નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) કેલ્ક્યુલેટર
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) ભારતીય નાગરિકો માટે નિવૃત્તિ પછીના વર્ષોમાં એક મહત્વપૂર્ણ નાણાંકીય સ્થિરતા પગલું તરીકે કાર્ય કરે છે. અગાઉ નેશનલ પેન્શન સ્કીમ તરીકે ઓળખાય છે, આ પ્રોગ્રામ 60 અને તેનાથી વધુની ઉંમરના વ્યક્તિઓને તેમના સંચિત પેન્શન કોર્પસને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. કુલ કૉર્પસ રકમને માપવા માટે એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક બની જાય છે.
આ પહેલમાં ભાગ લેવા માટેની પાત્રતા 18 થી 60 વર્ષની ઉંમરની અંદર આવતા દેશના કોઈપણ નિવાસી માટે ખુલ્લી છે. એનપીએસ અનિવાર્યપણે નિવૃત્તિ પછી વ્યક્તિઓ માટે રોકાણ અને મૂલ્યવાન સંપત્તિ તરીકે કાર્ય કરે છે. ઘણા ભારતીયો મર્યાદિત નોકરીની સુરક્ષા સાથે ખાનગી ક્ષેત્રની નોકરીઓમાં કામ કરે છે તે જોતાં, રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના કેલ્ક્યુલેટરની જરૂરિયાત સ્પષ્ટ બની જાય છે.
- કમાયેલ રિટર્ન
- રોકાણની રકમ
- રોકાણની રકમ
- ₹4,80,000
- કમાયેલ રિટર્ન
- ₹34,27,633
- પેન્શનની સંપત્તિ
- ₹38,07,633
સીધા ₹20 બ્રોકરેજ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો.
સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એક યોગદાન આધારિત પેન્શન પ્લાન છે જે તમને નિવૃત્તિ માટે બચત કરવામાં મદદ કરે છે. મેચ્યોરિટી પર તમારા NPS પેન્શનની રકમ તેના પર આધારિત છે કે તમે સમય જતાં કેટલું સંચિત કર્યું છે. એનપીએસ ટૅક્સ લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. 18 અને 70 વર્ષની વચ્ચેના કોઈપણ ભારતીય નાગરિક NPS સ્કીમમાં જોડાઈ શકે છે. તે 2004 માં રજૂ કરવામાં આવી હતી અને 2009 માં દરેક માટે ઉપલબ્ધ બન્યું હતું. એનપીએસનું નિયમન પીએફઆરડીએ અથવા પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી દ્વારા કરવામાં આવે છે.
નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) કેલ્ક્યુલેટર તમને નિવૃત્તિ સમયે પ્રાપ્ત કરી શકાય તેવી એકસામટી રકમ અને માસિક પેન્શનનો અંદાજ લગાવવાની મંજૂરી આપે છે. તે તમારા માસિક યોગદાન, તમે જે વાર્ષિકી ખરીદો છો, રોકાણ પર અપેક્ષિત વળતર અને પસંદ કરેલ વાર્ષિકી વિકલ્પના આધારે આ કરે છે. ધ્યાનમાં રાખો કે એનપીએસ માટે કૅલ્ક્યૂલેટર એક અંદાજ પ્રદાન કરે છે, ગેરંટીડ આંકડો નથી.
એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવામાં સરળ ઑનલાઇન ટૂલ છે જે તમને તમારા એનપીએસ યોગદાનમાંથી નિવૃત્તિ સમયે કેટલા પૈસા હોઈ શકે છે તેનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે. તમે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તમારી ઉંમર અને તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલ (આક્રમક, રૂઢિચુસ્ત અથવા મધ્યમ) જેવી વિગતો દાખલ કરીને, કેલ્ક્યુલેટર તમને અપેક્ષિત કુલ રકમ અને તમારી પેન્શન બતાવે છે.
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમમાં, તમારા પૈસા સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝ જેવા વિવિધ પ્રકારના રોકાણોમાં ફેલાયેલ છે, જે તમારા પોતાના પર રિટર્ન શોધવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. એનપીએસ માટે કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા માટે સખત મહેનત કરે છે, જે તમને તમારી એનપીએસ બચત કેવી રીતે વધી શકે છે તે વિશે સ્પષ્ટ વિચાર આપે છે.
1. તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે દર મહિને કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવાની યોજના બનાવો છો તે દાખલ કરો.
2. તમારી વર્તમાન ઉંમર દાખલ કરો.
3. સ્લાઇડરનો ઉપયોગ કરીને અપેક્ષિત રિટર્ન દર પસંદ કરો.
4. યોગદાનનું વર્ષ પ્રદાન કરો.
એનપીએસ માટે કૅલ્ક્યૂલેટર ઝડપથી તમને પરિણામો બતાવશે.
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) કેલ્ક્યુલેટર ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે:
1. સરળ નિવૃત્તિ આયોજન: તે તમને નિવૃત્તિ સમયે તમારી પાસે કેટલા પૈસા હશે અને તમને કેટલું પેન્શન મળશે તે જાણવામાં મદદ કરે છે.
2. વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજ કરવું: એનપીએસ સ્ટૉક અને બોન્ડ જેવી વિવિધ એસેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેથી તમારા પોતાના પર રિટર્નની ગણતરી કરવી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. એનપીએસ માટે કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા માટે વિવિધ એસેટ મિક્સને સંભાળીને આને સરળ બનાવે છે.
3. સુવિધાજનક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ: તમે આક્રમક, મધ્યમ અથવા રૂઢિચુસ્ત હોવ, તમે વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ માટે તમારી નિવૃત્તિ બચતનો અંદાજ લગાવી શકો છો. તમે કેટલું યોગદાન આપવાની યોજના બનાવો છો અને વ્યાજ દરની અપેક્ષા રાખો છો તેના આધારે તમે તમારી ગણતરીઓને પણ કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો.
4. ક્યાંય પણ ઍક્સેસ કરી શકાય છે: તમે ઇન્ટરનેટ ઍક્સેસ સાથે કોઈપણ ડિવાઇસમાંથી NPS માટે કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
5. ઑટોમેટેડ રિટર્નની ગણતરી: તે ઑટોમેટિક રીતે સંભવિત રિટર્નની ગણતરી કરે છે અને તમે પસંદ કરેલી વિવિધ પરિસ્થિતિઓના આધારે તમને એકસામટી રકમ અથવા પેન્શન તરીકે કેટલી મળી શકે છે તેનો અંદાજ લગાવે છે.
6. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો નિર્ધારિત કરો: તે તમને તમારા રિટાયરમેન્ટના લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે તમારે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે તે જાણવામાં મદદ કરે છે.
7. ટૅક્સ લાભો: તે દર્શાવે છે કે તમે ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80CCD(1) હેઠળ NPSમાં ઇન્વેસ્ટ કરીને ટૅક્સ પર કેટલી બચત કરી શકો છો.
8. એકંદર નાણાંકીય આયોજન: તે નિવૃત્તિ આયોજનમાં સહાય કરે છે જેથી તમે અન્ય નાણાંકીય લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો.
એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર તમને દાખલ કરેલી માહિતી લે છે, જેમ કે તમે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, અપેક્ષિત રિટર્ન અને તમે કેટલા સમય સુધી ઇન્વેસ્ટ કરશો અને પછી તે મેચ્યોર થાય ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મૂલ્યની ગણતરી કરે છે.
NPS પેન્શન ગણતરી ફોર્મ્યુલા:
તમારું રોકાણ કેટલું વધશે તે જાણવા માટે, તમે નીચેના ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરી શકો છો:
મેચ્યોરિટી વેલ્યૂ (એમવી) = P x (1+R/N) ^NT
જ્યાં:
P એ રકમ છે જે તમે ઇન્વેસ્ટ કરો છો (મુદ્દલ).
R એ રિટર્નનો અપેક્ષિત દર છે.
n એ છે કે એક વર્ષમાં કેટલી વાર વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે.
T એ તમે કેટલા વર્ષોમાં રોકાણ કરો છો તેની સંખ્યા છે.
ઉદાહરણ:
ચાલો કહીએ કે રાહુલ, જે 25 વર્ષની છે, તેઓ 60 વર્ષની ઉંમર સુધી નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) માં રોકાણ કરવાની યોજના ધરાવે છે. તેઓ દર મહિને ₹5,000 ઇન્વેસ્ટ કરવાનું નક્કી કરે છે અને તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના 35 વર્ષથી વધુ 14% રિટર્નની અપેક્ષા રાખે છે.
તેમનું રોકાણ શું જોઈ શકે છે તે અહીં આપેલ છે:
કુલ ઇન્વેસ્ટ કરેલી રકમ (મુદ્દલ): ₹21 લાખ
કુલ લાભ: ₹5.41 કરોડ
મેચ્યોરિટી પર કુલ મૂલ્ય: ₹5.62 કરોડ (આમાં રોકાણ કરેલી રકમ અને લાભ બંનેનો સમાવેશ થાય છે)
એકસામટી રકમ ઉપાડ: રાહુલ આ રકમના 60% ઉપાડી શકે છે, જે લગભગ ₹3.37 કરોડ હશે.
એન્યુટી (પેન્શન) માટે બાકી રકમ: ₹2.25 કરોડ
માસિક પેન્શન: વાર્ષિકી માટે બાકી રકમના આધારે, રાહુલ ₹1.24 લાખનું માસિક પેન્શન અપેક્ષા રાખી શકે છે.
NPS માટે કૅલ્ક્યૂલેટર એક ઉપયોગી ટૂલ છે જે લોકોને તેમની નિવૃત્તિ બચતને પ્લાન અને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે. તમે હમણાં જ NPSમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી રહ્યા છો અથવા પહેલેથી જ રિટાયરમેન્ટની તૈયારી કરી રહ્યા છો, 5paisa ના NPS કેલ્ક્યુલેટર ઑનલાઇન અંદાજ લગાવી શકે છે કે જ્યારે તમે રિટાયર થાઓ ત્યારે તમારી પાસે કેટલી રકમ હશે.
NPS પેન્શન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવાથી કોને લાભ મળી શકે છે:
1. ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ: જો તમે ખાનગી ક્ષેત્રમાં કામ કરો છો અને એનપીએસ પસંદ કર્યું છે, તો આ કૅલ્ક્યૂલેટર તમને ભવિષ્યમાં તમારા પેન્શન ફંડમાં કેટલો વધારો થઈ શકે છે તે જોવામાં મદદ કરે છે.
2. સરકારી કર્મચારીઓ: સરકારી નોકરીઓમાં કામ કરતા લોકો માટે, આ એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર ઑનલાઇન તમે કેટલું યોગદાન આપો છો અને તમે ક્યાં રોકાણ કરો છો તેના આધારે તમારી પેન્શનની આવકનો અંદાજ લગાવવાની ઝડપી રીત પ્રદાન કરે છે.
3. સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ: જો તમે સ્વ-રોજગારી ધરાવતા હોવ, તો તમે તમારી નિવૃત્તિને સ્વતંત્ર રીતે પ્લાન કરવા માટે એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઑનલાઇન ઉપયોગ કરી શકો છો. તે તમને નિવૃત્તિ પછી આરામદાયક જીવન માટે નક્કર નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
4. નિવૃત્તિની નજીકના લોકો: જો તમે નિવૃત્તિની નજીક છો, તો એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર ઑનલાઇન તમને તમારી વર્તમાન બચતનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને સુરક્ષિત નિવૃત્તિની ખાતરી કરવા માટે કોઈપણ જરૂરી ઍડજસ્ટમેન્ટ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
વિશ્વભરમાં પેન્શન યોજનાઓની જેમ, નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) તેની રિટર્ન ગણતરીમાં ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો ઉપયોગ કરે છે. ભારતમાં એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા ફોર્મ્યુલા નીચે મુજબ છે:
A = P (1+R/N) ^NT
સમીકરણમાં, રકમ એ છે. અન્ય વેરિએબલ નીચે મુજબ છે.
P (મુદ્દલ રકમ) - પૈસા અથવા રોકાણની પ્રારંભિક રકમ.
R/r (વાર્ષિક વ્યાજ દર) - દશાંશ (R) તરીકે અથવા ટકાવારી (r%) તરીકે વાર્ષિક વ્યાજ દર.
N/n (વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિની સંખ્યા) - ફ્રીક્વન્સી જેમાં વ્યાજ વાર્ષિક (n) અથવા પ્રતિ સમય (N) ચક્રવૃદ્ધિ કરવામાં આવે છે.
T/t (કુલ મુદત) - એકંદર સમયગાળો કે જેના માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રાખવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે વર્ષો (t) અથવા કમ્પાઉન્ડિંગ પીરિયડની સંખ્યા (T) માં.
ઉદાહરણ સાથે પેન્શન સંચયનું મહત્વ સમજાવવું આવશ્યક છે. ધારો કે તમારી ઉંમર હાલમાં 34 વર્ષ છે અને તમારા પેન્શન એકાઉન્ટમાં માસિક ₹3000 નું યોગદાન આપો. તમે આગામી 26 વર્ષ માટે આ ચાલુ રાખવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો. 10% નો અપેક્ષિત વાર્ષિક વ્યાજ દર (આરઓઆઇ) ધારી રહ્યા છીએ, નેશનલ પેન્શન પ્લાન કેલ્ક્યુલેટર નીચેની વિગતો પ્રદાન કરે છે:
• રોકાણ કરેલ કુલ મુદ્દલ: ₹ 9.36 લાખ
• અપેક્ષિત મેચ્યોરિટી રકમ: ₹44.35 લાખ
આ ઉદાહરણ દર્શાવે છે કે આકર્ષક આરઓઆઇ સાથે સંયોજનમાં સાતત્યપૂર્ણ યોગદાન, સમય જતાં નોંધપાત્ર પેન્શન બચત કરી શકે છે, જે વિવેકપૂર્ણ નિવૃત્તિ આયોજનના મહત્વને રેખાંકિત કરે છે.
NPS કૅલ્ક્યૂલેટર એ નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર વ્યક્તિઓ માટે એક મૂલ્યવાન સાધન છે. તે ભવિષ્યના પેન્શન અને એકસામટી રકમના સચોટ અંદાજ પ્રદાન કરીને માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે. વપરાશકર્તાઓ માસિક યોગદાન, અપેક્ષિત વળતર અને વાર્ષિકીની પસંદગીઓ, તેમની અનન્ય જરૂરિયાતો માટે અનુરૂપ અંદાજો જેવા વેરિયેબલ દાખલ કરી શકે છે. આ ટૂલ પરિસ્થિતિ વિશ્લેષણને સક્ષમ કરે છે, જે યૂઝરને વિવિધ નિવૃત્તિ વ્યૂહરચનાઓ શોધવામાં મદદ કરે છે. યૂઝર-ફ્રેન્ડલી ઇન્ટરફેસ સાથે, તે ફાઇનાન્શિયલ કુશળતાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, બધા માટે ઍક્સેસિબિલિટીની ખાતરી કરે છે. આખરે, એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર વ્યક્તિઓને તેમની નિવૃત્તિ બચતને વિઝ્યુઅલાઇઝ અને ઑપ્ટિમાઇઝ કરીને સુરક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય બનાવવા માટે સશક્ત બનાવે છે.
સુવિધા: એનપીએસ સાથે, તમે 7 વિવિધ ફંડ મેનેજરમાંથી પસંદ કરી શકો છો અને નક્કી કરી શકો છો કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સક્રિય રીતે મેનેજ કરવા માંગો છો અથવા સિસ્ટમને તેને ઑટોમેટિક રીતે કરવા દો.
લિક્વિડિટી: 60 વર્ષના થયા પછી, તમે તમારા એનપીએસ ફંડના 60% સુધી ઉપાડી શકો છો અને બાકીનો ઉપયોગ એન્યુટી પ્લાન ખરીદવા માટે કરી શકો છો. તમે ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ માટે યોગદાન આપ્યા પછી ઇમરજન્સી માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના 25% સુધી ઉપાડી શકો છો.
ડાઇવર્સિફિકેશન: એનપીએસ તમને સ્ટૉક, કોર્પોરેટ બોન્ડ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને વૈકલ્પિક ફંડ જેવા એસેટ ક્લાસના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની સુવિધા આપે છે, જે જોખમને ફેલાવવામાં અને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
ટૅક્સ લાભો: તમે ટૅક્સ કોડના વિવિધ સેક્શન દ્વારા એનપીએસ સાથે ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો. જ્યારે તમે નિવૃત્ત થાઓ છો, ત્યારે તમે તમારી બચતના 60% સુધી ટૅક્સ-ફ્રી પણ ઉપાડી શકો છો.
ઓછી કિંમત: તમારે માત્ર દર વર્ષે ન્યૂનતમ ₹1,000 અને જ્યારે તમે પ્રથમ તમારું એકાઉન્ટ ખોલો ત્યારે માત્ર ₹500 નું યોગદાન આપવાની જરૂર છે.
ઝંઝટ-મુક્ત: તમે તમારા ફંડની સ્થિતિ, એનએવી અને યોગદાન તપાસવા સહિત બધું ઑનલાઇન મેનેજ કરી શકો છો, જેનો ઉપયોગ સરળ બનાવે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એક સ્વૈચ્છિક પેન્શન યોજના છે જે તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે ખુલ્લી છે અને પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (PFRDA) દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે. 18 થી 60 વર્ષની વચ્ચેના નાગરિકો એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે અને યોગદાન આપી શકે છે. ફંડ 60 વર્ષની ઉંમરે મેચ્યોર થાય છે, પરંતુ એકાઉન્ટ ધારકો 70 વર્ષની ઉંમર સુધી વિસ્તરણ મેળવી શકે છે.
સ્કીમ ઇક્વિટીથી લઈને ડેટ સુધીના વિવિધ માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં ફંડ યોગદાનનું રોકાણ કરે છે, અને રિટર્ન કેવી રીતે રોકાણ કરે છે તેના પર આધાર રાખે છે. તેથી, તે નિશ્ચિત વ્યાજ દર ઑફર કરતું નથી.
ચાર મુખ્ય એસેટ વર્ગોમાં ઇક્વિટી અથવા શેરો, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારના બોન્ડ્સ અને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (REITs) અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (InVITs) જેવી અસ્કયામતોનો સમાવેશ થાય છે.
તમારી પાસે તમારી એસેટ ફાળવણી (ઍક્ટિવ પસંદગી તરીકે ઓળખાય છે) પસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે અથવા તમારા એનપીએસ ફંડ મેનેજર પસંદ કરશે (આને ઑટો ચોઇસ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે). તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના જ્ઞાનના આધારે સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરો.
ઍક્ટિવ પસંદગી હેઠળ, એકાઉન્ટ ધારક ચાર એસેટ વર્ગો વચ્ચે વિભાજન પસંદ કરે છે. જો કે, ઇક્વિટીમાં ફાળવણી 50 વર્ષની ઉંમર સુધી 75% થી વધુ ન હોઈ શકે. 50 વર્ષની ઉંમરને પાર કર્યા પછી, જોખમોને ઘટાડવા માટે તે ધીમે ધીમે ધીમે લગભગ 50% સુધી ઘટે છે.
એનપીએસમાં બે એકાઉન્ટ પ્રકારો છે:
ટાયર I એકાઉન્ટ
આ એકાઉન્ટ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધી અને કલમ 80CCD (1B) હેઠળ વાર્ષિક ₹50,000 સુધીના ટૅક્સ કપાત લાભ સાથે આવે છે.
તમે 60 વર્ષની ઉંમરે મેચ્યોરિટી સુધી આ એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડી શકતા નથી. આ સમયે, 60% કોર્પસ ઉપાડી શકાય છે, ટૅક્સ-ફ્રી. 40% વાર્ષિકી કે જે માસિક પેન્શન તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે તે પર કર લાદવામાં આવશે.
ટાયર II એકાઉન્ટ
માત્ર ટાયર-1 એકાઉન્ટ ખોલીને તમે ટાયર-2 એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો, જે ફરજિયાત નથી. તમે કોઈપણ સમયે ફંડ ઉપાડી શકો છો. નાણાંકીય વર્ષ 2020-2021 થી, ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકાય છે, જો કે, ત્રણ વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે.
આઠ ફંડ મેનેજર્સમાં એચડીએફસી પેન્શન મેનેજમેન્ટ કંપની લિમિટેડ, બિરલા સન લાઇફ પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, આઇસીઆઇસીઆઇ પ્રુડેન્શિયલ પેન્શન ફંડ મેનેજમેન્ટ લિમિટેડ, કોટક મહિન્દ્રા પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, એલઆઇસી પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, રિલાયન્સ કેપિટલ પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, એસબીઆઇ પેન્શન ફંડ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ અને યુટીઆઇ રિટાયરમેન્ટ સોલ્યુશન્સ લિમિટેડનો સમાવેશ થાય છે
એનપીએસ' ટાયર-1 એક માર્કેટ-લિંક્ડ પેન્શન સ્કીમ છે, જે નિવૃત્તિ આયોજન માટે સંપત્તિ નિર્માણની તક લાવે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ 60 વર્ષની ઉંમર સુધી ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, જેને અધિકૃત નિવૃત્તિની ઉંમર માનવામાં આવે છે. માત્ર 10 વર્ષ પછી જ સમય પહેલાં ઉપાડની સંભાવના છે, પરંતુ મેચ્યોરિટી સુધી રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
એનપીએસ' ટાયર-2 સ્કીમ એક સુવિધાજનક એકાઉન્ટ છે, જે કોઈપણ સમયે સરળ ઉપાડને સક્ષમ કરે છે. જો કે, તે સંપત્તિ નિર્માણ ખાતું બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરેલ નથી.
રોકાણકારો ટિયર-1 માં દર વર્ષે ન્યૂનતમ ₹1000 અને ટાયર 2 માં ન્યૂનતમ ₹250 ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. મહત્તમ મર્યાદા પર કોઈ મર્યાદા નથી.
કોઈપણ વ્યક્તિ ટાયર-1 માં રોકાણ કરીને એક વર્ષમાં ₹2,00,000 સુધીના ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત મેળવી શકે છે. જો તમે પહેલેથી જ ₹1,50,000 સુધીનું રોકાણ કર્યું છે, તો તમે એનપીએસમાં રોકાણ કરીને માત્ર ₹50,000 ની અતિરિક્ત કપાત મેળવી શકો છો.
આ એક ઉપયોગી સાધન છે જે તમને NPS દ્વારા સંપત્તિ નિર્માણની તકની ગણતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે મેચ્યોરિટીની રકમ અને માસિક પેન્શન ક્ષમતાનો અંદાજ મેળવી શકો છો, અને તે અનુસાર તમારા માસિક અથવા વાર્ષિક યોગદાનની યોજના બનાવી શકો છો. તમે મેચ્યોરિટી પર એકસામટી રકમ તરીકે કેટલી રકમ ઉપાડી શકો છો, અને તે માસિક પેન્શનમાં કેટલી વાર્ષિકી રાખવી તે નક્કી કરી શકો છો.
તમારે નીચે મુજબ ચોક્કસ વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર પડશે:
ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો - માસિક અથવા વાર્ષિક
તમે તે ફ્રીક્વન્સી પર યોગદાન આપશો તે રકમ દાખલ કરો
તમારી વર્તમાન ઉંમર પસંદ કરો
મેચ્યોરિટી પર તમે એકસામટી રકમ તરીકે ઉપાડશો તે ટકાવારી પસંદ કરો
કેલ્ક્યુલેટર હવે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળા, મેચ્યોરિટીની રકમ, તમે એકસામટી રકમ તરીકે કેટલી રકમ ઉપાડશો અને માસિક પેન્શન આવક દર્શાવશે.
આ માહિતીથી સજ્જ, તમે યોગદાનને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરી શકો છો અને શ્રેષ્ઠ પરિણામો મેળવવા માટે રકમ વધારવા અથવા ફ્રીક્વન્સી બદલવાનું પણ નક્કી કરી શકો છો.
હા, તમે કેટલીક શરતોના આધારે સમય પહેલાં ઉપાડી શકો છો. તમારે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. તેમની વચ્ચે પાંચ વર્ષના અંતર સાથે મહત્તમ ત્રણ સમય પહેલા ઉપાડની મંજૂરી છે. પાછી ખેંચી લીધેલ રકમ એકંદર યોગદાનના 25% થી વધુ ન હોઈ શકે.
ઉપાડ માત્ર નીચેની શરતોને કારણે કરી શકાય છે: બાળકોના લગ્ન, બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ; કોઈના પોતાના, વૈવાહિક ભાગીદાર, આશ્રિત માતાપિતા અને બાળકોની ગંભીર બીમારીની સારવારની જરૂરિયાતો; જ્યારે એકાઉન્ટ ધારક પાસે પહેલેથી જ રહેણાંક સંપત્તિ ન હોય ત્યારે જ રહેણાંક ઘરની ખરીદી.
હા, તમે ચોક્કસપણે તમારી નિવૃત્તિની યોજના બનાવવા માટે એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ એક મૂલ્યવાન સાધન તરીકે કરી શકો છો. તે તમને તમારા સંભવિત પેન્શન અને એકસામટી રકમનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે, જે તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરની ચોકસાઈ તેના ઉપયોગમાં લેવાતા ડેટા અને ધારણાઓ પર આધારિત છે. સચોટ પરિણામો માટે વિશ્વસનીય અને અપ-ટૂ-ડેટ માહિતીનો ઉપયોગ કરવો આવશ્યક છે.
એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે તમારી વર્તમાન ઉંમર, માસિક યોગદાનની રકમ, રોકાણ પર અપેક્ષિત રિટર્ન દર અને તમે પસંદ કરેલ એન્યુટી વિકલ્પ વિશેની માહિતી જેવી વિગતો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.
હા, તમે એકાઉન્ટ ખોલ્યાના 1 વર્ષ પછી એનપીએસમાંથી બહાર નીકળી શકો છો, જો કે, તેની સાથે કેટલીક શરતો અને પ્રતિબંધો સંકળાયેલ છે. ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે, અને સંપૂર્ણ ઉપાડ માત્ર 60 વર્ષની ઉંમર પછી જ કરી શકાય છે. 60 પહેલાં વહેલી તકે બહાર નીકળવું એ કેટલાક નિયમોને આધિન છે. (અન્ય બ્લૉગ લખવાની જરૂર છે અમે તેની લિંક અહીં આપી શકીએ છીએ.
એનપીએસ ભારતમાં ટૅક્સ લાભોનો આનંદ માણે છે. મેચ્યોરિટી પર, જ્યારે કોર્પસનો એક ભાગ કર-મુક્ત હોય છે, ત્યારે બાકીની રકમ પર કર અસરો હોય છે. સામાન્ય રીતે, કોર્પસના 60% કર-મુક્ત છે, અને બાકીના 40% નો ઉપયોગ વાર્ષિકી ખરીદવા માટે કરવો આવશ્યક છે, જે તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે. ટૅક્સ કાયદા બદલાઈ શકે છે, તેથી નવીનતમ માહિતી માટે નાણાંકીય સલાહકાર અથવા ટૅક્સ નિષ્ણાતની સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
હા, ઘણા એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર મફત ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓ, સરકારી વેબસાઇટ્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ્સ ઘણીવાર આ કેલ્ક્યુલેટરને તેમની નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર વ્યક્તિઓ માટે ઉપયોગી સંસાધન તરીકે ઑફર કરે છે.
તમે દર મહિને અથવા વર્ષમાં એકવાર યોગદાન આપી રહ્યા છો કે નહીં, મેચ્યોરિટી પર તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેટલું મૂલ્યવાન રહેશે તે જાણવા માટે એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
નિવૃત્તિ પછી NPSમાંથી ₹1 લાખનું માસિક પેન્શન મેળવવા માટે, તમારે સતત સારી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવી પડશે અને યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરવો પડશે. લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું અને તમારા પોર્ટફોલિયોને નિયમિતપણે તપાસવું મહત્વપૂર્ણ છે જેથી તે તમારા રિટાયરમેન્ટના લક્ષ્યો સાથે ટ્રૅક પર છે. એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી પસંદ કરેલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીના આધારે ₹1 લાખનું માસિક પેન્શન પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે તે જાણવામાં મદદ કરે છે.
ડિસ્ક્લેમર: 5paisa વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ કૅલ્ક્યૂલેટર માત્ર માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને સંભવિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો અંદાજ લગાવવામાં તમારી સહાય કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. જો કે, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ કેલ્ક્યુલેટર કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી બનાવવા અથવા અમલમાં મૂકવા માટે એકમાત્ર આધાર ન હોવો જોઈએ. વધુ જુઓ...