रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर

रिटायरमेंट प्लानिंग, यह अनुमान लगाने की प्रक्रिया है कि आपको अपने कामकाजी वर्षों के बाद कितनी राशि की आवश्यकता हो सकती है और उसके अनुसार निवेश करना पड़ सकता है. रिटायरमेंट कैलकुलेटर, रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर या रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर आयु, खर्च, महंगाई, अपेक्षित रिटर्न और रिटायरमेंट लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है.

 

लंबी आयु, बढ़ती हेल्थकेयर लागत और बदलते कार्य पैटर्न के साथ, रिटायरमेंट प्लानिंग एक लॉन्ग-टर्म ऑप्शन के बजाय एक फाइनेंशियल आवश्यकता बन गई है.

 

रिटायरमेंट प्लानिंग क्यों महत्वपूर्ण है

रिटायरमेंट इनकम प्लानिंग अब पेंशन-आधारित रोजगार संरचनाओं तक सीमित नहीं है. अब वर्कफोर्स का बढ़ता हिस्सा पर्सनल सेविंग, मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट, प्रॉविडेंट फंड और रिटायरमेंट-केंद्रित फाइनेंशियल प्रोडक्ट पर निर्भर करता है. संयुक्त राष्ट्र जनसंख्या फंड (यूएनएफपीए) के अनुसार, 2050 तक भारत की वृद्ध जनसंख्या 347 मिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है.

 

साथ ही, महंगाई लंबी अवधि की खरीद शक्ति को प्रभावित करती है, विशेष रूप से हेल्थकेयर, हाउसिंग और दैनिक जीवन खर्चों के लिए. रिटायरमेंट सेविंग कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि 20 से 30 वर्ष तक की रिटायरमेंट अवधि में भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए मौजूदा सेविंग और इन्वेस्टमेंट पर्याप्त हैं या नहीं.

 

रिटायरमेंट प्लानिंग के कुछ सामान्य कारणों में शामिल हैं:
 

• राइजिंग लाइफ प्रत्याशा
• हेल्थकेयर की बढ़ती लागत
• महंगाई ने खरीद शक्ति को कम किया
• पारंपरिक पेंशन पर सीमित निर्भरता
• रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल स्वतंत्रता

 

एक स्ट्रक्चर्ड रिटायरमेंट प्लान अनुमानों पर निर्भर करने के बजाय भविष्य की आवश्यकताओं का अनुमान लगाने में मदद करता है, और रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपकी मदद कर सकते हैं, लेकिन आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की राशि की वास्तविक वैल्यू का पता लगाने के लिए इन्फ्लेशन कैलकुलेटर का उपयोग करने पर भी विचार करना चाहिए, क्योंकि यह एक ऐसा कारक है जिसे कई लोग अनदेखा करते हैं.

 

रिटायरमेंट कॉर्पस फॉर्मूला

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के समय आवश्यक कुल राशि का अनुमान लगाता है.

 

एक सरलीकृत रिटायरमेंट कॉर्पस फॉर्मूला नीचे दिखाया गया है:
 

5paisa रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

महंगाई लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग में सबसे महत्वपूर्ण वेरिएबल में से एक है. यहां तक कि मध्यम महंगाई भी समय के साथ भविष्य के खर्चों को काफी बढ़ा सकती है.

 

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) आमतौर पर खुदरा महंगाई को लगभग 4% के आसपास लक्ष्य करता है, हालांकि जीवनशैली और स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकताओं के आधार पर वास्तविक घरेलू महंगाई अलग-अलग हो सकती है.

 

नीचे दी गई टेबल से पता चलता है कि महंगाई समय के साथ मासिक खर्चों को कैसे प्रभावित कर सकती है.

 

मासिक रिटायरमेंट खर्च का अनुमान

रिटायरमेंट कैलकुलेटर आमतौर पर रिटायरमेंट के बाद अपेक्षित मासिक खर्चों का अनुमान लगाकर शुरू होता है.

 

इसमें आवश्यक और विवेकाधीन खर्च की कैटेगरी दोनों शामिल हैं.
 

 

इन्वेस्टमेंट अनुमानों के बारे में जानें

रिटायरमेंट कैलकुलेटर भविष्य में बचत की वृद्धि का अनुमान लगाने के लिए अनुमानित रिटर्न दरों का उपयोग करते हैं. ये धारणाएं यह गणना करने में मदद करती हैं कि मौजूदा निवेश आवश्यक कॉर्पस बनाने के लिए पर्याप्त हैं या नहीं.

 

दो सबसे आम धारणाएं हैं:

 

रिटायरमेंट प्लानिंग के उदाहरण

नीचे दिए गए उदाहरण बताते हैं कि रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेटर लॉन्ग-टर्म आवश्यकताओं का अनुमान कैसे लगा सकता है.

 

अर्ली रिटायरमेंट स्ट्रेटजीज़

अर्ली रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होती है क्योंकि इन्वेस्टमेंट को लंबी नॉन-वर्किंग अवधि को सपोर्ट करने की आवश्यकता होती है.

 

फाइनेंशियल स्वतंत्रता, रिटायर अर्ली (फायर) दृष्टिकोण पारंपरिक रिटायरमेंट आयु से पहले जीवन के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त इन्वेस्टमेंट बनाने पर ध्यान केंद्रित करता है.

 

फायर कैलकुलेटर आमतौर पर अनुमान लगाता है:

 

• वार्षिक खर्च
• बचत दर
• टारगेट कॉर्पस
• अपेक्षित निकासी दर
• फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक वर्ष

 

शुरुआती रिटायरमेंट की सामान्य रणनीतियों में शामिल हैं:
 

बचत दर में बढ़ोतरी
 

उच्च बचत दरें इन्वेस्टमेंट संचय अवधि को कम कर सकती हैं.
 

जल्दी निवेश शुरू करना
 

लंबी कंपाउंडिंग अवधि लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है.
 

विविध निवेश बनाए रखना
 

एसेट क्लास में डाइवर्सिफिकेशन से रिस्क को मैनेज करने और लॉन्ग-टर्म स्थिरता में सुधार करने में मदद मिल सकती है.
 

लाइफस्टाइल इन्फ्लेशन को मैनेज करना
 

लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप खर्चों को बनाए रखने से रिटायरमेंट की तैयारी में सुधार हो सकता है.
 

समय-समय पर रिटायरमेंट की धारणाओं की समीक्षा करना
 

रिटायरमेंट के लक्ष्य, हेल्थकेयर की आवश्यकताएं, महंगाई और इन्वेस्टमेंट परफॉर्मेंस समय के साथ बदल सकते हैं.
 

रिटायरमेंट की सामान्य गलतियां

कई प्लानिंग गलतियां लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट की तैयारी को प्रभावित कर सकती हैं.

 

 

रिटायरमेंट प्लानिंग आमतौर पर अधिक प्रभावी होती है, जब एक बार की एक्सरसाइज़ के बजाय समय-समय पर रिव्यू किया जाता है.