ईपीएफ कैलकुलेटर

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) भारत में कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) द्वारा प्रशासित एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है. यह श्रम और रोजगार मंत्रालय के तहत भारत सरकार का वैधानिक निकाय है. ईपीएफ एक बचत योजना है जो कर्मचारियों को अपनी सेवानिवृत्ति वर्षों के लिए अपनी आय का एक हिस्सा बचाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन की गई है. ईपीएफ के तहत, कर्मचारी अपने ईपीएफ अकाउंट में अपनी सेलरी का कुछ प्रतिशत योगदान करते हैं, और उनके नियोक्ता भी योगदान देते हैं. ईपीएफ अकाउंट ब्याज़ अर्जित करता है, और कर्मचारी रिटायरमेंट या फाइनेंशियल कठिनाई के कुछ मामलों में बैलेंस निकाल सकता है. 

ईपीएफ एक महत्वपूर्ण सामाजिक सुरक्षा उपाय है जो यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि कर्मचारियों के रिटायरमेंट वर्षों के दौरान आय का सुरक्षित स्रोत हो.

कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से मजबूत जीवन प्राप्त करने की एक योजना है. कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) ईपीएफ की देखरेख करता है. यह 20 या अधिक कर्मचारियों के साथ किसी भी संगठन को कवर करता है. कर्मचारी भविष्य निधि संगठन तीन अलग-अलग कार्यक्रम चलाता है.

ईपीएफ स्कीम 1952
पेंशन स्कीम 1995
इंश्योरेंस स्कीम 1976

ईपीएफ स्कीम के तहत आने वाले कर्मचारी अपने मूल वेतन और प्रियता भत्ते का 12% कार्यक्रम में योगदान देते हैं. नियोक्ता को EPF प्लान में समान रूप से योगदान देना चाहिए. ईपीएफ ब्याज दरों का निर्णय करने से पहले, ईपीएफओ केंद्रीय ट्रस्टी बोर्ड वित्त मंत्रालय से परामर्श करता है. FY 2022 के लिए, EPF ब्याज़ दर 8.1% पर सेट की जाती है.

रिटायरमेंट के समय, कर्मचारी को उनके और नियोक्ता के योगदान और ब्याज़ भुगतान सहित लंपसम भुगतान प्राप्त होगा. 

प्रत्येक कर्मचारी जिसका बेस पे रु. 15,000 प्रति माह से कम है, को ईपीएफ में नामांकन करना होगा. इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक बार जब आप ईपीएफ प्रोग्राम में नामांकन करते हैं, तो आप इसे छोड़ नहीं सकते हैं. कर्मचारी अपने बेस पे के 100% तक स्वैच्छिक प्रॉविडेंट फंड में अधिक योगदान दे सकते हैं. ऐसे मामलों में, नियोक्ता इसी तरह से उत्तरदायी नहीं है.

EPF कैलकुलेटर एक टूल है जो आपको अपने रिटायरमेंट के समय अपने एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) अकाउंट में होने वाले पैसे की गणना करने की अनुमति देता है. यह आपको समझने में मदद करता है कि आपको अपने रिटायरमेंट सेविंग लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने EPF अकाउंट में कितना योगदान देना होगा.

EPF कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको कुछ जानकारी दर्ज करनी होगी, जैसे कि आपकी वर्तमान आयु, जिस आयु पर आप रिटायर होने की योजना बनाते हैं, आपकी वर्तमान सेलरी और अपने EPF अकाउंट में योगदान देने वाली आपकी सेलरी का प्रतिशत. कैलकुलेटर वर्तमान ब्याज़ दर के आधार पर आपके रिटायरमेंट के समय आपके EPF अकाउंट में होने वाली राशि का अनुमान लगाने के लिए इस जानकारी का उपयोग करेगा.

हालांकि, मुख्य रूप से, ईपीएफ कैलकुलेटर उन कर्मचारियों के लिए उपयोगी टूल हैं जो अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहते हैं और समझते हैं कि उन्हें अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितनी बचत करनी होगी. ईपीएफ कैलकुलेटर नियोक्ताओं के लिए भी उपयोगी हो सकता है जो अपने कर्मचारियों को ईपीएफ प्लान प्रदान करने के लाभों को समझना चाहते हैं और यह प्रतिभा को कैसे आकर्षित करने और बनाए रखने में मदद कर सकता है.

ईपीएफ कैलकुलेटर अनुमानित संख्या में आपके संभावित रिटायरमेंट लाभों का सिमुलेशन दिखाता है. ईपीएफ राशि में आपका योगदान और नियोक्ता के योगदान शामिल हैं. इसलिए, इस तरह का विवरण दर्ज करें: 

• आपकी वर्तमान आयु, 
• मूल मासिक वेतन, 
• प्रियता भत्ता, 
• ईपीएफ योगदान, और 
• रिटायरमेंट की उम्र 

अगर आप नंबर से परिचित हैं, तो वर्तमान EPF बैलेंस भी दर्ज किया जा सकता है. आवश्यक जानकारी दर्ज करने के बाद, ईपीएफ कैलकुलेटर ईपीएफ फंड को दर्शाता है जो रिटायरमेंट के बाद आपके लिए एक्सेस किया जा सकता है. ईपीएफ की गणना बहुत मुश्किल है. हालांकि, ईपीएफ कैलकुलेटर लंपसम ईपीएफ राशि जमा करने का एक आसान टूल है. 

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (ईपीएफ) कैलकुलेटर आपके रिटायर होने पर आपके कॉर्पस की गणना करने में मदद करता है. अपने EPF अकाउंट में अपने नियोक्ता के योगदान और अपने EPF अकाउंट या पेंशन फंड अकाउंट के वर्तमान बैलेंस की गणना करने के लिए 5 पैसा पर EPF कैलकुलेटर का उपयोग करें. इसके अलावा, अपनी सेलरी की वृद्धि दर में कारक जिसकी आप रिटायरमेंट तक अपेक्षा करते हैं, जिससे आप प्रत्येक वर्ष अपना ईपीएफ योगदान बढ़ा सकते हैं. हर साल, ईपीएफ ब्याज़ दर संशोधित की जाती है, और आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप इसे एडजस्ट कर सकते हैं.

हमारे EPF कैलकुलेटर को एक्सेस करना और इस्तेमाल करना बहुत आसान है. मान दर्ज करें, और आउटपुट जल्द ही दिखाई देगा. 

चरण 1: अपनी आयु और बुनियादी सेलरी की जानकारी सबमिट करें. 

चरण 2: नियोक्ता का योगदान (ईपीएस+ईपीएफ), अर्जित कुल ब्याज़ और कुल मेच्योरिटी राशि परिणामों में दिखाई देगी, जैसे ही आप वैल्यू दर्ज करेंगे.

उदाहरण के साथ EPF राशि की गणना करने का फॉर्मूला

ईपीएफ कैलकुलेटर एक सिमुलेशन है जो रिटायरमेंट पर आपके ईपीएफ अकाउंट में कुल राशि दिखाता है. अपनी बुनियादी मासिक सेलरी + डियरनेस अलाउंस, अपनी वर्तमान आयु, EPF में अपना योगदान और फॉर्मूला बॉक्स में आपकी रिटायरमेंट आयु दर्ज करें. 

ईपीएफ फॉर्मूला के घटक:

1. कर्मचारी का योगदान
यह आपके EPF रिटायरमेंट अकाउंट में आपका योगदान है. ईपीएफ को सीधे 12% कर्मचारी का योगदान मिलता है.

2. नियोक्ता का योगदान
हालांकि, नियोक्ता का योगदान ईपीएस और ईपीएफ के बीच विभाजित होता है. ईडीएलआई, ईपीएफ एडमिन शुल्क और ईडीएलआईएस एडमिन शुल्क तीन अतिरिक्त खर्च हैं जिनका भुगतान करने के लिए नियोक्ता भी जिम्मेदार है. नियोक्ता के योगदान इसमें विभाजित होते हैं: ईपीएफ में 3.67%, ईपीएस में 8.33%, ईडीएलआई में 0.5%, ईपीएफ प्रशासनिक शुल्क के लिए 0.85%, और ईडीएलआईएस प्रशासनिक शुल्क के लिए 0.01%.

3. ईपीएफ में विकास दर
अपनी सेलरी बढ़ने की अनुमान लगाने वाला प्रतिशत दर्ज करें. इससे आपका EPF योगदान बढ़ जाएगा.

4. ब्याज़ दर
आप वर्तमान EPF ब्याज़ दर या वह दर दर्ज कर सकते हैं, जिस पर आप अपने EPF की अनुमान लगाते हैं, वह रिटर्न जनरेट करेगा.

5. वर्तमान पेंशन फंड बैलेंस
आपकी ईपीएफ पासबुक, कर्मचारी पेंशन स्कीम (ईपीएस) का एक घटक है, जिसमें आपके पेंशन फंड बैलेंस के बारे में जानकारी शामिल है.

यहां एक उदाहरण दिया गया है:

• कर्मचारियों का मूल वेतन + महंगाई भत्ता = रु. 15,000
• ईपीएफ में कर्मचारियों का योगदान = 12% * 15,000 = रु. 1,800
• ईपीएफ में नियोक्ताओं का योगदान = 3.67% * 15,000 = रु. 550
• ईपीएस में नियोक्ताओं का योगदान = 8.33% * 14,000 = रु. 1,249.

नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा कर्मचारी के ईपीएफ अकाउंट में किए गए कुल योगदान रु. 1,800 + रु. 550, या रु. 2,350 हैं.

FY 2022-23 की ब्याज़ दर 8.1% है. इस प्रकार, मासिक ब्याज - 8.1%/12 = 0.675% होगा

जून 2022 में कंपनी E के साथ शुरू किए गए कामगार पर विचार करते हुए. जून के लिए, रु. 2,350 का कुल ईपीएफ योगदान होगा. 

जुलाई का कुल ईपीएफ योगदान ₹ 4,700 था (₹ 2,350 साथ ही ₹ 2,350). रु. 4,700 का ब्याज़ 0.675% से गुणा या रु. 31.75 कर्मचारी को दिया जाता है.

जुलाई में, बाकी महीने कुल ईपीएफ फंड में जोड़ देंगे.

आपके और आपके नियोक्ता दोनों द्वारा किए गए नियमित योगदान के परिणामस्वरूप आपके EPF अकाउंट का बैलेंस हो जाता है. आपके EPF अकाउंट का बैलेंस SMS या मिस्ड कॉल के माध्यम से या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन उपलब्ध है. मार्केट में कई EPF कैलकुलेटर हैं. 

यहां 5 पैसा के ईपीएफ कैलकुलेटर को दूसरों से अलग करने वाले प्रमुख बिंदु दिए गए हैं:

सबसे अच्छी क्वालिटी से शुरू - यूज़र-फ्रेंडलीनेस. ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और आपके रिटायरमेंट ईपीएफ फंड का तुरंत अनुमान प्रदान करता है.

EPF कैलकुलेटर फिर आपके रिटायरमेंट EPF फंड की पूरी राशि दिखाता है. आपको रिटायरमेंट फंड की भावना मिलती है, जो अधिक सटीक भविष्य की फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करता है.

अगर आपकी रिटायरमेंट आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो आप अधिक पैसे के साथ रिटायर होने के लिए अपने योगदान प्रतिशत को बढ़ा सकते हैं. इसके अलावा, आप निर्धारित करने के लिए 5 पैसा के ईपीएफ कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि कितना बढ़ना है.

कैलकुलेटर आपको अपनी भविष्य की फाइनेंशियल स्थिति को समझने और अप्रत्याशित फाइनेंशियल समस्याओं के लिए तैयार करने में मदद करता है.