NPS कैलकुलेटर
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) अपने सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों में भारतीय नागरिकों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय स्थिरता उपाय के रूप में कार्य करती है. पहले राष्ट्रीय पेंशन स्कीम के रूप में संदर्भित, यह प्रोग्राम 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को अपने संचित पेंशन कॉर्पस को एक्सेस करने की अनुमति देता है. एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कुल कॉर्पस राशि का पता लगाने के लिए आवश्यक हो जाता है. इस पहल में भाग लेने की पात्रता 18 से 60 वर्ष की आयु सीमा के भीतर आने वाले देश के किसी भी निवासी के लिए खुली है. एनपीएस अनिवार्य रूप से निवेश और सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्तियों के लिए एक मूल्यवान आस्ति के रूप में कार्य करता है. कई भारतीय निजी क्षेत्रों में सीमित नौकरी सुरक्षा के साथ काम करते हैं, इसलिए राष्ट्रीय पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की आवश्यकता स्पष्ट हो जाती है.
- अर्जित रिटर्न
- निवेश की राशि
- निवेश की राशि
- ₹4,80,000
- अर्जित रिटर्न
- ₹34,27,633
- पेंशन वेल्थ
- ₹38,07,633
स्मार्ट रूप से इन्वेस्ट करें और अपने डिविडेंड को अपने सोने के वर्षों में फंड करने दें.
एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होने वाले संभावित पेंशन का अनुमान लगाने के लिए सशक्त बनाता है. यह गणना मासिक योगदान, वार्षिकी खरीद, अपेक्षित निवेश रिटर्न और वार्षिकी दरों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस कैलकुलेटर अनुमानित पेंशन राशि प्रदान करता है और सटीक आंकड़े का आश्वासन नहीं देता है.
एनपीएस कैलकुलेटर रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है. इसकी विशेषताएं सटीकता और लचीलापन प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्ति अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं. प्रयोक्ता विभिन्न वित्तीय विवरण जैसे मासिक योगदान, अपेक्षित निवेश रिटर्न और वार्षिकी प्राथमिकताएं दर्ज कर सकते हैं, जो अपनी परिस्थितियों के अनुसार अनुमानों को तैयार कर सकते हैं. कैलकुलेटर परिदृश्य विश्लेषण भी सक्षम करता है, जो यूज़र को विभिन्न रिटायरमेंट प्लान खोजने में मदद करता है.
पारदर्शिता एनपीएस कैलकुलेटर का एक प्रमुख पहलू है, क्योंकि वे गणना प्रक्रिया को तोड़ते हैं, योजना प्रक्रिया में विश्वास और विश्वास को बढ़ाते हैं. परिस्थितियों के रूप में जानकारी अद्यतन करने की क्षमता के साथ, प्रयोक्ता अपने सेवानिवृत्ति योजनाओं को अद्यतन रख सकते हैं. उपयोक्ता-अनुकूल इंटरफेस डेटा गोपनीयता और सुरक्षा बनाए रखते हुए वित्तीय विशेषज्ञता के बावजूद सभी के लिए सुलभता सुनिश्चित करता है. आपकी रिटायरमेंट स्ट्रेटजी में NPS कैलकुलेटर शामिल करने से आपको सुरक्षित भविष्य के लिए सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने की शक्ति मिलती है.
एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करना एक सरल प्रक्रिया है. अपनी वर्तमान आयु, मासिक योगदान राशि, निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर सहित महत्वपूर्ण जानकारी एकत्र करके शुरू करें. वित्तीय संस्थान की वेबसाइटों, सरकारी पोर्टलों या निवेश प्लेटफार्मों पर उपलब्ध विश्वसनीय एनपीएस कैलकुलेटर का अभिगम करें. यह सुनिश्चित करें कि कैलकुलेटर अपडेट और विश्वसनीय है.
इसके बाद, कैलकुलेटर में एकत्रित डेटा दर्ज करें, प्रत्येक पैरामीटर के लिए दिए गए क्षेत्रों में भरना. सभी जानकारी भरने के बाद, "गणना" या "गणना" बटन पर क्लिक करें. एनपीएस कैलकुलेटर डेटा को प्रोसेस करेगा और आपको आपकी संभावित पेंशन का सटीक अनुमान और सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि प्रदान करेगा. अपने रिटायरमेंट प्लानिंग और फाइनेंशियल भविष्य के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए इन परिणामों का उपयोग करें.
एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करने से कई उल्लेखनीय लाभ मिलते हैं. सबसे पहले, यह आपके भविष्य के पेंशन और एकमुश्त राशि के अत्यधिक सटीक अनुमान प्रदान करता है, जो आपके द्वारा इनपुट किए गए विशिष्ट वित्तीय डेटा के आधार पर प्रदान करता है. यह कस्टमाइज़ेशन आपको अपने विशिष्ट फाइनेंशियल परिस्थितियों में टेलर कैलकुलेशन, योगदान राशि, अपेक्षित रिटर्न और एन्युटी प्राथमिकताओं जैसे वेरिएबल को एडजस्ट करने की अनुमति देता है ताकि आप अपने रिटायरमेंट फंड पर अपने प्रभाव को देख सकें.
इसके अलावा, एनपीएस कैलकुलेटर आपको सूचित निर्णय लेने की क्षमताओं के साथ सशक्त बनाता है. यह गणना प्रक्रिया में पारदर्शिता प्रदान करके वास्तविक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और रणनीतियों की स्थापना में आपकी सहायता करता है. आप परिदृश्य विश्लेषण में भी शामिल हो सकते हैं, विभिन्न फाइनेंशियल परिस्थितियों की खोज करके यह समझ सकते हैं कि बदलाव आपकी रिटायरमेंट सेविंग को कैसे प्रभावित कर सकते हैं.
एनपीएस कैलकुलेटर एक मूल्यवान उपकरण है जो भारत में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है. इसे मुख्य रूप से भारत के निवासियों द्वारा 18 से 60 वर्ष के बीच उपयोग के लिए डिज़ाइन किया गया है. इस जनसांख्यिकी में वेतनभोगी कर्मचारी और स्व-व्यवसायी व्यक्ति दोनों शामिल हैं जो एनपीएस के अंतर्गत अपने भावी पेंशन का अनुमान लगाना चाहते हैं. कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं को अपने विशिष्ट वित्तीय विवरण जैसे मासिक योगदान, अपेक्षित रिटर्न और वार्षिकी प्राथमिकताओं को दर्ज करने की अनुमति देता है, जो व्यक्तिगत अनुमानों को सक्षम बनाता है. अपने यूज़र-फ्रेंडली इंटरफेस के साथ, NPS कैलकुलेटर यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय विशेषज्ञता के बावजूद, रिटायरमेंट प्लानिंग सभी के लिए एक्सेस योग्य है.
विश्वव्यापी पेंशन योजनाओं के समान, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) अपनी विवरणी गणनाओं में यौगिक हित का नियोजन करती है. भारत में एनपीएस कैलकुलेटर द्वारा उपयोग किया जाने वाला फॉर्मूला इस प्रकार है:
A = P (1 + r/n) ^ nt
समीकरण में, राशि एक है. अन्य वेरिएबल निम्नलिखित हैं.
P (मूल राशि) - पैसे या निवेश की प्रारंभिक राशि.
R/r (प्रति वर्ष ब्याज दर) - दशमलव (R) या प्रतिशत (r%) के रूप में वार्षिक ब्याज दर.
N/n (टाइम्स ब्याज़ कंपाउंड की संख्या) - वह फ्रीक्वेंसी जिसके साथ वार्षिक (N) या प्रति अवधि (n) में ब्याज़ कम्पाउंड किया जाता है.
T/t (कुल अवधि) - कुल समय अवधि जिसके लिए इन्वेस्टमेंट होल्ड किया जाता है, आमतौर पर वर्षों (T) में या कंपाउंडिंग अवधि (T) की संख्या में.
पेंशन संचयन के महत्व को दर्शाना एक उदाहरण के साथ आवश्यक है. मान लीजिए कि आप अभी 34 वर्ष पुराना हैं और अपने पेंशन अकाउंट में मासिक ₹3000 का योगदान देते हैं. आप अगले 26 वर्षों के लिए इसे जारी रखने की योजना बनाते हैं. 10% की अपेक्षित वार्षिक ब्याज़ दर (ROI) मानते हुए, नेशनल पेंशन प्लान कैलकुलेटर निम्नलिखित विवरण प्रदान करता है:
• इन्वेस्ट किए गए कुल मूलधन: ₹9.36 लाख
• अपेक्षित मेच्योरिटी राशि: ₹44.35 लाख
इस उदाहरण से पता चलता है कि आकर्षक ROI के साथ निरंतर योगदान, आकर्षक ROI के साथ चक्रवृद्धि के कारण, समय के साथ पर्याप्त पेंशन बचत हो सकती है, जो विवेकपूर्ण रिटायरमेंट प्लानिंग के महत्व को रेखांकित करती है.
एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्तियों के रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है. यह भावी पेंशन और एकमुश्त राशि का सही अनुमान प्रदान करके सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करता है. प्रयोक्ता मासिक योगदान, अपेक्षित रिटर्न और वार्षिकी प्राथमिकताओं, अपनी अनोखी आवश्यकताओं के अनुरूप अनुमानों जैसे चर निवेश कर सकते हैं. यह उपकरण परिदृश्य विश्लेषण सक्षम करता है, उपयोगकर्ताओं को विभिन्न सेवानिवृत्ति रणनीतियों के बारे में जानने में मदद करता है. प्रयोक्ता-अनुकूल इंटरफेस के साथ, यह वित्तीय विशेषज्ञता के बावजूद सभी के लिए सुलभता सुनिश्चित करता है. अंत में, एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्तियों को अपनी रिटायरमेंट सेविंग को देखकर और ऑप्टिमाइज़ करके सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए सशक्त बनाता है.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक स्वैच्छिक पेंशन स्कीम है जो सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुली है और पेंशन फंड रेगुलेटरी अथॉरिटी ऑफ इंडिया (PFRDA) द्वारा नियंत्रित है. 18 से 60 वर्ष की आयु के नागरिक अकाउंट खोल सकते हैं और योगदान दे सकते हैं. यह फंड 60 वर्ष की आयु में मेच्योर होता है, लेकिन अकाउंट होल्डर 70 वर्ष की आयु तक एक्सटेंशन प्राप्त कर सकते हैं.
यह स्कीम इक्विटी से डेट तक के विविध मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में फंड के योगदान को इन्वेस्ट करती है, और रिटर्न इस बात पर निर्भर करती है कि इन्वेस्टमेंट कैसे करते हैं. इसलिए, यह फिक्स्ड ब्याज़ दर प्रदान नहीं करता है.
चार मुख्य एसेट क्लास में इक्विटी या स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड, केंद्र और राज्य सरकार के बॉन्ड और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) और इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आमंत्रण) जैसे एसेट शामिल हैं.
आपके पास अपना एसेट एलोकेशन चुनने का विकल्प है (एक ऐक्टिव विकल्प के रूप में जाना जाता है) या आपका एनपीएस फंड मैनेजर चुन लेगा (इसे ऑटो विकल्प के रूप में जाना जाता है). अपने निवेश के ज्ञान के आधार पर बुद्धिमानी से चुनें.
ऐक्टिव विकल्प के तहत, अकाउंट होल्डर चार एसेट क्लास के बीच विभाजन चुनता है. हालांकि, इक्विटी के लिए एलोकेशन 50 की आयु तक 75% से अधिक नहीं हो सकता है. आयु 50 को पार करने के बाद, यह धीरे-धीरे जोखिमों को कम करने के लिए लगभग 50% तक कम हो जाता है.
एनपीएस के दो अकाउंट प्रकार हैं:
टियर I अकाउंट
यह अकाउंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक और सेक्शन 80CCD (1B) के तहत प्रति वर्ष रु. 50,000 तक टैक्स कटौती लाभ के साथ आता है.
आप 60 वर्ष की आयु में मेच्योरिटी तक इस अकाउंट से निकाल नहीं सकते हैं. इस समय, कॉर्पस का 60% निकाला जा सकता है, टैक्स-फ्री. मासिक पेंशन के रूप में भुगतान की जाने वाली 40% एन्युटी पर टैक्स लगाया जाएगा.
टियर II अकाउंट
केवल टायर-1 अकाउंट खोलकर आप टायर-2 अकाउंट खोल सकते हैं, जो अनिवार्य नहीं है. आप किसी भी समय पैसे निकाल सकते हैं. फाइनेंशियल वर्ष 2020-2021 से, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ, टैक्स कटौती का क्लेम किया जा सकता है.
आठ फंड मैनेजर में शामिल हैं: एच डी एफ सी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड, बिरला सन लाइफ पेंशन फंड लिमिटेड, आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड, कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड, एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड, रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड लिमिटेड, एसबीआई पेंशन फंड प्राइवेट लिमिटेड और यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशन लिमिटेड
NPS' टायर-1 एक मार्केट-लिंक्ड पेंशन स्कीम है, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए वेल्थ क्रिएशन का अवसर प्रदान करती है. आप 60 वर्ष की आयु तक इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिसे आधिकारिक रिटायरमेंट आयु माना जाता है. केवल 10 वर्षों के बाद ही समय से पहले निकासी का दायरा है, लेकिन मेच्योरिटी तक निवेश रहने की सलाह दी जाती है.
NPS की टायर-2 स्कीम एक सुविधाजनक अकाउंट है, जो किसी भी समय आसान निकासी को सक्षम बनाती है. हालांकि, इसे वेल्थ क्रिएशन अकाउंट नहीं बनाया गया है.
निवेशक टायर-1 में न्यूनतम ₹1000 प्रति वर्ष का निवेश कर सकते हैं, और उन्हें ऐक्टिव रखने के लिए न्यूनतम ₹250 टायर 2 में निवेश कर सकते हैं. अधिकतम लिमिट पर कोई कैप नहीं है.
टियर-1 में इन्वेस्ट करके एक वर्ष में ₹ 2,00,000 तक के इनकम टैक्स एक्ट के 80C के तहत टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं. अगर आपने पहले से ही ₹ 1,50,000 तक इन्वेस्ट किया है, तो आप NPS में इन्वेस्ट करके विशेष रूप से ₹ 50,000 की अतिरिक्त कटौती प्राप्त कर सकते हैं.
यह एक उपयोगी टूल है जो आपको NPS के माध्यम से धन बनाने के अवसर की गणना करने में मदद कर सकता है. आप मेच्योरिटी राशि और मासिक पेंशन संभावनाओं का अनुमान लगा सकते हैं, और उसके अनुसार अपने मासिक या वार्षिक योगदान की योजना बना सकते हैं. आप निर्धारित कर सकते हैं कि मेच्योरिटी पर आप कितनी राशि निकालेंगे, और इसे मासिक पेंशन में रखने के लिए कितनी वार्षिकी है.
आपको निम्नलिखित रूप से विशिष्ट विवरण दर्ज करने होंगे:
इन्वेस्टमेंट फ्रीक्वेंसी चुनें - मासिक या वार्षिक
उस फ्रीक्वेंसी पर आपके द्वारा दी जाने वाली राशि दर्ज करें
अपनी वर्तमान आयु चुनें
मेच्योरिटी पर लंपसम के रूप में निकाले जाने वाले प्रतिशत को चुनें
कैलकुलेटर अब इन्वेस्टमेंट अवधि, मेच्योरिटी राशि, आप लंपसम के रूप में कितनी राशि निकालेंगे और मासिक पेंशन आय के दौरान इन्वेस्ट की गई कुल राशि को दर्शाएगा.
इस जानकारी से सुसज्जित, आप बेहतर प्लान योगदान प्लान कर सकते हैं और सर्वश्रेष्ठ परिणाम प्राप्त करने के लिए राशि दर्ज करने या फ्रीक्वेंसी बदलने का निर्णय भी ले सकते हैं.
हां, आप कुछ शर्तों के आधार पर समय से पहले निकाल सकते हैं. आपको कम से कम तीन वर्षों के लिए इन्वेस्ट किया जाना चाहिए. उनके बीच पांच वर्ष के अंतर के साथ अधिकतम तीन समय से पहले निकासी की अनुमति है. निकाली गई राशि कुल योगदान के 25% से अधिक नहीं हो सकती है.
निम्नलिखित स्थितियों के कारण ही निकासी की जा सकती है: बच्चों की शादी, बच्चों की उच्च शिक्षा; अपने आप, वैवाहिक भागीदार, आश्रित माता-पिता और बच्चों की गंभीर बीमारी के लिए इलाज की आवश्यकता; केवल तभी जब अकाउंट होल्डर पहले से ही आवासीय प्रॉपर्टी नहीं खरीदता है.
हां, आप निश्चित रूप से अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह आपको अपने संभावित पेंशन और लंपसम राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिससे आप अपने फाइनेंशियल भविष्य के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं.
एनपीएस कैलकुलेटर की सटीकता डेटा और धारणाओं पर निर्भर करती है. सटीक परिणामों के लिए विश्वसनीय और अप-टू-डेट जानकारी का उपयोग करना आवश्यक है.
NPS कैलकुलेटर का प्रभावी उपयोग करने के लिए, आपको आमतौर पर अपनी वर्तमान आयु, मासिक योगदान राशि, इन्वेस्टमेंट पर अपेक्षित रिटर्न दर और आपके पसंदीदा एन्युटी विकल्प के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी.
हां, आप अकाउंट खोलने के 1 वर्ष के बाद NPS से बाहर निकल सकते हैं, हालांकि, इससे संबंधित कुछ शर्तें और प्रतिबंध हैं. विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है, और 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही पूरी निकासी की जा सकती है. 60 से पहले प्रारंभिक निकास कुछ नियमों के अधीन होते हैं. (एक और ब्लॉग लिखने की जरूरत है हम यहाँ उसका लिंक दे सकते हैं.
एनपीएस भारत में कर लाभ प्राप्त करता है. परिपक्वता पर, जबकि कार्पस का एक भाग कर-मुक्त होता है, शेष राशि के लिए कर प्रभाव होते हैं. आमतौर पर, कॉर्पस का 60% टैक्स-फ्री होता है, और शेष 40% का उपयोग एक वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होता है. टैक्स कानून बदल सकते हैं, इसलिए नवीनतम जानकारी के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या टैक्स एक्सपर्ट से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.
हां, कई एनपीएस कैलकुलेटर मुफ्त ऑनलाइन उपलब्ध हैं. फाइनेंशियल संस्थान, सरकारी वेबसाइट और इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म अक्सर ये कैलकुलेटर अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए एक उपयोगी संसाधन के रूप में प्रदान करते हैं.
डिस्क्लेमर: 5Paisa वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और संभावित इन्वेस्टमेंट का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैलकुलेटर किसी भी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी को बनाने या लागू करने के लिए एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए. अधिक देखें...