ईपीएफ कैलकुलेटर

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करते हैं. कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा प्रबंधित, इसे कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम 1952 के तहत स्थापित किया गया था. कम से कम 20 कर्मचारियों वाली कंपनियों को EPF अकाउंट ऑफर करना होगा, हालांकि कुछ छोटी फर्म भी करते हैं. अगर आप एक महीने में रु. 15,000 से कम अर्जित करते हैं, तो आपका ईपीएफ अकाउंट अनिवार्य है, लेकिन कई कंपनियां सभी कर्मचारियों को यह लाभ प्रदान करती हैं.

हर महीने, आप और आपके नियोक्ता दोनों ही आपकी मूल सेलरी और डीयरनेस अलाउंस का 12% ईपीएफ में योगदान देते हैं. इसमें से 12%, 8.33% कर्मचारी पेंशन स्कीम को जाता है और 3.67% EPF को जाता है. रिटायर होने पर, आप एकमुश्त राशि में अपनी ईपीएफ बचत निकाल सकते हैं. सरकार इन फंड की सुरक्षा सुनिश्चित करती है और वार्षिक रूप से ब्याज़ दर सेट करती है, जिससे इसे रिटायरमेंट सेविंग के लिए लोकप्रिय विकल्प बनाया जाता है.
 

एक EPF कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल जो आपको अनुमान लगाने में मदद करता है कि रिटायर होने पर आपके कर्मचारियों के प्रॉविडेंट फंड (EPF) में आपके पास कितना पैसा होगा. आपकी वर्तमान आयु, बेसिक सेलरी, मासिक ईपीएफ योगदान और अपेक्षित रिटायरमेंट आयु जैसे विवरण दर्ज करके, एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड कैलकुलेटर आपको अपने ईपीएफ अकाउंट में सेव की गई कुल राशि दिखाता है. अगर आपको अपना वर्तमान EPF बैलेंस पता है, तो आप भी इसे जोड़ सकते हैं. इस तरह, आप देख सकते हैं कि आपकी और आपके नियोक्ता दोनों के योगदान के साथ-साथ अर्जित ब्याज़ समय के साथ अपनी बचत कैसे बढ़ती जाएगी.

5paisa's EPF कैलकुलेटर ऑनलाइन इस्तेमाल करना आसान है. बस इन चरणों का पालन करें:

1. अपनी बुनियादी मासिक सेलरी दर्ज करें.
2. अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें.
3. रिटायर होने की योजना बनाने वाली आयु दर्ज करें. निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट की अधिकतम आयु 65 वर्ष है.
4. अगर आपको पता है कि अपना वर्तमान EPF बैलेंस और आप और अपने नियोक्ता दोनों से प्रतिशत योगदान जोड़ें.
5. अपने और अपने नियोक्ता के ईपीएफ योगदान का 12% दर्ज करें.
6. वर्तमान EPF ब्याज़ दर दर्ज करें और कैलकुलेट पर क्लिक करें.

EPF कैलकुलेटर आपको कुल मेच्योरिटी राशि दिखाएगा. आप अपेक्षित सेलरी में भी कारक बढ़ सकते हैं ताकि रिटायर होने पर आपका ईपीएफ कितना बढ़ सकता है.
 

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (ईपीएफ) कैलकुलेटर आपके रिटायर होने पर आपके कॉर्पस की गणना करने में मदद करता है. अपने EPF अकाउंट में अपने नियोक्ता के योगदान और अपने EPF अकाउंट या पेंशन फंड अकाउंट के वर्तमान बैलेंस की गणना करने के लिए 5 पैसा पर EPF कैलकुलेटर का उपयोग करें. इसके अलावा, अपनी सेलरी की वृद्धि दर में कारक जिसकी आप रिटायरमेंट तक अपेक्षा करते हैं, जिससे आप प्रत्येक वर्ष अपना ईपीएफ योगदान बढ़ा सकते हैं. हर साल, ईपीएफ ब्याज़ दर संशोधित की जाती है, और आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप इसे एडजस्ट कर सकते हैं.

हमारे EPF कैलकुलेटर को एक्सेस करना और इस्तेमाल करना बहुत आसान है. मान दर्ज करें, और आउटपुट जल्द ही दिखाई देगा. 

चरण 1: अपनी आयु और बुनियादी सेलरी की जानकारी सबमिट करें. 

चरण 2: नियोक्ता का योगदान (ईपीएस+ईपीएफ), अर्जित कुल ब्याज़ और कुल मेच्योरिटी राशि परिणामों में दिखाई देगी, जैसे ही आप वैल्यू दर्ज करेंगे.

उदाहरण के साथ EPF राशि की गणना करने का फॉर्मूला

ईपीएफ कैलकुलेटर एक सिमुलेशन है जो रिटायरमेंट पर आपके ईपीएफ अकाउंट में कुल राशि दिखाता है. अपनी बुनियादी मासिक सेलरी + डियरनेस अलाउंस, अपनी वर्तमान आयु, EPF में अपना योगदान और फॉर्मूला बॉक्स में आपकी रिटायरमेंट आयु दर्ज करें. 

ईपीएफ फॉर्मूला के घटक:

1. कर्मचारी का योगदान
यह आपके EPF रिटायरमेंट अकाउंट में आपका योगदान है. ईपीएफ को सीधे 12% कर्मचारी का योगदान मिलता है.

2. नियोक्ता का योगदान
हालांकि, नियोक्ता का योगदान ईपीएस और ईपीएफ के बीच विभाजित होता है. ईडीएलआई, ईपीएफ एडमिन शुल्क और ईडीएलआईएस एडमिन शुल्क तीन अतिरिक्त खर्च हैं जिनका भुगतान करने के लिए नियोक्ता भी जिम्मेदार है. नियोक्ता के योगदान इसमें विभाजित होते हैं: ईपीएफ में 3.67%, ईपीएस में 8.33%, ईडीएलआई में 0.5%, ईपीएफ प्रशासनिक शुल्क के लिए 0.85%, और ईडीएलआईएस प्रशासनिक शुल्क के लिए 0.01%.

3. EPF में वृद्धि दर
अपनी सेलरी बढ़ने की अनुमान लगाने वाला प्रतिशत दर्ज करें. इससे आपका EPF योगदान बढ़ जाएगा.

4. ब्याज दर
आप वर्तमान EPF ब्याज़ दर या वह दर दर्ज कर सकते हैं, जिस पर आप अपने EPF की अनुमान लगाते हैं, वह रिटर्न जनरेट करेगा.

5. वर्तमान पेंशन फंड बैलेंस
आपकी ईपीएफ पासबुक, कर्मचारी पेंशन स्कीम (ईपीएस) का एक घटक है, जिसमें आपके पेंशन फंड बैलेंस के बारे में जानकारी शामिल है.

यहां एक उदाहरण दिया गया है:

• कर्मचारियों का मूल वेतन + महंगाई भत्ता = रु. 15,000
• ईपीएफ में कर्मचारियों का योगदान = 12% * 15,000 = रु. 1,800
• ईपीएफ में नियोक्ताओं का योगदान = 3.67% * 15,000 = रु. 550
• ईपीएस में नियोक्ताओं का योगदान = 8.33% * 14,000 = रु. 1,249.

नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा कर्मचारी के ईपीएफ अकाउंट में किए गए कुल योगदान रु. 1,800 + रु. 550, या रु. 2,350 हैं.

FY 2022-23 की ब्याज़ दर 8.1% है. इस प्रकार, मासिक ब्याज - 8.1%/12 = 0.675% होगा

जून 2022 में कंपनी E के साथ शुरू किए गए कामगार पर विचार करते हुए. जून के लिए, रु. 2,350 का कुल ईपीएफ योगदान होगा. 

जुलाई का कुल ईपीएफ योगदान ₹ 4,700 था (₹ 2,350 साथ ही ₹ 2,350). रु. 4,700 का ब्याज़ 0.675% से गुणा या रु. 31.75 कर्मचारी को दिया जाता है.

जुलाई में, बाकी महीने कुल ईपीएफ फंड में जोड़ देंगे.

•    EPF कैलकुलेटर ऑनलाइन आपको देखने में मदद करता है कि रिटायर होने पर आपके EPF फंड में कितना पैसा होगा. यह आपको अपनी रिटायरमेंट सेविंग की स्पष्ट फोटो देता है, जिससे अन्य इन्वेस्टमेंट को प्लान करना आसान हो जाता है.

•    अगर आपको लगता है कि आपकी रिटायरमेंट सेविंग पर्याप्त नहीं होगी, तो आप यह पता लगाने के लिए ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि आपको एक बड़ा फंड बनाने के लिए कितना अधिक योगदान देना होगा. सेकेंड में आपकी अनुमानित रिटायरमेंट सेविंग का उपयोग करना और दिखाना आसान है.

•    एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक उपयोगी टूल है. अगर आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो आप अपने योगदान को समायोजित कर सकते हैं और देख सकते हैं कि आपकी बचत विभिन्न रिटायरमेंट समयसीमा पर कैसे बढ़ जाएगी. इस तरह, आप जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए फाइनेंशियल रूप से तैयार कर सकते हैं.
 

सरकारी दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए, प्रत्येक कर्मचारी के प्रॉविडेंट फंड (ईपीएफ) में कर्मचारी से दो प्रकार के योगदान शामिल हैं और नियोक्ता से एक हैं. प्रत्येक महीने, कर्मचारी अपने ईपीएफ अकाउंट में अपनी बुनियादी सेलरी का प्रतिशत योगदान करते हैं. इसी प्रकार, नियोक्ता अपने कर्मचारियों की ओर से ईपीएफ में योगदान भी देते हैं. दोनों योगदान महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे समय के साथ कर्मचारी की बचत बनाने में मदद करते हैं.

1. कर्मचारी का योगदान:

यह क्या है: हर महीने, एक कर्मचारी अपनी मूल वेतन का 12% ईपीएफ में योगदान करता है.
उदाहरण: अगर बुनियादी सेलरी ₹20,000 है, तो मासिक योगदान ₹2,400 (₹20,000 का 12%) है.

2. नियोक्ता का योगदान:

यह क्या है: नियोक्ता EPF में बेसिक सेलरी का कुल 3.67% योगदान देता है.
उदाहरण: रु. 20,000 की सेलरी के लिए, नियोक्ता का योगदान रु. 734 (रु. 20,000 का 3.67%) है.

3. कुल मासिक योगदान:

दोनों योगदान की राशि: ₹ 2,400 (कर्मचारी) + ₹ 734 (नियोक्ता) = ₹ 3,134.

4. ब्याज की गणना:

मौजूदा ब्याज़ दर: 2023-24 वित्तीय वर्ष के लिए, ब्याज़ दर 8.25% है.
मासिक ब्याज़ दर: 8.25% वार्षिक दर 12 महीने से विभाजित है = 0.6875% प्रति माह.

ब्याज की गणना के लिए उदाहरण:

महीने 1: का योगदान ₹ 3,134
महीने 2: कुल बैलेंस ₹ 6,268 (प्रत्येक महीने से ₹ 3,134)
रु. 6,268 का 2: 0.6875% महीने के लिए अर्जित ब्याज = रु. 43.07.

आपके ईपीएफ पर दूसरे महीने के लिए ब्याज़ की गणना उस समय कुल बैलेंस के आधार पर की जाती है, और यह राशि बढ़ जाएगी क्योंकि वित्तीय वर्ष के दौरान प्रत्येक महीने अतिरिक्त योगदान किए जाते हैं.
 

ईपीएफ कैलकुलेटर आपको पता लगाने में मदद करता है कि आप अपने ईपीएफ योगदान के माध्यम से कितनी बचत करेंगे, ताकि आप अपने रिटायरमेंट को बेहतर तरीके से प्लान कर सकें. अगर राशि पर्याप्त नहीं लगती है, तो आप बड़े रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर विचार कर सकते हैं. आपको हर बार गणित करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि हमारा ऑनलाइन पीएफ कैलकुलेटर आपके लिए इसे संभालता है. अगर ब्याज़ दरें या योगदान अनुपात बदलते हैं, तो आप ब्याज़ दरों को एडजस्ट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर EPF पर ब्याज़ दर 8.25% है और वर्ष के दौरान बदलती है, तो आप कर्मचारी प्रॉविडेंट फंड कैलकुलेटर में लॉग-इन करते समय आसानी से अपनी रिटायरमेंट राशि की गणना कर सकते हैं.