रिटायरमेंट कैल्क्यूलेटर

रिटायरमेंट प्लानिंग में आपके प्रोफेशनल करियर से परे आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना शामिल है, और यह एक यात्रा है जो आपको अपनी पहली पे-चेक प्राप्त होते ही शुरू हो सकती है. इसमें आपके रिटायरमेंट खर्चों की गणना करना, अपने रिटायरमेंट समय सीमा को परिभाषित करना, आपके फाइनेंशियल जोखिम सहनशीलता का आकलन करना और टैक्स-कुशल निवेश चुनना शामिल है. आरामदायक रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त पैसे बचाने के लिए महंगाई दरों से ऊपर रिटर्न प्रदान करने वाले फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट चुनना महत्वपूर्ण है.

आज की दुनिया में बढ़ती आयु की आशाओं के साथ, सेवानिवृत्ति में निवेश आपके बाद के वर्षों में आर्थिक सहायता के लिए बच्चों या रिश्तेदारों पर निर्भरता से बचने का एक प्रभावी तरीका है. जैसा कि आपकी आय बढ़ती है, अपने रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने पर विचार करें, और अच्छी तरह से तैयार और समृद्ध रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए अपने पक्ष में काम करने की अनुमति देते हैं.
 

रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को निर्धारित कर सकते हैं. जितनी जल्दी आप रिटायरमेंट फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, उतना ही आसान होगा कि रिटायरमेंट के बाद तनाव-मुक्त जीवनशैली जीएं. रिटायरमेंट कैलकुलेटर के साथ, आप रिटायरमेंट से पहले आपको कितनी संपत्ति बढ़ानी होगी इसकी गणना कर सकते हैं.

पर्सनल और फाइनेंशियल प्लानिंग रिटायरमेंट के दो आवश्यक तत्व हैं. पर्सनल प्लान रिटायरमेंट के दौरान संतुष्टि निर्धारित करेगा, जबकि फाइनेंशियल प्लान बजट आय और खर्चों में सहायता करेगा.

अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए आपको एक बुनियादी लेकिन शक्तिशाली प्रश्न का उत्तर देना होगा: "अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान आप क्या करना चाहते हैं?

फाइनेंशियल प्लान अनुमान लगाने में मदद कर सकता है कि उनके पास लाइफस्टाइल के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट फंड है या नहीं. पेंशन, रोजगार से संबंधित लाभ और पर्सनल इन्वेस्टमेंट रिटायरमेंट के दौरान आय के सबसे आम स्रोत हैं.

यह सब प्रैक्टिस में डालना आसान है कहा गया है. इसके परिणामस्वरूप, रिटायरमेंट कैलकुलेटर इंडिया इन्वेस्टर्स को अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का पता लगाने और उसके अनुसार इन्वेस्ट करने में मदद करता है.  

रिटायरमेंट प्लानर आपको रिटायरमेंट में आवश्यक राशि का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है. इसके अलावा, यह आपके कॉर्पस की गणना करेगा, जो रिटायरमेंट आय जनरेट करेगा.

रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण यहां दिया गया है. 

मान लें कि आपको रिटायरमेंट में प्रति माह रु. 35,000 की आवश्यकता होगी. आपकी वर्तमान आयु 40 है, और आप 65. पर रिटायरमेंट की योजना बनाते हैं. आपको 8% रिटर्न प्रदान करने वाली बैंक एफडी में कितना रिटायरमेंट कॉर्पस इन्वेस्ट करना होगा? (अनुमान लगाएं 6% मुद्रास्फीति)

फॉर्मूला का उपयोग करके: FV = PV (1+r)^n

जहां एफवी = फ्यूचर वैल्यू.
आर= अपेक्षित मुद्रास्फीति 6% में
PV= वर्तमान मूल्य
n= रिटायरमेंट का समय (65 वर्ष – 40 वर्ष) = 25 वर्ष.

FV = 35,000 (1+0.06)^25 = रु 1,50,215.5

मासिक राशि को 12 तक गुणा करके, आपको वार्षिक आंकड़ा मिलता है
यह आपको ₹ 150215.5 * 12 = ₹ 18,02,586 देता है.

रिटायर होते ही, आपको रु. 18,02,586 की वार्षिक आय की आवश्यकता होगी.

आइए, रिटायरमेंट अवधि के शुरू होने पर रु. 18,02,586 की वार्षिक आय प्रदान करने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें.

● रिटायरमेंट की आवश्यकता = रु. 18,02,586
● रिटायरमेंट अवधि बीस वर्ष है. (80 वर्ष की आयु की उम्मीद - रिटायरमेंट की आयु 60 वर्ष है).
● कॉर्पस पर रिटर्न = 8%
● इन्फ्लेशन रेट 6% है

मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न = (1+0.08)/(1+0.06) – 1
= 1.89%/12 = 0.001575.

रिटायरमेंट की अवधि 240 महीने है. (20 वर्ष *12)

PMT = मुद्रास्फीति के लिए समायोजित रिटायरमेंट पर मासिक आय = 18,02,586/12 = रु. 1,50,215.

एक्सेल में पीवी फंक्शन का उपयोग रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने के लिए किया जा सकता है. चुनें Nper = 240 महीने और Pmt = 150215. प्रकार = 1.

वार्षिक आय में रु. 18,02,586 जनरेट करने के लिए रु. 3,00,48,832 का कॉर्पस आवश्यक है.

इसलिए, 20 वर्षों के लिए ₹ 18,02,586 की वार्षिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको 60th वर्ष में ₹ 3,00,48,832 का निवेश 8% रिटर्न दर पर करना होगा.

एक्सेल में PMT फंक्शन का उपयोग करके, रु. 3,00,48,832 रिटायरमेंट कॉर्पस में मासिक योगदान की गणना करें. इसके परिणामस्वरूप, आवश्यक रिटायरमेंट फंड जमा करने के लिए आपको रु. 31,262 की आवश्यकता होती है.

5Paisa का रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो वर्तमान लाइफस्टाइल बनाए रखने के लिए रिटायरमेंट में आवश्यक आय निर्धारित करने में मदद करता है.

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक राशि व्यक्ति से व्यक्ति तक अलग हो सकती है, आपकी वर्तमान आयु, वांछित रिटायरमेंट आयु जैसे कारकों और आप नियमित, मासिक या वार्षिक रूप से निवेश करने की कितनी योजना बनाते हैं. 5paisa के रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको अपनी वर्तमान आयु, इन्वेस्टमेंट राशि, अपेक्षित महंगाई दर और रिटायरमेंट फंड का अनुमान लगाने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट पर अपेक्षित रिटर्न दर्ज करना होगा.

उदाहरण के लिए, अगर आप वर्तमान में 20 वर्ष पुराना हैं और 60 पर रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं, तो आपके पास 40-वर्षीय इन्वेस्टमेंट विंडो है. अगर आप अपने रिटायरमेंट के लिए हर साल अपनी वार्षिक आय का 10% इन्वेस्ट करते हैं, तो 9% रिटर्न दर मानते हैं, तो 5paisa का रिटायरमेंट कैलकुलेटर उस समय तक आपकी संभावित रिटायरमेंट सेविंग दिखाएगा. जितना छोटा आप शुरू करते हैं, उतना ही आप कम्पाउंडिंग से लाभ प्राप्त करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च संभावित रिटर्न प्राप्त होते हैं. 30-वर्ष की आयु वाला पोर्टफोलियो अधिक आक्रामक हो सकता है, जबकि 45-year-old's पोर्टफोलियो कम आक्रामक है. 
 

5paisa रिटायरमेंट प्लानर निम्नलिखित उपयोग प्रदान करता है:

1. रिटायरमेंट प्लानिंग
इस कैलकुलेटर के साथ, आप रिटायरमेंट के बाद रहने के लिए अपने फाइनेंस को प्लान कर सकते हैं. 

प्रत्येक व्यक्ति अद्वितीय है. कुछ लोग रिटायरमेंट के दौरान यात्रा करना चाहते हैं, जबकि कुछ लोग अधिक आरामदायक जीवन चाहते हैं. इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आपको पैसे की आवश्यकता है. कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप रिटायरमेंट में अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक पैसे की राशि निर्धारित कर सकते हैं.

2. फाइनेंस को बेहतर तरीके से समझना
कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप निर्धारित कर सकते हैं कि रिटायरमेंट के बाद अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत या इन्वेस्ट करनी होगी. यह गणना अन्य सभी रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट को ध्यान में रखती है. इसके बाद, रिटायरमेंट की तिथि कैलकुलेटर आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आपको इन्वेस्ट करने की आवश्यक अतिरिक्त राशि का अनुमान लगाता है.

3. इस्तेमाल करने में आसान
कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है. वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए आपको अपनी आयु, रिटायरमेंट आयु, मासिक खर्च और मौजूदा इन्वेस्टमेंट दर्ज करना होगा. 

4. समय-बचत
रिटायरमेंट को मैनुअल रूप से प्लान करने के लिए बहुत थकान हो सकती है. 5paisa रिटायरमेंट कैलकुलेटर सभी कारकों पर विचार करता है और सेकेंड में रिटायरमेंट पर आवश्यक राशि की गणना करता है.

5. प्लान करें और तुलना करें
इस रिटायरमेंट कैलकुलेटर के साथ, आप उपलब्ध रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीतियों की पहचान और तुलना कर सकते हैं.

5paisa के रिटायरमेंट कैलकुलेटर के लाभ में निम्नलिखित शामिल हैं.

● रिटायरमेंट इनकम कैलकुलेटर आपको निर्धारित करने में मदद करता है कि रिटायरमेंट के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए.
● आप निर्धारित करने के लिए रिटायरमेंट बेनिफिट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपको किन इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाना चाहिए.
● अधिकांश सक्षम फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले रिटायरमेंट प्लान और विकल्पों की तुलना करें. यहां तक कि सूचीबद्ध कंपनियों के पास भी आजकल रिटायरमेंट प्लानिंग सेक्शन हैं.
● इस कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप रिटायरमेंट के बाद उच्च मूल्य के खर्चों और नियोजित खर्च सत्रों के लिए बचत कर सकते हैं.
● ऑनलाइन रिटायरमेंट कैलकुलेटर उपयोगी हो सकता है जब आपको समय के लिए दबाया जाता है और आपको महत्वपूर्ण इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने की आवश्यकता होती है.

निम्नलिखित गाइड विभिन्न आयु के लोगों के लिए है जो बचत और निवेश करना चाहते हैं.

● आपके 20s में
अगर आप अपने 20s में इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए अपनी सेलरी का 5% इन्वेस्ट करना या बचत करना पर्याप्त है. जैसा कि आप अपने 30 तक पहुंचते हैं, आप धीरे-धीरे प्रतिशत को 10% तक बढ़ा सकते हैं क्योंकि इन्वेस्टमेंट की सीमा लगभग 30 वर्ष या उससे अधिक है, और कंपाउंडिंग लंबे समय तक एक शक्तिशाली शक्ति है. 

अगर आप जल्दी शुरू करते हैं, तो कंपाउंडिंग नहीं हो सकती है, लेकिन अगर आप इसके साथ 60 तक स्टिक करते हैं. अगर आप इसे शुरू करने के कुछ ही समय बाद इन्वेस्टमेंट बंद करते हैं, तो इन्वेस्टमेंट शुरू करते समय यह महत्वपूर्ण नहीं है. 20 में, किसी अन्य प्रकार के इन्वेस्टमेंट की तुलना में इक्विटी इन्वेस्टमेंट अधिक महत्वपूर्ण होते हैं. इन्वेस्टमेंट का लगभग 90% इक्विटी-आधारित हो सकता है.

● आपके 30s में
अगर आप अपनी सेलरी का 30s, 10% में सेव करना या इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो आप इसे धीरे-धीरे 40-50% तक बढ़ा सकते हैं. लोन का पुनर्भुगतान, ईएमआई और बच्चों के साथ, इस आयु में फाइनेंशियल जिम्मेदारियां समाप्त हो जाएंगी. इसके परिणामस्वरूप, भविष्य में निवेश बढ़ाना 10% पर्याप्त है. इन्वेस्टमेंट का पर्याप्त हिस्सा अभी भी इक्विटी होना चाहिए (80% के करीब). शेष राशि को डेट, गोल्ड या अन्य एसेट में इन्वेस्ट किया जा सकता है.

● आपके 40s में
आपके 40s में इन्वेस्ट करना या सेविंग करना बहुत देर नहीं है. रिटायरमेंट के लिए आपकी सेलरी का 15% बचाना पर्याप्त है, और आप धीरे-धीरे समय बीतने पर इसे बढ़ा सकते हैं. 40 के लोगों के लिए, इक्विटी को अपने 70% इन्वेस्टमेंट का हिसाब रखना चाहिए. आप डेट पर पोर्टफोलियो का लगभग 20-25% डिवोट कर सकते हैं.

● आपके 50s में
अगर आप अपने 50s में हैं, तो रिटायरमेंट में अपनी सेलरी का 20% इन्वेस्ट करें. रिटायरमेंट तक, आपके पास बचत करने के लिए दस वर्ष होते हैं, जिससे जीवन का उचित मानक प्राप्त होना चाहिए. क्योंकि इस आयु में आपकी फाइनेंशियल जिम्मेदारियां कम होती हैं, इसलिए इन्वेस्टमेंट को तेज़ी से बढ़ाने की कोशिश करें. इसलिए, आपको अधिक बचत शुरू करनी चाहिए. इक्विटी में एसेट के 60-65% को इन्वेस्ट करने की सलाह दी जाती है. 

● आपके 60s में
इस आयु में, बहुत कम लोग रोजगार से जीवन अर्जित करेंगे. आपको वर्षों के दौरान जमा हुई बचत को आराम और आनंद लेना चाहिए. अपने इन्वेस्टमेंट को पूरी तरह से लिक्विडेट करने की सलाह नहीं दी जाती है. आपको मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक इनकम प्लान चुनना चाहिए या कैलकुलेटेड रूप से इन्वेस्टमेंट रिडीम करना चाहिए. आप अपने एसेट का 30% इक्विटी में और डेट में 70% इन्वेस्ट कर सकते हैं.