के लिए, उसी अवधि में, वार्षिक रूप से 10% पर कंपाउंड रु. 1,000 पर प्राप्त कंपाउंड ब्याज़ उससे कम होगा रु. 1,000 पर अर्ध-वार्षिक रूप से 5% कंपाउंड किया जाएगा. 

 

जब किसी इन्वेस्टमेंट या डिपॉजिट में आसान ब्याज़ की बजाय कंपाउंड ब्याज़ होता है, तो यह रिटर्न की मात्रा को काफी बढ़ाता है. उदाहरण के लिए, ₹ 1,000 के इन्वेस्टमेंट के लिए, अगर आसान और कंपाउंड ब्याज़ 10% पर समान है, तो आसान ब्याज़ हमेशा ₹ 100 होगा. हालांकि, पहली ब्याज़ साइकिल के बाद कंपाउंड ब्याज़ के आधार पर रिटर्न बढ़ जाएगा, ₹ 1,100 पर निम्नलिखित ब्याज़ की गणना करने के लिए ₹ 100 का ब्याज़ ₹ 1,000 में वापस जोड़ा जाएगा. 


इस प्रकार, कंपाउंड ब्याज़ का जादू व्यक्तियों को समय के साथ अधिक अर्जित करने और भारी मार्जिन के साथ अपने निवेश को बढ़ाने की अनुमति देता है. इसलिए, कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर का उपयोग करके कंपाउंड ब्याज़ की गणना करना और सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए सरल ब्याज़ वाले उसी इन्वेस्टमेंट टूल के साथ रिटर्न की तुलना करना महत्वपूर्ण है. 
 

मान लीजिए कि आप एक ऐसे इंस्ट्रूमेंट में रु. 1,000 इन्वेस्ट करते हैं जो वार्षिक रूप से आठ प्रतिशत रिटर्न प्रदान करता है, जिसमें कंपाउंड ब्याज़ होता है. पहले वर्ष में, मूल राशि रु. 1,000 होगी, और इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट पहले वर्ष के लिए ब्याज़ राशि के रूप में रु. 80 प्रदान करेगा. 

 

दूसरे वर्ष में, आप दोबारा ₹ 1,000 इन्वेस्ट करते हैं. जब आप फॉर्मूला के माध्यम से कंपाउंड ब्याज़ की गणना करते हैं या कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं, तो आपको पता चलेगा कि गणना में भविष्य की गणना के लिए संचित ब्याज़ शामिल है. 

 

दो वर्षों (रु. 2,000) की मूल राशि और पिछले वर्ष (रु. 80) से ब्याज़ के आधार पर दूसरे वर्ष के लिए ब्याज़ की गणना की जाती है. कंपाउंड ब्याज़ के मामले में, दूसरे वर्ष के लिए 8% ब्याज़ की गणना रु. 2,080 (1,000+1,000+80) की राशि के लिए की जाती है. गणना करने पर, ब्याज़ रु. 166.40 तक आता है. 

 

दूसरे वर्ष की तरह, आइए कहते हैं कि आप तीसरे वर्ष के लिए दोबारा ₹1,000 का योगदान देते हैं. इस वर्ष के लिए, दूसरे वर्ष का ब्याज़ ₹ 2,080 और आपके द्वारा इस वर्ष किए गए ₹ 1,000 में वापस जोड़ा जाता है. इसलिए, ₹ 3,246.40 (₹ 2,080+166.4+1,000) पर 8% कंपाउंड ब्याज़ की गणना की जाती है, अर्थात ₹ 259.71. यह चक्र समय के साथ धन बनाने के लिए हर साल दोहराता है. हालांकि, भारत में कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर ब्याज़ भुगतान निर्धारित करना आसान बनाता है. 
 

किसी भी डिपॉजिट या इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट पर कंपाउंड ब्याज़ की गणना करने के दो तरीके हैं; गणितीय फॉर्मूला या कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर. हालांकि कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान और अधिक सटीक है, लेकिन कंपाउंड ब्याज़ कैसे काम करता है यह समझने के लिए गणितीय फॉर्मूला को समझना आवश्यक है. 

 

कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर का उपयोग किए बिना, आप कंपाउंड ब्याज़ निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित समीकरण का उपयोग कर सकते हैं:

कंपाउंड ब्याज = भविष्य में मूलधन और ब्याज की कुल राशि (या भविष्य की वैल्यू) वर्तमान में माइनस मूलधन राशि (या वर्तमान मूल्य)
= [P (1 + i)n] – P
= P [(1 + i)n – 1]

 

कहां:
P = मूलधन
i = प्रतिशत शर्तों में मामूली वार्षिक ब्याज़ दर
n = कंपाउंडिंग अवधि की संख्या

 

उदाहरण: प्रत्येक वर्ष चक्रवृद्धि करने वाली 5% ब्याज़ दर के साथ रु. 10,000 के लोन पर विचार करें. गणितीय गणना का उपयोग करके, यौगिक ब्याज़ इस प्रकार होगा: रु. 10,000 [(1 + 0.05)3 – 1] = रु. 10,000 [1.157625 – 1] = रु. 1,576.25. 

 

हालांकि आप कंपाउंड ब्याज़ निर्धारित करने के लिए गणितीय फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन हमेशा मैनुअल गलतियों को कमिट करने की संभावना होती है, जो परिणामों को अत्यधिक बदल सकता है. आप वांछित ब्याज़ दर अर्जित करने के लिए गलत कंपाउंड ब्याज़ की गणना के साथ कम या उच्च राशि का निवेश कर सकते हैं. 
 

कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करना सीधा है और आपको यह जानने के लिए कुछ विवरण दर्ज करने की आवश्यकता है कि आप कितना ब्याज़ अर्जित करेंगे. आप अपने कंपाउंड ब्याज़ को निर्धारित करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं.


चरण 1: पहला चरण कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर में अपनी प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट राशि दर्ज करना है. यह मूल राशि होगी जिसमें निम्नलिखित सभी इन्वेस्टमेंट राशि और संचित ब्याज़ जोड़ी जाएगी. 

चरण 2: इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट से जुड़े ब्याज़ दर चुनें. आप या तो स्लाइडर का उपयोग कर सकते हैं या कैलकुलेटर में कंपाउंड ब्याज़ दर दर्ज कर सकते हैं. 

चरण 3: उस अवधि को चुनें जिसके लिए आप कंपाउंड ब्याज़ दर निर्धारित करना चाहते हैं. आप स्लाइडर का उपयोग कर सकते हैं या मैनुअल रूप से वर्षों में नंबर दर्ज कर सकते हैं. समय वह वर्ष है जिसे आप बेचने से पहले इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट को होल्ड करना चाहते हैं या अगर यह क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट है तो लोन की अवधि को होल्ड करना चाहते हैं. 

चरण 4: तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से फ्रीक्वेंसी चुनने के लिए ड्रॉप-डाउन मेनू में से कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी चुनें. 

चरण 5: कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर में सभी विवरण दर्ज करने के बाद, आपको मूल राशि, कुल ब्याज़ भुगतान और चयनित अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट की कुल वैल्यू दर्शाने वाले परिणाम मिलेंगे. 

कंपाउंड ब्याज़ कैलकुलेटर एक आदर्श डिजिटल टूल है जो विभिन्न लेंडर और स्टॉकब्रोकर को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आप किसी विशिष्ट अवधि के लिए अपनी मूल राशि के मूल्य के साथ चक्रवृद्धि ब्याज़ भुगतान निर्धारित कर सकते हैं. कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर के कई लाभ हैं:

 

● इस्तेमाल करने में आसान: कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर एक डिजिटल टूल है जो इस्तेमाल करने के लिए आसान और सरल है. आपको बस कुछ विवरण दर्ज करना है, जैसे मूलधन राशि, ब्याज़ दर, समय और कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी, कुछ सेकेंड में चक्रवृद्धि ब्याज़ की गणना करने के लिए. 

 

● सटीक: कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर आपको सबसे सटीक परिणामों के साथ कंपाउंड ब्याज़ की गणना करने की अनुमति देता है. कैलकुलेटर एडवांस्ड एल्गोरिदम द्वारा समर्थित है जो मैथमैटिकल फॉर्मूला का उपयोग करके मैनुअल रूप से उच्चतम सटीकता सुनिश्चित करते हैं. 

 

● सुविधा: कंपाउंड ब्याज़ के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करने से आप विभिन्न कारकों जैसे मूलधन राशि, ब्याज़ दर आदि को ट्वीक कर सकते हैं, जब तक आपको सबसे उपयुक्त परिणाम नहीं मिलते हैं. इस फ्लेक्सिबिलिटी के आधार पर, आप यह पता लगा सकते हैं कि आपको अवधि और कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी के साथ कितनी मूलधन राशि अर्जित करनी होगी. 

 

● फ्री-ऑफ-कॉस्ट: अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों ने फ्री ऐड-ऑन सर्विसेज़ के रूप में ब्याज़ दर कैलकुलेटर बनाए हैं. आप उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं और मुफ्त में कंपाउंड रेट की गणना कर सकते हैं. 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

दैनिक, मासिक और वार्षिक कंपाउंडिंग एक ऐसे इंस्ट्रूमेंट से जुड़ी कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी हैं जो कंपाउंड ब्याज़ दरें प्रदान करती हैं. आप प्लान चुन सकते हैं जहां ब्याज़ रोजाना, मासिक, छह मासिक या वार्षिक रूप से प्राप्त होता है. 

उदाहरण के लिए, दैनिक कंपाउंडिंग के साथ, ब्याज़ रोजाना जमा किया जाएगा. मासिक कंपाउंडिंग के साथ, यह मासिक रूप से प्राप्त होगा, और वार्षिक रूप से, यह वर्ष में एक बार प्राप्त होगा. जितना अधिक समय आपके पैसे चक्रवृद्धि और बढ़ते हैं, उतना ही आपके साथ समाप्त हो जाएगा.

सरल ब्याज़ की गणना केवल मूल राशि और प्राप्त ब्याज़ जोड़े बिना निम्नलिखित निवेश राशि पर की जाती है. दूसरी ओर, कंपाउंड ब्याज़ मूलधन और निम्नलिखित निवेश राशि के साथ सभी प्राप्त ब्याज़ जोड़ने के बाद ब्याज़ की गणना करता है. 

  • जितने लंबे समय तक इन्वेस्ट की गई राशि पर चक्रवृद्धि ब्याज मिलता रहेगा, उतना अधिक फायदा आपको लंबे समय तक मिलता रहेगा. 
  • महंगाई के साथ-साथ सभी गुड्स और सर्विस की लागत भी धीरे-धीरे बढ़ती जाती है और इस वजह से पैसों की कीमत कम होती जाती है.  
  • कंपाउंडिंग ब्याज़ अकाउंट में पैसे इन्वेस्ट करना लॉन्ग-टर्म कैश मैनेजमेंट प्लान के लिए एक अच्छा स्रोत हो सकता है. 

चक्रवृद्धि ब्याज निवेश वे निवेश साधन हैं जो सरल ब्याज प्रदान करने की बजाय निवेशकों को चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करते हैं. कंपाउंड ब्याज़ इन्वेस्टमेंट के पीछे का विचार सरल ब्याज़ की तुलना में इन्वेस्टमेंट राशि को तेज़ी से गुणा करना है. 

डिस्क्लेमर: 5Paisa वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और संभावित इन्वेस्टमेंट का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैलकुलेटर किसी भी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी को बनाने या लागू करने के लिए एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए. अधिक देखें...